Transcription

1 AUGMENTEZ VOS VENTES ET GAGNEZ DU TEMPS GRÂCE À DE L INFORMATION AU BOUT DE VOS DOIGTS AssuranceINTEL : Un outil essentiel dans un marché en constante évolution CARACTÉRISTIQUES DES PRODUITS DISPONIBLES DANS LES TABLEAUX COMPARATIFS Abonnements et ASSURANCE CRÉDIT VIE ENTIÈRE... 3 INVALIDITÉ - Non garantie et Non résiliable... 6 MALADIES GRAVES - Individuelle et Collective... 5 POLICES DE FONDS DISTINCTS... 8 PRODUITS À GARANTIE DE RETRAIT RENTES... 9 SOINS DE LONGUE DURÉE... 7 T10, T20, T100 et Autres... 4 VIE ENTIÈRE... 3 VIE UNIVERSELLE page 1

2 ASSURANCE VIE PERMANENTE VIE UNIVERSELLE VIE UNIVERSELLE Marché cible Âge à l émission Frais d administration (de police) OPTIONS VIE Capital assuré (minimum et maimum) Options de coût de l assurance Options de capital-décès Frais de rachat Retraits Tau privilégiés détails oui/non Prêts sur police (avances) détails oui/non Substitution d assurance Vie conjointe détails oui/non Vie multiple Réduction ou augmentation du capital-décès OPTIONS DE PLACEMENT Compte à intérêt garanti Compte à rendement variable Transfert de fonds entre les options de placement Placement minimum Fréquence des relevés BONIS D INVESTISSEMENT Boni en fonction des dépôts Boni en fonction du capital (valeur du compte) AVENANTS ET AUTRES OPTIONS Version simplifiée (produit distinct) Avenants et garanties page 2 -

3 ASSURANCE VIE PERMANENTE VIE ENTIÈRE VIE ENTIÈRE - AVEC ET SANS PARTICIPATION Âges à l émission Calcul de l âge à l établissement Frais d administration (de police) Options de transformation OPTIONS D ASSURANCE Assurance libérée réduite Durée de paiement des primes Capital assuré minimum Bandes de tau (tranches de 1000$) Options vie conjointe détails oui/non Options vie multiple Valeur de rachat garantie Options pour le survivant SOUSCRIPTION PRIVILÉGIÉE Tau privilégiés Capital assuré minimum and maimum Catégories offertes PRÊTS ET VALEUR DE LA POLICE Montants et restrictions Frais OPTIONS DE DIVIDENDE (avec participation seulement) Échelle des participations Options de paiement ou de retrait des participations AVENANTS Garantie d assurabilité Garantie en cas de décès accidentel Garantie en cas de mutilation et décès accidentel Eonération des primes Prestation d invalidité Protection des enfants Assurance maladies graves Assurance temporaire Autres avenants AUTRES CARACTÉRISTIQUES ET OPTIONS Répartition de l actif du compte de participation - page 3

4 ASSURANCE VIE TEMPORAIRE T10, T20, T100 et Autres T10 et T20 Âge à l émission Renouvelable? Âge limite de renouvellement Transformable? Âge limite de transformation Options de transformation Assurance conjointe Assurés multiples détails oui/non FRAIS ET TAUX Capital décès minimum Prime annuelle minimum Bandes de tau (tranches de 1000$) Tau privilégiés détails oui/non Âges limites (tau privilégiés) Montants limites (tau privilégiés) Calcul de l âge à l établissement Frais d administration (de police) AVENANTS ET OPTIONS Disponible en avenant Options et avenants disponibles TEMPORAIRE 100 ANS Âge à l émission Transformable? Âge limite de transformation Options de transformation Assurance conjointe Assurés multiples détails oui/non FRAIS ET TAUX Capital décès minimum Prime annuelle minimum Primes garanties Bandes de tau (tranches de 1000$) Tau privilégiés détails oui/non Âges limites (tau privilégiés) Montants limites (tau privilégiés) Calcul de l âge à l établissement Frais d administration (de police) AVENANTS ET OPTIONS Disponible en avenant Options disponibles Avenants disponibles TEMPORAIRE - AUTRES Périodes offertes Renouvelable? Âge limite de renouvellement Options de renouvellement Transformable? Âge limite de transformation Options de transformation Assurance conjointe Assurés multiples - À VENIR détails oui/non FRAIS ET TAUX Capital décès minimum Prime annuelle minimum Bandes de tau (tranches de 1000$) Tau privilégiés détails oui/non Âges limites (tau privilégiés) Montants limites (tau privilégiés) AVENANTS ET OPTIONS Disponible en avenant Options et avenants disponibles page 4 -

5 PRESTATIONS DU VIVANT MALADIES GRAVES - Individuelle et Collective MALADIES GRAVES (Individuelle) Types de programme Marché cible Limites d âge Capital assuré Primes et options de couvertures Transformation Souscription complète à l émission ou émission simplifiée OPTIONS DE PRIME Remboursement des primes à l échéance Remboursement des primes au décès Remboursement des primes à la résiliation Remboursement des primes si paiement partiel Eonération des primes au décès Eonération des primes en cas d invalidité Autres types d eonération ou de remboursement des primes AVENANTS ET AUTRES OPTIONS Assurance vie temporaire Conjoint Enfant Mutilation et/ou décès accidentel Prestations du vivant Augmentation de l indemnité Autres avenants AUTRES CARACTÉRISTIQUES Indemnités partielles multiples Caractéristiques marketing Autres produits de maladie grave disponibles EXCLUSIONS Clause de maladies préeistantes Eclusions MALADIES COUVERTES Liste des maladies couvertes (incluses ou disponibles en avenant) POUR CHACUNE: Offert Inclus ou avenant Limites d âge Période d attente Indemnité maimale et/ou indemnité partielle Montant ou % restant si indemnité partielle versée Autres conditions MALADIES GRAVES (Collective) Ce tableau sera bientôt en ligne Taille minimale du groupe Bandes par taille de groupe Admissibilité CARACTÉRISTIQUES DE LA COUVERTURE Capital assuré enfants / personnes à charge Capital assuré conjoint Capital assuré employé Options de continuation et transformation Participation obligatoire ou optionnelle CARATÉRISTIQUES MARKETING ET AUTRES OPTIONS Options ou avenants offerts Caractéristiques spéciales et marketing EXCLUSIONS Eclusions et eigences de qualifications MALADIES COUVERTES Liste des maladies couvertes (incluses ou disponibles en avenant) POUR CHACUNE: Offert Couverture de base/optionnelle Période d attente Indemnité maimale et/ou indemnité partielle Indemnités partielles multiples Montant ou % restant si indemnité partielle versée - page 5

6 PRESTATIONS DU VIVANT INVALIDITÉ - Non garantie et Non résiliable ASSURANCE INVALIDITÉ - Non garantie et Non résiliable Marché cible Classes professionnelles Âge à l émission Admissibilité TYPES D INVALIDITÉ Invalidité complète (totale) Invalidité catastrophique détails oui/non Invalidité résiduelle détails oui/non Invalidité partielle détails oui/non CARACTÉRISTIQUES INTÉGRÉES Brève description du plan de base Renouvellement (conditions et âge limite) Structure de la prime Preuves médicales Preuves de revenus Délai de carence (Période d attente) Accumulation des jours d invalidité Récidive de l invalidité Périodes d indemnisation Prolongation d indemnisation Indemnisation maimale Intégration/coordination Eonération des primes Présomption d invalidité détails oui/non Indemnités relatives au rétablissement (réadaptation) Prestation de survivant Chirurgie esthétique ou transplantation Période de grâce Rehaussement de la classe professionnelle (conditions) AVENANTS ET OPTIONS Frais générau de bureau Hospitalisation Mort ou mutilation accidentelle Accident & maladie Option d indeation Option d assurabilité future (ou de besoins futurs) Option de remboursement de primes Avenant de propre profession Option de rattrapage Avenant pour professionnels de la santé Autres avenants et options page 6 -

7 PRESTATIONS DU VIVANT SOINS DE LONGUE DURÉE SOINS DE LONGUE DURÉE Âges limites de l émission Primes : options et garanties Durée (primes) Sélection à l émission ou au moment de la réclamation Frais de police PRESTATIONS Montant minimum des prestations Montant maimum des prestations Durée des prestations Intégration des prestations Délai d attente (ou de carence) Définition de perte d autonomie Activités de la vie quotidienne Déficit ou troubles cognitifs SOINS COUVERTS Soins en CHSLD détails oui/non Soins à domicile détails oui/non Services à domicile détails oui/non Soins journaliers au adultes détails oui/non Services d hospice détails oui/non Services de répit (soutien / relève) détails oui/non Appareils médicau durables détails oui/non Système de réponse d urgence détails oui/non Eclusions AUTRES CARACTÉRISTIQUES Avenants Indeation des prestations Garantie contre la hausse des primes Informations additionnelles - page 7

8 PRODUITS D INVESTISSEMENT POLICES DE FONDS DISTINCTS POLICES DE FONDS DISTINCTS Âge limite pour acheter Âge limite pour effectuer des dépôts Dépôt initial minimum Dépôt supplémentaire minimum Ratio des frais de gestion (RFG) GARANTIES Options de garantie avant l échéance Options de garantie à l échéance Autres garanties et options À venir Options de garantie au décès OPTIONS DE RÉINITIALISATION - GARANTIE APPLICABLE À L ÉCHÉANCE Frais Sur demande du client détails oui/non Automatique détails oui/non Âge limite (réinitialisation) Disponibilité À venir OPTIONS DE RÉINITIALISATION - GARANTIE APPLICABLE À LA PRESTATION DE DÉCÈS Frais Sur demande du client détails oui/non Automatique détails oui/non Âge limite (réinitialisation) Disponibilité À venir OPTIONS DU COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT (CELI) Offrez-vous un CELI? AUTRES CARACTÉRISTIQUES Option de garantie de revenu à vie (GRV) Options de retrait/rachat et frais reliés Nombre de fonds offerts page 8 -

9 PRODUITS D INVESTISSEMENT RENTES RENTES Âge à l émission TYPES DE RENTES Rente viagère sur une seule tête Rente réversible Rente certaine Rente temporaire Rente personnalisée (sommes forfaitaires) Autres types de rentes Maladie ou problème de santé (risque taré ou risques aggravés) détails oui/non GARANTIE ET OPTIONS DE CAPITAL AVANT LA DATE D ENTRÉE EN JOUISSANCE DE LA RENTE Remboursement des primes (capital-décès) Garantie de tau Autre GARANTIE ET OPTIONS DE CAPITAL APRÈS LA DATE D ENTRÉE EN JOUISSANCE DE LA RENTE Capital réservé Période garantie Annuités réservées Autre OPTIONS DE VERSEMENT DE LA RENTE Revenu différé Revenu indeé Rente nivelée Revenu décroissant Autres options de versement de la rente Périodicité du revenu Options d imposition des polices non enregistrées Prime minimale Prime maimale Revenu minimal Revenu maimal AUTRES OPTIONS ET CARACTÉRISTIQUES Commissions (rémunération) - page 9

10 ASSURANCE CRÉDIT ASSURANCE CRÉDIT TYPES DE PRÊTS COUVERTS Prêt hypothécaire - Résidence principale Prêt hypothécaire - Résidence secondaire Prêt hypothécaire - Multi-logements Prêt hypothécaire - Marge de crédit hypothécaire Prêt personnel - Achat d un véhicule Prêt personnel - Bail de location d un véhicule Prêt personnel - Moto, bateau, autres véhicules récréatifs Prêt commercial Prêt pour investissement (prêt levier) Marge de crédit personnelle Solde carte de crédit Autres types de créances INFORMATIONS GÉNÉRALES Primes Tau privilégiés Période de grâce Assurance conjointe Âge à la souscription Preuves d assurabilité Conditions préeistantes Intégration et coordination Transférabilité (portabilité) Assureur ASSURANCE VIE Offerte? Proportion assurée du solde du prêt Double indemnité décès simultanés (assurance conjointe) Paiement anticipé Montant assuré maimal Montant payable Fin de la protection Eclusions ASSURANCE INVALIDITÉ Offerte? Proportion assurée des paiements du prêt ASSURANCE CRÉDIT Prestation mensuelle maimale Prestation payable Durée de la définition «propre emploi» en cas d invalidité Eonération de prime en cas d invalidité Récidive de l invalidité Durée maimale des prestations (par évènement) Invalidité partielle Fin de la protection Eclusions ASSURANCE MALADIES GRAVES Offerte? Proportion assurée du solde du prêt Nombre de maladies couvertes Prestation maimale Prestation payable Période de survie Fin de la protection Eclusions PROTECTION PERTE D EMPLOI Offerte? Proportion assurée du solde du prêt Prestation maimale Prestation payable Durée maimale des prestations (par évènement) Délai de carence (délai avant le début des prestations) Fin de la protection Eclusions AUTRES PROTECTIONS Option d assurabilité future Prestation d invalidité etrême Présomption d invalidité Remboursement des primes (RDP) Transformation Prolongation de propre profession Option de rattrapage Décès accidentel (double indemnité) Mort et mutilation accidentelles Avenant pour professionnels de la santé Autres garanties complémentaires page

11 PRODUITS D INVESTISSEMENT PRODUITS À GARANTIE DE RETRAIT PRODUITS À GARANTIE DE RETRAIT Marché cible Disponible en avenant et/ou comme produit autonome? OPTIONS DE DÉPÔT ET DE RETRAITS Âge limite pour acheter Âge limite pour effectuer des dépôts Dépôt initial minimum Dépôt minimum par fonds Autres modalités de dépôt Frais de transfert entre fonds Montant minimum du transfert entre fonds Retrait minimum Retrait maimum Options de durée des retraits Autres modalités de retrait GARANTIES À l échéance Au décès Description de la garantie de retrait (GR) Options de réinitialisation de la garantie OPTIONS DE RÉINITIALISATION DU CAPITAL Sur demande (facultatif) Automatique Âge limite OPTIONS D INVESTISSEMENT Nombre de fonds offerts Familles de fonds disponibles Description des bonis FRAIS Frais de police (de la GR) Options de frais de souscription Frais de dépôt Frais de retrait Frais de rachat Autres frais AUTRES CARACTÉRISTIQUES - page 11