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1 2014 RAPPORT ANNUEL

2 2014 RAPPORT ANNUEL

3 MESSAGE DU PRÉSIDENT L année 2014 marque une étape importante pour notre Groupe car non seulement, nous avons une fois encore démontré la solidité de notre modèle économique avec des résultats largement satisfaisants, mais nous avons aussi conforté notre développement européen. La société Graddo, spécialiste du traitement de documents et des moyens de paiement basée à Madrid, dont l acquisition est intervenue en 2014, s affirme comme un vecteur de développement important dans ce pays où de nombreuses opportunités de croissance apparaissent, le marché espagnol étant en redémarrage. La notoriété et le savoir-faire de notre Groupe conjugués à la présence locale de Graddo sont de sérieux atouts pour conquérir des parts de marché et apporter des offres numériques de premier plan adaptées au marché espagnol. Fort de ce premier succès, nous avons étudié d autres projets à l échelle européenne durant l exercice C est ainsi qu en fin d année nous avons pris le contrôle de la société suisse Gdoc basée à Genève et présente à Zürich, Madrid, Londres et Paris. Spécialiste des services du numérique, Gdoc bénéficie de la confiance de dizaines de grands comptes européens notamment dans les secteurs de l assurance, la banque, le secteur public, le rétail, les telecom et les utilities. Gdoc apporte au Groupe Tessi une forte valeur ajoutée dans le domaine des plates-formes CCM (Customer Communication Management), de l archivage et du ECM (Enterprise Content Management). Ces deux acquisitions confortent notre stratégie internationale et renforcent nos activités documents services qui enregistrent de belles performances sur nos marchés domestiques. Tessi marketing services a connu une année de transition et de structuration. Ses activités digitales ont été enrichies en début d année 2015 par l acquisition de la société PMC, agence conseil en marketing opérationnel, spécialiste du BOGO (Buy One Get One). Fort d un savoir-faire acquis depuis de nombreuses années et d un réseau de partenaires uniques sur le marché, PMC propose aux consommateurs des opérations leur permettant d accéder, en échange d un simple achat, à des dotations extrêmement attractives. PMC compte parmi ses clients de grandes marques dans des secteurs aussi variés que l alimentaire, l électronique grand public, la distribution, l automobile, la cosmétique ou encore le bricolage. En intégrant les solutions PMC, Tessi marketing services dispose d une palette d offres et de solutions complètes et est en mesure de proposer à ses clients des solutions promotionnelles et événementielles répondant à toutes les problématiques. Dans un marché de l or plus normatif, CPoR Devises a enregistré un exercice de bonne facture avec des résultats de très bon niveau, confortant la résilience de son modèle économique. Pour conclure, je voudrai insister sur le fait que cette année encore nous avons su conforter notre place d acteur référent sur nos différents métiers en apportant à l ensemble de nos clients une offre globale structurée et évolutive adaptée aux enjeux technologiques actuels. Sur l année 2015, nous porterons nos efforts sur la poursuite de notre stratégie de croissance et de préservation de nos marges. Nous serons également très attentifs aux opportunités de croissances externes pour renforcer notre offre ou compléter notre présence à l international. Marc Rebouah

4 4 Tessi à travers le monde 6 Historique 8 À PROPOS DE TESSI 12 TESSI DOCUMENTS SERVICES 14 CPOR DEVISES 16 TESSI MARKETING SERVICES 18 Informations aux actionnaires 22 RAPPORT DE GESTION 104 COMPTES CONSOLIDÉS 140 COMPTES SOCIAUX 158 INFORMATIONS JURIDIQUES ET FINANCIÈRES 188 Contacts

5 TESSI À TRAVERS LE MONDE ROYAUME-UNI ESPAGNE BELGIQUE SUISSE TUNISIE VIETNAM Hanoî Hô Chi Min ÎLE MAURICE > 85 ÉTABLISSEMENTS > COLLABORATEURS 4

6 Roubaix Rennes Montargis Strasbourg Nantes La Roche sur Yon Dijon Bordeaux Limoges Aurillac St Etienne Lyon Grenoble Lescar Toulouse Marseille Nice Toulon Ajaccio Pantin Mareuil Les Meaux Nanterre Le Pré Saint Gervais Montreuil Boulogne-Billancourt Paris Trappes Coulommiers Voisins-le-Bretonneux DOM-TOM Longjumeau Avon Saint Denis Mamoudzou RÉGION PARISIENNE RÉUNION MAYOTTE INTERNATIONAL DOCUMENTS SERVICES MARKETING SERVICES CPOR DEVISES SIÈGE TESSI S.A. 5

7 HISTORIQUE > 1971 Création de Tessi et lancement de l activité saisie de données. > 1979 Acquisition de l entreprise par Marc Rebouah. > 1985 Démarrage de l activité postmarquage de chèques (saisie des montants et ajustement des remises chèques dans le domaine bancaire). > 1991 Lancement de l activité traitement de chèques avec la création de la société Cirec (dont Tessi détient à l origine 20 % du capital). > 1997 Acquisition de SFDD, leader dans la gestion des opérations promotionnelles différées en France. Lancement de l activité marketing services. > 2001 Renforcement de l activité traitement de chèques avec l acquisition de 100 % de l entreprise Cirec. Acquisition de TGD, filiale de Sodifrance. Développement de l activité informatique avec l acquisition du pôle SSII de Defitech. 6

8 Lancement de l activité de conseil avec le rachat de Hexagonale Consultants marque également l année d introduction en bourse sur Eurolist C d Euronext Paris. > 2002 Acquisition de Prima Informatique, activité de conseil. > 2003 Création d un site «traitement de chèques» à Bordeaux. Acquisition de CETIP Encaissement, activité d encaissement. > 2004 Acquisition de Accès informatique, activité de traitement de documents. > 2005 Prise de participation majoritaire dans la société C2I, activité moyens de paiement. Acquisition de Tigre Informatique, activité de traitement de documents et de moyens de paiement. Acquisition de STMP, activité moyens de paiement. Acquisition de 80 % de CPR Billets, activité de change manuel et d or. > 2006 Acquisition de ICSB, activité moyens de paiement. > 2007 Acquisition des activités de marketing services, GEIDE et portail déclaratif du groupe CEGEDIM. Acquisition des actions minoritaires de C2I ingénierie (49,98 %). > 2008 Réorganisation de l offre de services de Tessi et lancement d une nouvelle identité graphique. Prise de participation à hauteur de 49 % dans la société ISEM. > 2009 SFDD et Médipost changent de nom et deviennent Tessi marketing services. CPR Billets change de nom et devient CPoR Devises. C2I change de nom et devient Tessi Technologies. Création d une société proposant une offre de traitement des flux monétiques dans sa globalité. > 2010 CPoR Devises acquiert les activités de change manuel de Goffin Bank. Tessi et le Groupe Imprimerie Nationale signent un accord de partenariat dans le domaine de la dématérialisation et créent la société Sakarah dont Tessi détient 80 % du capital. Télédirect change de nom et devient Tessi Contact Center. SDI change de nom et devient Tessi Éditique. > 2011 Acquisition de la société Logidoc Solutions, éditeur de logiciels, spécialisée dans le domaine de la gestion de documents sortants qui vient enrichir l offre de Tessi dans le domaine de la dématérialisation. Les titres Tessi sont cotés sur le compartiment B d Euronext Paris depuis le 24 janvier Tessi adhère au Pacte Mondial des Nations Unies (UN Global Compact) et affirme ainsi la cohérence avec sa politique de responsabilité sociale et environnementale. > 2012 Cession de l activité logistique BtoB de Tessi marketing services. > 2014 Les titres Tessi sont éligibles au dispositif PEA-PME. Acquisition de la société espagnole Graddo Grupo Corporativo S.L., l un des principaux acteurs du BPO sur le marché espagnol, notamment dans le domaine bancaire. Acquisition de la société suisse Gdoc, spécialiste dans la gestion documentaire. 7

9 À PROPOS DE TESSI LES ACTIVITÉS ET SAVOIR-FAIRE DE TESSI S ORGANISENT AUTOUR DE 3 PÔLES D ACTIVITÉS : TESSI DOCUMENTS SERVICES Expert du traitement de documents, des moyens de paiement et des opérations de back-office métiers associés. CPOR DEVISES Intervenant principal assurant la liquidité du marché de change de devises et de l or en France. Un leader historique Acteur leader sur le marché du traitement de flux en France, Tessi accompagne les entreprises depuis 40 ans dans la gestion de leurs éléments vitaux : documents et moyens de paiement, transactions devises et or, marketing promotionnel. Société de services, Tessi évolue sur des marchés où la réputation, la confiance et la fiabilité des acteurs sont nécessaires pour perdurer. Au fil de ces 40 dernières années, Tessi a développé son savoir-faire et grandi avec ses clients, leur apportant des solutions adaptées à leurs besoins propres. Ces partenariats clients, d une durée moyenne de 10 ans (établissements bancaires, opérateurs de téléphonie, assurances, mutuelles ), permettent aujourd hui à Tessi de collaborer avec de grandes entreprises qui lui restent fidèles, pour certaines depuis plus de 20 ans. Côté sur l Eurolist B d Euronext Paris, en croissance constante depuis plus de 10 ans, l activité consolidée de Tessi a atteint un chiffre d affaires de 247,1 millions d euros en Proche de ses clients sur le plan technique et géographique, Tessi rend accessible son offre en France comme à l échelle internationale, avec plus de collaborateurs partageant les mêmes valeurs : TESSI MARKETING SERVICES Spécialiste en conseil, solutions et opérations pour la promotion, la CRM et la logistique BtoC. > Proximité : pour une maîtrise des problématiques et des environnements clients > Rigueur : pour une qualité de services irréprochable et la garantie des délais > Réactivité : pour une adaptation rapide et surmesure des prestations > Technologie : pour des solutions innovantes exploitant le meilleur du numérique > 247,1 M DE CHIFFRE D AFFAIRES EN 2014 > PLUS DE COLLABORATEURS 8 RAPPORT ANNUEL 2014

10 Stratégie et vision La proposition de valeur de Tessi repose sur la combinaison de ses trois pôles d activités. Ainsi, au fil des années, Tessi a su consolider son périmètre de prestations et se positionner auprès de ses clients en «partenaire facilitateur» dans le domaine de la gestion des flux, qu il s agisse de traitement de moyens de paiement, de dématérialisation et gestion documentaire ou encore de marketing opérationnel. Les opportunités désormais offertes par le numérique et les technologies mobiles, contraignent les entreprises à revoir leurs métiers et leur relation client, afin de répondre aux enjeux de leur transformation numérique. Pour accompagner au plus près les nouveaux besoins des entreprises, Tessi affiche une stratégie en 4 points : Connaitre les métiers de ses clients, afin de leur proposer des prestations outsourcées à forte valeur ajoutée et synonymes de productivité. Innover grâce à un investissement soutenu en recherche / développement afin de créer des solutions novatrices, en phase avec les nouveaux défis de convergence multicanale et de transformation numérique des entreprises. Suivre, maîtriser et respecter les cadres de conformité règlementaire sectoriels et de confiance numérique, via une politique de certification / labellisation digne d un prestataire de services essentiels externalisés (PSEE). LA PROSPECTIVE : TESSI LAB Tessi lab est la structure interne de prospective, veille, recherche et développement du Groupe. Tessi lab a été créée en février 2014, avec un double objectif : devenir le pôle d innovation de Tessi et être le point d entrée pour les étudiants de grandes écoles. Courant 2014, Tessi lab a développé Notilive, une plate-forme de publication et de notification d annonces commerciales contextuelles utilisant la technologie ibeacon. Notilive est aujourd hui intégrée au sein de l offre de Tessi marketing services. Maintenir une organisation souple et réactive, capable de s adapter en permanence aux évolutions structurelles et conjoncturelles de son marché et de ses clients. L engagement En leader responsable, Tessi s engage plus que jamais autour des principaux enjeux de la gestion de l information numérique et des cadres réglementaires de ses clients : Conformité réglementaire Au centre de chacune de ses prestations ou solutions, Tessi s attache à figurer au plus près du métier de ses clients. Pour cela, la nouvelle Direction Opérations Conformité et Qualité (DOCQ) de Tessi documents services opère une veille permanente sur l évolution des réglementations majeures des secteurs d activités (Bâle III, Solvency II, SEPA, Loi Eckert, Allure ). > DANS LE TOP 10 ECOVADIS DES ENTREPRISES DE SERVICES > PRÉSENCE DANS 10 PAYS TESSI 9

11 Tessi s attache à maintenir les procédures et certifications qui attestent de la qualité, de la conformité et de l environnement sécurisé des Prestations de Services Essentiels Externalisés : agrément CFONB pour le traitement des encaissements, certification ISO 9001 des sites de production depuis 2007, cartographie des risques, audits et démarche qualité. Les activités certifiées ISO 9001 couvrent ainsi plus de 40 % des filiales du Groupe. Le système de management régissant les activités devises France de CPoR Devises, est certifié ISO 9001 : 2008, depuis 17 ans. CPoR Devises, agréé comme société financière depuis 1990, est devenu établissement de crédit spécialisé en application de l article 34 de l ordonnance du 27 juin 2013 relative aux établissements de crédit et aux sociétés de financement. De ce fait, l établissement est assujetti aux dispositions européennes liées au Règlement et à la Directive sur les exigences de fonds propres CRR/CRD IV, adoptés par le Conseil de l Union. Les nouvelles règles entrées en vigueur à partir du 1 er janvier 2014 déclinent les principes du Comité de Bâle (Bâle III) destinés à renforcer la résilience du secteur bancaire, en augmentant la qualité et la quantité du capital et en introduisant de nouveaux ratios de liquidité et de levier. NOTATION ECOVADIS : DANS LE TOP 10 % DES ENTREPRISES DE SERVICES ÉVALUÉES PAR L INDICE Cela fait maintenant quatre années consécutives que Tessi réalise son évaluation EcoVadis, afin d avoir une photographie de sa performance RSE et une hiérarchisation des points d amélioration. Cette démarche permet également de répondre à la demande de ses clients, de plus en plus nombreux à s interroger sur les performances environnementales et sociales de leurs fournisseurs, par le biais d un outil de communication unique. La dernière évaluation a eu lieu fin 2014 et Tessi a obtenu une note de 5,6/10 en progrès par rapport à la note de 5,4/10 obtenu en 2013, avec un statut «confirmé». Cette note permet à Tessi de se situer dans le Top 11 % de l ensemble des entreprises évaluées par EcoVadis et le Top 10 % des entreprises ayant des activités similaires. Traçabilité et confiance numérique Parce que le passage à l économie numérique a des impacts sécuritaires et juridiques sur la relation entre les entreprises, les solutions choisies doivent impérativement garantir la parfaite traçabilité des échanges et gérer les éléments de preuve indispensables à l établissement de la confiance numérique. Fortement engagé sur ces sujets, Tessi documents services intègre dans ses solutions, l ensemble des composants permettant d établir cette chaîne de confiance (scellement, horodatage, empreinte, signature électronique, gestion des certificats et de la traçabilité des flux). Respectueuses des normes de référence (ISO , NF Z ), ces solutions respectent les standards FNTC et proposent des services d archivage et de coffre-fort électronique dignes d un partenaire tiers de confiance. RSE Dès 2005, Tessi développe une politique de développement durable, adhère au Pacte Mondial des Nations Unies et a formalisé ses engagements au travers d une charte éthique. Depuis 2012, Tessi publie un rapport RSE dans lequel le Groupe redéfinit ses indicateurs tout en tenant compte des exigences de l article R du Décret n du 24 avril La politique RSE de Tessi traduit des valeurs et principes, mis en œuvre par ses dirigeants et ses collaborateurs et affirme l engagement éthique, environnemental, social et économique et la responsabilité de Tessi dans tous ses domaines d activités, vis-à-vis de ses actionnaires, de ses collaborateurs, de ses clients, de ses fournisseurs et de la société civile. 10 RAPPORT ANNUEL 2014

12 Sur le plan environnemental, cette démarche vise notamment à piloter et optimiser la dépense énergétique de ses centres de production, à réduire sa consommation de papier, ainsi qu à opérer un processus de recyclage des parcs de scanners et PC lors de remplacement ou mise au rebut. Dans les processus de réflexion et d identification des risques, la RSE est vue par Tessi comme un véritable outil d amélioration qui complète les démarches qualités de ses filiales. Une offre internationale Grâce à son expertise sectorielle ciblée, Tessi a su conquérir de nouveaux marchés, en innovant sur les récents besoins d externalisation de ses clients et en développant l offre la plus adaptée et la plus proche de leurs attentes. Cette année, grâce à l acquisition du groupe espagnol Graddo, spécialisé dans les activités de Business Process Outsourcing (BPO), en mai 2014, et du groupe suisse Gdoc (spécialisé dans la gestion documentaire) en décembre 2014, Tessi affirme sa volonté de se déployer à l international, de s ouvrir aux marchés européens et renforce son activité Tessi documents services et son pôle solutions et technologies. REPÈRES TESSI À L INTERNATIONAL UNE EXPERTISE des problématiques de back-office et de gestion documentaire UN RÉSEAU de partenaires à l international Ainsi, Tessi est aujourd hui présent en Espagne via Graddo. Comptant près de 640 personnes, son activité se concentre particulièrement auprès des banques, du secteur financier et des assurances, pour prendre en charge la réalisation d opérations de back-office métiers (process crédit, vie des comptes, encaissements, ). Cette présence européenne s étend également en Suisse et en Angleterre, à travers Gdoc, société de conseil et d intégration spécialisée dans la gouvernance documentaire, la gestion de la communication clients (CCM), ainsi que la gestion de contenu d entreprise (ECM / GED). Comptant plus de 60 personnes, cette activité est également présente en France et en Espagne. Elle adresse notamment les problématiques documentaires des grands acteurs du monde bancaire, de l assurance et des opérateurs télécoms. Pour compléter sa présence en dehors de l Europe, Tessi développe et entretient un réseau de partenaires distributeurs et intégrateurs, capables de relayer ses solutions technologiques en matière de traitement documentaire et / ou moyens de paiement. TESSI 11

13 AU SERVICE DE LA TRANSFORMATION NUMÉRIQUE DES ENTREPRISES TESSI DOCUMENTS SERVICES Leader français du marché des moyens de paiement (chèques bancaires et encaissements) et acteur français majeur de l acquisition et du traitement de documents, Tessi documents services s affiche comme le partenaire privilégié des entreprises et des administrations, pour accompagner la transformation numérique de leurs flux de documents et moyens de paiement. REPÈRES 150 MILLIONS de pages numérisées et traitées par an 1,7 MILLIARD de documents chèques et encaissements traités 160 MILLIONS de pages éditées par an 3,3 MILLIONS d appels entrants et 2,1 MILLIONS d appels sortants gérés par an Les solutions de Tessi documents services permettent d optimiser les performances des entreprises dans 3 domaines majeurs : la gestion des flux documentaires et moyens de paiement, les activités de backoffice (traitements liés aux obligations légales, gestion de la relation client) et la transformation numérique des processus d entreprise. Tessi documents services propose ainsi à plus de 500 clients issus des banques, assurances, mutuelles, et des grandes entreprises, une offre complète articulée autour de 3 métiers : le Business Process Outsourcing (BPO), les solutions technologiques et le conseil. Business Process Outsourcing Le savoir-faire de Tessi documents services en matière de BPO est le fruit de 40 ans d investissement au service des plus grandes entreprises françaises, en particulier dans le secteur des banques, des assurances et des grandes entreprises de services. Tessi permet aux entreprises qui souhaitent externaliser la gestion de leurs processus documentaires et métiers d avoir accès à un guichet unique, présent sur tout le territoire et au plus près des clients (avec collaborateurs affectés au traitement de tâches de back-office, dématérialisation et éditique, 14 usines capables de dématérialiser chacune plus de 250 millions de documents par an, 8 centres de capture et vidéocodage reliés en réseau, et m 2 de surface de stockage gérés par une logistique entièrement informatisée). > UNE PRÉSENCE SUR TOUT LE TERRITOIRE, UN DÉVELOPPEMENT INTERNATIONAL 12 RAPPORT ANNUEL 2014

14 Solutions & Technologies L évolution de la gestion des flux vers des alternatives 100 % électroniques, implique des solutions capables d apporter la performance de traitement attendue, tout en intégrant les composantes de signature électronique, de sécurité et de traçabilité pour une totale conformité juridique et réglementaire. Tessi documents services poursuit dans cette optique une stratégie d innovation forte autour de ses savoir-faire techniques. Édition de logiciels Tessi documents services propose une offre complète de logiciels, qui se présente en 3 gammes de solutions modulaires dédiées à la capture et gestion des flux documentaires, la gestion des flux de paiements et la numérisation des processus d entreprise (contrat, facture, déclarations, informations légales). Intégration, hébergement, projets Tessi documents services a développé des partenariats technologiques étroits avec les constructeurs de matériels (Canon, Fujitsu, IBML, Kodak, Burroughs ) et les éditeurs de technologies de RAD / LAD (Abby, A2IA, Itesoft, Kofax, Univex ), dans le but de commercialiser des solutions globales clés en main, de les intégrer au sein des sites clients et de les maintenir. REPÈRES 203 DÉVELOPPEURS, ingénieurs support, intégrateurs et chefs de projet SCANNERS déployés et maintenus sur le réseau bancaire français 5 CENTRES de développement UNE GAMME DE LOGICIELS disponible en mode licence ou en mode SaaS (Software as a Service) UN CENTRE D HÉBERGEMENT haute sécurité / haute performance dupliqué sur 2 sites Tenant pleinement compte des avantages et de l intérêt grandissant des entreprises pour l utilisation des applications logicielles en mode SaaS, Tessi documents services propose également d accéder à l ensemble de ses solutions en mode hébergé et sécurisé, à partir des services de son propre Data Center. Consulting et accompagnement Tessi documents services complète son offre d un ensemble de prestations de conseil, d assistance en matière de direction de projets et d accompagnement au changement, à travers des équipes de consultants métiers ou IT, capables d intervenir en cadrage et définition de projets, en assistance à maîtrise d ouvrage ou à maîtrise d œuvre. Les 70 consultants et experts interviennent sur les problématiques de numérisation des processus, les moyens de paiement, la gestion électronique des contenus et la gestion de la communication client : Audits, études exploratoires, études d opportunité ou de faisabilité Analyse des stocks et des flux, cartographie des procédures Assistance à l élaboration / rédaction de cahier des charges Préparation et industrialisation des déploiements matériels et logiciels Accompagnement à la conduite du changement Formation des utilisateurs, support et assistance > COLLABORATEURS > TOP 30 DES ÉDITEURS DE LOGICIELS EN FRANCE (Truffle 2013) TESSI DOCUMENTS SERVICES 13

15 OR ET DEVISES AU SERVICE DES BANQUES ET DES INTERMÉDIAIRES AGRÉÉS CPOR DEVISES Établissement de crédit spécialisé, CPoR Devises assure depuis plus de vingt ans la liquidité du marché de change manuel et de l or en France. À ce titre, la société garantit l approvisionnement, ainsi que la reprise de billets étrangers et produits d or physique d investissement pour l ensemble du réseau bancaire domestique. 2/3 des français préfèrent partir avec des devises plutôt que changer leurs euros ou retirer dans les distributeurs (DAB) à l étranger (sondage commandé à IPSOS par CPoR Devises en mai 2014) Or et devises Établissement de crédit spécialisé, filiale à 80 % du Groupe Tessi et à 20 % du Crédit Agricole SA, CPoR Devises est le principal intervenant grossiste sur le marché du billet de banque étranger et le marché de l or physique aux fins d investissement en France. Malgré l évolution des pratiques en matière de moyens de paiement qui renforce régulièrement la part des règlements par carte bancaire internationale, le marché du billet étranger reste stable grâce à la croissance continue du nombre des déplacements internationaux touristiques et professionnels. Dans un environnement marqué par des fluctuations importantes sur le marché des devises, l activité s est maintenue tout au long de l année 2014, le dynamisme de la clientèle internationale compensant la baisse constatée des départs des touristes français à l étranger. La diffusion auprès de nos partenaires bancaires de solutions de traitement des opérations innovantes et efficientes a contribué à préserver la part de la monnaie fiduciaire dans la gamme des moyens de paiement internationaux mis à la disposition des particuliers ou des entreprises pour l organisation de leurs voyages. > 140 COLLABORATEURS > PRODUITS OR RÉFÉRENCÉS > 24 RÉFÉRENCES COTÉES QUOTIDIENNEMENT 14 RAPPORT ANNUEL 2014

16 175 MILLIONS DE BILLETS TRAITÉS EN 2014 La maîtrise de l ensemble de la chaîne de traitement des opérations, de la cotation automatique des cours de change les plus avantageux, à l organisation des circuits logistiques les plus adaptés à la situation particulière de chacun des établissements bancaires et financiers, constitue pour nos partenaires la garantie d une prestation de qualité valorisante aux yeux de leur clientèle. Le sondage précité relève également le rôle de pivot que l agence bancaire revêt toujours aux yeux de cette catégorie de français qui se recrutent en particulier parmi les classes aisées pour ce moyen de paiement. Le système de management régissant les activités devises France, est certifié ISO 9001 : 2008, depuis 17 ans. CPoR Devises a engagé avec succès depuis plusieurs années le développement international de son offre de services auprès des banques commerciales, et se présente aujourd hui comme un acteur majeur sur ce marché. En 2014, le cours de l or s est consolidé en dollars et a progressé de 7 % en euros. Cette évolution du cours n a pas permis de retourner la tendance à la baisse de la demande mondiale pour l or investissement constatée depuis Le repli a été d autant plus sensible en France que demeurait la contraction du revenu disponible pour un certain nombre d investisseurs. En tout état de cause, la résilience de la demande mondiale pour les pièces et lingots, qui a représenté plus de tonnes en 2014, alors que dans les années 1990 elle atteignait moins de 300 tonnes, témoigne de la persistance de la perception de l or en tant que valeur refuge ultime. 9 TONNES D OR TRAITÉES EN 2014 > 170 DEVISES DISPONIBLES > COUPURES > 4 IMPLANTATIONS : PARIS, LYON, MARSEILLE, NICE CPOR DEVISES 15

17 LE LIEN ENTRE LES MARQUES ET LEURS CLIENTS TESSI MARKETING SERVICES Tessi marketing services aide les marques à développer et optimiser leur relation avec leurs propres clients, sur tous les canaux et tout au long de leur cycle de vie. La relation client devient aujourd hui plus créative et plus personnalisée que jamais. Des appareils sophistiqués plus simples d utilisation, des débits plus rapides, des points de vente plus connectés permettent d améliorer l expérience client. Tessi marketing services conseille et accompagne ses clients face aux nouveaux enjeux : L évolution des comportements liés à la généralisation du smartphone et des objets connectés Les attentes des consommateurs en personnalisation de contenus, de services, d offres et de relation Le pouvoir d influence des consommateurs «anonymes» qui conversent d égal à égal avec les marques et les enseignes L individualisation des relations qui tiennent compte de l unicité du client et de l importance du contexte L évolution des points de vente physiques qui au-delà de la valorisation des produits et des marques, enrichissent la relation avec les consommateurs Dans le monde de l ultraconnexion, la transparence, l innovation, le service, la qualité et la confiance sont les conditions indispensables que Tessi réunit pour satisfaire ses clients et les clients de ses clients. Tessi marketing services est organisée en 3 pôles : Conseil, Solutions et Opérations et intervient sur 3 métiers qui se complètent : la promotion, le CRM et la logistique BtoC. > N 1 SUR LE MARCHÉ DES OPÉRATIONS PROMOTIONNELLES DIFFÉRÉES EN FRANCE 16 RAPPORT ANNUEL 2014

18 La promotion Tessi conseille et accompagne ses clients dans la conception et la mise en œuvre de leurs stratégies, en proposant les meilleurs dispositifs promotionnels : Mécaniques promotionnelles Digital Parcours client Création > Digifid > consosmart by Tessi Cadre juridique Dotations et partenariats Estimation de remontées Assurance Tessi développe, met en œuvre et gère des promotions pour les grandes marques et enseignes en proposant des solutions technologiques multicanales innovantes : > Notilive > mobicoupon REPÈRES PLUSIEURS MILLIERS d opérations chaque année DES MILLIONS de contacts consommateurs par tous les canaux de communication DES MÉCANIQUES permettant de recruter, engager, fidéliser : offres de remboursement, primes, boutiques, jeux, concours + 40 % d opérations digitales gérées par rapport à 2013 CRM L offre de conseil CRM de Tessi est construite autour des grands enjeux du cycle de vie des clients et permet d obtenir des réponses aux problématiques d audience, d engagement et de fidélisation. Les solutions proposées sont : > Marketing Automation > les applications digitales > les connexions points de vente Tessi gère également les campagnes de ses clients : création, routage, analyses et offre une vision unique du client, des opportunités de création de valeur à travers l analyse des données (ROI, segmentation, prévisions). REPÈRES Capacité de mise sous pli par jour : Capacité de mise sous film par jour : IMPRIMANTES page à page et continu Son centre de contact multicanal est accessible par le web, mail, SVI, courrier et applications mobiles et traite tous types de messages entrants provenant des consommateurs dans le cadre des programmes gérés. La logistique BtoC Les prestations permettent une prise en compte globale de la logistique : encaissement de paiements en ligne, sourcing et logistique amont, alerte mobile, service client, choix des modes de transport, gestion des retours Les solutions proposées sont : > la personnalisation de produits > Coliflash > l échantillonnage La production de ses opérations de logistique BtoC est gérée sur 2 sites sécurisés (Voisins-le-Bretonneux 78 et Montargis 45). REPÈRES Une surface dédiée au stockage de M 2 UNE CHAINE de conditionnement semi-automatisée > PLUS DE 100 MILLIONS D EUROS REMBOURSÉS CHAQUE ANNÉE AUX CONSOMMATEURS TESSI MARKETING SERVICES 17

19 INFORMATIONS AUX ACTIONNAIRES 69,84 % 1,10 % 29,06 % FAMILLE REBOUAH PUBLIC AUTRES ACTIONNAIRES NOMINATIFS RÉPARTITION DES DROITS DE VOTE AU 31/12/ ,13 % 1,20 % 44,67 % FAMILLE REBOUAH PUBLIC AUTRES ACTIONNAIRES NOMINATIFS RÉPARTITION DU CAPITAL AU 31/12/

20 CALENDRIER INDICATIF DES PUBLICATIONS EN 2015 CHIFFRE D AFFAIRES ANNUEL 2014 RÉSULTATS ANNUELS 2014 CHIFFRE D AFFAIRES DU 1 er TRIMESTRE 2015 ASSEMBLÉE GÉNÉRALE CHIFFRE D AFFAIRES DU 2 e TRIMESTRE 2015 RÉSULTATS SEMESTRIELS 2015 CHIFFRE D AFFAIRES DU 3 e TRIMESTRE 2015 JEUDI 5 FÉVRIER JEUDI 9 AVRIL MARDI 5 MAI JEUDI 25 JUIN LUNDI 3 AOÛT JEUDI 3 SEPTEMBRE MARDI 3 NOVEMBRE TABLEAU DE BORD DE L ACTIONNAIRE > Introduction au second marché de la bourse de Paris le 10 juillet 2001 > Cotation sur le compartiment B d Euronext Paris > Code ISIN-FR Mnémonique : TES > Reuters : TESI.PA > Bloomberg : TES FP > Titres éligibles au SRD > Titres éligibles au PEA-PME > Animateur de marché : KEPLER > Cours d introduction : 23 > Cours le + haut en 2014 : 104,85 > Cours le + bas en 2014 : 77,50 ÉVOLUTION DU COURS DE BOURSE DE JUILLET 2001 À MAI POLITIQUE DE DIVIDENDES Dividende par action 1,00 * 1,50 * 2,00 * 2,00 * 2,00 * 2,00 * 2,00 * * Ouvrant droit à un abattement de 40 % pour les personnes physiques 19

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