Votre patrimoine financier. Le projet de toute une vie

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1 Votre patrimoine financier Le projet de toute une vie

2 Table des matières 04. Votre patrimoine financier : le projet de toute une vie 06. Chaque chose en son temps 08. Le bon conseiller au bon moment 10. La bonne démarche en tout temps 12. Des solutions adaptées à chaque situation 18. La force d un grand groupe, à votre service 20. Plus de 150 ans d histoire et de savoir-faire 22. Banque Nationale, un partenaire pour tous vos besoins financiers

3 03 Découvrez notre vision En 1859, des gens d affaires de la région de Québec se trouvent à une étape cruciale de leur vie professionnelle et constatent que leurs projets seraient mieux servis s ils contrôlaient leur destinée financière. Le temps était venu pour eux de s unir afin de mettre sur pied leur propre institution bancaire. La Banque Nationale était née. Au fil des ans, pour répondre aux besoins en constante évolution de ses clients, la Banque Nationale évoluera elle aussi à travers plusieurs étapes qui l amèneront, à la suite d acquisitions et de développement, à détenir une solide expertise dans tous les domaines de la gestion financière. Aujourd hui, c est cette même vision de l évolution des besoins financiers qui guide notre approche auprès de nos clients.

4 04 INVESTIR Votre patrimoine financier Votre patrimoine financier : le projet de toute une vie Pour les individus comme pour les entreprises, la croissance, l évolution et le temps font que différents projets nécessitent différents outils financiers d une étape de la vie à une autre. Nous sommes avec vous à toutes les étapes L ensemble des étapes de la vie est représenté par ce que nous appelons le cycle de vie. De fait, si chaque être humain est unique, les phases de la vie sont irrémédiablement les mêmes pour tous : elles vont de la jeunesse à la vieillesse, en passant par l adolescence, l âge adulte et la maturité. À l intérieur de ces cycles, différents événements surviennent, parfois prévus et parfois imprévus. La vie change, vos besoins aussi Les besoins liés à chaque étape et à chaque événement de la vie deviennent de plus en plus complexes avec le temps. Ils exigent notamment : des transactions bancaires; du financement; de l épargne; des investissements; des aspects fiscaux et légaux; de la protection d actifs; du transfert d actifs. C est ce que nous appelons la «gestion du patrimoine financier». Nous évoluons avec vous Notre approche de la gestion de patrimoine est fondée sur l idée que nos clients évoluent et que nous devons évoluer avec chacun d eux. À tout moment de la vie, des événements viennent modifier les besoins d une personne : mariage, naissance, héritage, voyage, maladie, séparation, perte d emploi, accident, décès, catastrophe naturelle... Ces événements impliquent forcément des décisions financières. Or, grâce à une planification qui détermine quels sont les outils financiers nécessaires aujourd hui pour préparer demain, on peut plus facilement voir venir les prochaines étapes de vie. En échangeant avec vous, nous chercherons donc à comprendre votre situation personnelle et familiale pour mieux vous conseiller. Vous pourrez ainsi, de façon éclairée, prendre des décisions sur certains produits financiers, mais aussi sur des stratégies de base : la discipline de l épargne; la gestion de votre crédit; la gestion du risque; la planification de votre retraite; la planification successorale.

5 05 Notre objectif Vous offrir des conseils et des solutions qui vous permettent d atteindre vos propres objectifs. Vous Transactions bancaires Financement Placements Planification financière Courtage en valeurs mobilières Service bancaire privé Services fiduciaires Services successoraux

6 06 INVESTIR Votre patrimoine financier Chaque chose en son temps Cycle de vie et objectifs financiers Valeur nette $ Positive Négative Objectif Carrière Famille Profil Description Préoccupations financières Transition vers la prochaine phase du cycle Étudiants ou jeunes travailleurs. Sans enfants. Généralement sans hypothèque. Début de la responsabilité financière. Accent sur le plaisir de consommer. Début de la phase d endettement. Très à l aise avec les technologies. Réflexion sur le choix de carrière. Utiliser les outils budgétaires et d éducation financière. Ne pas abuser du crédit pour des biens de consommation. Avoir suffisamment d argent durant les études. Rembourser les dettes d études pour les travailleurs à plein temps. Planifient d acheter une maison ou d avoir des enfants prochainement. Jeunes ménages ou célibataires. Souvent avec des enfants à la maison. Généralement avec hypothèque. La famille constitue une priorité. Le rythme de vie est effréné. Recherchent un équilibre entre la vie familiale et le travail. Gérer efficacement le budget pour limiter leur niveau d endettement. Commencer à investir et à épargner (retraite et éducation des enfants). Conseils financiers intégrant le crédit et l épargne. Les assurances et la protection (mandat et testament) sont importants en raison des enfants. À la fin de cette phase, les enfants ont souvent quitté la maison. Diminution importante du solde hypothécaire. Croissance de la richesse et des investissements.

7 07 Retraite Adultes matures. Dans plusieurs cas les enfants ont quitté la maison. Ont accumulé une certaine richesse. Ont une vie active et occupée. Planifient une retraite confortable. Protection Retraités. Semi-retraités. Veulent maintenir un style de vie confortable. Très actifs durant la première phase et tant que la santé le permet. Peu actifs durant la deuxième phase; la santé devient une préoccupation. Conseils sur les placements et la fiscalité. Pour les entrepreneurs, planifier la relève ou la vente de leur entreprise. Conseils sur la planification de la retraite. Finir de payer l hypothèque. Avoir suffisamment d argent pendant toute la période de retraite. Profiter de la vie tant que la santé le permet. Penser à la planification successorale et à la transmission de leur patrimoine. Planifient de changer de rythme de vie pour prendre leur retraite, travailler moins ou faire du bénévolat. Vendent la maison et habitent un logement, un condo ou un foyer.

8 08 INVESTIR Votre patrimoine financier Le bon conseiller au bon moment La situation d un individu de 20 ans, aux études, ou qui occupe son premier emploi et celle d une personne de 50 ans qui vend son entreprise ne présentent pas la même complexité financière. Voilà pourquoi nos conseillers possèdent une expertise qui tient compte des aspects particuliers de chaque phase du cycle de vie. Le conseiller finances personnelles C est le conseiller idéal pour vous aider dans la saine gestion de vos finances personnelles, qu il s agisse de transactions bancaires, de crédit ou d épargne. Son rôle Répondre aux préoccupations des particuliers et des petites entreprises. Produire un plan personnalisé sommaire selon les objectifs de retraite et l analyse de la dette. Analyser les deux côtés du bilan (actif et passif) et vous proposer des solutions pour épargner de façon plus efficace et diminuer les intérêts sur vos dettes. Le banquier personnel À mesure que votre patrimoine financier augmente, les conseils d un banquier personnel peuvent s avérer d un grand soutien. Celui-ci vous assiste dans l élaboration d une démarche visant à optimiser votre situation financière. Son rôle Favoriser la croissance de votre patrimoine financier. Analyser vos besoins d épargne à la retraite et proposer un plan personnalisé complet incluant une analyse de la dette. Étudier les deux côtés du bilan (actif et passif) et vous proposer des solutions pour optimiser le rendement de votre portefeuille de placements et structurer l ensemble de vos dettes. Effectuer un suivi personnalisé. Le conseiller placements et retraite Ce spécialiste épaule le conseiller finances personnelles et le banquier personnel en ce qui a trait à la planification de la retraite. Il vous conseille lorsque vous investissez en vue de votre retraite, mais aussi quand vous entrez en phase de décaissement, c est-à-dire le retrait progressif de vos épargnes.

9 09 Le planificateur financier 1 Lorsque vous commencez à posséder un patrimoine plus important, vos besoins deviennent aussi plus importants. C est ici qu intervient le planificateur financier, qui peut vous aider à développer une approche financière adaptée à votre profil. Son rôle Analyser votre situation actuelle. Élaborer un plan financier qui tient compte des sept domaines de la planification financière, tels que définis par l Institut québécois de planification financière (IQPF). Proposer des solutions adaptées. Suivre l évolution de votre situation personnelle et veiller à ce que les stratégies développées cadrent toujours avec vos besoins. Le planificateur financier est le seul à détenir un titre reconnu en matière de planification financière et le seul à pouvoir vous proposer un plan financier complet. Les sept domaines de la planification financière 1. Les finances personnelles 2. La fiscalité 3. Les aspects légaux 4. La retraite 5. Les placements 6. La succession 7. La gestion des risques

10 10 INVESTIR Votre patrimoine financier La bonne démarche en tout temps Quelle que soit la phase du cycle de vie que vous traversez, l élaboration d une stratégie financière à votre mesure est importante. Nos conseillers sont là pour vous accompagner dans l élaboration de cette stratégie, grâce à une démarche qui comporte quatre étapes dans laquelle vous devez vous investir. 1. Comprendre Soyez bien informé pour mieux planifier. Vos besoins, les bases de votre approche financière personnalisée. À cette étape, nous posons des questions afin de comprendre vos besoins et de vous aider à définir clairement vos priorités et vos rêves. Également, nous vous fournirons les outils nécessaires afin de vous familiariser avec les enjeux tels que les risques que vous êtes prêt à accepter, le rendement désiré et votre horizon de placement. 3. Agir Choisissez les solutions d investissement les plus appropriées à votre situation. La mise en place d un plan composé des solutions qui vous conviennent. C est à ce stade que s effectue le choix des solutions adaptées à vos besoins. Une saine gestion financière doit comprendre l ensemble des services financiers. Nous nous assurons que vous êtes à l aise avec les solutions proposées.

11 11 2. Planifier Établissez ou modifiez votre plan pour assurer la réalisation de vos projets. Une analyse détaillée de votre situation pour produire un plan d action personnalisé. En priorisant vos buts, nous faisons les calculs nécessaires pour établir un plan. Nous évaluons la faisabilité de vos projets à court, à moyen et à long terme en tenant compte de votre budget, vos épargnes actuelles, vos impôts, vos objectifs de retraite, votre situation familiale, votre tolérance au risque, etc. À cette étape, nous établissons également votre profil d investisseur. 4. Effectuer le suivi Révisez régulièrement votre plan pour l adapter à votre réalité changeante. Une surveillance constante afin d évaluer si vous êtes toujours sur la bonne voie. De la même manière que vos besoins et vos objectifs évoluent au cours de votre vie, votre plan doit s adapter à ces changements. Il est également important de suivre l évolution de vos placements. Selon les solutions choisies, vous recevrez des publications qui vous aideront dans la gestion de vos finances personnelles et vous permettront de rester à l affût de l actualité financière.

12 12 INVESTIR Votre patrimoine financier Des solutions adaptées à chaque situation Après avoir appris à mieux vous connaître et conçu un plan pour vos finances personnelles, votre conseiller vous proposera des solutions qui incluront des produits, mais aussi des services et des conseils pour réaliser vos objectifs.

13 13 Solutions transactionnelles Votre conseiller vous guide afin que vous puissiez choisir, parmi plusieurs types de comptes, forfaits bancaires et programmes financiers, celui qui vous convient. Solutions de financement 2 Les besoins en matière de financement varient d une période à l autre de votre vie. S ils sont généralement plus importants au début de votre cycle financier, il peut s avérer utile et avantageux de continuer de recourir au financement pour certains de vos projets, notamment pour l achat d une propriété. Renseignez-vous auprès de votre conseiller sur nos solutions de financement flexibles. Solutions de placement De votre premier compte d épargne jusqu au décaissement de vos revenus de retraite, nous vous accompagnons et vous proposons des solutions adaptées. Des plus simples aux plus sophistiquées, nos solutions visent un maximum d efficacité, que votre portefeuille soit modeste ou important. Voici un aperçu des trois types de solutions proposées :

14 14 Placements à capital protégé Ceux-ci visent d abord et avant tout la préservation du capital mais peuvent, dans certains cas, vous donner accès au potentiel de croissance des marchés boursiers. Certificats de placement garanti (CPG) à taux fixe. Certificats de placement garanti à rendement variable. Fonds communs de placement Les fonds communs de placement peuvent représenter un produit intéressant pour faire fructifier vos épargnes à long terme. Parce que vos épargnes sont mises «en commun» avec celles d autres personnes, vous êtes en mesure d accéder à des titres diversifiés sans avoir à les détenir directement dans votre portefeuille, ce qui nécessiterait un investissement considérable. De même, les fonds communs ou les portefeuilles de fonds vous donnent accès à des gestionnaires de portefeuille chevronnés à un coût raisonnable. La Banque Nationale est la seule grande banque canadienne à avoir recours exclusivement à des gestionnaires de portefeuille tiers. Solutions gérées Pour certains, les compétences et le temps requis pour effectuer le suivi de leur portefeuille de placements sont des enjeux. Un programme clés en main permet de déléguer les tâches importantes comme suivre de près l évolution des marchés, rééquilibrer de façon tactique ou stratégique, suivre les gestionnaires de portefeuille qui traitent les différentes portions du portefeuille et d autres activités qui demandent temps et expertise. Pour d autres, il arrive un moment où l importance de leurs placements requiert une attention particulière. Les enjeux relatifs à la fiscalité, à la gestion des devises et aux aspects légaux sont trop importants pour être traités par un seul individu. Les solutions qui suivent sont conçues pour assurer une bonne harmonisation des compétences et une bonne diversification des actifs, ainsi que pour se prévaloir de l expertise de gestionnaires de portefeuille de haut niveau.

15 15 INVESTIR Votre patrimoine financier Solutions d accumulation Niveau de sophistication Fonds diversifiés Portefeuilles Stratégiques Solutions de décaissement Portefeuilles de revenu mensuel Investissement minimal 500 $ $ Solutions d accumulation Fonds diversifiés 3 Les Fonds diversifiés vous conviennent si vous recherchez une solution simple et efficace pour bien diversifier votre portefeuille. Cinq fonds vous permettant de sélectionner celui qui respecte votre profil d investisseur. Diversification à travers les différentes classes d actif. Gestion professionnelle des fonds effectuée par des gestionnaires de portefeuille tiers. Portefeuilles Stratégiques 3 Les Portefeuilles Stratégiques vous offrent une solution complète en investissant dans différents fonds choisis pour leur complémentarité et la diversification de votre portefeuille. Six portefeuilles de fonds communs de placement vous permettant de sélectionner celui qui respecte votre profil d investisseur. Diversification à travers les différentes classes d actif. Fonds gérés par plusieurs gestionnaires de portefeuille. Rééquilibrage de votre portefeuille sans frais assurant le respect de votre profil d investisseur. Solutions de décaissement Portefeuilles de revenu mensuel 3 Créés à partir d un processus rigoureux, avant-gardistes et fiscalement avantageux, ils s intègrent parfaitement à une stratégie de placement pour la retraite. Diversification par classes d actif (obligations, titres hypothécaires, actions privilégiées, actions ordinaires). Six portefeuilles pour différents profils d investisseur. Conçus pour générer des revenus fiscalement avantageux. Flexibilité dans le versement des distributions.

16 16 Portefeuilles Gérés Gestion privée de placement Portefeuilles Gérés Option retraite $ $ Portefeuilles Gérés 3 Les Portefeuilles Gérés vous offrent une solution clés en main en fonds communs de placement assortie d un service de gestion discrétionnaire pour profiter au maximum des occasions de marché. Six portefeuilles de fonds communs de placement vous permettant de sélectionner celui qui respecte votre profil d investisseur. Diversification à travers les différentes classes d actif. Combinaison de gestion active et passive (utilisant des fonds indiciels). Fonds gérés par plusieurs gestionnaires de portefeuille. Entente de gestion discrétionnaire permettant au gestionnaire de portefeuille de gérer tactiquement votre exposition dans les différents fonds communs pour dégager un maximum de valeur ajoutée. Gestion privée de placement 4 Avec la Gestion privée de placement, vous avez pleinement accès à un service de gestion discrétionnaire s inspirant de la gestion de portefeuille institutionnelle. Investissement réparti dans différentes caisses privées, dans le respect de votre profil d investisseur. Diversification à travers les différentes classes d actif et exposition à des produits souvent accessibles aux investisseurs institutionnels uniquement. Banque Nationale Trust fait appel à l expertise de gestionnaires de portefeuille tiers. Possibilité de personnaliser votre portefeuille en y incluant ou excluant certaines caisses privées et gestionnaires de portefeuille selon vos besoins. Optimisation fiscale et déductibilité des honoraires de gestion de portefeuille (sauf s il s agit d un compte enregistré). Portefeuilles Gérés 3 Option retraite Les Portefeuilles Gérés Option retraite sont une facon simple et avantageuse de recevoir une distribution fixe 6, tout en continuant de bénéficier d une gestion professionnelle de vos avoirs. Simplicité et stabilité. Avantage fiscal. Style éprouvé de gestion de placement. Gestion tactique et rééquilibrages trimestriels.

17 17 Gestion privée $ Gestion privée Gestion privée 1859 offre une combinaison exclusive de conseils et services spécialisés qui permet d élaborer une solution personnalisée pour chaque individu ou famille tenant compte de tous les aspects de la gestion de patrimoine. Des titres individuels et des caisses privées (portefeuilles). Une gestion qui minimise l impact fiscal sur le rendement net du portefeuille. Des honoraires transparents et déductibles dans bien des cas. Un suivi continuel et des ajustements au besoin. Un large éventail de classes d actif pour une diversification optimale. Une équipe d experts spécialisés dans les classes d actif, les régions du monde, les secteurs économiques et les types de gestion. Un programme clés en main permet de déléguer les tâches importantes comme suivre de près l évolution des marchés, rééquilibrer de façon tactique ou stratégique, suivre les gestionnaires de portefeuille qui traitent les différentes portions du portefeuille et d autres activités qui demandent temps et expertise.

18 18 INVESTIR Votre patrimoine financier La force d un grand groupe, à votre service En plus de 150 ans, la Banque Nationale est devenue l une des plus importantes banques au Canada, mais aussi un rouage clé de notre développement économique et social. C est cette force qui est à votre service aujourd hui. Grâce à ses filiales, la Banque Nationale couvre tous les domaines de la finance en plus des services bancaires traditionnels. Avec des succursales dans la plupart des provinces canadiennes, elle est la sixième grande banque en importance au Canada. La Banque Nationale compte des bureaux de représentation, des filiales et des alliances aux États-Unis, en Europe et ailleurs dans le monde. Elle mène ses activités dans les marchés internationaux des capitaux et, par l entremise de ses filiales, dans ceux du courtage de valeurs mobilières, des services fiduciaires, de la gestion de patrimoine ainsi que de la gestion des fonds communs de placement et des régimes de retraite Employés 451 Succursales 938 Guichets automatiques 2,4 millions Clients particuliers 195,3 milliards $ Actifs sous gestion 309,6 milliards $ Biens sous gestion et administration NA-T Symbole à la bourse de Toronto (TSX) 13,6 milliards $ Capitalisation boursière En date du 31 janvier 2014.

19 19 Nos secteurs d activité Réseau de succursales et de conseillers offrant des services aux particuliers et aux entreprises Ce secteur offre des services de transactions, accorde du financement et propose des solutions d assuranceprêt, d épargne et d investissement à travers les réseaux de succursales de la Banque Nationale et Financière Banque Nationale. Production et gestion de solutions d épargne et d investissement Ce secteur développe et gère les solutions de transactions, de financement, d épargne et d investissement destinées à la clientèle bancaire ainsi qu aux clients des filiales spécialisées et de tierces parties. Nos valeurs Coopération et esprit d équipe Intégrité Esprit d innovation Efficacité Satisfaction des clients Performance Marchés financiers Ce secteur répond aux besoins des grandes entreprises et des institutions en menant ses activités sur les marchés des capitaux.

20 20 INVESTIR Votre patrimoine financier Plus de 150 ans d histoire et de savoir-faire Une institution financière pleinement intégrée Une entreprise engagée et responsable Institution bien ancrée dans la collectivité, la Banque Nationale soutient chaque année des centaines d organismes œuvrant dans les domaines de l éducation, de la santé, de l entraide communautaire, de la culture et du sport, dans le cadre de son programme de dons et commandites. Ce sont des millions de dollars qui sont injectés dans la communauté. La Banque Nationale s implique également sur le plan environnemental. Elle s engage notamment à diminuer l impact de ses activités sur l environnement en améliorant l efficacité énergétique de ses succursales et en réduisant sa consommation d énergie Fondation, à Québec, de la Banque Nationale. Fondation, à Montréal, de la Banque Jacques- Cartier, qui s appellera bientôt la Banque Provinciale du Canada. La Banque Nationale et la Banque d Hochelaga fusionnent pour créer la Banque Canadienne Nationale. La Banque Provinciale poursuit une solide expansion. Elle fusionne avec la Banque Populaire, puis avec l Unité, Banque du Canada, dont le siège social est à Toronto. Elle acquiert également la Financière Laurentide Ltée, dont le siège social est à Vancouver. La Banque Canadienne Nationale et la Banque Provinciale du Canada réalisent l une des plus importantes fusions dans l histoire bancaire canadienne. Elles forment la Banque Nationale du Canada, dont l actif total atteint 15 milliards de dollars. La Banque Nationale achète la Banque Mercantile du Canada.

21 La période de 1987 à 2002 représente une étape déterminante pour la Banque Nationale, qui évolue vers une institution financière pleinement intégrée. De nouvelles unités d affaires sont créées et de prestigieuses institutions financières sont acquises pour permettre à la Banque Nationale d offrir une gamme étendue de produits et services complémentaires à ceux déjà proposés aux particuliers et aux entreprises. Nouvelles unités d affaires : Placements Banque Nationale I fonds communs de placement; Courtage à escompte Banque Nationale II reflet des nouvelles technologies et de la croissance du libre service; Compensation BNC inc. services administratifs pour les comptes de placements pour le groupe BNC. Acquisitions stratégiques : Lévesque Beaubien et Geoffrion Leclerc III courtage de plein exercice, financement corporatif et souscripteur pour les obligations des gouvernements et municipalités; Trust Général du Canada IV services fiduciaires; First Marathon courtage de plein exercice, financement corporatif et souscripteur pour les obligations des gouvernements et municipalités; Réseau des correspondants services administratifs pour les comptes de placements au service de firmes de courtage externes; Altamira fonds communs de placement et groupe de conseillers. En 2008, pour une deuxième année consécutive, le titre de la Banque Nationale a été inclus dans l indice social Dow Jones Sustainability North America Index pour son excellence en matière de développement durable. La Banque Nationale adopte une nouvelle identité visuelle pour mieux communiquer son évolution en tant que groupe financier intégré : un effet trois dimensions est ajouté à son symbole graphique et la déclinaison de son logo permet une meilleure compréhension de son offre. Cinquième banque au monde pour sa solidité financière : La Banque Nationale a de nouveau été désignée parmi les banques ayant les assises financières les plus solides au monde, en obtenant le cinquième rang mondial et le troisième rang en Amérique du Nord du classement de l édition de juin 2012 du magazine de renommée internationale Bloomberg Markets. La Banque Nationale est récipiendaire du Prix de l éducation en investissement de l IFIC au Gala canadien de l investissement Morningstar Acquisitions stratégiques : Wellington West Holdings Inc. Grâce à la conclusion de cette transaction, Financière Banque Nationale Gestion de patrimoine, compte plus de 67 milliards de dollars en actifs sous administration gérés par quelque conseillers dans plus de 130 succursales au pays; Acquisition stratégique : Services institutionnels TD Waterhouse Grâce à cette acquisition, Banque Nationale Réseau des correspondants sert plus de 400 intermédiaires de marché indépendants à travers le pays, qui à leur tour gèrent des actifs de 85 milliards de dollars pour environ un demi-million d investisseurs canadiens. I Placements Banque Nationale est aujourd hui connue sous le nom de Banque Nationale Investissements. II Courtage à escompte Banque Nationale est aujourd hui connue sous le nom de Banque Nationale Courtage direct. III Lévesque Beaubien et Geoffrion Leclerc est aujourd hui connue sous le nom de Financière Banque Nationale Gestion de patrimoine. IV Trust Général du Canada est aujourd hui connue sous le nom de Banque Nationale Trust. Division des services-conseils en placement de plein exercice de Valeurs mobilières HSBC (Canada) Inc. 14,2 milliards de dollars d actifs sous administration gérés par plus de 120 conseillers en placement situés dans 27 bureaux partout au Canada.

22 22 Vous connaissez déjà la Banque Nationale qui offre des services bancaires aux particuliers. Comptes bancaires, comptes d épargne, certificats de dépôt, financement hypothécaire et prêts à la consommation sont les produits de base des finances personnelles. Mais les unités d affaires et les filiales spécialisées de la Banque Nationale vous sont peut-être moins familières. Les conseillers de la Banque Nationale sont en mesure de vous donner de l information sur une foule de produits et services offerts aux institutions, corporations et particuliers ayant des besoins précis ou plus complexes. Un partenaire pour tous vos besoins financiers Des conseils et un vaste choix de placements Financière Banque Nationale Gestion de patrimoine Financière Banque Nationale est un courtier de plein exercice qui œuvre auprès des particuliers, des entreprises et des administrations publiques. Cette firme vous donne accès à tout un éventail d instruments de placement, dont les fonds communs de placement, les actions et les obligations, les bons du Trésor, les parts de fiducies, les options, les produits structurés ainsi que des solutions gérées, tous assortis de conseils personnalisés en gestion de patrimoine. Au-delà de la gestion de vos placements, ses conseillers veillent à l ensemble de vos besoins financiers. Près de conseillers en placement à la Financière Banque Nationale gèrent plus de 75 milliards de dollars d actifs pour le compte de particuliers, à travers un réseau d une centaine de succursales réparties à travers le Canada. La firme est membre du Fonds canadien de protection des épargnants. Prenez le contrôle de vos placements Banque Nationale Courtage direct En choisissant Banque Nationale Courtage direct, vous vous assurez de bénéficier de l un des meilleurs services de courtage direct au Canada. Que vous soyez un investisseur autonome débutant, averti ou actif, nous avons tout ce qu il faut pour vous accompagner et vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Banque Nationale Courtage direct vous offre l accès à tous les services nécessaires pour la gestion autonome de vos comptes : une plateforme transactionnelle performante et un site Web optimisé, un service à la clientèle hors pair, des comptes et des solutions d investissement adaptés à vos besoins et des outils à la fine pointe de la technologie pour vous accompagner dans vos décisions de placement. Banque Nationale Courtage direct met également à la disposition des investisseurs actifs ou détenant des avoirs importants deux offres exclusives haut de gamme permettant de bénéficier de services distinctifs : Courtage direct Avantages et Courtage direct Privé. Elle est aussi membre du Fonds canadien de protection des épargnants. Pour plus d informations, communiquez avec nous au ou visitez le bncd.ca.

23 23 Planifiez pour les générations futures Banque Nationale Trust Banque Nationale Trust peut être un allié précieux pour des personnes qui ont accumulé un patrimoine et veulent s assurer qu il soit transmis à la prochaine génération exactement selon leurs volontés et de la manière la plus efficiente possible du point de vue fiscal. Banque Nationale Trust offre notamment des services de planification successorale et de liquidation de succession. Les fiducies sont aussi un outil de planification financière très utile et ce membre de notre groupe offre et administre des fiducies de protection d actifs, des fiducies entre vifs, des fiducies testamentaires et des régimes de protection (tutelle, curatelle, mandat en cas d inaptitude). Banque Nationale Trust est également responsable de la gestion des portefeuilles de placements de la Gestion privée de placement (GPP). La banque des entrepreneurs Banque Nationale Division commerciale Si vous possédez ou gérez une entreprise, notre division commerciale est un partenaire de choix pour vos besoins de financement 2 et de gestion de trésorerie. Si vous êtes actif dans le commerce transfrontalier, nous pouvons répondre à tous vos besoins liés au change, y compris en mettant en œuvre des stratégies de couverture vous protégeant contre les fluctuations des devises. Nous offrons également des avantages complémentaires comme des services de paie et des REER collectifs. Notre division commerciale peut aussi vous aider dans les domaines de l évaluation d entreprises, des fusions et acquisitions et de la planification de la relève. Gestion de patrimoine pour clients fortunés Gestion privée 1859 Gestion privée 1859 offre aux particuliers fortunés et à leur famille des solutions adaptées et un service hautement personnalisé. Son objectif est de les aider à alléger le fardeau que peut représenter la gestion courante des différents aspects de leur patrimoine. La gestion de patrimoine va bien au-delà de la gestion de portefeuille. Chaque volet est complémentaire et essentiel. Que ce soit pour une planification financière ou successorale, des besoins bancaires courants, des besoins en financement de type conventionnel ou taillé sur mesure pour un montage financier complexe, des services d assurance, un transfert d entreprise ou tout autre service complémentaire, Gestion privée 1859 vous fait profiter de l expertise de plus de 200 spécialistes qui peuvent vous épauler et contribuer à faciliter la gestion de vos finances. Il peut s agir d un planificateur financier, d un banquier privé ou de tout autre spécialiste provenant du vaste réseau de la Banque Nationale. Pour favoriser l épargne en fonds communs Banque Nationale Investissements Banque Nationale Investissements est une filiale spécialisée dans la conception et la gestion de fonds communs de placement et de portefeuilles de fonds communs de placement. Elle est une société de gestion de patrimoine qui offre une sélection variée de solutions de placement adaptées à une grande variété de profils d investissement. Le rôle de Banque Nationale Investissements ne se limite pas qu aux aspects administratifs de la gestion; Service-conseil Banque Nationale Investissements et ses représentants inscrits en épargne collective forment une équipe constituée de spécialistes offrant gratuitement des renseignements et des conseils afin de vous permettre de développer un portefeuille répondant à vos objectifs financiers. Les produits offerts par Banque Nationale Investissements sont distribués dans le réseau des succursales de la Banque Nationale, par l intermédiaire de Banque Nationale Courtage direct, Financière Banque Nationale et par des courtiers externes autorisés, d un bout à l autre du Canada. La valeur des actifs sous gestion dans les produits de Banque Nationale Investissements s élève à 16,5 milliards de dollars*. Pour gérer vos finances aux États-Unis Natbank Qu il s agisse de vos affaires personnelles ou de celles de votre entreprise, Natbank est en mesure de vous épauler dans vos affaires bancaires et dans la gestion financière en territoire américain, et ce, en français comme en anglais. Les conseillers des succursales de Pompano Beach et de Hollywood, en Floride, peuvent répondre à vos besoins d épargne, de prêts personnels, d hypothèques, et autres solutions de financement 2 de façon rapide et peu coûteuse. Natbank offre également un accès Internet pour effectuer vos transactions en ligne. Autre filiale Innocap Innocap, qui signifie «capital innovateur», est le résultat de plus de 10 ans d investissement principalement liés aux stratégies de fonds de couverture. En date du 28 février 2014, Gestion de placements Innocap Inc. offre des services-conseils sur des fonds totalisant approximativement 2,66 milliards de dollars américains d actifs sous gestion. Gestion de placements Innocap Inc. agit en tant que gestionnaire d investissement pour des sociétés en commandite canadiennes et offre des services-conseils à Innocap Global Investment Management Ltd, une compagnie maltaise gérant des sociétés d investissement à capital variable à compartiments multiples et à responsabilité séparée entre les compartiments, immatriculée en tant que société à responsabilité limitée en Irlande ainsi qu à Malte. Forte d une connaissance approfondie des comptes gérés, Innocap offre des services de plateforme à architecture ouverte via des structures multijuridictionnelles et multiadministrateurs. Caractérisée par ses savoir-faire légaux, opérationnels et de gestion de risques, Innocap facilite les décisions d investisseurs institutionnels grâce à une infrastructure optimisée. Cette infrastructure de comptes gérés offre aux investisseurs une meilleure gestion des différents risques pré et post investissement. Pour de plus amples renseignements, consultez le innocap.com. * En date du 31 octobre 2013.

24 24 INVESTIR Votre patrimoine financier L information, les renseignements et les données fournis dans le présent document, y compris ceux fournis par des tiers, sont considérés exacts au moment de leur impression et ont été obtenus de sources que nous avons jugées fiables. Nous nous réservons le droit de les modifier sans préavis. Ces informations, renseignements et données vous sont fournis à titre informatif uniquement. Aucune représentation ni garantie, explicite ou implicite, n est faite quant à l exactitude, la qualité et le caractère complet de cette information, de ces renseignements et de ces données. Le présent document a pour but de fournir de l information d ordre général et ne doit en aucun cas être considéré comme offrant des conseils en matière de placement, des conseils financiers, fiscaux, comptables ou juridiques. Le présent document ne recommande en aucun cas l achat ou la vente de quelque titre que ce soit et il est fortement recommandé au lecteur de consulter un intervenant du secteur financier et/ou un conseiller fiscal professionnel avant de s engager dans toute opération d achat ou de vente de titre. 1 Les services de planification financière sont offerts par Banque Nationale Investissements inc. (BNI), filiale à part entière de la Banque Nationale du Canada. BNI est inscrite au Québec en tant que cabinet en planification financière. 2 Les solutions de financement sont octroyées sous réserve de l approbation de crédit de la Banque Nationale. 3 Solutions disponibles dans le réseau de succursales Banque Nationale, par le biais d un conseiller inscrit auprès du courtier en épargne collective Banque Nationale Investissements inc. Les Fonds Banque Nationale (incluant les Fonds diversifiés et les Portefeuilles de revenu mensuel), les Portefeuilles Stratégiques Banque Nationale (les «Portefeuilles Stratégiques») et les Portefeuilles Gérés Banque Nationale (les «Portefeuilles Gérés») (collectivement les «Portefeuilles») sont offerts par Banque Nationale Investissements inc., filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. Un placement dans un fonds commun de placement et l utilisation d un service de répartition d actifs (tel que les Portefeuilles) peuvent donner lieu à des frais de courtage, à des commissions de suivi, à des frais de gestion et à d autres frais. Veuillez lire le prospectus des fonds ou celui des fonds dans lesquels les Portefeuilles peuvent investir avant de faire un placement. Les titres des fonds ne sont pas assurés par la Société d assurance-dépôts du Canada ni par un autre organisme public d assurance-dépôts. Rien ne garantit que les fonds de marché monétaire pourront maintenir une valeur liquidative fixe par titre ou que le plein montant de votre placement dans un fonds vous sera retourné. Les fonds ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n est pas indicatif de leur rendement à venir. Dans le cas des Portefeuilles Gérés, les investisseurs devront conclure une entente de gestion discrétionnaire avec Trust Banque Nationale inc. (pour toutes les activités dans les provinces de Québec, de l Île-du-Prince-Édouard, de la Saskatchewan et du Nouveau-Brunswick) ou Société de fiducie Natcan (pour toutes les activités dans les autres provinces et territoires du Canada) qui donne au gestionnaire de portefeuille le pouvoir de choisir, d ajouter ou de retirer des Fonds Banque Nationale faisant partie des Portefeuilles Gérés. Il n existe aucuns frais liés au placement dans les Portefeuilles Gérés, sauf les frais liés au placement dans les fonds qui font partie des Portefeuilles Gérés. Toutes les distributions versées par un fonds faisant partie des Portefeuilles Gérés seront automatiquement réinvesties pour vous. 4 La Gestion privée de placement est offerte par Trust Banque Nationale inc. et Société de Fiducie Natcan, deux filiales de la Banque Nationale du Canada agissant sous le nom commercial de Trust Banque Nationale. 5 Banque Nationale Gestion privée 1859 est une marque de commerce utilisée sous licence par la Banque Nationale du Canada et certaines de ses filiales. 6 Le montant de distribution est dit fixe pour chacun des Fonds Banque Nationale composant les Portefeuilles Gérés (Série R), car il ne varie pas d une distribution à l autre. Cependant, il n est pas garanti et peut être rajusté si les conditions du marché l exigent. Le montant total de la distribution est pondéré selon le poids de chacun des fonds constituant les Portefeuilles Gérés et peut varier selon les rééquilibrages et la déviation tactique. Les cibles de distribution des Fonds Banque Nationale (Série R) sont réévaluées annuellement au mois de janvier. Les distributions pour la Série R sont composées de revenu net et peuvent inclure une portion importante de remboursement de capital. 7 Les termes et/ou logos, MORNINGSTAR et CANADIAN INVESTMENT AWARDS, sont la propriété de Morningstar, Inc., et sont utilisés avec leur consentement.

25 25 Par sa vaste expertise, la Banque Nationale souhaite être votre partenaire de choix dans l atteinte de vos objectifs de placement. Sachez que vous pouvez compter en tout temps sur nos conseillers, qui vous aideront à mettre sur pied les stratégies et les solutions les mieux adaptées à vos besoins et à votre profil d investisseur.

26 Pour des opérations bancaires quotidiennes qui vous simplifient la vie. Pour la réalisation de tous vos projets selon vos événements de vie. Pour des projets à court terme ou pour votre retraite, des solutions et des conseils adaptés. Pour avoir l esprit tranquille, une protection d assurance pour vous et vos biens. Pour léguer votre patrimoine à ceux qui vous sont chers. Pour accompagner les décideurs dans le développement de leur entreprise. l Pour toute question concernant nos solutions de placement, communiquez en tout temps avec le Service-conseil Banque Nationale Investissements au sans frais au , (2014/05) ou avec le service à la clientèle TelNat au sans frais au TelNat-1 ( ) bnc.ca/investissement 2014 Banque Nationale du Canada. Tous droits réservés. Toute reproduction totale ou partielle est strictement interdite sans l autorisation préalable écrite de la Banque Nationale du Canada.