SEMINAIRE SUR GESTION DE CRISE BANCAIRES ET POLITIQUES DE RESTRUCTURATION PRESENTATION LA SITUATION DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINE-BISSAU Dakar, 18 d'avril 2011 AFRITAC de l'ouest et COFEB
PLAN I- Introdution Rappel du contexte II- Etat actual du système bancaire en GB III- Risques pontentiels
RAPPEL DU CONTEXTE Après l'indépendance du pays survenue le 24 septembre 1973, les nouvelle
RAPPEL DU CONTEXTE Afin de consolider sa présence auprès des institutions monétaires internatio L'un des changements dans la politique financière survenu avec la création
RAPPEL DU CONTEXTE En effet l'ex-bnu avait des restrictions à la concession de crédits à court Dans un contexte politique marqué par la ferveur du nationalisme les structure
RAPPEL DU CONTEXTE Cette inflexion de la politique produisit des effets négatifs dans l'économie
REFORME DU SYSTEME BANCAIRE 1990 A l'issue de la libéralisation économique initiée en 1986, les Autorités ont En dépit des réformes successives, le pays a continué d'être confrotando
REFORME DU SYSTEME BANCAIRE 1990 Avec l'adhésion de la Chine de l'union Monétaire Ouest Africaine (UMOA), Dans ce scénario, le pays dispose désormais d'un émetteur Institute
REFORME DU SYSTEME BANCAIRE 1990 Avec l'amélioration du climat de confiance établi avec le succès du processus
EXPOSE DES MOTIFS DE LA LIQUIDATION DE LA BIGB La Banco Internacional da Guiné-Bissau (BIGB) était une société anonyme
EXPOSE DES MOTIFS DE LA LIQUIDATION DE LA BIGB (Cont) Crédito Predial Português ------------------------- 49% l'etat de Guiné-Bissau ----------------------------------- 26% Investisseurs institutionnels et privés nationaux - 25% s des ses activités, la BIGB a été marquée par de graves insuffisances, ci-après r dysfonctionnement du Gouvernement d entreprise ; inadéquation du capital social au regard du minimum légal en vigueur dans l
EXPOSE DES MOTIFS DE LA LIQUIDATION DE LA BIGB > absence de stratégie, de plan de restructuration et de redéploiemen > inefficacité du système de contrôle interne ; > non adoption du Plan Comptable Bancaire de l UMOA (PCB) et abse > non-production des états réglementaires destinées aux Autorités mo > profond déséquilibre de la structure financière ; > difficultés aiguës de trésorerie mettant l établissement en cessation
EXPOSE DES MOTIFS DE LA LIQUIDATION DE LA BIGB (cont) > insuffisance de ressources ; > très forte dégradation du portefeuille ; > insuffisance des fonds propres effectifs, entraînant le non-respect d
RESOLUTION DE LA CRISE En liaison avec les considérations ci-dessus énumérées qui ont induit
RESOLUTION DE LA CRISE(Cont) La durée de l administration provisoire, initialement fixée à cent jours, non Conformément aux termes de référence de sa mission, l Administrateur
RESOLUTION DE LA CRISE (Cont) Les partenaires au développement (Banque Mondiale, Union Européenne, Les partenaires au développement (Banque Mondiale, Union Européenne,
RESOLUTION DE LA CRISE A la suite donc de la désapprobation manifestée par la Mission technique C'est dans ces conditions qu'une Assemblée Générale Extraordinaire des
RESOLUTION DE LA CRISE (Cont) stratégique pour relancer la banque. Les démarches effectuées pour trouver 18
RESOLUTION DE LA CRISE Cependant, en l absence des actionnaires portugais, ladite Assemblée Le Ministre de l Economie et des Finances de la Guiné-Bissau, agissant 19
RESOLUTION DE LA CRISE Par décision n 233/CB/C du 1 er avril 2005, la Commission Bancaire a, Le 21 avril 2005, le Ministre des Finances a donc pris l arrêté n 13/05 20
MISSION ASSIGNEE AU LIQUIDATEUR La mission principale assignée au liquidateur consiste, au terme des > assurer le remboursement intégral des déposants ; > procéder au désintéressement du personnel ; > recouvrer les créances de la banque. 21
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU La situation des quatre banques en activité sur la place de Bissau > Banco da África Ocidental (BAO), > Banque Régionale de Solidarité - Guiné-Bissau (BRS G-B), > Banco da União (BDU); > ECOBANK Guiné-Bissau. 22
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU RESSOURCES ET EMPLOIS A fin décembre 2010, les activités des banques de la Guiné-Bissau 23
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU Ressources > Les ressources des banques ont enregistré une hausse de 12 265 > En effet, les dépôts et emprunts se sont fixé à 68 711 millions à 24
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU > L'amélioration des dépôts à termes est liée essentiellement au relèvem > Au titre des dépôts dans les comptes d'épargne à régime spécial, 25
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU > L'amélioration des dépôts à termes est liée essentiellement au > Au titre des dépôts dans les comptes d'épargne à régime spécial, 26
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU > Finalement, les ressources diverses ont enregistré une progression 27
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU > Globalement, la composition des ressources des banques a enregistr 28
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU Le graphique ci-après retrace ces évolutions. Graphique 1. Evolution des composants des ressources des banques (e 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 0 DEPOTS ET EMPRUNTS DIVERSES RESSOURCES FONDS PROPRES NETS Septembre-10 Dcembre-10 Septembre-10 Dcembre-10 29
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU Par banque, l'analyse de la distribution des ressources fait ressortir des 30
SITUATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU Le graphique ci-dessous retrace ces évolutions par banque. Graphique 1. Distribution des ressources par banque à fin septembre et décem 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% 31 décembre 2010 BAO BRS-GB BDU ECOBANK-GB 30 septembre 2010 30 septembre 2010 31 décembre 2010 31
ATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO Les emplois du système bancaire bissau-guinéen ont enregistré une hausse La progression de 11,6% des crédits s'explique par la hausse de 5 867 32
ATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO L'analyse de la distribution des crédits par banques fait ressortir des variatio 33
ATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO Les crédits à court terme, représentant 46,69% du total des crédits sains Les crédits à moyen terme, est passée de 7,5% en septembre à 40,1% 35
ATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO L'analyse de crédit par terme selon la banque fait ressortir que la BRS 36
ATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - EMPLO.Au titre des autres emplois, une hausse de 3 317 millions a été enregistré Au niveau des autres immobilisations une hausse de 98 millions de F 37
ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Qualité du po Les créances en souffrance brutes ont affiché une legère hausse, s'établissan 38
ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Qualité du po Graphique 5- Evolution du taux de dégradation net du portefeuille par banque 9,0% 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% Septembre-10 Octobre-10 Novembre-10 Décembre-10 BAO BRS-GB BDU ECOBANK-GB 39
ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Trésorerie des 1.1.3. Trésorerie des banques L'excédent de trésorerie des banques de la Guiné-Bissau s'est progressé 40
CTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - DISPOSITIF PR A fin décembre 2010 l'ensemble des banques de la place n'ont pas respecté Tableau I. Fonds Propres Effectifs 41
CTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - DISPOSITIF PR Globalement les principaux ratios ont été respectés à l'exception du ration S'agissant, du ratio de la structure du portefeuille, il n'est pas toujours disponib 42
TION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Fonds P Tableau II. Ratios réglementaires liés aux Fonds Propres Effectifs 43
TION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Autres ratios ré Tableau III. Autres ratios réglementaires (en %) 44
UATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Réserves ob Le coefficient des réserves obligatoires applicables aux banques de 45
UATION ACTUEL DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Réserves ob 46
DU SYSTEME BANCAIRE DE LA GUINÉ-BISSAU - Mise en uvre du dispositif Au cours du quatrième trimestre 2010, aucune demande d'accord de classem 47
EMPLOIS ET RESSOURCES DES BANQUES DE LA GUINE-BISSAU AU 31 48
> Obrigado pela vossa atenção