Étude sur les femmes, l argent Ally McBeal,, Alice Nevers, Carrie Bradshaw, Clara Sheller qu ont donc en commun toutes ces femmes? Ces nouvelles héroïnes sont célibataires! Les femmes célibataires représentent selon le dernier recensement de la population 4,4 millions de personnes en France. Elles sont de plus en plus nombreuses et ont ce statut de plus en plus longtemps. GE Money Bank Filiale du groupe GE (General Electric) un des leaders mondiaux du financement aux particuliers s est intéressée à ce phénomène et a souhaité dresser un panorama plus complet des rapports qu entretiennent aujourd hui les femmes vivant seules avec l argent. Fin 2005, nous avons réalisé une étude avec Ipsos auprès de 609 femmes vivant seules et issues d un échantillon représentatif de la population française*. Cette enquête montre que la réalité est très contrastée. *Etudes menées auprès de 609 femmes vivant seules (avec ou sans enfants) issue d un échantillon nationale représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus comprenant 4 000 personnes. Echantillon interrogé par téléphone les 18,19, 25 et 26 novembre et 2 et 3 décembre 2005. Méthode des quotas. 1
Question 1: 1 : L argent L un sujet comme les autres? Qui n a jamais entendu dire qu il ne fallait pas parler d argent en France! Une contradiction pour quelque chose qui fait partie intégrante de notre vie, voir qui la régit au quotidien. Ce tabou bien français du 19 ème siècle perdure et en devient une caractéristique bien française. Mais pour 56% des femmes célibataires c l argent est devenu un sujet comme les autres libre et sans tabou. En effet, les femmes seules doivent gérer seules leurs finances, jongler avec leurs budgets ce qui les amène à parler plus librement de ce sujet. Mais parler d argent est une chose que l on accomplit plus ou moins facilement en fonction de son âge ou de son niveau de vie. Question 2 : Les personnes avec lesquelles elles parlent d argent d Bien que les femmes revendiquent une certaine liberté à parler d argent, nous avons voulu savoir avec qui. Ainsi, logiquement, les plus jeunes expriment peu d empathie avec leur banquier sur ce sujet (seulement 3% des moins de 35 ans), elles préfèrent rent évoquer le sujet avec leurs parents (55%), leurs frères res et sœurs s (16%). Les tranches intermédiaires, plus mûres mais aussi ayant des rapports plus souvent difficiles avec l argent, oscillent entre leurs parents, leur meilleure copine et leur banquier. Enfin, les 60 ans et plus affirment pouvoir évoquer le sujet plus facilement avec leurs enfants ou leurs petits enfants (45%) ou leur banquier (23%). 2
Question 3 : L argent L source d angoisse d ou de liberté? Même si dans l idéal l argent est synonyme de liberté, en réalité il est une source d angoisse. Lorsqu on leur pose directement la question, à savoir est-ce que l argent est pour elles plutôt une source de liberté ou plutôt une source d angoisse, les femmes vivant seules se montrent globalement très partagées. Si presque la moitié d entre elles avoue éprouver d abord des sentiments liés à l ind indépendance et à l autonomie (50%), une proportion très s importante fait en revanche rimer ce mot avec la crainte (40%). Les autres avouent éprouver les deux sentiments à la fois (7%). A l analyse, ces résultats recoupent des réalités très différentes. D abord les 35-59 ans, c'est-àdire la tranche la «plus» active de cette population se montre aujourd hui un peu plus angoissée (45% contre 42%), de même que les plus jeunes (46% contre 43%). Seules les plus âgées se montrent apparemment plus sereines (55% pensent d abord à la liberté). Le sentiment d angoisse est par ailleurs plus présent chez les femmes à revenus modestes (50%) et, surtout, chez celles ayant au moins un enfant à charge (54%). 3
Question 4 : Leurs états d esprit d face à leur situation financière Même si argent et liberté restent aujourd hui fortement corrélés pour les femmes vivant seules, l angoisse semble très présente au quotidien. Ainsi elles affirment majoritairement avoir fréquemment ou parfois le sentiment qu elles auront du mal à finir le mois (53%). Parmi elles, 22% se le disent même me fréquemment. Là encore, les femmes les plus actives, celle de la tranche 35-59 ans, se montrent particulièrement inquiètes sur ce sujet puisque 68% d entre elles affirment éprouver cette crainte (29% la ressentent même souvent). Les plus jeunes ne sont pas en reste puisque plus de la moitié des moins de 35 ans estime être dans le même cas (61%). Logiquement, seules les plus âgées se montrent plus sereines (58% d entre elles ne ressentent pas cette crainte). Toutefois 42% d entre elles éprouvent des inquiétudes quant à leur capacité à pouvoir finir le mois. Par ailleurs, la majorité des femmes seules avoue aussi rencontrer fréquemment ou parfois des difficultés financières (53%) et plus généralement les tranches d âge les plus jeunes (67% pour les 35-59 ans et 67% pour les moins de 35 ans). Le plus grave, c est que dans le même temps, elles ne sont qu une minorité à dire avoir le sentiment de ne pas bien savoir gérer leur budget (seulement 39%). A contrario, 6 femmes sur 10 vivant seules estiment qu elles le font correctement (60%). Les problèmes financiers rencontrés relèvent donc pour la grande majorité d entre elles, d abord et avant tout d un manque de moyens. Bien qu elles aient le sentiment de faire les choses comme il le faut, la plupart des femmes interviewées es affirment pourtant avoir du mal à s en sortir.les femmes seules élevant un ou plusieurs enfants expriment des difficultés s et des inquiétudes encore plus fortes que les autres. 67% d entre elles se disent fréquemment ou parfois qu elles vont avoir du mal à finir le mois et plus globalement, 70% avouent rencontrer des difficultés financières. Plus grave, pour 34% d entre elles, les problèmes rencontrés sont fréquents. Conséquence, lorsqu elles pensent à leur situation financière actuelle, il leur arrive aussi d éprouver fréquemment ou parfois des craintes quant à l avenir de leurs enfants (75% parmi lesquelles 41% disent les ressentir parfois). 4
Question 5 : Leurs rêves r et leurs moyens pour les voir se réaliserr Les résultats de l enquête montrent que le contexte économique a très probablement eu une influence très négative sur la situation des femmes vivant seules. Certainement très fragilisées par les conséquences de la situation économique actuelle, se montrent fréquemment «en panne» de rêvesr ou avouent qu elles auront du mal à les réaliser. Ainsi, presque la moitié des femmes vivant seules affirme ne pas avoir de rêve r aujourd hui (47%) et 30% avouent qu elles ont des rêves mais qu il leur sera difficile de les réaliser. Seulement 14% des interviewées affirment qu elles ont des rêves qu elles vont certainement les réaliser un jour et une très faible proportion affirme avoir réussi à le faire (7%). Au vu des résultats, l image de la femme vivant seule et réussissant coûte que coûte à aller jusqu au bout de ses ambitions semble quelque peu se déliter. Seules les plus jeunes se montrent majoritairement optimistes en pensant qu elles réussiront à réaliser leur rêve un jour. La tranche intermédiaire des 35-59 ans se montre plus dubitative : 42% d entre elles estiment qu il leur sera difficile de réussir à les réaliser et 31% n ont même plus de rêve en particulier. Logiquement, les femmes les plus âgées sont celles qui affirment le plus fréquemment ne pas avoir de rêve (68%). 5
Question 6 : Comment se perçoivent oivent-elles elles par rapport aux femmes en couple? Très s majoritairement elles se sentent aujourd hui plus libres que les femmes vivant en couple pour gérer g comme elles le souhaitent leurs dépenses d au quotidien (75%). Parmi elles, 44% considèrent qu elles le sont beaucoup plus. En revanche, pour le reste, les femmes vivant seules décrivent globalement leur situation financière comme un peu moins intéressante que celle des femmes vivant en couple. Elles sont d abord très partagées sur leur plus ou moins grande capacité à se projeter dans l avenir et planifier leurs futurs achats ou investissements. Si 45% pensent qu elles ont moins de possibilités, une proportion très similaire (44%) soutient l opinion inverse. En ce qui concerne le fait d être informée sur la meilleure façon de gérer et d investir son argent, 40% des femmes interrogées considèrent qu elles le sont moins que celles vivant en couple tandis que les autres estiment qu elles le sont plus (40%) ou ni plus, ni moins (10%). Mais au moins lorsque l on vit seule et sans une «mauvaise conscience» masculine à la maison pour venir vous reprocher vos dépenses, estce qu on se sent plus capable de flamber et de dépenser tout à coup de très fortes sommes d argent en vêtements et en loisirs? Non. Plus de deux tiers des femmes vivant seules affirment qu elles se sentent moins capables de le faire (67%). Mieux, elles affirment même me massivement être plus économes et attentives que les autres à ce que leur argent ne soit pas gaspillé (67%). Parmi elles, 37% considèrent même l être beaucoup plus que les femmes vivant en couple! 6
Question 7 : Les aides financières dont elles peuvent disposer Lorsqu on leur demande qui pourrait les soutenir en cas de problèmes financier importants et quel serait le niveau de l aide reçue, plus de la moitié d entre elles nous disent qu elles ne pourraient disposer que de peu, voire même me d aucun soutien (52%). Dans le détail, les résultats de l enquête montrent que la famille est la principale source d aide potentielle (70% des femmes interrogées affirment qu elles pourraient y avoir recours mais seulement 34% d entre elles estiment qu elles pourraient obtenir un soutien important). La banque arrive juste derrière en seconde position (citée par 69% des interviewées). Enfin, les amis apparaissent comme les derniers à pouvoir apporter une aide financière substantielle (cités par seulement 39% des femmes seules). 7
Question 8 : La somme d argent d mobilisable en cas de dépense d imprévue Alors si elles ne peuvent pour la plupart compter que sur peu ou aucune aide extérieure, ont-elles les moyens de s en sortir par elles-mêmes? Rien n est mois sûr. Si elles étaient amenées à faire face à une dépense soudaine, les femmes vivant seules considèrent le plus souvent qu elles pourraient mobiliser moins de 750 (32%) ou, dans une moindre mesure, entre 750 et 3000 (28%). Seule une minorité pourrait disposer de sommes plus importantes, de 3000 à 7 500 (18%) ou plus de 7 500 (10%). En soi, le niveau des sommes mobilisables n est pas négligeable. Toutefois, les résultats de l enquête laissent apparaître que la plupart d entre elles n arrive certainement pas à avoir un niveau d épargne très important. La grande majorité des femmes vivant seules ne dispose donc pas d une réserve de sécurité conséquente en cas de coup dur ou de dépense imprévue. Dans le détail, les résultats de l enquête montrent que la famille est la principale source d aide potentielle (70% des femmes interrogées affirment qu elles pourraient y avoir recours mais seulement 34% d entre elles estiment qu elles pourraient obtenir un soutien important). 8
Question 9 : Perception de l ad l adéquation de l offre l crédit à leur situation Même si aujourd hui, le marketing s est emparé du phénomène «célibataires», les femmes pensent que la société n est pas adaptée à leurs besoins. L étude montre que sur certains domaines, leurs attentes en terme de consommation ne trouvent pas de réponses adéquates. Ainsi, elles ont le sentiment que le crédit est un produit qui, tel qu il est aujourd hui, ne les prend pas véritablement en compte en tant que célibataires. Elles insistent sur le fait qu obtenir un crédit est beaucoup plus difficile pour une femme seule (69% dont 38% sont même me tout à fait d accord d avec cette affirmation). Paradoxalement, obtenir un crédit est une chose essentielle car elles ont souvent moins de moyens que les autres. 9
Question 10 : Niveau de recours au crédit au cours de 5 dernières res années et évaluation du niveau de recours au crédit sur les 12 prochains mois. Les femmes n hésitent cependant pas à prendre des décisions budgétaires. Une précédente étude démontrait que dans les couples, les femmes étaient au cœur de la décision quant il s agissait de prendre un crédit. 42% de nos célibataires, c elles, avouent avoir eu recours à un crédit au cours de ces 5 dernières res années et 24% d entre d elles envisagent d en d prendre un dans les 12 prochains mois. Là encore, l âge est un facteur clivant mais pour le coup, on note une légère sur représentation des plus jeunes (44% des moins de 35 ans, 29% des 35-59 ans) au détriment des plus âgées (13%). Par ailleurs, plus le niveau de revenu augmente, plus elles se montrent intéressées par cette possibilité (16% pour la tranche de moins de 1200 contre 34% pour celle de 2000 et plus). Dans le détail, on note qu elles citent le plus souvent le crédit à la consommation (10%), devant celui du financement immobilier (8%), auto ou moto (7%) et de consolidation (6%). 10
Question 11 : Les postes de dépenses d prioritaires pour un crédit Sur ce sujet, les femmes vivant seules étonnent encore par le sérieux de leurs réponses. Tout au long des résultats de l enquête, on a pu voir que l argent est un sujet qui rime rarement avec légèreté ou plaisir. Ainsi, si demain elles devaient prendre un crédit, dans l idéal, ce serait d abord et avant toute chose pour investir dans un logement (40%). Quelle que soit la classe d âge ou de revenu, ce poste est toujours cité en premier, même si logiquement les femmes ayant le moins de revenus (et donc très probablement le moins d apport) se montrent en léger décalage par rapport aux autres (39% contre 47% pour les revenus les plus élevés). Les classes d âge les plus jeunes se positionnent aussi fort naturellement plus fréquemment sur ce poste. Si en second les femmes citent la santé et la beauté (16%), c est essentiellement le fait des femmes les plus âgées (24%), qui sont aussi celles qui se montrent les moins intéressées par la possibilité de recourir à un nouveau crédit. Les plus jeunes ne citent ce poste que rarement (3% pour les moins de 35 ans et 11% pour les 35-59 ans). Ces dernières se positionnent beaucoup plus fréquemment sur la voiture (25%) qui arrive en troisième position au global (14%) mais en seconde position sur leur tranche d âge. Le voyage est aussi un investissement qui intéresse une part non négligeable des interviewées (14%), quelles que soient les tranches d âge et de revenus. Les autres postes de dépenses arrivent à des niveaux beaucoup plus bas, que ce soit l habillement (4%) ou les loisirs (3%). 11