Tirez le meilleur profit de votre argent. Solutions de placement

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1 Tirez le meilleur profit de votre argent Solutions de placement

2 2 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Sommaire 3 Bienvenue chez Valiant 4 Solutions de placement Valiant 9 Gestion de fortune 14 Conseil en placement 20 Execution Only Le présent document n est qu un vecteur d information et ne constitue ni une offre, ni une recommandation d achat ou de vente de certains produits. Les opinions et informations (en particulier concernant les prix) exprimées dans le présent document peuvent être modifiées à tout moment sans préavis. Toutes les indications sont fournies sans garantie. Les fonds Adagio, Vivace et Allegro sont des sous-fonds de JB Multicooperation et peuvent être proposés et distribués en Suisse. Les documents juridiques peuvent être demandés gratuitement auprès de Valiant et du représentant ou agent de paiement en Suisse. Le fonds Valiant Vario est un sous-fonds de l Umbrella VF (CH). Les documents juridiques peuvent être demandés gratuitement auprès de Valiant. Pour une meilleure lisibilité, nous employons dans cette brochure le masculin pour faire indifféremment référence aux hommes et aux femmes.

3 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT 3 Bienvenue chez Valiant Vous souhaitez faire fructifier au mieux votre argent. Peut-être rêvez-vous d un voyage autour du monde, d acquérir une moto de collection ou de devenir un viticulteur indépendant. Quels que soient vos projets, ils ne peuvent être financés et réalisés que si vous placez votre argent judicieusement. Chez Valiant, nous serions très heureux que vous nous fassiez part de votre situation et de vos idées, afin que nous puissions vous fournir un conseil approfondi de manière individuelle et vous présenter des solutions de placement adaptées à vos souhaits, vos objectifs et vos besoins. Pour des placements simples et de tout repos! Votre banque en toute simplicité Valiant est une banque suprarégionale, indépendante et exclusivement implantée en Suisse qui s adresse aux PME, à la clientèle privée retail et à la clientèle privée fortunée. Plus de clients de Suisse alémanique et de Suisse romande ont déjà choisi Valiant comme banque. Des solutions bancaires à toutes les étapes de l existence Valiant a autant de facettes que votre vie. Ainsi avez-vous peut-être besoin d un compte épargne pour vos enfants, d un financement approprié pour votre entreprise ou d une gestion de fortune professionnelle pour vous-même. Ce sont là autant de besoins parmi d autres auxquels nous répondons d un seul tenant. Votre Banque Valiant Le conseil personnalisé au centre de notre action Nous estimons essentiel d offrir à nos clients un suivi complet et personnalisé, si bien que Valiant privilégie toujours le conseil personnalisé.

4 4 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Les solutions de placement Valiant Que vous souhaitiez déléguer votre gestion de fortune, bénéficier d un conseil approfondi ou prendre vous-même les décisions, nous vous proposons la solution qu il vous faut. Vos besoins personnels Gestion de fortune Conseil en placement Execution Only Avec votre conseiller, vous définissez votre stratégie de placement dont vous déléguez entièrement la gestion à des spécialistes de Valiant. Ceux-ci gèrent votre dépôt conformément à votre stratégie de placement. Selon l intensité du conseil recherché, vous choisissez l une de nos offres : conseil Basic conseil Sélect conseil Professionnel Vous prenez vous-même vos décisions de placement tout en bénéficiant des compétences de nos conseillers. Vous renoncez aux prestations de conseil de Valiant et exécutez vous-même vos opérations de placement. Les offres se distinguent au niveau de l intensité du conseil, de la gamme de produits disponible et du catalogue de prestations en question. Vous êtes gagnant Les solutions de placement Valiant sont le gage d une très grande flexibilité et personnalisation. Nous avons l offre adaptée à la situation personnelle et à la fortune de chacun. Si votre situation personnelle évolue, vous pouvez adapter à tout moment votre modèle de conseil. Valiant, des placements simples et de tout repos.

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6 6 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Investir, une question de stratégie Le choix de votre solution de placement optimale est au cœur de notre conseil. Votre profil d investisseur et la stratégie de placement en constituent les éléments de base. Votre conseiller attitré établit avec vous votre profil d investisseur. La stratégie de placement qui en découle détermine la composition de votre dépôt. Car investir est toujours une question de stratégie. Profil d investisseur Votre profil d investisseur Votre profil d investisseur est influencé par différents facteurs : vos besoins et objectifs personnels, votre situation financière actuelle, la structure des placements existants ainsi que votre horizon temporel. Deux facteurs déterminants découlent de ces aspects : votre capacité de risque personnelle et votre tolérance au risque. Horizon de placement Situation personnelle Capacité de risque La capacité de risque mesure votre capacité financière à assumer des pertes, sans compromettre votre niveau de vie habituel. Situation financière Etape de la vie personnels Objectifs Votre marge de manœuvre financière, à savoir votre patrimoine et votre revenu, jouent un rôle central pour clarifier cette question. Les questions suivantes sont également importantes : combien de personnes dépendent de votre soutien financier? Et quel est votre horizon de placement? En outre, nous vérifions votre éventuelle réserve de sécurité en cas de pertes imprévues. Capacité de risque Tolérance au risque Stratégie de placement Tolérance au risque Contrairement à la capacité de risque, qui découle principalement de votre situation financière, la tolérance au risque permet, quant à elle, de mesurer votre tolérance émotionnelle à l égard des risques de placement et des pertes possibles. Ce faisant, nous garantissons la prise en compte permanente de votre besoin de sécurité personnel. Votre capacité de risque et votre tolérance au risque définissent votre profil d investisseur. Vous avez ainsi l assurance que vos possibilités financières seront bien respectées de même que votre besoin de sécurité.

7 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT 7 Votre stratégie de placement Votre profil d investisseur personnel permet de définir la stratégie de placement qui vous convient. Les 5 stratégies de placement de Valiant Préservation du capital Conservateur Equilibré Dynamique Orienté plus-value Connaissances et expérience des placements financiers Outre votre profil d investisseur et votre stratégie de placement personnelle, nous déterminons vos connaissances et votre expérience à l égard d instruments de placement spécifiques. Sur la base de vos données, votre conseiller identifie les placements financiers pour lesquels vous avez besoin d informations. Sachant cela, il peut vous expliquer de manière plus détaillée les placements que vous avez choisis. La bonne stratégie de placement est la clé du succès de vos investissements. C est pourquoi il est important de vérifier et d actualiser régulièrement votre profil d investisseur. Ainsi, nous garantissons que la stratégie choisie est adéquate dans une optique à long terme. Votre conseiller propose de procéder avec vous à un examen régulier. Dynamique Orienté plus-value Equilibré 20 % Conservateur 45 % Rendement Préservation du capital 30 % 55 % 80 % 100 % 70 % 100 % n Instruments financiers à faible risque n Instruments financiers à risque élevé Risque La catégorie des instruments financiers à faible risque comprend des placements tels que les placements monétaires, les obligations et les emprunts convertibles. La catégorie des instruments financiers à risque élevé comprend des placements tels que les actions, les matières premières et les fonds immobiliers négociés en bourse.

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9 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT 9 Gestion de fortune Déléguez la gestion de votre portefeuille et confiez-la à des spécialistes. Conseil En choisissant la gestion de fortune, vous la confiez entièrement aux spécialistes de Valiant, qui gèrent votre dépôt en suivant la stratégie de placement déterminée. Vous pouvez choisir parmi les mandats de gestion suivants : Mandats de gestion de fortune Valiant Helvétique Valiant Classique Mandat individuel de gestion de fortune Avantages en bref Gestion professionnelle de votre dépôt selon votre stratégie de placement Conseiller personnel Profil d investisseur Entretien annuel relatif au portefeuille Relevé fiscal suisse Prix forfaitaire Mise en œuvre Votre stratégie de placement personnelle et votre profil d investisseur déterminent la répartition de votre fortune entre les diverses catégories de placement, p. ex. les obligations et les actions. La mise en œuvre est réalisée par le biais d investissements dans des placements collectifs et directs sélectionnés (p. ex. actions d une entreprise). Aspects auxquels vous devez être attentif Etant donné que la préservation de la fortune constitue un objectif prioritaire aux yeux de Valiant, nous misons sur des fourchettes flexibles. Autrement dit, dans certaines situations exceptionnelles, selon la stratégie de placement choisie, la part des obligations, actions ou monnaies étrangères peut être nettement réduite. Votre patrimoine bénéficie d une protection supplémentaire.

10 10 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Mandat de gestion de fortune Valiant Helvétique Le mandat de gestion de fortune Valiant Helvétique répond à votre souhait de placements couverts contre les variations de change. Tous les investissements sont effectués en Suisse ou bénéficient d une couverture contre le franc suisse. Avantages en bref Gestion compétente du patrimoine du client Placements dans la monnaie de référence qui est le franc suisse risques de change éliminés pour l essentiel Solution diversifiée grâce à diverses catégories de placement Constitution de patrimoine selon un processus clairement structuré Professionnalisme et surveillance permanente Gain de temps Rapports détaillés et transparents sur l évolution du portefeuille Certification par l Institut pour la constitution de patrimoine et distinction avec 5 étoiles Aspects auxquels vous devez être attentif La performance du mandat de gestion de fortune dépend de la stratégie choisie et de l évolution du marché. Il n existe aucun droit à une garantie du capital ou des rendements. Investissement minimal : CHF Helvétique Equilibré Helvétique Dynamique 5 % Helvétique Orienté plus-value 10 % Helvétique Conservateur 5 % 30 % Rendement 25 % 5 % 45 % 50 % 65 % 90 % 70 % n Liquidités, marché monétaire n Instruments financiers à faible risque n Instruments financiers à risque élevé Risque La catégorie des instruments financiers à faible risque comprend des placements tels que les obligations et les emprunts convertibles. La catégorie des instruments financiers à risque élevé comprend des placements tels que les actions, les matières premières et les fonds immobiliers négociés en bourse.

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12 12 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Mandat de gestion de fortune Valiant Classique Grâce au mandat de gestion de fortune Valiant Classique, vous bénéficiez de l évolution des marchés financiers internationaux et de la répartition mondiale des valeurs patrimoniales. Avantages en bref Gestion compétente du patrimoine du client Solution diversifiée au niveau mondial grâce à diverses catégories de placement Constitution de patrimoine selon un processus clairement structuré Professionnalisme et surveillance permanente Gain de temps Rapports détaillés et transparents sur l évolution du portefeuille Certification par l Institut pour la constitution de patrimoine et distinction avec 5 étoiles Aspects auxquels vous devez être attentif La performance du mandat de gestion de fortune dépend de la stratégie choisie et de l évolution du marché. Il n existe aucun droit à une garantie du capital ou des rendements. Les variations de change influencent la performance. Investissement minimal : CHF Classique Equilibré Classique Dynamique 5 % Classique Orienté plus-value 10 % Classique Conservateur 5 % 45 % 5 % 30 % Rendement Classique Conservation du capital 5 % 25 % 50 % 65 % 90 % 70 % n Liquidités, marché monétaire n Instruments financiers à faible risque n Instruments financiers à risque élevé 95 % Risque La catégorie des instruments financiers à faible risque comprend des placements tels que les obligations et les emprunts convertibles. La catégorie des instruments financiers à risque élevé comprend des placements tels que les actions, les matières premières et les fonds immobiliers négociés en bourse.

13 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT 13 Mandat individuel de gestion de fortune Totalement conforme à vos besoins : le mandat individuel de gestion de fortune convient aux fortunes importantes et aux clients qui déterminent eux-mêmes les catégories de placement, les pondérations et les fourchettes de risque. Avantages en bref Prise en considération possible de l ensemble des souhaits du client Choix par le client des catégories de placement, des pondérations et des fourchettes Gestion compétente du patrimoine du client Professionnalisme et surveillance permanente Gain de temps Rapports détaillés et complets sur l évolution du portefeuille Aspects auxquels vous devez être attentif Les décisions de placement sont prises par Valiant conformément à vos instructions. La performance du mandat de gestion de fortune dépend de la stratégie choisie et de l évolution du marché. Il n existe aucun droit à une garantie du capital ou des rendements. Les variations de change influencent la performance. Investissement minimal : CHF Si vous disposez d un patrimoine important, Valiant se fera un plaisir d élaborer selon entente un mandat de gestion de fortune sur mesure. Vous indiquez la stratégie de placement souhaitée et choisissez les fourchettes pour la répartition dans des placements présentant des risques élevés et faibles. Des instructions spécifiques de placement peuvent également être prises en considération. Un mandat individuel de gestion de fortune comporte des placements qui vous correspondent parfaitement et sont adaptés selon vos désirs.

14 14 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Conseil en placement Vous bénéficiez des compétences de nos spécialistes en placement, mais vous avez toujours le dernier mot dans le choix de vos placements. Offres de conseil Les offres de conseil basées sur les besoins se distinguent au niveau de l intensité du conseil, de la gamme de produits disponible et du catalogue de prestations s y rapportant. Vous avez le choix parmi les offres suivantes : Conseil Basic Offres de conseil Conseil Sélect Conseil Professionnel Le suivi est assuré par un conseiller personnel certifié. Le cas échéant, des spécialistes supplémentaires sont à votre disposition. La proposition de placement est axée sur votre stratégie de placement et repose sur les produits analysés par Valiant. Conseil en placement sans rétrocessions 1) Tous les produits de placement conseillés par Valiant sont dépourvus de rétrocessions. La surveillance du portefeuille est quotidienne. Valiant vous informe des éventuels écarts observés par rapport à votre stratégie de placement et vous aide à optimiser les risques de votre portefeuille. La décision de placement vous revient toujours. 1) Les rétrocessions sont des coûts débités du fonds. Elles pénalisent donc la performance. Dans le cas des fonds sans rétrocessions, aucuns frais ne sont facturés pour la distribution.

15 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT 15 Offre de conseil Basic Grâce à l offre de conseil Basic, vous bénéficiez d une gamme de produits claire et pouvez investir dans des produits de placement sélectionnés. Conseil L offre de conseil Basic est simple. La gamme de produits est claire et comprend essentiellement des fonds stratégiques Valiant. Le conseil s effectue par un conseiller certifié. Catalogue de prestations Conseiller à la clientèle personnel certifié Profil d investisseur Conseil relatif aux produits Entretien périodique Surveillance du portefeuille Optimisation du portefeuille Relevé fiscal suisse Investissement minimal Pas d investissement minimal Fréquence des contacts Faible Frais de transactions 25 % de réduction sur le courtage et les commissions d émission Obligations de caisse Gamme de produits Fonds stratégiques Adagio - Conservateur Vivave - Equilibré Allegro - Dynamique Valiant Vario Les recommandations individuelles de produits tiennent compte de votre stratégie de placement.

16 16 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Offre de conseil Sélect Grâce à l offre de conseil Sélect, vous bénéficiez d un conseil actif et d une large gamme de produits. Conseil En choisissant l offre de conseil Sélect, vous bénéficiez de recommandations de placement parmi une large gamme de produits définie par Valiant (liste de recommandations Valiant). Valiant vous propose donc un conseil plus fréquent. Vous bénéficiez également d un conseil actif par un conseiller certifié spécialisé pour les clients bénéficiant du conseil en patrimoine Valiant. Catalogue de prestations Conseiller en patrimoine personnel spécialisé Profil d investisseur Propositions de placement individuelles Relevé de performance annuel Entretien annuel relatif au portefeuille Surveillance du portefeuille Conseils sur l optimisation et les risques du portefeuille, sur la classification du risque des produits, sur les notations, sur les échéances et sur les recommandations de vente Relevé fiscal suisse Investissement minimal Valeur en dépôt : CHF Fréquence des contacts Elevée Frais de transactions 50 % de réduction sur le courtage et les commissions d émission Gamme de produits Recommandations de titres individuels de la liste complète de recommandations Valiant Obligations de caisse Fonds stratégiques Adagio - Conservateur Vivave - Equilibré Allegro - Dynamique Valiant Vario Les recommandations individuelles de produits tiennent compte de votre stratégie de placement.

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18 18 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Offre de conseil Professionnel Grâce à l offre de conseil Professionnel, vous bénéficiez de contacts réguliers avec votre conseiller, de recommandations de titres ad hoc et d un prix forfaitaire. Conseil En choisissant l offre de conseil Professionnel, vous bénéficiez de contacts réguliers avec des spécialistes Valiant. Vous pouvez faire votre choix parmi les produits de l univers de placement Valiant et recevez également des propositions de placement ad hoc individuelles visant à optimiser votre portefeuille. Les prestations de conseil sont très vastes. Catalogue de prestations Conseiller en patrimoine personnel spécialisé Appel à un spécialiste en placement Profil d investisseur Propositions de placement sur mesure Recommandations de placement ad hoc individuelles Relevé de performance annuel Entretien annuel relatif au portefeuille Surveillance du portefeuille Conseils sur l optimisation et les risques du portefeuille, sur la classification du risque des produits, sur les notations, sur les échéances et sur les recommandations de vente Relevé fiscal suisse Investissement minimal Valeur en dépôt : CHF Fréquence des contacts Très élevée Frais de transactions Courtage et commissions d émission jusqu à un volume de transactions de 100 opérations ou CHF 10 millions inclus. Gamme de produits Recommandations de titres individuels de l univers de placement Valiant. Les recommandations individuelles de produits tiennent compte de votre stratégie de placement.

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20 20 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Execution Only Vous prenez vous-même vos décisions de placement sans bénéficier de conseil : Execution Only est l offre appropriée si vous souhaitez gérer vous-même vos placements, sans investissement minimal. Conseil Vous ne bénéficiez d aucun conseil de Valiant. Vous prenez vos décisions de placement et réalisez vos transactions vous-même. Catalogue de prestations Conseiller à la clientèle personnel, mais sans conseil en placement Négoce indépendant de produits de placement par ebanking ou par votre conseiller, toutefois sans conseil Relevé fiscal suisse Investissement minimal Pas d investissement minimal Fréquence des contacts Aucune prise de contact de la part de Valiant dans le secteur des placements Frais de transactions 30 % de réduction sur le courtage et les commissions d émission lors de négoce via ebanking Gamme de produits Vous pouvez réaliser toutes les transactions que vous souhaitez et en assumez les risques.

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22 22 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Distinctions Les plus belles réussites sont celles qui se répètent. En 2015, à l instar des années précédentes, Valiant s est vu décerner de nombreuses distinctions. Dans le classement annuel Private Banking de la revue économique BILANZ, Valiant figure pour la troisième fois parmi les meilleures banques de la catégorie «Banques universelles régionales». Le jury lui a décerné la mention «excellent» pour son conseil en placement. Au total, 85 banques ont été testées. Valiant est une des huit banques suisses jugées excellentes. Valiant a une nouvelle fois remporté une médaille d or lors des Morningstar Awards 2015 pour ses fonds en actions suisses. Le fonds de placement Valiant «VF (CH) Valiant Swiss Equities SPI Index Plus» a supplanté ses concurrents comme l an dernier et s est ainsi assuré la première place dans la catégorie «Switzerland Large-Cap Equity». Le renommé Institut pour la constitution de patrimoine (Institut für Vermögensaufbau) a certifié les mandats de gestion de fortune Valiant Helvétique et Classique en leur octroyant 5 étoiles, soit le meilleur label de qualité. Outre les compétences de Valiant en matière de placements, les distinctions répétées témoignent également de la qualité de son conseil en placement. LABEL EXCELLENCE Banque Valiant Private-Banking-Rating 2015 Certification de la qualité du portefeuille Rating Excellent ratio rendement-risque

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24 Banque Valiant SA Bundesplatz 4 Case postale 3001 Berne Nos valeurs à votre service Notre présence dans les cantons suivants : Argovie, Bâle-Campagne, Bâle-Ville, Berne, Fribourg, Jura, Lucerne, Neuchâtel, Soleure, Vaud, Zoug info@valiant.ch Trouvez la succursale la plus proche sous