MERCEDES BENZ FINANCIAL SERVICES: VOTRE PARTENAIRE FINANCIER

Transcription

1 MERCEDES BENZ FINANCIAL SERVICES: VOTRE PARTENAIRE FINANCIER Ce prospectus est rédigé au nom du vendeur dont le cachet figure ci-dessous et agissant comme intermédiaire de crédit. Cachet de l intermédiaire de crédit Introduction Qu est-ce qu un crédit à la consommation? Il y a déjà fort longtemps que le crédit est entré dans nos mœurs. Il faut dire qu il améliore considérablement notre confort de vie puisqu il nous permet d acheter des biens ou des services alors même que nous ne disposons pas de (la totalité de) l argent nécessaire. En d autres mots, un crédit permet de disposer d une somme d argent en vue d acquérir un bien ou de financer la prestation d un service. Pour les buts privés, nous parlerons de crédit à la consommation. Les montants concernés sont généralement moins importants et la durée du remboursement est plus courte (maximum 10 ans). Ces crédits, ainsi que le principe de la ligne de crédit, font l objet du présent prospectus. Qui peut demander un crédit à la consommation? Toute personne d au moins 18 ans domiciliée en Belgique et agissant dans le cadre de sa vie privée peut solliciter un crédit à la consommation. Dans quel but pouvez-vous demander un crédit à la consommation? Comme tout le monde, vous avez des projets, des envies ou, tout simplement des besoins. Mais vous ne disposez pas forcément de l argent nécessaire pour franchir le pas. Ou vous ne souhaitez pas puiser dans votre épargne. Un crédit à la consommation vous apporte la solution puisqu il vous permet : d acquérir un bien (voiture, écran plasma, ordinateur.) ; de payer un service (réparation de la voiture, aménagement du jardin..) ; de faire face aux dépenses liées à un événement (mariage, naissance ) ; d améliorer votre cadre de vie (nouvelle salle de bain, remplacement du chauffage central )

2 Combien pouvez-vous emprunter? Le remboursement de votre crédit à la consommation doit pouvoir s effectuer sans compromettre l équilibre de votre budget. N hésitez-pas à en discuter avec votre vendeur. Il vous donnera une estimation du montant que vous pouvez consacrer à vos remboursements mensuels et donc de la somme que vous pouvez emprunter sans mettre votre budget en péril. Combien coûtera votre crédit à la consommation? Dans un souci de protection du consommateur, le législateur a défini une méthode unique de calcul de prix applicable à tous les crédits à la consommation : il s agit du TAEG ou taux annuel effectif global. Ce taux présente l avantage d être obligatoirement calculé de la même façon par toutes les institutions financières qui offrent un même type de crédit. Il est donc efficace pour comparer les coûts réels de plusieurs propositions de crédits. Il prend en compte toutes les modalités du crédit : le rythme de remboursement du capital, le paiement des intérêts et le calcul des frais éventuels liés à l octroi et/ou à la gestion du crédit (par exemple des frais de constitution du dossier). Des taux préférentiels peuvent être offerts dans le cadre de promotions crédit. Pourquoi un crédit à la consommation chez Mercedes Benz Financial Services? Un produit adapté à vos besoins Vous ne voulez pas toucher à votre épargne, vous devez faire face à des dépenses inattendues, vous ne voulez pas manquer une belle occasion qui se présente, vous attendez une importante rentrée d argent : quelle que soit la raison pour laquelle vous faites appel à un crédit à la consommation, Mercedes Benz Financial Services vous propose toujours une solution flexible, sur mesure et adaptée à votre budget. Une offre transparente Demander un crédit ne doit jamais se faire à la légère : vous ne pouvez pas prendre le risque d être confronté à des charges trop lourdes pour votre budget. Chez Mercedes Benz Financial Services, nous pensons que vous devez donc pouvoir décider sereinement, chiffres en mains, sur base d une offre claire et transparente. Pour une vente à tempérament ou un prêt à tempérament par exemple, nous nous faisons toujours un devoir d effectuer pour vous une simulation qui vous aidera à prendre votre décision en toute connaissance de cause. Cette simulation vous donne un aperçu chiffré de tous les éléments importants : la charge du remboursement mensuel, un aperçu des amortissements, les éventuelles primes d assurance, etc Des assurances adaptées Lorsque vous optez pour un crédit à la consommation, il peut être utile de souscrire aussi une assurance qui vous met à l abri des conséquences financières de certains événements imprévus. Vous êtes libre de choisir votre assureur et donc de conclure cette assurance chez Mercedes Benz Financial Services ou chez un autre assureur. Mercedes Benz Financial Services propose «Credit Protection» pour les ventes et prêts à tempérament.

3 Que couvre «Credit Protection»? Décès : le solde restant dû est pris en charge : un souci en moins pour vos proches! Décès par accident de circulation (comme conducteur) : le solde restant dû est doublement pris en charge : - une fois en faveur de Mercedes Benz Financial Services - une fois en faveur de vos proches Incapacité de travail : si vous êtes dans l incapacité de travailler pendant au moins 60 jours, le remboursement de vos mensualités est pris en charge jusqu à la reprise du travail (sauf la dernière mensualité en cas de financement balloon) Invalidité totale et permanente : le solde restant dû (sauf dernière mensualité en cas de financement balloon) est pris en charge. Attention : si vous souscrivez à une assurance, son coût n est pas inclus dans les TAEG de votre crédit. Votre crédit à la consommation en pratique Chez Mercedes Benz Financial Services vous pouvez choisir entre différents types de crédit à la consommation. Dans ce prospectus, nous ferons une distinction entre la vente à tempérament, le prêt à tempérament, la vente ou le prêt à tempérament avec valeur dernière mensualité majorée, et la formule 3+. Le descriptif de ces formules figure sur une brochure explicative disponible chez votre vendeur. 1. Le prêt à tempérament Avec un prêt à tempérament, Mercedes Benz Financial Services met généralement à la disposition de votre vendeur une somme d argent pour financer l acquisition d un bien ou d un service déterminé. Un prêt à tempérament est conclu pour une durée déterminée et est remboursable par des versements périodiques. Les prêts à tempérament avec objet sont répartis dans différents groupes en fonction de leur objet : Nouveaux véhicules Véhicules d occasion Accessoires Autres crédits avec objet. Conditions particulières : La délivrance des fonds a lieu contre remise et signature de l attestation de livraison. Exemple chiffré : Objet Nouvelle voiture Montant emprunté Durée Mensualité Total à payer TAEG eur ,61 eur ,48 eur 5.25 %

4 2. La vente à tempérament. Vous sera proposée pour l acquisition d un bien (voiture, électroménager, meubles.) ou la prestation d un service. Vous n empruntez que la somme nécessaire. Vous aurez l obligation de verser un acompte de 15 % minimum du montant de votre achat (apport personnel), le reste étant financé et remboursable par versements périodiques, généralement mensuels. La délivrance des fonds a lieu contre remise et signature de l attestation de livraison. Exemple chiffré : Objet Nouvelle voiture Prix facture Acompte Montant emprunté Durée Mensualité Total à payer TAEG eur eur eur ,72 eur ,66 eur 5,25% 3. La vente ou le prêt à tempérament avec dernier paiement majoré (FINANCEMENT BALLOON) Il s agit donc d une vente à tempérament (à partir de 15 % d acompte), ou un prêt à tempérament (moins de 15% d acompte) avec durée adaptée et la possibilité d une valeur de reprise garantie. Exemple chiffré Objet Prix facture Acompte Montant emprunté Durée Valeur en fin de contrat Mensualité Dernier paiem t Total à payer TAE G Voiture neuve eur eur eur 48 m eur (30%) 47 x 599,78 eur 1 x 9.599, ,47 eur 6,25 % 4. La formule 3+ La formule 3+ est un produit dérivé du financement balloon et est disponible que sur certain modèles de véhicules. Cette formule est vendue sous la forme d une vente à tempérament (à partir de 15 % d acompte) avec durée adaptée et la possibilité d une valeur de reprise garantie. Cette formule contient un engagement de reprise basé sur les prix de catalogue.

5 Montants financés, Durée, Taux, Remboursement Montant financé Le montant financé dépend de vos besoins réels et de vos capacités de remboursement. Il s élève au minimum à euros mais il n y a pas de maximum. La somme empruntée est libérée en une seule fois. Durée : entre 12 et 120 mois en fonction du montant du prêt et des durées maximales fixées par la loi, et nos normes internes. Montant emprunté (en euros) Durée maximale (en mois) De à De 2.500,01 à 3.700,00 30 De 3.700,01 à 5.600,00 36 De 5.600,01 à 7.500,00 42 De 7.500,01 à ,00 48 De ,01 à ,00 60 De ,01 à ,00 84 Taux Le taux varie en fonction du montant emprunté, de la durée et du but du crédit. Cependant, il est fixe pour toute la durée du financement. Tous les frais liés au prêt (à l exception des frais liés à une éventuelle sûreté réelle comme la prise d une garantie et des éventuels frais engendrés par un non respect des obligations contractuelles, voir plus loin) sont compris dans le TAEG. Mise à disposition des fonds Une fois les documents nécessaires signés, le montant emprunté est mis en une seule fois à votre disposition ou à la disposition du vendeur. Remboursement Le montant à rembourser chaque mois est calculé directement et fixé une fois pour toutes dans le contrat de crédit. Vous remboursez le même montant pendant toute la durée du crédit. La première échéance est fixée en principe à 30 jours après la mise à disposition des fonds.

6 Non respect des obligations contractuelles Si vous éprouvez des difficultés à rembourser et que vous n êtes pas en mesure de respecter les obligations contractuelles liées à votre crédit à la consommation, des intérêts de retard vous sont comptés sur le capital échu et non remboursé à temps. Ces intérêts se montent à 10 % du TAEG contractuel par jour de retard. En outre, des frais forfaitaires de 7,50 euros, augmentés des frais d envoi des lettres d avertissement et/ou de mise en demeure (maximum 1 envoi par mois) vous seront comptés. Les Sûretés Pour chaque crédit à la consommation accordé par Mercedes Benz Financial Services, une sûreté vous sera demandée. La cession de salaire et mise en gage des créances La cession de salaire permet au prêteur de prélever directement auprès de votre employeur une partie de votre salaire en cas de défaillance de paiement, dans les limites fixées par le législateur. Cette garantie s accompagne d une mise en gage d autres créances, loyers perçus Quelles formalités devez-vous remplir? Votre vendeur vous apportera toutes les infos à ce sujet et vous proposera la solution correspondant le mieux à votre situation personnelle. Vous désirez en savoir plus? Mercedes Benz Financial Services est une dénomination commerciale de AlphaCredit, prêteur et courtier d assurance - Rue Ravenstein 60/ Bruxelles - Tél. 02/ RPM TVA : BE