Payer, épargner, prévenir

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1 Payer, épargner, prévenir 1

2 sommaire Compte courant et internet-banking page 2 Compte d'épargne page 3 TerZo (pilier 3a) page 7 Compte de libre passage page 10 Part ordinaire page 12 1

3 Compte courant et Internet-Banking épargner avec le compte de placement Trafic de paiements Internet-Banking, quand bon vous semble Demande d inscription Le trafic de paiements se déroule au moyen du compte courant, qui n est soumis à aucune limite de retrait. Les frais de tenue de compte sont liés au volume d affaires du client. Grâce à un système de rabais à deux niveaux, une remise pouvant atteindre 100% est accordée au client. Vous trouverez le guide tarifaire précis ainsi que d autres prestations sur la feuille des conditions et sur le site: > Clients privés ou Clients entreprises ou Clients WIR > Payer Le service gratuit Internet-Banking de la Banque WIR vous donne accès à tout moment aux données relatives à vos comptes et dépôts. Saisissez vos ordres permanents et vos ordres de paiement avec rapidité et convivialité, sans contrainte de temps ni de lieu. Vous pouvez compléter la demande d Internet-Banking en ligne, sous > Internet-Banking. Il vous suffit de la renvoyer dûment signée par courrier à la Banque WIR, Internet- Banking, case postale, 4002 Bâle. Le compte d'épargne de la Banque Wir se distingue par un système de bonifications accompagné d un effet de cumul sur les taux particulièrement intéressant pour les épargnants. Un taux de base attrayant est appliqué et vous pouvez le relever de deux niveaux de bonifications, lesquels exercent un impact séparé ou conjoint. Un afflux d argent frais entraîne une hausse du taux sur vos avoirs en compte. Si vous êtes en outre titulaire d un nombre défini de parts ordinaires dans le dépôt de la Banque WIR, le taux appliqué à vos avoirs en compte augmente de nouveau. Les conditions détaillées y compris les montants plancher et plafond pour l application du système de prime ainsi que les taux d intérêt en vigueur figurent sur la feuille des conditions séparée ou sur notre site: > Clients privés ou Clients entreprises > Épargner Système de bonifications attrayant Vous avez un problème avec l Internet-Banking? La Banque WIR se tient à votre disposition au Réglementation prévoyant un échelle de retraits equilibrée, aucun apport minimal, complément idéal à un compte courant pour les placements à moyen et long terme, tenue de compte gratuite. autres avantages du compte D'ÉPARGNE 2 3

4 épargner avec le Compte placement à terme Le compte placement à terme de la Banque WIR, dont la tenue est gratuite, constitue une solution d épargne alternative intéressante. Sur moins d un an ou sur plusieurs années, l offre comprend les durées les plus diverses. Elle convient aux clients qui souhaitent placer leur argent de manière profitable et pendant une durée déterminée, tout en bénéficiant d un taux d intérêt fixe. Les offres sur plusieurs années sont comparables aux obligations de caisse. Durées de placement inférieures à un an Les fonds sont placés de manière fixe pendant une durée allant de 1 à 12 mois maximum. L apport minimal est de CHF Les montants plus élevés doivent être des multiples de Durées de plusieurs années Les fonds sont placés de manière fixe pendant une durée allant de 2 à 10 ans au maximum. L apport minimal est de CHF Les montants plus élevés doivent être des multiples de Pour procéder à des placements à terme, l investisseur doit posséder un compte courant CHF ou un compte d'épargne auprès de la Banque Wir. Les taux d intérêt sont continuellement adaptés aux conditions du marché. Les taux d intérêt en vigueur figurent sur le site: > Clients privés ou Clients entreprises > Épargner L offre de la Banque WIR c est comme de la musique à haut niveau. 4 5

5 La prévoyance avec TERZO (pilier 3a) En Suisse, le système de prévoyance-vieillesse repose sur trois piliers. Le troisième de ces piliers, qui est laissé à l initiative individuelle, permet en fait de compléter les 1 er et 2 e piliers, c est- à- dire, la prévoyance étatique (AVS/AI) et la prévoyance professionnelle (LPP). Le système suisse des trois piliers 1 er pilier 2 e pilier 3 e pilier Prévoyance étatique Assure la couverture des besoins vitaux AVS, AI Prestations complémentaires Prévoyance professionnelle Maintient du niveau de vie habituel Obligatoire - LPP, LAA Prévoyance surobligatoire Prévoyance individuelle Compense les lacunes de couverture de la prévoyance Prévoyance liée 3a Prévoyance libre 3b Les propositions de la Banque WIR dans le domaine de la prévoyance jouissent d une excellente notoriété. Le 3 e pilier permet de compenser les lacunes dans la couverture de la prévoyance des 1 er et 2 e piliers. Il donne ainsi droit à des avantages fiscaux: vous pouvez déduire de vos impôts sur le revenu la totalité des versements effectués sur le compte TERZO. Le compte d'épargne de la Banque WIR s apprête de façon idéale pour la prévoyance libre 3b. 6 7

6 TERZO le compte de prévoyance pilier 3a économies d impôts et taux d intérêt avantageux Assurez dès aujourd hui vos arrières en vue de la retraite: il n est jamais trop tôt pour vous occuper de votre prévoyance. Vous éviterez ainsi une lacune dans la couverture de la prévoyance après votre départ en retraite. Ainsi vous pouvez maintenir votre niveau de vie. L ouverture d un compte TERZO vous fournit en priorité une excellente rémunération ainsi que divers avantages fiscaux: Vous bénéficiez de taux d intérêt préférentiel, les versements sont déductibles de votre revenu imposable (montants plafonds légaux: voir feuille des conditions), les intérêts sont exonérés de l impôt sur le revenu et de l impôt anticipé, l avoir de votre compte de prévoyance n est pas soumi à l impôt sur la fortune, le retrait de votre compte de prévoyance est imposé à un taux réduit dans la plupart des cantons, taxé séparément des autres revenus, détenir plusieurs comptes de prévoyance vous permet d effectuer des retraits échelonnés sur plusieurs années différentes et de casser ainsi à la progression fiscale, le capital peut servir à financer l acquisition de votre logement en propriété (fonds propres, mise en gage, amortissement indirect). Vous retirez votre capital de prévoyance dès que vous avez atteint l âge de retraite AVS. Si vous restez actif/ve au-delà, vous pouvez garder votre compte TERZO pendant cinq ans supplémentaires. La loi permet des remboursements anticipés du capital de prévoyance à des conditions précises: 5 ans avant l âge ordinaire de la retraite, financement de propriété pour ses propres besoins, aide au démarrage d une activité lucrative indépendante, départ définitif de la Suisse (émigration), rachat dans une caisse de pension (2 e pilier), perception d une rente d invalidité complète, en cas de décès, destiné aux héritiers. DIsponibilité de l avoir TERZO Les taux d intérêt en vigueur sont indiqués sur la feuille des conditions ainsi que sur le site > Clients privés > Prévoir Versement flexible Vous êtes libre de choisir le montant de vos contributions (sous réserve de la limite légale) tout comme le moment du versement, voire de le suspendre le cas échéant. 8 9

7 Le compte de libre passage Les cas auxquels ce compte se prête Lorsque vous changez d emploi, l avoir que vous détenez auprès de votre caisse de pension est en principe entièrement transféré à l institution de prévoyance de votre nouvel employeur. Il y a toutefois des exceptions, notamment: L argent dont vous disposez sur votre compte de libre passage auprès de la Banque WIR vous est versé dès que vous atteignez l âge ordinaire de la retraite. Le versement est également possible 5 ans avant ou après cette date, sur demande écrite. Disponibilité de votre avoir de prévoyance en cas de cessation temporaire de votre activité professionnelle (séjour à l étranger, interruption de l activité professionnelle, formation continue, chômage, éducation des enfants), si vous ne pouvez ou ne devez pas transférer la totalité de l avoir que vous détenez auprès de votre caisse de pension à l institution de prévoyance de votre nouvel employeur, si vous entreprenez une activité lucrative indépendante et renoncez à un retrait en espèces immédiat de votre capital de libre passage, si votre salaire passe en dessous le montant, à partir duquel l assurance est obligatoire, en cas de divorce, l avoir du 2 e pilier est en principe partagé. Lorsqu un jugement de divorce a été prononcé en bonne et due forme, la prestation de libre passage à transférer peut en effet être virée sur un compte de libre passage. Dans ces cas, la loi prévoit la possibilité d ouvrir un compte de libre passage. La loi permet par ailleurs un retrait anticipé dans certains cas, notamment: en cas de dépôt du capital de prévoyance auprès d une institution de prévoyance exonérée d impôt (2 e pilier) ou de changement d institution de libre passage, en cas de financement de propriété pour ses propres besoins (fonds propres, mise en gage, amortissement indirect), aide au démarrage d une activité lucrative indépendante, en cas de départ définitif de la Suisse (réglementations spécifiques pour les pays de l UE et de l AELE), perception d une rente d invalidité complète, si la contribution actuelle à la prévoyance professionnelle est supérieure à l avoir de libre passage en cours, en cas de décès, conformément à la loi sur le libre passage et au règlement de libre passage. Retrait anticipé Avantages du compte de libre passage Taux d intérêt exceptionnel, aucun impôt sur le revenu ni sur la fortune prélevé sur les avoirs jusqu à l échéance, intérêts exonérés de l impôt anticipé, obtention en toute sécurité de l intégralité du capital de prévoyance. Les taux d intérêt en vigueur sont indiqués sur la feuille des conditions ainsi que sur le site > Clients privés > Prévoir 10 11

8 La part ordinaire de la Banque WIR Nous sommes là pour vous Une valeur secondaire attrayante Les propres titres de la Banque WIR les parts ordinaires constituent une solution alternative intéressante aux placements de capitaux. La part ordinaire est un droit-valeur donnant droit au versement de dividendes, assimilable à une action sur le plan patrimonial. Elle répond au statut de «valeur secondaire» et se négocie aussi bien à la Bourse interne de la Banque WIR que sur la plateforme OTC de la Banque Cantonale Bernoise. En règle générale, ce type de titres est peu touché par les turbulences des marchés financiers. Néanmoins, aucune garantie ne peut être donnée et aucun pronostic ne peut être établi quant à l évolution du cours des parts ordinaires. Lausanne 3, rue du Simplon 1006 Lausanne BÂle (siège principal) Auberg Bâle BernE Helvetiastrasse Berne 6 Lucerne Obergrundstrasse Lucerne Saint-Gall Blumenbergplatz Saint-Gall Zurich Rötelstrasse Zurich Ordres de Bourse Les ordres de Bourse peuvent être transmis par écrit ou par fax au Département Finances de la Banque WIR à Bâle ou par Internet-Banking. Il suffit de télécharger le formulaire sur le site Internet de la Banque WIR. Vous trouverez les jours de négoce de l année en cours, les ordres de Bourse ainsi que des indications sur l évolution du cours et d autres informations sur le site: > Clients privés ou Clients entreprises ou Clients WIR > Parts ordinaires Lugano Riva Caccia Lugano info@wir.ch tel fax Coire (Agence) Alexanderstrasse Coire SIERRE (agence) Av. Général Guisan Sierre 12 13

9 14 Banque WIR soc. coopérative Auberg Bâle Téléphone: info@wir.ch Avril 2013