Fonds de placement Le modèle adapté à chaque type d investisseur.

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1 Fonds de placement Le modèle adapté à chaque type d investisseur.

2 Bienvenue.

3 Des arguments qui comptent Les points forts des fonds de placement du Credit Suisse. De nets avantages Les fonds de placement: des supports flexibles et diversifiés. Notre processus de conseil De l analyse à votre objectif de placement personnel en passant par la stratégie. Nos solutions de fonds Une offre optimale pour toutes les stratégies de placement. Plan d épargne en fonds/plan de revenus de fonds Pour une épargne systématique et un profit durable. Fund Lab Tous les fonds de placement en un coup d œil.

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5 Des arguments qui comptent Les points forts des fonds de placement du Credit Suisse. Bonnes raisons En tant qu investisseur, vous pouvez choisir parmi de nombreux fonds. Mais pour faire le bon choix, vous avez besoin d expérience, de savoir-faire et d une bonne connaissance du marché. Ou bien d un partenaire financier qui vous conseille de façon optimale. Le Credit Suisse, partenaire de vos placements, met tout en œuvre pour vous permettre d atteindre vos objectifs de placement individuels. Grâce à une analyse détaillée de vos besoins et de vos possibilités ainsi qu à des critères de sélection rigoureux, vous aurez tous les atouts en main pour réaliser un investissement durablement rentable. 1 Un large éventail de produits: Nous vous présentons non seulement nos propres fonds, mais aussi des produits prometteurs de plus de 100 promoteurs de fonds, afin de vous garantir le placement le mieux adapté à votre stratégie personnelle d investissement. 4 Un conseil hautement qualifié: Lors d un entretien, nos conseillers clientèle étudient votre profil client spécifique. Ils vous proposent ensuite la stratégie la plus adaptée à votre objectif de placement en sélectionnant les produits de notre liste de placement vous convenant le mieux. 2 Une analyse approfondie et une sélection des meilleurs fonds de placement: L accès direct des spécialistes du Credit Suisse aux gérants de fonds constitue un avantage décisif dans l évaluation des fonds de placement. Les fonds présentant le meilleur rapport rendement/risque au sein de leur catégorie sont sélectionnés selon les critères qualitatifs et quantitatifs très stricts de notre équipe d experts. Vous profitez ainsi de leur solide connaissance des produits et des marchés financiers. 5 Une protection juridique: En cas d insolvabilité de l émetteur, votre placement est protégé, car les fonds de placement sont considérés juridiquement comme un patrimoine séparé qui ne tombe pas dans la masse de la faillite. Cela vaut également pour les fonds négociés en bourse (Exchange Traded Funds ou ETF). 3 Un gain de temps important: La grande expérience des gérants de fonds vous fait gagner un temps précieux dans vos recherches tout en vous permettant de garder le contrôle de vos placements. 7

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7 De nets avantages Les fonds de placement: des supports flexibles et diversifiés. Alors que les marchés financiers deviennent de plus en plus complexes, la flexibilité, la diversité et la sécurité des fonds de placement représentent des atouts majeurs. Un fonds de placement réunit les capitaux de personnes privées, d entreprises, de caisses de pension et d autres investisseurs. Le gérant du fonds investit l ensemble de ce capital dans des titres prometteurs ou dans l immobilier. A cet effet, il peut avoir recours à tout moment aux dernières analyses de marchés. Cependant, toutes les décisions d investissement se basent sur l objectif de placement défini pour chaque fonds. Les fonds de placement sont des instruments reconnus et appréciés depuis longtemps, car les avantages qu ils présentent pour les investisseurs sont nombreux et évidents: ils permettent d investir une somme, même modeste, dans différentes branches et sur différents marchés. La grande diversité de l offre permet de sélectionner le fonds le mieux adapté au profil du client. En outre, ils garantissent une certaine flexibilité financière et s accompagnent d une protection juridique de l investisseur. Un large choix En tant qu investisseur, vous pouvez choisir parmi une multitude de fonds, car ces dernières années, le marché des fonds de placement s est élargi avec l arrivée de nouveaux promoteurs, l ouverture de nouveaux marchés et marchés partiels ou encore le lancement de thèmes spéciaux. Face à une telle offre, il est particulièrement important de pouvoir bénéficier de conseils fiables. Nos experts vous aident à faire le bon choix dans cet univers de fonds de placement. Une grande flexibilité En général, les parts de fonds ont une durée de placement indéterminée et peuvent donc être revendues à tout moment, vous garantissant ainsi un maximum de flexibilité et de liquidité. Parallèlement, les fonds vous permettent d investir dans des branches, des régions et des devises très variées. Une protection juridique En cas d insolvabilité de l émetteur, votre placement est protégé, car les fonds de placement sont considérés juridiquement comme un patrimoine séparé qui ne tombe pas dans la masse de la faillite. Cela vaut également pour les fonds négociés en bourse (Exchange Traded Funds ou ETF). Les avantages des fonds de placement Possibilité d investir des sommes même modestes Grande liquidité, les parts de fonds pouvant être revendues à tout moment à leur valeur nette d inventaire Réduction du risque grâce à une large dispersion des placements (diversification) Possibilité d investissement dans des marchés difficiles d accès, tels que les marchés émergents, ou dans des thèmes spéciaux Gestion professionnelle par le gérant de fonds Réglementation juridique et contrôle des processus et des directives de placement par les autorités de surveillance Protection optimale des investisseurs grâce à la Loi fédérale sur les placements collectifs de capitaux, stipulant la notion de patrimoine séparé Risques et inconvénients éventuels des fonds de placement Les fonds de placement investissent dans divers marchés financiers et sont par conséquent soumis aux fluctuations de cours et aux risques de change correspondants Un recul général sur une ou plusieurs places boursières peut se traduire par une chute des prix des parts (risque de marché général) Le risque d investissement augmente avec la spécialisation du fonds. Les fonds spécialisés ont un profil de risque plus marqué que les fonds à large diversification Les décisions d investissement sont confiées à l équipe de gestion du fonds et ne peuvent être influencées Le prix n est généralement calculé qu une fois par jour (valeur nette d inventaire) Avantages 9

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9 Notre processus de conseil De l analyse de vos besoins à votre objectif et à votre stratégie de placement personnelle. L offre s étoffe chaque jour et rend le choix d un fonds de placement de plus en plus difficile. D où l importance de mettre en place une stratégie de placement adaptée à vos objectifs personnels lors d un entretien de conseil complet. Profitez de notre expérience et de notre approche de conseil globale: au Credit Suisse, nous vous offrons non seulement un large éventail de fonds de placement, mais aussi toutes les informations importantes dont vous avez besoin pour prendre une décision fondée. Ce service vous est proposé par une équipe de spécialistes de la sélection de fonds qui évaluent en permanence les différents fonds existants et proposent une première sélection fiable. Leurs analyses sont utilisées au cours des entretiens de conseil et aident nos conseillers clientèle à vous offrir les meilleurs produits de placement. Une stratégie de placement sur mesure Afin que vous réalisiez vos objectifs de placement, les fonds sélectionnés doivent être parfaitement adaptés à votre stratégie personnelle. Plusieurs paramètres entrent ici en ligne de compte: âge, revenus, patrimoine et situation personnelle. Nos conseillers clientèle prennent donc le temps, lors de l entretien, de cerner votre profil et élaborent avec vous une stratégie de placement approfondie, parfaitement adaptée à vos besoins et à vos possibilités. La sélection des meilleurs fonds de placement L accès direct des spécialistes du Credit Suisse aux gérants de fonds constitue un avantage décisif dans l évaluation des fonds. Après une analyse quantitative étendue en termes de risques et de performance, les produits prometteurs sont examinés et évalués en détail. Lors d entretiens personnels avec les gérants de fonds, nos spécialistes les interrogent sur la sélection des titres, la structure du portefeuille ou la gestion des risques. A partir de cette analyse exhaustive, ils dressent une liste de recommandations dont votre conseiller clientèle dispose lors de l entretien. La sélection de fonds qui correspond à votre profil client En se basant sur la stratégie de placement définie, votre conseiller clientèle vous aide à faire le bon choix parmi le large éventail des fonds proposés. Ce faisant, il tient aussi bien compte de vos besoins spécifiques et de votre profil personnel que des recommandations du service Research du Credit Suisse. Vous êtes ainsi assuré de n investir que dans les solutions de placement au meilleur potentiel de réussite et les mieux adaptées à vos objectifs. Un processus de conseil structuré Le processus de conseil structuré du Credit Suisse suit un schéma transparent qui comprend cinq étapes: 1 re étape: analyse des besoins Vos besoins et vos objectifs constituent le cœur d un conseil professionnel. 2 e étape: concept financier A partir des résultats de l analyse des besoins, nous définissons avec vous un concept financier personnel. 3 e étape: profil client Nous déterminons ensemble votre disposition et votre capacité à assumer des risques, ainsi que vos connaissances et votre expérience des instruments de placement. Le profil risque-rendement en résultant permet de prendre une décision de placement fondée. 4 e étape: stratégie Votre conseiller clientèle développe une stratégie de placement adaptée à votre profil client et à votre objectif de placement. 5 e étape: mise en œuvre Nous vous apportons un soutien professionnel lors de la mise en œuvre de la stratégie choisie et dans la gestion de votre fortune de placement. Processus de conseil 11

10 Nos solutions de fonds Une offre optimale pour toutes les stratégies de placement. Le choix du fonds approprié tient principalement compte de votre disposition à assumer des risques et de votre horizon temporel de placement. Nos experts se chargent de trouver le fonds qui correspond à votre profil client spécifique. Les fonds de placement investissent dans les papiers monétaires, les obligations, les actions et d autres placements alternatifs comme l immobilier, les matières premières et l or. Au sein de ces catégories, il est possible de distinguer les produits selon leur région ou pays, la branche, la capitalisation boursière, la solvabilité, la monnaie, le style (valeur/croissance) et la durée. Les fonds négociés en bourse (ETF) peuvent également se différencier selon ces critères. Fonds du marché monétaire Les fonds du marché monétaire conviennent pour des placements à court terme. Ils investissent dans des papiers monétaires et d autres titres à revenu fixe de courte durée et de solvabilité élevée. En font partie les dépôts à terme, les emprunts à taux variable ou les obligations à durée résiduelle courte. Fonds en obligations Les fonds en obligations investissent votre fortune dans des titres à revenu fixe ou variable. Différents types d obligations sont disponibles sur le marché des capitaux. Ils se différencient essentiellement par la solvabilité de l émetteur et par le rang de sa structure de capital, par la monnaie et par la durée résiduelle. Fonds en actions Les fonds en actions investissent dans des actions d un pays, d un espace économique ou d une branche spécifique. La capitalisation boursière ou le style de placement peuvent également servir de critères de différenciation. Risque: faible Perspectives de rendement: faibles Horizon de placement: à partir de quelques mois Risque: faible à élevé Perspectives de rendement: moyennes Horizon de placement: 4-5 ans Risque: élevé Perspectives de rendement: moyennes à élevées Horizon de placement: à partir de 5 ans Fonds de placements alternatifs Pour vos fonds de placement, vous pouvez recourir à des stratégies de placement alternatives, en investissant par exemple dans l immobilier ou les matières premières. De tels placements permettent de diversifier un portefeuille. Risque: moyen à élevé Perspectives de rendement: moyennes à élevées Horizon de placement: à partir de 5 ans 12 Fonds de gestion de patrimoine Nos fonds de gestion de patrimoine sont le fruit de notre longue expérience des placements. Ils reflètent les recommandations de placement mensuelles du Credit Suisse et constituent une solution à la fois globale et très diversifiée, permettant également d investir dans les placements alternatifs tels que les matières premières et l immobilier. Vous profitez ainsi d une allocation d actifs dans plusieurs catégories de placement, active et adaptée à la situation actuelle du marché. Risque: faible à élevé Perspectives de rendement: faibles à élevées Horizon de placement: à partir de 4-5 ans

11 Fonds négociés en bourse (ETF) Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds de placement cotés en bourse, qui sont négociés en temps réel et aux prix du marché. Leur objectif est de répliquer à l identique la performance d un indice déterminé afin d offrir aux investisseurs exactement le même profil rendement/risque. Instruments financiers passifs, les ETF sont avantageux. Les différences entre eux résident surtout dans la méthode de réplication, c est-à-dire dans la manière de reproduire l indice sous-jacent. Avantages des ETF en bref Commissions de gestion peu élevées, étant donné qu il s agit d un instrument financier passif Profil rendement/risque identique à celui de l indice répliqué Transparence grâce à l accès à des informations actuelles telles que les cours d achat et de vente, les écarts et le volume des échanges Les ETF sont soumis aux mêmes dispositions légales et à la même surveillance que les fonds de placement et offrent également une protection complète de l investisseur Risques et inconvénients éventuels des ETF Risque de marché: correspond à celui de l indice sous-jacent Risque de change: lorsque la monnaie du fonds est différente de la monnaie des composants de l indice. Les fonds couverts contre le risque de change impliquent des frais de couverture Certaines méthodes de réplication comportent un risque de contrepartie Risque d erreur de suivi: le rendement d un ETF et celui de l indice sous-jacent peuvent différer Fonds 13

12 Plan d épargne en fonds/plan de revenus de fonds Pour une épargne systématique et un profit durable. Vous souhaitez constituer un capital sur le long terme et atteindre un objectif d épargne précis? Ou bien vous avez déjà épargné un capital et vous souhaitez en profiter le plus longtemps possible? Alors un placement planifié est exactement ce qu il vous faut. Investir en toute simplicité avec le Plan d épargne en fonds Grâce au Plan d épargne en fonds du Credit Suisse, vous épargnez avec méthode tout en investissant dans les marchés financiers. Vous atteignez ainsi plus rapidement votre objectif d épargne. Le principe du Plan d épargne en fonds est aussi simple que convaincant: vous fixez un montant à investir régulièrement dans un ou plusieurs fonds. Ainsi, vous bénéficiez à la fois de la simplicité de la tenue de compte et du potentiel de rendement des fonds de placement. Profiter plus longtemps de son épargne grâce au Plan de revenus de fonds Vous avez atteint votre objectif d épargne et souhaitez aujourd hui profiter de votre capital le plus longtemps possible? Le Credit Suisse vous propose une solution confortable: le Plan de revenus de fonds. Vous ou une tierce personne déterminée prélevez régulièrement le montant souhaité de votre capital initial, qui est investi dans les fonds de placement de votre choix. Le capital résiduel reste investi. Le potentiel de rendement à long terme est ainsi préservé et vous profitez plus longtemps de votre épargne. Avantages du Plan d épargne en fonds Avantages du Plan de revenus de fonds en bref Constitution de capital simple et méthodique Sécurité accrue grâce à une longue durée d épargne et une large diversification Perspectives de rendement attrayantes à long terme Versements et retraits possibles à tout moment Pas de droits de garde Versements réguliers, en votre faveur ou en faveur d une tierce personne Capital investi sur les marchés financiers aussi longtemps que possible Versements et retraits possibles à tout moment Pas de droits de garde à régler Risques éventuels du Plan d épargne en fonds Risques éventuels liés au Plan de revenus de fonds Les fonds de placement sont soumis à des fluctuations de valeur et à des risques de change Les fonds de placement sont soumis à des fluctuations de valeur et à des risques de change 14

13 Fund Lab Tous les fonds de placement d un seul coup d œil. La plate-forme Internet Fund Lab vous donne un aperçu de l ensemble de l offre de fonds du Credit Suisse et de plus de 100 promoteurs de fonds externes. Nous vous présentons ainsi les fonds de placement en toute transparence. Le Credit Suisse fait partie des premières grandes banques au monde à avoir opté pour une architecture de fonds ouverte, le Fund Lab. Créée en 1999, notre plateforme Internet Fund Lab fournit des informations spécifiques sur plus de 5000 fonds de placement d une centaine de promoteurs différents. Toutes les informations nécessaires y sont disponibles dans plusieurs langues et y sont mises à jour en permanence. Obtenez une vue d ensemble en vous rendant sur Optez pour une solution de placement du Credit Suisse Etablissement financier de renommée mondiale et promoteur de fonds de premier plan en Suisse, le Credit Suisse dispose d un savoir-faire sectoriel approfondi. Grâce à l appui de nos experts financiers internationaux, nous sommes en mesure de développer pour vous des produits innovants et performants. Avec nos deux secteurs d activité Investment Banking et Private Banking, nous assurons pour vous un suivi global et restons à vos côtés dans le monde entier en tant que partenaire de confiance. Les avantages évidents des fonds de placement et notre processus de conseil structuré vous permettant de trouver le fonds adapté à vos besoins vous offrent des conditions idéales pour investir dans des fonds de placement avec notre soutien, qu il s agisse d un Plan d épargne en fonds ou dans le cadre d un Plan de revenus de fonds. Nous restons à votre disposition pour vous renseigner dans le cadre d un entretien personnel sur les possibilités de placement qui s offrent à vous ou pour vous aider à optimiser votre portefeuille de placements. Nos conseillères et conseillers se feront un plaisir de répondre à votre appel. Fund Lab Plan d épargne en fonds / Plan de revenus de fonds 15

14 Nous serions ravis de vous rencontrer prochainement.

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16 Le présent document a été rédigé par Credit Suisse AG et/ou ses sociétés liées (ci-après le CS) avec le plus grand soin et en toute bonne foi. Le CS ne fournit toutefois aucune garantie quant à l exactitude et à l exhaustivité du présent document et décline toute responsabilité pour les pertes qui pourraient résulter de l utilisation de ces informations. Le présent document reflète les opinions du CS au moment de sa rédaction; celles-ci peuvent être modifiées à tout moment sans préavis. Sauf mention contraire, les chiffres n ont pas été vérifiés. Ce document est fourni exclusivement à des fins d information et est réservé au seul usage de son destinataire. Il ne constitue ni une offre ni une recommandation en vue de l achat ou de la vente d instruments financiers ou de services bancaires et ne saurait délier le destinataire de la nécessité de former son propre jugement. Il est en particulier recommandé à ce dernier d examiner ces informations, le cas échéant avec l aide d un conseiller, sous l angle de la compatibilité avec sa situation personnelle et celui des conséquences juridiques, réglementaires, fiscales, etc. La reproduction partielle ou intégrale du présent document sans l accord écrit préalable du CS est interdite. Il est expressément stipulé que ce document ne s adresse pas aux personnes soumises à une législation leur interdisant l accès à de telles informations du fait de leur nationalité ou de leur domicile. Il est interdit d envoyer, d introduire ou de distribuer ce document ou une copie de ce dernier aux Etats-Unis, ou de le remettre à une personne US. Tout placement comporte des risques, en particulier des risques de fluctuation des valeurs et des rendements. En outre, les monnaies étrangères sont exposées au risque de dépréciation par rapport à la monnaie de référence de l investisseur. Il est à noter que les rendements historiques et les scénarios de marché financier ne constituent en rien une garantie de résultats futurs. Les marchés émergents sont situés dans des pays présentant une ou plusieurs des caractéristiques suivantes: une certaine instabilité politique, une relative imprévisibilité des marchés financiers et de la croissance économique, un marché encore en phase de développement ou encore une économie faible. Les investissements sur les marchés émergents sont généralement associés à des risques relativement élevés, lesquels peuvent être politiques et économiques ou liés par exemple à la solvabilité, aux cours de change, à la liquidité du marché, aux prescriptions juridiques, au règlement (settlement), aux marchés, aux actionnaires et aux créanciers. L investisseur doit être financièrement et personnellement capable d accepter les risques inhérents aux placements décrits dans les présentes informations. Copyright 2013 Credit Suisse Group AG et/ou sociétés liées. Tous droits réservés. CREDIT SUISSE SA Case postale 100 CH-8070 Zurich SOLS