QUEL EST LE MEILLEUR MOYEN D ÉPARGNER?

Janvier 2012 Caisse qui se passe Le magazine des membres de la Caisse Desjardins du Sud de Lotbinière CELI ET REER QUEL EST LE MEILLEUR MOYEN D ÉPARGNER? À ne pas manquer 2 Un message de votre DG et du Président 3 Paiement de facture 4 Soirée hypothécaire 5 CELI et REER 6 Desjardins solutions en ligne 7 Assurance voyage Desjardins

Message de votre directeur général et du président Chers membres, D abord, il nous est fort agréable de reprendre contact après cette période des Fêtes où plusieurs d entre vous ont probablement eu l occasion de refaire le plein d énergie. Nous espérons que vous avez été en mesure de profiter pleinement des rencontres avec vos proches. Le retour des Fêtes coïncide généralement avec la reprise de nos activités personnelles et professionnelles. Ce retour à la normale, comme on dit, se veut souvent une période idéale pour démarrer ou redémarrer certains projets qui nous sont chers. Il en est de même pour l investisseur ou l épargnant pour qui le début du premier trimestre de l année s avère un moment clé pour faire une mise au point de sa situation financière et pour revoir sa planification financière, le cas échéant. Cet exercice constitue un moyen efficace afin d atteindre nos objectifs à court, moyen ou long terme. 2 Pour y arriver, il est néanmoins essentiel d être accompagné par un professionnel d une institution financière crédible et reconnue. Il nous faut pouvoir compter sur une ressource capable de nous écouter, de nous informer et de nous conseiller afin de prendre les bonnes décisions au bon moment en fonction de nos véritables besoins. Inutile de dire que ceci est d autant plus vrai dans un contexte économique de faibles taux d intérêt et de fluctuations importantes des marchés financiers. Et bien, comme membre de la Caisse, vous pouvez bénéficier en tout temps des conseils judicieux de notre groupe d experts en finances personnelles et en planification financière et profiter, de plus, de la gamme complète de produits et de services financiers de Desjardins. En faisant affaire avec la Caisse, vous serez pris en charge par une équipe de conseillers et de planificateurs financiers 1 compétents qui ne demandent qu à vous servir. Sachez que pour l ensemble du personnel, des gestionnaires et des dirigeants de la Caisse, votre satisfaction est prioritaire. Plus que jamais, la Caisse Desjardins du Sud de Lotbinière est en mesure de vous aider à relever vos défis! Bonne Année 2012 Étienne Després Président Martin Lemay Directeur général 1 Les planificateurs financiers agissent pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

Bienvenue C est avec plaisir que nous accueillons Madame Julie Champagne à titre de nouvelle administratrice de la Caisse Desjardins du Sud de Lotbinière. Résidente de Ste-Agathe, Madame Champagne travaille comme conseillère en communication et souhaitait s engager auprès de sa Caisse pour participer au développement socio-économique du milieu tout en faisant l apprentissage du monde financier coopératif. Nous lui souhaitons la plus cordiale bienvenue. Paiement de facture avec enveloppe au guichet automatique Veuillez prendre note qu à compter du 12 avril prochain, il ne sera plus possible d effectuer 3 des paiements de facture avec enveloppe au guichet automatique. Vos factures devront obligatoirement être inscrites dans votre dossier de factures. Afin de procéder à leur inscription, vous pourrez, soit vous présenter à la Caisse, communiquer avec nous durant nos heures d ouverture, directement par le service AccèsD ou en composant le 1 800 CAISSES. Vous pourrez aussi profiter de l occasion pour demander le prélèvement automatique directement de votre compte. C est une façon simple et rapide de régler vos factures en toute quiétude sans avoir à vous déplacer. Par le fait même, il ne sera plus possible de traiter au comptoir des factures qui ne seront pas informatisées; ce qui veut dire qu elles ne pourront être payées directement par notre système. Vous devrez prendre entente avec votre fournisseur pour convenir du mode de paiement à utiliser. Si vous avez besoin d informations supplémentaires, n hésitez pas à communiquer avec nous. Il nous fera plaisir de répondre à vos questions.

Soirée hypothécaire Que vous soyez à l étape du rêve ou que vous magasiniez activement une maison, Desjardins a des outils et conseils exprès pour vous. Desjardins a à cœur de suivre les jeunes dans l évolution de leurs projets et c est pour cette raison que nous avons présenté deux soirées d informations hypothécaires au cours des derniers mois, soit une à Ste-Agathe et l autre à Lyster. Comme l achat d une première maison est probablement l investissement le plus important de notre vie, il est essentiel que les acheteurs soient bien informés afin de connaître les étapes importantes et les éléments à considérer. Lors de ces conférences, nous avons eu, entre autres, le privilège d accueillir notre représentante hypothécaire, Madame Anne Verreault, ainsi que deux notaires. Ils sont venus expliquer leurs rôles respectifs dans le processus d achat d une propriété et répondre aux questions qui leur ont été soumises. Plus de 50 jeunes y ont participé et les notions acquises lors de ces rencontres permettront à ces futurs acheteurs d être plus à l aise et plus confiants quand viendra le temps de prendre cette importante décision qu est l achat d une première maison. 4 Fraude par carte de crédit Les moyens pour PROTÉGER VOTRE CARTE DE CRÉDIT des malfaiteurs Au travail, ne laissez jamais vos cartes sans surveillance. Plus de cartes de crédit sont volées au travail qu à tout autre endroit. Si vous munissez votre carte d un NIP qui vous permet d obtenir des avances de fonds à un guichet automatique, choisissez un numéro qui sera difficilement trouvable (évitez votre date d anniversaire ou votre numéro civique). Ne laissez jamais vos cartes de crédit dans le coffre à gants de votre voiture. Chaque fois que vous utilisez votre carte, assurez-vous que l on vous remet bien votre carte après paiement. En voyage, gardez vos cartes sur vous ou en lieu sûr. Signez vos nouvelles cartes dès réception. N oubliez pas de détruire vos anciennes cartes afin que personne ne puisse les utiliser. Vérifiez toujours votre relevé de compte mensuel. Signalez immédiatement toute transaction qui vous semble frauduleuse. Ne révélez jamais votre numéro de carte par téléphone ou sur internet à moins de traiter avec une entreprise en qui vous avez confiance. Consultez vos relevés de transactions régulièrement afin de vous assurer que vous êtes le seul à effectuer des transactions sur votre compte. Si vous remarquez une transaction étrange, déclarez-la immédiatement.

CELI et REER : quel est le meilleur moyen d épargner? Isabelle Lacasse, pl. fin. 1 Conseillère, Investissement et retraite Le REER et le CELI sont 2 régimes d épargne enregistrés très profitables car ils vous permettent d accumuler de l argent à l abri de l impôt. Ces 2 régimes se complètent avantageusement puisqu ils comblent généralement des besoins différents : Le REER est principalement conçu pour épargner en vue de la retraite. Le CELI, grâce aux retraits non imposables, est tout indiqué pour épargner en vue d un projet : acheter une voiture, rénover la maison, lancer une entreprise, faire un voyage, etc. Il peut cependant y avoir des exceptions à ces règles. Par exemple : Le CELI peut être plus avantageux que le REER pour l épargne retraite. Utiliser son REER pour «RAPer» dans le but d acheter une maison est une stratégie souvent très efficace. Le CELI est également utile lorsque le REER ne suffit plus à vous faire économiser de l impôt. Déterminer le meilleur régime est parfois complexe. Discutez-en avec votre conseiller Desjardins. Tableau de comparaison CELI-REER 2 Date limite de cotisation Âge limite CELI Du 1 er janvier au 31 décembre de l année en cours Aucun REER Le 29 février 2012 L année de votre 71 e anniversaire. 5 Montant de la cotisation Cotisations déductibles du revenu imposable Retraits Revenus de placement Maximum de 5 000 $ par année depuis 2009 pour tous Non Non imposables Non imposables 18 % du revenu gagné l année précédente jusqu à concurrence de 22 450 $ en 2011 et de 22 970 $ en 2012 Oui Imposables Non imposables Droits de cotisation inutilisés Cotisation excédentaire Incidence des retraits sur les programmes sociaux Ajout des retraits aux droits de cotisation Cotisation au compte du conjoint Imposition au décès Mise en garantie pour contracter un prêt Correspondent à l accumulation, depuis 2009, de la portion inutilisée de votre montant maximal permis annuellement Non permise Aucune incidence Oui. Les montants des retraits admissibles s ajoutent aux droits de cotisation de l année suivante. Non. Par contre, les fonds que vous donnez à votre conjoint pour cotiser à un CELI ne sont pas assujettis aux règles d attribution Non. Les sommes accumulées au moment du décès peuvent être transférées au conjoint sans impact. Oui 1 Planificatrice financière et représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc. Correspondent à l accumulation, depuis 1991, de la portion inutilisée de votre montant maximal déductible annuellement Maximum de 2 000 $ de plus que la cotisation annuelle permise. Les retraits s ajoutent au revenu imposable Non Oui. C est le cotisant qui profite de la déduction dans le calcul de son revenu imposable même s il n est pas le bénéficiaire Oui. Sauf en cas de roulement au conjoint ou à un enfant mineur ou handicapé. 2 Suivant les modifications proposées par Finances Canada, les retraits liés aux cotisations excédentaires, aux placements non admissibles et à certaines opérations de transfert d actifs, ainsi que le revenu lié à ces sommes, ne donnent pas lieu à une augmentation des droits de cotisation CELI. Certains de ces revenus sont assujettis à un taux d imposition de 100 %. Non

Desjardins solutions en ligne Un allié de taille! Engagé dans la voie du commerce électronique depuis plus 35 ans, Desjardins propose des outils de gestion financière par Internet pour entreprises et travailleurs autonomes qui permettent d effectuer une foule d opérations. Du paiement de factures au traitement de la paie, en passant par les confirmations bancaires, les transferts de fonds internationaux, les déclarations fiscales et la gestion de la trésorerie, des comptes clients et des comptes fournisseurs, ces outils ajoutent souplesse et efficacité à une stratégie d affaires bien élaborée. Parce qu elles sont disponibles en tout temps et partout via Internet, les solutions électroniques Desjardins, libèrent des contraintes d horaire et de déplacements. Elles améliorent ainsi la productivité administrative, ce qui représente des gains substantiels. En effet, une étude a démontré qu en optant pour des outils de gestion financière par Internet, une entreprise peut réaliser une économie de temps estimée à 56 heures par année. 6 Transiger en ligne, en temps réel ou en différé, permet aussi d éviter les mauvaises surprises, les retards ou les pénalités. Grâce aux solutions électroniques, il est possible d exercer un contrôle plus serré des entrées et sorties de fonds dans les différents comptes inscrits. Ainsi, en plus des économies de temps et d argent réalisées, toutes les relations d affaires progressent, que ce soit avec votre institution financière, les gouvernements, vos fournisseurs, ou encore avec votre clientèle et vos employés. Accessibles à tous, du travailleur autonome à la grande entreprise, les solutions en ligne Desjardins sont des outils stratégiques à haut rendement, parfaitement sécuritaires. Pour en savoir davantage, communiquez sans tarder avec votre conseiller ou votre de directeur de comptes au Centre financier aux entreprises Desjardins des Samares. Marthe Cormier Conseillère services aux entreprises www.desjardins.com/cfedessamares 1380, rue Édouard-Dufour Plessisville Tél. : 819 621-2121 1 888 511-2121 Centre financier aux entreprises des Samares Félicitations à notre gagnant Dans le cadre de la Semaine de la Coopération, la Caisse avait organisé un concours à l intention de ses membres. Un tirage au sort a été effectué afin de déterminer le gagnant; félicitations à Monsieur Yves Boissonneault de Lyster qui s est mérité une chaîne stéréo compact. Sur la photo, on aperçoit le gagnant, M. Yves Boissonneault accompagné de Mme Odette B. Labrecque, administratrice de la Caisse.

Vous planifiez un voyage... Appelez-nous avant d acheter votre forfait voyage et comparez! Vous avez une bonne idée de votre date de départ et de la durée de votre séjour? Obtenez sans tarder une estimation du coût de votre Assurance voyage, sans aucune obligation de votre part. Pour obtenir plus de renseignements ou pour souscrire à l Assurance voyage, composez dès aujourd hui le numéro sans frais : 1 877 88VIVRE (1 877 888-4873) Un spécialiste vous répondra du lundi au vendredi, de 8h à 21h, et le samedi, de 8h30 à 16h30 (sauf les jours fériés) ou visitez : desjardins.com/assurancevoyage Consulter pour s améliorer Vous consulter demeure la meilleure façon d évoluer au même rythme que vous. C est pourquoi nous avons réalisé tout au long de l année 2011 un court sondage téléphonique, auprès de membres sélectionnés au hasard, que nous poursuivrons d ailleurs au cours de l année 2012. 7 Répondre à ce sondage nous permet de dresser le portrait de votre satisfaction à l égard de nos services et d apporter les améliorations requises. Merci de nous aider à mieux vous servir! En aucun temps nos représentants ne vous demanderont de divulguer des renseignements confidentiels (numéro d assurance sociale, numéro de carte d accès Desjardins, NIP, etc ) Merci Ghislaine! Après avoir siégé plus de 5 ans au sein du Conseil d administration, Madame Ghislaine Dion a pris la décision de se retirer du poste qu elle occupait. Tout au cours de ces années, nous avons pu compter sur son dévouement, son dynamisme et sa connaissance du milieu. Toute l équipe de la Caisse du Sud de Lotbinière s unit pour la remercier de son implication et pour lui souhaiter bonne chance dans ses nouveaux projets. Merci d avoir fait la différence!

POUR VOS FINANCES PERSONNELLES OÙ VOUS SITUEZ-VOUS? Découvrez-le grâce à l indice Desjardins de finances personnelles qui permet de tester vos connaissances et vos comportements financiers, et de les comparer à l ensemble des Canadiens. Pionnier en éducation financière depuis plus d un siècle, Desjardins est fier d être la première institution financière au pays à lancer un indice global de finances personnelles responsables. Avec un investissement de l ordre de 40 millions de dollars en 2011 en éducation et coopération, Desjardins témoigne de l ampleur de son engagement, notamment dans la promotion et le développement de comportements financiers responsables. Faites votre autoévaluation et découvrez votre Indice Desjardins de finances personnelles dès aujourd hui à desjardins.com/coopmoi et profitez-en pour en apprendre un peu plus sur vous... et vos finances! desjardins.com/coopmoi Coopérer pour créer l avenir Nos centres de services Caisse Desjardins du Sud de Lotbinière Siège social 222, rue St-Pierre C.P. 100 Ste-Agathe, Lotbinière G0S 2A0 Téléphone : 418 599-2841 Centre de services Lyster 635, rue Laurier Lyster (Québec) G0S 1V0 Téléphone : 819 389-5777 Centre de services Inverness 1841, rue Dublin Inverness (Québec) G0S 1K0 Téléphone : 418 453-2123 Centre de services Val-Alain 650, rue Principale Val-Alain (Québec) G0S 3H0 Téléphone : 418 744-3379 Pour suggestions ou commentaires : Louise Bédard au 418 599-2841 poste 3239 ou par courriel à l adresse : louise.j.bedard@desjardins.com