Guide des services bancaires aux particuliers Services bancaires courants à BMO Comptes de particulier s de services bancaires En vigueur le 1 er mai 2015
Table des matières Choisissez vos comptes...2 Compte de chèques principal Compte d épargne à taux Avantageux Compte d épargne bonifiée Compte accumulateur d épargne Choisissez votre programme... 10 Privilège Performance AIR MILES MD * Plus Pratique s de services bancaires à frais réduits... 16 Services bancaires gratuits ou à frais réduits Pour commencer... 18 Prochaines étapes Liste de vérification Services bancaires n importe où, en tout temps - Services bancaires en ligne, mobiles et par téléphone de BMO MD - Service de prise de rendez-vous en ligne et par mobile - Alertes BMO Transactions préautorisées - Dépôts directs - Prélèvements automatiques TransfertÉclair MD d épargne continue Protection de découvert Accès à vos fonds... 2 Votre carte de débit BMO Services mobiles BMO Services bancaires en ligne et par téléphone de BMO Interac MD en ligne Services bancaires en succursale Guichets automatiques Gérer votre argent...28 Gestion de mes dépenses de BMO Relevés en ligne postel MC Envoyer votre argent... 0 Virement Interac MD Transfert de fonds entre le Canada et les États-Unis Transferts d argent MC * Western Union MD * par Virement Interac Virements de fonds mondiaux BMO Pour communiquer avec nous...couverture arrière
Bienvenue aux services bancaires courants À BMO Banque de Montréal, nous offrons des solutions bancaires qui répondent à vos besoins uniques, à chaque étape de votre vie. En deux étapes simples, vous pouvez sélectionner les comptes et le programme de services bancaires qu il vous faut. 1ÉTAPE Choisissez vos comptes 2ÉTAPE Choisissez votre programme Dans ce guide, vous trouverez les renseignements dont vous avez besoin pour tirer le maximum de vos affaires bancaires courantes 1. Consultez-le pour en savoir davantage sur notre vaste gamme de produits et services qui combinent la simplicité, la commodité et la souplesse auxquelles nous avons habitué nos clients 2. Au besoin, n hésitez pas à nous joindre en ligne, à bmo.com, ou par téléphone, au 1-877-225-5266. Vous pouvez également passer nous voir en succursale. 1 Le Guide des services bancaires aux particuliers vous permet de visualiser les différents produits et services bancaires courants en un coup d œil. Pour obtenir la divulgation complète des frais, y compris les services et les frais supplémentaires, consultez les Conventions relatives aux services bancaires courants, que l on retrouve dans les succursales de BMO où des comptes de particulier sont détenus, ou visitez le site bmo.com/conventions. 2 Certains produits et services de BMO ne sont offerts qu à nos clients. Notre capacité à les offrir est assujettie aux politiques adoptées par nos fournisseurs pour se conformer à la réglementation applicable. Dans certains cas, l utilisation de ces services peut être restreinte, et certains clients pourraient ne pas y avoir accès. 1
1ÉTAPE À chaque étape de votre vie, vous avez des priorités différentes. Nous vous aidons à déterminer quels comptes de particulier répondent le mieux à vos besoins uniques. Comptes de particulier À BMO, nous proposons des comptes qui vous permettent de gérer vos affaires bancaires comme bon vous semble, que vous vouliez faire des opérations bancaires courantes ou épargner pour votre avenir. Choisissez parmi quatre types de comptes de particulier et plusieurs options pratiques, telles que : Comptes en dollars US 1 Relevés en ligne Choisissez vos comptes s d épargne continue 1 Les comptes en dollars US ne sont pas admissibles à la protection offerte par la Société d assurance-dépôts du Canada (SADC). 2 Les taux d intérêt en vigueur peuvent être obtenus dans les succursales de BMO où des comptes sont détenus, en ligne sur bmo.com/taux, et par téléphone, au 1-877-225-5266. L intérêt est versé dans la même devise que le compte. Les taux d intérêt sont calculés sur une base annuelle. L intérêt est calculé sur le solde de fermeture quotidien et versé mensuellement le dernier jour ouvrable du mois. Les taux d intérêt et les paliers du solde peuvent changer sans préavis. Les taux d intérêt en vigueur peuvent être obtenus dans toutes les succursales de BMO où des comptes sont détenus, en ligne sur bmo.com/taux, et par téléphone, au 1-877-225-5266. Les taux d intérêt sont calculés sur une base annuelle. Le taux d intérêt de base s applique à la totalité du solde de votre Compte accumulateur d épargne (le «Compte»). L intérêt de base est calculé sur le solde de fermeture quotidien et versé le dernier jour ouvrable du mois. Le taux d intérêt bonifié s applique au solde de votre Compte jusqu à concurrence de 250 000 $ lorsque vous augmentez le solde mensuel de votre Compte de 200 $ ou plus. Le taux d intérêt bonifié est calculé sur le solde de fermeture quotidien et à partir du premier jour ouvrable de chaque mois, quel que soit le jour où vous avez augmenté le solde de votre Compte pour être admissible au taux. L intérêt bonifié est versé mensuellement le deuxième jour ouvrable du mois suivant. Compte de chèques principal Parfait pour répondre à vos besoins bancaires courants, comme les achats par carte de débit, les retraits, les dépôts et les paiements de factures. Compte d épargne à taux Avantageux Excellent moyen de vous aider à atteindre vos objectifs d épargne à court terme. Ce compte vous permet d accumuler des intérêts quotidiens 2 et vous laisse pleine latitude pour accéder à votre argent quand vous en avez besoin. Compte d épargne bonifiée Épargnez en vue d objectifs à long terme et bénéficiez d un taux d intérêt 2 concurrentiel sur chaque dollar dans votre compte, peu importe son solde. Compte accumulateur d épargne Grâce à ce nouveau compte conçu pour les épargnants actifs, vous obtenez un taux d intérêt bonifié pour vous récompenser d augmenter de 200 $ chaque mois le solde de votre compte. BMO est la seule banque où vous pouvez obtenir des milles de récompense AIR MILES grâce à vos affaires bancaires courantes 4. Pour savoir comment tirer le maximum de vos dépenses courantes et de votre épargne, allez à bmo.com/airmiles. Nous nous réservons le droit de modifier en tout temps le montant par lequel vous devez augmenter le solde de votre Compte chaque mois pour obtenir de l intérêt bonifié. Pour obtenir plus de renseignements, consultez les Conventions, programmes de services bancaires et frais relatifs aux services bancaires courants se trouvant dans les succursales de BMO et sur le site bmo.com/conventions. 4 Des milles de récompense AIR MILES sont accordés pour les achats effectués par carte de débit BMO (moins les remboursements) portés à votre compte de chèques principal lorsque celui-ci est le compte principal du programme AIR MILES ou Privilège. Le compte principal est celui que vous désignez pour payer les frais bancaires, notamment les frais mensuels du programme et les frais de transaction. Le nombre de milles de récompense AIR MILES accordés est arrondi au nombre entier inférieur. Des limites mensuelles s appliquent au nombre de milles de récompense AIR MILES que vous pouvez accumuler. 2
Comptes de particulier suite Utilisez le tableau ci-dessous pour vous aider à choisir le bon compte de particulier 1. J ai besoin d un compte qui répond parfaitement à mes besoins courants, comme les achats par carte de débit, les retraits, les dépôts et les paiements de factures. Compte de chèques principal 4 Compte d épargne à taux Avantageux Compte d épargne bonifiée Compte accumulateur d épargne verse des intérêts sur mon solde quotidien. 4 2 4 2 4 offre un taux d intérêt plus élevé pour les fonds dont j ai besoin moins souvent. 4 2 4 offre un taux d intérêt bonifié lorsque j épargne de façon régulière. 4 me permet d établir des dépôts directs. 4 4 4 4 me permet d établir des prélèvements automatiques. 4 me permet de faire des chèques, de les consulter et d en faire le suivi. 4 offre une protection de découvert. 4 est aussi offert en dollars US 4. 4 4 1 Pour connaître les exigences à satisfaire en matière d identification afin d établir votre compte, consultez les Conventions, programmes de services bancaires et frais relatifs aux services bancaires courants, que l on retrouve dans les succursales de BMO où des comptes de particulier sont détenus, ou visitez le site bmo.com/conventions. 2 Les taux d intérêt en vigueur peuvent être obtenus dans les succursales de BMO où des comptes sont détenus, en ligne sur bmo.com/taux, et par téléphone, au 1-877-225-5266. L intérêt est versé dans la même devise que le compte. Les taux d intérêt sont calculés sur une base annuelle. L intérêt est calculé sur le solde de fermeture quotidien et versé mensuellement le dernier jour ouvrable du mois. Les taux d intérêt et les paliers du solde peuvent changer sans préavis. Les taux d intérêt en vigueur peuvent être obtenus dans les succursales de BMO où des comptes sont détenus, en ligne sur bmo.com/taux, et par téléphone, au 1-877-225-5266. Les taux d intérêt sont calculés sur une base annuelle. Le taux d intérêt de base s applique à la totalité du solde de votre Compte accumulateur d épargne (le «Compte»). L intérêt de base est calculé sur le solde de fermeture quotidien et versé le dernier jour ouvrable du mois. Le taux d intérêt bonifié s applique au solde de votre Compte jusqu à concurrence de 250 000 $ lorsque vous augmentez le solde mensuel de votre Compte de 200 $ ou plus. Le taux d intérêt bonifié est calculé sur le solde de fermeture quotidien et à partir du premier jour ouvrable de chaque mois, quel que soit le jour où vous avez augmenté le solde de votre Compte pour être admissible au taux. L intérêt bonifié est versé mensuellement le deuxième jour ouvrable du mois suivant. Nous nous réservons le droit de modifier en tout temps le montant par lequel vous devez augmenter le solde de votre Compte chaque mois pour obtenir de l intérêt bonifié. Pour obtenir plus de renseignements, consultez les Conventions, programmes de services bancaires et frais relatifs aux services bancaires courants se trouvant dans les succursales de BMO et sur le site bmo.com/conventions. 4 Les comptes en dollars US ne sont pas admissibles à la protection offerte par la Société d assurance-dépôts du Canada (SADC). 5 6
Comptes de particulier suite Principales caractéristiques Intérêt Chèques personnels Monnaies Transactions préautorisées Compte de chèques principal Annulation des frais mensuels du programme bancaire lorsque vous maintenez un solde mensuel minimal 1. Ne rapporte aucun intérêt. Tirage de chèques. Consultation en ligne des chèques tirés sur votre compte 2. Vous recevez des images de chèques avec votre relevé mensuel 2,. Offert en dollars canadiens ou américains 4,5. Dépôts directs et prélèvements automatiques. Compte d épargne à taux Avantageux Pleine latitude pour accéder à vos épargnes lorsque vous en avez besoin. Les intérêts sont calculés sur le solde de fermeture quotidien du compte et sont versés tous les mois 8. Compte d épargne bonifiée Compte d épargne à intérêt élevé offrant un taux d intérêt concurrentiel sur tous les soldes 8. Les intérêts sont calculés sur le solde de fermeture quotidien du compte et sont versés tous les mois 8. S. O. S. O. S. O. Offert en dollars canadiens ou américains 4,5. Offert en dollars canadiens. Dépôt direct. Dépôt direct. Dépôt direct. Compte accumulateur d épargne Compte d épargne à intérêt élevé offrant un taux d intérêt bonifié chaque mois où vous augmentez votre solde de 200 $ ou plus 10. L intérêt de base est calculé sur l ensemble du solde de fermeture quotidien du compte et est versé mensuellement 8. L intérêt bonifié s applique au solde de votre compte jusqu à concurrence de 250 000 $ chaque mois où vous augmentez votre solde de 200 $ ou plus 10. Il est calculé sur le solde de fermeture quotidien du compte et est versé mensuellement 10. Offert en dollars canadiens. Relevés Consultez gratuitement votre relevé mensuel en ligne ou obtenez un seul relevé mensuel papier pour l ensemble de vos comptes de particulier 6. Gestion de votre argent Épargne et placements Autres avantages Accédez à Gestion de mes dépenses de BMO, un outil en ligne qui vous permet de voir, de suivre et de gérer votre argent. Établissez un programme d épargne continue pour vous aider à gérer et à faire fructifier votre épargne. Si vous avez d autres besoins en matière de placement, un représentant de BMO peut vous aider à choisir les fonds d investissement et les placements à terme qui vous conviennent. Obtenez des milles de récompense AIR MILES avec le programme AIR MILES ou Privilège 7. Bénéficiez de l option de Protection de découvert la mieux adaptée à vos besoins. Peut être inclus dans un programme de services bancaires afin d économiser sur les frais de transaction 9. Obtenez un virement gratuit par mois à partir de votre Compte d épargne bonifiée vers vos autres comptes de BMO 9. Obtenez un virement gratuit par mois à partir de votre Compte accumulateur d épargne vers vos autres comptes de BMO 9. 1 Les frais mensuels du programme de services bancaires peuvent être annulés si vous maintenez en tout temps le solde mensuel minimal indiqué dans votre compte de chèques principal désigné comme le compte principal dans votre programme de services bancaires. Le compte principal est celui que vous désignez pour payer les frais bancaires, notamment les frais mensuels du programme et les frais de transaction. 2 Consultez, sauvegardez et imprimez les images de vos chèques des trois () derniers mois grâce aux Services bancaires en ligne. Si vous avez besoin d une copie de chèque qui n est plus accessible dans les Services bancaires en ligne, vous pouvez en faire la demande à une succursale de BMO ou en composant le 1-877-225-5266. Des frais par article peuvent s appliquer. Les images de chèque ne sont pas offertes avec les relevés en ligne. Vous pouvez cependant les visualiser, les sauvegarder et les imprimer à l aide des Services bancaires en ligne. Les chèques libellés à soi-même ou au porteur et encaissés dans une succursale de BMO peuvent ne pas être retournés, mais figureront sur le relevé. 4 Si vous désignez un compte en dollars US comme compte principal, les frais de programme et de transaction applicables seront facturés en dollars américains. 5 Les comptes en dollars US ne sont pas admissibles à la protection offerte par la Société d assurance-dépôts du Canada (SADC). 6 Des frais de relevé papier peuvent s appliquer. 7 Des milles de récompense AIR MILES sont accordés pour les achats effectués par carte de débit BMO (moins les remboursements) portés à votre compte de chèques principal lorsque votre compte de chèques principal est le compte principal du programme AIR MILES ou Privilège. Le compte principal est celui que vous désignez pour payer les frais bancaires, notamment les frais mensuels du programme et les frais de transaction. Le nombre de milles de récompense AIR MILES accordés est arrondi au nombre entier inférieur. Des limites mensuelles s appliquent au nombre de milles de récompense AIR MILES que vous pouvez accumuler. 8 Les taux d intérêt en vigueur peuvent être obtenus dans les succursales de BMO où des comptes sont détenus, en ligne sur bmo.com/taux, et par téléphone, au 1-877-225-5266. L intérêt est versé dans la même devise que le compte. Les taux d intérêt sont calculés sur une base annuelle. L intérêt est calculé sur le solde de fermeture quotidien et versé mensuellement le dernier jour ouvrable du mois. Les taux d intérêt et les paliers du solde peuvent changer sans préavis. 9 Les règlements de factures, les prélèvements automatiques, les achats par carte de débit, les Virements Interac, les achats effectués par Interac en ligne et les chèques ne sont pas permis sur ce compte. 10 Les taux d intérêt en vigueur peuvent être obtenus dans les succursales de BMO où des comptes sont détenus, en ligne sur bmo.com/taux, et par téléphone, au 1-877-225-5266. Les taux d intérêt sont calculés sur une base annuelle. Le taux d intérêt de base s applique à la totalité du solde de votre Compte accumulateur d épargne (le «Compte»). L intérêt de base est calculé sur le solde de fermeture quotidien et versé le dernier jour ouvrable du mois. Le taux d intérêt bonifié s applique au solde de votre Compte jusqu à concurrence de 250 000 $ lorsque vous augmentez le solde mensuel de votre Compte de 200 $ ou plus. Le taux d intérêt bonifié est calculé sur le solde de fermeture quotidien et à partir du premier jour ouvrable de chaque mois, quel que soit le jour où vous avez augmenté le solde de votre Compte pour être admissible au taux. L intérêt bonifié est versé le deuxième jour ouvrable du mois suivant. Nous nous réservons le droit de modifier en tout temps le montant par lequel vous devez augmenter le solde de votre Compte chaque mois pour obtenir de l intérêt bonifié. Pour obtenir plus de renseignements, consultez les Conventions, programmes de services bancaires et frais relatifs aux services bancaires courants se trouvant dans les succursales de BMO et sur le site bmo.com/conventions. 7 8 9
2ÉTAPE Choisissez votre programme Maintenant que vous avez choisi le compte qui vous convient, vous pouvez faire de même pour le programme de services bancaires. Avantages d un programme de services bancaires Un programme de services bancaires présente de nombreux avantages. Il vous permet notamment : d ouvrir autant de comptes de particulier qu il vous faut 1,2 afin de gérer votre argent, de faire le suivi de vos dépenses et d établir un budget de manière plus efficace ainsi que de vous fixer des objectifs d épargne; d inclure votre conjoint et de le faire bénéficier des services bancaires offerts en vertu du programme, sans frais supplémentaires 2 ; d éliminer les frais mensuels de votre programme de services bancaires si vous maintenez un solde mensuel minimal dans votre compte. Nous proposons également des réductions de frais pour les enfants, les adolescents, les étudiants, les nouveaux diplômés, les aînés et les bénéficiaires d un régime enregistré d épargne-invalidité (REEI), dans le cadre du programme de services bancaires à frais réduits. Le tableau ci-dessous vous permet de comparer en un coup d œil les caractéristiques, les options et les rabais des programmes conçus pour répondre à vos besoins. Qu est-ce qu un programme de services bancaires? Un programme de services bancaires vous permet, à vous et à votre conjoint, de regrouper toutes vos transactions bancaires courantes sous des frais mensuels fixes. Au lieu de payer pour chaque transaction ou service, ou des frais mensuels différents pour chaque compte, vous pouvez économiser en choisissant le programme qui vous offre le nombre de transactions et les caractéristiques qui conviennent le mieux à vos besoins. Choisissez le programme Plus, Performance, AIR MILES ou Privilège, et vous pourrez combiner, dans un seul programme 1,2, jusqu à 20 comptes de chèques principaux ou comptes d épargne à taux Avantageux en dollars canadiens ou américains, qu il s agisse comptes individuels ou conjoints. Si vous êtes à la recherche d une solution à faible coût, vous pouvez sélectionner le programme Pratique et combiner jusqu à un compte de chèques principal et un compte d épargne à taux Avantageux en dollars canadiens ou américains 1,2. Quels que soient vos besoins en matière de services bancaires, nous avons un programme qui vous convient. 10 Frais mensuels du programme Nombre illimité de transactions Services bancaires sans frais lorsque le solde mensuel minimum est maintenu à au moins Nombre de comptes inclus 1 Milles de récompense AIR MILES avec les achats réglés par carte de débit BMO 4 Propose une réduction sur les frais annuels d une carte admissible MasterCard BMO World Elite MD * ou MasterCard MD * BMO World 5 Services bancaires gratuits ou à frais réduits offerts aux : enfants, adolescents, étudiants et nouveaux diplômés aînés et bénéficiaires d un REEI Privilège 0,00 $ 4 5 000 $ 20 1/40 $ d achats 4 19,05 $ 26,00 $ Performance 14,95 $ AIR MILES Plus Pratique 1 Vous pouvez détenir jusqu à vingt (20) comptes admissibles en dollars canadiens ou américains (à l exception des Comptes d épargne bonifiée et des Comptes accumulateur d épargne) dans le cadre d un (1) programme Plus, Performance, AIR MILES ou Privilège. Vous pouvez détenir un (1) compte de chèque principal en dollars canadiens ou américains et un (1) compte d épargne à taux Avantageux dans le cadre d un (1) programme Pratique. 2 Tous les comptes liés au programme sont assujettis aux limites mensuelles de transactions du programme choisi. Les frais mensuels du programme de services bancaires peuvent être annulés si vous maintenez en tout temps le solde mensuel minimal indiqué dans votre compte de chèques principal désigné comme le compte principal dans le cadre de votre programme de services bancaires. Le compte principal est celui que vous désignez pour payer les frais bancaires, notamment les frais mensuels du programme et les frais de transaction. Vous devez payer les frais liés aux transactions, aux services et aux produits non inclus dans votre programme de services bancaires. 4 Des milles de récompense AIR MILES sont accordés pour les achats effectués par carte de débit BMO (moins les remboursements) portés à votre compte de chèques principal lorsque celui-ci est le compte principal des programmes AIR MILES ou Privilège. Le compte principal est celui que vous désignez pour payer les frais bancaires, notamment les frais mensuels du programme et les frais de transaction. Le nombre de milles de récompense accordés est arrondi au nombre entier inférieur. Des limites mensuelles s appliquent au nombre de milles de récompense AIR MILES que vous pouvez accumuler. 5 Vous obtiendrez une réduction des frais annuels de carte de crédit, jusqu à concurrence de 150 $, (le «rabais») si vous êtes le titulaire principal d une carte MasterCard BMO World Elite, BMO AIR MILES World Elite, BMO AIR MILES World, BMO Remises World Elite, BMO Remises World (chacune, une «carte de crédit de BMO») et un titulaire du compte principal. Si le compte principal est conjoint, et que les deux titulaires du compte détiennent une carte de crédit de BMO, le rabais sera appliqué à la carte de crédit de BMO ayant les frais annuels les plus élevés. Les clients de BMO Nesbitt Burns et de BMO Banque privée ne sont pas admissibles au rabais. 11 12 20 14,95 $ 4 4 20 10,95 $ 20 4,00 $ 500 $ 2 500 $ 1 500 $ 4,00 $ 10,95 $ 1/0 $ d achats 14,95 $ 10,95 $ SANS FRAIS 2 6,95 $ SANS FRAIS
Caractéristiques des programmes de services bancaires Privilège Performance AIR MILES Plus Pratique Services bancaires courants Limite mensuelle de transactions, y compris les interrogations sur les mouvements de compte 1,2 Nombre de comptes admissibles en vertu d un programme Nombre mensuel de retraits aux guichets automatiques d autres institutions financières du réseau Interac 4,5 Nombre mensuel de virements Interac 5 Frais pour les transactions de débit et les interrogations sur les mouvements de compte excédant la limite mensuelle de transactions 2 Option de retour des images de chèques 6,7 Consultation de chèques en ligne 7 Règlement de factures avec assistance Relevé en ligne Relevé mensuel papier ou livret 5,8 Aucune limite 20 10 5 2,00 $/mois Aucune limite 20 1 1,50 $ ch. 2,00 $/mois Aucune limite 20 1,50 $ ch. 1,50 $ ch. 2,00 $/mois 0 20 1,50 $ ch. 1,50 $ ch. 1,25 $ ch. 2,00 $/mois 12 2 1,50 $ ch. 1,50 $ ch. 1,25 $ ch. 2,50 $ ch. 1 Protection additionnelle Virement de fonds en cas de découvert entre les comptes de particulier inclus dans le programme 9 Protection de découvert courant 10 Protection de découvert occasionnel 10,11 5,00 $/transfert 4,00 $/mois 5,00 $/article 5,00 $/transfert 4,00 $/mois 5,00 $/article 5,00 $/transfert 4,00 $/mois 5,00 $/article 5,00 $/transfert 4,00 $/mois 5,00 $/article Services aux voyageurs International : nombre mensuel de retraits dans les guichets automatiques du réseau Cirrus MD * autres que ceux de BMO Harris Bank 4,5 International : transactions par carte de débit auprès des commerçants membres du réseau Maestro MD * 12,1 Taux de change préférentiel à l achat ou à la vente de dollars US (maximum de 5 000 $ US par transaction) Chèques de voyage : modèle traditionnel à une seule signature Règlement de factures ou virement de fonds en dollars US à un compte établi dans une institution financière américaine par l intermédiaire des Services bancaires par téléphone de BMO 14 5,00 $ ch.,00 $ ch.,00 $ ch.,00 $ ch. Autres caractéristiques Recevez un rabais pouvant aller jusqu à 150 $ sur les frais annuels d une carte MasterCard BMO World Elite MD * ou d une carte MasterCard BMO World MD * admissible 15 Chèques personnalisés (nombre limité de modèles) Mandats et traites bancaires (dans les devises offertes) 16 Chèques certifiés Oppositions à paiement (un seul chèque ou une série) Rabais annuel de 12 $ sur la location d un compartiment de coffre (selon la disponibilité un par programme de services bancaires) Varie selon le modèle 7,50 $ ch. 15,00 $ ch. 12,50 $ 20,00 $ Varie selon le modèle 7,50 $ ch. 15,00 $ ch. 12,50 $ 20,00 $ Varie selon le modèle 7,50 $ ch. 15,00 $ ch. 12,50 $ 20,00 $ Varie selon le modèle 7,50 $ ch. 15,00 $ ch. 12,50 $ 20,00 $ Milles de récompense AIR MILES Milles de récompense offerts avec les achats réglés par carte de débit BMO 17 Prime de 50 milles de récompense AIR MILES chaque mois où un solde minimal de 000 $ est maintenu 18 Prime de 25 milles de récompense AIR MILES chaque mois si vous êtes aussi titulaire de la carte de crédit MasterCard BMO AIR MILES World ou BMO AIR MILES World Elite Prime de 100 milles de récompense AIR MILES pour un dépôt direct établi dans votre compte dans les 90 premiers jours 19 Prime de 20 milles de récompense AIR MILES pour chaque prélèvement automatique établi dans votre compte dans les 90 premiers jours 20 1/40 $ 1/0 $ Frais mensuels du programme de services bancaires Un solde mensuel minimal est requis dans le compte de chèques principal pour obtenir une exemption des frais mensuels 21 s de services bancaires à frais réduits : Enfants, adolescents, étudiants et nouveaux diplômés Aînés Bénéficiaires d un régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) 0,00 $ 5 000 $ 19,05 $ 26,00 $ 26,00 $ 14,95 $ 500 $ 4,00 $ 10,95 $ 10,95 $ 14,95 $ _ 14,95 $ 10,95 $ 10,95 $ 10,95 $ 2 500 $ Sans frais 6,95 $ 6,95 $ 4,00 $ 1 500 $ Sans frais Sans frais Les caractéristiques marquées d un tiret ne s appliquent pas au programme de services bancaires sélectionné. 1 Vous devez payer les frais liés aux transactions, aux services et aux produits non inclus dans votre programme de services bancaires. 2 Les interrogations sur les mouvements du compte effectuées au moyen des Services mobiles BMO ou sur le site des Services bancaires en ligne de BMO n entrent pas dans le total des transactions mensuelles autorisées. Vous pouvez grouper dans le programme Pratique un (1) compte de chèques principal en dollars canadiens ou américains ou un (1) compte de chèques à intérêt (personnes déjà clientes seulement) et un (1) compte d épargne à taux Avantageux. Vous pouvez détenir jusqu à 20 comptes (en dollars canadiens ou américains) à l intérieur de tous les autres programmes; n importe quelle combinaison de comptes de chèques principaux, de comptes d épargne à taux Avantageux et de comptes de chèques à intérêt (personnes déjà clientes seulement) est acceptée. 4 Ne comprend pas les frais exigés aux guichets automatiques autres que ceux de BMO. 5 Des frais par article s appliquent lorsque vous dépassez le nombre de transactions comprises dans le programme. 6 Les images de chèques ne sont pas offertes avec les relevés en ligne. 7 Vous pourrez continuer de consulter, de sauvegarder et d imprimer les images de vos chèques des trois () derniers mois grâce aux Services mobiles BMO et aux Services bancaires en ligne de BMO. À l avenir, si vous avez besoin d une copie de chèque qui n est plus accessible par l intermédiaire des Services mobiles BMO ni des Services bancaires en ligne de BMO, vous pouvez en faire la demande à une succursale de BMO ou en composant le 1-877-225-5266. Des frais par article peuvent s appliquer. Les chèques libellés à soi-même ou au porteur et encaissés dans une succursale de BMO peuvent ne pas être retournés, mais figureront sur le relevé. 8 Les livrets ne sont plus offerts, sauf pour les clients actuels qui utilisent le service. 9 Vous devez fournir des instructions d établissement pour ce service. Les frais de virement de fonds en cas de découvert sont en sus des frais de transaction de débit. 10 Offert aux clients admissibles; les intérêts sont calculés sur le solde à découvert quotidien au taux en vigueur pour les découverts et sont portés au compte à la fin du mois. Les frais de découvert s appliquent pour chaque compte dans les limites autorisées par le programme. 11 Les frais s appliquent à chaque article occasionnant ou augmentant le découvert. Pour ce qui est des chèques et des débits préautorisés, BMO Banque de Montréal porte les transactions de débit aux comptes dans l ordre où elle les reçoit par l intermédiaire du système de compensation. Les frais de découvert par article sont imputés dans le même ordre. 12 S applique aux achats faits à l extérieur du Canada par l intermédiaire du réseau Maestro. D autres frais de transaction ou de réseau peuvent s appliquer. 1 Sous réserve de la limite mensuelle de transactions du programme. 14 Pour transférer des fonds, vous devez inscrire chaque compte et chaque institution financière où vous désirez transférer les fonds. L inscription peut prendre jusqu à dix (10) jours ouvrables. 15 Vous obtiendrez une réduction des frais annuels de carte de crédit, jusqu à concurrence de 150 $ (le «rabais»), si vous êtes le titulaire principal d une carte MasterCard BMO World Elite, BMO AIR MILES World Elite, BMO AIR MILES World, BMO Remises World Elite, BMO Remises World (chacune, une «carte de crédit de BMO») et un titulaire du compte principal. Si le compte principal est conjoint et que les deux titulaires du compte détiennent une carte de crédit de BMO, le rabais est appliqué à la carte de crédit de BMO qui a les frais annuels les plus élevés. Les clients de BMO Nesbitt Burns et de BMO Banque privée ne sont pas admissibles au rabais. Pour obtenir plus de renseignements, consultez les Conventions, programmes de services bancaires et frais relatifs aux services bancaires courants qui se trouvent dans toutes les succursales de BMO et sur le site bmo.com/conventions. 16 BMO Banque de Montréal ou les autres institutions financières peuvent exiger des frais additionnels pour le remboursement ou le remplacement d un mandat ou d une traite bancaire perdus ou volés. L institution financière réceptrice pourrait imputer des frais. Les mandats et les traites en dollars américains sont offerts sans frais lorsqu ils sont achetés par l intermédiaire d un compte de particulier en dollars US. Les traites bancaires en dollars US sont tirées sur la BMO Harris Bank N.A. et assujetties à la réglementation américaine en matière de lutte contre le blanchiment d argent, conformément à laquelle tout payeur doit faire l objet d une vérification pour déterminer s il figure dans la liste des étrangers spécialement désignés ou dans la liste des pays faisant l objet de sanctions du Bureau du contrôle des avoirs étrangers, une agence du gouvernement des États-Unis. Selon les résultats de cette vérification, le bénéficiaire pourrait ne pas être en mesure d encaisser une traite en dollars US. 17 Votre compte de chèques principal ou votre compte de chèques à intérêt (personnes déjà clientes seulement) doit être votre compte principal. Le compte principal est celui que vous désignez pour payer les frais bancaires, notamment les frais mensuels du programme et les frais de transaction. Des milles de récompense AIR MILES sont accordés pour les achats par carte de débit (moins les remboursements) portés à votre compte de chèques principal. Le nombre de milles de récompense AIR MILES accordés est arrondi au nombre entier inférieur. Aucune fraction de mille de récompense AIR MILES n est attribuée. Un maximum de 40 (programme Privilège) ou de 50 (programme AIR MILES) milles de récompense AIR MILES peut être accumulé chaque mois pour des achats par carte de débit. 18 Des milles de récompense AIR MILES peuvent être accordés si vous maintenez en tout temps le solde mensuel minimal dans votre compte de chèques principal ou votre compte de chèques à intérêt (personnes déjà clientes seulement) désigné comme compte principal dans le cadre du programme AIR MILES. Le compte principal est le compte que vous avez désigné pour payer les frais bancaires, notamment les frais mensuels du programme et les frais de transaction. 19 Vous pouvez obtenir des milles de récompense AIR MILES en prime en établissant un dépôt direct admissible dans votre compte de chèques principal ou votre compte de chèques à intérêt (personnes déjà clientes seulement) désigné comme compte principal dans le cadre du programme AIR MILES. Maximum d un (1) dépôt direct établi par mois. 20 Vous pouvez obtenir des milles de récompense AIR MILES en prime en établissant un prélèvement automatique admissible dans votre compte de chèques principal ou votre compte de chèques à intérêt (personnes déjà clientes seulement) comme compte principal dans le cadre du programme AIR MILES. Maximum de cinq (5) prélèvements automatiques établis par mois. L offre de prime ne s applique que pendant les quatre-vingt-dix (90) premiers jours suivant l ajout du programme au compte principal. 21 Les frais mensuels du programme de services bancaires peuvent être annulés si vous maintenez en tout temps le solde mensuel minimal indiqué dans votre compte de chèques principal désigné comme le compte principal dans votre programme de services bancaires. Le compte principal est celui que vous désignez pour payer les frais bancaires, notamment les frais mensuels du programme et les frais de transaction. 1 14 15
s de services bancaires suite s de services bancaires à frais réduits Nous proposons de nombreuses options de programmes de services bancaires à frais réduits pour les enfants, les adolescents, les étudiants, les nouveaux diplômés, les aînés et les bénéficiaires d un REEI. Consultez le tableau suivant pour en savoir plus. Que m offre le programme? Vous pouvez également profiter de services supplémentaires qui ne sont pas compris dans votre programme. Pour obtenir une liste des services à la carte et des frais, consultez les Conventions, programmes de services bancaires et frais relatifs aux services bancaires courants se trouvant dans toutes les succursales de BMO et sur le site bmo.com. Que dois-je faire pour l obtenir? Enfants (jusqu à 12 ans) Adolescents (1-18 ans) Étudiants (19 ans ou plus) Nouveaux diplômés Aînés (60 ans ou plus) Bénéficiaires d un REEI Plus sans frais 1 Ou rabais de 10,95 $ appliqué aux frais mensuels du programme Performance ou Privilège Deux Virements Interac gratuits avec les programmes Plus et Performance 2 Un relevé mensuel papier gratuit Plus sans frais 1 Ou rabais de 10,95 $ appliqué aux frais mensuels du programme Performance ou Privilège Deux Virements Interac gratuits avec les programmes Plus et Performance 2 Carte SPC MD ** gratuite Plus sans frais 1 Ou rabais de 10,95 $ appliqué aux frais mensuels du programme Performance ou Privilège Deux Virements Interac gratuits avec les programmes Plus et Performance 2 Le service Virement de fonds en cas de découvert sans frais supplémentaires 4 Carte SPC gratuite Plus sans frais jusqu à un an suivant l obtention du diplôme d études postsecondaires 1 Ou rabais de 10,95 $ appliqué aux frais mensuels du programme Performance ou Privilège Deux Virements Interac gratuits avec les programmes Plus et Performance 2 Le service Virement de fonds en cas de découvert sans frais supplémentaires 4 Carte SPC gratuite Pratique sans frais 1 Ou rabais de 4,00 $ appliqué aux frais mensuels du programme Plus, Performance, AIR MILES ou Privilège Le service Virement de fonds en cas de découvert sans frais supplémentaires 4 Pratique sans frais 1 Ou rabais de 4,00 $ appliqué aux frais mensuels du programme Plus, Performance, AIR MILES ou Privilège Inscrivez-vous en succursale et fournissez une preuve d âge. Vous passerez automatiquement au programme à frais réduits pour adolescents à votre 1 e anniversaire. Établissez un programme de services bancaires pour chaque enfant afin de bénéficier pleinement de tous les avantages du programme. Inscrivez-vous en succursale et fournissez une preuve d âge. Établissez un programme de services bancaires pour chaque enfant afin de bénéficier pleinement de tous les avantages du programme. Inscrivez-vous en succursale en fournissant une preuve d inscription aux études 5. Vous devez fournir chaque année, au plus tard le 24 décembre, une preuve d inscription à temps plein d une université, d un collège ou d un établissement de formation professionnelle postsecondaire 5. Inscrivez-vous en succursale en fournissant une preuve de l obtention du diplôme 6. Inscrivez-vous en succursale et fournissez une preuve d âge. Un rabais pour aînés de 4,00 $ s appliquera automatiquement à votre programme 7 si votre date de naissance est en dossier. Inscrivez-vous en succursale et fournissez une preuve d admissibilité 8. 1 Vous devez payer les frais liés aux transactions, aux services et aux produits non inclus dans votre programme de services bancaires. 2 Sous réserve de la limite mensuelle de transactions de votre programme. Les étudiants titulaires d une carte de crédit MasterCard BMO SPC ne recevront pas de Carte SPC distincte, mais pourront tout de même bénéficier de réductions en montrant leur carte de crédit MasterCard BMO SPC aux commerçants participants. 4 Vous devez fournir des instructions d établissement pour ce service. 5 La réduction s applique aux frais du programme après avoir produit une preuve d admissibilité. Les frais du programme et autres frais payés avant la confirmation de l admissibilité pourraient ne pas être remboursés. 6 Vous devez fournir une preuve de diplôme d études postsecondaires au plus tard le 24 décembre de l année de l obtention du diplôme. Sinon, les frais mensuels du programme s appliqueront automatiquement en entier. Les frais du programme et autres frais payés avant la confirmation de l admissibilité pourraient ne pas être remboursés. 7 Le programme de services bancaires à frais réduits offerts aux aînés donne droit à une réduction mensuelle applicable aux programmes Pratique, Plus, Performance, AIR MILES ou Privilège. Vous êtes admissible au programme de services bancaires à frais réduits pour aînés si vous avez 60 ans ou plus; dans le cas d un compte conjoint, vous y êtes admissible si un des titulaires du compte a 60 ans ou plus. Le programme à frais réduits pour aînés s applique automatiquement le mois suivant votre 60 e anniversaire s il y a une preuve d âge dans votre dossier et si vous faites partie d un programme admissible. Le programme de services bancaires à frais réduits n est pas admissible dans le cas des programmes qui ne sont plus offerts. 8 Vous devez fournir une preuve d admissibilité tous les trois () ans. Sinon, les frais mensuels du programme s appliqueront automatiquement en entier. Les frais du programme et autres frais payés avant la confirmation de l admissibilité pourraient ne pas être remboursés. 16 17
Pour commencer Nous voulons que vous puissiez faire vos transactions bancaires comme bon vous semble. C est pourquoi nous offrons une variété de services souples pour vous faciliter la tâche. Que vous souhaitiez effectuer vos transactions bancaires en déplacement, établir des dépôts et des paiements automatiques ou épargner en vue du voyage de vos rêves, nous vous proposons les outils qu il vous faut pour atteindre vos objectifs financiers. Prochaines étapes Suivez les étapes suivantes pour vous assurer de tirer le maximum de vos services bancaires courants. 1. Services bancaires n importe où, en tout temps Inscrivez-vous aux Services bancaires en ligne, mobiles ou par téléphone de BMO pour rendre vos opérations bancaires simples et rapides. 2. Transactions préautorisées Établissez vos transactions (dépôts directs et prélèvements automatiques) dans votre nouveau compte.. Transferts simples avec TransfertÉclair Utilisez le service TransfertÉclair 1 des Services bancaires en ligne de BMO pour transférer facilement à votre compte de BMO vos arrangements bancaires d autres institutions. 4. d épargne continue Établissez un programme d épargne continue pour vous aider à gérer et à faire fructifier votre argent. 5. Protection de découvert Établissez la protection de découvert qui vous convient 2. 1 Le service TransfertÉclair n est pas offert pour les dépôts de l Agence du revenu du Canada. Certains fournisseurs, y compris des institutions financières, n acceptent pas que certaines transactions, par exemple les dépôts de chèques de paie, soient transférées par l intermédiaire du service TransfertÉclair, et ceux qui acceptent peuvent exiger la confirmation des clients pour le transfert. 2 Offert aux clients admissibles. 18 19
Pour commencer suite 1. Services bancaires n importe où, en tout temps a) Avantages des Services bancaires en ligne, mobiles et par téléphone de BMO Il est facile et pratique de faire affaire avec nous en ligne, au moyen de votre téléphone intelligent, de votre tablette électronique ou par téléphone. Vous pouvez rapidement, facilement et de façon sûre gérer vos affaires bancaires, vérifier votre solde, payer des factures et transférer des fonds dans le confort de votre foyer ou en déplacement. Rendez-vous à bmo.com/servicesenligne pour vous inscrire aux Services bancaires en ligne de BMO dès maintenant. Une fois que vous vous êtes inscrit, téléchargez l appli des Services mobiles BMO sur votre téléphone intelligent, afin d effectuer vos transactions bancaires n importe où et en tout temps 1. b) Prise de rendez-vous en ligne et par mobile Vous souhaitez un rendez-vous? Vous pouvez facilement prendre rendez-vous en temps réel avec un de nos experts financiers en succursale au moment qui vous convient. Il suffit de vous rendre à bmo.com/rdv à partir d un ordinateur ou de votre téléphone intelligent; le service est offert en tout temps 2. c) Alertes BMO Les alertes BMO ci-dessous sont envoyées par message texte 4 ou par courriel et vous permettent de suivre l évolution des activités dans votre compte : Alerte solde peu élevé lorsque le solde de votre compte descend sous la barre du montant que vous aurez précisé. Alerte retrait lorsqu un retrait dépassant le montant que vous aurez précisé est effectué dans votre compte. Alerte dépôt lorsqu un dépôt dépassant le montant que vous aurez précisé est effectué dans votre compte. Alerte de sécurité carte de débit lorsque des activités suspectes sont associées à votre carte de débit BMO. Alerte relevé en ligne lorsque votre relevé en ligne de BMO est prêt à être consulté. 1 Le téléchargement de l appli des Services mobiles BMO et l accès aux Services mobiles BMO sont gratuits. Les transactions effectuées par l intermédiaire des Services mobiles BMO peuvent être assujetties à des frais de transaction selon votre compte bancaire ou votre programme de services bancaires. Votre fournisseur de services mobiles ou prestataire de services Internet pourrait vous imputer des frais lorsque vous accédez aux Services 2. Transactions préautorisées a) Dépôt direct Le dépôt direct vous permet d accéder à votre argent dès qu il est déposé dans votre compte. La plupart des employeurs et des organismes gouvernementaux utilisent ce service pour les paies et les prestations. Une fois le dépôt direct établi, les fonds sont automatiquement déposés dans votre compte; plus besoin de passer en succursale ou au guichet automatique pour déposer votre chèque. Consultez bmo.com/depotdirect et passez à l action. b) Prélèvement automatique Il n existe aucune façon plus simple de payer vos factures. Une fois les prélèvements automatiques établis auprès de l émetteur de facture, le montant de cette dernière sera automatiquement prélevé de votre compte à l échéance.. Transferts simples avec TransfertÉclair Transférer vos affaires bancaires à BMO est un vrai jeu d enfant grâce au service TransfertÉclair des Services bancaires en ligne! Notre service sans frais vous permet de transférer à votre compte de BMO vos prélèvements automatiques établis auprès d autres institutions financières 5. 4. d épargne continue Épargnez en toute simplicité en vue de l avenir en établissant un programme d épargne continue. Il est possible d éviter d avoir à virer manuellement des fonds entre vos comptes de manière régulière. Communiquez avec un représentant de BMO pour savoir comment toute somme épargnée en continu peut vous rapprocher de vos objectifs financiers. mobiles BMO. Si vous avez des questions au sujet de votre appareil mobile, adressez-les à votre fournisseur de services ou d appareils mobiles. 2 À moins d une panne des systèmes de télécommunication ou des systèmes en ligne, ou d une panne de courant, ou de tout autre facteur ou événement indépendant de la volonté de BMO. Il se peut que les alertes BMO soient transmises en retard ou non transmises en raison de nombreux facteurs. Nous faisons de notre mieux pour envoyer en temps utile des alertes qui contiennent des renseignements exacts. Nous ne garantissons ni la livraison ni l exactitude des messages d alerte. En ayant recours aux alertes, vous convenez en outre que BMO ne saurait être tenu responsable i) des retards de livraison, de la non-livraison ou de la livraison à la mauvaise adresse de tout message d alerte; ii) des erreurs dans le contenu d un message d alerte; ou iii) des mesures que vous ou un tiers aurez prises ou n aurez pas prises relativement à un message d alerte. 4 Votre fournisseur de service sans fil pourrait vous imposer des frais pour les alertes BMO reçues sous forme de messages texte sur votre appareil mobile. 5 Certains fournisseurs, y compris des institutions financières, n acceptent pas que certaines transactions, par exemple les dépôts de chèques de paie, soient transférées par l intermédiaire du service TransfertÉclair, et ceux qui acceptent peuvent exiger la confirmation des clients pour le transfert. 20 21
Pour commencer suite 5. Protection de découvert Profitez de la tranquillité d esprit que vous assure la protection de découvert sur votre compte 1. Il s agit d un moyen facile pour couvrir les insuffisances de fonds imprévues dans votre compte et pour éviter l embarras d une transaction refusée, ou les frais et les inconvénients résultant d un chèque retourné ou d un prélèvement automatique refusé. Les protections varient de 500 $ à 2 500 $ 2. Notre protection de découvert propose deux options de tarification : a) Courante C est l option qui convient si vous utilisez la protection de découvert une fois par mois ou plus. Des frais mensuels s appliquent 2,. Vous devez faire des dépôts mensuels au compte et le solde de votre compte doit être positif au moins une fois tous les 90 jours. b) Occasionnelle C est l option qui convient si vous n utilisez pas régulièrement la protection de découvert, mais souhaitez tout de même bénéficier de la protection pour avoir l esprit en paix. Aucuns frais mensuels ne s appliquent. Des frais par transaction s appliquent 2,. Vous devez faire des dépôts mensuels au compte et le solde de votre compte doit être positif au moins une fois tous les 90 jours. Notre service de Virement de fonds en cas de découvert offre une protection contre les insuffisances de fonds imprévues pour des frais modiques par transaction 4. Vous pouvez établir à l avance les conditions de virement des fonds disponibles d un de vos autres comptes bancaires de BMO, de votre compte de carte de crédit de BMO ou de votre marge de crédit de BMO afin de couvrir tout découvert accidentel 5. Accès à vos fonds Vous pouvez faire vos transactions bancaires quand, où et comme vous le voulez 6. Votre carte de débit BMO Votre carte de débit BMO vous permet d accéder à vos comptes à n importe quel point de service. Que vous soyez au guichet automatique, chez un commerçant, dans une succursale de BMO ou que vous souhaitiez accéder aux Services bancaires en ligne, mobiles ou par téléphone de BMO, votre carte de débit BMO est votre porte d entrée pour effectuer vos transactions bancaires courantes. 1 Offerte aux clients admissibles. 2 Les intérêts sont calculés sur le solde à découvert quotidien au taux en vigueur pour les découverts et sont portés au compte le dernier jour ouvrable du mois. Les frais mensuels de la protection de découvert courant et les frais par article de la protection de découvert occasionnel sont annulés si vous avez sélectionné le programme Privilège. 4 Les frais de transaction sont annulés si vous avez sélectionné le programme Privilège, ou si vous bénéficiez du programme à frais réduits pour étudiants ou nouveaux diplômés ou du programme de rabais pour les aînés. 5 Vous devez fournir des instructions d établissement pour ce service. 6 Des frais peuvent s appliquer pour ces services. Certains frais peuvent être inclus dans les frais mensuels de nos programmes de services bancaires; consultez les Conventions, programmes de services bancaires et frais relatifs aux services bancaires courants, que l on retrouve dans les succursales de BMO où des comptes de particulier sont détenus, ou visitez le site bmo.com/conventions. 22 2
Accès à vos fonds suite Services mobiles BMO Grâce à l appli des Services mobiles BMO, il est rapide, facile et sécuritaire d effectuer vos transactions courantes. Vous pouvez l utiliser en toute confiance lors de vos déplacements. Affichez rapidement les soldes de vos comptes bancaires et de vos cartes de crédit, vos prêts, vos marges de crédit, vos prêts hypothécaires et vos placements directement à partir du Sommaire. Consultez également les transactions de n importe lequel de vos comptes simplement en balayant l écran du doigt. Virez des fonds entre vos comptes admissibles. Envoyez un Virement Interac à ceux qui figurent dans votre liste de destinataires, recevez de tels virements ou ajoutez des destinataires pendant vos déplacements. Payez une facture sans tarder ou établissez un paiement postdaté. Ajoutez des fournisseurs, gérez les fournisseurs actuels et passez en revue l historique de vos paiements. Obtenez l information dont vous avez besoin, au moment qui vous convient. Consultez le solde, la date d échéance et le versement minimal de votre relevé de carte ou de marge de crédit, ainsi que les fonds disponibles dans vos comptes. Prenez rendez-vous en succursale en temps réel à partir de votre téléphone intelligent. C est simple et rapide. Établissez des avis de voyage pour une carte MasterCard MD * BMO; nous saurons ainsi que des transactions pourront être conclues à l étranger sur votre carte de crédit et pourrons vous garantir que vous bénéficierez d un accès ininterrompu à votre carte de crédit pendant votre voyage. Enregistrez les cartes de débit BMO et les cartes de crédit personnelles de BMO que vous utilisez le plus souvent avec un descripteur pour ouvrir une session rapidement et en toute sécurité. Repérez la succursale ou le guichet automatique de BMO le plus près. 24 Les clients des Services bancaires en ligne de BMO peuvent tout simplement télécharger l appli sur leur téléphone intelligent 1 pour avoir accès aux Services mobiles BMO. Pour le faire dès aujourd hui, rendez-vous sur bmo.com/servicesenligne. Dans le cas des autres appareils tactiles avec lesquels l appli n est pas compatible, vous pouvez accéder aux Services mobiles BMO au moyen de votre fureteur Internet, à l adresse m.bmo.com. Services bancaires en ligne et par téléphone de BMO Les Services bancaires par téléphone sont pratiques et faciles à utiliser; un appel suffit. Les agents du Centre contact clientèle de BMO peuvent répondre à toutes vos questions et vous prodiguer des conseils financiers professionnels adaptés à vos besoins en matière de services bancaires courants, de crédit et de placement. Pour utiliser les Services bancaires par téléphone de BMO, composez le 1-800-61-6681. Vous pouvez tirer parti de la simplicité et de l efficacité des Services bancaires en ligne de BMO pour effectuer vos transactions quand vous le désirez, où que vous soyez. Accédez en tout temps 2 à un éventail de produits et de services financiers. Pour vous inscrire, visitez le site bmo.com/servicesenligne. En plus d effectuer vos opérations courantes, vous pouvez : envoyer et recevoir de l argent au moyen d un Virement Interac; commander des chèques de voyage et des devises ; ouvrir un compte bancaire; 1 Le téléchargement de l appli des Services mobiles BMO et l accès aux Services mobiles BMO sont gratuits. Les transactions effectuées par l intermédiaire des Services mobiles BMO peuvent être assujetties à des frais de transaction selon votre compte bancaire ou votre programme de services bancaires. Votre fournisseur de services mobiles ou prestataire de services Internet pourrait vous imputer des frais lorsque vous accédez aux Services mobiles BMO. Si vous avez des questions au sujet de votre appareil mobile, adressez-les à votre fournisseur de services ou d appareils mobiles. 2 À moins d une panne des systèmes de télécommunication ou des systèmes en ligne, ou d une panne de courant, ou de tout autre facteur ou événement indépendant de la volonté de BMO. Des limites de transaction s appliquent aux commandes passées par l entremise des Services bancaires en ligne et par téléphone de BMO. 25
Accès à vos fonds suite Services bancaires en ligne et par téléphone de BMO suite demander un prêt personnel ou hypothécaire; consulter les relevés en ligne; commander des chèques, mettre votre adresse à jour ou demander une opposition au paiement d un chèque; rehausser le niveau de sécurité en ligne en téléchargeant Trusteer Rapport MC, une solution efficace contre la fraude et le vol d identité, offerte sans frais 1. Interac en ligne Grâce au service Interac en ligne, vous pouvez régler vos achats en ligne avec votre carte de débit BMO et faire prélever les fonds de votre compte de chèques principal. Sûr et facile à utiliser, ce service vous relie directement avec nos Services bancaires en ligne pour terminer la transaction. De plus, si vous choisissez le programme AIR MILES ou Privilège, vous pourriez accumuler des milles de récompense AIR MILES sur vos achats effectués avec Interac en ligne 2. Services bancaires en succursale Plus de 900 succursales BMO Banque de Montréal, réparties partout au pays, vous offrent une vaste gamme de services financiers et des heures d ouverture pratiques, certaines étant même ouvertes tous les jours. Guichets automatiques Les guichets automatiques de BMO sont pratiques pour faire des retraits en espèces, connaître vos soldes les plus récents, effectuer des dépôts, virer des fonds, faire des règlements électroniques de factures et imprimer la liste de vos dernières transactions. Vous pouvez aussi utiliser votre carte de débit BMO pour retirer de l argent aux guichets automatiques (GA) de BMO, à tout GA au Canada affichant le symbole Interac, ainsi qu aux GA affichant le symbole Maestro MD * ou Cirrus MD * à l étranger. Vous avez également accès à plus de 1 50 GA de BMO Harris aux États-Unis, sans frais supplémentaires. Pour trouver le guichet automatique le plus proche, utilisez le localisateur de succursales et de GA de l appli des Services mobiles BMO. Tous les guichets automatiques de BMO sont assortis d une fonction audio pour que nos clients vivant avec une perte de vision puissent effectuer leurs transactions bancaires. Garantie à 100 % des Services bancaires en ligne Garantie totale des services bancaires électroniques Garantie totale des services bancaires électroniques. Nos services bancaires électroniques sont garantis à 100 %. Toute perte occasionnée par une transaction bancaire non autorisée effectuée sur le site de BMO est couverte 4, aussi peu probable soit-elle. 1 Le téléchargement et l utilisation du logiciel sont assujettis aux conditions de la convention de droits d utilisation qui accompagne ce dernier. La Banque de Montréal ne se prononce pas et ne donne aucune garantie en ce qui a trait au logiciel ou au site Web de Trusteer. Vous convenez que Banque de Montréal n est pas responsable des difficultés, des conséquences, des coûts, des demandes d indemnisation, des dommages ni des pertes pouvant découler de quelque façon que ce soit du téléchargement ou de l utilisation du logiciel. 2 Des milles de récompense AIR MILES sont accordés pour les achats effectués par carte de débit BMO (moins les remboursements) portés à votre compte de chèques principal lorsque celui-ci est le compte principal des programmes AIR MILES ou Privilège. Le compte principal est celui que vous désignez pour payer les frais bancaires, notamment les frais mensuels du programme et les frais de transaction. Le nombre de milles de récompense AIR MILES accordés est arrondi au nombre entier inférieur. Des limites mensuelles s appliquent au nombre de milles de récompense AIR MILES que vous pouvez accumuler. Sous réserve de la limite mensuelle de transactions de votre programme. 4 Pour connaître vos obligations et vos responsabilités, consultez la Convention de services bancaires et autres services électroniques, qui fait partie des Conventions, programmes de services bancaires et frais relatifs aux services bancaires courants se trouvant dans le site bmo.com/conventions et dans toutes les succursales de BMO. 26 27
28 Gérer votre argent Il n a jamais été aussi facile de voir où va son argent. Vous pouvez maintenant suivre les mouvements de vos comptes, virer des fonds et gérer votre argent comme vous le voulez, sans sacrifier vos précieux moments de loisir. Gestion de mes dépenses de BMO Prenez l habitude de connaître vos habitudes d achat. Il existe maintenant un moyen de voir, de suivre et de gérer plus efficacement votre argent pour savoir combien vous épargnez et quelles sont vos dépenses d un seul et même endroit. Grâce à l outil Gestion de mes dépenses de BMO, vous pouvez : regrouper vos transactions; établir vos objectifs d épargne et vos budgets; connaître vos habitudes d achat; personnaliser l outil et naviguer dans un environnement sécurisé; utiliser la section Collectivité pour comparer vos dépenses à celles d autres clients dont la situation ressemble à la vôtre. Gestion de mes dépenses de BMO est un service gratuit offert aux clients des Services bancaires aux particuliers, par l intermédiaire des Services bancaires en ligne et de l appli Services bancaires et Ligne d action de BMO. Il n est pas nécessaire d ouvrir une autre session ou d utiliser un autre mot de passe. Pour prendre le contrôle de vos finances courantes et réaliser vos objectifs financiers plus rapidement, cliquez sur le site des Services bancaires en ligne de BMO. Relevés en ligne Les relevés en ligne vous permettent d avoir vos finances bien en main et sont : gratuits et sécuritaires; une réplique exacte de votre relevé papier; stockés sur support électronique et disponibles pendant sept ans 1 ; accessibles partout et en tout temps par l intermédiaire des Services bancaires en ligne et de l appli Services bancaires et Ligne d action de BMO. Une alerte BMO vous informe quand votre relevé en ligne est prêt pour consultation 2. Passez des relevés papier aux relevés en ligne et tirez parti de tous ces avantages. Pour vous inscrire, suivez ces quatre étapes faciles : Ouvrez une session dans les Services bancaires en ligne de BMO. Choisissez un de vos comptes dans le menu de gauche. Sélectionnez Modifier les options de relevé. Dans les Options de relevé disponibles, choisissez Relevé en ligne. postel Consultez et réglez vos factures grâce aux Services bancaires en ligne de BMO et à postel, le service de livraison de courrier en ligne offert sans frais par la Société canadienne des postes. Recevez, payez, imprimez et archivez plus de 200 factures de compagnies de téléphone, d électricité, de câble, de cartes de crédit et autres, et tout cela en ligne. 1 Les relevés des services bancaires courants sont archivés depuis juin 2009. Les relevés de carte et de marge de crédit sont archivés depuis mai 2012. 2 Vous pouvez recevoir des alertes par courriel ou sur votre téléphone intelligent. Des frais de messagerie standards ou des frais d utilisation des données peuvent s appliquer. 29
Envoyer votre argent BMO vous offre des options rapides, pratiques et sécurisées pour que vous puissiez envoyer des fonds au Canada et partout dans le monde. Virement Interac Le Virement Interac est un moyen rapide et pratique d envoyer de l argent à presque toute personne au Canada et d en recevoir. Le service bénéficie du même niveau de sécurité que les Services bancaires en ligne de BMO et les Services mobiles BMO, puisque l argent n est jamais envoyé par courriel. Un courriel est utilisé uniquement pour informer le destinataire du virement et lui indiquer la marche à suivre pour encaisser les fonds 1. Grâce au Virement Interac, vous pouvez : envoyer de l argent à vos enfants qui fréquentent une école loin de la maison; rembourser une somme due à un ami, un collègue, un parent ou un voisin; virer de l argent à un compte que vous avez dans une autre institution financière; contribuer à un cadeau de groupe (réceptions-cadeaux précédant une naissance, un mariage ou un autre événement). puis d ouvrir une session des Services bancaires en ligne de BMO ou des Services mobiles BMO pour exécuter la transaction. Transfert de fonds entre le Canada et les États-Unis Transférez aisément et sans frais 4 des fonds de votre compte de BMO en dollars US à votre compte de chèques de BMO Harris à l aide des Services bancaires en ligne de BMO. Virez jusqu à 25 000 $ US par transaction. Les fonds seront portés au crédit de votre compte de chèques de BMO Harris dans les deux jours ouvrables 4. Transferts d argent Western Union par Virement Interac Vous cherchez une façon plus abordable d envoyer de l argent à vos proches? BMO vous offre les transferts d argent Western Union par l intermédiaire de Virement Interac, à partir des Services bancaires en ligne de BMO. Offert aux clients des Services bancaires aux particuliers, ce service vous permet d envoyer de l argent au Canada et dans plus de 200 autres pays et territoires liés au réseau Western Union. Virements de fonds mondiaux BMO Si vous êtes client des Services bancaires aux particuliers, vous pouvez utiliser le service Virements de fonds mondiaux BMO pour transférer de l argent dans un compte bancaire au Portugal. C est simple et rapide : les fonds se mettent en route aussitôt que vous les déposez dans le compte désigné à cette fin. Ce service vous est offert non seulement à votre succursale, mais aussi aux guichets automatiques de BMO, par téléphone, en ligne et sur votre téléphone mobile. Si vous disposez d un programme de services bancaires, les frais relatifs aux virements au Portugal sont réduits. Grâce à notre entente de tarification préférentielle avec la banque Millennium, virer des sommes à cette banque coûte moins cher qu à n importe quelle autre institution financière au Portugal. Informez-vous auprès de nous pour connaître les autres banques portugaises qui acceptent les fonds transférés au moyen du service Virements de fonds mondiaux BMO. 1 Les bénéficiaires reçoivent un avis par courriel lorsqu un Virement Interac est effectué dans leur compte. Il est possible qu il y ait un délai entre le moment où l argent est envoyé et le moment où il est reçu. Les fonds sont portés au compte bancaire du bénéficiaire immédiatement après que la transaction est effectuée si les fonds sont déposés en ligne dans un compte bancaire d une des institutions financières participantes au Canada. Consultez interac.ca pour obtenir la liste complète des institutions participantes. 2 Le bénéficiaire doit autoriser le virement pour que les fonds soient portés à son compte. Par rapport aux services de virements télégraphiques de BMO pour les virements inférieurs à 1 000 $. 4 Les virements demandés au plus tard à 16 h (HE) seront traités le même jour ouvrable. Les virements demandés après Pour effectuer un Virement Interac, il vous suffit 16 h (HE) seront traités le jour ouvrable suivant. Les fonds seront versés dans votre compte de BMO Harris de connaître l adresse de courriel 2 dans les deux (2) jours ouvrables suivant la date du traitement. Les frais de virement seront portés au débit du destinataire, et au crédit du compte en dollars US de BMO le même jour ouvrable que celui du virement télégraphique et la transaction figurera comme un virement télégraphique dans le relevé de compte. 0 1
Des services bancaires sur mesure À BMO, nous mettons tout en œuvre pour que nos services bancaires s adaptent à vos besoins courants. Notre gamme complète de produits et de solutions vous fournit les outils nécessaires pour prendre les bonnes décisions financières. Nous vous offrons la possibilité d effectuer vos transactions bancaires n importe quand, n importe où et comme bon vous semble. MC/MD Marque de commerce/marque de commerce déposée de la Banque de Montréal. MD* Marque déposée d AIR MILES International Trading B.V., employée en vertu d une licence par LoyaltyOne, Co. et par la Banque de Montréal. MD MC MD** Interac, le logo Interac et Virement Interac sont des marques de commerce déposées d Interac Inc., utilisées sous licence. Marque de commerce de la Société canadienne des postes, utilisée sous licence. Marque déposée de Student Price Card Ltd. MD * Marque déposée de MasterCard International Incorporated. MC * /MD * Le nom, le logo et les marques de commerce et de service Western Union sont détenus par Western Union Holdings, Inc., et sont utilisés avec sa permission. MC Trusteer et Trusteer Rapport sont des marques de commerce de Trusteer, une société IBM.
Notes 4 5
Pour communiquer avec nous Nous désirons que vos transactions bancaires soient aussi faciles à faire et à comprendre que possible. Si vous avez des questions ou des commentaires, n hésitez pas à nous en faire part. Vous pouvez communiquer avec nous : par téléphone, au 1-877-225-5266 par appareil téléscripteur (ATS), au 1-866-889-0889 par internet, à bmo.com/particuliers en personne, en passant à une succursale de BMO Services complémentaires Accès fauteuil roulant : pour trouver la succursale la plus proche accessible aux personnes se déplaçant en fauteuil roulant, composez le 1-877-225-5266. Perte ou vol de votre carte de débit BMO Si votre carte de débit BMO est perdue ou volée, avisez-nous le plus rapidement possible (dans les 24 heures). Durant les heures ouvrables, communiquez avec la succursale de BMO la plus proche. En dehors des heures ouvrables, communiquez avec un agent du Centre contact clientèle, au 1-877-225-5266. 15-268 APGUIDE-F (06/15) La Première Banque Canadienne MD