Le tableau de bord d une agence ou d une activité bancaire

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1 Le tableau de bord d une agence ou d une activité bancaire Mme ASKRI Leila Mrs ZHIOU Hamza HAMDI Mourad JELIZI Walid

2 Les thèmes 1. Définitions et concepts 2. Les composantes et la Conception d'un tableau de bord 3. Utilité d un tableau de bord pour une agence bancaire 4. Cas pratique ou exemples de tableau de bord

3 1. Définitions et concepts A. Le tableau de bord Le tableau de bord de gestion est un outil d'évaluation de l'organisation d'une entreprise ou d'une institution constitué de plusieurs indicateurs de sa performance à des moments donnés ou sur des périodes données. (wikipédia) Le tableau de bord est un outil de pilotage à la disposition d'un responsable ou de son équipe pour prendre des décisions et agir en vue de l'atteinte d'un but qui concourt à la réalisation d'objectifs stratégiques. C est un outil de management pour animer une équipe en Cest un outil de management pour animer une équipe en développant une réflexion collective dans le but d'utiliser au mieux des ressources.

4 1. Définitions et concepts A. Le tableau de bord Le tableau de bord prospectif permet de valider et d'ajuster la stratégie, le tableau de bord de pilotage permet de mettre l'opérationnel l au service de la stratégie. té C est un système d information permettant de connaître en permanence et le plus rapidement possible les données indispensables pour contrôler la marge de l entreprise à court terme et faciliter dans celle ci l exercice des responsabilités» Michel Gervais

5 1. Définitions et concepts B. L agence bancaire (pourquoi un tableau de bord) «Véhicule clé de la prestation des services bancaires.» Pour le client : «l agence c est la banque» L analyse des performances des agences est devenue plus rigoureuse Les décisions d ouverture/clôture sont désormais plus rationnelles L efficacité des agences s est améliorée grâce à différentes innovations

6 1. Définitions et concepts B. L agence bancaire Typologie d Agence : Agence supermarché : offre un ensemble de prestations à toute nature de clientèle Agence traditionnelle : utilise davantage de guichets automatiques. Le personnel libéré s adonne à des activités de conseil dans des espaces dédiés Agence hybride : capable de répondre à tous les besoins financiers de tous les clients dans un espace partagé avec des non banques Agence de soutien : propose des prestations ti bancaires par des moyens Électroniques : Mini Agence (Centre commercial) ou Agence mobile (Kiosque) Agence spécialisée é : dédiée é au service d un segment de clientèle spécifique.

7 2. Les composantes et la conception de tableaux de bord A. Les Composantes de tableaux de bord Un tableau de bord est un ensemble d indicateurs choisis selon les besoins de l utilisateur de cet outil, par conséquence la structure du tableau de bord dépend de la structure de ces indicateurs (leur mode de visualisation, leurs paramètres de navigation,...).

8 2. Les composantes et la conception de tableaux de bord A. Les Composantes de tableaux de bord Le tableau de bord repose sur la fixation d'objectifs quantifiés pertinents. Le premier travail consiste donc à trouver les indicateurs adaptés à l'entreprise et en fonction de ces derniers, à formaliser des objectifs. Les formes d indicateurs 1. Données brutes 2. Ratios 3. Écarts budgétaires 4. Graphique 5. Clignotant

9 2. Les composantes et la conception de tableaux de bord Les Composantes de tableaux de bord Le tableau de bord comprend les fonctionnalités suivantes : La collecte des données: L analyse et la restitution des données: Les indicateurs de performances Les alertes La mobilité

10 2. Les composantes et la conception de tableaux de bord B. La conception de tableaux de bord

11 2. Les composantes et la conception de tableaux de bord B. La conception de tableaux de bord La conception du tableau de bord se fait à travers des étapes claires et précises. Les étapes de la conception du tableau de bord sont : analyse de la mission et définition des objectifs : Le tableau de bord est adapté à des responsabilités, il faut donc situer clairement les responsabilités, les missions puis les objectifs confiés à chaque responsable. On ne peut juger les responsables que sur la base d'un objectif de départ ;

12 2. Les composantes et la conception de tableaux de bord B. La conception de tableaux de bord identification des facteurs clés de succès : Les tableaux sont basés sur des compétences qu'il faut maîtriser ou des conditions, ce sont les FCS (forces clés de succès) à respecter pour atteindre l'objectif lobjectif assigné. Il revient de les identifier et de sélectionner les plus caractéristiques ou les plus pertinents, certains pouvant englober d'autres. C'est l'étape la plus délicate et la plus importante parce que ces FCS sont les moyens pour atteindre les objectifs. La qualité et la pertinence du tableau de bord en dépend donc;

13 2. Les composantes et la conception de tableaux de bord B. La conception de tableaux de bord choix des indicateurs : Un indicateur de performance est une information devant aider un acteur, ou groupe d'acteurs, à conduire le cours d'une action vers l'atteinte d'un objectif ou devant leur permettre d'en évaluer le résultat. L'indicateur n'est pas une mesure objective mais il est construit par l'auteur, en relation avec les objectifs qu'il poursuit et avec le plan d'action qu'il conduit. L'indicateur de performance n'est pas nécessairement un chiffre. Il peut être un jugement qualitatif, un signe binaire, un graphique...

14 3. Utilité d un tableau de bord pour une agence bancaire A. Outil de la performance Le tableau de bord permet de répondre aux objectifs de management suivants et de donner les informations clés aux bonnes personnes. o Evaluer la performance o Réaliser un diagnostic de la situation o Prendre des décisions o Communiquer, informer o Motiver les collaborateurs o Progresser de façon continue

15 3. Utilité d un tableau de bord pour une agence bancaire A. Outil de la performance

16 3. Utilité d un tableau de bord pour une agence bancaire A. Outil de la performance La rapidité d édition du tableau de bord peut l emporter sur la précision. Il faut que les dirigeants disposent d un instrument dans des délais raisonnables pour qu ils puissent agir et réagir rapidement. Lorsqu'il est bien conçu, le tableau de bord offre à son utilisateur la perception d'une situation donnée sous un éclairage spécifique. Cet éclairage est étroitement lié à la stratégie poursuivie, l'activité sous contrôle et les besoins et habitudes du décideur. C'est dire à quel point l'instrument est personnel. l t bl d b d t é l i t d éfl i le tableau de bord peut suggérer quelques pistes de réflexion pour faciliter l'analyse de la situation, voire même inciter un peu à la prospective. Mais là, c'est qu'il est vraiment très bien conçu.

17 3. Utilité d un tableau de bord pour une agence bancaire A. Outil de la performance Le tableau de bord est un complément à tout système de gestion prévisionnelle. Les raisons qui peuvent inciter une banque à élaborer un tableau de bord consistent essentiellement à apprécier les délégations de pouvoir et à contrôler la validité de la gestion prévisionnelle. Une autre des fonctions du tableau de bord consiste à surveiller la conformité des performances à ses objectifs annuels, mensuels, de même permettre la correction des écarts. Il est possible que les réalisations d'une ou plusieurs agences s`écartent des prévisions qu'elles avaient formulées. Il importe de trouver rapidement une solution à une telle dérive, afin de ne pas remettre en cause les performances globales de la banque.

18 3. Utilité d un tableau de bord pour une agence bancaire B. L'analyse des écarts. Le tableau de bord met en relief les écarts entre les prévisions et le niveau d'activité réelle de l'agence bancaire. Le tableau de bord permet de respecter les équilibres financiers préalablement définis ou de corriger les estimations qui ne correspondent pas à la réalité. Le tableau de bord est un instrument d'aide à la décision et ne se contente pas d'évaluer le prévu et le réalisé. Un tableau de bord a pour vocation d'assister le décideur dans ses prises de décision. Cet éclairage est étroitement lié à la stratégie poursuivie, l'activité sous contrôle.

19 3. Utilité d un tableau de bord pour une agence bancaire B. L'analyse des écarts.

20 3. Utilité d un tableau de bord pour une agence bancaire C. L aide à la décision et es actions correctives. L'observation des écarts poste par poste permet de savoir si les objectifs fixés préalablement ont été tenus ou non. Dans le cas où les objectifs ne sont pas atteints, il faut : o En comprendre les raisons : un manque d'effort commercial, un nouveau concurrent... o mettre en place une ou des actions correctrices afin d'y remédier.

21 3. Utilité d un tableau de bord pour une agence bancaire Le tableau de bord est un instrument t d'aide à la décision i et ne se contente pas d'évaluer le prévu et le réalisé. Un tableau de bord a pour vocation d'assister le décideur dans ses prises de décision. Le tableau de bord peut suggérer quelques pistes de réflexion pour faciliter l'analyse de la situation, Inciter un peu plus à la prospective et la réflexion, une démarche de progrès global de l'organisation, améliorer les propres processus en terme de performance et de création devaleurs.

22 4. Exemple de tableaux de bord d une agence bancaire Tableau de bord Agence A trimestre 1 An N Produits Mois 1 Mois 2 Mois 3 Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Interets reçus de la clientèle Commissions sur MDP Comissions sur services Comissions sur OPCVM Taux de réalisation Charges Mois 1 Mois 2 Mois 3 Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Interets versés à la clientèle Frais de personnel Autres frais généraux Taux de réalisation

23 4. Exemple de tableaux de bord d une agence bancaire Tableau de bord Agence A trimestre 1 An N Réalisations Agence Nombre de comptes bancaires ouverts Nombre de cartes bancaires vendues Volume de crédits accordés Volume assurance vie Taux de réalisation Mois 1 Mois 2 Mois 3 Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisations par chargé Mois 1 Mois 2 Mois 3 Chargé 1 Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Nombre de comptes bancaires ouverts Nombre de cartes bancaires vendues Volume de crédits accordés Volume assurance vie Taux de réalisation Réalisations par chargé Mois 1 Mois 2 Mois 3 Chargé 2 Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Réalisé Prévsionnel Ecart Nombre de comptes bancaires ouverts Nombre de cartes bancaires vendues Volume de crédits accordés Volume assurance vie Taux de réalisation

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