LANCEMENT LIVRET ZESTO FÉVRIER 2012 1
Quelques mots sur RCI Banque Créée il y a près de 90 ans par le constructeur automobile Renault, RCI Banque est une filiale détenue à 100 % par le Groupe Renault. Elle est la financière du Groupe, c est-à-dire qu elle propose des services financiers associés à la vente automobile. L objectif de RCI Banque est de soutenir les ventes des marques du Groupe Renault (Renault, Renault Samsung Motors, Dacia) et du Groupe Nissan (Nissan et Infiniti), en proposant des crédits et des services innovants et compétitifs. Présente dans 38 pays, RCI Banque finance plus d un tiers des ventes de Renault et Nissan et représente un puissant levier de conquête et de fidélisation de clients. Elle exerce aujourd hui ses activités dans 3 domaines : des offres et services de financement pour les particuliers, des offres et services de financement pour les entreprises, le financement des réseaux de distribution de l Alliance Renault-Nissan. Découvrez les résultats financiers 2011 RCI Banque RCI Banque a annoncé un résultat avant impôts de 785,7 millions d euros (+11,7 % par rapport à 2010) et des nouveaux financements, en hausse de +10,9 % à 11,1 milliards d euros. Dans des marchés de capitaux souvent volatils, RCI Banque a levé, en 2011, 7,2 milliards d euros de ressources à un an et plus dont sa première émission obligataire aux Etats-Unis pour 1,3 milliard de dollars US. En 2012, RCI Banque devrait poursuivre sa croissance notamment hors d Europe ainsi que sa diversification d activités avec le lancement du livret d épargne ZESTO en France. Pour plus d information : www.rcibanque.com Le communiqué de presse est disponible sur www.media.renault.com 2
L essentiel de l offre ZESTO by RCI Banque est un livret d épargne non réglementé, simple à utiliser, totalement en ligne, rémunéré à des taux compétitifs. Les souscripteurs bénéficient : d une offre parmi les plus compétitives du marché, d offres promotionnelles ou de fidélité tout au long de l année, combinées avec des offres de parrainage, de la possibilité de verser jusqu à 75.000 euros lors des opérations promotionnelles, d une épargne disponible, d un livret sans aucun frais d ouverture, de clôture et de gestion, pour toute première ouverture entre le 16 février et le 31 mars, d un taux promotionnel brut de 5,5 %* garantis pendant 3 mois à compter de la date d ouverture et d un taux de rémunération de base brut de 2,80 %*. En tant que banque agréée par l Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP), RCI Banque est membre du Fonds de Garantie des Dépôts. À ce titre, les dépôts reçus des clients bénéficient de la garantie des dépôts du système bancaire français à hauteur de 100 000 euros par déposant. Pour plus d information : www.livretzesto.fr * Offre soumise à conditions pour toute première ouverture du 16/02/2012 au 31/03/2012. Le taux promotionnel brut de 5,50 % s applique pendant 3 mois à compter de la date d ouverture et dans la limite de 75 000 euros de dépôt. Au-delà, les versements effectués seront rémunérés au taux annuel de base brut de 2,80 %, susceptible de variations. Taux bruts avant prélèvements sociaux et fiscaux. Le livret bénéficie de la garantie des dépôts du système bancaire français à hauteur de 100 000 euros par déposant. Une offre par personne physique, sous réserve de l existence du Livret ZESTO au 31 décembre 2012. 3
Pourquoi un livret d épargne «by RCI Banque»? ZESTO by RCI Banque est un nouveau livret d épargne proposé par RCI Banque, banque française créée et détenue à 100 % par le Groupe Renault. RCI Banque est spécialisée dans les financements et les services automobiles pour les clients et les réseaux du : Groupe Renault (Renault, Renault Samsung Motors, Dacia) Groupe Nissan (Nissan, Infiniti). Alors que la course aux dépôts s est accélérée depuis 2009 en France et en Europe, RCI Banque a suivi avec attention le succès de la stratégie des constructeurs automobiles allemands et a choisi de proposer aux particuliers une offre de placement durablement attractive, saine et sans risque à un taux parmi les plus compétitifs du marché. C est ainsi la première fois que la filiale bancaire d un constructeur automobile français lance un livret d épargne. Historiquement, RCI Banque se finançait principalement via trois canaux : financements bancaires, émission de dette sur les marchés de capitaux en euros et titrisation (transfert à des investisseurs d actifs financiers transformés en titres financiers, puis émis sur le marché des capitaux). À fin décembre 2011, la structure de l endettement de RCI Banque se décomposait de la manière suivante : marchés de capitaux (obligataire, CD/CP): 61 % titrisation et financements adossés à des actifs : 20 % prêts bancaires : 13 % BCE : 2 % Pour réduire sa dépendance à ces sources de fonds, RCI Banque a depuis 2010 entamé une démarche de diversification de ses sources de financement et émis des obligations sur de nouveaux marchés : le marché du franc suisse, le marché du dollar, le marché du peso argentin, le marché du won coréen, le marché du real brésilien et le marché des particuliers en Belgique. 4
Pourquoi un livret d épargne «by RCI Banque»? (suite) L ouverture de ZESTO, permet à RCI Banque de poursuivre cette stratégie de diversification. L accès à l épargne des particuliers en France offre à RCI Banque un nouvel outil de refinancement. Les ressources en provenance de ZESTO viennent s ajouter aux sources actuelles de financement de RCI Banque mais n ont pas vocation à s y substituer. Ainsi, RCI Banque se donne les moyens de stabiliser et sécuriser son activité tout en accompagnant la croissance future de ses encours. Les dépôts collectés par RCI Banque par le biais de son nouveau livret d épargne permettront de : financer la croissance de son activité commerciale, diminuer les ressources empruntées par la banque sur les marchés financiers, réaliser ultérieurement des économies sur les coûts de refinancement. Ce qui, à terme, impactera positivement la compétitivité des offres commerciales du Groupe. ZESTO by RCI Banque constitue donc un élément important de la stratégie du Groupe Renault. Pour plus d information : www.rcibanque.com www.media.renault.com 5
FONCTIONNEMENT ZESTO by RCI Banque est une offre d épargne simple adossée à la banque d un grand groupe industriel français, leader de la vente automobile en France : le Groupe Renault. L épargne collectée sera investie dans le financement de l activité de crédit automobile du constructeur. ZESTO est un placement attractif et «transparent», rémunéré à un niveau parmi les plus attractifs du marché. ZestO, c est : des fonds disponibles à tout moment aucun frais d ouverture, de clôture, ni de gestion un placement pour une durée libre et illimitée une souscription en quelques clics, sans changer de banque, depuis le site internet www.livretzesto.fr une gestion simple : le livret peut être facilement alimenté par prélèvement, virement ou chèque, 7j/7 et 24h/24 via le site www.livretzesto.fr des versements et retraits pour un minimum de 10 euros un livret plafonné à 10 millions d euros en dehors des offres promotionnelles. La rémunération du livret ZESTO est calculée chaque année selon la règle des quinzaines (l intérêt servi court à compter du 1er ou du 16 du mois qui suit le jour d un versement. Il cesse de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour d un retrait). Les intérêts de l épargne sont calculés au 31 décembre de chaque année et sont perçus le 2 janvier de l année suivante. Ces intérêts acquis s ajoutent alors au capital et deviennent eux-mêmes productifs d intérêts. Pour développer son livret ZESTO, RCI Banque a travaillé avec un partenaire reconnu pour son expertise et gérant déjà 3 millions de clients et plus de 60 milliards d encours d épargne : Crédit Mutuel ARKEA. 6
FONCTIONNEMENT (suite) Comment souscrire? L ouverture d un livret ZESTO se fait directement en ligne sur le site www.livretzesto.fr, sans changer de banque. La souscription du livret ZESTO est ouverte aux personnes physiques uniquement et doivent notamment être titulaire d un compte courant auprès d une banque située en France. Pour plus d informations, se reporter au site www.livretzesto.fr. Les clients gèrent ensuite librement leur épargne à partir de leur espace privé sur le site de RCI Banque, www.livretzesto.fr. 7
CAMPAGNES DE COMMUNICATION Un nom plein de peps! ZESTO by RCI Banque : un nom acidulé, qui se mémorise facilement, évoquant la couleur jaune - qui est aussi celle du Groupe Renault. Dans ZESTO, il y a aussi un jeu de mots sur la syllabe «TO» et le mot «taux», évocateur de rendement attractif. Le nom délivre immédiatement un message double de simplicité et de rendement élevé.la finale en «O» du nom ZESTO se décline de plusieurs façons dans l univers de la publicité ZESTO : BONTO (bon taux), NOUVO (nouveau), ILLICO (évocateur d instantanéité dans les opérations), PLUO (plus haut). Et un slogan évocateur : «ZESTO by RCI Banque, un nouveau modèle pour votre épargne» Cela permet d asseoir notre message de fond : l utilisation des fonds par RCI Banque sera simple et efficace puisque les fonds contribueront au financement des crédits automobiles. Stratégie média Elle repose d abord sur une campagne de publicité TV pour construire la notoriété de ZESTO et installer la marque auprès de son public cœur de cible. Elle sera complétée par une campagne web pour garantir un fort taux de transformation et recruter tout en créant le territoire de la marque ZESTO by RCI Banque sur le web. Enfin, une campagne de publicité en presse viendra compléter le dispositif et booster l activité sur Internet. 8
INFOS PRATIQUES Le TAUX du livret ZESTO est fixé par RCI Banque, et peut donc évoluer dans le temps. Le RELEVÉ DE COMPTE est électronique. Une fois par an au mois de janvier, il est posté dans l espace privé sécurisé sur le site www.livretzesto.fr Les INTÉRÊTS de l épargne sont calculés au 31 décembre de chaque année et sont perçus le 2 janvier de l année suivante. ZESTO offre une rémunération au taux boosté brut de 5,50 % pendant 3 mois à compter de la date d ouverture entre le 16 février 2012 et le 31 mars 2012. Au-delà d un plafond de 75 000 euros et/ou au-delà de la période promotionnelle, le taux de base brut est de 2,80 %, susceptible de variations. Une offre par personne physique, sous réserve de l existence du Livret Zesto au 31 décembre 2012. En matière d IMPOSITION, les intérêts du livret ZESTO sont soumis : soit au barème progressif de l impôt sur le revenu ; soit au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 24 % (taux au 1 er janvier 2012). Le choix s opère au moment de l ouverture et est modifiable jusqu au 15 décembre de chaque année. Les intérêts du Livret ZESTO sont soumis aux PRÉLÈVEMENTS SOCIAUX au taux actuellement en vigueur de 13,5 %, quel que soit le mode d imposition des intérêts choisi. Pour CHANGER D OPTION FISCALE, il suffit d imprimer et de remplir un formulaire changement d option fiscale, disponible en ligne dans l espace privé, et de l adresser par courrier uniquement à RCI Banque avant le 15 décembre cachet de la poste faisant foi, signé par le(s) titulaire(s) ou le représentant légal. Un souscripteur peut facilement MODIFIER SES DONNÉES (résidence fiscale, données personnelles, données du contrat), par écrit à l aide des formulaires appropriés disponibles en ligne dans l espace privé, adressés par courrier à RCI Banque. 9
MATÉRIEL PRESSE Le matériel presse est disponible dans le dossier de presse interactif sur http://www.rcibanque.com/livret-zesto/ code d accès : zestobyrcibanque Il contient : Les bannières Les annonces presse Les logos Le communiqué en français et en anglais Le dossier de presse en français et en anglais La photothèque CONTACTS PRESSE Arzum Karasu // Dominique Jeant 01 41 05 44 17 // 01 41 05 44 60 rcibanquepressoffice@hkstrategies.com RCI BANQUE, Groupe RENAULT, société anonyme au capital de 100 000 000 euros. Siège social : 14, avenue du Pavé Neuf - 93168 Noisy-le-Grand Cedex - France - SIREN 306 523 358 RCS Bobigny - Code APE 651C 10