UN REVENU QUOI QU IL ARRIVE

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1 UN REVENU QUOI QU IL ARRIVE

2 Bienvenue chez P&V En vous confiant à P&V, vous choisissez un assureur qui recherche avant tout l intérêt de ses assurés. Depuis son origine, en 1907, P&V s appuie sur des valeurs d entraide, de solidarité et de proximité. Nous avons structuré nos activités sur l écoute permanente des besoins et des préoccupations de nos assurés. Une façon de construire une relation personnelle qui nous donne une meilleure connaissance de vos attentes et la capacité d y répondre avec des formules parfaitement adaptées à votre situation. Notre statut de coopérative nous permet de consacrer nos efforts à l augmentation constante de la qualité de nos services et à la satisfaction de nos assurés. Mais P&V est aussi attentive aux problèmes contemporains de la société en apportant une aide importante aux personnes et aux projets qui œuvrent à la lutte contre l exclusion sous toutes ses formes. En choisissant P&V, vous vous assurez les services d une entreprise dynamique et participez, vous aussi, à cet esprit de solidarité qui nous anime depuis plus d un siècle. 3

3 Un revenu regulier... c est indispensable Sans risque de se tromper, on peut affirmer qu un revenu est essentiel à la vie d un individu et de sa famille. Percevoir un revenu régulier permet de vivre sereinement, de subvenir à ses besoins quotidiens et de s adonner à ses loisirs. Un revenu régulier permet non seulement de payer toute une série de frais (eau, gaz, électricité, fournitures scolaires, etc.) qui sont inhérents à la vie de tous les jours, mais il donne également la possibilité de réaliser les projets qui nous tiennent le plus à cœur : offrir le meilleur à nos enfants, acquérir une maison, acheter une voiture, etc. Malheureusement, contrairement à ce que l on espère, ce revenu ne connaît pas toujours une courbe croissante tout au long de la vie. Il peut être réduit suite à divers événements. Les exemples ne manquent pas : un accident ou une maladie soudaine peuvent nous empêcher de travailler durant un certain temps ou pour le reste de notre vie. Avec, à la clé, une baisse sensible du revenu ; un décès inopiné et tout bascule d un point de vue affectif et, bien souvent, financier ; et même si tout va bien, la pension a pour conséquence que notre revenu est sérieusement amputé du jour au lendemain. Avez-vous déjà imaginé ce que cela représenterait, pour vous et votre famille, si vous deviez faire face à une baisse sensible de votre revenu familial ou si vous deviez ne plus percevoir une rentrée régulière d argent? Exemples Dans les pages suivantes, vous trouverez des exemples de situations concrètes auxquelles vous pourriez être confronté. Et comment P&V peut vous aider à en assumer les conséquences financières. 4 5

4 Exemple 1 : une maladie Madame Dupont est infirmière. Pour exercer son métier, elle doit, évidemment, être en pleine forme. Mais voilà, un beau jour, madame Dupont est prise d un malaise alors qu elle est chez elle. Son médecin lui conseille, par mesure de précaution, d effectuer des examens. Le constat est alarmant : empoisonnement sanguin majeur. Epuisée, à bout de force, madame Dupont doit subir de nombreux autres examens et ne peut plus travailler pendant un certain temps. Les médecins ne sont pas très optimistes. Elle devra se résoudre à une période de convalescence de plus ou moins deux ans. Avant son incapacité de travail, madame Dupont gagnait bien sa vie : euros net par mois. En incapacité de travail, elle ne touche désormais plus que quelque 800 euros net par mois. Car, même si des indemnités légales sont prévues, elles ne représentent qu un montant fortement réduit comparé à son revenu habituel avant sa maladie. Alors, les craintes surgissent. Comment va-t-elle pouvoir continuer à vivre avec un revenu presque amputé de moitié? Elle devra faire face aux frais habituels : dépenses alimentaires, électricité, téléphone, chauffage... Auxquels s ajoutent les frais médicaux et pharmaceutiques. Mais, surtout, elle doit absolument continuer à rembourser son prêt hypothécaire et cette charge représente pas moins d un tiers de son revenu habituel, soit 495 euros par mois. Si elle n arrive pas à respecter ses engagements et à payer ces échéances régulières, elle devra se résoudre à vendre sa maison. Qu a fait P&V? Le conseiller de madame Dupont avait attiré son attention sur le fait que les indemnités légales suite à un accident ou à une maladie étaient peu élevées. Elle avait donc souscrit une assurance revenu garanti qui lui permettait de compenser une perte de revenu suite à une maladie ou à un accident, par le biais d une rente mensuelle. P&V a versé tous les mois une rente de 650 euros à madame Dupont. Grâce à cet argent, perçu en complément de l intervention de la mutualité, elle a pu reconstituer quasi en totalité son salaire de base. D une part, cette rente a permis à madame Dupont de payer les frais inhérents à la vie de tous les jours (alimentation, factures d électricité, d eau, de gaz...) et ceux liés à sa maladie. D autre part, elle a pu continuer à rembourser son prêt hypothécaire et n a donc pas dû vendre sa maison. Durant ces deux années d incapacité de travail, madame Dupont a ainsi reçu de P&V un total de euros. Finalement, madame Dupont a pu se rétablir sereinement. Grâce à P&V, elle n a eu aucun souci financier. Depuis, madame Dupont a repris le travail et sa maladie n est plus qu un mauvais souvenir. Elle connaît désormais l utilité d une assurance revenu garanti. 6 7

5 Exemple 2 : un décès Monsieur et madame Schmidt vivent heureux et sont mariés depuis plus de vingt ans. Ils ont deux enfants. Un soir, monsieur Schmidt se rend chez des amis en voiture. Engagé à grande vitesse sur la route principale, son pneu avant éclate. Monsieur Schmidt perd le contrôle de son véhicule et percute un poteau. Le choc est d une violence effroyable. La voiture de monsieur Schmidt est en morceaux. Celui-ci décède sur le coup, et laisse une femme et deux enfants dans une détresse terrible. Alors qu elle est encore sous le choc de la perte de son mari, madame Schmidt est très vite confrontée à la dure réalité financière. Comme monsieur Schmidt était la seule source de revenus du ménage, sa famille ne pourra plus compter sur les euros net qu il gagnait chaque mois. Les échéances habituelles continuent entre-temps à courir : le loyer de 500 euros par mois, les factures d eau, de gaz, d électricité, de téléphone, le financement de la nouvelle voiture, les frais d études des enfants, etc. Sans revenu, madame Schmidt ne pourra pas faire face à une telle charge financière. Madame Schmidt bénéficiera certes d une pension de survie octroyée par l Etat, mais celle-ci sera bien insuffisante : vu sa situation familiale, elle percevra tout au plus quelque euros par mois. Et même avec les allocations familiales majorées pour orphelins, madame Schmidt devra tenir compte d une perte de revenus de 650 euros par mois. Comment va-t-elle pouvoir continuer à vivre décemment avec un revenu amputé de 650 euros? Qu a fait P&V? Monsieur Schmidt avait pris des précautions pour protéger financièrement sa famille au cas où il lui arriverait malheur. Il avait veillé à s assurer auprès de P&V pour préserver le niveau de vie de sa famille s il venait à décéder. Son conseiller l avait aidé à évaluer le montant dont sa famille aurait besoin. Madame Schmidt a contacté P&V. Après avoir fourni le certificat de décès de son mari, elle a reçu le capital de euros pour lequel celui-ci s était assuré. Ce capital a permis à madame Schmidt de compenser, en partie, la perte du revenu de son mari. Il lui a également permis de continuer sa vie de tous les jours avec tous les frais qui en découlent. Après quelques mois, madame Schmidt et ses enfants n ont bien sûr toujours pas surmonté le choc moral du décès de leur mari et père. Mais la vie continue. Au moins, madame Schmidt et ses enfants peuvent vivre sans se préoccuper de problèmes d argent. 8 9

6 Exemple 3 : une pension Et vous? Monsieur Pierre a travaillé toute sa vie en tant qu employé et s est investi pleinement dans son travail. Après 40 ans de bons et loyaux services, il se retrouve à la pension. Evidemment, monsieur Pierre s y était préparé psychologiquement. Si sa pension constitue une étape importante dans sa vie, il ne va pas s arrêter de vivre pour autant. Il a toute une série de projets en tête : voyager, s occuper plus activement de ses petits-enfants, s organiser des petits week-ends familiaux, etc. Seul problème, mais de taille : du jour au lendemain, monsieur Pierre qui, en tant qu employé, gagnait plutôt bien sa vie, voit ses revenus chuter de près de 50 %. Désormais, il doit se contenter d une pension légale de euros par mois au lieu des euros qu il gagnait habituellement. Monsieur Pierre savait que la pension légale qu on lui promettait était loin d être généreuse : à elle seule, elle ne lui permettait pas de maintenir, pour lui et sa famille, le même train de vie. Car, même s il est propriétaire de son habitation, il devra faire face aux frais habituels : entretien de la maison, dépenses alimentaires, électricité, téléphone, chauffage, etc. Frais auxquels s ajoutent des dépenses médicales et pharmaceutiques qui deviennent de plus en plus importantes suite à quelques soucis de santé auxquels monsieur Pierre est confronté depuis un certain temps. Comment va-t-il pouvoir réaliser les projets qu il avait en tête et continuer à vivre décemment avec un revenu réduit de moitié? Qu a fait P&V? Monsieur Pierre, avec l aide de son conseiller, avait réfléchi à temps à cette problématique. Il avait veillé à épargner chaque mois pour se constituer un capital qui lui permettrait de garder le même train de vie une fois sa retraite effective. Monsieur Pierre a reçu un capital de P&V, ce qui lui a permis de ne pas devoir trop raboter ses dépenses mensuelles et de maintenir son niveau de vie pour profiter pleinement de sa retraite. Il met à profit cette nouvelle étape de sa vie pour réaliser ses projets : il continue à voyager deux fois par an, s occupe de ses petits-enfants, va de temps en temps avec son épouse au restaurant Bref, il continue à se faire plaisir. Le passage de la vie active à une vie plus sereine s est fait sans accroc pour toute la famille. Les exemples précédents le montrent bien. Un ennui de santé, un décès ou la pension entraînent une chute importante des revenus, vous empêchant de continuer à vivre sereinement ou mettant en péril la réalisation d un nombre de projets pour vous et votre famille. En parcourant les questions ci-dessous, nous vous proposons de découvrir les conséquences, pour vous et votre famille, d une perte de revenus due à l une des situations décrites ci-dessus. Le revenu de votre ménage est fortement amputé suite à un décès, un accident, une maladie ou à votre pension : Question Ma réponse Pourrez-vous continuer à payer les frais de la vie de tous les jours? - loyer - factures d électricité, d eau, de gaz et de téléphone - alimentation - crédits - études des enfants -... Pourrez-vous continuer à payer les mensualités de votre prêt hypothécaire, et donc éviter de devoir vendre votre maison? Etes-vous capable de déterminer le montant dont votre famille ou vous auriez besoin? Pourrez-vous encore réaliser les nombreux projets que vous aviez en tête? Votre famille pourra-t-elle continuer à bénéficier du même niveau de vie? 10 11

7 Vous cherchez des reponses claires? Solutions multiples Vous n avez sans doute pas pu formuler une réponse toute prête à chacune des questions précédentes. C est normal. Il n est pas aisé de répondre à ces questions si on n a pas été concerné par l un des événements cités. Mais cela ne signifie pas, pour autant, que vous devez attendre d y être confronté pour prévoir une solution. Votre conseiller P&V est la personne la plus qualifiée pour trouver, avec vous, une solution adaptée à votre situation personnelle. Au cours d un entretien personnalisé, votre conseiller va prendre connaissance de votre situation personnelle et attirer votre attention sur les conséquences que vous encourez lorsque vous ou un membre de votre ménage êtes victime d un décès, d un accident ou d une maladie. Ou suite à votre pension. Vous pourrez ainsi décider en connaissance de cause de quelle manière vous souhaitez vous assurer contre ces conséquences. Et choisir la solution appropriée qui vous permettra de compenser au mieux cette perte de revenus. Chez P&V, notre priorité est de bien vous assurer. C est pourquoi, P&V veut vous offrir une protection adaptée à votre situation. C est ce que nous faisons pour une perte de revenus suite à un décès, un accident, une maladie ou encore votre mise à la retraite. Ces différentes situations débouchent, dans la plupart des cas, sur une chute sensible des revenus. A moins d avoir pris les devants. Nous abordons brièvement les différentes solutions que nous mettons à votre disposition. Elles vous permettent de faire face à une chute de revenus, lors de ces différents cas de figure, soit en vous payant un capital et/ou en vous octroyant une rente qui compense la différence entre le revenu avant et après l événement. Votre conseiller P&V vous aidera à calculer le montant du capital ou de la rente dont vous auriez besoin dans l une des trois situations suivantes. Invalidité En cas d invalidité suite à un accident ou une maladie, vous percevrez une indemnité légale, mais celle-ci est loin d être suffisante pour continuer à vivre comme avant. La solution consiste à vous verser un capital de substitution, en cas d invalidité permanente et totale, ou une rente décente durant la durée de votre incapacité de travail. C est l objectif des solutions proposées par P&V. Décès La solution passe par le versement d un capital qui permettra à votre famille de maintenir son niveau de vie à la suite de votre décès ou celui de votre conjoint. Pension Les formules offertes par P&V ont pour objectif de compenser une perte de revenus, en vous versant un capital à votre pension ou dans certains cas à votre prépension

8 P&V a votre service : un bon assureur est toujours proche Simple, rapide et facile : c est le service P&V. Grâce à l étroite collaboration entre le Service Clients et votre conseiller. Le Service Clients de P&V est à votre disposition les jours ouvrables, tandis que votre conseiller se fera un plaisir de passer chez vous. Il vous suffit de téléphoner au Service Clients de P&V pour obtenir de l aide. Chaque collaborateur peut traiter votre dossier, fournir une réponse à vos questions et fixer un rendez-vous avec votre conseiller. Le Service Clients et celui-ci se tiennent toujours au courant, pour que vous ne deviez jamais expliquer deux fois la même chose. Vous voyez bien qu il est possible de faire de l assurance autrement. Le Service Clients de P&V : Un service rapide, efficace et personnalisé En cas de problème, vous voulez obtenir un conseil aussi direct et correct que possible. Et vous désirez recevoir une réponse concrète à vos questions. Chez P&V, nous l avons bien compris. Des questions concernant vos assurances, un sinistre ou une demande d offre de prix? Un simple appel au 078/ , et l on s occupe immédiatement de vous. Il vaut même mieux utiliser ce numéro pour fixer un rendez-vous avec votre conseiller. Votre conseiller : un conseil sur mesure à domicile Vous pouvez toujours compter sur votre conseiller P&V. Il vous connaît comme sa poche, vous et vos assurances, et peut se rendre chez vous à votre convenance. Si vous travaillez la journée, il passe le soir. Sur base de votre situation personnelle, il voit avec vous ce dont vous avez besoin pour vous protéger le mieux possible et quelles sont les meilleures solutions. Grâce à votre conseiller, vous avez quelqu un qui vous soutient Et vous aide personnellement. Car le service personnalisé est essentiel pour P&V. C est aussi notre philosophie au Service Clients. P&V aussi en ligne Sur notre site Internet, vous pouvez retrouver des informations sur les produits, des conseils pratiques et des dossiers d information, et envoyer vos questions par courriel au Service Clients. A tout moment

9 Pour plus d informations ou pour un rendez-vous avec votre conseiller P&V : Service Clients de P&V 02/ lundi - vendredi F : 02/ infofr@pv.be E.R. : P&V Assurances SCRL - Rue Royale 151, 1210 Bruxelles - N.E Entreprise d assurances agréée sous le n de code RPM Bruxelles - 010/0611