Banque En adoptant le cloud computing, les banques choisissent de favoriser l innovation et l agilité dans un monde en temps réel Pression sur les marges, renforcement continuel des réglementations, arrivée de nouveaux concurrents, attentes élevées des clients habitués aux mises à jour instantanées quels que soient l heure et l endroit sur leurs terminaux mobiles : autant de raisons qui poussent les banques à adopter des solutions cloud. Avec des applications cloud normalisées, il est possible de proposer des services intersystèmes tout en migrant les fonctionnalités vers de nouvelles plates-formes et en remplaçant progressivement les systèmes existants. Les banques ayant mis en place des services cloud ont gagné en agilité et réduit leurs coûts d exploitation. 2 Adoption par étapes d un système de cloud computing privé et public 3 Stratégie de SAP et accès au cloud computing 5 Transition vers le cloud 9 Conclusion
Adoption par étapes d un système de cloud computing privé et public TENDANCES DU SECTEUR Dans le secteur bancaire, l utilisation du cloud computing connaît une progression fulgurante. Plus de 93 % des directeurs financiers interrogés par SAP considèrent que le cloud computing va transformer leur entreprise ou leur secteur, et 70 % estiment que le cloud va accélérer d autres grandes tendances technologiques. 1 D après Ovum, le cloud, qui est entré dans les mœurs de la majorité des banques de détail, ne cesse de prendre de l importance, favorisant ainsi l agilité et soutenant l écosystème sectoriel dans son ensemble. «Le cloud est destiné à transformer le secteur des banques de détail et à créer un environnement plus concurrentiel», ajoute Ovum, qui note également que la conformité réglementaire joue un rôle inhibiteur qui est en passe d être contenu. «Toutes les banques doivent disposer d une stratégie en matière de cloud et viser la transformation de leur activité à long terme.» 2 La plupart des banques savent déjà exploiter un cloud privé ou public. À la Bank of New York Mellon, le Dr. Swamy Kocherlakota, directeur général et responsable monde de la conception et de l architecture des infrastructures, a déclaré que les trois ans pendant lesquels la banque a utilisé un cloud privé lui ont permis d innover, de presque doubler la densité sur les serveurs en comparaison avec la virtualisation seule, de réduire la consommation d énergie des centres de données et de supprimer dans une large mesure l application manuelle de correctifs. D autres banques ont également tiré avantage du transfert des analyses et du développement sur des clouds publics. C est le cas par exemple de Bankinter, la 6ème banque la plus importante d Espagne, qui a réduit le temps nécessaire pour réaliser une simulation de risques de crédit de 23 heures à 20 minutes. 4 1. Évaluation comparative des performances SAP. 2. Kieran Hines, Le rôle clé du cloud dans la transformation des banques de détail, Ovum, 2014. 3. Tom Groenfeldt, Some Banks Are Heading To The Cloud More Are Planning To (Certaines banques opèrent leur transition vers le cloud, d autres prévoient de le faire), Forbes, juillet 2014. 4. Ibid. 2 / 9 Les banques ont recours au cloud pour des applications ne relevant pas strictement de la gestion bancaire, telles que l achat, le crédit-bail et les ressources humaines. Certaines banques récentes ont franchi un cap en exécutant les opérations de gestion bancaire de détail sur le cloud. Les analystes estiment que cette tendance va aller en s accélérant, étant donné qu un certain nombre de banques ayant pignon sur rue arrivent en fin de vie avec des systèmes sur site ou en fin de contrat avec des bureaux de service. Les banques se tournent vers le cloud pour deux raisons principales : Agilité et flexibilité Commercialisation rapide des produits et des services avec des investissements informatiques réduits au minimum Implantation sur de nouveaux marchés Lancement d une banque «nouvelle génération» avec un investissement inférieur en termes d infrastructure Réduction des achats à certains fournisseurs de services Migration par étapes vers un nouveau système principal Réduction des coûts et simplification Première étape de la migration : élargir le système front-end multicanal aux applications sur site Réduction des coûts de maintenance pour allouer un budget supérieur favorisant l innovation et stimulant les bénéfices Remplacement des applications en silos par un système intégré offrant une vue exhaustive des clients Transformation des dépenses d investissement en coûts d exploitation Collaboration simplifiée tant au niveau interne qu avec les partenaires et les clients
Stratégie de SAP et accès au cloud computing SAP, leader mondial des logiciels de cloud computing pour les entreprises, propose désormais le logiciel SAP Business Suite en mode cloud via le service SAP HANA Enterprise Cloud. Nous offrons également une gamme complète de services de gestion bancaire sur une plate-forme cloud. Les indicateurs suivants montrent clairement la puissance mondiale de SAP dans le secteur du cloud computing : 16 centres de données répartis dans le monde Plus de 35 millions d utilisateurs professionnels 35 millions de collaborateurs travaillant pour 6 800 entreprises dans 190 pays Plus de 12 millions d utilisateurs sur la plate-forme logicielle sociale SAP Jam Plus de 650 milliards de dollars par an de transactions effectuées sur Ariba Network par 1,2 million d entreprises Source : analyses et sources de données internes de SAP 650 milliards de dollars par an de transactions effectuées sur Ariba Network par 1,2 million d entreprises GESTION BANCAIRE SUR LE CLOUD Nombre de banques effectuent leurs opérations sur des systèmes de plus de 30 ans, créés bien avant la généralisation des services bancaires disponibles sur Internet et sur les téléphones portables. Les banques continuent cependant à y recourir, car il est difficile, chronophage et coûteux de les remplacer. SAP a joué un rôle de tout premier plan au niveau mondial dans le remplacement des systèmes de gestion bancaire, notamment auprès de banques implantées en Australie, en Chine, en Allemagne et au Royaume-Uni. Grâce à ses solutions bancaires modulaires compatibles avec les normes du réseau Banking Industry Architecture Network (BIAN), SAP a été désigné comme un des leaders de la gestion bancaire par Forrester. 5 SAP figure également comme chef de file dans le Magic Quadrant 2014 de Gartner dans le secteur de la banque de détail au niveau international. 6 Les banques qui utilisent des logiciels SAP verront leur investissement technologique protégé lors du transfert des logiciels sur le cloud. SAP prend en charge les accès en ligne et mobiles sur tous les canaux de façon totalement intégrée et en temps réel, à la fois pour les clients B2B (inter-entreprises) et B2C (entreprises à clients). Grâce à la puissance de la technologie In-Memory, la plate-forme SAP HANA Cloud Platform permet de gérer les risques, les liquidités et la conformité aux normes Bâle. En outre, ses interfaces conviviales et sophistiquées réduisent le temps de formation du personnel bancaire. 5. The Forrester Wave: Customer-Centric Global Banking Platforms (The Forrester Wave : des plates-formes bancaires mondiales axées sur les clients), 3e trimestre 2014, Forrester Research Inc., 6 août 2014. 6. Magic Quadrant pour le marché international de la banque de détail, Gartner Inc., Don Free, Ethan Wang, 13 novembre 2014. Gartner ne soutient aucun fournisseur, produit ou service mentionné dans ses publications de recherche, et ne recommande en aucun cas aux utilisateurs de privilégier les fournisseurs les mieux évalués. Les publications de recherche de Gartner reflètent l opinion du cabinet d étude de Gartner et ne doivent pas être interprétées comme des déclarations de fait. Gartner rejette toute garantie, explicite ou tacite, afférant à cette étude, y compris les garanties de qualité marchande ou d adéquation à un usage particulier. 3 / 9
AVANTAGES POUR LES ENTREPRISES En transférant les solutions de gestion bancaire sur le cloud, où elles sont gérées par SAP, les banques peuvent se concentrer sur leurs activités au lieu de perdre du temps avec la technologie. Les systèmes modernes offrent une agilité supérieure. De ce fait, les utilisateurs professionnels de la banque ne sont plus soumis aux contraintes de systèmes obsolètes, ce qui leur permet de gérer plus facilement acquisitions et cessions. Les clients, qu il s agisse de particuliers ou d entreprises, travaillent et vivent dans un monde en temps réel qui évolue à un rythme effréné. Ils veulent constater que les transferts d argent sont effectués en l espace de quelques secondes sur leur téléphone portable ou leur ordinateur, et non le lendemain. À l avenir, les points d accès bancaires devront opérer leur mutation car les particuliers cherchent à réaliser des transactions via les sites de réseaux sociaux et les entreprises veulent directement lier à leurs comptes les progiciels de gestion intégrés (ERP) ou les sites de commerce en ligne. Les solutions SAP peuvent s adapter aux nouvelles activités bancaires tout en maintenant les taux d erreur et les coûts de rapprochement à un faible niveau. Les solutions de gestion bancaire de SAP transforment un secteur bancaire où le back office est souvent source de complexité (qui résulte notamment des opérations de fusions et acquisitions). Il n est pas rare par exemple que certaines banques appliquent des centaines de processus ou utilisent un grand nombre de systèmes pour gérer un processus unique. Les solutions SAP permettent aux banques d intégrer le back office dans un seul système en temps réel, réduisant à la fois la complexité et les coûts associés. L utilisation d un système unique très répandu et qui tire parti de l expérience de la multiplicité d utilisateurs en milieu bancaire présente des avantages pour les banques. Le cloud permet également d augmenter les fonds propres des banques en transformant les dépenses d investissement en coûts d exploitation. Le recours à un système intégré unique permet un traitement en continu des opérations, depuis l ouverture d un compte jusqu aux transactions et bilans pour la clientèle commerciale. SAP HANA Cloud Platform offre une vue dynamique et en temps réel des clients : elle indique, par exemple, l endroit où ils se trouvent ou informe sur leur activité sur les réseaux sociaux si ces clients ont demandé à recevoir des offres ciblées lorsqu ils font les magasins ou dinent au restaurant. Pour les entreprises, cette plate-forme offre une vue exhaustive des comptes grâce aux tableaux de bord de trésorerie. SAP, leader mondial dans les logiciels de cloud computing pour les entreprises, propose le logiciel SAP Business Suite en mode cloud via le service SAP HANA Enterprise Cloud et offre également une gamme complète de services bancaire sur une plate-forme cloud. 4 / 9
Transition vers le cloud SAP a développé une méthodologie pour assister les banques dans leur transition vers le cloud computing, en proposant notamment aux entreprises des services d intégration et de migration qui visent à faciliter le transfert de leurs logiciels sur SAP HANA Enterprise Cloud. Les partenaires de SAP, parmi lesquels figurent d éminents intégrateurs de systèmes et cabinets de conseil, peuvent également mettre au service des banques leurs compétences en planification de migration et en gestion de projets. La plate-forme de cloud computing SAP HANA est également disponible auprès d autres hébergeurs sur le cloud, comme IBM, et en édition pour les développeurs sur Microsoft Azure. Étant donné que les applications bancaires de SAP ont été développées sous forme de composants normalisés, les banques peuvent adopter ces composants à l unité pour créer un cloud privé ou public, ou un environnement hybride. SAP FINANCIAL SERVICES NETWORK SAP Financial Services Network permet aux banques de mettre en place une connexion normalisée sur le cloud aux systèmes ERP d entreprise pour qu elles puissent proposer l ensemble de leurs services commerciaux, y compris les paiements et informations associées, sans qu il soit nécessaire de gérer une interface personnalisée pour chacun de leurs grands comptes. Les banques peuvent surveiller les transactions et les grands comptes, ou encore proposer des options de financement stratégiques (pour financer la chaîne logistique par exemple), ainsi que des investissements à court terme pour utiliser les fonds excédentaires. Avec ce réseau, la banque et l application ERP de SAP intègrent une chaîne de valeur étendue. Par ailleurs, le réseau permet de réduire sensiblement les coûts associés aux paiements et d améliorer la gestion de la chaîne logistique. Grâce à SAP Financial Services Network, les banques peuvent : diminuer le taux de rejet grâce à l automatisation des paiements ; résoudre plus rapidement les problèmes rencontrés en gérant les négociations sur les paiements, les remises et les ajustements en cas d insuffisances ou de dommages ; accélérer le traitement et gagner en efficacité en convertissant les fichiers de transaction SAP ERP aux formats des banques et en les transférant des banques aux grands comptes ; améliorer la gestion de la trésorerie avec des vues en temps réel sur les paiements entrants et sortants ; exploiter des vues approfondies sur l activité d un client pour augmenter les opportunités de ventes croisées de services (opérations de change ou gestion financière de la chaîne logistique, par exemple) ; assister les entreprises dans leur choix de concentrer leurs transactions générées par leur ERP au niveau de la banque. Visa Inc. a annoncé à sa clientèle commerciale qu elle allait mettre en place une méthode de paiement simplifiée via SAP Financial Services Network. L association de Visa et de SAP Financial Services Network permettra de simplifier le traitement des paiements en aidant les entreprises à passer des traditionnels processus papier à un système électronique. 5 / 9
CITIGROUP : LANCEMENT DE SAP FINANCIAL SERVICES NETWORK «Par le passé, les grands comptes ont dû relever de nombreux défis lors de l intégration de leur système de gestion des transactions à celui de leurs partenaires bancaires», déclare Mayank Mishra, directeur général et responsable monde des services multicanal pour les solutions de trésorerie et de commerce chez Citigroup Inc. «La taille, la complexité et la dépendance vis-à-vis des systèmes existants non normalisés ont abouti à la mise en place d architectures bancaires propres à chaque banque. En conséquence, les entreprises et les banques ont dû supporter des coûts de connectivité élevés et gérer des relations d interdé pendance complexes. Pour rationaliser la connectivité et lever les obstacles liés à l intégration, Citigroup a établi un partenariat avec SAP pour co-lancer SAP Financial Services Network, une plate-forme de services multibancaire en mode cloud, permettant une connexion fluide entre les banques et leurs grands comptes», ajoute M. Mishra. «Avec SAP Financial Services Network, la communauté SAP bénéficie désormais d une nouvelle solution qui marque son empreinte dans le paysage bancaire», poursuit M. Mishra. «En reconnaissant le potentiel que cette solution pouvait offrir à la fois aux grands comptes et aux banques, Citigroup a été la première entreprise à rejoindre le réseau. Le véritable avantage de cette solution, c est que SAP s est transformé en prestataire de services d intégration en connectant l utilisateur en entreprise à plusieurs banques. Le modèle d intégration de l utilisateur en entreprise s en trouve simplifié : toutes les interfaces bancaires sont rassemblées en une seule, et les banques disposent d une interface normalisée pour les services SAP. Même si les efforts actuels portent sur les services de gestion de la trésorerie, Citigroup et SAP cherchent à déployer cette approche de manière à couvrir tous les aspects des transactions bancaires.» Avec la technologie cloud, il est possible de réagir plus rapidement aux évolutions du marché grâce à une infrastructure et des composants applicatifs prêts à l emploi qui réduisent considérablement les délais. 6 / 9
UNE PLACE DE MARCHÉ BASÉE SUR LE CLOUD AVEC ARIBA NETWORK De nombreuses organisations continuent à passer leurs commandes manuellement et sur papier et traitent aussi manuellement les factures papier. Elles perdent un temps et une énergie considérables à rapprocher les factures papier, corriger les erreurs et répondre aux demandes des fournisseurs alors qu elles pourraient concentrer leurs efforts sur la recherche de meilleures méthodes de gestion de la trésorerie. Basé sur le cloud, le réseau Ariba Network est un marché B2B mondial qui fédère plus de 1,2 million d acheteurs et de fournisseurs, dont les transactions électroniques atteignent 650 milliards de dollars par an. Ce réseau est conçu pour favoriser la collaboration entre les acheteurs et les fournisseurs. Il renforce l efficacité des achats grâce à des processus d approvisionnement stratégiques reposant notamment sur l utilisation efficace des contrats et des catalogues et sur la mise à disposition d informations sur les biens et les services pour le paiement (la commande d achat est renvoyée avec la facture et le paiement). Pour une banque, et notamment pour un établissement opérant à l international, Ariba Network permet d interagir avec des fournisseurs du monde entier tout en centralisant le contrôle des achats et la gestion de la conformité. Une banque peut rationaliser le nombre de ses fournisseurs, maintenir les données à 90 % et analyser de façon approfondie les problématiques rencontrées par sa chaîne logistique en termes d accords de niveau de service, de risques et de durabilité. Les acheteurs optimisent les résultats financiers en négociant directement les modalités de paiement, telles que les ristournes pour paiement anticipé, le financement fournisseur alloué par l acheteur et la devise à utiliser. Ariba Network offre les avantages suivants : Pouvoir d achat amélioré et coûts réduits Recours à de nouvelles sources d approvisionnement Réduction des coûts et des risques associés à la chaîne logistique Visibilité et prévisibilité accrues Gestion en temps réel de l actif circulant Diminution des coûts de maintenance des systèmes et amélioration de la disponibilité En combinant les informations sur les biens et les services aux informations sur les paiements, Ariba Network peut permettre aux banques d obtenir les résultats suivants : 7 Augmenter de 20 % leur actif circulant Économiser 4 à 15 % sur le prix unitaire des commandes fournisseurs Améliorer jusqu à 60 % la conformité en matière de politique d achat Évaluer la productivité des achats, les statistiques correspondantes, l automatisation et le rendement SAP Financial Services Network permet aux banques de mettre en place une connexion normalisée sur le cloud aux systèmes ERP d entreprise pour qu elles puissent proposer l ensemble de leurs services commerciaux sans qu il soit nécessaire de gérer une interface personnalisée pour chacun de leurs grands comptes. 7. Évaluation d Ariba, 2013. 7 / 9
SUCCESSFACTORS SuccessFactors, société du groupe SAP, propose des solutions RH complètes en mode cloud, conçues pour s adapter aux méthodes de travail des entreprises qui les adoptent. Elles aident notamment les entreprises à identifier et embaucher plus rapidement les candidats appropriés, ainsi qu à motiver les nouveaux collaborateurs dès leur arrivée. La suite logicielle SuccessFactors HCM a été classée parmi les meilleures par le cabinet d études Forrester. 8 En matière de logiciels de gestion des talents, SAP (SuccessFactors) fait également partie des leaders dans le Magic Quadrant 2014 de Gartner. 9 Dans le secteur bancaire, où la masse salariale représente en moyenne 70 % des dépenses opérationnelles, 80 % des institutions ont confié la croissance de leur organisation à SAP. 10 Les solutions HCM de SuccessFactors offrent les avantages suivants : Une solution globale et complète pour l ensemble des fonctions RH Une analyse des données, des perspectives et des conseils pour une optimisation de l activité Une architecture flexible et extensible pour commencer à votre rythme et évoluer dans la direction de votre choix FIELDGLASS Fieldglass, désormais partie intégrante du groupe SAP, met ses outils de RH au service de la force de travail occasionnelle (collaborateurs à temps partiel, sous-traitants et consultants), laquelle joue désormais un rôle important dans les entreprises qui savent s adapter. Les applications en mode cloud aident les employeurs à engager les personnes adéquates dans des marchés dynamiques. Combinées à la fonctionnalité d achat collaboratif des solutions d Ariba et aux solutions HCM de SuccessFactors, les applications Fieldglass permettent à SAP d aider les entreprises à gérer leur force de travail, depuis le recrutement initial et l intégration jusqu au développement continu, en passant par la gestion des performances, la rétention et la retraite des collaborateurs. 8. The Forrester Wave: Learning And Talent Development (The Forrester Wave : formation et développement des talents), Forrester Inc., 12 mars 2013. 9. Gartner, Magic Quadrant pour les suites logicielles de gestion des talents, Gartner Inc., Ron Hanscome, Jeffrey Freyermuth et Yvette Cameron, juin 2014. Gartner ne soutient aucun fournisseur, produit ou service mentionné dans ses publications de recherche, et ne recommande en aucun cas aux utilisateurs de privilégier les fournisseurs les mieux évalués. Les publications de recherche de Gartner reflètent l opinion du cabinet d étude de Gartner et ne doivent pas être interprétées comme des déclarations de fait. Gartner rejette toute garantie, explicite ou tacite, afférant à cette étude, y compris les garanties de qualité marchande ou d adéquation à un usage particulier. 10. Évaluation de SuccessFactors, 2013. 8 / 9
Conclusion Le commerce et la gestion bancaire évoluent dans un univers fortement concurrentiel. Les banques, notamment, sont sous pression ; elles ne peuvent plus se permettre de conserver des systèmes rigides et coûteux alors que leurs concurrents adoptent de nouveaux systèmes intégrés, en temps réel, pouvant être connectés aux utilisateurs mobiles et compatibles avec les réseaux d e-commerce. Comme le souligne Ovum, avec la technologie cloud, il est désormais possible de réagir plus rapidement aux évolutions du marché grâce à une infrastructure et à des composants applicatifs prêts à l emploi qui réduisent considérablement les délais. 11 SAP propose un environnement commercial et financier intégré, complet et sur le cloud. Les utilisateurs des applications SAP Business Suite peuvent pratiquer une gestion bancaire connectée. SAP Financial Services Network, qui fonctionne sur le cloud, connecte les banques à la plupart des systèmes ERP d entreprises, tandis qu Ariba Network, réseau en mode cloud, constitue une place de marché électronique mondiale qui met en relation acheteurs et vendeurs. SuccessFactors est un des principaux fournisseurs mondiaux de solutions en mode cloud pour la planification, le recrutement et la rétention des ressources humaines. Les banques et les entreprises bénéficient d immenses opportunités commerciales rentables dans le cadre de cet environnement. Comme elles sont basées sur le cloud, ces solutions peuvent être mises en œuvre rapidement et gérées à moindre coût. SAP a développé une méthodologie pour assister les banques dans leur transition vers le cloud computing. En collaboration avec des experts de cabinets de conseil réputés, SAP propose des services de planification de migration et de gestion de projets en fonction des besoins. Étant donné que SAP a développé des solutions bancaires sous forme de composants normalisés, les banques peuvent déployer ces composants à l unité. Elles commencent généralement par des composants relatifs aux RH ou au crédit-bail avant de se doter de la solution offrant la plus forte valeur ajoutée : un nouveau système de gestion bancaire sur le cloud. EN SAVOIR PLUS Pour en savoir plus sur les solutions cloud de SAP et sur l assistance dont peuvent bénéficier les banques lors de leur transition vers le cloud, consultez notre site www.sap.com/banking. 11. Op. cit., Ovum. 9 / 9 Studio SAP 30608frFR (15/07)
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