Le PERCO Intégral Un nouveau mode de gestion dans le PERCO France Télécom France Télécom - Orange et les partenaires sociaux, soucieux d'accompagner dans les meilleures conditions les salariés dans la préparation de leur retraite, ont décidé de proposer aux salariés d'une société du Groupe adhérente au PERCO, la possibilité d'investir dans un nouveau mode de gestion sécurisée : le PERCO Intégral (produit de la gamme Amundi). Ainsi, dans le PERCO France Télécom, 3 modes de gestion sont désormais proposés le PERCO Libre, le PERCO Piloté et le PERCO Intégral. Le PERCO Intégral est un nouveau mode de gestion sécurisée qui complète l'offre du PERCO France Télécom. Il vous permet de vous accompagner avant et pendant votre retraite en combinant 2 phases complémentaires : la phase d'épargne : pour constituer un capital retraite avec une garantie à l'échéance. la phase retraite pour générer un complément de revenus lors de votre départ à la retraite. 1. La phase d'épargne Vous constituez votre capital retraite : Au cours de cette phase, vous constituez votre capital retraite en épargnant librement à travers 4 fonds à horizon de placement différents : 2016, 2020, 2025 ou 2030. Pour ce faire, vous choisissez le fonds qui vous convient en fonction de la date prévisionnelle de votre départ à la retraite ou de l'achat prévisionnel de votre résidence principale. Les prix de parts de chaque fonds sont calculés de façon hebdomadaire et sont consultables en cliquant sur le lien des fonds ci-dessous (rubrique : valeurs liquidatives). année prévisionnelle de départ en retraite fonds à choisir entre 2016 et 2019 amundi objectif retraite 2016 (créé le 05/03/2012) entre 2020 et 2024 amundi objectif retraite 2020 (créé le 18/05/2010) entre 2025 et 2029 amundi objectif retraite 2025 (créé le 18/05/2010) en 2030 et au-delà amundi objectif retraite 2030 (créé le 18/05/2010)
A noter que : - le fonds " Amundi objectif retraite 2016" a été créé spécifiquement afin que les salariés dont la date prévisionnelle de retraite se situe entre 2016 et 2019 puissent bénéficier des avantages du PERCO intégral. - tous les 5 ans un nouveau fonds est créé au-delà de l'échéance 2030. Ainsi, si vous partez à la retraite en 2035 ou en 2040, il vous faudra choisir dans un premier temps, le fonds "amundi objectif retraite 2030". A l'échéance de ce fonds, il vous faudra arbitrer votre capital garanti vers le fonds 2035 ou 2040. Pendant cette phase d'épargne, vous êtes libre du montant et de la fréquence des versements dans le fonds choisi : vous pouvez verser votre participation et/ou votre intéressement tous les ans jusqu'à l'échéance du fonds choisi et/ou faire des versements volontaires (mensuels, trimestriels ou annuels). Ces versements bénéficient de l'abondement dans le cadre du PERCO FT. vous pouvez, à tout moment, arbitrer ou transférer vos avoirs du PEG, du PERCO Libre ou du PERCO Piloté vers le PERCO Intégral. Important : tout retrait (partiel, total) ou transfert de votre épargne effectué avant l'échéance du fonds choisi se fera aux conditions de marché sans le bénéfice de la garantie. Il vous sera possible de visualiser sur votre compte www.amundi-ee.com et dès votre premier versement, votre encours et le montant garanti à l'échéance du fonds choisi. A la fin de la phase d'épargne, votre capital est garanti à 100% et ce n'est pas tout... Le fonds arrivant à échéance (exemple : 2030 pour le fonds Amundi objectif retraite 2030) : vous êtes assurés de récupérer votre capital investi et de bénéficier de la plus haute valeur de part atteinte par le fonds depuis sa création et ceci quelle que soit l'évolution des marchés et la fréquence des versements sur la période. Au plus tard 4 mois avant l'échéance du fonds choisi, il vous est possible de : basculer en phase retraite du PERCO Intégral (choix par défaut). changer de mode de gestion Libre ou Piloté. récupérer votre capital et/ou le convertir en rente viagère fiscalisée (dans ces 2 cas, si vous êtes retraité).
Exemple de simulation à l échéance du fonds «amundi objectif retraite 2016» dans l hypothèse d un seul versement : Je verse 1 000 en 2012, la valeur de la part à l'achat est de 100, j'obtiens : 1 000 / 100 = 10 parts, la valeur de la part record du fonds pendant sa durée est de 110 en 2015, j'ai la garantie de percevoir en 2016, un montant de 1 100 (10 parts X 110 ). Cet exemple ne préjuge en rien les performances futures du fonds et porte sur l'hypothèse d'un versement unique sur la phase d'épargne. A noter qu'en cas de versements multiples au cours de cette phase, la valeur de la part record du fonds garanti à l'échéance serait également de 110. 2 cas, au cours de cette phase d'épargne : les marchés évoluent à la baisse, vous ne risquez rien car votre épargne est garantie à l'échéance du fonds choisi. les marchés évoluent à la hausse, vous profitez de chaque hausse, ainsi dès que la valeur de la part augmente et atteint un nouveau record, le niveau de la garantie à l'échéance augmente et ce de façon définitive. Pour information, un placement monétaire (prudent) dans le cadre de l'épargne salariale, rapporterait en 2016, avec un taux prévisionnel de 1,50%, un montant de 1 061 à comparer avec 1 100 dans cet exemple.
Exemple de simulation à l échéance du fonds «amundi objectif retraite 2030» dans l hypothèse d un seul versement : Vous versez 1 000 en 2012, la valeur de la part à l'achat est de 100, vous obtiendrez 10 parts (1 000 /100 ), la valeur de la part record du fonds pendant sa durée est de 180 en 2025. Vous avez la garantie de percevoir en 2030, un montant de 1 800 (10 parts X 180 ). Cet exemple ne préjuge en rien les performances futures du fonds et porte sur l'hypothèse d'un versement unique sur la phase d'épargne. A noter qu'en cas de versements multiples au cours de cette phase, la valeur de la part record du fonds garanti à l'échéance serait également de 180. L'encours que vous avez investi dans ce fonds évolue à la hausse ou à la baisse en fonction de la performance des marchés. 2 cas, au cours de cette phase d'épargne : les marchés évoluent à la baisse, vous ne risquez rien car votre épargne est garantie à l'échéance du fonds choisi. les marchés évoluent à la hausse, vous profitez de chaque hausse, ainsi dès que la valeur de la part augmente et atteint un nouveau record, le niveau de la garantie à l'échéance augmente et ce de façon définitive. Pour information, un placement monétaire (prudent) dans le cadre de l'épargne salariale, rapporterait en 2030, avec un taux prévisionnel de 2,50%, un montant de 1 560 à comparer avec 1 800 dans cet exemple.
Vos questions sur la phase d épargne? Est-ce qu'il a une ligne téléphonique dédiée pour répondre aux salariés? Il y a effectivement une ligne téléphonique dédiée pour tout renseignement sur le PERCO Intégral qui est le 0800 20 20 20 (touche 2). Comment peut-on alimenter le PERCO Intégral? Le PERCO Intégral peut être alimenté par : le versement de la participation, le versement de l'intéressement, par des versements volontaires (mensuels, trimestriels ou annuels), des transferts d'avoirs en provenance du PEG et/ou du PERCO Libre ou Piloté. Je suis à la retraite en 2013, pourrais-je profiter de ce nouveau mode de gestion? Que vous soyez à la retraite en 2013, 2014 ou 2015 il vous est tout à fait possible de profiter de ce nouveau mode de gestion en optant par exemple, pour le fonds «Amundi objectif retraite 2016». En revanche, afin de bénéficiez de la garantie et de la plus haute valeur de part atteinte par le fonds depuis sa création, il vous faudra bloqué votre épargne jusqu'au 2016. A quelle date précise se termine l'échéance de la phase d'épargne de chaque fonds proposé? Chaque fonds a une échéance au 30 avril. A titre d'exemple, l'échéance de la phase d'épargne du fonds «Amundi objectif retraite 2016» est le 29 avril 2016 (le 30 avril étant un samedi). Vous serez à la retraite en 2032, vous avez le choix du fonds "amundi objectif retraite 2030" que se passe t-il en 2030 à l'échéance du fonds? A l'échéance du fonds, en 2030, que vous soyez à la retraite ou non, vous bénéficierez de la garantie et de la plus haute valeur de part atteinte par le fonds depuis sa création. En revanche, vous ne pourrez pas disposer de votre épargne en 2030 car vous n'êtes pas encore à la retraite. Vous pourrez basculer en phase retraite et faire un retrait partiel de votre épargne en 2032 des deux premières annuités garanties. Vous serez à la retraite en 2019, vous choisissez le fonds "amundi objectif retraite 2020" mais est-il possible de choisir un autre fonds? La réponse est OUI, vous pouvez choisir un autre fonds, mais le principe est de choisir le fonds en fonction de l'échéance la plus proche de la date prévisionnelle de votre départ à la retraite. Au cours de la phase d épargne, est-il possible d effectuer plusieurs versements parmi les 4 fonds proposés (2016, 2020, 2025 et 2030)? La réponse est OUI, vous êtes libre de pouvoir effectuer des versements dans plusieurs fonds. Néanmoins, l'objectif du PERCO Intégral est que vous puissiez constituer une épargne garantie et sécurisée en fonction de la date prévisionnelle de votre départ à la retraite ou à l'achat prévisionnel de votre résidence principale.
Vos questions sur la phase d épargne? Est-ce que vos versements bénéficieront de l'abondement? La réponse est OUI, vos versements bénéficieront de l'abondement dans le cadre du PERCO France Télécom. A l échéance du fonds de la phase d épargne, vous êtes salarié et vous ne souhaitez pas basculer en phase retraite, êtes-vous assurés de bénéficier de la valeur de part record atteinte par le fonds? La réponse est OUI, vous êtes assurés de récupérer votre capital investi et de bénéficier de la valeur de part record atteint par le fonds depuis sa création. En revanche, étant salarié à la fin de la phase d'épargne, vous ne pourrez pas effectuer de retrait car vous n'êtes pas retraité. Dès lors, si vous ne choisissez pas de basculer en phase retraite, il vous sera possible uniquement de changer de mode de gestion (Libre et/ou Piloté). Au cours de la phase d épargne, vous souhaitez retirer votre épargne avant l'échéance du fonds, bénéficierez-vous de la plus haute valeur de part atteinte par le fonds? La réponse est NON, tout retrait ou transfert de votre épargne effectué avant l'échéance du fonds choisi lors de la phase d'épargne se fera à valeur de marché sans le bénéfice de la garantie. Vous êtes investi dans le fonds à échéance 2020, vous partez à la retraite en 2015, vous décidez de faire un retrait partiel de votre épargne, perdez-vous la garantie du fonds à échéance 2020? L'épargne que vous avez décidé de retirer partiellement se fera à valeur de marché et ne bénéficiera pas de la garantie du fonds à l'échéance de la phase d'épargne. En revanche, le solde restant de votre épargne dans le fonds continuera de bénéficier de la garantie à l'échéance 2020. Pouvez-vous choisir une date d'échéance du fonds au delà de la date de la retraite prévue? Si oui comment se gère la période qui dépasse la date de retraite? Effectivement, il est tout à fait possible d'opter pour un fonds avec une échéance au delà de la date de retraite prévue. A titre d'exemple, si vous partez à la retraite en 2014 et que vous optez pour le fonds «Amundi objectif retraite 2016», afin de bénéficiez de la garantie et de la plus haute valeur de part atteinte par le fonds depuis sa création, il vous faudra bloquer votre épargne jusqu'au 2016. Ensuite, soit vous basculez en phase retraite, soit vous retirer partiellement ou en totalité votre épargne (pour motif retraite). Un salarié ayant choisi une date d'échéance du fonds en 2020 qui part à la retraite en 2021, comment son épargne est gérée pendant cette dernière année? Passez-vous aussitôt en phase "retraite" par rapport au fonds? A la date d'échéance du fonds en 2020, soit vous passez en phase retraite et vous devrez patienter 10 ans pour obtenir le versement de ses 10 annuités garanties, soit vous décidez de déplacer votre épargne en totalité dans un fonds prudent comme par exemple le FCPE FT Perco Monétaire du PERCO Libre, vous pourrez dès lors, effectuer le retrait total de votre épargne en 2021 pour motif retraite.
Vos questions sur la phase d épargne? Quel intérêt à un salarié à conserver ses placements sur PERCO libre ou piloté plutôt que de les transférer dans le PERCO intégral? Le PERCO libre permet de sélectionner ses fonds librement, en revanche l'épargne versée dans ce mode de gestion n'est pas garantie à l'échéance de sa retraite. Le PERCO piloté permet au salarié de confier la gestion de son épargne au gestionnaire des fonds du PERCO, en renseignant son profil d'investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) et son horizon de placement (l'âge de départ à la retraite). Selon ces critères son épargne est progressivement sécurisée jusqu'à la date de son départ à la retraite, en revanche tout comme le PERCO libre, son épargne et donc ces versements ne sont pas garantis à la date de son départ à la retraite. Le PERCO Intégral est un dispositif qui a l'avantage de permettre au salarié de récupérer au minimum le montant de ses investissement à la date d'échéance du fonds choisi et de bénéficier de la plus haute valeur de part atteinte par le fonds depuis sa création. Est-ce que la valeur record du fonds s'appliquerait aussi sur les versements faits ultérieurement à l'attribution de cette valeur? Effectivement la valeur record du fonds s'applique également sur les versements faits ultérieurement à l'attribution de cette valeur. Vous bénéficierez ainsi de la plus haute valeur de part atteinte par le fonds depuis sa création quel que soit la périodicité des versements effectués sur toute la durée du fonds. Dans le cas de versements multiples, quel est le montant garanti, est-ce celui de la date du versement, ou celui du montant le plus élevé? Dans le cas de versements multiples, le salarié bénéficie en phase d'épargne de la garantie de la plus haute valeur de part depuis la création du fonds, donc au niveau de la garantie au minimum 100% de ses versements. Lorsqu il investi dans le fonds, les parts sont créées en fonction du prix de la part à la date du versement (donc à valeur de marché), ce versement bénéficiera bien de la plus haute valeur de part du fonds depuis sa création. Ainsi, si nous prenons l'exemple d'un versement de 1000 en 2026, quel que soit le prix de la part lors de ce versement, en 2030 le salarié bénéficiera bien de la plus haute valeur de part soit les 180 atteint en 2025 dans l'hypothèse de l'exemple.
2. La phase retraite Votre capital garanti vous est restitué : Au cours de la phase retraite, le capital garanti que vous avez constitué en phase d'épargne vous est restitué progressivement sous forme de 10 annuités garanties dans un fonds monétaire "Amundi Disponible Retraite". Dès votre retraite, il vous sera possible de débloquer partiellement ou en totalité l'épargne accumulée dans ce fonds monétaire. Pendant cette période, le solde du capital continue d'être investi activement sur les marchés financiers avec au terme des 10 ans, un 11ème versement correspondant au gain éventuel généré par ce placement. Ce que vous devez savoir : Tout retrait (partiel, total) ou transfert de votre épargne effectué avant l'échéance de la phase retraite se fera aux conditions de marché sans le bénéfice de la garantie. A la suite d'un retrait partiel pendant la phase retraite, les annuités sont recalculées en proportion du nombre de parts restants. Ces annuités restantes continuent à conserver le bénéfice de la garantie à l'échéance. Exemple de simulation à la phase retraite du fonds «amundi objectif retraite 2016» dans l hypothèse d un seul versement : (Cet exemple ne préjuge en rien les performances futures du fonds).
Exemple de simulation à la phase retraite du fonds «amundi objectif retraite 2030» dans l hypothèse d un seul versement : (Cet exemple ne préjuge en rien les performances futures du fonds).
Vos questions sur la phase retraite? Est-ce qu'il a une ligne téléphonique dédiée pour répondre aux salariés? Il y a effectivement une ligne téléphonique dédiée pour tout renseignement sur le PERCO Intégral qui est le 0800 20 20 20 (touche 2). Vous avez 41 ans, vous ne serez pas à la retraite en 2020, est-ce qu il vous sera possible de laisser votre épargne dans ce fonds après 2020? La réponse est OUI, vous basculez en phase retraite où chaque année, pendant 10 ans, un montant garanti est mis à disposition dans un fonds monétaire et sera disponible lorsque vous serez à la retraite (sauf cas de déblocages anticipés). Est-ce que le choix par défaut, le basculement à la phase retraite, vous est-t-il appliqué alors que vous n êtes pas à la retraite avant l échéance du fonds choisi? La réponse est OUI. Le basculement de la phase d'épargne vers la phase retraite est appliqué automatiquement quel que soit votre situation à la fin de la phase d'épargne que vous soyez salarié ou retraité. Vous êtes en phase retraite et décidez 2 ans plus tard de faire retrait de votre épargne, est-ce que vous perdez la garantie? La réponse est OUI, vous aurez perçu vos deux premières annuités garanties et lors du retrait de votre épargne, vous récupérerez vos avoirs à la valeur de marché. Au cours de la phase retraite, le solde après versement de l'annuité, est-il investi à l'identique de la phase d'épargne? C'est le même processus de gestion que celui de la phase d'épargne, alliant maîtrise du risque et performance partielle des placements risqués. En revanche, l'approche est plus prudente du fait d'un montant garanti versé chaque année. Quels sont les frais liés à la garantie? Les frais de la garantie reste à la charge du porteur de part s'élève à 0,15% de l'encours du fonds. Ces frais sont déduits de la valeur de part du fonds. La valeur de part affichée est donc nette de frais. Quelle est la fiscalité applicable au PERCO Intégral? Il s'agit de la fiscalité habituelle de l'épargne salariale. Cette fiscalité est particulièrement attractive par rapport à celle de la rente viagère qui est fiscalisée. Quel est le rendement d'un placement monétaire? Un placement monétaire a rapporté en 2011, à titre indicatif et selon les fonds, entre 1% et 1,5%. Que se passe-t-il en cas de décès, est-ce que les ayants droits peuvent continuer à bénéficier des mêmes avantages? La réponse est OUI, il n'y a pas d'aliénation du capital à l'assureur, comme pour la rente viagère, cette épargne rentre dans l'actif successoral. Les bénéficiaires peuvent décider soit de percevoir ou de laisser l'épargne investie avec les mêmes avantages.
Comprendre la garantie Le PERCO Intégral vous permet de constituer votre capital retraite avec une garantie à l'échéance en phase d'épargne et en phase retraite. Comprendre la garantie : votre épargne est investie par le gérant en fonction du comportement des marchés, entre un placement "risqué" destiné à générer la performance et un placement "sécurisé" permettant de délivrer le niveau de protection souhaité. Quant les marchés sont favorables et l'échéance du fonds lointaine (exemple : Amundi Objectif retraite 2025 ou 2030), le gérant privilégie les placements risqués, dans les autres cas l'exposition du fonds est réduite pour être orientée vers des placements "sécurisés". Les frais de la garantie restent à votre charge et s'élèvent à 0,15% de l'encours du fonds. Ces frais sont déduits automatiquement sur la valeur de part du fonds. La valeur de part affichée pour chaque fonds est nette de frais.