Personal Financial Services Fonds de placement

Transcription

1 Personal Financial Services Fonds de placement Un investissement dans des fonds de placement, c est la promesse de rendements attractifs pour un risque contrôlé. Informez-vous ici sur le fonctionnement des fonds de placement.

2 2

3 Faites vous aussi travailler votre argent Sur un compte épargne classique, l argent rapporte peu. C est la raison pour laquelle de plus en plus de personnes préfèrent investir dans des fonds de placement. Profitez, vous aussi, des possibilités de rendement de cette forme de placement moderne, gérée par des professionnels. Définissez vos objectifs financiers personnels Optimisez vos placements personnels avec Allianz Suisse. Cherchez-vous à préserver votre qualité de vie dans l avenir? Voulez-vous acquérir un bien particulier ou réaliser un rêve? Ou cherchez-vous tout simplement un placement rentable à long terme pour votre capital? Nous vous offrons du temps Votre conseiller se base sur vos objectifs pour élaborer avec vous une stratégie de placement sur mesure. Il s occupera ensuite de toutes les formalités. Confiez-lui, ainsi qu à nos spécialistes, le suivi fiable et professionnel de vos investissements et profitez du temps libre ainsi dégagé pendant que votre patrimoine s accroît. 3

4 Qu est-ce qu un fonds de placement? Le fonds de placement consiste à réunir dans un portefeuille commun les apports de nombreux investisseurs particuliers et institutionnels. Les sommes placées dans un fonds par tous les investisseurs constituent la fortune du fonds. Comment fonctionne un fonds? De nombreux investisseurs participent au fonds de placement au prorata de leur investissement. La direction du fonds place la fortune de ce dernier. La fortune du fonds est investie dans des titres largement diversifiés. Les gains de cours et les revenus des placements de capitaux augmentent la fortune du fonds, les pertes de cours la réduisent. Les investisseurs profitent de la plus-value au prorata de leur investissement. Investisseur Direction du fonds Fonds de placement Investisseur Dividendes/intérêts Titres Investisseur Plus-value 4

5 Le concept du fonds de placement: la diversification On entend par diversification la répartition de la fortune sur divers investissements. «Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier.» Une répartition correcte est déterminante pour le succès des placements. En plaçant son argent dans diverses monnaies et dans différents pays, le risque de fluctuation des cours peut être réduit. Le risque principal résulte d un placement de capital exclusivement dans les titres d une seule et même entreprise. Afin de limiter ce risque, vous placez votre argent en actions et obligations de divers secteurs, entreprises, pays ou monnaies. Un fonds de placement permet d obtenir une bonne répartition des risques même pour des placements modestes. Si cette démarche n élimine pas totalement les risques de placement, elle permet toutefois de les réduire fortement. 10 actions Nombre d actions 50 actions 5

6 Comment se compose un fonds de placement? On distingue les fonds de placement en fonction de leur forme de placement et de leur composition. Selon son type, un fonds de placement investit dans des titres du marché monétaire, des obligations et des actions de diverses entreprises. Fonds en obligations: vous détenez des participations consistant en titres à taux fixe. Les critères de sélection pour les obligations sont la solvabilité des débiteurs, la durée et la monnaie. Fonds en actions: il vous offre la possibilité d investir dans un panier d actions et de détenir, selon sa composition, des participations dans des entreprises de divers secteurs, pays et monnaies. Fonds stratégique: il vous donne la possibilité d investir directement dans un fonds de placement dont les risques et rendements ont été déterminés en fonction de votre profil de risques. Vous choisissez la stratégie de placement qui vous convient, qu elle soit orientée vers la sécurité, le rendement ou la croissance. L aspect sécurité est pris en compte par une part d obligations plus élevée. Plus la part d actions est importante, plus le risque, mais également les chances de croissance à long terme augmentent. / 6

7 Quel est votre but? La durée de placement envisagée, les attentes de rendement et le profil de risques déterminent le choix du placement. Pour une stratégie de placement conservatrice Si vous souhaitez investir à court terme (env. 3 à 5 ans), nous vous conseillons de choisir un fonds orienté vers les obligations. Ce type de fonds présente l avantage de réduire le risque de fluctuation des cours. Cette sécurité implique toutefois un rendement moins élevé. Pour une stratégie de placement équilibrée Si vous souhaitez investir à moyen terme (env. 5 à 10 ans), nous vous conseillons de choisir un fonds mêlant actions et obligations. Vous obtiendrez ainsi un rapport équilibré entre la sécurité et le rendement. Pour une stratégie de placement dynamique Si vous souhaitez investir à long terme (plus de 10 ans), vous pouvez choisir un fonds ayant une part d actions plus élevée. En effet, sur la durée, les placements en actions permettent d obtenir une augmentation de valeur supérieure à celle des placements en obligations. Le long terme permet de niveler les fluctuations de cours à court terme. 7

8 Choisissez parmi trois formes de placement Allianz Suisse Personal Financial Services vous propose le dépôt de fonds, le plan de constitution de fonds et le plan d utilisation de fonds. Au sein de ces trois variantes, divers fonds de placement vous sont proposés. Votre conseiller vous aidera à choisir la solution qui vous convient le mieux. Le dépôt de fonds Chaque fois que vous disposez d un capital libre, vous pouvez le placer de manière ciblée. Pour ces investissements, nous vous offrons nos conseils en matière de composition des fonds. Le plan de constitution de fonds Vous versez régulièrement (par exemple tous les mois) un certain montant dans le plan de constitution de fonds. Vous pouvez ainsi bénéficier des perspectives de croissance d un ou de plusieurs fonds. Avec de petits versements déjà, vous pouvez constituer au fil du temps un patrimoine respectable. Vous déterminez vous-même le montant de vos investissements. Durée en Durée années en années utilisation Plan d utilisation de fonds de avec fonds rendement avec rendement utilisation Plan d utilisation de fonds de sans fonds rendement sans rendement Durée en Durée années en années Développement Développement du patrimoine du patrimoine Versement Versement Durée en Durée années en années Développement Développement du patrimoine du patrimoine Versement Versement 8

9 Le plan d utilisation de fonds Si vous disposez déjà d un patrimoine, par exemple après avoir touché une assurance vie ou un héritage, vous pouvez l accroître par un plan d utilisation de fonds, tout en bénéficiant de revenus réguliers. Vous déterminez vous-même le rythme et le montant de vos revenus. Des modifications sont possibles à tout moment. Durée en années Plan d utilisation de fonds avec rendement Plan d utilisation de fonds sans rendement Durée en années Développement du patrimoine Versement Vous déterminez vous-même le montant de vos investissements. Dévelop Versem 9

10 Réalisez vos objectifs avec Allianz Suisse Un partenaire fiable et compétent constitue une condition importante pour la réussite des placements financiers. Votre conseiller Allianz Suisse vous aide à optimiser vos placements et mérite votre confiance. Rentabilité Même avec des montants modestes, vous pouvez bénéficier des avantages des fonds de placement que nous proposons. Un investissement régulier à long terme vous permet d accroître progressivement votre fortune. Flexibilité L achat et la vente de parts de fonds sont possibles à tout moment dans un volume illimité. Vous bénéficiez de la garantie d une liquidité réalisable rapidement. Votre conseiller est proche de vous, ce qui vous permet d agir à votre convenance. Sécurité Vous bénéficiez d une répartition optimale des risques. La stratégie de placement est adaptée à vos besoins personnels. Une législation stricte sur les fonds garantit une grande sécurité. Professionnalisme Le Groupe Allianz fait partie des gestionnaires de fortune les plus importants au monde. Le Groupe Allianz réunit savoir-faire et implantation locale. Les fonds de placement sont dirigés par une direction de fonds compétente. L offre de fonds d Allianz Suisse Personal Financial Services est complétée par les produits de partenaires sélectionnés. Sécurité pour le client Allianz Suisse forme avec ses groupes d intérêt une communauté financière solide alliant sécurité et stabilité. Ses clients peuvent en l occurrence compter sur les prestations d une des sociétés d assurances les mieux capitalisées de Suisse: elle peut tenir ses engagements de garantie sans entamer sa couverture en capital, même dans un contexte de taux d intérêt défavorable, et se profile ainsi comme une valeur sûre. 10

11 11

12 N hésitez pas à nous demander conseil, afin de pouvoir compter pleinement, le moment venu, sur les prestations d Allianz Suisse. Allianz Suisse Tél Fax contact@allianz-suisse.ch SFSPR203F 1011 Les conditions contractuelles d Allianz Suisse font foi.