Promoteur de l Education Financière des Micro-entrepreneurs au Maroc
L Education Financière représente un enjeu de toute première importance pour le renforcement des capacités des microentrepreneurs, jeunes et femmes porteurs de projets, et mobilise les forces vives de notre pays. Le Centre, dans sa stratégie globale, fait de la promotion et du développement des programmes d accompagnement des porteurs de projets, un axe prioritaire pour les aider à réussir leurs projets de vie.
Le Projet «Éducation Financière» des micro-entrepreneurs est une initiative intégralement conduite par le Centre Mohammed VI de Soutien à la Microfinance Solidaire, en collaboration avec les acteurs du développement durable Nationaux et/ou internationaux. Le Projet «Éducation Financière» a pour objectif principal le renforcement des capacités des micro-entrepreneurs en vue de les inciter à prendre des décisions efficaces en termes d utilisation et de gestion de leurs revenus.
Les micro-entrepreneurs disposent de connaissances et de compétences financières: peuvent prendre de meilleures décisions. Bénéficient de mécanismes financiers adaptés et accessibles: disposeront de meilleures opportunités pour répondre aux pressions économiques qu ils subissent afin d atteindre leurs objectifs.
La question de l Education Financière des bénéficiaires des produits et services de la Microfinance occupe une place croissante dans la réflexion des opérateurs du secteur et des acteurs de développement, car elle est étroitement associée à la prise de conscience actuelle qui pousse ces acteurs à replacer le bénéficiaire au centre de leur offre de services. Elle est particulièrement liée à la protection des microentrepreneurs, et notamment à la prévention de leur surendettement.
Bénéficiaires directes : Les femmes et les hommes à bas revenus, l ensemble des micro-entrepreneurs bénéficiaires des services des associations marocaines de Microcrédit (AMC), ainsi que la population ciblée par les programmes de développement des AGR et de la promotion de l auto-emploi. Bénéficiaires indirects : Les formateurs des partenaires, les institutions de Microfinance, les organisations de développement qui s occupent des femmes et des hommes vivant dans la pauvreté, les prestataires de services de développement ;
PRESENTATION DU PROGRAMME DU CMS
Les principaux objectifs du programme «Éducation Financière» CMS sont: du L amélioration de la capacité des micro-entrepreneurs à prendre des décisions efficaces sur l utilisation et la gestion de leurs revenus. Le développement d un réseau (pool de formateurs) auprès des AMC et des partenaires du CMS, à même de dispenser ces formations au profit de leurs bénéficiaires; La réalisation et l implémentation de nouveaux modules Education Financière auprès d un maximum de bénéficiaires des structures de Microfinance et de développement durable, particulièrement en milieu rural.
Le programme d'éducation financière englobe une série de modules de formation conçue pour inculquer aux bénéficiaires des connaissances financières et des compétences de gestion. Cinq modules de Formation ont été adaptés et testés auprès des bénéficiaires: La Budgétisation : Utiliser l argent inintelligemment; La Gestion de la dette : Renforcer la capacité des clients à respecter leurs obligations financières (remboursement des prêts) et améliorer leur gestion commerciale et financière; l Epargne : Vous pouvez le faire! les Services financiers : Connaître les options des produits et services; La Négociations financières: Communiquer avec confiance.
Le programme a été déployé comme suite: Développement de supports pédagogiques afin de faciliter l accès à la formation (guide du formateur; dessin animé; brochures; capsules audio-visuelles; site-web, affiches ). Organisation des séances de sensibilisation avec les partenaires au niveau local et régional; Formation de formateurs des partenaires au niveau régional; Animation d une série de formations au profit des bénéficiaires.
Doter les groupes cibles de connaissances et de compétences en finance pour les aider à prendre des décisions financières réfléchies, tant dans leur ménage que dans leur entreprise: améliorer le chiffre d affaire, réduire les charges fictives, etc. Renforcer les comportements des groupes cibles qui peuvent aboutir à mieux planifier le budget, à accroître l épargne et avoir des dépenses et des emprunts plus réfléchis: rôle important dans la protection du client. Parvenir à un changement de comportement durable : ces modules de formation sont particulièrement conçus pour aider les groupes cibles à changer d attitudes et de comportements, afin de remédier à certaines pratiques non économiques contribue à leur autonomisation.
Approche participative. Conviennent aux apprenants adultes et à ceux ayant peu d instruction formelle. Peuvent être utilisés par une vaste gamme d acteurs ciblant différents groupes de population. L approche modulaire permet aux acteurs d adapter le programme de formation à leurs groupes cibles.
POUR LES BENEFICIAIRES: Renforcer leur capacité pour gérer plus efficacement leur petite structure; Assurer le développement et la pérennisation de leurs activités génératrices de revenus; Améliorer leur situation financière et assurer le bien-être de leur famille.
POUR LES PARTENAIRES LOCAUX (AMC, et autres) Mettre en place des outils pérennes leur permettant d offrir des services (financiers et non financiers) à leurs clients, dans un objectif d amélioration de leur production, ainsi que la gestion de leur microentreprise; Adapter les modules de formations à la particularité des populations ciblées par le programme ; Encourager le développement de supports de formation électronique à mettre à la disposition des bénéficiaires (CD Rom,.). Dans sa globalité, ce programme est conçu pour décentraliser les activités de formation sur le terrain, afin de minimiser les coûts de son déploiement.
HISTORIQUE DE MISE EN PLACE DU PROGRAMME ÉDUCATION FINANCIÈRE PAR LE CMS
2008 : DEMARRAGE DU PROGRAMME E.F. AU PROFIT DES PARTENAIRES Le Centre a organisé la première action de formation de formateurs assurée par les compétences de Microfinance Opportunité au profit des IMF du réseau arabe SANABEL; Constitution du premier pool de formateurs marocains sur l Éducation Financière des micro-entrepreneurs; Adaptation et édition de supports de formations E.F. propres au contexte marocain; Organisation de deux actions de formations de formateurs au profit des agents des AMC Marocaines, pour assurer une meilleure intégration du programme auprès de leurs clients bénéficiaires,
2012 : IMPLICATION DU CENTRE DANS LA STRATEGIE NATIONALE DE LA TPE Dans le cadre du projet de coopération Maroc-Allemagne relatif à la facilitation de «l accès au crédit des TPE/ME», le CMS a réalisé pour le compte de la GIZ un programme de formation E.F. au profit des micro-entrepreneurs, structuré autour de quatre grands axes d intervention : 1- Développement de trois modules de formation sur les thèmes suivants : Budgétisation, Offre et négociation financières, et Gestion de la dette. 2- Elaboration des supports de communication : affiches, dépliants et site Internet dédié à l Education Financière. 3- Formation des formateurs au niveau de quatre régions présélectionnées: Agadir, Casablanca, Oujda et Tanger/Tétouan. 4- Organisation d ateliers de formation des TPE/ME sur les trois thèmes ;
2013 : UN PROGRAMME E.F. DEDIE AUX JEUNES En partenariat avec la GIZ et Silatech, le Centre a réalisé un programme de formation en Education Financière au profit de 1700 jeunes âgés de 18 à 30 ans. Ce programme, a pour objectif : Aider les jeunes à renforcer leur confiance en soi pour prendre leurs propres décisions financières; Développer les compétences et renforcer les capacités techniques et managériales en vue de faciliter leur insertions économique et sociale; Comprendre les avantages d'utiliser les institutions financières formelles et apprendre à faire le meilleur choix selon leur situation personnelle;
2013 : UN PROGRAMME E.F. DEDIE AUX JEUNES & FEMMES AU MAROC le BIT organise un atelier d adaptation des outils d Education Financière des Jeunes & Femmes au Maroc. L atelier a rassemblé des compétences provenant de diverses institutions marocaines travaillant sur les problématiques d accès à la finance et d intégration économique des jeunes et des femmes. Objectifs recherchés : Sensibiliser les partenaires à la question de l Education Financière des jeunes, recueillir les suggestions d orientations stratégiques et opérationnelles relatives aux outils d'éducation financière (en matière de contenus, de formats, d'accréditation et de suivi d'impact) et débattre de la stratégie de diffusion de ces outils auprès de leur public cible. En février 2014, une Académie de Formation des Formateurs a eu lieu à Agadir, afin d outiller les bénéficiaires de connaissances en Education Financière et de gestion de leurs entreprises.
2014 : UN PARTENARIAT STRATEGIQUE AVE LA FONDATION MAROCAINE DE E.F. le CMS a signé une convention de partenariat avec la Fondation Marocaine pour l Education Financière, portant sur la réalisation des actions suivantes : - Elaboration et validation de nouveaux modules d'éducation financière en capitalisation sur les modules déjà développés par le CMS. - Réalisation de guides, bandes dessinées et capsules de sensibilisation à destination des populations ciblées. - Mise à disposition et formation de nouveaux éducateurs dans les régions sélectionnées en mobilisant les membres de la Fondation. - Mutualisation des efforts pour la réalisation d'une plate-forme de e- Learning portant sur l'éducation financière qui sera destinée à la microentreprise et à la très petite entreprise (TPE).
Evolution du Programme au profit des Micro entrepreneurs 2008- Fév. 2014 Années participants Région 2008 1305 Grand Casablanca 2009 4600 Tanger et Tétouan- Marrakech Tansift El haouz, Casablanca et Agadir 2010 2700 Fès Boulmane, Meknès Tafilalet et Casablanca 2011 1478 Grand Casablanca, El Jadida (Doukkala), Fès Meknès et L oriental (Figuig) 2012 2126 Benimellal, Tiznit (souss Massa Daraa) et wilaya de Tétouan 2013 1635 Errachidia, Agadir, Fès, Meknès, Khenifra, Marrakech, Tanger et Tétouan et Casablanca Fév. 2014 319 Grand Casablanca, Tanger et Tétouan- Total 14163
FORMATION E.F. DE S JEUNES DEPUIS AOUT 2013 Villes Participants % Femme Casablanca 413 23,83% Agadir 60 2,07% Meknès 84 3,20% Fès 40 1,04% Tanger 84 3,80% Tétouan 92 3,89% Marrakech 51 2,50% Khénifra 51 1,55% Errachidia 57 1,73% Mohammedia 140 10,10% Oujda 46 2,68% EL HAJEB 40 1,12% 1.158 57,51%
Guide du formateur Dépliants
Aperçu sur les supports pédagogiques ( suite)
Projets à développer : Bande dessinée et Capsules
MERCI DE VOTRE ATTENTION Youssef ERRAMI Directeur Exécutif Boulevard Mohammed BAAMRANI HAY CHABAB AIN SEBAA Casablanca Fax : 0 22 73 79 33 Tél : 0 22 73 91 24 / 0 22 73 90 89 http://www.cm6-microfinance.ma/fr/index.aspx