Programme financier Gestion de patrimoine Accédez à un univers exclusif
02 Programme financier Gestion de patrimoine
03 Des solutions pensées spécialement pour vous Vous avez des besoins spécifiques? Que ce soit pour des solutions bancaires, du financement, des avantages voyages ou des services d assistance médicale, notre Programme financier Gestion de patrimoine 1 vous permettra de bénéficier de privilèges exclusifs. De plus, vous profiterez de frais mensuels fixes des plus concurrentiels. Le contenu du programme et ses conditions sont sujets à changement.
04 Programme financier Gestion de patrimoine Votre programme financier Faites de notre compte Chèques en $ CA et de notre carte de crédit World Elite MD MasterCard MD, 2 de la Banque Nationale vos principaux outils bancaires et obtenez un accès privilégié à tout un monde de services personnalisés et de privilèges exclusifs pour 10,95 $ 3 par mois. Si votre solde minimal mensuel maintenu au compte Chèques en $ CA est de 5 000 $ et plus, le programme vous est offert sans frais d adhésion mensuels fixes. L offre comprend : deux comptes bancaires : un en $ CA et un en $ US; la carte World Elite MasterCard de la Banque Nationale; le programme d Assistance soins médicaux MC ; un service de conciergerie voyage. De plus, obtenez des avantages sur les solutions de financement suivantes : la marge Manœuvre Personnelle MD1, 4 à taux avantageux; le Tout-En-Un Banque Nationale MD1, 4 à taux avantageux; un prêt hypothécaire 4 à taux avantageux. Selon le solde mensuel maintenu à votre compte Chèques, les frais d adhésion mensuels fixes peuvent varier : Solde minimal mensuel maintenu au compte Chèques en $ CA Frais d adhésion mensuels fixes du programme financier Frais mensuels fixes réguliers du forfait Virtuose (si non détenteur du programme) Frais mensuels fixes réguliers du service d Assistance soins médicaux (si non détenteur du programme) De 0 à 4 999 $ Plus de 5 000 $ 10,95 $ 0 $ 24,95 $ 18,75 $ Économie mensuelle en adhérant au programme En plus, vous économisez les frais annuels de la carte de crédit Plus de 32 $ Plus de 43 $ 150 $* * Les taux d intérêt annuels réguliers de la carte demeurent inchangés. En date du 12 juillet 2016, ils sont de 19,99 % pour les achats et de 22,99 % pour les transferts de solde et avances de fonds 2. Votre conjoint peut bénéficier des avantages du programme, sans qu il soit nécessaire pour lui d être utilisateur autorisé de la carte World Elite MasterCard. Informez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions qui s appliquent aux conjoints. La Banque Nationale se réserve le droit d annuler sans préavis les économies et avantages accordés dans le cadre du programme financier advenant que le client ferme son compte bancaire ou sa carte MasterCard admissible, les remplace par un compte ou une carte non admissible.
05 Les comptes bancaires Regroupez vos opérations bancaires courantes et facilitez-en la gestion! En adhérant au Programme financier Gestion de patrimoine, vous obtenez un compte Chèques en $ CA, la possibilité d y ajouter un compte Progressif en $ US ainsi qu une marge de crédit 4. Le tableau ci-contre présente les transactions incluses dans chacun de ces comptes ou marge de crédit. Services automatisés inclus Un compte Chèques en $ CA Un compte Progressif en $ US Achats Carte-Client 5, 6 Transactions au guichet automatique de la Banque Nationale 7 : retraits, virements*, retraits pour le paiement de factures Transactions au guichet automatique de la Banque Nationale : service de paiement de factures Marge Manœuvre Personnelle 1,25 $ par transaction Transactions par téléphone TelNat MD1, Internet et mobile 8 : virements*, virements à une autre personne**, virements Interac MD2 et paiement de factures. 1,25 $ par transaction Service pour l expédition d un virement Interac MD2 (ces frais s ajoutent aux frais de virement Interac MD2 si applicables) 1,00 $ par virement 1,00 $ par virement Chèques et débits inclus Chèques et débits préautorisés 1,25 $ par transaction 200 chèques personnalisés par an Imagerie de chèques Annulation des frais de surcharge des réseaux Cirrus MD et Interac MD2 facturés par la Banque Nationale lors de l utilisation des guichets automatiques des autres institutions financières 7 Autres services inclus Traites Relevé en ligne Protection contre les découverts * Le terme virement fait référence aux virements entre comptes transactionnels d un même détenteur. ** Le terme virement à une autre personne fait référence aux virements entre deux détenteurs de comptes transactionnels de la Banque Nationale du Canada. Utilisation du réseau des guichets automatiques THE EXCHANGE MD3 Non inclus Les transactions non incluses seront assujetties à la tarification prévue dans le Guide des solutions bancaires personnelles.
06 Programme financier Gestion de patrimoine Notre carte de crédit de prestige World Elite MasterCard La carte World Elite MasterCard vous offre les avantages d une carte de crédit voyage et plus encore : un programme de protection compétitif, un plan récompenses bonifié et un service de conciergerie. La carte vous est offerte sans frais annuels en vertu de votre adhésion au programme (les taux d intérêt annuels réguliers de la carte sont de 19,99 % pour les achats et de 22,99 % pour les transferts de solde et avances de fonds en date du 12 juillet 2016) 2. Critères d admissibilité : Revenu annuel brut du titulaire principal : 70 000 $ ou plus OU Revenu annuel brut du ménage : 120 000 $ ou plus Un programme de récompenses avec un palier d accumulation accélérée Échangez vos points contre des rabais voyages, des articles de marques reconnues, des cartes-cadeaux, des économies sur certains produits bancaires (appelés Extras À la carte) et des dons à une cause qui vous tient à cœur : Volume d achats net* sur 12 mois De 0 à 40 000 $ De 40 001 $ à 80 000 $ 1,5 point par dollar d achat 2 points par dollar d achat 80 001 $ et plus 1,5 point par dollar d achat + 0,5 point par dollar d achat effectué en devises étrangères Voyagez sans contrainte Vous pouvez échanger vos points contre des rabais voyages lorsque vous le souhaitez. Aucune restriction d agence, de date ou de siège. Vous pouvez également régler vos autres dépenses, telles que : un séjour à l hôtel, la location de véhicules, des excursions et même les taxes. Pour connaître la grille d échange de points du Plan récompenses À la carte pour des rabais voyages, visitez bnc.ca. l Alternativement, la carte World MasterCard peut vous être offerte dans le programme financier Gestion de patrimoine. Plus de détails à bnc.ca/world. * Le volume d achats net correspond au montant des achats portés au compte, moins les retours ou remboursements. Les frais annuels, les transferts de solde et les avances de fonds ne génèrent pas de points. L accumulation des points est calculée sur une période de référence de 12 mois, à compter de la date d ouverture du compte. Après 12 mois, soit à la date anniversaire du compte, le calcul du volume d achats recommence à zéro.
07 Un accès sans frais au Salon World MasterCard de la Banque Nationale à l aéroport Montréal-Trudeau 9 Le Salon World MasterCard vous offre, à vous et à un invité, un cadre accueillant pour la détente ou le travail, selon vos besoins : rafraîchissements, nourriture, journaux et magazines vous attendent dans une ambiance feutrée. De plus, le salon offre l accès gratuit au WiFi. Situé sur la jetée internationale entre les portes 52 et 53 (excluant les vols vers les États-Unis), ce salon est accessible entre 5 h et 23 h, 7 jours par semaine. Un programme d assurance voyage haut de gamme 10 Voyagez en toute tranquillité d esprit grâce à une assurance voyage couvrant les soins médico-hospitaliers hors de la province de résidence, l annulation de voyage, l interruption de voyage, le retard de vol, la perte de bagages et la location de véhicules. Remboursement de frais «voyageurs avisés» pouvant atteindre 250 $ par année Offrez-vous ces petits suppléments qui font les meilleurs voyages avec la carte World Elite MasterCard. Pour chaque période de 12 mois* vous pouvez obtenir, par compte, jusqu à 100 $ de remboursement pour les frais de stationnement à l aéroport, jusqu à 100 $ pour les frais de bagages et jusqu à 50 $ pour les frais de sélection de sièges**. Les remboursements s appliquent si les achats sont réglés avec la carte. Vous devez amorcer les demandes de remboursement dans les 60 jours de la date d achat. Un service de conciergerie voyage Accédez jour et nuit à une vaste gamme de services personnels qui peuvent vous faciliter la vie, tant au pays qu à l étranger : des réservations de voyages, des renseignements, de l assistance voyage, des réservations de billets d événements sportifs, la préparation de paniers-cadeaux, etc. Les services liés aux voyages sont offerts à l échelle internationale, tandis que les services non liés aux voyages, comme la préparation de paniers-cadeaux et les services spécialisés, sont principalement offerts dans les grandes villes du Canada et des États-Unis. Les réservations ou les achats de services effectués seront portés à votre compte de carte de crédit World Elite MasterCard. l N hésitez pas à communiquer avec le service de conciergerie voyage de MasterCard au 1 888 296-8881 (sans frais, du Canada ou des États-Unis) ou au 416 734-3922 (ailleurs dans le monde, à frais virés) pour de plus amples renseignements. * La période de référence est de janvier à décembre. ** Sous réserve de présenter les pièces justificatives requises. Pour tous les détails, référez-vous au Guide du détenteur.
08 Programme financier Gestion de patrimoine Des solutions de financement pour l ensemble de vos besoins Trouvez l approche qui vous convient en fonction de vos projets. La marge Manœuvre Personnelle 4 à taux avantageux Le Tout-En-Un Banque Nationale à taux avantageux 4 Cette marge de crédit vous laisse une liberté totale quant à l utilisation de vos fonds et est accessible en tout temps. Elle vous permet ainsi de réagir rapidement et vous évite de faire une nouvelle demande de prêt lorsque vous désirez mettre en œuvre un nouveau projet. Elle inclut d ailleurs un nombre illimité de transactions sur certains services automatisés. Le Tout-En-Un Banque Nationale est une marge de crédit hypothécaire unique qui vous permet de regrouper l ensemble de vos besoins en financement, vos comptes bancaires et vos liquidités à court terme. Offert à un taux variable avantageux, le Tout-En-Un vous procure de la flexibilité grâce aux nombreux comptes que vous pouvez y intégrer, vous accompagnant ainsi au fil de vos projets. L hypothèque sur mesure 4 Offerte à un taux avantageux, la marge Manœuvre Personnelle 4 vous donne la possibilité d accéder à du financement en toute simplicité. Vous pouvez diviser votre prêt hypothécaire en autant de tranches que vous le souhaitez. Selon les options offertes par votre conseiller, attribuez à celles-ci un taux, un terme, une fréquence de versements ou une période d amortissement spécifique. Jumelez plusieurs solutions de financement hypothécaire pour bénéficier d une solution réellement adaptée à vos besoins!
09 Assistance soins médicaux 11 sans frais pour vous et votre famille Pour un soutien médical sur mesure Seconde opinion médicale Service de conciergerie médicale Prise en charge pour l obtention d un second avis médical auprès de spécialistes affiliés aux centres d excellence principalement situés aux États-Unis Accès à un service de conciergerie médicale pour coordonner vos déplacements, votre hébergement et vos rendez-vous si des traitements à l étranger sont poursuivis Service de référence vers les ressources de soins de santé Service de prise de rendez-vous et de transport adapté Information sur les programmes de déductions et de crédits d impôt gouvernementaux Assistance aide à domicile Ligne santé dédiée Accès à un auxiliaire à domicile pour concilier convalescence et tâches quotidiennes, telles que l entretien ménager, la préparation des repas ou la lessive Service de consultation téléphonique auprès d infirmiers bilingues pour des conseils ou de l information en matière de santé l Consultez les termes et conditions des services d Assistance soins médicaux, offerts par Banque Nationale Réseau Assistance MC1, à bnc.ca/assistancesoins.
10 Programme financier Gestion de patrimoine 1 Le Programme financier Gestion de patrimoine de la Banque Nationale est offert, sous réserve de l approbation de la Banque Nationale, aux clients de la Banque Nationale détenant la Gestion privée de patrimoine BNI, aux clients de la Financière Banque Nationale Gestion de patrimoine et aux clients de Banque Nationale Gestion privée 1859 qui se conforment aux critères d admissibilité établis par la Banque Nationale, qui sont citoyens canadiens ou résidents permanents du Canada et qui détiennent une carte World MD MasterCard MD ou World Elite MD MasterCard MD de la Banque Nationale et un compte Chèques en $ CA de la Banque Nationale. 2 Carte octroyée sous réserve de l approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s appliquent. Délai de grâce : aucun intérêt n est imputé sur les achats effectués pendant le mois si le montant intégral du compte est acquitté dans les vingt et un (21) jours suivant la date du relevé de compte. Ce délai de grâce ne s applique pas aux avances de fonds et aux transferts de solde. Le paiement minimum devant être effectué à la Banque pour chaque période correspond à 3 % du solde du compte, plus tout montant en souffrance, ou à 10 $, soit le montant le plus élevé des deux (sauf si le solde du compte est inférieur à 10 $, auquel cas c est ce solde qui doit être payé). En cas de dépassement de la limite de crédit, le paiement minimum exigible sera de 3 % du solde du compte ou le montant dépassant la limite de crédit, soit le plus élevé des deux montants. Relevé de compte : un relevé de compte est envoyé mensuellement. Exemple de frais de crédit calculés sur une période de trente (30) jours : SOLDE MOYEN Taux d intérêt annuel 500 $ 3 000 $ 19,99 % 8,22 $ 49,29 $ 22,99 % 9,45 $ 56,69 $ 3 Le programme comprend le compte Chèques en $ CA, la carte de crédit World MasterCard ou World Elite de la Banque Nationale et les services d Assistance soins médicaux. Les frais d adhésion mensuels seront automatiquement facturés et inscrits sur le relevé mensuel du compte Chèques en $ CA de la Banque Nationale. Ces frais sont actuellement de 10,95 $ par mois si votre solde minimal mensuel maintenu au compte chèques en dollars canadiens est de 0,00 $ à 4 999 $, ou de 0,00 $ par mois si votre solde minimal mensuel maintenu au compte chèques en dollars canadiens est de 5 000 $ et plus. 4 Financement octroyé sous réserve de l approbation de crédit de la Banque Nationale. 5 Les achats Carte-Client doivent être effectués par l entremise des réseaux Interac MD2, NYCE MD4 et Maestro MD. 6 Des frais de conversion de devises s appliquent pour les achats effectués par l entremise du réseau Maestro. Pour tous les détails concernant les opérations effectuées en devises étrangères, référez-vous à la Convention d utilisation des Services automatisés et des Solutions bancaires numériques à bnc.ca. Une opération effectuée dans une devise étrangère autre que le dollar américain sera d abord convertie en dollars américains et par la suite en dollars canadiens. 7 Certains exploitants de guichets automatiques peuvent facturer des frais supplémentaires pour l utilisation de leurs guichets. Ceux-ci doivent en aviser les utilisateurs par un message à l écran avant le traitement de l opération. L utilisateur a ainsi la possibilité d annuler l opération. Ces frais s ajoutent au montant du retrait et sont versés directement à l exploitant du guichet. Ces frais supplémentaires ne constituent pas des frais de surcharge de la Banque Nationale. 8 Certaines versions de fureteurs sont requises afi n d accéder aux Solutions bancaires par Internet et aux Solutions bancaires mobiles de la Banque Nationale. À cet effet, visitez bnc.ca/fureteurs. 9 Le temps maximal pouvant être passé au salon par un même titulaire est de trois (3) heures. 10 Ces protections s appliquent si les achats ou la location sont réglés avec la carte, à l exception de l assurance médico-hospitalière hors province de résidence pour laquelle il n est pas nécessaire de porter l achat d un voyage à la carte. Certaines conditions et restrictions s appliquent. Veuillez consulter la documentation disponible en communiquant avec notre Centre de service à la clientèle au 1 866 333-7575 pour plus de détails ou rendez-vous à bnc.ca/world. 11 Assistance soins médicaux est offert aux clients détenteurs du Programme financier Gestion de patrimoine de la Banque Nationale, à leur conjoint et aux membres de leur famille immédiate vivant sous le même toit. La SECONDE OPINION MÉDICALE est offerte à partir de la date où Banque Nationale Réseau Assistance (ci-après «BNRA») reçoit un certificat médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. L ASSISTANCE AIDE À DOMICILE offre les services d un auxiliaire à domicile jusqu à concurrence de douze heures par année, par Programme financier Gestion de patrimoine, à partir de la date où BNRA reçoit un certificat médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. Le SERVICE DE CONCIERGERIE MÉDICALE offre jusqu à dix appels par année, par Programme financier Gestion de patrimoine, peu importe l état de santé du client, et jusqu à six mois d utilisation illimitée à partir de la date où BNRA reçoit un certificat médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. La LIGNE SANTÉ DÉDIÉE offre jusqu à six mois d utilisation illimitée à partir de la date où BNRA reçoit un certificat médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. Pour les termes et conditions, visitez bnc.ca/assistancesoins. Les renseignements d identification des adhérents seront communiqués à BNRA. De cette façon, BNRA sera en mesure de vérifier l admissibilité des adhérents à ses services et de leur offrir ces services lorsqu ils s en prévaudront. BNRA travaille avec des fournisseurs de services. Ces fournisseurs sont tenus à la protection de vos renseignements et sont assujettis à des ententes de confidentialité. MC Assistance soins médicaux est une marque de commerce de Banque Nationale du Canada utilisée sous licence par BNC Assistance inc. MC1 Banque Nationale Réseau Assistance est une marque de commerce de Banque Nationale du Canada utilisée sous licence par BNC Assistance inc. MD World, World Elite, MasterCard, Cirrus et Maestro sont des marques déposées de MasterCard International inc. La Banque Nationale est un usager autorisé. MD1 Marge Manœuvre Personnelle, Tout-En-Un Banque Nationale et TelNat sont des marques déposées de la Banque Nationale du Canada. MD2 Marque déposée d Interac inc. MD3 Marque déposée de Fiserv inc. MD4 Marque déposée de NYCE Corporation. Pour usage interne : Veuillez utiliser le formulaire f.29623 pour les adhésions.
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l Si vous avez des questions, nʼhésitez pas à communiquer avec nous. Programme financier Gestion de patrimoine 1 866 333-7575 29633-001 (2016/06) Service de conciergerie voyage de MasterCard 1 888 296-8881, sans frais, du Canada ou des États-Unis 416 734-3922, ailleurs dans le monde, à frais virés Assistance soins médicaux 514 871-1597 1 844 871-1597 2014-2016 Banque Nationale du Canada. Tous droits réservés. Toute reproduction totale ou partielle est strictement interdite sans l autorisation préalable écrite de la Banque Nationale du Canada.