UNE PUBLICATION DE LA BANQUE TRIODOS - NUMÉRO 120 - AUTOMNE 2012 WWW.TRIODOS.BE

LA COULEUR DE L ARGENT UNE PUBLICATION DE LA BANQUE TRIODOS - NUMÉRO 120 - AUTOMNE 2012 WWW.TRIODOS.BE Dans ce numéro : se remettre en route par l emploi éthiquable, fair trade et bio suivez votre épargne à la trace Bientôt des potagers sur nos toits? Plus de moyens pour plus de projets Triodos, ça se mange

05 Rencontre Triodos 14 Le goût du monde 13 Suivez votre épargne à la trace un nouv chan la COUL DE L ARG NO 12 Anne Teresa De Keersmaeker

e elle ce EUR sommaire 04 AVANCER, INVENTER, CHANGER L édito d Olivier Marquet, directeur de la Banque Triodos. 06 UNE NOUVELLE CHANCE Les entreprises d insertion par le travail jouent un rôle essentiel pour éviter les décrochages. 13 SUIVEZ VOTRE ÉPARGNE À LA TRACE 4 projets financés par Triodos et racontés en images. 14 LES GOÛTS DU MONDE Ethiquable, nouvelle enseigne fairtrade en Belgique. 16 UN POTAGER AU-DESSUS DE NOS TÊTES Et pourquoi pas cultiver des légumes sur les toitures de nos villes? 18 LA BANQUE AUTREMENT L actualité de la finance durable. ENT. 20 TRIODOS DANS L ASSIETTE Tour d horizon de la filière bio financée par la banque. 22 LA GAMME TRIODOS Nos produits d épargne et d investissement. LA COULEUR DE L ARGENT est une publication de la Banque Triodos, envoyée gratuitement aux clients et relations pour les informer des activités de la banque.

édito ACTUALITÉ DURABLE 4 Avancer, inventer, changer + DE MOYENS POUR + DE PROJETS C est comme ça avec les crises. Elles frappent dur, provoquent bien des dégâts et, en même temps, elles créent des opportunités, invitent au changement et à la créativité. La crise qui secoue le monde depuis cinq ans présente ce double visage. Comme d autres acteurs du développement durable, la Banque Triodos est convaincue que la sortie de crise passera par une utilisation responsable des ressources disponibles, à même de rencontrer les besoins actuels sans compromettre ceux des générations futures. Des entrepreneurs de plus en plus nombreux travaillent à cet équilibre. Ils veulent réussir mais pas sur le dos de la société, pas en dépouillant la planète. Loin de la croissance et du profit à tout prix, leur mètre étalon est la qualité de vie. Dans le domaine de l énergie, de l alimentation, de la construction, des soins de santé et autres services aux personnes, ils inventent de nouvelles manières de vivre. à la Banque Triodos, nous n aimons rien tant que faciliter ces innovations. Les moyens toujours plus importants que vous nous confiez -les chiffres ci-contre en témoignent- nous permettent de concrétiser davantage de ces projets durables. Plus que jamais, nous sommes présents et engagés dans ce rôle de financeur du changement. Voyez ce nouveau numéro de La couleur de l argent, il en dit long à ce propos. Bonne lecture! 40.000 nouveaux clients Plus de 40.000 Européens ont rejoint la Banque Triodos au cours des six premiers mois de l année, portant le nombre total de clients à 395.000 au 30 juin 2012, selon le bulletin financier semestriel publié fin août par la banque. Les dépôts de la clientèle ont progressé au même rythme : +11% à 4,2 milliards d euros. L octroi de crédits, par lequel l argent des épargnants est converti en prêts à des entreprises durables, continue de progresser lui aussi, sur tous les marchés où la banque est active (Allemagne, Belgique, Espagne, Pays-Bas, Royaume- Uni). Au 30 juin, le portefeuille de crédits s élevait à 3,1 milliards d euros, en croissance de 9% sur six mois. Là est la première contribution de la banque au développement durable. Le bénéfice net semestriel du groupe Triodos atteint 9,9 millions d euros, en hausse de 31% par rapport à la même période en 2011. En Belgique au 30 juin, la Banque Triodos comptait 54.000 clients (+8%) et plus d un milliard d euros de dépôts confiés (+6%), pour un portefeuille de crédits de 648 millions d euros (+6%). Cette année encore, vous avez été nombreux à prendre part à la campagne d émission de certificats d actions menée en juin-juillet par la Banque Triodos en Belgique. Sur les sept mois premiers mois de l année, l augmentation de capital se chiffre à 14,7 millions d euros en Belgique, soit 15% de plus qu un an plus tôt à pareille époque. En 2012 au total, la banque entend lever 60 à 80 millions d euros de capitaux supplémentaires à travers ses différentes entités en Europe. De quoi financer davantage de projets durables, tout en maintenant la solidité de la banque (14,6% de ratio de solvabilité au 30 juin). Olivier Marquet Directeur

5 ACTUALITÉ DURABLE RENCONTRe Un pan de ville renaît à Louvain : Tweewaters à Louvain, le projet Tweewaters relance une zone industrielle désaffectée située en ville, entre la Dyle et le canal. Ce site exceptionnel et connu pour ses grands silos est en train de se transformer en un nouveau et spectaculaire quartier durable comprenant, à terme, quelque 1.200 logements basse énergie, bureaux, commerces et autres espaces voués à la culture. L ensemble sera sans voiture et dominé par le vert puisque 70% du site resteront non bâtis. La Banque Triodos est partenaire financier de ce projet hors du commun, porté par le développeur Ertzberg et dont la première phase s achèvera en mai 2013. www.tweewaters.be TRIODOS POUR FAIRE CONNAÎTRE LA BANQUE autour de vous, rien de tel qu une Rencontre Triodos. Si vous êtes membre d une association poursuivant un objectif durable, nous vous proposons d organiser chez vous une rencontre avec la banque. Vous réunissez une vingtaine de membres ou sympathisants et un collaborateur Triodos vient vous présenter la banque et répondre à vos questions. Votre association recevra 25 euros par nouveau compte d épargne ouvert. Plus d infos sur www.triodos.be, au 02 548 28 52 ou via info@triodos.be. 25-28/10/2012 ÉNERGIE ET HABITAT NAMUR De l info, des conseils, des solutions : telle est l ambition de ce salon organisé à Namur Expo, tout entier dédié à l efficacité énergétique et à la construction durable. www.energie-habitat.be 3-4 et 10-11/11/2012 PORTES OUVERTES ECOBOUWERS A l initiative du Bond Beter Milieu, des dizaines d habitations passives ou basse énergie ouvrent leurs portes un peu partout en Belgique. Autant de témoignages concrets de ce que l habitat durable peut offrir au quotidien. www.ecobouwers.be 16-18/11/2012 ÉNERGIES+ MARCHE-EN- FAMENNE Le Wex (Wallonie Expo) de Marche accueille pendant trois jours le salon des économies d énergie et de la constructionrénovation durable. www.energiesplus.be 24-25/11/2012 «NATURE AU JARDIN» NEUFCHATEAU Les 24 et 25 novembre, Natagora Ardenne centrale organise le 4 e salon «Nature au Jardin» à l Espace 29 de Neufchâteau. Au programme : conférences, visites guidées, expositions, etc. www.natagora.be/ ardennecentrale

Une nouvelle chance DE KRINGWINKEL ANTWERPEN Depuis 20 ans, l organisation fait en sorte que des marchandises utilisables et de valeur ne finissent pas à la décharge mais bien dans les rayons d un de ses sept magasins à Anvers. Dans les ateliers du magasin central, on y restaure des appareils électriques, des meubles et des vélos, sous la supervision de professionnels. L asbl forme et emploie des personnes pour lesquelles l accès au marché du travail est difficile. Au total, ce sont 300 personnes qui travaillent pour De Kringwinkel Antwerpen. La Banque Triodos est partenaire financier de l assocation. www.dekringwinkelantwerpen.be (photo Olivier Papegnies)

DOSSIER

Une nouvelle chance Dans un environnement économique difficile et de plus en plus exigeant, les entreprises de formation et d insertion par le travail jouent un rôle essentiel pour éviter les décrochages sociaux. Des entrepreneurs relèvent le défi de marier les logiques sociale et économique. Exemples. Une nouvelle chance photographies OLIVIER PAPEGNIES textes HIPPOLYTE BERTRAND

9 DOSSIER Flandre 348 entreprises d insertion («invoegbedrijven») - 1.469 emplois Bruxelles 9 ateliers de formation par le travail - 108 emplois 30 services d insertion professionnelle - 613 emplois 9 missions locales pour l emploi - 473 emplois Le modèle «Terre» Depuis plusieurs dizaines d années, le travail réalisé par le groupe Terre est une référence dans le secteur de l économie sociale. Installé en région liégeoise, celui-ci a su s adapter et innover pour répondre aux évolutions de la société et à un environnement de plus en plus concurrentiel. Initialement actif dans le domaine de la collecte et du recyclage des papiers et vêtements usagés, il s est notamment diversifié dans le secteur de la construction via des travaux de ferronnerie, la pose de cloisons amovibles et la production d un panneau d isolation acoustique breveté, fabriqué à base de papier usagé et de fibres de lin. Quatre sociétés anonymes à finalité sociale (SAFS) se sont ainsi greffées sur l ASBL principale qui en est l actionnaire majoritaire. Un statut qui permet aux travailleurs de participer activement à la gestion de leur entreprise. Chaque travailleur a en effet la possibilité de devenir membre de l assemblée générale de Terre qui prend les décisions stratégiques et définit la politique du groupe. Un modèle de gestion participative et démocratique, récompensé en 2012 par le Grand Prix des Générations Futures. www.terre.be www.gp-generations futures.be (Chiffres 2010 sauf Flandre : 2011) (Sources : www.concertes.be, www.werk.be) «Beaucoup d entreprises verraient ces personnes comme des inadaptés du travail, pas nous». A quelques dizaines de mètres du Rupel, les hangars de l ancien chantier naval De Steenschuit à Boom ont entamé une seconde vie. Dans un coin, un tas de caisses en carton s apprêtent à accueillir des bouteilles de savon. Plus loin, un énorme tuyau en polyester percé de trous attire l attention. «Nous sommes notamment spécialisés dans l assemblage de biofiltres industriels destinés aux stations d épuration», explique notre guide, Guy Duchêne, co-fondateur de l asbl Kraaiennest. Un nom qui n a pas été choisi par hasard : «Le nid-de-pie, c est l homme placé en vigie sur le mât d un bateau. Celui qui voit venir les choses importantes.» Et qui permet donc d anticiper l avenir. Chaînon manquant Lancée en 2011, l asbl s est donné pour mission d offrir un travail à des personnes peu ou pas scolarisées. Une aventure qui part d un constat : le secteur industriel est confronté à une pénurie de main-d œuvre technique. Or, beaucoup de ces jobs ne demandent pas un niveau universitaire, relève notre hôte, «mais les entreprises sont toujours réticentes à l idée d embaucher des personnes avec un faible niveau d instruction». Et si les projets d économie sociale sont nombreux, peu sont orientés vers les activités industrielles. Associé à Paul Balliu, Guy Duchêne a pris le pari de faire de Kraaiennest ce chaînon manquant. «Au départ, notre projet était de restaurer et d entretenir des vieux bateaux, mais la crise économique est passée par là et il n y a pas suffisamment de travail dans ce secteur pour l instant». L asbl a donc mis d autres cordes à son arc. Outre le conditionnement de savon et l assemblage des biofiltres, elle s est positionnée dans le domaine des travaux de nettoyage et des petits entretiens techniques. Elle participe par ailleurs au projet européen «Relighting» qui vise à améliorer l efficacité de l éclairage des anciens bâtiments. Une palette d activités qui lui permet d occuper une douzaine de personnes. «Nous accueillons un public très diversifié envoyé par l OCMW et le VDAB (les CPAS et Forem flamands). Des gens qui étaient très éloignés du marché du travail en raison de leur âge, d un handicap, d un problème de langue ou encore de leur statut de réfugié Ils ne doivent pas avoir de connaissance particulière, mais une bonne intelligence technique.» Et l envie de saisir leur chance. Car tout en prêtant une grande attention au bien-être de ses recrues, Kraaiennest attend d elles de la motivation et de la polyvalence, celles que demande le marché du travail. «Nous les Wallonie 59 entreprises de formation par le travail - 943 emplois 93 organismes d insertion socioprofessionnelle - 1.941 emplois formons de manière très concrète pour leur donner la capacité de réaliser des tâches très différentes. Mais la rentabilité doit aussi être au rendez-vous car nos activités doivent tenir le cap financièrement. Nous attachons une importance énorme à l aspect social, mais il ne doit pas être une excuse pour ne pas fonctionner normalement», souligne notre interlocuteur. Si les employés se voient offrir un CDI, Kraaiennest ne sera qu un point de passage pour la plupart d entre eux. Les subsides publics, ajoute Guy Duchêne, sont les bienvenus, particulièrement lorsque l on lance une nouvelle initiative. Mais ils constituent aussi un piège car ils reposent sur une base très instable. De la même manière, les politiques et les contrats publics dans le domaine de l économie sociale sont très fluctuants et de nature à compliquer la vie du secteur, estime-t-il. «Nous avons le sentiment que de plus en plus d entreprises vont sous-traiter beaucoup de petites tâches. Nous sommes en constante recherche de ces nouvelles opportunités, mais les évolutions se font «Nous sommes tous sur le même bateau. Il est dans l intérêt de tous d avoir un maximum de gens sur le pont et personne au fond des cales.» Thierry de Stexhe - responsable de La Ferme de Froidmont Insertion

DOSSIER 10 Vous avez dit «économie sociale»? > Finalité la collectivité avant le profit Décision processus démocratiques Gestion autonome Rémunération les personnes et le travail avant le capital Selon le décret wallon relatif à l économie sociale, tels sont en résumé les principes auxquels doit répondre une entreprise d économie sociale. Rendement social et économique > «Les entreprises de formation par le travail occupent aujourd hui une place importante», selon Sylvie Brichard, directrice de la société d intérim TRACE! Et plus le public concerné est éloigné du milieu du travail, plus celles-ci constituent un sas de reconstruction indispensable. «De façon générale, poursuit-elle, on observe dans le secteur de l intérim et de la mise à l emploi qu un effort particulier doit être fait non seulement pour aider les candidats à trouver un job, mais aussi pour qu ils acquièrent des compétences en matière de savoir-faire et de savoir-être». Dans ce contexte, les organismes de formation et d insertion par le travail n ont pas la tâche facile. «Arriver à concilier un objectif social avec la rentabilité minimale nécessaire à la survie d une activité est un jeu d équilibriste permanent pour ces entreprises qui font face à une concurrence gigantesque, tant dans la recherche de vraies possibilités d activités économiques que dans la chasse aux subventions. En outre, elles sont soumises aux mêmes règles de concurrence que tout le monde.» très rapidement. Et puis la concurrence est rude», conclut notre interlocuteur, citant les écarts économiques entre pays européens qui se traduisent par un afflux d ouvriers des pays de l Est, prêts à accepter des conditions de travail très différentes de celles qui ont cours en Belgique. «Le grand enjeu de demain, c est d arriver à faire du social sur une base économique». Remettre debout A Rixensart, l ancien couvent dominicain de la Ferme de Froidmont a également entamé une nouvelle existence. Dans l aile qui abritait autrefois le réfectoire, le bruit des casseroles continue à résonner mais pour une clientèle toute différente. Avec ici aussi la Banque Triodos pour partenaire financier, une entreprise de formation par le travail (EFT) axée sur les métiers de l Horeca s est installée dans ce lieu magique, à l initiative de Thierry de Stexhe. Obtenir des dominicains un bail emphytéotique, rassembler les moyens nécessaires, s accorder avec les autres organismes d insertion socioprofessionnelle, mener à bien le gros chantier de rénovation du bâtiment tout en accueillant les premiers clients et surmonter les difficultés liées au moratoire inattendu qui a gelé l agrément des EFT Concrétiser La Ferme de Froidmont Insertion ne fut pas une mince affaire. Le choix du secteur Horeca s est imposé pour plusieurs raisons, explique cet ancien DRH qui a pas mal roulé sa bosse : «Tout d abord, parce qu il faut être actif sur des métiers en pénurie pour faciliter à nos stagiaires l accès à un travail et pour avoir accès aux subsides. Ensuite parce que c est un secteur exigeant où il y a matière à redonner un cadre professionnel et relationnel à des adultes qui l ont parfois perdu. Et enfin parce que le cadre de la ferme s y prêtait à merveille et que cela répondait à un besoin dans la région.» Les sources propres de financement de l asbl reposent sur plusieurs piliers : la cuisine française de qualité et bio du restaurant «La table de Froidmont», les salles de réunion utilisées par des associations et PME locales, six chambres d hôtes permettant d accueillir des clients pour un séjour résidentiel et enfin sept logements à loyers modérés. Ces rentrées propres lui permettent de couvrir environ 60% de ses besoins financiers. La formation de six mois en commis de cuisine et commis de salle est axée essentiellement sur la pratique et des éléments d apprentissage théoriques, en incluant un stage final dans une entreprise extérieure. Surtout, on s y attache à redonner confiance en elles à des personnes parfois fragilisées pour les aider «à se remettre en route». «Une fois sur deux au moins, il y a un emploi à la clef au terme de la formation. Le calcul économique pour la société est donc clair : plutôt que de payer des indemnités de chômage, elle investit dans nos formations qui conduisent à un vrai job», résume Thierry de Stexhe. Parlera-t-on ici d assistanat? Plutôt d une assistance légitime, souligne-t-il, inscrite ici dans une logique d entrepreneuriat social. «Pour moi la définition de l économie sociale, c est que nous sommes tous sur le même bateau et qu il est dans l intérêt de tous d avoir un maximum de gens sur le pont et personne au fond des cales. J ajoute qu une entreprise à finalité sociale avec ou sans subvention peut se développer dans n importe quelle activité économique». A ses yeux, les pouvoirs publics se montrent favorables, attentifs et bien informés. Par contre leurs délais de versement des aides sont bien trop longs par rapport aux besoins de liquidités. «Il est bien qu ils contrôlent les choses et veillent à une certaine concurrence pour les aides, mais une meilleure coordination de la logique administrative avec celle de l entreprise sociale permettrait à tous de faire de belles économies d argent, de temps et d énergie.» www.kraaiennest.be www.froidmontinsertion.be www.concertes.be www.interfede.be www.socialeeconomie.be

11 DOSSIER 5.000 EMPLOIS De Kringwinkel Antwerpen est un maillon d un vaste réseau du même nom quadrillant la Flandre et employant 5.000 personnes au total. Chaque année, 59.000 tonnes de biens passent entre leurs mains. Les photos illustrant ce dossier ont été prises dans les ateliers de Merksem (Anvers). www.dekringwinkel.be www.uwkringding.be

ACTUALITÉ TRIODOS 12 Un «chez soi» pour autistes adultes Pour l asbl Coupole bruxelloise de l autisme, c est un vieux projet qui se concrétise enfin. Cet été ont démarré à Jette les travaux de construction d un centre spécialisé pour l accueil d adultes autistes à Bruxelles. Composé de deux bâtiments situés dans la même rue (un centre d hébergement et un centre de jour), la structure permettra d accueillir 15 personnes à l horizon 2014. «Le centre sera ouvert à des personnes grandement dépendantes, ne trouvant à ce jour aucun lieu d accueil adapté à Bruxelles», situe l asbl. «Les personnes avec autisme ayant constamment besoin d activités très structurées, elles seront encadrées 24h/24 par des professionnels formés aux problèmes spécifiques de l autisme. Ils assureront un accompagnement spécialisé des résidents, dans le but de favoriser leur autonomie.» Quelque 25 personnes devraient être engagées pour assurer le fonctionnement du centre. La Banque Triodos finance la construction des bâtiments, reconnus comme «Bâtiments exemplaires» par Bruxelles-Environnement. www.estreda-condorcet.be La Banque Triodos a été récompensée à deux reprises lors des Ateliers de la Finance Responsable organisés en juin dernier à Paris. Lors de cette journée d étude due au cabinet français Axylia, des Profit for non Profit Awards ont été décernés aux meilleures initiatives européennes de finance solidaire, qui permettent le reversement de dons vers le monde associatif. Un «Prix Spécial du Jury» a été décerné à la Banque Triodos pour la qualité d ensemble de ses comptes d épargne développés dans ses différentes succursales (Allemagne, Belgique, Espagne, Pays-Bas, Royaume-Uni). Le jury a voulu récompenser à la fois les formules de partage développées à travers le groupe Triodos, comme la rétrocession d intérêts au profit d associations et ONG, ainsi que «la transparence et l engagement» de la banque. La succursale allemande a pour sa part reçu le «Prix de l Innovation» pour sa carte bancaire GrünCardPlus Master- Card, qui permet d accumuler des points de fidélité transformés en euros et reversés à des projets associatifs durables. ANNE TERESA DE KEERSMAEKER À L HONNEUR C est à la chorégraphe Anne Teresa De Keersmaeker qu est revenu cette année le renommé Prijs van de Vlaamse Gemeenschap voor Algemene Culturele Verdienste. La récompense salue le parcours international de la chorégraphe et de sa compagnie Rosas, l impact artistique de son œuvre ainsi que l engagement dont témoigne notamment son école de danse. P.A.R.T.S., l école de danse créée par la chorégraphe, est basée dans un ancien site industriel à Forest. Une rénovation exemplaire financée par la Banque Triodos. www.rosas.be www.parts.be photo Herman Sorgeloos Document FERRIERE ARCHITECTES Finance solidaire : prix européens pour Triodos

Aquafin gère, développe et finance les infrastructures flamandes d épuration des eaux usées : collecte de l eau des égouts communaux, acheminement vers des installations d épuration et traitement des eaux proprement dit. L entreprise est aussi partenaire de projets étrangers. C-TEC développe des solutions de mobilité durable pour des entreprises publiques et privées. Son objectif est de promouvoir l usage du vélo, des transports en commun et des voitures partagées (Cambio) comme alternatives efficaces à la voiture d entreprise. Intégrée au mouvement Emmaüs, l asbl La Poudrière a pour objectif de tisser des liens de solidarité entre les personnes dans le besoin et celles qui ne le sont pas, en vivant et en travaillant ensemble. Implantée notamment à Anderlecht et Péruwelz, sa principale source de revenus est la collecte et le recyclage de biens et de matériaux. L Institut Saint-Joseph-Sacré-Cœur est une école secondaire catholique de La Roche-en-Ardenne, en province de Luxembourg. Ceux qui le désirent y suivent un enseignement en immersion, deux matières (soit 12 à 14 heures de cours) étant dispensées en néerlandais par des enseignants néerlandophones. Suivez votre épargne à la trace! La Banque Triodos s engage à la transparence. A tout moment, vous êtes informé des projets dans lesquels nous investissons votre épargne des projets durables, porteurs d avenir. triodos.be

Innovation 14 Le goût du monde Depuis deux ans, d étonnants chips bleus du Pérou côtoient les biscuits d apéritif dans les rayons des grandes surfaces. Une préparation d Ethiquable, nouvelle enseigne de commerce équitable dans notre pays. Lancée en 2009 en Belgique, la coopérative propose aujourd hui plus de cent produits bio issus de l agriculture paysanne. photographies JOHANNA DE TESSIÈRES textes CAROLINE CHAPEAUX L histoire démarre au milieu des années 90. Le commerce équitable n en est qu à ses balbutiements lorsque l ingénieur agronome Vincent De Grelle se demande comment aider les familles d agriculteurs des pays du Sud à vivre dignement de leur travail. L homme sait de quoi il parle. A l époque, il travaille avec des caféiculteurs dans une région isolée en Equateur, côtoyant au quotidien des hommes et des femmes qui quittent la campagne pour la ville, mus par le rêve d un avenir meilleur. «Les producteurs ne trouvaient pas mieux en ville et après avoir vendu leurs terres, ils étaient bien souvent incapables de revenir en arrière, explique l actuel directeur d Ethiquable Benelux. Je voulais offrir un débouché en Europe à leurs produits. Donner une valeur économique à ce mode de production familial était la seule manière de lui permettre de survivre.» L idée ne le lâchera plus. L occasion de la concrétiser se présente quinze ans plus tard, avec le lancement réussi de l enseigne Ethiquable en France. En 2009, Vincent De Grelle se lance et

15 Du long terme Le label équitable garantit un salaire minimum aux producteurs du Sud, quelles que soient les fluctuations du marché mondial. En d autres mots, il permet aux agriculteurs, regroupés en coopératives, de bénéficier d un salaire décent, qui couvre au minimum leurs frais de production. Une partie des bénéfices générés par Ethiquable est également réinjectée pour l amélioration de la production ou de la commercialisation du produit. Une coopérative de Côte d Ivoire a ainsi pu s offrir une décortiqueuse de noix de cajou et une autre, au Pérou, une ensacheuse pour empaqueter le sucre. L idée est d avoir le produit le plus transformé localement, ce qui diminue les coûts et favorise l autonomie des paysans. Ils peuvent alors se concentrer sur une vision à long terme. décide de développer l enseigne, en Belgique puis au Luxembourg et aux Pays-Bas. «J estimais qu il était temps et qu il y avait une demande de la part des consommateurs. J ai démarché les magasins avec les produits français et vu que ça marchait.» Vite rejoint par son associé Stephan Vincent, qui a apporté son bagage commercial, il est aujourd hui à la tête d une coopérative de commerce équitable qui soutient quarante coopératives paysannes, et connaît une croissance de plus de 50% par an de ses ventes. Une expansion commerciale financée en bonne partie par la Banque Triodos. «L agriculture paysanne a toute sa place» Ethiquable vend 130 produits alimentaires dans les supermarchés du Benelux, allant des classiques tels que le café, le sucre ou les céréales aux produits aux saveurs plus exotiques comme les chips bleus ou le chocolat aux baies roses. Tous sont certifiés bio. «En proposant des produits issus de l agriculture paysanne, pratiquée par des familles cultivant un lopin de terre au niveau local, nous allons à l encontre d une standardisation des goûts. Plusieurs variétés peuvent être cultivées sur une même parcelle et cette polyculture permet de ne pas utiliser d intrants chimiques car les plantes se protègent mutuellement. On veut revaloriser cette biodiversité des terroirs dans les pays du Sud.» Les articles qui ont le plus de succès? Le chocolat noir et les biscuits d apéritif, sourit le patron d Ethiquable. «Les consommateurs les aiment d abord pour le goût. Nous mettons en priorité l accent sur la qualité des aliments commercialisés et leur packaging car nos produits doivent séduire tout autant que les autres.» Autre critère important, cette fois plus spécifique : la traçabilité des produits. Qu ils soient présents dans les supermarchés (Carrefour, Intermarché, Delitraiteur), les magasins Oxfam, le Thalys, les entreprises ou dans les cuisines des collectivités, l important est de savoir où ils ont été produits, par qui et quel est l impact à leur achat. Cinq personnes s activent aujourd hui au sein d Ethiquable Benelux, qui vise 1,5 million d euros de chiffre d affaires cette année en même temps que l équilibre financier. La croissance est là, l objectif reste inchangé, à savoir apporter son soutien aux agriculteurs les plus pauvres. «L agriculture paysanne a presque disparu en Europe, où l on observe pourtant un mouvement inverse, avec des consommateurs de plus en plus critiques sur ce qu ils mangent, conclut Vincent De Grelle. L agriculture paysanne y a toute sa place, comme ailleurs dans le monde. Elle doit coexister avec les autres modes de production et certainement pas disparaître.» www.ethiquable.be

RENCONTRE 16 UN POTAGER SUR LE TOIT À Bruxelles, la BSE Academy a été lancée en 2012 pour accompagner les candidats entrepreneurs qui ont les meilleurs projets d entreprise verte. Parmi les projets candidats, le projet Rooftop Greenhouse a décroché le Triodos Sustainable Impact Award. Ambition : valoriser les toitures urbaines en y installant des serres maraîchères photographie JOHANNA DE TESSIERES texte paul gérard «Une bonne idée sans les bonnes personnes pour la concrétiser, cela ne va pas bien loin. En tant que banque durable, c est cette combinaison qui nous intéresse : la bonne idée qui apporte une plus-value en matière de durabilité, et un ou des entrepreneur(s) pour la mener à bien.» Ce crédo d Olivier Marquet, directeur de la Banque Triodos en Belgique, explique à lui seul pourquoi la banque s est associée à cette nouvelle initiative lancée en 2012 par l Agence Bruxelloise pour l Entreprise : la BSE Academy (pour Brussels Sustainable Economy). Mission : stimuler la création d entreprises à Bruxelles dans les secteurs de l énergie durable et de l environnement. Après appel à candidatures et sélection, huit projets de start-up ont été développés pendant quatre mois par des équipes pluridisciplinaires, jeunes diplômés ou professionnels déjà actifs. Encadrement et coaching étaient fournis par l ABE, ICHEC-PME, Solvay Entrepreneurs, le centre d entreprises Les Ateliers des Tanneurs et la Banque Triodos. Produire localement Après défense de leur business plan devant jury, c est l équipe de Rooftop Greenhouse qui a emporté le «Triodos Sustainable Impact Award». Soit 2.500 euros qui doivent permettre à l équipe de développer plus avant son projet. «Notre ambition est de valoriser les toitures urbaines en y installant des serres basse énergie pour la culture de légumes. En ville, les grandes toitures planes ne manquent pas, ce sont des centaines de milliers de mètres carrés qui restent inexploités au-dessus de nos têtes. Y installer des serres hydroponiques (hors-sol) permet de les rentabiliser et de produire localement des légumes frais plutôt que de les acheminer depuis l Espagne au prix de plusieurs journées de camion», résume Ariane Myressiotis, un des quatre membres de l équipe. «Cela se pratique d ailleurs déjà à Montréal, Tokyo et New York, bientôt à Berlin. Nous voulons en faire de même à Bruxelles.» «Faire d un business plan intéressant une entreprise qui tourne» Ce qui a retenu l attention de la Banque Triodos, c est à la fois le potentiel durable du projet (impact, duplicabilité, effet de sensibilisation) et la qualité de l équipe (esprit d entreprise, compétences, complémentarité, motivation, ). «Soyons clair : il est trop tôt pour dire si le projet se concrétisera. L équipe a encore beaucoup de travail devant elle, il reste bien des difficultés à lever au plans technique ou foncier par exemple», prévient Olivier Marquet. «Mais le potentiel est là : il y a cette combinaison idée-personnes indispensable pour faire d un business plan intéressant une entreprise qui tourne.» Outre le prix décerné par Triodos, le Prix BSE lui-même est revenu à Eco Green- Energy Solutions, pour son projet de production de pellets à base de marc de café. L édition 2013 de la BSE Academy démarre cet automne, l appel aux candidatures court du 23 octobre au 12 décembre 2012. Avis aux amateurs! www.bseacademy.be www.rooftopgreenhouse.be

Fabrice De Roy, Ariane Myressiotis, Martin Da Silva et Nathalie Barbero. Ils sont quatre à plancher sur le projet Rooftop Greenhouse. Côté compétences, la complémentarité est là : agronomie, architecture, gestion et administration. Ils ont entre 34 et 40 ans et les deux pieds dans la vie active. Qu est-ce qui les pousse à vouloir implanter des potagers d un nouveau type sur les toits de Bruxelles? Envie de relever le défi technique, de faire évoluer notre manière de consommer ou de créer son propre emploi : les réponses mêlent fibres environnementale et entrepreneuriale. «Produire des tomates sur les toitures urbaines, plutôt que de les acheminer depuis l Espagne»

la banque autrement 18 + performantes Les banques durables ne sont pas seulement plus utiles à la société, elles sont aussi plus performantes que les grandes enseignes traditionnelles. Telle est la principale conclusion d une étude récente commanditée par la Global Alliance for Banking on Values. Par rapport aux institutions systémiques, les banques acquises au développement durable sont davantage concentrées sur les crédits à l économie (70% de leurs actifs contre 38%) et affichent de meilleurs rendements sur fonds propres (7,1 contre 6,6%). L étude complète est sur www.gabv.org. Réseau mondial de banques durables, la Global Alliance for Banking on Values a récemment accueilli trois nouveaux membres nord-américains : Affinity Credit Union (Canada), First Green Bank et Sunrise Community Banks (USA). Lancée en 2009 par la Banque Triodos notamment, la Global Alliance for Banking on Values défend la banque durable comme la solution d avenir pour le monde financier. Elle rassemble aujourd hui 19 banques à travers le monde et a pour ambition de représenter un milliard de personnes à l horizon 2020. Rapport d activités 2010-2011 52 PROJETS SOLIDAIRES Quel est le point commun entre le Kaleidoscope Théâtre, les Ateliers PARTage et la Fédération des écoles de devoir? Ces projets à but résolument sociétal sont, parmi d autres, soutenus par le Fonds Triodos. Le Fonds Triodos est financé par la générosité des clients de la Banque Triodos qui choisissent de lui rétrocéder tout ou partie des intérêts perçus sur leur épargne, ainsi que par des dons. Le Fonds Triodos soutient en premier lieu des projets qui travaillent à une société plus solidaire et pour lesquels la dignité humaine est une valeur centrale. Récemment publié et disponible en ligne, le rapport d activités 2010-2011 du Fonds présente en détail les 52 associations soutenues sur la période. www.triodos.be

faits & chiffres 395.000 au 30 juin 2012 316.000 au 30 juin 2011 260.000 clients au 30 juin 2010 3,1 milliards EUR au 30 juin 2012 2,8 milliards EUR au 30 juin 2011 CLIENTS En demande de changement et de finance responsable, épargnants et emprunteurs sont de plus en plus nombreux à choisir la Banque Triodos et ce, à travers les différents pays où le groupe est présent (Allemagne, Belgique, Espagne, Pays-Bas, Royaume-Uni). 2,4 milliards EUR CRéDITS au 30 juin 2010 22.532 au 30 juin 2012 18.272 au 30 juin 2011 15.692 détenteurs de certificats au 30 juin 2010 100 % de crédits durables ACTIONNAIRES Ici aussi, les chiffres traduisent l engouement croissant pour la banque durable. Le nombre de détenteurs de certificats d actions augmente d année en année, à la faveur d augmentations de capital prisées des particuliers. 337 millions EUR au 30 juin 2010 384 millions EUR au 30 juin 2011 473 millions EUR au 30 juin 2012 FONDS PROPRES La position en capital de la Banque Triodos a toujours été solide. Pour maintenir cette solidité et pour poursuivre la croissance de son portefeuille de crédits, la Banque Triodos attire régulièrement des capitaux frais. Techniquement, cela se traduit par un important ratio de solvabilité (ou ratio BRI) : 14,6% au 30 juin dernier. CRÉDITS Le plus important, c est ce que la banque fait des moyens que lui confient ses clients épargnants et actionnaires : financer, c est-à-dire rendre possibles les projets d entrepreneurs motivés par le développement durable. C est là que se mesure avant tout l impact de la banque. Il grandit à mesure que se développe le portefeuille de crédits. Ce qui ne bouge pas, c est la proportion de crédits durables dans le portefeuille de la banque : 100%.

20 Manger Triodos La banque finance de nombreux producteurs ou distributeurs de produits de bouche bio. Il y en a sans doute l un ou l autre pas loin de chez vous. Ils nous invitent à manger bien et sain, dans le respect de la nature. Tour d horizon. photos REPORTERS, EXKi et T REIGERSHOF - texte JORIS SMEETS & PAUL GÉRARD > Fromagerie des Ardennes Manger Triodos

21 suivez votre épargne à la trace > t Reigershof > RoomeR > EXKi > Suivez votre épargne à la trace : les entreprises financées par la banque sont sur www.triodos.be. Fromagers, maraîchers et autres producteurs bio : en Wallonie, ce ne sont pas les bonnes adresses qui manquent. La région est parsemée d exploitations bio financées par la banque, qui sont souvent autant de magasins à la ferme : ainsi de la Ferme à l Arbre à Liège, la Fromagerie du Gros Chêne à Méan, la ferme Dôrlôu à Wodecq (qui dispose aussi d un magasin à Tournai), la ferme des Bleuets à Messancy, la ferme Sainte Barbe à Orple-Grand, la ferme de la Sarthe à Saint- Gérard, Terrenhof à Saint-Vith A côté des fermes, d autres producteurs sont financés par Triodos. A Werbomont, La Fromagerie des Ardennes produit fromages et yaourts bio. Installée à Ghislenghien, Belvas écoule ses chocolats équitables et bio dans de nombreux points de vente à travers le pays et au-delà. Vallero à Sombreffe près de Gembloux, fait de même pour ses miels et produits dérivés (bières, biscuits). Quant à l apéritif Roomer, produit à Gand à base de fleurs de sureau local, il est désormais bien connu en Flandre et fait ses premiers pas à Bruxelles et en Wallonie. De nombreux magasins bio ont aussi vu le jour çà et là, à la faveur d une demande sans cesse croissante pour les produits naturels, locaux et de saison. Citons Bioshopping à Malmédy, la boulangerie bio L Académie du Goût et des Saveurs à Liège, Le Blé en Herbe à Tilff, Autre Chose à Rixensart, La Nature Et Nous à Nivelles, Biocap Charleroi et Biocap Namur, À Quatre Mains à Namur également, Bio and Co à Andenne, Estea à Virton ou encore la coopérative Coprosain, basée à Ath, qui dispose de Comptoirs Fermiers à Ath, Brainel Alleud et Mons et alimente de nombreux magasins et marchés hebdomadaires. A mentionner encore, un stade plus loin, c est-à-dire en cuisine : le traiteur namurois VEGEtable ainsi que les restaurants Les saveurs d Edel à Frameries près de Mons et La Ferme de Froidmont Insertion à Rixensart. A Bruxelles, hormis La ferme Nos Pilifs installée à Neder-over-Heembeek, ce sont logiquement des distributeurs de produits bio que la banque finance. A Koekelberg, Au p tit bionheur est le nouveau nom d un des premiers magasins proposant de l alimentation bio à Bruxelles, «Le blé germé». Basé à Saint- Gilles, L Heureux Nouveau distribue à vélo des paniers de fruits et légumes bio. Quant à Les Filles Plaisirs Culinaires, il s agit d un atelier culinaire dans une ancienne usine à chapeaux à Saint-Gilles proposant cours de cuisine et livraison de lunchs en entreprises. A mentionner encore, EXKi, la chaîne de restauration rapide qui fait la part belle aux produits frais et naturels (pour partie bio). Triodos a financé l aménagement de la plupart des vingt implantations bruxelloises. Mention spéciale enfin pour les enseignes qui font vivre le commerce équitable en Belgique. Car la Banque Triodos finance aussi Oxfam Faitrade et plusieurs Oxfam-Magasins du Monde, de même que la nouvelle enseigne fairtrade en Belgique, Ethiquable (voir en pages 14-15). Ce n est pas tout. D autres acteurs de l agriculture et de l alimentation durables, à commencer par ceux actifs en Flandre, sont à découvrir sur www.triodos.be. www.ferme-paque.be www.groschene.be www.fermedorlou.be www.fermesaintebarbe.be www.fermedelasarthe.canalblog.com www.terrenhof.be www.belvas.be www.bioferme.be www.vallero.be www.roomer.be www.bleenherbe.be www.bio-autrechose.be www.biocap.eu www.a4mains.be www.bioandco.be www.coprosain.be www.vege-table.be www.saveursdedel.be www.froidmontinsertion.be www.fermenospilifs.be www.bionheur.be www.lheureuxnouveau.be www.lesfillesplaisirsculinaires.be www.exki.be www.oxfam.be www.ethiquable.coop

POUR LES ENTREPRISES ET INDÉPENDANTS, la Banque Triodos propose aussi une large gamme de services financiers : formules de crédits, épargne, placements, A découvrir sur www.triodos.be EPARGNER ET INVESTIR ÉPARGNER INTERNET BANKING GRATUIT Formule d épargne Compte d épargne Compte d épargne Junior Compte d épargne Plus Compte à terme Taux d intérêt (*) 0,75% 0,75% (*) calculés sur base annuelle. Conforme aux tarifs en vigueur à partir du 13-09-2012, sous réserve de modifications. INVESTIR Le certificat d action Le certificat d action de la Banque Triodos, un investissement stable qui a démontré sa rentabilité à travers les années. Info : 02 548 28 52 ou www.triodos.be. Les fonds Triodos Sustainable (*) détails, conditions et fiscalité sur www.triodos.be Triodos Sustainable Pioneer Fund Désigné «Meilleur fond SRI 2012» par moins de 3.500 EUR 0,50% à partir de 3.500 EUR 0,75% à partir de 12.500 EUR 0,80% à partir de 25.000 EUR 0,85% à partir de 75.000 EUR 0,90% 1 an 0,80% 2 ans 1,10% 3 ans 1,50% 4 ans 1,80% 5 ans 2,20% 6 ans 2,30% 7 ans 2,50% 8 ans 2,65% 9 ans 2,80% 10 ans 3,00% (*) Compartiments de Triodos Sicav I, sicav de droit luxembourgeois. Le prospectus de même que les rapports périodiques et la grille tarifaire sont disponibles gratuitement auprès du prestataire de services financiers, la Banque Triodos sa (succursale belge) ou auprès d un distributeur. www.triodos.be/fr/particuliers/placements/fonds-de-placement/ La gestion de patrimoine durable Services de Personal Banking et Private Banking garantissant des critères stricts de durabilité pour vos placements. Nos spécialistes sont à votre disposition au 02 548 28 31. EMPRUNTER Les crédits habitation pour un projet basse énergie ou passif. Nos spécialistes sont à votre disposition au 02 549 59 70. un nouv chan la COUL DE L ARG NO Prime de fidélité (*) 0,25% 0,50% 0,25% Montant minimum aucun aucun 3.500 EUR 2.500 EUR Triodos Sustainable Mixed Fund Morningstar Award 2012 dans la catégorie «Mixte EUR Modéré». Triodos Sustainable Equity Fund Triodos Sustainable Bond Fund Photographie : Tim Sutton COLOPHON LA COULEUR DE L ARGENT est une publication de la Banque Triodos, envoyée gratuitement aux clients et relations pour les informer des activités de la banque. ÉDITEUR RESPONSABLE Olivier Marquet, Rue Haute 139/3, 1000 Bruxelles, Belgique RÉALISATION François Bertrand, Donna De Coeyere, Paul Gérard, Veerle Lauwers, Lieve Schreurs, Joris Smeets rédaction Hippolyte Bertrand Caroline Chapeaux Paul Gérard Joris Smeets Concept & DESIGN Studio Room www.studioroom.nl LAY-OUT Fé. soul conversation www.fesoulconversation.be PHOTOS Johanna de Tessières Olivier Papegnies Reporters IMPRIMEUR Symeta LA COULEUR DE L ARGENT est imprimée sur du papier 100% recyclé et avec des encres végétales. BANQUE TRIODOS Rue Haute 139/3, 1000 Bruxelles Téléphone: 02 548 28 28 Fax : 02 548 28 29 Email : info@triodos.be www.triodos.be TVA BE 0450.507.887 RPM Bruxelles Informations & Conseils : 02 548 28 52 Crédits : 02 548 28 10 LA BANQUE TRIODOS est spécialisée dans l octroi de crédits à des projets, organisations et entreprises dans les secteurs culturel, social et environnemental. Elle offre des formules d épargne et de placement aux clients particuliers et professionnels.

e elle ce EUR 13 Suivez votre épargne à la trace! 16 Un potager sur le toit 20 Manger Triodos ENT. 6 Dossier