Le financement de votre résidence principale à la BIL. BIL IMMO DAY 2 octobre 2014

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1 Le financement de votre résidence principale à la BIL BIL IMMO DAY 2 octobre 2014

2 Agenda Devenir propriétaire Plan de financement Financement des projets immobiliers Variantes de taux Epargne-logement Rénovations énergétiques Garanties Aides étatiques Questions-réponses 2

3 Devenir propriétaire Questions importantes avant d investir dans un projet immobilier Est-ce que je veux construire ou acheter et/ou rénover? Dans quel type de bien j envisage d investir? Maison, appartement? Quelle est ma capacité financière? Quelles sont les possibilités de financement? Sur quelle durée je vais m engager? Est-ce que je dois souscrire à une assurance? Est-ce que j ai droit à des aides de l Etat? Pour toutes ces questions, la BIL est à vos côtés pour vous guider à faire le bon choix et à préparer votre projet. 3

4 Plan de financement Plan de financement But: évoluer la solidité financière du projet. Dépenses liées au projet ressources (moyens propres, aides étatiques, autres ressources) Capacité de remboursement: relation entre revenus et charges Référence: 1/3 des revenus remboursements mensuels du prêt. L établissement et l analyse du plan de financement sont faites ensemble avec votre conseiller BIL. 4

5 Financement de projets immobiliers Offre BIL Gamme très étendue répondant à tous les besoins en financement immobilier. Grande flexibilité garantissant une offre personnalisée. Produit Caractéristiques principales Prêt logement à taux variable Prêt logement à taux fixe Combinaison prêt logement classique + prêt avec remboursement du capital in fine Durée jusqu à 40 ans Taux fixes sur 2, 3, 5, 10, 15 ou 20 ans pour des durées de crédit jusqu à 30 ans Une partie du prêt est remboursé uniquement en intérêts avec remboursement du capital à l échéance réduction mensualité en début de prêt Immowüst Prêt logement lié à un contrat épargnelogement Prêt énergies renouvelables Préfinancement (taux fixe ou variable) d un prêt Wüstenrot, donc lié à un plan d épargne-logement (avantages fiscaux) Prêt d investissement pour rénovations énergétiques 5

6 Variantes de taux Taux variable Proche de l évolution des marchés monétaires Remboursements extraordinaires possibles Taux révisable Sécurité: permet de garder des mensualités contantes au début du prêt Flexibilité: à la révision du taux, choix libre de la formule de taux Taux fixe Totale indépendance des fluctuations des marchés Sécurité maximale contre les hausses des taux : mensualités constantes jusqu à l échéance finale du prêt

7 Immowüst Prêt combiné à un plan d épargne-logement en partenariat avec Wüstenrot Luxembourg. Préfinancement d un contrat épargne-logement qui se compose d une phase d épargne et d une phase de crédit. Avantages fiscaux supplémentaires (déduction des primes épargnelogement sous Dépenses spéciales)

8 Montant BIL IMMO DAY Immowüst schéma de fonctionnement Capital d épargne logement Ligne de crédit Epargne Remboursement du prêt BIL par le contrat Wüstenrot au moment de l attribution Durée en années 8

9 Rénovations énergétiques Prêt Energies renouvelables Financement d une installation destinée à améliorer l efficacité énergétique Subventions de l Etat Installations visées : Installation solaire thermique pour la production d eau chaude sanitaire Installation solaire photovoltaïque Pompe à chaleur géothermique ou avec captage d'air Chauffage central à granulés de bois et à plaquettes de bois, à paille ou à combustion étagée pour bûches de bois Poêle à granulés de bois Chaudière à la biomasse Chaudière à condensation et équilibrage hydraulique Micro-cogénération domestique (1-6 kw) Raccordement à un réseau de chaleur

10 Garanties Hypothèque Droit réel immobilier Acte notarial Priorité au créancier sur le produit de la vente du bien hypothéqué Mandat à l effet d hypothéquer Mandat qui donne procuration à un mandataire pour prendre à tout moment une hypothèque, au profit de la banque, sur le bien décrit dans l'acte authentique. Nantissement Mise en possession effective d un bien immatériel pour sûreté d une dette Créances présentes ou futures

11 Garanties Cautionnement Contrat par lequel la caution s'oblige envers le créancier à payer la dette d'une autre personne, le débiteur principal, au cas où celle-ci ne s'exécuterait pas elle-même. Accessoire à la dette principale Cession de salaire Acte qui autorise le créancier à récupérer sa créance auprès de l'employeur du débiteur. Cession d une assurance-vie Transfert au profit de la banque du bénéfice d'une police d'assurance viedécès ou mixte. Assurance solde restant dû Garantit le remboursement de la partie non encore amortie d'un prêt en cas de décès de l'assuré. Garantie financière très importante pour les proches de l'emprunteur

12 Aides étatiques L État accorde des aides directes dans le cadre de l acquisition, de la construction ou de la transformation d un bien immobilier. Primes de constructions et d acquisition Subvention d intérêts Prime d amélioration Autres aides : Complément de prime d architecte et / ou d ingénieur conseil Prime pour la rénovation d immeubles anciens Aide dans l intérêt de l habitat rural. Aides dépendent de la situation familiale, des revenus et du bien à financer. Demandes devront être faites directement au Service des aides au logement auprès de l Etat. Votre conseiller BIL vous guide à travers les différentes procédures.

13 QUESTIONS - REPONSES 13