Un acteur engagé
SOMMAIRE 01 Profil 04 Entretien du Président et du Directeur général 06 Gouvernance 07 Chiffres clés 26 Implantations Agir 08 Innover 14 Garantir 20
Profil du groupe Crédit Agricole Le groupe Crédit Agricole est le leader de la banque universelle de proximité en France et l un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Présent dans 70 pays à travers le monde, le groupe Crédit Agricole est un partenaire de premier rang pour accompagner les projets des clients dans tous les métiers de la banque de proximité et des métiers spécialisés qui lui sont associés : banque au quotidien, épargne, crédits à l habitat et à la consommation, assurances, banque privée, gestion d actifs, crédit-bail et affacturage, banque de financement et d investissement. Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, le groupe Crédit Agricole axe son développement sur une croissance équilibrée, au service de l économie réelle et dans le respect des intérêts de ses 54 millions de clients, 1,2 million d actionnaires, 6,1 millions de sociétaires et de ses 160 000 collaborateurs. Le Crédit Agricole figure dans trois indices de référence en matière de développement durable : ASPI Eurozone depuis 2004, FTSE4Good depuis 2005, DJSI depuis 2008 (Europe et monde). Il est classé 8 e meilleure entreprise durable dans le monde et 1 re en France selon le classement 2011 de Global 100. www.credit-agricole.com 10,3 % RATIO TIER ONE 71,5 MdsE CAPITAUX PROPRES PART DU GROUPE 3,6 MdsE BÉNÉFICE NET PART DU GROUPE
L organisation du groupe Crédit Agricole 6,1 millions de sociétaires sont à la base de l organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des 2 533 Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : 32 496 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l essentiel du capital des Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. L instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération nationale du Crédit Agricole, lieu où sont prises les grandes orientations du Groupe. 43,7 % Investisseurs institutionnels : 30,9 % Actionnaires individuels : 8,2 % Salariés via les fonds d épargne salariale : 4,6 % Du capital détenu par les 39 Caisses régionales via la holding SAS rue la Boétie 55,9 % 0,4 % Du capital en autocontrôle Coté depuis décembre 2001, Crédit Agricole S.A. assure la cohérence du développement stratégique et l unité financière du Groupe. Il regroupe et anime ses filiales spécialisées en France et à l international. Banque de proximité En France > 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse) > LCL à l international > Groupe Cariparma FriulAdria > Emporiki > Crédit du Maroc > Crédit Agricole Egypt > Lukas Bank Métiers financiers spécialisés Services financiers spécialisés > Crédit à la consommation > Crédit-bail > Affacturage Gestion de l épargne > Gestion d actifs > Assurances > Banque privée Banque de financement et d investissement > Banque d investissement > Courtage > Activités de taux (fixed income) > Financements structurés Autres filiales spécialisées : Crédit Agricole Immobilier - Crédit Agricole Private Equity - Idia-Sodica - Uni-éditions
L engagement de Crédit Agricole Assurances : être utile à tous ses assurés à chaque instant de vie Avec 30 milliards d euros de chiffre d affaires à fin 2010, le groupe Crédit Agricole Assurances est le premier bancassureur en Europe. Modèle de bancassurance intégrée, le groupe Crédit Agricole Assurances couvre 19 pays en s appuyant en France sur les Caisses régionales du Crédit Agricole et LCL, et à l international sur les réseaux des banques partenaires et d établissements financiers. Il offre des solutions transversales adaptées à tous les besoins de protection de ses assurés en intervenant dans trois domaines d activité, avec ses filiales majeures : > Predica en assurance de personnes ; > Pacifica en assurance dommages ; > Caci en assurance emprunteurs. à travers ses faits marquants 2010, le groupe Crédit Agricole Assurances démontre son engagement et sa volonté : > d agir pour prévenir les risques ; > d innover pour l avenir de ses assurés et de leur famille ; > de garantir à ses clients une haute qualité de service. www.ca-assurances.com PROFIL 01
Un acteur international, multimarché et multiréseau Activités Assurance de personnes Assurance Dommages Assurance emprunteurs FRANCE Predica Spirica & LifeSide Patrimoine Dolcea Vie Pacifica La Médicale Compagnies d assurances Caci Predica La Médicale INTERNATIONAL Bes Vida (Portugal-Espagne) Cali Europe (Luxembourg-Pologne) Crédit Agricole Vita (Italie) Crédit Agricole Life (Grèce) Crédit Agricole Life Japan (Japon) Bancassurance SAL (Liban) Bes Seguros (Portugal) Crédit Agricole Insurance (Grèce) Crédit Agricole Assicurazioni (Italie) Caagis Gestion, Informatique et Services Compagnies d assurances Caci Life Limited Caci Non Life Limited Partenariats Caci dans 14 pays Bes Vida (Portugal-Espagne) Bes Seguros (Portugal) Bancassurance SAL (Liban) Crédit Agricole Insurance (Grèce) Crédit Agricole Life Japan (Japon) Compagnie de services 02 CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
Finlande Norvège Suède Irlande Danemark Royaume-Uni France Pays-Bas Belgique Luxembourg Allemagne Suisse Pologne Portugal Espagne Italie Grèce Liban Japon Assurance de personnes ASSURANCE DOMMAGES ASSURANCE EMPRUNTEURS PROFIL 03
ENTRETIEN CROISÉ «Une année 2010 remarquable pour CAA» Guy Chateau Président de CAA Toutes les compagnies de CAA s attachent à élaborer des offres proches des besoins des clients et se mobilisent pour affiner en permanence la qualité de leurs services. Crédit Agricole Assurances (CAA) affiche des résultats en progression pour 2010. À quelles stratégies financières et commerciales attribuez-vous ces performances? GUY CHATEAU > Nos résultats, portés par nos compagnies d assurances, représentent une part importante de celle du groupe Crédit Agricole S.A. À l origine de ces performances, une gestion financière de moyen et de long termes prudente, ainsi qu une stratégie affirmée au service du client. Toutes les compagnies de CAA s attachent à élaborer des offres proches des besoins des clients et se mobilisent pour affiner en permanence la qualité de leurs services. Les réseaux bancaires du Groupe, en France et à l international, portent cette dynamique. JÉRÔME GRIVET > Avec une contribution au résultat net du groupe Crédit Agricole S.A. de près d un milliard d euros, l année 2010 a été particulièrement remarquable pour CAA. Ce record s explique par la conjonction de plusieurs facteurs que sont la pertinence de notre modèle de bancassurance, et la force et la puissance de nos différents réseaux distributeurs. Nous pouvons également citer l innovation déployée par les collaborateurs des compagnies de CAA dans la conception des produits en adéquation avec les attentes des assurés, une gestion efficace et des placements sûrs et rentables. Au nom d un renforcement de la réglementation qui s intensifie sur l industrie financière, le modèle de bancassurance est quelque peu mis à mal. Comment répondez-vous à ces attaques? GUY CHATEAU > Le rôle des assureurs dans le financement de l économie est essentiel, notamment dans l identification des risques. Quant à notre modèle coopératif de bancassurance, il a très bien résisté à la crise financière comparativement à d autres modèles dans d autres pays, précisément parce qu il est fondé sur des valeurs d utilité et de proximité vers les clients. Ces réflexions seraient à mon sens à prendre en compte dans le calcul des ratios de solvabilité des établissements financiers. JÉRÔME GRIVET > Soulignons que les attaques visent essentiellement l assurance vie qui est, en effet, soumise à un certain nombre de pressions, comme les contraintes de la réforme Solvabilité II. La situation des taux d intérêt impactant le rendement constitue une pression accrue sur les banques pour qu elles accroissent leurs ressources de bilan. Mais au-delà de ces menaces conjoncturelles, l assurance vie demeure à l évidence le produit d épargne privilégié par nos concitoyens. Il combine plusieurs atouts : 04 CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
JÉRÔME GRIVET Directeur général de CAA et de Predica une rémunération attractive dans la durée, une disponibilité dans un cadre fiscal avantageux. Il offre également une certaine liberté pour gérer les successions et permet une très grande souplesse dans la gestion de son épargne. Il est enfin sécurisé, préservant l épargne constituée et sa rémunération sur les supports en euros. Quant au modèle français de bancassurance, il a largement démontré sa solidité en proposant aux clients d accéder à une offre plus large, moins coûteuse et personnalisée du fait d une relation bancaire de proximité. Dans son projet prospectif, «Engagements 2014», le groupe Crédit Agricole S.A. a identifié deux grands défis sociétaux à relever en assurance, la santé et la prévoyance. Comment Crédit Agricole Assurances porte-t-il cette ambition? GUY CHATEAU > La santé, la prévoyance dans laquelle j inscris la retraite sont des enjeux directement liés à l allongement de la durée de vie des Français. Notre responsabilité d assureur est de renforcer notre présence et nos réponses face à ces enjeux sociétaux croissants auxquels l État ne pourra faire face seul. Nous avons mis en place dans notre projet de groupe une mission «Santé Prévoyance Dépendance» avec pour objectif de stimuler l évolution de nos offres. Nous allons notamment proposer un nouveau produit couvrant la dépendance des personnes âgées, incluant une large palette de services en faveur de l entourage de la personne dépendante. Predica, notre filiale d assurance de personnes, a également pris des positions au sein des EHPAD (établissements d hébergement pour personnes âgées dépendantes). Je suis convaincu qu un nouveau modèle social est à construire dans la lignée des valeurs coopératives de notre Groupe. Avec des produits tels que l assurance dépendance, la garantie des accidents de la vie et les produits d épargne complémentaire, Crédit Agricole Assurances a toute légitimité pour accroître ses positions sur le marché de la prévoyance. JÉRÔME GRIVET > La santé, la prévoyance, la retraite, représentent un marché en forte croissance. Avec l allongement de la vie, les Français sont de plus en plus attentifs à la protection de leurs biens, parfois sur plusieurs générations. Notre rôle d assureur est central et nos atouts réels. Le Crédit Agricole est la banque d un Français sur quatre. Avec des produits tels que l assurance dépendance, la garantie des accidents de la vie et les produits d épargne complémentaire, Crédit Agricole Assurances a toute légitimité pour accroître ses positions sur le marché de la prévoyance. Nous allons intensifier nos efforts pour enrichir nos offres, mais également proposer de nouvelles solutions dans les domaines de la santé et des assurances collectives. ENTRETIEN CROISÉ 05
Gouvernance Conseil d administration au 1 er mars 2011 CENSEURS Guy Chateau Président du Conseil, Président de Predica, Directeur général de la Caisse régionale du Crédit Agricole d Aquitaine Bertrand Badré Directeur Finances Groupe, membre du Comité exécutif de Crédit Agricole S.A. Jérôme Brunel Directeur des Affaires publiques, membre du Comité exécutif de Crédit Agricole S.A. Bruno de Laage Censeur Directeur général délégué de Crédit Agricole S.A., en charge de la Banque de Proximité et des Services financiers spécialisés Michel Mathieu Directeur général délégué de Crédit Agricole S.A., en charge des Fonctions centrales Groupe, des Assurances et de la Gestion d actifs Gérard Ouvrier-Buffet Président du Comité d audit, Président de Pacifica, Directeur général de la Caisse régionale du Crédit Agricole Loire Haute-Loire Jean Le Vourch Président de la Caisse régionale du Crédit Agricole du Finistère Raphaël Appert Censeur Directeur général de la Caisse régionale du Crédit Agricole Centre-Est, Président de Caagis Comité exécutif au 28 février 2011 Pierre Guillemet Directeur général de Caagis Henri K.H. Tran Secrétaire général de CAA Thierry Langreney Directeur général de Pacifica Jean-Jacques Duchamp Directeur général adjoint de CAA Jérôme Grivet Directeur général de CAA et de Predica Bruno Carles Directeur général adjoint de Predica Henri le Bihan Directeur général de Caci 06 CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES I GOUVERNANCE
Chiffres clés 1 er BANCASSUREUR EN EUROPE 2 e ASSUREUR VIE EN FRANCE 3 e ASSUREUR VIE AU PORTUGAL 4 e ASSUREUR EMPRUNTEUR EUROPÉEN 7 e ASSUREUR DOMMAGES EN FRANCE 8 e GROUPE D ASSURANCES EUROPÉEN Répartition du chiffre d affaires 2010* (en mdse) France et international : 30 Mdse Assurance emprunteurs dont Caci qui stabilise son chiffre d affaires avec 1 MdB Assurance dommages dont Pacifica qui enregistre une progression de 12,9 % de son chiffre d affaires avec 2,1 MdsB 2 2,5 25,5 Assurance de personnes dont Predica qui atteint 15,2 % de part de marché en encours avec 21,2 MdsB de chiffre d affaires, en progression de 17,8 % * En normes françaises. 3 200 COLLABORATEURS 19 PAYS D EXERCICE DE L ACTIVITÉ 30 MILLIARDS D EUROS* DE CHIFFRE D AFFAIRES 984 MILLIONS D EUROS DE CONTRIBUTION AU RÉSULTAT NET PART DU GROUPE crédit agricole S.A. * En normes françaises. Progression des encours assurance vie (en mdse) Progression du CHIFFRE D AFFAIRES assurance à l international (en mdse) 202,7 218,5 218,5 milliards d euros d encours 5,6 5,9 20 % de l activité réalisée à l international en 2010 + 7,8 % c + 5,7 % c 2009 2010 2009 2010 CHIFFRES CLÉS 07
Agir 08 CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
REGARD D EXPERT Un nouveau modèle de prévention à construire Luc Machard, président de la Commission de la sécurité des consommateurs «Les assureurs ont un rôle essentiel à jouer pour sensibiliser les usagers à une vigilance constante, informée et sereine. Une démarche toujours difficile car les messages de prévention peuvent être perçus par les usagers comme culpabilisants et/ou intrusifs.» En France, les accidents du quotidien sont à l origine de 19 000 décès et de 4,5 millions d admis aux urgences par an, et de 1 200 hospitalisations par jour. Les assureurs ont un rôle essentiel à jouer pour sensibiliser les usagers à une vigilance constante, informée et sereine. Une démarche toujours difficile car les messages de prévention peuvent être perçus par les usagers comme culpabilisants et/ou intrusifs. Pour ce qui est de l approche préventive, les assureurs arrivent à impacter certains de leurs assurés, mais je suis certain qu un nouveau modèle de prévention est à construire pour convaincre un plus grand nombre d usagers. Nous pourrions imaginer une opération de prévention auprès des plus de 65 ans qui consisterait à repérer des risques au domicile de l assuré. Un exemple d action pour, d une part, préconiser des mesures de bon sens comme le déplacement d un meuble ou la réorientation d un tapis et, d autre part, offrir un service de petits bricolages, dans le but de faciliter et de sécuriser les tâches du quotidien des seniors. Auprès d un autre public, les parents des jeunes enfants, cible qui a tendance à «tout absorber» par anxiété, je crois que l élaboration de brochures décrivant les risques les plus fréquents selon le stade d évolution d un enfant pourrait se révéler un outil utile favorisant la sérénité. AGIR 09
Agir pour prévenir les risques Qu ils soient financiers ou relatifs à la protection des assurés dans la vie quotidienne, la gestion des risques est centrale pour Crédit Agricole Assurances (CAA). Campagnes préventives, nouvelles garanties, voici quelques faits marquants 2010 qui illustrent les actions de prévention de CAA. > CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES intègre les exigences de la directive Solvabilité II Le groupe Crédit Agricole Assurances (CAA) s est mis en ordre de marche pour se conformer aux exigences de la réforme Solvabilité II. Les grands thèmes de cet important chantier 2010 : les impératifs quantitatifs et les modèles, la qualité des données, la gouvernance des risques, les impacts stratégiques, le reporting réglementaire et la communication financière. À travers ce projet, CAA et toutes les compagnies du Groupe tendent vers l amélioration de leurs systèmes et de leurs outils de gestion actif/passif au moyen d une meilleure appréhension des calculs de marge de solvabilité. L objectif est également d obtenir une vision plus prospective et plus stratégique des risques, des gestions d actifs, et des besoins en capital. > Une nouvelle offre auto axée sur la prévention des risques Mettre l accent sur la prévention, particulièrement pour les jeunes conducteurs, telle est l une des caractéristiques de la nouvelle offre Automobile. Pacifica offre en effet un stage postpermis à tous les moins de 31 ans avec moins d un an de permis et propose un «avantage bon conducteur spécifique jeunes conducteurs» qui récompense les plus prudents d entre eux. Par ailleurs, cette nouvelle offre Automobile couvre tous les conducteurs, qu ils soient novices ou non. Ainsi, Pacifica souhaite relever le défi de concevoir une offre Automobile conciliant tarifs compétitifs pour les budgets de ses clients, garanties lisibles, maintien d un haut niveau de qualité et offre de services utiles qui font la différence concurrentielle. Tout en n assurant aucune concession sur l essentiel : sur toutes les formules, la protection du conducteur est en inclusion. > «Casque à vélo» : une opération de prévention des risques pour la sécurité Face aux risques d accidents corporels dans la vie de tous les jours, Pacifica met en place des actions d information et accompagne concrètement ses clients pour diminuer l accidentologie. Un exemple avec l opération «casque à vélo». Des études publiées en mars 2010 par l Institut de veille sanitaire montrent qu en cas d accident, les cyclistes équipés d un casque ont trois fois moins de risques d être gravement blessés à la tête que les personnes non casquées. Pacifica, avec le concours de 18 Caisses régionales du Crédit Agricole, a donc lancé l opération de prévention «casque à vélo» durant l été 2010, visant une sensibilisation des jeunes aux risques de la route. Les clients du Crédit Agricole ayant des enfants de moins de 18 ans ont pu bénéficier d un bon pour un casque 10 CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
PROPOS Thierry Langreney Directeur général de Pacifica Prévention, conseil, service résument la vision de notre métier. Pacifica est le 7 e assureur dommages en France au service des particuliers, professionnels, agriculteurs, artisans, commerçants et professions libérales. Ses caractéristiques majeures : une gestion des sinistres exemplaire et une approche innovante des risques. Pacifica se distingue en effet depuis sa création en 1990 avec son dispositif d unités de gestion de sinistres. Réparties sur tout le territoire français, ces unités offrent une forte réactivité et sont capables d être mobilisées simultanément en cas de sinistres majeurs. Quant à notre anticipation des risques, elle passe notamment par l écoute de nos banques partenaires nous faisant état de besoins nouveaux, mais aussi par une veille concurrentielle en France et à l international grâce à nos échanges avec nos réassureurs dans le monde. La prévention constitue également un axe fort de développement pour Pacifica. Elle comprend l examen et la communication des bonnes pratiques, les échanges en cours de contrat avec des clients qui subissent un risque récurrent pour trouver avec eux des solutions, et des messages préventifs donnés par nos équipes d appuis techniques. Des interventions en direction des professionnels en protection juridique sont également organisées. La prévention va fortement se développer, en particulier au profit de nos clients professionnels confrontés à des enjeux importants en termes d accumulation de valeurs et de perte d activité. Au profit des agriculteurs, nous allons plus loin avec une couverture de récolte contre 12 périls, et des projets sont en cours pour couvrir les risques liés aux fourrages et risque marché (volatilité des cours) pour les grandes récoltes. Nos offres intègrent des services «préventifs» comme des stages dédiés aux jeunes conducteurs dans notre contrat automobile ou l accompagnement de nos clients agriculteurs pour les vérifications électriques et l organisation de l exploitation. L innovation est enfin une ligne de conduite pour tous les collaborateurs. Ce sont en effet les équipes de Pacifica et celles de nos banques partenaires qui confèrent à nos innovations toute leur valeur et leur force. à vélo ou un équipement de sécurité fluorescent. Succès de l opération : 9 200 casques ont été retirés auprès d une grande enseigne partenaire de l opération par 5 169 familles, et 291 participants sur 300 ont exprimé à travers une enquête avoir apprécié l initiative. > Une gamme d assurance emprunteur qui s adapte aux évolutions du marché Le cœur de métier historique de Caci est l assurance des emprunteurs. Ce produit garantit le remboursement d un prêt en cas d accident de la vie : décès, incapacité, invalidité, perte d emploi ou maladie redoutée. Caci propose ainsi l assurance emprunteur pour les prêts immobiliers de LCL depuis 2009. Mi-2011, Caci lance un nouveau contrat ainsi qu une offre individuelle repositionnée, plus compétitive, afin de s adapter à l évolution du marché. > Caci conçoit un produit de protection des factures pour FGA Capital en Italie : Auto protetta FGA Capital a ainsi été le premier acteur du marché italien à proposer ce type de couverture qui protège à la fois le propriétaire du véhicule et les dépenses qui y sont rattachées (vignette automobile, assurance au tiers, etc.). Forte de cette réussite, Caci développe aujourd hui ce produit pour les autres marchés européens de FGA Capital. Pacifica souhaite relever le défi de concevoir une offre Automobile conciliant tarifs compétitifs pour les budgets de ses clients, garanties lisibles, maintien d un haut niveau de qualité et offre de services utiles qui font la différence concurrentielle. AGIR 11
> Des cours de conduite pour les «Very Young Persons» en Italie Après avoir été récompensée en 2008 et en 2009 par l AIFIn (Association italienne pour l innovation financière) pour sa gamme multirisque habitation et automobile, Cariparma rencontre un nouveau succès sur le terrain de la RSE (responsabilité sociale et environnementale). Cariparma/FriulAdria vient en effet d obtenir le 2 e prix décerné dans la catégorie «Banque territoriale de l année 2010» qui salue ses actions socialement responsables. Parmi ces actions, le projet «Guida secura VYP» (Very Young Persons étant le nom des packages développés par Cariparma à destination de sa clientèle de jeunes adultes), fruit de la collaboration entre la banque et Crédit Agricole Assicurazioni, filiale italienne d assurance dommages du groupe Crédit Agricole Assurances. Ce projet consiste à mettre en place, en partenariat avec des universités italiennes, des séminaires et des cours de conduite sécurisée auprès des jeunes afin de les sensibiliser aux dangers de la route. > Seguro BES diaa-dia : une Garantie des Accidents de la Vie solidaire au Portugal Seguro BES Dia-a-dia est une couverture Garantie des accidents de la vie (GAV) inédite sur le marché portugais en matière de protection des familles. Lancée par BES Seguros en avril 2010, construite selon le modèle de Pacifica, cette couverture comble un vide important car, au Portugal, il n existait aucun produit qui assure une protection pour ce type d événement. Il s agit d une GAV solidaire : BES Seguros a décidé de marquer son engagement et sa responsabilité sociétale en versant, pour chaque GAV souscrite, 1 euro à l APSI (Association pour la promotion de la sécurité infantile). Fondée en 1992, sa vocation est de financer des actions de prévention pour éviter les accidents des enfants. Cette nouvelle offre permet à BES Seguros de conforter sa place de leader au Portugal dans le domaine de la protection de la famille. > Pacifica anticipe les risques climatiques Les technologies satellitaires ouvrent un champ de réflexion nouveau pour le développement de futurs produits d assurance. Dans le cadre de ses travaux de recherche sur les risques climatiques agricoles, Pacifica, en collaboration avec l université Paris- Dauphine et l Institut Europlace de finance, a conclu en 2010 un partenariat avec Spot Image, spécialiste de l imagerie, de la cartographie et des solutions géospatiales. Les services de télédétection spatiale proposés par Spot Image pourront trouver des applications innovantes dans le domaine de l assurance, en particulier pour les 12 CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
notre RESPONSABILITÉ SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE le groupe Crédit Agricole Assurances présente son premier bilan carbone Réaliser un bilan carbone est un enjeu essentiel de la politique RSE de Crédit Agricole Assurances (CAA). CAA s est donc volontairement engagé à mesurer et à réduire ses émissions de CO 2 tant directes qu indirectes ; concevoir des approches commercialement viables qui garantissent la prise en compte des questions climatiques ; promouvoir le soutien d une économie faiblement émettrice de gaz à effet de serre. Le bilan carbone du groupe CAA : 21 000 tonnes équivalent de CO 2 ont été émises en 2009, soit 7,2 teqco 2 par collaborateur. Un résultat conforme à celui d une société du secteur tertiaire comme CAA, avec un poste «intrants» (marchandises et services achetés) qui contribue fortement aux émissions. En lançant ce projet dès 2010, CAA a voulu s assurer de son degré de faisabilité et obtenir également un «point zéro» pour les bilans carbone à venir. En effet, la loi Grenelle 2 prévoit de rendre cette démarche obligatoire tous les trois ans pour toutes les entreprises de plus de 500 salariés, les premiers résultats devant être publiés avant le 1/1/2013 et complétés par une synthèse du plan d actions pour réduire les émissions. À l horizon 2012, l objectif de CAA est de réduire de 10 % sa consommation d énergie. Pour ce faire, des plans d actions ont été élaborés, visant à la fois la sensibilisation des collaborateurs et la réduction de consommation. productions de fourrages. L accord signé prévoit donc de réfléchir, concevoir et développer de nouveaux services et des nouveaux produits d assurances basés sur la télédétection. > Un t chat pour sensibiliser les 10-25 ans aux dangers de la route En septembre 2010, pendant une heure en fin de journée via le site internet Mozaïc du Crédit Agricole, les jeunes clients du Groupe ont pu t chater en direct avec le pôle prévention de Pacifica et l association Prévention routière. Pour compléter cette action, deux films ont été réalisés : un premier, Post t chat, a été diffusé sur le site Mozaïc, et le second, Frein Art, a été posté sur YouTube dans le cadre du lancement de la campagne automobile et a illustré les stages postpermis. > La Médicale : une offre Garantie des Accidents de la Vie étendue Dédiée aux professionnels libéraux de santé, la Médicale étend son offre La Médicale Assistance Accidents aux risques privés. Désormais, les professionnels de santé et leurs familles sont protégés contre les préjudices corporels dans leurs vies privée et professionnelle. Consciente de la fréquence des accidents de la vie privée (11 millions de victimes chaque année en France) et de leurs conséquences, la Médicale a élaboré un contrat qui propose des garanties et des formules innovantes, parmi lesquelles un seuil très bas d intervention dès 5 % d infirmité permanente ou décès et dès 1 % pour les enfants. Désormais, les professionnels de santé et leurs familles sont protégés contre les préjudices corporels dans leurs vies privée et professionnelle. AGIR 13
Innover 14 CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
REGARD D EXPERT De profonds changements sociaux à venir François Ewald, philosophe, professeur au Cnam, Président du conseil scientifique de la Fondation pour l innovation «Je suis convaincu, au vu des contraintes financières qui pèsent sur l État, que les assureurs sont les meilleurs agents économiques pour porter et accompagner cette profonde mutation.» Bien que l allongement de la durée de vie humaine soit une excellente chose pour les individus, il convient de constater que nos sociétés ne sont pas encore organisées face à cette évolution majeure. De cette vision nouvelle du cycle de vie humain, nous allons assister à de profonds changements tant dans l organisation du travail que dans celle de nos systèmes de protection sociale. La notion d arrêt de travail lié à la retraite au sens salarial du terme devrait disparaître au profit du «travail autrement» au-delà d un certain âge. S agissant du risque dépendance, il est encore géré dans l urgence et s appuie essentiellement sur des mécanismes d assistance. Il y a deux logiques en présence dans la prise en charge du risque dépendance : celle de l État providence qui par l impôt allège les familles de cette préoccupation, et celle qui devrait émerger au sein des familles où désormais trois ou quatre générations sont coprésentes, consistant à penser une nouvelle organisation des transferts du patrimoine en fonction de ce risque. Je suis convaincu, au vu des contraintes financières qui pèsent sur l État, que les assureurs sont les meilleurs agents économiques pour porter et accompagner cette profonde mutation. Quant aux investissements, ceux qui sont dits socialement responsables, ils présentent à mon sens un double intérêt : ils contribuent au développement de techniques nouvelles développées par les gestionnaires de ces fonds et, surtout, ils conduisent à redéfinir une philosophie de la valeur INNOVER 15
Innover pour l avenir de nos assurés et de leur famille Les entités de Crédit Agricole Assurances (CAA) conçoivent leurs offres en assumant leur double responsabilité d assureur : proposer de nouvelles solutions en matière de santé, de prévoyance ou encore de retraite, adaptées à l évolution de la société, notamment du modèle familial. Mais aussi répondre à une demande de plus en plus marquée des assurés, au profit d investissements socialement responsables, tenant compte de critères autres que ceux exclusivement financiers. Voici quelques faits marquants de l année 2010 illustrant les offres innovantes développées par les filiales de CAA. > partenariat majeur dans le domaine de l hospitalisation privée Crédit Agricole Assurances renforce son engagement dans le domaine de la santé avec la finalisation d un partenariat avec Ramsay Health Care (RHC). Coté en bourse en Australie, RHC est un opérateur majeur du secteur hospitalisation privée avec plus d une centaine d établissements répartis sur trois continents. Renforcer l offre et la qualité des soins dans le domaine de l hospitalisation privée en France. Ce rapprochement à long terme renforce l offre et la qualité des soins dans le domaine de l hospitalisation privée en France. Dans ce cadre, Predica et Ramsay Health Care ont conclu un accord de reprise conjointe du groupe de cliniques privées Proclif qui était sous le contrôle du fonds Duke Street. RHC et Predica détiendront respectivement 57 % et 43 % de Proclif. > Prévoyance décès : Predica propose une couverture plus complète Leader sur le marché de la prévoyance décès, Predica a souhaité compléter son offre, intégrant les nouveaux schémas familiaux et faisant face à une concurrence accrue. Plus claire et plus lisible, rendant l acte de vente plus facile, la gamme offre plusieurs évolutions comme la souscription en coadhésion permettant à tous les ménages (mariés, concubins, pacsés, etc.) une protection avec un seul et même contrat. > Une société où quatre générations cohabitent Pour tenir compte de l allongement de la durée de la vie, Predica adapte son offre et la met en perspective pour une société où quatre générations cohabitent. C est ainsi que Predica propose des contrats intergénérationnels à destination des plus jeunes : leurs parents, leurs grands-parents, leurs parrains peuvent ainsi leur constituer un capital qui leur apportera un peu de confort et de sécurité au moment de leur entrée dans la vie active. Pour les générations plus âgées, Predica développe des offres qui visent à préparer la succession en facilitant le transfert des capitaux sur les contrats des bénéficiaires (offre «Entourage»). Predica propose aussi des contrats dépendance qui permettent, en cas de perte d autonomie, de bénéficier à la fois d une rente et d une palette de services apportant une assistance. 16 CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES