Franc succès pour la cinquième édition des Pyramides de l assurance

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1 MANIFESTATION Profession Franc succès pour la cinquième édition des Pyramides de l assurance Ce ne sont pas moins de vingt-neuf Pyramides de l assurance qui ont été remises aux distributeurs des meilleurs produits vendus par les CGPI le 13 mars dernier en présence des professionnels de l assurance et de nombreuses personnalités du monde de la finance. V INGT-NEUF contrats provenant de vingt et un distributeurs ont reçu du mensuel Investissement Conseils soit une Pyramide d or, d argent ou de bronze dans neuf catégories (deux ex aequo permettent d atteindre le chiffre de vingt-neuf). Dans le magnifique cadre de l Hôtel California (Paris 8 e ), ces cinquièmes Pyramides d Investissement Conseils consacrent des contrats d assurance vie et plans d épargne retraite populaires (Perp) et, pour la seconde fois, des contrats de retraite Madelin spécialement destinés aux non-salariés. Les Pyramides d Investissement Conseils sont différentes de tous les autres prix remis par nos confrères. Nous ne retenons en effet pour concourir que les produits distribués par les conseils en gestion de patrimoine indépendants. Les performances et qualités examinées à la loupe Parmi les neuf catégories récompensées, six font l objet d un classement mathématique tenant compte des performances sur trois ans avec, comme pondérateur, les divers frais de ces contrats. Les résultats montrent ainsi la capacité de ces produits à surperformer pendant trente-six mois leurs confrères de manière constante. Il s agit des catégories suivantes: - les contrats d assurance vie fonds en euros: - les contrats d assurance vie multisupports pour Les Pyramides d Investissement Conseils Perp Contrat: Diverséo Société: Dexia Epargne Pension Représenté par: Matthieu Lambert Contrat: Anthologie Contrat: Cardif Multi-Plus Perp Société: Cardif Représenté par: Nathalie Mandrile Fonction: Responsable marketing épargne France Avril 2008 n 702 Investissement Conseils 97

2 Profession MANIFESTATION Les Pyramides d Inv Loi Madelin Contrat: Scénario Retraite Contrat: Coralis Indépendants Société: Thema Représenté par: Xavier Lespinasse Fonction: Directeur régional Paris d Axa Thema Contrat: Hoche Retraite Indépendants Société: Neuflize Vie Représenté par: Hugues Aubry Fonds euros sur 3 ans Contrat: Compte à versements et retraits libres Afer Société: AFER Représenté par: Jean-Pierre Begon Lours Fonction: Vice-président de l Afer Contrat: Phi Contrat: Swiss Life Liberté Société: Swiss Life Représenté par: Yves Bruttin Fonction: Directeur des ventes partenariats de Swiss Life Assurances Multisupports/Profil prudent Contrat: Daedra Société: UFG Courtage Représenté par: Thierry Sevoumians d UFG Partenaires Contrat: Patrimoine Vie Plus Société: Vie Plus Représenté par: Laurent Gaillot Fonction: Directeur commercial Contrat: Diverséo Patrimoine Société: Dexia Epargne Pension Représenté par: Matthieu Lambert Multisupports/Profil équilibre Contrat: Hoche Patrimoine Deuxième Génération Société: Neuflize Vie Représenté par: Hugues Aubry Contrat: Xaelidia Patrimoine Représenté par: Sonia Fendler Fonction: Directrice du développement Contrat: Swiss Life Strategic Plus Société: Swiss Life Représenté par: Yves Bruttin Fonction: Directeur des ventes partenariats de Swiss Life Assurances 98 Investissement Conseils n 702 Avril 2008

3 estissement Conseils Multisupports/Profil dynamique Contrat: Xaelidia Patrimoine Représenté par: Sonia Fendler Fonction: Directrice du développement Contrat: Gaipare Selectissimo Société: Gaipare Représenté par: Jean-Claude Bergey Fonction: Administrateur de l Association Gaipare Contrat: Privilège Multigestion Société: Fortis Assurances Représenté par: Alain Régnault Prix de l innovation Contrat: Patrimoine Privé 8 Société: Patrimoine Management & Associés Représenté par: Françoise Proust Fonction: Directeur du développement Contrat: Auctalys Diversifié Société: Avenir Finance Gestion Privée (ex-sicavonline Vie) Représenté par: Vincent Rocard Fonction: Marketing Contrat: Vie des Investisseurs du Palais Société: Agilis Gestion Représenté par: Jean-Paul Sudaka Fonction: Directeur du développement Contrat: Aprep Multigestion TNS Société: Aprep Représenté par: Philippe Chaumeret Fonction: Président-directeur général Prix de la rédaction Prix des CGPI Contrat: Alégria Société: Nortia Représenté par: Philippe Parguey Fonction: Directeur commercial Contrat: Robeco Investivie Société: Robeco Représenté par: Thomas Maniez Fonction: Directeur des ventes partenariats Contrat: Open Latitude Société: Assurances Saint-Honoré Patrimoine Représenté par: Philippe Dubois Contrat: Point of You Société: La Mondiale Partenaire Représenté par: Pascale Meeschaert Fonction: Directrice du marketing Contrat: Skandia Archipel Société: Skandia Représenté par: Véronique Lux Fonction: Directrice commerciale de Skandia France Contrat: Cardif Multi-Plus 3 Société: Cardif Représenté par: Nathalie Mandrile Fonction: Responsable marketing épargne France Contrat: Coralis Sélection Société: Thema Représenté par: Xavier Lespinasse Fonction: Directeur régional Paris d Axa Thema Avril 2008 n 702 Investissement Conseils 99

4 Profession MANIFESTATION lesquels sont respectivement récompensés les profils dynamiques, équilibrés et prudents. - les Perp et les Madelin qui font chacun l objet d une appréciation de leurs performances et de multiples critères (frais d entrée, de gestion, différents types de rentes proposés ). Les trois autres catégories sont : - le Prix de la rédaction qui tient compte des originalités, potentialités ou nouveautés apportées à des contrats récents ou nouvellement créés. C est un prix transversal, puisqu il récompense, à la fois, un contrat en euros diversifié, deux contrats classiques dont l un plus particulièrement destiné aux clients haut de gamme et, enfin, un contrat à prime de fidélité; - le Prix de l innovation qui récompense le caractère particulièrement novateur de certains contrats : trois des contrats ayant reçu une Pyramide sont des contrats diversifiés (ayant d ailleurs comme même assureur Axéria Vie, mais la philosophie de chaque produit est différente) ainsi qu un contrat retraite Madelin. - enfin, le Prix des CGPI qui met en avant les trois assureurs préférés des professionnels au cours des douze mois précédents. La sélection a été réalisée sur quatre critères types: le service, le marketing, la qualité et les performances. Les bons contrats le sont et le restent La qualité de certains établissements se retrouve et elle se confirme d une année sur l autre: il s agit, par exemple, du compte à versements et retraits libres Afer qui avait déjà obtenu les deux années précédentes une Pyramide d or dans la même catégorie (fonds en euros 3 ans) et qui renouvelle encore cette année. C est aussi le cas du contrat Diverséo Patrimoine David Charlet, Gilles-Guy de Salins, Claude Aumenier, représentants des associations qui a eu l an dernier une Pyramide de bronze dans la même catégorie (profil prudent 3 ans) et qui obtient la même récompense cette année. De nombreux contrats récompensés sont d ailleurs bien connus des conseillers indépendants et recommandés par eux à leur clientèle. La régularité et la constance vis-à-vis des investisseurs sont un atout pour le partenaire et son client. Aussi, il ne faut pas être surpris que la plupart des contrats récompensés ici aient déjà reçu une ou plusieurs Pyramides au cours des années précédentes. Une année riche en nouveaux talents Les CGPI ont un rôle de découvreurs de nouveaux talents, Investissement Conseils veut les aider dans cette tâche. C est également le but de ces Pyramides et c est pourquoi il a été attribué quatre Pyramides de l innovation et quatre Pyramides de la rédaction. Les lauréats dans chaque catégorie Catégorie Perp Diverséo Anthologie Cardif Multi-Plus Perp Nom de la société Dexia Epargne Pension Generali Cardif Loi Madelin Scénario Retraite Coralis Indépendants Hoche Retraite Indépendants Nom de la société Generali Thema Neuflize Vie Fonds euros sur 3 ans Compte à versements et retraits libres Afer Phi Swiss Life Liberté Nom de la société Afer Generali Swiss Life Multisupports/Profil prudent Daedra Patrimoine Vie Plus Diverséo Patrimoine Nom de la société UFG Courtage Vie Plus Dexia Epargne Pension Multisupports/Profil équilibre Hoche Patrimoine 2 e Génération Xaelidia Swiss Life Strategic Plus Nom de la société Neuflize Vie Generali Patrimoine Swiss Life Multisupports/Profil dynamique Xaelidia Gaipare Selectissimo Privilège Multigestion Nom de la société Generali Patrimoine Gaipare Fortis Assurances Innovation Patrimoine Privé 8 Auctalys Diversifié Aprep Multigestion TNS Nom de la société Patrimoine Management & Associés Avenir Finance Gestion Privée Aprep Vie des Investisseurs du Palais Agilis Gestion Rédaction Alégria Robeco Investivie Open Latitude Nom de la société Nortia Robeco Assurances Saint-Honoré Patrimoine Point of You La Mondiale Partenaire CGPI Skandia Archipel Cardif Multi-Plus 3 Coralis Sélection Nom de la société Skandia Cardif Thema 100 Investissement Conseils n 702 Avril 2008

5 Tous les Pyramidés réunis autour de la rédaction du magazine Sur huit contrats ayant obtenu un de ces deux prix, quatre sont des contrats diversifiés: Alégria de Nortia, Patrimoine Privé 8 de Patrimoine Management et Associés, Vie des Investisseurs du Palais d Agilis Gestion et Auctalys Diversifié de SicavonlineVie. Chacun de ces contrats présente des particularités, mais tous ont en commun la possibilité de réduire l ISF de vos clients. Soulignons le caractère particulièrement novateur des contrats diversifiés. Pour l instant, s il y a plusieurs acteurs, seuls deux assureurs ont franchi le pas (Dexia Epargne Pension et Axéria Vie du groupe April). Mais plusieurs créations de contrats sont en cours et deux nouveaux assureurs nous promettent pour l an prochain de belles originalités. La constance est l apanage de certains contrats Dans la catégorie Prix des CGPI, les résultats ne sont pas uniquement ceux des performances, mais font l objet d une notation globale par les professionnel. Nous trouvons trois contrats. La première place revient à Skandia Archipel qui avait obtenu l an dernier la seconde place et il y a deux ans la troisième. Année après année, Skandia a donc monté une à une les trois marches des Pyramides pour obtenir l or en Cette année, la Pyramide d argent des CGPI revient au contrat Cardif Multi-Plus 3 de Cardif. Inutile de présenter ce contrat plate-forme qui a permis à de nombreux partenaires de développer leur cabinet et qui reprend les atouts de ses prédécesseurs: Cardif Multi-Plus 2 et Cardif Multi-Plus. Coralis Sélection de Thema AXA France retrouve la même place qu il occupait l an dernier avec une Pyramide de bronze. Ce célèbre contrat bien connu des partenaires avait obtenu il y a deux ans la Pyramide d argent. C est une valeur sûre que l on retrouve chaque année depuis le début des Pyramides dans notre catégorie des CGPI. Pour la catégorie CGPI, la grille de sélection remplie par les CGPI comportait les rubriques suivantes : régularité des performances des différents fonds, niveau de risques pris, relationnel marketing et gérants, qualité du back-office, agrégation des comptes et reportings des valeurs, commissions (montant, rapidité de règlement). Ont été interrogés les cabinets répertoriés par l An - nuaire de la gestion du patrimoine (édité et distribué par Investissement Conseils), qui réalisent au moins 20 % de leur activité en assurance vie. La retraite sous toutes ses formes Contrats de préparation à la retraite, les Perp et les contrats Madelin sont au rendez-vous de ces cinquièmes Pyramides. Les Perp ne pouvant être uniquement classés selon leurs performances, nous avons aussi tenu compte de leurs qualités techniques: ainsi un Perp qui donne plus d options de rente viagère que son concurrent disposet-il d un avantage, un Perp qui prélève des frais de souscription et de gestion plus faibles qu un autre est-il mis en avant. Les contrats Perp retenus ont été notés sur les points suivants : frais de souscription, frais de gestion du fonds euros, frais de gestion des fonds en unités de compte, pourcentage de participation aux bénéfices, frais de transfert, frais sur les arrérages, frais d arbitrage, options de rente, performance du fonds euros. La catégorie des contrats de retraite Madelin (introduite pour la seconde année) a également fait l objet du même mode de calcul. Les notes des contrats Madelin ont été attribuées sur les performances des trois et des cinq dernières années, permettant ainsi de privilégier la gestion sur la durée. Alors que le régime juridique et fiscal (très intéressant) de ces contrats a été mis en place en 1994 pour améliorer la retraite des artisans, commerçants, professions libérales, chefs d entreprise, aujourd hui encore, beaucoup de ces professionnels n ont pas souscrit de tels contrats. Les CGPI ont vis-à-vis de leurs clients non salariés un véritable devoir d infor - mation. Ils ne doivent surtout pas oublier que plus d un non-salarié sur deux n a pas encore ouvert un contrat de ce type. Pour nos lecteurs, professionnels du patrimoine, nous formulons le vœu que les résultats de ces Pyramides leur apportent une liste pérenne de produits de qualité dans lesquels ils peuvent placer leur confiance et celle de leurs clients! Bernard Le Court Avril 2008 n 702 Investissement Conseils 101