Épargne Comment piloter mon épargne, selon mes projets et avec un expert à mes côtés? Privilège Des solutions sur mesure Un suivi et une relation durables AXA Prévoyance & Patrimoine
AXA Prévoyance & Patrimoine Vous souhaitez vivre pleinement votre vie, faire des projets et préparer l avenir en toute confiance. Notre métier est de vous proposer les solutions qui vous protègent : vous, votre famille et votre patrimoine. Pour faire des choix pertinents et adaptés à votre situation personnelle, vous disposez de peu de temps, vous voulez vous appuyer en toute confiance sur un expert. AXA Prévoyance & Patrimoine Votre Agent général AXA Prévoyance & Patrimoine est votre interlocuteur privilégié pour faire le bilan de votre situation sociale et patrimoniale, et pour vous apporter tout au long de votre vie des solutions sur mesure dans les domaines de la prévoyance, la retraite, la santé, les placements et la banque.
Privilège Sommaire LES MODES DE GESTION p.4 LES GARANTIES DE PREVOYANCE p.8 LES OPTIONS DE SORTIE p.9 LE CADRE FISCAL FAVORABLE p.10
LES MODES Disposez d un mode de gestion clé en main GESTION PAR CONVENTION La gestion par convention est un mode de gestion alliant sécurité du support en euros et recherche de performance grâce aux supports de diversification en unités de compte en acceptant un risque de perte en capital sur ces supports. Votre épargne est diversifiée sur des supports d investissement prédéfinis, suivant la répartition correspondant à la convention choisie. BON À SAVOIR Avec ce mode de gestion, vous bénéficiez du Réajustement Annuel Gratuit qui permet de maintenir sur toute la durée de votre contrat la répartition de votre épargne comme fixée par la convention choisie. A noter que le montant de l épargne investie en euros peut être réajusté à la baisse pour être réinvesti sur les supports en unités de compte quand la valeur de ceux-ci diminue. CONVENTION PRÉCAUTION PLUS La Convention Précaution Plus a été conçue pour s adapter à différents contextes de marché, tout en répondant à votre besoin de sécurité. Recherchez de façon prudente la performance. La Convention Précaution Plus répond à un objectif de prudence avec une épargne qui demeure majoritairement investie sur le support en euros. Les supports en unités de compte vous permettent la recherche de performance : AXA Optimal Income vous fait bénéficier d une gestion réactive sur plusieurs classes d actifs (actions, obligations ). Enfin, une part restreinte de votre épargne est investie sur les marchés d actions internationales, au travers d AXA Sélection Stars qui bénéficie de l expertise de sociétés de gestion reconnues. La Convention Précaution Plus assure de maintenir, année après année, la répartition suivante de votre épargne : 10 % 20 % 70 % Support en euros AXA Optimal Income AXA Sélection Stars 4 Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des
DE GESTION ZOOM SUR LES SUPPORTS DE LA CONVENTION PRÉCAUTION PLUS LE SUPPORT PRIVILÈGE EURO 70 % L objectif du support en euros d AXA est d assurer une garantie permanente du capital investi, tout en vous procurant un rendement récurrent. Sa gestion, réalisée par l assureur, repose sur une allocation stratégique entre différentes classes d actif : produits de taux, actions et immobilier. En choisissant la Convention Précaution Plus, vous bénéficiez pour 2015 d un rendement bonifié de ce support grâce au Bonus Euro + (1). LE SUPPORT AXA OPTIMAL INCOME 20 % Ce Fonds Commun de Placement se caractérise par une gestion réactive, en arbitrant sur différentes classes d actifs d entreprises européennes (actions, obligations et/ou monétaire). Cette stratégie en fait un fonds réactif, adapté aux évolutions des marchés dans un environnement incertain et notamment en période de forte volatilité. L exposition actions peut varier entre 25 % et 75 %. L utilisation d outils de couverture permet de protéger temporairement l exposition actions. LE SUPPORT AXA SÉLECTION STARS 10 % Ce Fonds Commun de Placement est principalement exposé sur les marchés d actions internationales via des OPCVM. Le support ajoute à la diversification géographique et sectorielle, la diversification des styles de gestion financière, en s appuyant sur les différents savoirfaire présents dans les sociétés de gestion les plus réputées parmi lesquelles Carmignac, Pictet, Edmond de Rothschild (1) Offre valable pour une année civile, soumise à conditions et susceptible de modifications ou de suppression par l assureur. fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. 5
LES MODES CONVENTION RÉFÉRENCE Bâtie pour la recherche d une performance à long terme, grâce à une diversification mesurée, la Convention Référence est une offre qui s articule autour de trois piliers : le support en euros pour la stabilité, 3 fonds flexibles pour l adaptabilité et 1 fonds actions internationales pour la recherche de dynamisme. 10 % 10 % 10 % 5 % 65 % Support en euros AXA Optimal Income AXA Sélection Dynamic Diversified AXA Sélection Flexible AXA Sélection Stars 6 Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des
DE GESTION ZOOM SUR LES SUPPORTS DE LA CONVENTION RÉFÉRENCE LE SUPPORT EN EUROS : STABILITÉ 65 % Avec la Convention Référence, 65 % de votre investissement est effectué sur le support en euros et recherche de performance grâce aux supports de diversification en unités de compte en acceptant un risque de perte en capital sur ces supports. L objectif du support en euros d AXA est d assurer une garantie permanente du capital investi dans ce support, tout en vous procurant un rendement récurrent. Sa gestion, réalisée par l assureur, repose sur une allocation stratégique entre différentes classes d actifs : produits de taux pour la plus grande part, actions et immobilier. Ainsi partiellement sécurisé, votre investissement peut être exposé aux marchés financiers à hauteur de 35 % pour rechercher une plus forte performance. LES 3 SUPPORTS FLEXIBLES : ADAPTABILITÉ Les supports flexibles de la Convention Référence représentent 30 % de votre investissement, répartis à parts égales. AXA a fait appel à 3 sociétés de gestion reconnues pour leur analyse et leurs expertises respectives : AXA Investment Managers, AllianceBernstein, Rothschild et Cie Gestion. Les 3 supports flexibles, retenus pour leur complémentarité, apportent une réactivité dans les choix d exposition entre marchés actions et de taux. 10 % 10 % 10 % AXA OPTIMAL INCOME : ce support se caractérise par une gestion réactive arbitrant sur différentes classes d actifs : actions et obligations européennes et monétaires. L exposition actions peut varier de 25 à 75 %. L utilisation d outils de couverture permet de protéger temporairement l exposition actions. AXA SÉLECTION DYNAMIC DIVERSIFIED : ce fonds de fonds permet l accès à une vaste gamme d actifs et apporte une exposition mondiale, avec un biais sur l Amérique du Nord. Le gérant dispose d une flexibilité : la part investie en actions, variable, peut constituer l essentiel de l allocation d actifs. AXA SÉLECTION FLEXIBLE : sans contrainte sectorielle et géographique, ce support flexible et dynamique investit principalement sur les marchés d actions et de taux internationaux. L exposition aux marchés actions peut varier selon une amplitude allant de 20 à 80 %. LE FONDS ACTIONS : DYNAMISME 5 % Ce support apporte une exposition dynamique aux marchés actions internationaux au travers d OPCVM. Il présente un degré de diversification en combinant différentes zones géographiques et styles de gestion. AXA Sélection Stars s appuie sur le savoir-faire de sociétés de gestion réputées telles que BlackRock, Fidelity, Carmignac, Moneta fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. 7
LES MODES Offrez à votre épargne retraite toute l expertise de gestion et de la solidité financière du Groupe AXA GESTION PILOTÉE Avec la Gestion pilotée, vous déléguez la gestion de votre épargne par le biais d un mandat de réorientation d épargne donnée à AXA France. Ce mandat permet à l assureur, en votre nom et pour votre compte, d effectuer tout investissement et toute réorientation d épargne entre les supports d investissement selon le profil que vous avez choisi en fonction de vos objectifs. Vos versements seront répartis sur différents supports d investissement correspondant au profil que vous avez choisi parmi les 5 proposés dans la Notice : Moderato, Allegro, Adagio, Crescendo, Fortissimo. L équipe d AXA Private Management a pour mission d apporter un conseil permettant l ajustement régulier de votre épargne en fonction des conditions de marché. Avec la Gestion pilotée, vous êtes informé à chaque réajustement de votre épargne. Tous les trimestres, vous recevez une information détaillée et des commentaires sur la gestion de votre épargne, sa performance et les tendances du marché. PROFIL MODERATO PROFIL ALLEGRO 30 % 70 % 50 % 50 % PROFIL ADAGIO PROFIL CRESCENDO 60 % 40 % 30 % 70 % PROFIL FORTISSIMO 100 % Supports de diversification Support Privilège Euro 8
DE GESTION Dédiez votre épargne à un projet long terme ou à la retraite GESTION ÉVOLUTIVE La gestion par horizon vous permet, selon une clé de répartition qui évolue dans le temps, de répartir automatiquement votre épargne en vue de réaliser un projet précis, avec un horizon de placement à moyen ou long terme (préparation de la retraite, études des enfants ). L épargne investie sur les supports en unités de compte les premières années, visant ainsi à dynamiser votre investissement, est ensuite sécurisée progressivement au fur et à mesure que la date de réalisation de votre projet approche. L investissement sur ces supports présente un risque de perte en capital. Exemple de répartition de l épargne pour un horizon de placement à 30 ans Répartition de votre épargne Allocation initiale de la poche UC : 100 % Unités de compte 10 % 10 % 13 % 27 % 40 % Privilège Euro 0 % 30 ans Horizon de placement restant 1 an AXA Sélection Stars AXA Rosenberg Eurobloc AXA Euro Valeurs Responsables Talents AXA Europe Small Cap Vous pouvez à tout moment modifier votre horizon de placement. La répartition de votre épargne s ajustera alors automatiquement en fonction du nombre d années restant à courir jusqu au terme choisi. Choisissez les supports d investissement pour votre épargne GESTION PERSONNELLE Avec une gamme de 42 supports en unités de compte (hors supports à période de commercialisation limitée dans le temps) et le support Privilège Euro, vous pouvez choisir librement la répartition de votre épargne en sélectionnant un maximum de 14 supports. Ces supports, proposés dans la gamme, couvrent l ensemble de l économie mondiale, en termes de zones géographiques et de secteurs d activité. Ce mode de gestion est assorti de services à la carte, notamment l option de dynamisation des intérêts. LA DYNAMISATION DES INTÉRÊTS Chaque année, la totalité des intérêts dégagés Intérêts par le support Privilège Euro est réorientée sur une ou plusieurs unités de compte de votre choix, pour aller chercher la performance sur les marchés financiers. Cette réorientation est annuelle. Le capital investi sur le support en euros ne court donc aucun risque puisqu il s agit uniquement des intérêts qu il a générés. Support e AVANT Support de diversification en UC APRÈS 9
LES GARANTIES Le contrat Privilège intègre des garanties de prévoyance destinées à sécuriser au mieux votre investissement. LA GARANTIE DÉCÈS PLANCHER INCLUSE La garantie plancher, systématiquement incluse quelle que soit le type de gestion que vous avez choisi, permet de renforcer la protection de votre épargne. Pour toute adhésion au contrat avant 70 ans, elle vous assure jusqu à 80 ans, la transmission en cas de décès au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) d un capital au minimum égal au cumul de vos versements bruts, tout rachat partiel ou avance non remboursée venant diminuer le montant minimum garanti. LES GARANTIES DÉCÈS OPTIONNELLES Privilège propose 6 garanties optionnelles en cas de décès ou de perte d autonomie. Elles sont valables jusqu au 80 e anniversaire de l assuré et permettent, en cas de décès, de transmettre un capital revalorisé en fonction de la garantie retenue. Le coût, le fonctionnement et les conditions de ces garanties sont précisés dans la Notice de Privilège. ZOOM SUR LA GARANTIE SÉRÉNITÉ Grâce à cette garantie, le capital à verser au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès est au minimum égal au cumul des versements nets (2) revalorisés mensuellement au taux du Livret A (en l absence de rachat ou d avance effectué). (2) Nets de frais sur versements. 10
LES OPTIONS DE SORTIE Selon vos objectifs prioritaires lors de l échéance de votre contrat, vous avez le choix entre plusieurs options de sortie : Votre objectif prioritaire Option de sortie Disposer de votre capital 100 % CAPITAL Compléter votre retraite 100 % RENTE SANS SÉLECTION MÉDICALE Vous pouvez également choisir une combinaison entre deux types de sortie : Priorité Retraite 20 % capital décès majoré + 80 % RENTE Priorité Transmission 50 % capital décès majoré + 50 % RENTE En choisissant Priorité Retraite ou Priorité Transmission, votre épargne sera partiellement convertie en rente viagère pour améliorer vos revenus, la part restante étant rachetée pour être réinvestie sur un contrat d assurance «Vie entière» qui garantira un capital majoré à vos proches à votre décès, quel que soit le moment où il surviendra. Avec Priorité Retraite, améliorez vos revenus à la retraite et protégez vos proches. Avec Priorité Transmission, privilégiez la transmission d un capital majoré à vos proches. Ces 2 options peuvent être choisies à partir de 60 ans et jusqu à vos 70 ans si l épargne est comprise entre 50 000 et 500 000 (3). + Revenus revalorisables garantis à vie. La part de l épargne affectée à l assurance «Vie entière», pour la transmission d un capital décès à vos proches, reste disponible en cas de besoin si vous changez d avis ; tout rachat entraînera une diminution du capital décès garanti. Pas de sélection médicale ou de délais de carence. Les montants du capital décès et de la rente à vie sont connus dès le choix de l option de sortie. Fiscalité de l assurance vie appliquée au capital décès de l assurance «Vie entière». (3) Selon clauses et conditions. 11
LE CADRE FISCAL FAVORABLE Selon fiscalité en vigueur au 1 er septembre 2013 (7). PENDANT LA DURÉE DE VOTRE CONTRAT Les produits (4) sont totalement exonérés d impôt sur le revenu pendant la durée de votre contrat, tant qu aucun rachat n est effectué. Si vous êtes assujetti à l impôt sur la fortune (ISF), chaque année, vous devez déclarer la valeur de rachat de votre contrat au 1 er janvier. Les prélèvements sociaux sont dus sur les produits (4). Ils s appliquent tous les ans sur les produits du support en euros inscrits au contrat puis lors d un rachat ou décès, une régularisation est opérée par l assureur. QUELLE FISCALITÉ EN CAS DE RACHAT PARTIEL OU TOTAL DE VOTRE ÉPARGNE? La fiscalité des rachats est favorable et dégressive. Seule la partie des produits (4) incluse dans un rachat partiel ou total est soumise à l impôt sur le revenu ou, sur option et selon la durée écoulée du contrat, à un prélèvement libératoire de : Adhésion 4 ans 8 ans 35 % (5) sur les produits (4) 15 % (5) sur les produits (4) 0 % jusqu à 4 600 (6) (9 200 (6) pour un couple soumis à l imposition commune) 7,5 % (4) sur les produits (4) au-delà LA TRANSMISSION D UN CAPITAL EN CAS DE DÉCÈS Votre contrat d assurance vie bénéficiera en cas de décès d une fiscalité favorable. Pour définir ou affiner votre stratégie de transmission, rapprochez-vous de votre Agent AXA Prévoyance et Patrimoine qui établira un bilan personnalisé et vous proposera des solutions adaptées. 12 (4) Produits : intérêts et plus values. (5) Hors prélèvements sociaux de 15,5 %. (6) Abattement annuel tout contrat confondu. (7) Cette fiscalité ayant été modifiée par la loi n 2011-900 du 29/07/2011, votre conseiller tient à votre disposition votre notice réactualisée.
NOTES..
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Votre interlocuteur AXA Entreprise Responsable, AXA France développe depuis plusieurs années des produits d assurance à dimension sociale et environnementale. axafrance.fr Ayez le bon réflexe avec votre Espace Client sur axa.fr Disponible 24h/24, gratuit et sécurisé, pour vous faciliter la vie : consulter vos avoirs et accéder à des informations détaillées sur vos supports d investissement (caractéristiques, performances ) effectuer vos versements en ligne télécharger vos documents numérisés (conditions générales, situation de compte, imprimé fiscal) ou demander une attestation obtenir des informations en ligne (guides épargne et retraite, démarches épargne, simulateur retraite, articles). Votre Association ANPERE En optant pour un contrat Privilège, vous adhérez à ANPERE (Association Nationale pour la Prévoyance, l Epargne et la Retraite), une des principales associations d assurés en France. Souscripteur du contrat, elle vous fait bénéficier d une représentation collective auprès d AXA, d une information régulière et de services pratiques pour faciliter votre vie quotidienne. anpere.fr Réf. : 952761-07/2015 - - Document non contractuel - Crédit photo : goodluz - Fotolia / Grant Faint - GO Free - GraphicObsession AXA France Vie. S.A. au capital de 487 725 073,50-310 499 959 R.C.S. Nanterre AXA Assurances Vie Mutuelle. Société d Assurance Mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes - Siren 353 457 245. Sièges sociaux : 313, Terrasses de l Arche 92727 Nanterre Cedex. Entreprises régies par le Code des assurances ANPERE (Association Nationale pour la Prévoyance l Epargne et la Retraite) : Association déclarée, régie par la loi du 1 er Juillet 1901 - Siège : Immeuble AXE ETOILE - 103-105 rue des Trois Fontanot - 92000 Nanterre.