Etablissons ensemble votre profil de risque
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- Geoffroy Lanthier
- il y a 8 ans
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1 1 Etablissons ensemble votre profil de risque Exemplaire siège / point de vente / client Ce questionnaire porte sur la partie de votre patrimoine qui n est pas destinée à vos dépenses quotidiennes. Il a pour objet de déterminer votre profil de risque et, ce faisant, de vous aider dans le choix de vos placements. Si vous avez besoin de votre capital dans les trois années à venir, le questionnaire est sans objet. Données personnelles client: Prénom et nom Rue/Av./Bld, numéro, boîte Code postal, Commune Téléphon et fax Données point de vente: Agence/Succursale/Centre de Banque Privée de Indice Les clients de la Banque Privée passent directement à la question 3 et commencent avec un de 65. Partie A : critères objectifs 1. Quel patrimoine mobilier pouvez-vous investir à un horizon de 3ans, déduction faite de dépenses importantes (voiture, terrain, habitation)? Moins de EUR 05 Moins de EUR 10 Moins de EUR 15 Moins de EUR 25 Plus de EUR Quel montant pouvez-vous épargner mensuellement? Moins de 250 EUR 05 Entre 250 et 500 EUR 10 Entre 500 et EUR 15 Plus de EUR 25
2 2 3. Etes-vous propriétaire de biens immobiliers? Non, mais j envisage l achat d un immeuble 00 Oui et j envisage un autre achat 10 Non, je n ai aucun intérêt pour l immobilier, même pour y habiter 20 Oui et je n envisage pas d autre achat Quand pensez-vous avoir besoin de votre capital? Dans un délai de 5 ans 05 Dans un délai de 7 ans 15 Pas avant 10 ans Quel âge avez-vous? Moins de 21 ans 00 De 21 à 34 ans 10 De 35 à 44 ans 20 De 45 à 54 ans 40 De 55 à 64 ans ans et plus De combien de personnes devez-vous tenir compte dans vos dépenses mensuelles? Moi seul(e) 15 De 2 à 4 personnes 10 Plus de 4 personnes Connaissez-vous les avantages et inconvénients des différents produits de placements? Non 00 Oui. Les produits d épargne classiques (compte d épargne, bons de caisse) 05 Oui. Produits précédents + les autres placements à taux fixe en euro 15 et les fonds à capital protégé Oui. Produits précédents Produits précédents + les placements cash/à taux 35 fixe en devises autres que l euro, les actions et les fonds d actions ou d obligations sans protection de capital Oui. Produits précédents + les actions spéculatives, les produits 55 dérivés tels que options, warrants
3 3 8. Suivez-vous l actualité financière? Non 00 De temps à autre, je parcours les feuilles de placements dans les grandes 10 lignes Je suis régulièrement l actualité économique et financière 15 Je m informe fréquemment des opportunités de placements 25 (via Internet, club d investissement) Total partie A Profil de risque pour la partie A (sur base de critères objectifs): Moins de 61 points De 62 à 108 points De 109 à 165 points Plus de 165 points Profil très défensif Profil défensif Profil dynamique Profil très dynamique Répartition par profil Profil très défensif : Investisseur opposé aux risques Vous ne souhaitez pas prendre de risque et vous ne souhaitez aucun rendement négatif même à court terme. 9 Profil défensif : Investisseur sensible aux risques Vous souhaitez préserver votre capital et vous êtes disposé, à court terme, à prendre un risque minimal de façon à surperformer le rendement d un compte épargne Profil dynamique : Investisseur visant la croissance Vous souhaitez une croissance de votre capital endéans les 5-7 ans. Après cette période, vous vous attendez à avoir obtenu une croissance significativement positive. Vous êtes néanmoins conscient que vous pouvez subir des pertes liées à la volatilité des actifs détenus. 4 5 Profil très dynamique : Investisseur ambitieux Vous souhaitez une croissance maximale sur une longue durée (de 7 à 10 ans). Vous êtes disposé à prendre des risques tout en sachant que vous pouvez perdre une partie importante de votre capital initial 2 7 Le profil de risque déterminé dans la partie A du questionnaire répond à des critères objectifs. La partie B du questionnaire a pour objet de déterminer la manière dont vous vous situez par rapport au risque et au rendement.
4 4 Partie B : votre aversion au risque et vos attentes en matières de rendement Les réponses que vous donnez dans la partie B peuvent influencer le profil de risque déterminé dans la partie A. S il ressort de vos réponses que votre aversion au risque est très prononcée et que vous êtes sensible aux fluctuations des cours votre profil de risque deviendra plus défensif. 9. Laquelle de ces trois attitudes vous correspond le mieux? J attache de l importance à la sécurisation de mon capital, même au détriment de mon rendement Je suis prêt à prendre des risques en échange d un rendement plus élevé Je vise le rendement le plus élevé possible et j accepte en contrepartie de fortes fluctuations qui peuvent conduire à des pertes substantielles Si la réponse est A, le profil : - très dynamique devient dynamique - dynamique devient défensif - défensif reste défensif - très défensif reste très défensif à l issue de la partie B : A B C très défensif défensif dynamique très dynamique 10. En prenant davantage de risque, vous augmentez vos chances de gains mais également de pertes. Lequel des ces 3 scénarios préférez-vous? Scénario A Sur 1 an : de - (perte) à +1 (gain) Sur 5 ans : de -1% (perte) à + 1 (gain) Scénario B Sur 1 an : de 1 (perte) à +2 (gain) Sur 5 ans : de 2% (perte) à + 1 (gain) Scénario C Sur 1 an : de 1 (perte) à +4 (gain) Sur 5 ans : de (perte) à + 2 (gain) après question 9 et si réponse à la question 10 est A et si réponse à la question 10 est B et si réponse à la question 10 est C le profil est/devient le profil est/devient le profil est/devient Très défensif Très défensif Très défensif Très défensif Défensif Défensif Défensif Défensif Dynamique Défensif Dynamique Dynamique Très dynamique Défensif Dynamique Très dynamique
5 5 Le profil résultant des parties A et B du questionnaire est donc : Très défensif Défensif Dynamique Très dynamique La détermination de votre profil de risque vous aide à choisir la stratégie d investissement et le portefeuille cible associé qui vous conviennent le mieux. Vous pouvez néanmoins opter pour un des autres portefeuilles cibles proposés. J opte pour le portefeuille cible correspondant à mon profil de risque. J opte, sous ma propre responsabilité, pour un autre portefeuille cible que celui correspondant à mon profil de risque, à savoir : Très défensif ( actions, 9 obligations, immobilier, liquidités) Défensif (2 actions, 6 obligations, immobilier, 1 liquidités) Dynamique (5 actions, 4 obligations, immobilier, liquidités) Très dynamique (7 actions, 2 obligations, immobilier, liquidités) Fait en 3 exemplaires. Date : Signature du client :
75 000 à 100 000 100 000 à 150 000 150 000 à 300 000. entre 5 000K et 10 000K plus de 10 000 K
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