sommaire I. Présentation générale 2 II. Le sondage LCL-CSA : synthèse 4 III. Le sondage : tableaux de résultats 11 Contacts presse : Image Sept Marie ARTZNER 01 53 70 74 31 martzner@image7.fr Bruno LASSALLE 01 42 95 54 77 bruno.lassalle@lcl.fr Arnaud LOUBIER 01 42 95 39 97 arnaud.loubier@lcl.fr A propos de LCL : LCL est la nouvelle dénomination du Crédit Lyonnais. Depuis son rapprochement avec le Groupe Crédit Agricole SA en 2003, le périmètre d activités de LCL est axé sur le marché des particuliers, des professionnels et des entreprises en France. LCL, c est aujourd hui 6.000.000 de clients, 1.950 agences et 25.000 salariés. Crédit Lyonnais - SA au capital de 1 839 335 499 - Siren 954 509 741 - RCS LYON 1 Siége central : 19, Bld des Italiens 75 002 Paris
L argent de poche Tous les parents le savent : donner de l argent aux enfants, à la fois pour qu ils puissent s acheter ce qu ils veulent et apprendre à gérer, est une pratique courante, généralement recommandée par les éducateurs. Mais à partir de quel âge? sur une base régulière ou pas? avec quelle périodicité? et surtout, pour quel montant? A l approche de la rentrée des classes, LCL a estimé qu il serait intéressant de faire le point sur cette question et plus largement sur tout ce qui touche aux questions financières liées aux enfants. 1- L'argent de poche: un sondage exclusif LCL- CSA L originalité de ce sondage commandé par LCL, dont vous trouverez ci-après une synthèse puis les résultats détaillés, réside dans l échantillon puisque à la fois des parents d enfants ont été interrogés mais aussi des enfants dès l âge de 7 ans (jusqu à 15). Le sondage présente donc un regard croisé et met en lumière le caractère précoce du don d argent. 2- Dans la Poche: un logiciel exclusif LCL pour aider les enfants à gérer leur argent de poche LCL a développé un logiciel simplifié, destiné aux 7 15 ans. Baptisé «DANS LA POCHE», il est accessible et téléchargeable gratuitement sur le site LCL : www.lcl.com, rubrique «dossiers LCL», logiciel argent de poche. Crédit Lyonnais - SA au capital de 1 839 335 499 - Siren 954 509 741 - RCS LYON 2 Siége central : 19, Bld des Italiens 75 002 Paris
3- Les enfants et l'argent: conseils, arnaques, etc... Internet, les enfants et l argent. Parmi les postes où les enfants dépensent leur argent de poche, Internet occupe une part croissante. Ce qui suscite aussi des convoitises, contre lesquelles parents et enfants ne sont pas toujours bien informés. A cet effet, LCL a mis en ligne sur son site un avertissement sur les arnaques à éviter sur le net, en deux versions : pour les parents et pour les enfants. www.lcl.com, rubrique «dossiers LCL», «arnaques sur le net». Les questions financières que les parents peuvent se poser par rapport à leurs enfants : un dossier thématique à consulter en ligne. Ce dossier LCL tente de répondre à toutes les questions par rapport à l arrivée d un enfant, comment lui constituer une épargne, assurer son avenir quelles que soient les circonstances, financer ses études, ainsi que des offres spécifiques destinées aux étudiants. www.lcl.com, rubrique «dossiers LCL», dossier «les enfants et l argent». Crédit Lyonnais - SA au capital de 1 839 335 499 - Siren 954 509 741 - RCS LYON 3 Siége central : 19, Bld des Italiens 75 002 Paris
REGARDS CROISES DES PARENTS ET DES ENFANTS SUR L ARGENT DE POCHE Synthèse de l'institut CSA N 0600804 Juillet 2006 2, rue de Choiseul CS 70215 75086 Paris cedex 02 CSA Opinion-Institutionnel Tél. (33) 01 44 94 59 11 Fax. (33) 01 44 94 34 00 www.csa-fr.com SA au capital de 1 571 600 RCS Paris B 308 293 430 00010 APE 741 E TVA intracommunautaire FR 46 308 293 430 4
Le sondage réalisé en juillet 2006 par CSA pour LCL auprès de deux échantillons distincts, l un de 501 parents d enfants âgés de 7 à 15 ans et l autre de 502 enfants âgés de 7 à 15 ans, permet de mesurer le rapport que parents comme enfants entretiennent avec l argent de poche, son montant et ses usages. La moitié des 7 15 ans reçoivent de l argent de poche. La proportion passe de 41 entre 7 et 10 ans, à 60 entre 14 et 15 ans. L âge moyen auquel les enfants commencent à en recevoir est de 9 ans. Mais certains parents commencent tôt : à 7 ans, 23 des parents en donnent déjà. 41 des parents donnent de façon régulière, 58 au coup par coup. La distribution régulière devient majoritaire à partir de 14 ans. Le montant moyen pour ceux qui en reçoivent de façon régulière est de 23 par mois. Le montant évolue avec l âge : 12 par mois entre 7 et 10 ans ; 16 entre 11 et 13 ; 30 entre 14 et 15 ans. Pour les parents, donner de l argent de poche a d abord une valeur pédagogique : la 1 ère motivation est d apprendre à gérer un budget, citée par la moitié des parents. Des parents, c est le plus souvent la mère qui donne. Les parents donnent d ailleurs parfois séparément. Souvent les grands-parents donnent aussi. Au final, les parents tendent à sous-estimer un peu l argent dont dispose l enfant. Que font-ils de cet argent si jeunes? Alors que les parents s imaginent que l argent est dépensé en bonbons et jeux vidéos, les enfants préfèrent épargner ou acheter des vêtements et des chaussures. Manifestement entre les parents et les pré-adolescents l argent n est pas un sujet de conflit. Les relations entre parents et enfants semblent en effet apaisées autour de ce sujet. Tous les enfants de 7 à 15 ans ne reçoivent pas d argent de poche. Mais ceux qui ont cette chance se montrent satisfaits du montant qu ils reçoivent. Pour les 2/3, ils disent ne jamais en parler avec leurs copains. 68 des parents surveillent de près l utilisation que fait l enfant de son argent de poche. Seuls 7 des enfants qui en reçoivent estiment que leurs parents les surveillent trop. 5
L argent de poche, une pratique dont le principe est admis 73 des parents sont favorables au principe de donner de l argent de poche à un enfant. Seuls un quart d entre eux y est opposé. Des différences assez sensibles sont remarquables sur cette question entre les hommes et les femmes, ces dernières étant plus souvent opposées (28) au principe de l argent de poche que les hommes (19). Plus largement, le rapport à l argent de poche apparaît assez intimement corrélé au niveau de vie des parents. Les catégories populaires étant plus souvent opposées au principe de l argent de poche (27 contre 19 des CSP+). En outre, il va de soi que plus l enfant grandit, plus les parents sont prêts à instaurer une distribution d argent de poche : 78 des parents d enfants âgés de 14 à 15 ans y sont favorables, contre 73 des parents d enfants de 11 à 13 ans et 68 des parents d enfants de 7 à 10 ans. Si près des trois quarts des parents sont favorables au principe, ils ne sont cependant qu une moitié à l appliquer dans les faits : 51 des parents donnent de l argent à leur enfant et 50 des enfants interrogés déclarent en recevoir. Le jeune âge des enfants concernés par l étude explique sans doute en partie ce décalage entre l acceptation de principe et la pratique. La encore, les femmes sont moins nombreuses à en donner (46) que les hommes (62). En revanche, les parents les plus âgés sont plus enclins à donner de l argent de poche que les plus jeunes (72 des 50 ans ou plus contre 41 des moins de 39 ans). On retrouve également l effet du niveau de vie : les parents dont le revenu est le plus bas étant une large majorité à ne pas donner d argent de poche (69). Enfin, les parents d enfant unique donnent plus souvent (62, contre 48 pour les parents ayant 3 enfants et plus). En toute logique, l âge des enfants est un critère important dans la distribution de l argent de poche : les enfants les plus jeunes sont moins nombreux à recevoir de l argent de poche (41 des 7-10 ans, 52 des 11-13 ans et 60 des 14-15 ans). Proportion des enfants recevant de l argent de poche en fonction de leur âge en 70 60 50 40 50 41 52 60 30 20 10 0 Ensemble des enfants de 7 à 15 ans 7 à 10 ans 11 à 13 ans 14 à 15 ans 6
Une valeur pédagogique de l argent de poche pour les parents L argent de poche revêt au yeux d une majorité de parents une fonction pédagogique, avant d être un moyen de donner à l enfant la possibilité de s acheter ce qui lui fait envie (33). Ainsi, 47 des parents voient dans le fait de donner de l argent de poche un moyen pour leur enfant d apprendre à gérer un budget et 16 le voient comme le moyen de le récompenser. Sur ce chapitre, il est intéressant de relever que l âge des parents a une incidence sur le rôle dont ils investissent l argent de poche. Les parents les plus jeunes y voient plus souvent que les autres une récompense (27) quand les parents de 40 à 49 ans y voient davantage un moyen d apprentissage de la gestion d un budget (54). Les plus âgés mettent plutôt en avant l avantage de leur faire plaisir (45). L âge auquel on donne de l argent de poche : 9 ans On commence très tôt à donner de l argent de poche aux enfants : 23 des parents en donnent dès 7 ans et plus de la majorité à 11 ans : 55. Cette proportion n a que légèrement augmenté au cours des dernières années : en 1992, 51 des parents donnaient à 11 ans 1. L âge moyen auquel les parents donnent de l argent de poche à leurs enfants est de 9,5 ans selon eux et de 9 ans selon les enfants. Parmi les parents qui donnent de l argent de poche, 20 commencent à 7 ans ou avant. La majorité des parents commence à donner entre 8 et 10 ans (42) ; le reste (un tiers) après 11 ans. Les femmes se distinguent des hommes en ce qu elles ont tendance à donner de l argent à leur enfant plus tardivement. Les enfants qui ont de l argent de poche le reçoivent de leurs parents, principalement de leur mère (84) mais aussi de leur père (69). Les grands-parents sont dans une moindre mesure pourvoyeur de cet argent (35 des enfants qui reçoivent de l argent de poche disent que les grands-parents en donnent). Ce dernier constat est à nuancer cependant du seul fait que l âge de l enfant induit des différences importantes : plus l enfant est jeune, plus il reçoit de l argent de ses grands-parents. Si l argent donné par les grands-parents est cumulatif pour ceux qui en reçoivent principalement de la part de leurs parents, les enfants qui reçoivent de l argent de leurs grands-parents sont moins nombreux à se voir donner de l argent également par leur père et mère. La périodicité de l argent de poche : une pratique qui varie avec l âge de l enfant Les parents d enfants de 7 à 13 ans donnent majoritairement de l argent à leur enfant au coup par coup (58 pour les enfants de 7-10 ans, 68, pour ceux de 11-13 ans); à partir de 14-15 ans la distribution devient majoritairement régulière (53). On 1 Source INSEE. Enquête Education 1992. 7
observe globalement une différence entre les catégories socioprofessionnelles, les plus élevées étant une majorité à le faire de manière régulière (54), quand celles dites populaires sont dans le cas inverse (59 au coup par coup). Les enfants confirment le fait que plus ils grandissent, plus les parents donnent l argent de poche de manière régulière (31 des enfants de 7 à 10 ans contre 43 de ceux de 11-12 ans et 54 de ceux de 13-14 ans). Parmi les parents qui donnent de l argent de manière régulière à leur enfant, la majorité le fait selon une périodicité mensuelle (69) et un quart environ le fait de manière hebdomadaire (27). Sur cette question de la fréquence, la différence majeure sépare les catégories socioprofessionnelles supérieures, moins enclines (16) que celles dites populaires (31) à donner l argent de poche toutes les semaines. Il est loisible de repérer un trait caractéristique des parents qui sont veufs, divorcés ou séparés, qui sont à la fois moins enclins à donner de l argent toutes les semaines (16) et presque seuls à en donner toutes les deux semaines (15). Les enfants disent recevoir 23 en moyenne par mois Le montant d argent de poche perçu par les enfants est loin d être négligeable. Pour ceux qui en bénéficient régulièrement, le montant moyen s élève à 23 par mois. Du point de vue des parents, le montant est un peu moins élevé : 17,5 par mois. Une partie des sommes distribuées échappe en effet au parent interrogé, notamment dans le cas des parents séparés ou tout simplement des dons provenant des grandsparents. Ce montant ne semble avoir que légèrement augmenté : en 2000 2, on pouvait calculer un montant moyen mensuel de 97 francs = 15 distribué par les parents tous les mois, soit + 16,6 en 6 ans. Le montant augmente bien entendu au fur et à mesure que l enfant grandit : les 7-10 ans disposent en moyenne de 12 par mois, les 11-13 ans de 16 et les 14-15 ans de 30 par mois. En outre, les garçons perçoivent nettement plus d argent que les filles : 28 en moyenne, contre 16 pour les filles. Les enfants uniques disposent d un montant plus élevé que les autres. Enfin, remarquons que les parents appartenant aux catégories populaires, s ils sont moins enclins à distribuer de l argent de poche à leurs enfants, leur en donnent plus quand ils le font. En résumé, pour avoir plus de chances d avoir les poches remplies, mieux vaut être un garçon, enfant unique, avoir des parents séparés ou divorcés et avoir encore ses grands-parents 2 Sondage CSA/L Expansion réalisé auprès de 400 parents réalisé par téléphone du 6 au 9 décembre 2000 auprès de 400 parents d enfants âgés de 7 à 15 ans 8
Montant mensuel moyen de l argent reçu par les enfants qui en perçoivent régulièrement en fonction de leur âge en Euros 35 30 30 25 23 20 15 10 5 12 16 0 Moyenne mensuelle 7 à 10 ans 11 à 13 ans 14 à 15 ans Des enfants satisfaits, mais un sujet dont ils parlent peu avec leurs copains Seuls 33 des enfants interrogés parlent de leur argent de poche avec leurs copains. Les deux tiers n en parlent jamais. L argent de poche est donc un sujet dont ils parlent peu. Ce silence est moins le signe d un tabou que celui de l absence de revendication sur le sujet. D ailleurs, la plupart n ont pas le sentiment de perdre à la comparaison, 38 estiment en effet recevoir autant d argent de poche que leurs copains, voire plus (27). Seuls 11 d entre eux regrettent de recevoir moins que leurs amis. Remarquons que les enfants des catégories socioprofessionnelles dites supérieures auraient presque davantage tendance à se comparer aux autres et à considérer qu ils ont moins d argent de poche (14). La comparaison n angoisse pas non plus les parents : la majorité des parents (45) ne se prononcent pas sur la question de savoir si le montant qu ils donnent à leur enfant est plus élevé ou moins élevé que celui que donnent les autres parents d enfants du même âge. Les parents n en parlent pas non plus entre eux. Un usage surveillé de l argent de poche De manière générale, les parents surveillent de près ce que leur enfant fait de l argent de poche qu ils lui donnent. Ainsi, un quart d entre eux déclare suivre cela de très près et 42 de près. Seul un tiers des parents (32) ne se préoccupent que peu de l utilisation que fait leur enfant de l argent qu il reçoit. La surveillance s avère être une pratique plutôt féminine (74 contre 54 des hommes), à l instar des parents les plus jeunes (76) et des parents célibataires (74 dont 42 de très près). Il est possible de relever que les parents surveillent davantage l usage que fait leur enfant de son argent de poche lorsqu ils n ont qu un enfant (75 contre 66 pour les autres) et lorsque leur enfant est plus jeune, les parents d enfants de 14-15 ans étant les plus enclins à ne pas trop s en préoccuper (43). 9
Le fait qu une large majorité de parents surveille ce que leur enfant fait de son argent de poche ne semble en aucune façon induire un ressenti négatif chez les enfants, seuls 7 d entre eux déclarant que ses parents surveillent trop ce qu il fait de son argent de poche ; alors que 83 déclarent que cette surveillance est exercée «juste comme il faut». Que les parents surveillent n empêche nullement des perceptions différenciées entre les parents et les enfants de l utilisation qui est faite de l argent de poche. Ainsi, si les parents pensent que les enfants dépensent majoritairement leur argent dans l achat de jeux vidéos ou de CD (48), suivi des friandises (31) et de l achat de cadeaux (24), les enfants interrogés révèlent une autre hiérarchie dans leurs achats, mettant en avant une utilisation de leur argent de poche consacrée en premier lieu à l achat de vêtements et de chaussures (33 ) mais également destinée à se constituer des économies (33). L achat de jeux vidéos ou de CD reste parmi les utilisations les plus fréquentes (31), mais l achat de friandises n occupe que la quatrième position (25) derrière l achat de cadeaux (29). Force est de constater que les parents imaginent leurs enfants plus dépensiers et gourmands qu ils ne le sont. Ils sous-estiment leur intention d épargne, les jeunes préférant mettre de l argent de côté et le garder pour des achats plus coûteux. Finalement, pour eux, comme aux yeux de leurs parents, l argent de poche s avère donc être un outil d apprentissage de la gestion d un budget. 10
REGARDS CROISÉS DES PARENTS ET DES ENFANTS SUR L ARGENT DE POCHE Tableaux de résultats N 0600804 Juillet 2006 11
Fiche technique du sondage Sondage exclusif CSA/LCL réalisé par téléphone du 4 au 20 juillet 2006. Ce sondage a été réalisé auprès de deux échantillons : Echantillon national représentatif de 501 parents d enfants âgés de 7 à 15 ans, constitué d'après la méthode des quotas (sexe, âge, profession du chef de ménage), après stratification par région et catégorie d agglomération. Si les personnes interrogées ont plusieurs enfants de 7 à 15 ans, le questionnaire concerne l enfant dont la date anniversaire est la plus proche. Echantillon national représentatif de 502 enfants âgés de 7 à 15 ans, constitué d'après la méthode des quotas (sexe, âge, profession du chef de ménage), après stratification par région et catégorie d agglomération. (Tous les sondages publiés par CSA sont disponibles sur le site : http://www.csa-fr.com) 12
Aux parents : Etes-vous tout à fait favorable, plutôt favorable, plutôt opposé ou tout à fait opposé au principe de donner de l'argent de poche à un enfant? Question posée uniquement aux parents Favorable... 73 - Tout à fait favorable... 14 - Plutôt favorable... 59 Opposé... 25 - Plutôt opposé... 17 - Tout à fait opposé... 8 - Ne se prononcent pas... 2 Total... 100 13
Aux parents : Donnez-vous de l'argent de poche à votre enfant? Aux enfants : Tes parents te donnent-ils de l argent de poche? Parents Enfants - Oui... 51 50 - Non... 49 50 Total... 100 100 Aux parents : Pour quelle raison principale donnez-vous de l'argent de poche à votre enfant? Question posée aux parents qui donnent de l argent de poche à leur enfant. Parents - Pour lui apprendre à gérer un budget... 47 - Pour lui permettre de s'acheter ce qui lui fait envie... 33 - Pour le récompenser... 16 - Autre... 2 - Aucune raison en particulier... 1 - Ne se prononcent pas... 1 Total... 100 14
Aux parents : A partir de quel âge lui avez-vous donné de l'argent de poche? Aux enfants : A partir de quel âge as-tu reçu de l'argent de poche? Question posée aux parents qui donnent de l argent de poche et aux enfants qui en reçoivent. Parents Enfants - 7 ans et moins... 20 26-8 à 10 ans... 42 40-11 à 15 ans... 33 24 - Ne se prononcent pas... 5 10 Total... 100 100 Age moyen... 9.5 ans 9 ans Aux enfants : Qui te le donne? Question posée uniquement aux enfants qui reçoivent de l argent de poche. (Réponses données à l aide d une liste) Enfants - Ta mère... 84 - Ton père... 69 - Tes grands-parents... 35 - Un autre adulte... 8 Total... (1) (1) Total supérieur à 100, les interviewés ayant pu donner plusieurs réponses. 15
Aux parents : Lui donnez-vous de l'argent de poche de façon régulière ou au coup par coup? Aux enfants : Te donnent-ils de l'argent de poche de façon régulière ou au coup par coup? Question posée aux parents qui donnent de l argent de poche et aux enfants qui en reçoivent. Parents Enfants - De façon régulière... 41 42 - Au coup par coup... 58 56 - Ne se prononcent pas... 1 2 Total... 100 100 Aux parents : A quelle fréquence lui donnez-vous de l'argent de poche? Aux enfants : A quelle fréquence te donnent-ils de l'argent de poche? Question posée aux parents qui donnent de l argent de poche de façon régulière et aux enfants qui reçoivent de l argent de poche de façon régulière. Parents Enfants - Toutes les semaines... 27 28 - Toutes les deux semaines... 3 4 - Tous les mois... 69 61 - Moins souvent... 1 7 Total... 100 100 16
Aux parents : Quand lui donnez-vous de l'argent de poche? Aux enfants : Quand te donnent-ils de l'argent de poche? Question posée aux parents qui donnent de l argent de poche de façon occasionnelle et aux enfants qui reçoivent de l argent de poche de façon occasionnelle. Parents Enfants - A son anniversaire, à sa fête ou à Noël / A ton anniversaire, à ta fête ou à Noël... 53 71 - Quand il a besoin de s'acheter quelque chose / Quand tu as besoin de t'acheter quelque chose... 49 45 - Quand il obtient une bonne note en classe / Quand tu obtiens une bonne note en classe... 35 36 - En échange d'un service rendu à la maison / En échange d'un service rendu à la maison... 30 33 - Autre... 8 6 - Pas d'occasion en particulier... 3 2 - Ne se prononcent pas... 1 1 Total... (1) (1) (1) Total supérieur à 100, les interviewés ayant pu donner plusieurs réponses. 17
Tableau récapitulatif : Montant de l'argent de poche en fonction de la fréquence Parents Enfants - Au coup par coup... 58 56 10 euros ou moins... 33 30 Plus de 10 euros... 18 21 - Plus d'une fois par mois... 12 13 10 euros ou moins... 11 11 Plus de 10 euros... 1 1 - Tous les mois... 28 26 10 euros ou moins... 13 15 Plus de 10 euros... 15 10 Ne se prononcent pas... - 5 Total... 100 100 Montant moyen mensuel d argent de poche quand il est versé de façon régulière... 17,5 euros 23 euros 18
Aux parents : D'après ce que vous savez, à quoi utilise-t-il principalement son argent de poche? Aux enfants : A quoi utilises-tu principalement ton argent de poche? Question posée aux parents qui donnent de l argent de poche et aux enfants qui en reçoivent. Parents Enfants - A acheter des CD ou jeux vidéo... 48 31 - A acheter des friandises... 31 25 - A offrir des cadeaux... 24 29 - A acheter des vêtements ou des chaussures... 23 33 - A se constituer des économies... 18 33 - A payer des sorties... 15 13 - A acheter des cartes ou images de jeux... 14 14 - A acheter un téléphone portable ou payer l'abonnement téléphonique... 7 4 - A payer son déjeuner ou son petit déjeuner... 5 3 - A acheter des cigarettes... 1 1 - Autre chose... 17 15 - Rien en particulier... 1 - - Ne se prononcent pas... 2 1 Total... (1) (1) (1) Total supérieur à 100, les interviewés ayant pu donner plusieurs réponses. 19
Aux parents : Surveillez-vous de très près, de près, de loin ou pas du tout ce que l'enfant fait de son argent de poche? Question posée aux parents qui donnent de l argent de poche. Parents De très près / De près... 68 - De très près... 26 - De près... 42 De loin / Pas du tout... 32 - De loin... 21 - Pas du tout... 11 - Ne se prononcent pas... - Total... 100 Aux enfants : Trouves-tu que tes parents surveillent trop, pas assez ou juste comme il faut ce que tu fais de ton argent de poche? Question posée aux enfants qui reçoivent de l argent de poche. Enfants - Trop... 7 - Pas assez... 7 - Juste comme il faut... 83 - Ne se prononcent pas... 3 Total... 100 20
Aux parents : Selon vous, le montant que vous donnez est-il plus élevé, moins élevé ou ni plus ni moins élevé que celui que donnent les autres parents d'enfants du même âge? Question posée aux parents qui donnent de l argent de poche. Parents - Plus élevé... 5 - Moins élevé... 24 - Ni plus ni moins élevé... 26 - Ne se prononcent pas... 45 Total... 100 Aux enfants : A ton avis, tes copains reçoivent-ils en général plus, moins ou autant d'argent de poche que toi? Question posée aux enfants qui reçoivent de l argent de poche. Enfants - Plus... 27 - Moins... 11 - Autant... 38 - Ne se prononcent pas... 24 Total... 100 21
Aux enfants : Est-ce que tu parles de ton argent de poche avec tes copains? Question posée aux enfants qui reçoivent de l argent de poche. Enfants Oui... 33 - Oui, souvent... 3 - Oui, de temps en temps... 30 Non, jamais... 66 - Ne se prononcent pas... 1 Total... 100 22