COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT (CELI)

COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT (CELI)

FAITES-VOUS PLAISIR Payer moins d impôt. De la musique à vos oreilles? Imaginez ce que vous pourrez faire avec les sommes économisées à l abri de l impôt : Partir en voyage ; Prendre une sabbatique ; Hâter votre retraite ; Vous gâter, vous et votre famille, de mille et une façons. Ouvrez sans tarder un CELI (compte d épargne libre d impôt). Pratique, souple et efficace, il vous aidera à réaliser vos rêves, quels qu ils soient. Depuis sa création en 2009, le CELI remporte un vif succès. Il apparaît comme le complément idéal du REER (régime enregistré d épargne-retraite). Optez pour le CELI et sentez-vous libre de profiter pleinement de votre argent.

DOUBLE AVANTAGE Le CELI vous offre un double avantage fiscal : les sommes déposées fructifient à l abri de l impôt ; et vos retraits ne sont jamais imposables. Vous résidez au Canada, avez 18 ans ou plus et possédez un numéro d assurance sociale? Vous remplissez toutes les conditions pour détenir un CELI. ZÉRO IMPÔT SUR 5 500 $ Depuis 2016, vous pouvez cotiser annuellement jusqu à 5 500 $ dans votre CELI. Si, pendant une année donnée, vous n effectuez aucun dépôt, il en résulte pour vous des droits de cotisation disponibles dont vous pouvez vous prévaloir au cours des années à venir. Ces droits sont cumulatifs. DÉMARRER EN FORCE Vous n avez jamais mis un sou dans un CELI? En 2016, vous pourriez y verser un maximum de 46 500 $. Ce montant augmentera ensuite de 5 500 $ chaque année. Il est important de préciser que vos cotisations au CELI ne sont pas déductibles de votre revenu imposable, tandis que celles à votre REER le sont.

CHIFFRES À L APPUI Supposons que, chaque année pendant 20 ans, vous déposez 5 500 $ dans un CELI et la même somme dans un compte d épargne non enregistré (imposable). À la fin de la période, vous aurez accumulé dans votre CELI un total de 170 331 $, comparativement à 143 437 $ dans l autre compte. Une différence de 26 894 $. Pourquoi? Parce que les revenus de placements dans le CELI ne sont pas imposés. Ça vaut le coup, non? RÉSULTATS COMPARÉS CELI et compte imposable 200 000 $ 150 000 $ Écart de 26 894 $ sur 20 ans 170 331 $ un avantage de 26 894 $ pour le CELI 143 437 $ sur 20 ans 100 000 $ 50 000 $ Revenus de placement Capital 0 Total CELI Total compte imposable Cet exemple s appuie sur les hypothèses suivantes : rendement annuel de 4 % pour un portefeuille diversifié avec un taux marginal d imposition de 38,4 %. COTISEZ EN LIGNE Avec AccèsD, vous pouvez effectuer toutes vos transactions CELI en quelques clics : adhésion, cotisation et sélection de placements. AccèsD est rapide, facile et, surtout, sécuritaire.

CELI À LA MODE DESJARDINS Quels placements utiliser dans votre CELI? Chez Desjardins, ce n est pas le choix qui manque : Compte d épargne CELI Placements garantis à taux fixe Placements garantis liés aux marchés, comme les Portefeuilles Zénitude Fonds Desjardins, y compris entre autres les Portefeuilles Diapason, Chorus II et SociéTerre 2 Contrat de fonds de placement garanti Helios2 3 Titres à revenu fixe et produits négociés en Bourse 4 Consultez un conseiller de la caisse, qui vous guidera en fonction de votre profil d investisseur. PAS DE SOUCI, PAS D OUBLI Renseignez-vous sur la formule d investissement par versements périodiques : ils sont prélevés directement sur votre compte courant pour être déposés dans votre CELI. Tout se fait automatiquement. C est vous qui déterminez le montant et la fréquence, que vous pouvez modifier en tout temps. 2 Les Fonds Desjardins sont offerts par les représentants en épargne collective de Desjardins Cabinet de services financiers inc., une compagnie appartenant au Mouvement Desjardins. Les Fonds ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n est pas indicatif de leur rendement futur. Un placement dans un organisme de placement collectif et l utilisation d un service de répartition d actif peuvent donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d autres frais. Veuillez lire le prospectus simplifié attentivement avant d investir. 3 Le contrat Helios2 est offert au Québec seulement par Desjardins Sécurité financière, par l un de ses conseillers en sécurité financière. Les Fonds de placement garanti de Desjardins Sécurité financière sont établis par Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie. 4 Disponibles auprès d un conseiller en placement de Valeurs mobilières Desjardins. Valeurs mobilières Desjardins est membre de l Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) et du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).

CELI OU REER? Tirez parti des deux Limite de cotisation annuelle Limite d âge pour cotiser Cotisation déductible du revenu imposable CELI 5 000 $ de 2009 à 2012 5 500 $ en 2013 et 2014 10 000 $ en 2015 5 500 $ à compter de 2016 De 18 ans jusqu au jour précédant votre décès Non REER 18 % du revenu gagné l année précédente jusqu à concurrence de : 24 930 $ en 2015, 25 370 $ en 2016, moins le facteur d équivalence de l année précédente. Jusqu à la fin de l année de vos 71 ans Oui Retraits Non imposables Imposables Revenus de placement Cotisation excédentaire Mise en garantie d un prêt Non imposables Non Oui Non imposables Oui (maximum de 2 000 $) Non ALLIÉ PRÉCIEUX Vous avez atteint le plafond de cotisation des autres régimes enregistrés, comme le REER ou le REEE (régime enregistré d épargne-études)? Vous disposez d un surplus de liquidités résultant de votre retrait annuel du FERR (fonds enregistré de revenu de retraite)? Vous avez des projets à court ou à long terme? Le CELI peut vous rapprocher de vos objectifs financiers et vous permettre enfin de savourer les grands jours de votre vie.

RETIRER ET COTISER DE NOUVEAU Comme nous l avons déjà dit, les retraits du CELI échappent à l impôt. De plus, ils augmentent vos droits de cotisation de l année à venir. Si vous avez déposé 5 500 $ en 2016, pour ensuite effectuer un retrait de 1 000 $ avant la fin de la même année, vos droits de cotisation en 2017 augmenteront de 6 500 $, soit le maximum 5 500 $ + le montant du retrait de l année précédente, soit 1 000 $. ATTENTION Les retraits et cotisations successifs peuvent cependant jouer des tours. Assurez-vous de ne jamais dépasser la limite. Reprenons notre exemple : cotisation de 5 500 $ en 2016 et retrait de 1 000 $ la même année. Si vous réinvestissez immédiatement 1 000 $ dans votre CELI, sans attendre le changement d année, le fisc établira à 6 500 $ votre cotisation totale de 2016, ce qui vous expose à une pénalité 1. Notons, par ailleurs, que les montants provenant de votre CELI ne changent en rien votre admissibilité aux prestations gouvernementales et aux crédits d impôt fondés sur le revenu. Pour plus de détails, parcourez la section «Particuliers et familles» du site de l Agence du revenu du Canada, au cra-arc.gc.ca. 1 À moins de bénéficier de droits de cotisation acquis dans les années antérieures.

À vous d agir Le CELI vous convient? Rencontrez un conseiller de la caisse. Visitez notre site ou appelez-nous. desjardins.com/celi 1 800 CAISSES 100 % Ce document est imprimé sur du papier Rolland Enviro. 42315023 (01-16)