1 «Je n ai pas le temps de m arrêter pour penser à ma retraite. Je dois continuer à avancer pour ne pas tomber!» LE FUNAMBULE En équilibre au-dessus du vide! Le type funambule a devant lui un rêve lointain, celui de cesser de travailler, mais le chemin pour s y rendre est tellement étroit qu il semble s étirer à l infini. Il se trouve dans une des périodes de sa vie où ses dépenses dépassent ses revenus. Pour garder l équilibre, il doit rembourser ses dettes en travaillant à temps plein. Oups! son pied glisse attention! Comme il est plus du type dépensier qu économe, sa marge de manœuvre est mince malgré son revenu personnel supérieur à la moyenne et la sécurité financière dont il jouit grâce à ce revenu stable et au régime de retraite de son employeur. Il espère se rendre de l autre côté avec vitesse et agilité, quoique pour l instant, le filet de sécurité lui semble un peu loin. Heureusement qu il est au début de sa traversée et qu il se sent au sommet de sa forme! Il existe différentes solutions qui pourraient permettre au funambule d améliorer sa situation financière, par exemple : 1. Dresser un budget réaliste et le respecter afin de dégager une marge de manœuvre lui permettant d épargner davantage. 2. Cotiser à un REER au moyen de versements périodiques afin d acquérir une discipline d épargne. Utiliser ses remboursements d impôt, s il y a lieu, pour diminuer ses dettes en donnant priorité à celles qui comportent le taux d intérêt le plus élevé. 4. Préparer un plan écrit de sa stratégie à plus long terme pour constater les avantages concrets d une meilleure situation financière. LES NUMÉROS DES FUNAMBULES 48 % des funambules ont pour priorité de rembourser leurs dettes. Près de 9 FUNAMBULES sur 10 profitent d une source stable de revenus. Leur revenu personnel moyen est supérieur de 11 % à celui de tous les répondants. Il est tellement préoccupé par sa traversée qu il oublie de regarder en avant.
2 «Une chose à la fois. Pourquoi penser à la retraite quand la vie nous attend?» LA JONGLEUSE L insouciance plein les poches! Encore aux études ou sur le marché du travail, le type jongleur fait preuve de tout l optimisme et de toute l insouciance de la jeunesse. Il vit au jour le jour et multiplie les activités en passant d une à l autre sans trop se soucier du lendemain. Même s il exerce déjà un métier, il n est pas encore sûr d en faire une carrière. Ce qui lui importe le plus pour l instant, c est de rembourser ses dettes, et le reste viendra bien assez vite. Branché et intéressé aux questions financières, il s informe sur ce qui se passe en consultant son site d économie préféré ou les journaux spécialisés. Confiant en l avenir, il voit sa retraite comme une possibilité lointaine, sans plus, notamment parce qu il croit que les rentes gouvernementales seront suffisantes pour lui procurer un revenu de retraite satisfaisant. Pour le moment, sa principale priorité financière est de respecter son budget. jongleur d améliorer sa situation financière, par exemple : 1. Se renseigner sur les prestations de retraite des régimes publics qui ne lui fourniront qu un revenu de base à sa retraite. 2. Dresser un budget réaliste tenant compte de sa soif de vivre et examiner ses dépenses discrétionnaires afin de les réduire et de dégager une marge de manœuvre lui permettant d épargner davantage. Ajouter l épargne dans un REER à son budget afin de tirer parti de ses nombreuses années d épargne à venir et de faciliter l achat de sa première résidence s il n est pas déjà propriétaire. 4. Investir dans un CELI pour accumuler un fonds d urgence et réaliser ses projets à plus court terme. LES NUMÉROS DES JONGLEURS 28 % des jongleurs ont une dette accumulée allant de 10 000 $ à 25 000 $. Leur épargne personnelle correspond à peine à un peu plus de 50 % de celle de la moyenne des répondants. ILs ont en moyenne 35 ans, alors que l âge moyen des répondants est de 44 ans. Leur âge idéal de la retraite est de 59 ans. À force de jongler avec tant de priorités financières, certaines risquent de lui échapper!
3 «Oui, j ai hâte à ma retraite, mais pour le moment, disons que j ai d autres priorités!» LA TOURNEUSE D ASSIETTES Dominée par la peur de tout échapper! Comme le type tourneur d assiettes est de nature inquiète, on ne peut pas dire que sa situation lui facilite la vie. Souvent travailleur à temps partiel ou étudiant, son revenu est généralement sous la moyenne. Pour lui, mettre de l argent de côté représente tout un défi tant il peine à équilibrer ses responsabilités financières. Sa situation financière connaît des hauts et des bas, et il a de la difficulté à visualiser son avenir, quoiqu il rêve déjà de tranquillité et de retraite. Soucieux par la force des choses, il voudrait bien améliorer sa situation, mais il avoue ne pas en connaître beaucoup sur les questions d argent. Heureusement qu il a du temps devant lui pour aller chercher de l aide et arrêter de s inquiéter des assiettes cassées! tourneur d assiettes d améliorer sa situation financière, par exemple : 1. Utiliser son revenu mensuel net pour dresser son budget et établir ses priorités financières. 2. Investir dans un CELI pour accumuler un fonds d urgence ou épargner, et profiter ainsi de tous les régimes publics possibles à la retraite. Préparer un plan écrit de sa stratégie à plus long terme pour constater les avantages concrets d une meilleure situation financière. 4. Se renseigner auprès des organismes d aide aux consommateurs pour obtenir de l information sur les ressources et les formations sur les finances personnelles offertes dans sa région. LES NUMÉROS DES TOURNEURS D ASSIETTES 1 tourneur d assiettes sur 3 a pour priorité de respecter son budget. Seuls 2 % ont un plan écrit pour préparer leur retraite. 3 sur 10 occupent un emploi à temps plein. Avec tant d assiettes en danger, il pourrait se décourager et tout laisser tomber!
4 «Pas de tour de gondole pour moi. Ma retraite sera à mon image, c.-à-d. simple et sans artifice!» Le mime minimaliste volontaire! Le type mime est un travailleur à temps plein, souvent à la pige, pour qui le simple fait de boucler son budget représente tout un exploit. Sa situation financière comporte bien des défis et il consacre la majeure partie de sa marge de manœuvre au paiement de ses dettes. Toutefois, on pourrait presque dire que ça ne le dérange pas. Amateur d activités familiales, il privilégie un style de vie qui favorise sa bonne santé, et semble accepter que sa retraite soit encore loin. Il ne se sent pas pour autant démuni, car il se dit prêt à faire les efforts nécessaires pour avoir assez d argent pour bien vivre à la retraite. Ses priorités financières consistent à rembourser ses dettes et à respecter son budget. Il a un peu tendance à faire semblant d être confiant, alors qu il aurait avantage à prendre ses affaires bien en mains! mime d améliorer sa situation financière, par exemple : 1. Utiliser son revenu mensuel net pour dresser son budget, établir ses priorités financières et dégager une marge de manœuvre lui permettant de rembourser ses dettes et d épargner au moyen de versements périodiques. 2. Investir dans un CELI pour accumuler un fonds d urgence ou épargner, et ainsi profiter de tous les régimes publics possibles à la retraite. Se renseigner auprès des organismes d aide aux consommateurs pour obtenir de l information sur les ressources et les formations sur les finances personnelles offertes dans sa région. LES NUMÉROS DES mimes Seuls 8 % des mimes épargnent en vue de leur retraite. Seuls 56 % ont un revenu stable. Seuls 9 % ont établi un plan financier écrit pour préparer leur retraite. Même s il a besoin de peu, il doit quand même planifier pour s assurer un minimum de confort.
5 «La retraite, c est bien beau, mais je veux continuer à utiliser mes muscles!» Le colosse Son avenir à bout de bras! Le type colosse est une personne qui, dans le jeu de la retraite, a véritablement misé sur ses forces! Durant ses belles années, il a toujours mis l accent sur son budget et ses placements. Et il a su tenir la forme. Aujourd hui, bien qu il soit proche de 65 ans, l âge officiel de la retraite, il est toujours actif. Souvent travailleur autonome, il a commencé à réduire ses heures de travail sans songer à s arrêter complètement pour autant. Habile financièrement, il n est pas angoissé quant à son avenir, notamment parce qu il a assez d épargne personnelle et peu de dettes et qu il désire continuer à travailler. Ses priorités financières consistent à respecter son budget et à obtenir le meilleur rendement possible pour ses placements. C est ce qu on appelle être en position de force. colosse d améliorer sa situation financière, par exemple : 1. Revoir son profil d investisseur et sa répartition d actifs en fonction du niveau de risque avec lequel il est à l aise et du nombre d années qu il lui reste avant de devoir utiliser son épargne. 2. Structurer ses revenus de façon à compenser la réduction de ses heures de travail. Privilégier son REER ou son CELI pour ses placements qui génèrent des revenus en intérêts. 4. Éliminer au maximum ses dettes, y compris son prêt hypothécaire, pour vivre une meilleure transition vers la retraite. LES NUMÉROS DES COLOSSES 94 % des colosses qui prendront leur retraite d ici cinq ans voient cette étape comme un événement heureux. 1 sur 4 compte ne jamais arrêter de travailler. 9 sur 10 détiennent un REER. Le travail, c est peut-être la santé, mais il doit se préparer pour le jour où il devra accrocher son costume d homme fort pour de bon.
6 «L épargne, c est simple. Il suffit de prendre le taureau par les cornes et de se jeter dans la gueule du loup, ou du lion, dans mon cas!» Le DOMPTEUR La tête libre de tout souci! Le type dompteur est une personne confiante! En regardant sa situation financière d un peu plus près, on comprend pourquoi. Il a consacré beaucoup d argent à son épargne, notamment à ses REER, CELI et autres produits financiers. Il sait à quoi s attendre pour sa retraite, et il n a pas peur de planifier son avenir. Il a un emploi stable et un excellent salaire et il possède une maison. Tout ça n est pas surprenant, quand on sait qu il a dompté ses finances personnelles à coups de fouet. Aujourd hui, il a de quoi assurer ses vieux jours, à un point tel que comme la majorité des dompteurs, il espère prendre sa retraite avant 60 ans et arrêter alors complètement de travailler! Lorsqu il ne dresse pas des animaux sauvages, il a pour priorité d épargner pour sa retraite et d obtenir les meilleurs rendements pour ses placements. GRRR! Il existe différentes solutions qui pourraient permettre au dompteur d améliorer sa situation financière, par exemple : 1. Préciser le revenu dont il aura besoin à la retraite à l aide d un outil d analyse de la retraite personnalisée, comme celui offert par les caisses Desjardins. 2. Profiter en tout ou en partie de ses droits inutilisés de cotisation à un REER et investir ses remboursements à l abri de l impôt dans des REEE en vue des études postsecondaires de ses enfants ou dans un CELI pour réaliser ses projets à court et moyen terme. Effectuer un dernier sprint d épargne pour arriver à prendre sa retraite à l âge voulu. LES NUMÉROS DES DOMPTEURS 86 % des dompteurs ont un style de vie qui favorise leur bonne santé. 3 sur 5 détiennent un CELI. 86 % ont mis de l argent de côté en cas d imprévu. Malgré son excellente préparation, il pourrait ne pas être en mesure de prendre sa retraite à l âge idéal car il devra aussi s assurer de ne pas survivre à ses épargnes.