À L USAGE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE Marketing FLASH VOLUME 11, NUMÉRO 1 Avril 2012 Assurance santé NOUVEAU : SOLO Assurance proprio Un produit unique pour couvrir les dettes de vos clients en cas d invalidité Chaque client est unique, mais tous contracteront probablement un prêt au cours de leur vie pour financer un projet, un rêve ou même, les nécessités de la vie quotidienne. Qu il s agisse d une hypothèque résidentielle, d un prêt étudiant, d une location d auto à long terme, ou encore d un prêt pour l achat d un chalet ou le financement d un projet de rénovation, les dettes sont monnaie courante dans la vie d aujourd hui. Chaque dette crée une obligation de remboursement dont votre client n est pas libéré s il décède, s il est atteint d une maladie grave ou, cas plus probable, s il est victime d une invalidité. Desjardins Sécurité financière (DSF) introduit SOLO Assurance proprio, le nouveau-né de la gamme SOLO, un produit unique pour couvrir les dettes de vos clients et ainsi, vous offrir d intéressantes opportunités d affaires. SOLO Assurance proprio se distingue parce qu elle reconnaît que les obligations financières changent au fil du temps. Aujourd hui, vos clients remboursent leur prêt hypothécaire, et dans quelques années, ils pourraient décider d acheter une maison neuve ou de contracter un prêt à la rénovation. SOLO Assurance proprio n est pas accordée pour un prêt spécifique, mais plutôt pour le montant des dettes admissibles au moment de la demande de prestations. Assurance santé p. 1-5 NOUVEAU : SOLO Assurance proprio SOLO Assurance salaire : 12 nouveautés printanières Sélection des risques p. 3 Chose promise, chose due! Vos clients se qualifient encore plus facilement! Bureau virtuel WEBI p. 6 Menu «Gestion» et formations CRM Assurance vie p. 7 Modification de la tarification Modifications des commissions Retrait de produit/garanties complémentaires Logiciel d illustration FUSION p. 7 Plateforme de concepts Nouvelles versions des logiciels 5 raisons pour lesquelles vous aimerez SOLO Assurance proprio : 1 2 3 4 5 Un seul contrat d assurance suffit pour couvrir toutes les dettes de votre client. Contrairement aux assurances invalidité traditionnelles, le processus de sélection financière est simplifié, car aucune preuve de revenu n est généralement exigée. Des preuves financières relatives aux prêts sont requises seulement lors d une demande de prestations. Le coût de la protection varie en fonction de l emploi de l assuré. Si les besoins de votre client changent, il peut la remplacer par SOLO Assurance salaire (moyennant des preuves financières). Vos clients apprécieront aussi le fait : qu ils restent indépendants de leurs créanciers. Comme l assurance leur appartient, elle demeure en vigueur même si votre client change d institution financière; que les prestations mensuelles leur sont versées directement, plutôt qu à leurs créanciers, et qu aucune intégration ne s applique, sauf pour une assurance couvrant le ou les mêmes prêts; qu ils sont admissibles à recevoir des prestations dès le premier jour en cas d hospitalisation ou de chirurgie d un jour.
NOUVEAUX outils de vente De nombreux outils vous sont offerts pour vous familiariser avec SOLO Assurance proprio et en expliquer les caractéristiques à vos clients. Outils de vente destinés aux conseillers : SOLO Assurance proprio couvre tous les types de prêts offerts par les institutions financières autorisées à faire affaire au Canada. Voici des exemples : Hypothèque et marge de crédit hypothécaire comportant des remboursements de capital (+ 25 % pour l impôt foncier) Marge de crédit, y compris une marge de crédit hypothécaire Prêt personnel Prêt REER ou tout autre prêt pour financer un investissement Prêt à la rénovation Prêt ou bail à long terme pour une voiture, un motorisé, un bateau ou une moto Prêt étudiant Carte de crédit Tout autre prêt qui a une durée fixe et des paiements réguliers Principales caractéristiques du produit : Définition de l invalidité basée sur l exercice de la profession habituelle pour les 24 premiers mois de la période d indemnisation. Votre client peut aussi opter pour une prolongation de la période de profession habituelle de 5 ans ou jusqu à l âge de 65 ans. Aucune clause pour conditions de santé préexistantes Période d attente de 30, 60 ou 90 jours Périodes d indemnisation de 2 ans, 5 ans ou jusqu à l âge de 65 ans Les avenants «assurabilité future» et «invalidité partielle» sont offerts afin de personnaliser la protection Protection indépendante (un contrat par assuré) Brochure «Portefeuille d assurance vie, maladies graves et invalidité pour couvrir les dettes» (Webi seulement) Fiche produit «Protection des dettes en cas d invalidité» Guide du conseiller en sécurité financière (Webi et logiciel Fusion seulement) Guide des classes professionnelles (Webi et logiciel Fusion seulement) Outil de vente destiné aux clients : Brochure «Protégez vos dettes en cas d invalidité» DSF a maintenant un portefeuille d assurance complet pour couvrir les dettes Grâce à SOLO Assurance proprio, DSF complémente son portefeuille d assurance vie, maladies graves et invalidité afin de mettre à votre disposition tous les ingrédients clés pour couvrir les dettes de vos clients. Vous pouvez ainsi leur offrir une protection complète adaptée à leurs besoins dans trois catégories de risques : En cas de décès La combinaison des assurances Temporaire 10, Temporaire 20 ou Temporaire 30 donne droit au rabais multicouverture et protège votre client pendant toute la durée de son prêt hypothécaire ou de ses autres dettes. En cas de maladie grave Qu il s agisse d une assurance maladies graves, comme Quiétude de base couvrant 10 maladies ou Quiétude couvrant 25 maladies, ou d une assurance hybride combinant l assurance vie et maladies graves, comme la Temporaire 10 Améliorée, DSF offre un éventail de solutions qui sauront répondre aux besoins de sécurité financière de vos clients, ainsi qu à leur budget. Et, en cas d invalidité Grâce au nouveau SOLO Assurance proprio, vos clients peuvent alléger le fardeau lié à leurs obligations de paiement, car ils savent qu ils pourront s acquitter de leurs dettes, même en cas d invalidité. Excellente rémunération 1 re année* Renouvellement Carrière 45 % 12,5 % Accélérée 80 % 5 % * Pour les assurés de 56 ans et plus, le taux de commission de 1 re année est réduit de 2 % par année. SOLO Assurance proprio est spécialement conçu pour protéger les dettes de votre client en cas d invalidité. Desjardins Sécurité financière - Marketing Flash Avril 2012 62
Règles de remplacement Tout comme la plupart des compagnies d assurance, DSF met en place des règles de remplacement afin de compenser les frais importants (administration, rémunération, sélection des risques) associés à l émission d un contrat d assurance. Les règles de remplacement qui s appliquaient avec RI Proprio sont maintenues lorsqu une nouvelle police SOLO Assurance proprio est émise en remplacement d un produit Assurance prêt des caisses. Dans un tel cas, le taux de commission de première année correspond au taux de commission de renouvellement (carrière) qui est actuellement de 12,5%. Programme Advance Medical Grâce à SOLO Assurance proprio vos clients ont accès, tout à fait gratuitement, au programme d expertise médicale d Advance Medical. Ce programme permet à vos clients de consulter des médecins spécialistes réputés mondialement pour confirmer leur diagnostic, s ils en ressentent le besoin, et déterminer le plan de traitement optimal. Ce programme ressemble aux services de Best Doctors, que vous connaissez probablement. Voici trois caractéristiques distinctives d Advance Medical : Le programme est offert peu importe le problème de santé de votre client. Votre client parle avec un médecin pendant tout le processus. Après l entrée en vigueur de son contrat, votre client reçoit une brochure de la part d Advance Medical décrivant leurs services. Il reçoit également un aimant à apposer sur le réfrigérateur, sur lequel figure les coordonnées du programme. Sélection des risques Chose promise, chose due! Vos clients se qualifient encore plus facilement Au mois de novembre dernier, nous vous annoncions un assouplissement des critères de sélection des risques, tant pour l assurance vie (produits préférentiels et non préférentiels) que l assurance maladies graves. Seulement quelques mois après cette première vague, nous sommes heureux de vous annoncer une deuxième vague d améliorations! Voici quelques exemples de ces améliorations : L examen médical a été remplacé par un paramédical. Le rapport d enquête et le bilan financier ont été remplacés par le questionnaire financier dans la plupart des cas. La sélection a été grandement améliorée pour les montants d assurance vie de plus de 2 000 000 $ ainsi que pour les montants d assurance maladies graves de plus de 500 000 $. Ce n est pas tout! Encore plus d améliorations ont été apportées à certains critères de sélection préférentiels (P1, P2 et R1). En voici quelques exemples : Changements apportés aux antécédents familiaux, notamment le retrait de l hypertension et du cholestérol; Nouveau tableau taille/poids; Limites plus souples concernant l hypertension. Vous trouverez également les Guides de sélection des risques sur Webi, sous la section Outils / Sélection des risques - vie ou Sélection des risques - santé. Desjardins Sécurité financière - Marketing Flash Avril 2012 3
Tout comme ses concurrents, DSF doit augmenter les tarifs de plusieurs produits permanents. Les produits d assurance invalidité n échappent pas à cette réalité, c est pourquoi les primes de SOLO Assurance salaire ont également été révisées pour les nouvelles ventes. Comme ce type de produit est en constante évolution, nous en avons profité pour y apporter plusieurs améliorations que vous nous aviez demandées. Finissants universitaires et nouveaux diplômés Professions Analyste de systèmes informatiques 2 500 Actuaire 2 500 Anesthésiste 3 500 Architecte 2 000 Avocat 1 500 Chiropraticien 1 500 Comptable 2 500 Dentiste 1 500 Denturologiste 2 500 Endodontiste 2 500 Ergothérapeute 2 500 Géologue 1 500 Gynécologue 3 500 Ingénieur 2 000 Médecin 3 500 Neurochirurgien 3 500 Neuropsychologue 3 500 Notaire 1 500 Ophtalmologiste 3 500 Optométriste 2 500 Orthodontiste 1 500 Pédiatre 3 500 Pédodontiste 3 000 Pharmacien 2 000 Physiothérapeute 2 500 Podiatre 3 000 Programmeur informatique 2 500 Psychiatre 2 500 Psychologue avec maîtrise ou doctorat 2 500 Radiologiste 3 500 Sexologue (avec maîtrise) 2 500 Vétérinaire (urbain, petits animaux) 1 500 1 2 3 1. Plus de professions admissibles au relèvement 2. Révision de classe professionnelle pour certaines professions 3. Meilleur taux de commission accélérée 1 re année* Renouvellement Carrière 45 % 15 % Accélérée 90 % 5 % NOUVEAU * Pour les assurés de 56 ans et plus, le taux de commission de 1 re année est réduit de 2 % par année. Rente mensuelle pré-déterminée ($) 4 4. Une meilleure offre pour les finissants universitaires et les nouveaux diplômés Pour bénéficier de cette offre, votre client doit répondre aux trois questions suivantes de la proposition : Section E1 Admissibilité aux protections d invalidité SOLO 3. Profession ou métier : Précisez la profession pour laquelle le client suit une formation. 4. Désignation professionnelle ou diplôme obtenu : Précisez le niveau d étude. 5. Depuis quand exercez-vous cette profession ou métier : Précisez l année d étude en cours et la date prévue pour l obtention du diplôme. Vous devez indiquer «initiative étudiants» dans la section «Instructions spéciales» de la proposition afin de vous assurer que la demande d assurance de votre client soit traitée adéquatement. De plus, c est facile comme tout avec Fusion! Dès que vous choisissez une profession à partir de la liste «Finissant universitaire», la rente mensuelle prédéterminée s inscrira automatiquement dans le champ «Rente mensuelle». De plus, lorsque la rente demandée est inférieure ou égale à la rente prédéterminée, la mention «Aucune preuve financière n est requise» s affiche dans la section «Documents requis» du tableau «Siège social». Les finissants et nouveaux diplômés obtiendront automatiquement la prestation garantie pour finissants et nouveaux diplômés universitaires de DSF. Ainsi, en cas d invalidité, le montant de leur prestation mensuelle est établi sans qu ils aient à fournir de preuves de revenu pour les trois premières années suivant l entrée en vigueur de leur contrat. L objectif est de leur donner le temps de s établir dans leur emploi. Après trois ans, pour ces professions d avenir, la justification de revenu ne devrait pas poser de problème! Desjardins Sécurité financière - Marketing Flash Avril 2012 4
6 7 8 9 5 6. Des montants plus élevés pour l option d assurabilité future Afin de bien servir les finissants et nouveaux diplômés ainsi que les professionnels, nous offrons maintenant des montants d assurabilité future plus élevés. Ainsi, vos clients peuvent demander n importe quel montant entre 500 $ et 8 000 $. Comme Fusion ne vous permet pas actuellement de sélectionner un montant supérieur à 2 500 $, nous vous invitons à communiquer avec l équipe Illustrations par courriel, à l adresse illustrations@dsf.ca. Le montant choisi ne peut pas excéder 2,5 fois la rente mensuelle. Toutefois, cette limite ne s applique pas pour les finissants universitaires et les nouveaux diplômés. Par ailleurs, lorsque votre client exerce l option d assurabilité future, elle devient effective immédiatement pour toute invalidité causée par un accident, et après une période de six mois pour une invalidité causée par une maladie. 7. Substitution de SOLO Assurance salaire à SOLO Assurance proprio et vice-versa Si vous connaissez SOLO Assurance salaire, vous savez que votre client peut la remplacer par SOLO Assurance frais d affaires, si ses besoins changent. Eh bien maintenant, votre client peut également la remplacer par SOLO Assurance proprio! Ceci représente un avantage distinctif UNIQUE du produit vis-à-vis la concurrence. 8. Programme Advance Medical offert gratuitement à tous les assurés de la gamme SOLO Référez-vous à la section sur SOLO Assurance proprio pour les détails concernant Advance Medical. 9. Rente minimale de deux ans versée en cas d invalidité SOLO Assurance salaire et SOLO Assurance frais d affaires, comme la plupart des assurances invalidité de type garanti renouvelable, prévoit le versement d une rente jusqu à l âge de 65 ans. Toutefois, si votre client devient invalide à 64 ans, il recevra dorénavant des prestations pendant au moins deux ans. 10. Des limitations moins contraignantes pour l assuré qui est sans emploi au moment de l invalidité Auparavant, si l assuré était sans emploi depuis plus de 60 jours avant le début de son invalidité, la rente mensuelle était automatiquement réduite, pour correspondre au moindre de 1 200 $ ou 50 % de la rente mensuelle. De plus, la période d indemnisation était limitée à 24 mois. Ces restrictions ont été abolies! 10 11 Toutefois, des restrictions s appliquent pour les assurés sans emploi dont l invalidité est attribuable à des maladies nerveuses, psychologiques ou psychiatriques (notamment, la dépression, l anxiété, les troubles d adaptation, le syndrome de fatigue chronique, etc.) ou à la fibromyalgie. D autres modifications s appliquent également au paiement des prestations lorsque l assuré est sans emploi. Consultez Fusion ou Webi pour plus de détails. 11. De nouvelles règles pour les travailleurs à domicile Ces règles font partie de Fusion, elles s affichent automatiquement lorsque vous cochez : pour SOLO Assurance salaire et pour SOLO Assurance frais d affaires 12. Les clients qui ne travaillent que 24 heures par semaine maintenant admissibles 12 Plus de travailleurs sont maintenant admissibles à SOLO Assurance salaire puisque nous acceptons maintenant ceux qui ne travaillent que 24 heures par semaine, s ils travaillent au moins 40 semaines par année. S ils travaillent moins de 30 heures par semaine, ils doivent sélectionner une période d attente d au moins 90 jours. 13. Impact sur votre en-vigueur des changements apportés à SOLO Assurance salaire et à SOLO Assurance frais d affaires À priori, aucun! Toutefois, si votre client désire augmenter sa protection et qu il exerce une option d assurabilité future : Présentement et pour une période indéfinie, l ajout de couverture est basé sur l ancien produit et l ancien prix. qu il n exerce pas une option d assurabilité future : Un nouveau contrat est émis, il s agit du nouveau SOLO Assurance salaire. Desjardins Sécurité financière - Marketing Flash Avril 2012 5
Bureau virtuel WEBI Saviez-vous? Menu «Gestion de contrats» Saviez-vous que le délai de traitement d un ajout ou d une annulation de garantie sur un contrat d assurance DSF est de 5 jours ouvrables suite à la réception de tous les documents demandés, si aucune sélection des risques n est requise? Voilà le type d information que vous trouverez entre autres dans la nouvelle section «Gestion de contrats» qui est en ligne depuis le début décembre 2011 sur Webi. Vous trouverez toute l information liée à : la gestion de contrats d assurance, de la sélection des risques aux prestations, en passant par les nouvelles affaires et l administration de l en-vigueur ; la gestion des différents contrats d épargne. Un guide de procédures est présenté pour toutes les activités ci-haut mentionnées ainsi que la liste des coordonnées pour joindre les différents secteurs concernés. Communiquez-nous votre appréciation de ce nouveau menu! N hésitez pas à nous faire part de vos impressions et de votre appréciation de ces nouvelles informations par courriel, à l adresse edition_webi@dsf.ca. Des sessions de formation CRM Saviez-vous que Webi vous propose toute une liste de sessions de formation pour maîtriser et apprécier le CRM? En effet, deux types de formation sont présentés : 1. 3 formations de longue durée (environ une heure) traitant des sujets suivants : Rafraîchissement Connaissances de base de données CRM Publipostage CRM Opportunités et campagnes pratiques 2. Plus de 25 formations sous forme de capsules succinctes qui mettent en relief quelques activités spécifiques, notamment : les alertes personnalisées, la gestion documentaire, la gestion des courriels entrants, etc. En plus, vous y trouverez une visite guidée, des guides pratiques, de l autoformation ainsi qu une Foire aux questions (FAQ). Bref, tout s y trouve pour vous permettre d apprécier et de développer vos habiletés face au CRM. Ne tardez pas à visiter Webi, sous la section Services Reps / Technologie / CRM! Desjardins Sécurité financière - Marketing Flash Avril 2012 6
Assurance vie Modification de la tarification des produits permanents En raison des faibles taux d intérêt qui perdurent depuis des années, Desjardins Sécurité financière doit augmenter les taux de ses assurances vie permanentes. La nouvelle tarification entre en vigueur le 4 avril 2012. Produits traditionnels Hausse Vie Universelle moyenne Sommum Hausse moyenne VieMAX (T100) 6 % Horizon VieMAX (T100) 6 % Vie 10 8 % Horizon Sécurité 10 5 % Vie 20 7 % Horizon Sécurité 20 7 % Vie entière garantie 5 % Horizon Sécurité 6 % Note : Première Classe et Privilège Santé ne sont pas touchés, pour l instant. Malgré ces modifications, les taux de nos produits permanents demeurent très compétitifs. Et il n y a pas que des hausses : nous avons apporté des baisses de taux aux produits mentionnés ci-dessus pour certains assurés âgés de 27 ans et moins ou de 49 ans et plus. Modification des commissions d Horizon VieMAX (T100 VU) Nous devons réduire légèrement le taux de commission de première année (accélérée seulement) de 2,5 % ainsi que les taux de commissions de renouvellement (carrière et accélérée) de 1 %. Nouveaux taux de commissions Assurés âgés entre 0 et 65 ans 1 re Année Années 2 à 5 Années 6 et plus Carrière 50 % 4 % 1 4 % Accélérée 57,5 % 4 % 1 0 % 1 4 % = 1 % sur le coût d assurance + 3 % sur le dépôt Nouveaux taux de commissions de 1 re année Assurés de 66 ans et plus Carrière Accélérée Assurés âgés entre 66 et 70 ans 2 % / an 2 % / an Assurés âges entre 71 et 74 ans 2 % / an 2,5 % / an Assurés de 75 ans et plus 30 % 35 % Retraits de produit et de garanties complémentaires Le lancement de la T30 et de SOLO Assurance proprio, toutes deux principalement destinées au marché hypothécaire, entraîne le retrait de Proprio Vie (traditionnelle), Horizon Proprio (VU Sommum) et des garanties complémentaires, Rente invalidité Proprio (traditionnelle et VU Sommum) et Rente mensuelle en cas d invalidité (VU Sommum). Logiciel d illustration FUSION Plateforme de concepts Soins de longue durée Les coûts d hébergement pour les établissements subventionnés pour toutes les provinces ont été mis à jour en date du 1 er janvier 2012. Nouvelles versions des logiciels : Assurance Vie / Santé 14.4.0 Menu Fusion 5.3.0 Plateforme de concepts 2.7.7 Analyse des besoins financiers 8.0 Visuels de vente 2.9 FERR/FRV/Rentes - Helios GRV 3.3 TÉLÉCHARGEZ LA NOUVELLE VERSION DE FUSION DIRECTEMENT À PARTIR DU LOGICIEL Si vous avez installé la version du 24 novembre 2011, il suffit d ouvrir votre logiciel d illustration Fusion pour télécharger la mise à jour. Dès l ouverture de votre logiciel, la fenêtre «Mise à jour des versions» vous indiquera les mises à jour à faire. Vous pouvez aussi télécharger la nouvelle version de Fusion à partir de la version électronique du Marketing Flash. Nouveaux utilisateurs de Fusion Si vous êtes un nouvel utilisateur de Fusion OU si vous n aviez pas téléchargé la version du 24 novembre 2011, vous devez télécharger le Menu Fusion. Une fois installé, vous serez alors avisé des mises à jour dès qu elles sont disponibles. Communiquez avec Techno-Agences pour le soutien technique : 1 888 647-5455 technoagences@dsf.ca Desjardins Sécurité financière - Marketing Flash Avril 2012 7
À L USAGE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE Marketing FLASH VOLUME 11, NUMÉRO 1 Avril 2012 RÈGLE DE TRANSITION Les changements annoncés dans le présent numéro du Marketing Flash entrent en vigueur le 4 avril 2012. Le contrat sera émis selon les anciens taux si la proposition et l illustration sont reçues au siège social au plus tard le 16 avril 2012 par courrier, télécopie ou courriel. Un contrat émis avec les anciens taux doit être placé dans les 40 jours suivant l acceptation du dossier par la Sélection des risques. Si ces conditions ne sont pas respectées, le contrat sera émis en vertu des nouveaux taux. Aucune exception ne sera accordée. IMPORTANT Après le 16 avril 2012, seules les illustrations produites avec la version 14.4.0 de Fusion seront acceptées, sinon elles vous seront retournées. Pour communiquer avec nous Québec Ventes et mise en marché Marketing et détails produits. Téléphone : 1 877 285-3123 Télécopieur : 1 866 838-7439 Courriel : marketingcomm@dsf.ca Service à la clientèle, épargne Administration des produits d épargne. SAC - Québec Téléphone : 418 647-5435 1 877 647-5435 Télécopieur : 1 866 647-5092 Courriel : cepargne@dsf.ca Service à la clientèle, assurances (Vie et Santé) Administration des produits d assurance. Téléphone : 514 847-1313 1 866 847-1313 Télécopieur : 1 866 557-7374 Courriel : bons de commandes Webi Techno-Agences (Québec) CD Fusion, Webi et systèmes informatiques. Téléphone : 1 888 647-5455 Courriel : techno-agences@dsf.ca Canada, excepté Québec Ventes et mise en marché Marketing et détails produits. Téléphone : 1 800 685-7223 Télécopieur : 1 877 241-0844 Courriel : advisor@dfs.ca Service à la clientèle Pour des questions spécifiques aux contrats. Téléphone : 1 800 278-0669 Télécopieur : 1 888 716-4355 Courriel : csin@dfs.ca Techno-Agences (Canada, excepté Québec) CD Fusion, Webi et systèmes informatiques. Téléphone : 1 800 461-3914 Courriel : techno-agences@dfs.ca MD Marque de commerce propriété de Desjardins Sécurité financière