Investir avec la Baloise Bank SoBa Vos finances en bonnes mains

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1 Vos finances en bonnes mains

2 Sommaire Conseil et suivi personnels 4 Baloise Investment Advice BIA 6 Trouver ensemble la bonne voie 6 Pas à pas vers une solution optimale 7 Votre profil d investisseur 8 Les différents profils d investisseur à la Baloise Bank SoBa 9 Baloise Invest 11 Les formules de conseil sur mesure 11 Formule de conseil Basic 12 Formule de conseil Consult 13 Mandat de conseil Select 14 Mandat de gestion de fortune Delegate 15 Baloise selftrade 16 Décider et agir de manière autonome 16 Informations boursières 18 Bien informé, toujours et partout 18 Glossaire 19

3 Editorial Votre sécurité nous tient à cœur, dans vos décisions financières Si vous souhaitez être conseillé en détail et avec professionnalisme en matière patrimoniale et financière, vous êtes au bon endroit. Le but de tout placement de capitaux est d obtenir le meilleur rendement possible pour un risque défini. Même si cela prend un certain temps, il vaut la peine d aborder ce sujet avec nous, car l investisseur et la banque partent des mêmes attentes pour trouver la solution qui convient le mieux. Avec les formules de services de Baloise Invest, vous disposez de quatre nouvelles offres claires et structurées simplement. Adaptées à vos différents besoins de placement, elles vous offrent une totale liberté de choix en termes d étendue des prestations et d intensité du conseil et du suivi. Sur la base de votre stratégie de placement personnalisée, vous profitez de décisions de placement transparentes, compréhensibles vous offrant le plus grand bénéfice possible, pour un profil de risque clairement défini. Cela améliorera votre sécurité en matière de décisions financières. Baloise Invest ne se limite pas au conseil en placement classique et à la gestion de titres. En effet, nous allions également le conseil en placement à votre prévoyance vieillesse. Jürg Ritz CEO Baloise Bank SoBa Pourquoi la Baloise Bank SoBa? Double sécurité grâce à notre solide structure de base et à notre appartenance à Baloise Group Notation Standard & Poor s (Baloise Group): A Indépendance totale dans le choix des produits de placement les plus appropriés pour vous approche «Best-in-Class» Suivi Private Banking déjà à partir d un placement de CHF Assistance complète dans la représentation de vos besoins à chaque étape de la vie sur la base d un conseil en patrimoine global Méthode de conseil unique grâce à Baloise Investment Advice Processus décisionnels rapides et courts Indemnités de distribution Depuis le 1er janvier 2014, la Baloise Bank SoBa rétrocède les indemnités de distribution intégralement et de sa propre initiative à ses clients. Elles sont créditées sur le compte en fin d année. De plus amples informations sont disponibles sur: 3

4 4 Conseil et suivi personnels Conseil et suivi personnels Un conseil global réunit à chaque étape de la vie tous les aspects devant être pris en compte pour la réalisation de vos objectifs. Les prestations de l AVS/ AI et de la caisse de pension ne couvrent que rarement les besoins nécessaires. Profitez de notre expérience également en collaboration avec la Bâloise Assurances. Conseil en prévoyance Définir un objectif puis trouver la bonne voie Cela s applique notamment à la planification de la prévoyance personnelle. Quelles sont les conséquences financières en cas d incapacité de gain, d invalidité ou de décès? Avec quelles ressources librement disponibles actuellement pouvez-vous également couvrir vos besoins financiers durant la retraite? Quels sont les aspects fiscaux à prendre en compte? Prenez le temps de réaliser une analyse de prévoyance. Nous vous montrons comment combler les lacunes de prévoyance. Grâce à une planification des liquidités, nous élaborons avec vous une constitution de prévoyance optimale. Planification de la retraite Comment planifier activement votre retraite Pensez assez tôt à la période succédant à la vie active. Si vous souhaitez maintenir votre niveau de vie habituel une fois à la retraite, vous devriez disposer d environ 70 % de votre revenu actuel. Il existe des lacunes de prévoyance qui doivent être comblées. Plus vous commencerez tôt, mieux ce sera. En particulier, si vous envisagez une retraite anticipée. Étudiez à temps votre situation. Planification financière Une vie sereine sous le signe de la sécurité et de la clairvoyance La sécurité financière pour soi et ses proches: un sujet qui nous concerne tous. Également, voire surtout, lorsque la cessation d activité et la retraite approchent. Après avoir examiné si les risques inhérents à la vie sont suffisamment couverts sur le plan financier, nous analysons simultanément votre revenu, vos dépenses, les impôts, votre fortune et vos investissements actuels ainsi que d éventuelles dettes (p. ex. hypothèques) tout en tenant compte des dispositions légales en matière fiscale et de prévoyance. Faites-vous conseiller suffisamment tôt de manière globale et professionnelle. Nous élaborons avec vous la solution idéale ainsi qu un plan de mesures en fonction de votre situation. Conseil en placement Une solution adaptée à vos objectifs de placement Vous accordez de l importance à la prise en compte de votre personnalité et au fait d être conseillé en conséquence pour atteindre vos objectifs patrimoniaux. Afin de répondre à tous vos besoins relatifs aux placements financiers, nous avons développé Baloise Invest qui propose une méthode de conseil unique Baloise Investment Advice (BIA). BIA vous permet de découvrir très facilement votre solution de placement personnalisée ainsi que la formule de conseil qui vous convient.

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6 6 Baloise Investment Advice BIA Pas à pas vers une solution optimale Baloise Investment Advice BIA Trouver ensemble la bonne voie Grâce à la méthode de conseil Baloise Investment Advice (BIA), nous élaborons avec vous une solution individuelle pour vos placements financiers qui soit parfaitement adaptée à votre personnalité, à vos besoins et à vos attentes. Vos avantages BIA en un coup d œil Nous vous montrons les erreurs typiques faites lors de la planification de placements et vous indiquons comment les éviter. Nous analysons avec vous votre situation financière et vos exigences personnelles. Saviez-vous que les décisions de placement comportent souvent des risques que l on ne prendrait jamais sciemment? le rôle du hasard a tendance à être sous-estimé et celui des prévisions surestimé? le besoin, la stratégie et le produit ne sont souvent pas conciliables si l on y regarde de plus près? des rapports négatifs des médias suscitent souvent des réactions excessives? Université de Zurich Best-in-Class En collaboration avec l Université de Zurich, nous avons développé un système de conseil innovant qui tient compte des éléments inconscients et instinctifs qui régissent le comportement des investisseurs. Nous mettons à votre disposition les meilleurs produits, sans favoriser nos propres produits de placement. La sélection se fait uniquement en fonction de la performance et de la répartition des risques (Best-in-Class).

7 Baloise Investment Advice BIA Pas à pas vers une solution optimale Baloise Investment Advice BIA Pas à pas vers une solution optimale Grâce à la méthode de conseil Baloise Investment Advice (BIA), nous découvrons pas à pas les facteurs cachés et les pièges qui peuvent faire obstacle à des décisions de placement optimales. Nous élaborons avec vous une solution individuelle qui corresponde à votre personnalité et réponde à vos attentes. Les 6 étapes du processus Baloise Investment Advice Analyse/clarification des besoins Mise en œuvre et revue générale Examiner la personnalité en matière de placement et la solution de placement Solution de placement Discuter de placements concrets Prendre des décisions 6. Le client au centre 5. Profil de mise en œuvre Définir la stratégie de mise en œuvre Déterminer les instruments de mise en œuvre Stratégies de placement: axé sur la sécurité, prudent, équilibré, axé sur la croissance, prêt à prendre des risques Profil d investisseur Déterminer la propension au risque et la tolérance au risque Profil décisionnel Montrer le comportement de décision psychologique/lié au degré d information 7

8 8 Baloise Investment Advice BIA Votre profil d investisseur Baloise Investment Advice BIA Votre profil d investisseur Dans une première phase, nous évaluons avec vous vos besoins et clarifions votre situation financière. Ce faisant, nous déterminons votre profil d investisseur personnel. Grâce à Baloise Investment Advice, les caractéristiques de risque sont également évaluées sous l angle des sciences comportementales et vous sont présentées dans un rapport facile à comprendre. Parallèlement à l approche traditionnelle, nous pouvons ainsi également tenir compte des facteurs moins évidents, contrôlés par des impulsions et qui caractérisent votre profil de décision et de mise en œuvre. Votre avantage: cette méthode permet un jugement plus précis, ainsi vous vous verrez proposer une solution de placement optimale de Baloise Invest qui prend réellement en compte votre propension individuelle à la prise de risques et votre aversion aux pertes. Conjointement à notre formule de conseil, vous avez l assurance de notre suivi à long terme sur le chemin de vos objectifs patrimoniaux.

9 Les différents profils d investisseur à la Baloise Bank SoBa Potentiel de gain Les différents profils d investisseur à la Baloise Bank SoBa Prêt à prendre des risques Axé sur la croissance Équilibré Prudent Axé sur la sécurité Potentiel de perte Stratégie de placement Objectif de placement / chances et risques Instruments de placement utilisés Axé sur la sécurité Préservation du patrimoine, fluctuations faibles des cours, rendement régulier généré par la perception d intérêts et de dividendes Placements sur le marché monétaire, obligations, faible part d actions et placements alternatifs (entre autres immobilier) Prudent Préservation du patrimoine à long terme, fluctuations faibles des cours, rendement régulier généré par la perception d intérêts, complété par les dividendes et les gains en capital Principalement obligations, complété par des actions et des placements alternatifs (entre autres immobilier), placements sur le marché monétaire possibles Équilibré Accroissement du patrimoine à long terme, fluctuations moyennes des cours, rendement généré par la perception d intérêts et de dividendes Répartition équilibrée entre les obligations et les actions en association avec des placements alternatifs (entre autres immobilier), placements sur le marché monétaire possibles Axé sur la croissance Accroissement important du patrimoine à long terme, fluctuations élevées des cours, rendement généré surtout par les gains en capital, complété par la perception d intérêts et de dividendes Part d actions plus élevée, complété par des obligations et des placements alternatifs (entre autres immobilier), placements sur le marché monétaire possibles Prêt à prendre des risques Accroissement important du patrimoine à long terme, fluctuations des cours très élevées, rendement généré principalement par les gains en capital, complété par la perception d intérêts et de dividendes Surtout actions, complété par des placements alternatifs (entre autres immobilier), placements sur le marché monétaire possibles 9

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11 Baloise Invest Les formules de conseil sur mesure Baloise Invest Les formules de conseil sur mesure En optant pour nos formules de conseil Basic, Consult et Select, vous profitez de nos conseils. Vous prenez vous-même vos décisions en matière de placement. Delegate désigne nos mandats de gestion de fortune. Basic est fait pour vous si vous voulez avoir un conseiller personnel comme interlocuteur et un expert avec lequel discuter de votre dépôt une fois par an. Le nombre de transactions que vous faites à un tarif de courtage avantageux, se situe dans un cadre clair. Vous pensez à long terme et ne cherchez pas le succès dans l achat et la vente tactiques. Consult est adapté pour vous si vous souhaitez confronter vos propres idées en matière de trading avec un deuxième avis professionnel (entretien de conseil bref) avant la décision de placement finale. 12 transactions sont incluses dans le prix fixe de la formule. Baloise Invest Formule de conseil Invest Basic Prestations Prix Basic Invest Consult Consult Select est idéal pour vous si vous attendez des propositions de placement sur mesure de la part de la Baloise Bank SoBa. Vous êtes familier des procédés en vigueur sur les marchés des placements, mais vous ne voulez pas perdre de temps à analyser en profondeur les titres. La banque prépare pour vous les bases de décision afin que vous puissiez prendre vous-même les décisions de placement. Delegate désigne notre mandat de gestion de fortune. Vous déléguez entièrement vos décisions de placement à nos spécialistes des marchés financiers et souhaitez ainsi vous décharger de cette tâche. Par exemple, parce que vous n avez pas le temps ni l envie de suivre les marchés jour après jour. La banque se charge pour vous de la mise en œuvre de la stratégie de placement que vous avez choisie. Vous serez régulièrement informé du succès de notre travail. Mandat de conseil Invest Select Mandat de gestion de fortune Invest Delegate Select Delegate Contrat de conseil Élaboration du profil BIA Gestion de dépôt Compte de titres Entretien de conseil bref Entretien «Revue générale» Relevé de fortune Transactions Attestation de performance Relevé fiscal Propositions de titres sur demande CHF 50 (par contact) 4 incl. / p.a. 12 incl. / p.a. CHF 200 (par entretien) 1 incl. / p.a. 2 incl. / p.a. 2 incl. / p.a. 3 incl. / p.a. CHF 10 1 incl. / p.a. 1 incl. / p.a. 2 incl. / p.a. 2 incl. / p.a. Tarif de courtage Tarif de courtage 12 incl. / p.a. 24 incl. / p.a. CHF 96 (par an) CHF 96 (par an) Tarif séparé Tarif séparé Tarif séparé 11

12 12 Baloise Invest Formule de conseil Basic Baloise Invest Formule de conseil Basic Invest Basic Prestations Basic Contrat de conseil Élaboration du profil BIA Gestion de dépôt Compte de titres sur demande Entretien de conseil bref 4 incl. / p.a. Entretien «Revue générale» 1 incl. / p.a. Relevé de fortune 1 incl. / p.a. Transactions Attestation de performance Relevé fiscal Tarif de courtage CHF 96 (par an) Tarif séparé Idéal pour vous Mes avantages si vous voulez avoir un conseiller personnel comme interlocuteur et un expert avec lequel discuter de votre dépôt une fois par an. Le nombre de transactions que vous faites à un tarif de courtage avantageux, se situe dans un cadre clair. Vous pensez à long terme et ne cherchez pas le succès dans l achat et la vente tactiques de produits de placement. Conseiller personnel Élaboration d un profil d investisseur Gestion du dépôt Relevé de fortune annuel Choix des fonds selon l approche «Best-in-Class» Entretien «Revue générale» annuel Bonification des rétrocessions Transactions à un tarif de courtage avantageux Frais fixes Différents échelons de rabais

13 Baloise Invest Formule de conseil Consult Baloise Invest Formule de conseil Consult Invest Consult Prestations Consult Contrat de conseil Élaboration du profil BIA Gestion de dépôt Compte de titres Entretien de conseil bref 12 incl. / p.a. Entretien «Revue générale» 2 incl. / p.a. Relevé de fortune 1 incl. / p.a. Transactions 12 incl. / p.a. Attestation de performance Relevé fiscal Tarif séparé Idéal pour vous Mes avantages si vous souhaitez confronter vos propres idées en matière de trading avec un deuxième avis professionnel (entretien de conseil bref) avant la décision de placement finale. 12 entretiens de conseil bref et 12 transactions sont incluses dans le prix fixe de la formule. Conseiller personnel Élaboration d un profil d investisseur Gestion du dépôt Relevé de fortune annuel avec attestation de performance Compte de titres inclus 12 transactions incluses, ensuite tarif de courtage avantageux Choix des fonds selon l approche «Best-in-Class» Jusqu à 2 entretiens «Revue générale» par an Bonification des rétrocessions Frais fixes Différents échelons de rabais 13

14 14 Baloise Invest Mandat de conseil Select Baloise Invest Mandat de conseil Select Invest Select Prestations Select Contrat de conseil Élaboration du profil BIA Gestion de dépôt Compte de titres Entretien de conseil bref Entretien «Revue générale» 2 incl. / p.a. Relevé de fortune 2 incl. / p.a. Transactions 24 incl. / p.a. Attestation de performance Relevé fiscal Propositions de titres Idéal pour vous Mes avantages si vous attendez des propositions de placement personnalisées de la part de la Baloise Bank SoBa. Vous êtes familier des procédés en vigueur sur les marchés des placements, mais vous ne voulez pas perdre de temps à analyser en profondeur les titres. L Investment Center de la banque prépare pour vous les bases de décision afin que vous puissiez prendre ensuite vousmême les décisions de placement. Conseiller personnel Conseils illimités avec propositions de titres Élaboration d un profil d investisseur Gestion du dépôt 2 relevés de fortune par an avec attestation de performance Compte de titres inclus 24 transactions incluses Choix des fonds selon l approche «Best-in-Class» Jusqu à 2 entretiens «Revue générale» par an Bonification des rétrocessions Relevé fiscal gratuit Frais fixes Différents échelons de rabais

15 Baloise Invest Mandat de gestion de fortune Delegate Baloise Invest Mandat de gestion de fortune Delegate Prestations Invest Delegate Delegate Contrat de conseil Élaboration du profil BIA Gestion de dépôt Compte de titres Entretien de conseil bref Entretien «Revue générale» 3 incl. / p.a. Relevé de fortune 2 incl. / p.a. Transactions Attestation de performance Relevé fiscal Propositions de titres Idéal pour vous Mes avantages si vous souhaitez déléguer entièrement toutes vos décisions de placement à nos spécialistes des marchés financiers et vous décharger ainsi de cette tâche. Par exemple, parce que vous n avez pas le temps ni l envie de suivre les marchés jour après jour. La banque se charge pour vous de la mise en œuvre de la stratégie de placement que vous avez choisie. Vous serez régulièrement informé du succès de notre travail. Conseiller personnel Élaboration d un profil d investisseur 2 relevés de fortune par an avec attestation de performance Délégation complète des décisions de placement aux spécialistes de la banque Compte de titres inclus Toutes transactions incluses Choix des fonds selon l approche «Best-in-Class» Jusqu à 3 entretiens «Revue générale» par an Bonification des rétrocessions Relevé fiscal gratuit Frais fixes Différents échelons de rabais 15

16 Baloise selftrade Décider et agir de manière autonome

17 Baloise selftrade Décider et agir de manière autonome Baloise selftrade self Trade Prestations self Trade Contrat selftrade Gestion de dépôt Relevé de fortune annuel Relevé de fortune supplémentaire Transactions Attestation de performance Relevé fiscal Baloise selftrade est fait pour vous si vous souhaitez gérer vous-même, sans conseil de notre part, l ensemble du processus de placement, de l analyse à la mise en œuvre, en passant par la sélection des titres. Grâce à l e-banking SoBaNet, vous avez accès aux principales bourses à travers le monde et agissez vous-même à des conditions attractives. CHF 10 chacun Tarif de courtage CHF 96 (par an) Tarif séparé Mes avantages Frais de transaction avantageux E-banking en toute sécurité Frais fixes Relevé de fortune annuel gratuit Actions nominatives de la Bâloise conservées gratuitement Combinaison possible avec Baloise Invest Delegate Le contrat Baloise selftrade comprend expressément l exclusion de conseil et des risques. Baloise selftrade est uniquement disponible pour les clients domiciliés en Suisse ou au Liechtenstein. 17

18 18 Informations boursières Jederzeit und überall informiert Informations boursières Bien informé, toujours et partout SMI SPI SMIM SLI 8' '800 8'600 8'400 8' '200 Informations financières Service SMS Comment les marchés évoluent-ils? Les informations boursières de la Baloise Bank SoBa vous tiennent au courant: tous les cours et titres actuels peuvent être consultés à tout moment sur où ils sont constamment actualisés. Informez-vous sur le cours des actions et suivez l actualité boursière. Élaborez vos propres portefeuilles et gardez un œil sur le cours de vos titres. Vous pouvez également consulter toutes ces informations simplement et rapidement sur des appareils mobiles, tels que smartphones et tablettes. Grâce à notre service SMS, vous recevez les dernières actualités directement sur votre portable. Ainsi, vous êtes toujours au courant et avez une longueur d avance.

19 Glossaire Glossaire Entretien «Revue générale» Relevé fiscal L entretien «Revue générale» est une discussion détaillée portant sur le dépôt et comprenant une analyse. Le résultat est consigné dans un procès-verbal. Le relevé fiscal énumère vos valeurs patrimoniales en détail et sert d attestation reconnue pour l administration fiscale. Compte de titres Entretien de conseil bref Un entretien de conseil bref comporte toujours une partie conseil. Cela comprend les contacts établis par le client ou à l initiative du conseiller qui ont donné lieu par la suite à une transaction boursière. La simple acceptation de mandats d achat et de vente ne constitue pas un entretien de conseil bref. Le compte de titres est le lien idéal avec votre dépôt. À partir de ce compte, vous pouvez exécuter des transactions de manière illimitée sans aucune condition de retrait. Le compte de titres est uniquement disponible en relation avec les produits Baloise Invest ou Baloise selftrade. Finance comportementale Connaissances scientifiques de la théorie des marchés financiers fondée sur le comportement. La finance comportementale permet de décrire des modes d action importants de personnes qui sont préjudiciables à la réussite du placement. Rétrocession Il s agit de remboursements ou d indemnités de distribution que la banque reçoit de tiers. Depuis le 1er janvier 2014, la Baloise Bank SoBa restitue intégralement et de sa propre initiative toutes les rétrocessions à l ensemble des clients. Vous trouverez les prix des prestations de services dans la publication «Aperçu des prix des opérations de placement». Avez-vous des questions concernant nos formules de services ou nos produits? Appelez simplement votre conseiller ou la Baloise Service Line au numéro

20 Monde de sécurité Bâloise Baloise Bank SoBa AG Amthausplatz 4, Case postale CH-4502 Soleure Votre sécurité nous tient à cœur f m bank@baloise.ch Baloise Service Line