enda inter-arabe Enda infos Récap 2013 PERFORMANCES 2013 2012 2013 Nombre de clients actifs 209 819 231 520 Nombre de prêts actifs 219 396 239 825 Encours de crédit 134 583 456 169 269 050 Nombre des prêts débloqués 231 517 251 812 Montant des prêts débloqués 221 357 650 275 859 850 Prêt moyen 956 1 095 Taux de PAR>30j 3,38% 1,99% Pourcentage des femmes 70% 68% Pourcentage jeunes 37% 41% Milieu rural 35% 35% Taux de remboursement à l échéance 85,76% 91,59% Effectif 1013 1100 Sommaire Evénements Déclenchement du processus de transition Enda octroie son milliardième dinar Inauguration du nouveau siège d'enda Première d Enda au SIAMAP Une cliente d Enda au TEDx Carthage Women 2013 Refinancements SANAD étend ses activités en Tunisie avec un prêt de 10 millions de dinars à Enda La BEI accorde un prêt de 4 millions d euros à Enda inter-arabe P1 P1 P2 P3 P3 P4 P4 Partenariats Enda et ISET Bizerte créent une licence co-construite en micro-finance Partenariat Enda / Vitalait Enda / Mercycorps : partenariat pour l insertion des jeunes Nouveautés Relance du produit Forsa Extension du réseau d'enda Benchmarking Enda obtient 5 diamants sur le MIX Market Témoignages Jamila Zlitni Elevage bovin P5 P6 P6 P7 P7 P8 P8 L AFD finance Enda inter-arabe à hauteur de 4 millions de dinars P5 Ezzedine Hmid Gestion de publinet P9
Evénements Déclenchement du processus de transition Un atelier sur le processus de transition de Enda inter-arabe et la création d une société anonyme, a eu lieu au siège de l institution les 15 et 16 janvier 2013 avec la participation de : Silke Muffelmann, spécialiste de la transition des institutions de micro-finance (IMF) à la Frankfurt School of finance and management et de Ajay Bhandoola, Senior Director à HSBC Bank, Dubai. La participation de Ajay s inscrit dans le cadre d un programme de «Bankers Without Borders» sponsorisé par notre partenaire, Grameen-Jameel. 50 membres de l équipe de direction et de cadres à Enda ont pris part aux discussions. L atelier avait pour objectif de : Familiariser l équipe de direction et le personnel clé d Enda avec les bonnes pratiques internationales en matière de transition institutionnelle. Mener une réflexion sur les modèles de transition envisageables en tenant compte du cadre tunisien tout en illustrant les choix par des exemples de réussite et d échec. Fournir un éclairage sur les objectifs et les modalités de la création d une société à capitaux par Enda en se basant sur les orientations stratégiques établies par le Conseil d Administration. Déterminer les actions à mener à court, moyen et long terme pour réussir ce processus. Enda inter-arabe octroie son milliardième dinar Enda inter-arabe a déboursé le 12 août 2013 son milliardième dinar. Ce dinar fait partie du prêt de 800 DT obtenu par Aroussia MB, petit éleveur à Korba. Enda a lancé le micro-crédit selon les «bonnes pratiques» en Tunisie en 1995. Depuis, elle s est développée considérablement. En août 2013, elle a franchi une nouvelle étape en déboursant son milliardième dinar de micro-crédit à des micro-entrepreneurs tunisiens. Cette somme considérable a permis de financer près de 428 000 personnes à travers toute la Tunisie. P1
Inauguration du nouveau siège d Enda Enda inter-arabe a inauguré officiellement son nouveau siège social situé à la cité El Khadra à Tunis le 30 mai 2013. Le nouveau siège qui acceuille les quelque 135 employés (basés au siège) est l aboutissement de la croissance d Enda au cours des deux dernières décennies. Depuis sa création en 1990, Enda inter-arabe a connu un développement considérable en termes d employés et de clients. En effet, «l ONG sert aujourd hui 220 000 micro-entrepreneurs et a recruté, malgré la conjoncture difficile, 230 personnes au cours de 2011 et 2012», a rappelé Mr Slah Kooli, Président du Conseil d Administration, dans son discours inaugural. Cinq micro-entrepreneurs, 4 femmes et un homme, à qui l institution a tenu à rendre hommage, étaient présents : «ils nous donnent de l énergie et nous montrent, par leur détermination et leur dévouement pour leur familles, combien notre mission est importante» a déclaré Mme Essma Ben Hamida, directrice exécutive d Enda s adressant aux clients récompensés. A travers les performances exceptionnelles de ces micro-entrepreneurs, Mme Ben Hamida a voulu remercier tous les clients d Enda qui ont pu développer, pérenniser leurs activités et améliorer leur conditions de vie. Mr Michael Cracknell, Secrétaire Général d Enda, a décerné des récompenses à trois membres du personnel, en guise de reconnaissance pour leurs efforts et leurs dévouements à l institution. «L institution doit son succès aux contributions de tous ses employés, qui sont tous meilleurs à leur niveau», a déclaré Mr Michael. Par ailleurs, la cérémonie de l inauguration a été marquée par la présence de Mr Philippe de Fontaine Vive, Vice-Président de la Banque européenne d Investissement, présent à l occasion de la signature d un contrat de prêt de 4 millions d euros accordé par la BEI à Enda. Mr de Fontaine Vive a remercié Enda pour son rôle prépondérant dans la lutte contre la pauvreté et a réitéré l engagement de la BEI à soutenir les projets d Enda. La cérémonie s est poursuivie dans une ambiance conviviale et a connu la présence de nombreux amis et partenaires de l institution. Notons que le nouvel édifice dispose de caractéristiques écologiques innovatrices en Tunisie, parmi lesquelles on trouve des dispositifs modernes de maîtrise d énergie et d isolation thermique. Quant à l ancien siège sis à la cité Tahrir, il demeure le centre de recherche et de formation continue d Enda inter-arabe. P2
Première d Enda au SIAMAP 2013 Enda inter-arabe a participé pour la première fois au Salon International de l Agriculture du Machinisme Agricole et de la Pêche 2013 «SIAMAP» qui s est tenu du 27 novembre au 1er décembre 2013 au Parc des Expositions du Kram. Enda, dont la mission est de soutenir les micro-entrepreneurs, y compris dans le domaine agricole, a pris part parmi les 300 exposants présents, dont 100 venus de 17 pays différents à cet événement d envergure internationale, avec ses 35000 visiteurs professionnels et 25000 visiteurs grand public. Le stand d Enda inter-arabe, situé au pavillon de la femme rurale, regroupait une exposition de productions de femmes, clientes d Enda, venues de différentes régions de la Tunisie. Ces femmes sont spécialisées dans des domaines agricoles variés tels que la production de compléments alimentaires pour animaux, la distillation d eaux florales, l élevage de cailles et la fabrication de couveuses. Le stand a connu une grande affluence, avec des visiteurs venus de toute la Tunisie et de nombreux autres pays, attirés par les produits des exposantes et désireux de s informer sur Enda. Une cliente d Enda au TEDx Carthage Women 2013 TEDx Carthage Women 2013, l édition féminine tunisienne des conférences internationales TED, s est tenue dimanche 8 décembre 2013 au Palais des Congrès de Tunis. Parmi les femmes qui se sont succédé sur la scène, Leïla Gargoura, cliente de longue date d Enda inter-arabe, a partagé son histoire. Au cours de l événement, une dizaine de femmes qui se sont illustrées dans divers domaines, se sont succédé sur la scène, partageant leurs expériences et leurs succès. Parmi celles-ci, Leïla Gargoura, cliente de longue date d Enda, a fait part de l étincelle qui a changé sa vie et l a amenée à se vouer corps et âme aux personnes âgées. Leïla, sexagénaire, mère de deux filles, a créé deux maisons de retraite où elle s occupe de plus de 30 pensionnaires, leur offrant soins et amour. C est avec beaucoup d émotion, les larmes aux yeux, qu elle parle de ses pensionnaires et de son projet : «Toutes les banques ont refusé de me financer, seule Enda a cru en mon projet. J ai dû faire face, au début, à d innombrables difficultés. Aujourd hui j ai créé deux unités de vie, j emploie une trentaine de personnes dédiées au bien-être de personnes âgées». Leïla a obtenu un premier prêt de 1 500 dinars en 2009 pour créer sa première unité de vie. Elle a cumulé depuis des prêts d un total de 14 500 dinars, ce qui lui a permis d ouvrir une deuxième unité. Elle compte sur le soutien d Enda pour en ouvrir une troisième. Cette femme a un rêve aussi grand que son cœur : celui d acquérir un minibus pour offrir des activités de loisir à ces personnes pour qui elle consacre désormais sa vie. P3
Refinancements SANAD étend ses activités en Tunisie avec un prêt de 10 millions de dinars à Enda Le fonds SANAD (signifiant «aide») pour les micros, petites et moyennes entreprises a octroyé le 10 juillet 2013 un prêt en monnaie locale équivalent à 6 millions de dollars (environ 10 millions de dinars) à Enda inter-arabe. Il s agit du premier investissement en dette de SANAD en Tunisie. Le prêt de SANAD aidera Enda à accroitre ses activités dans les zones rurales défavorisées ainsi que de diversifier sa gamme de produits destinée aux jeunes promoteurs. En outre, il permettra de renforcer les activités de micro-finance actuelles de l'institution. Ce partenariat avec SANAD contribuera aussi à la réalisation de la mission d Enda: l amélioration du développement économique et social des Tunisiens à faibles revenus et des micro-entrepreneurs. A travers ses produits adaptés, ses services d accompagnement et son engagement pour l émancipation de la femme, Enda a acquis une très bonne réputation dans la communauté locale en Tunisie. «Nous sommes très heureux de commencer un partenariat à long terme avec le leader de la micro-finance en Tunisie», a déclaré Wolfgang Reuss, Président du Conseil d'administration de SANAD. «Le réseau étendu d Enda nous permettra d optimiser l impact de notre investissement sur le marché tunisien et de contribuer au développement économique et social du pays». «J espère que le prêt de SANAD marquera le début d un partenariat durable. Il permettra à Enda de supporter davantage les micro-entrepreneurs, spécialement les femmes, dans les zones défavorisées en Tunisie», a déclaré Essma Ben Hamida, co-fondatrice et directrice exécutive d Enda inter-arabe. La BEI accorde un prêt de 4 millions d euros à Enda inter-arabe La banque européenne d investissement (BEI) a accordé jeudi 30 mai 2013 un prêt de 4 millions d euros à Enda inter-arabe. Ce prêt vise à contribuer activement à l extension du réseau d Enda dans les zones défavorisées du pays. La cérémonie de signature s est déroulée au nouveau siège d Enda en présence de M. Philippe de Fontaine Vive, Vice-Président de la BEI et Mme Essma Ben Hamida, directrice exécutive d Enda inter-arabe. Ce prêt, remboursable sur 5 ans en dinars tunisiens, vise à contribuer activement à l extension du réseau d Enda dans les zones défavorisées du pays et ce, afin de toucher plus de micro-entrepreneurs. Le prêt devrait également aider Enda à atteindre 400 000 clients en 2017 (actuellement 231 500). Il est également assorti d'une assistance technique visant le renforcement des structures organisationnelles de l institution qui compte actuellement 1 100 employés. Rappelons que ce prêt est le troisième consenti par la BEI à Enda après celui de 750 000 d euros accordé en 2006 et celui de deux millions d euros en 2011 ce qui témoigne de la volonté de la BEI à inscrire ses activités dans le cadre d un partenariat à long terme entre l'union européenne et la Tunisie qui date déjà de plus de 30 ans. P4
L AFD finance Enda inter-arabe à hauteur de 4 millions de dinars L agence française de développement (AFD) a signé vendredi 5 février 2013 une convention de financement d un montant de 2 millions d euros (4 millions de dinars) au bénéfice d Enda inter-arabe. Cette ligne de crédit vise notamment à accroitre l activité d Enda dédiée au financement de l agriculture et de l élevage. Cet emprunt est le premier à taux bonifié au profit d Enda. Grâce à ce prêt en dinar tunisien, Enda pourra développer une offre de crédit adaptée et accroitre son réseau d agences dans un secteur caractérisé par une forte dispersion géographique et des conditions d accès parfois difficiles. L agriculture représente une part importante de l économie tunisienne et l accès au financement est un enjeu majeur pour le développement des petites exploitations. L objectif de ce projet avec le financement de l AFD est donc de permettre aux petits agriculteurs et éleveurs l accès au crédit de campagne pour faire face à leur besoin de financement. Les fonds alloués visent aussi à améliorer la prise en considération des femmes habitant en milieu rural par le financement et l encouragement à la création d activités. L AFD soutient le secteur de la micro-finance depuis plusieurs années en Tunisie et appuie en particulier les initiatives visant à développer l activité économique et créer de l emploi dans les régions de l intérieur du pays. Partenariats Enda et ISET Bizerte créent une licence co-construite en micro-finance L institut supérieur des études technologiques (ISET) Bizerte et Enda inter-arabe, ont signé le 22 mai 2013 un contrat de partenariat visant la création, pour la première fois en Tunisie, d une licence en micro-finance. Ce partenariat s inscrit dans le cadre des efforts déployés par l Université tunisienne et les composantes de la société civile pour la promotion de l emploi des diplômés du supérieur. En effet, la convention a pour but de permettre aux étudiants inscrits d avoir un profil adapté aux différents métiers de la micro-finance, un secteur appelé à grandir rapidement en Tunisie. Pour ce faire, la formation a été assurée par alternance: Enda a pris en charge le volet opérationnel en y impliquant des membres de son personnel et l ISET de Bizerte s est chargé de l enseignement académique des étudiants et leur encadrement ainsi que du suivi de leurs travaux. Selon les termes de cette convention d une durée de trois ans, les étudiants ayant obtenu la licence en micro-finance seront recrutés par Enda avec un taux d insertion professionnelle prévu de 100%. L ISET de Bizerte, établissement universitaire à caractère scientifique et technologique, fait partie d un réseau de 24 ISETs. Il délivre, entre autres, des licences appliquées en Administration des Affaires et en Informatique. P5
Partenariat Enda / Vitalait Enda inter-arabe et la Centrale Laitière «Vitalait» de Mahdia ont signé une convention, en novembre 2013, visant à soutenir et encourager le développement de la filière lait parmi les petits producteurs. Cette convention, une première pour Enda, unira une société agro-alimentaire spécialisée dans les produits laitiers et ses dérivés et Enda comme source de financement pour ses clients éleveurs. Ce partenariat appuiera les petits producteurs laitiers pratiquant l élevage hors-sol et qui n ont pas accès aux prêts bancaires. Le plus souvent, les familles concernées possèdent seulement deux ou trois vaches laitières, ce qui est en-dessous du seuil de rentabilité. Grâce à ce partenariat, ces éleveurs pourront acquérir deux ou trois génisses et du matériel pour la traite, et améliorer leurs étables. Ils (ou plutôt elles, car ce sont surtout les femmes qui élèvent les animaux de ferme) profiteront aussi de services d accompagnement technique fournis par Vitalait et des conseils des agents d Enda. Ainsi, la qualité et la quantité du lait produit s amélioreront, en même temps que les revenus familiaux. La collaboration a déjà démarré : visite des locaux de la centrale laitière à Mahdia et explication aux cadres de «Vitalait» du système de micro-crédit Enda. Des agents d Enda ont pris contact avec des éleveurs laitiers de la zone de Mahdia pour évaluer leur besoins et les moyens à mettre en œuvre pour y répondre. Enda/Mercycorps : partenariat pour l insertion des jeunes Enda inter-arabe et Mercy Corps ont signé un accord de partenariat pour placer les jeunes au cœur du développement économique. La convention vise l insertion socio-professionnelle des jeunes tunisiens. Elle s inscrit dans l objectif partagé des deux organisations, celui de contribuer à la lutte contre le chômage chez les jeunes et à promouvoir leur rôle dans le développement économique du pays. En effet, Enda, à travers son prêt «Bidaya», destiné à la création d entreprises par les jeunes, contribue à la promotion de la culture entrepreneuriale chez les jeunes exclus du système bancaire classique, notamment dans les zones défavorisées du pays. En deux ans, elle a déjà appuyé 2 000 jeunes, filles et garçons, à se lancer dans l auto-emploi par la création d une micro-entreprise. Mercy Corps, installée en Tunisie depuis 2011, contribue à l inclusion financière des jeunes à travers «TounesTekhdem», un programme d encouragement à la création d entreprises initié en Novembre 2012 et qui intervient dans les gouvernorats de Gafsa, Kasserine, Tataouine et Medenine fortement touchés par le chômage des jeunes. La première étape de ce nouveau partenariat s étalera sur 3 ans et sera axée sur l éducation financière, avec pour but d améliorer les pratiques financières des jeunes, à travers des formations et des outils pédagogiques adaptés à la microfinance. Dans le cadre de cette collaboration, d autres projets pour l inclusion financière des jeunes sont prévus pour l année 2014. à suivre... P6
Nouveautés Relance du produit Forsa Le produit Forsa est l un des plus anciens produits d Enda. Il a été lancé pour la première fois en 2003 et suspendu depuis 2007. Forsa a été relancé en 2013 suite aux demandes des clients qui souhaitent avoir un crédit parallèle à leur prêt principal afin de saisir des opportunités se manifestant sur le marché tunisien ou pour faire face à des crises de liquidité ponctuelles. Extension du réseau d Enda Durant l année 2013, 7 nouvelles antennes ont ouvert leur portes, et ce, afin de se rapprocher d avantage des clients. Ces nouvelles antennes qui se situent en zones rurales pour la plupart, à l exception de l antenne de «Sekiet Eddaier», se répartissent comme suit: 3 dans le centre du pays 1 centre est: Sakiet Eddeyer (01/08/2013) 2 centre ouest : Foussana (01/07/2013) Souk Jdid (01/10/2013) Foussana Kasserine El Krib Siliana Oued Ellil Mannouba Mornag Ben Arous 3 dans le nord 2 nord est: Oued Ellil (01/11/2013) Mornag (01/11/2013) 1 nord ouest: El Krib (21/10/2013) 1 dans le sud 1 sud ouest: El Ksar (18/11/2013) El Ksar Gafsa Souk Jdid Sidi Bouzid Sekiet Eddeyer Sfax Nouvelle antenne 2013 Ancienne antenne P7
Benchmarking Enda obtient 5 diamants sur le MIX Market Enda inter-arabe s est vue attribuée 5 diamants par le MIX Market (Microfinance Information Exchange) pour la transparence de ses données financières de 2012. Ce plus haut nombre de «diamants», obtenu par Enda, indique que cette institution de microfinance (IMF) a publié sur le site ses informations générales, ses états financiers audités et autres données financières avec une grande précision. Le niveau de transparence de l information est organisé suivant une échelle de diamants allant de 1 à 5. Ainsi, plus une IMF a de «diamants», plus elle est transparente par rapport à sa performance sociale et financière. Le MIX Market est une plateforme en ligne fournissant des données financières et sociales des produits et des structures de financement des IMF dans le monde. La plateforme permet le renforcement du secteur de la micro-finance par l amélioration de la transparence. Témoignages clients Jamila Zlitni Elevage bovin Ariana «J ai trouvé l appui d Enda quand personne d autre n a voulu m aider.» Originaire de Bab el Khadhra, un quartier de Tunis, Jamila exerçait comme assistante dans un cabinet de psychiatrie, où elle était chargée de réaliser des électro-encéphalogrammes. Peu après la révolution tunisienne en 2011, et au vu des difficultés économiques qui l ont touchée à l instar de milliers de citoyens, elle décide de s installer à son propre compte. Elle s établit dès lors avec sa famille sur les terres qu elle possède dans une zone rurale à quelques dizaines de kilomètres de l Ariana afin d y développer un élevage bovin laitier. Bien que n étant pas du métier et malgré de nombreuses contraintes, dont l accès à l eau et l électricité ainsi que les kilomètres de distance séparant ses deux enfants de l école où ils étudient, Jamila dit y avoir trouvé «la paix» et trouve l air pur et le stress et les dépenses moindres qu en ville. Elle qui, il y a deux ans à peine, n osait approcher les bêtes «à plus de cinq mètres», a trouvé aujourd hui son bonheur en s occupant de ses vaches qu elle appelle nominativement et à qui elle donne les meilleurs soins. Ainsi ses vaches produisent des quantités considérables de lait de bonne qualité, qu elle vend au centre de collecte de lait, et ce, deux fois par jour. Par ailleurs, désireuse d améliorer en permanence la qualité de ses productions, elle se rend souvent dans les marchés où elle y vend ses vaches qu elle remplace par d autres plus productives. Cliente Enda depuis 2008, elle se tourne naturellement vers l institution afin de financer son projet et obtient un crédit «Mawsem» qu elle consacrera à l achat de deux vaches laitières. Elle parle alors de sa relation avec Enda comme d une amitié de longue date, vers laquelle elle accourt en cas de besoin. «J ai trouvé l appui d Enda quand personne d autre n a voulu m aider.» Jamila apprécie notamment la flexibilité du crédit obtenu et la rapidité des services d Enda. Elle souhaite développer encore son projet en augmentant son cheptel. Elle rêve également de voir le programme étatique d installation d eau et d électricité se réaliser et désire par ailleurs améliorer son logement. Elle compte sur le soutien indéfectible d Enda pour mener tous ses projets à bien. P8
Ezzedine Hmid Gestion de publinet Zarzis «Je projette de créer un espace de discussion et de sensibilisation sur des questions civiques et autres sujets sociétaux.» Ezzedine Hmid voue une passion pour l'informatique dès son plus jeune âge. À l'obtention de son baccalauréat, il s'installe à Tunis où il obtient un diplôme en Informatique de Gestion. Après 3 mois d'une vaine recherche d'emploi, il participe à une formation de Création d'entreprise et Formation d'entrepreneurs (CEFE), à l'issue de laquelle il décide de démarrer son propre projet. Ainsi lui vient l idée de créer un publinet à Zarzis où il y identifie cette opportunité de marché. Mais les fonds lui manquant afin de mener ce projet à bon port, Il se dirige dès lors vers enda, motivé notamment par ses procédures souples et flexibles. A la présentation de son projet, il se voit rapidement accorder un crédit bidaya de 2500 dinars tunisiens, montant qu'il investira dans l'achat d'ordinateurs et bureaux d'occasion. Il allouera ses fonds propres principalement dans la location d un local, qu il estime être celui de ses «rêves». En effet, situé sur la route principale menant à la zone touristique de la ville, à proximité d'écoles primaires et de lycées et où la concurrence y est absente, cet emplacement est pour le moins idéal. Et pour cause, moins d'un mois après son inauguration, le publinet ne désemplie pas de la journée. Ezzedine qui a su mettre en pratique ses compétences entrepreneuriales, souhaiterait les développer davantage afin de cristalliser ses rêves et ambitions. Le jeune entrepreneur ne compte pas s arrêter en si bon chemin et rêve de développer son projet en offrant plus de postes pour ses clients mais également en ouvrant une salle de jeux pour les jeunes. Par ailleurs, il ambitionne de profiter des rassemblements de jeunes dans son publinet pour «créer un espace de discussion et de sensibilisation sur des questions civiques et autres sujets sociétaux.» Les services d appui d Enda étant au cœur de son activité, une collaboration entre l institution et son client pourrait-elle un jour aboutir? enda inter-arabe rue de l assistance, cité el khadhra 1003, tunis, tunisie tél.: +216 71 80 40 23 +216 71 80 40 02 fax: +216 71 80 41 25 www.endarabe.org.tn P9