MARS 2014 ÉCHEC ET MAT! LES RÉGIMES D ÉPARGNE EN MILIEU DE TRAVAIL : UNE SOLUTION GAGNANTE POUR LES CANADIENS EN VUE DE LA RETRAITE Notre 6 e sondage annuel Indice canadien de report de la retraite montre que les Canadiens qui ne participent pas à un régime d épargne au travail passent à côté d avantages précieux. Les continuent de bénéficier des avantages psychologiques et financiers d un tel régime, contrairement aux Écoutez ce qui se dit sur l épargne-retraite au Canada et vous vous rendrez compte qu un thème ne cesse de revenir : «Nous devons trouver un moyen d aider les gens à épargner davantage.» La raison en est simple : le Régime de rentes du Québec, le Régime de pensions du Canada et la Sécurité de la vieillesse n ont pas été conçus pour être l unique source de revenu à la retraite, et un nombre stupéfiant de Canadiens n ont pas accès à un régime d épargne au travail. C est bien dommage, parce que les régimes d épargne au travail, ça fonctionne. Comme le montre notre étude, l écart sur le plan du bien-être qui existe entre les Canadiens qui participent à un tel régime et ceux qui n y participent pas est significatif. Les se disent en meilleure position dans de nombreuses catégories, que ce soit parce qu ils s inquiètent moins au sujet de leur retraite ou parce qu ils épargnent davantage pour l avenir.
Les régimes d épargne en milieu de travail constituent un placement à long terme, et il ne faut pas grand-chose pour que les employeurs et les tiennent leurs régimes pour acquis au quotidien. Mais les résultats de notre 6 e sondage annuel Indice canadien de report de la retraite nous rappellent à quel point ces régimes peuvent être bénéfiques pour les employés. Et pour cette raison, les employeurs qui offrent de tels régimes profitent d un avantage concurrentiel sur les employeurs qui n en offrent pas. Malheureusement, bon nombre d employeurs n offrent pas de régime d épargne au travail. Actuellement, selon Statistique Canada, plus de 500 000 entreprises canadiennes n offrent aucun programme d épargne en milieu de travail à leurs employés. 1 Par conséquent, de trois à cinq millions de Canadiens n ont pas accès à un régime de retraite au travail simple et abordable. Comme le montre l Indice canadien de report de la retraite 2013, les Canadiens qui ne participent pas à un régime passent à côté d avantages précieux. Voici un résumé des conclusions de l Indice ayant trait aux régimes d épargne au travail et des renseignements sur l influence favorable de ces régimes sur la perception qu ont les Canadiens de leur avenir. Plus un employé se sent en sécurité sur le plan financier, plus il est susceptible de prévoir un départ à la retraite à un plus jeune âge. TIRER LES BONNES CONCLUSIONS : POURQUOI EST-CE IMPORTANT POUR LES EMPLOYEURS D AIDER LES PARTICIPANTS À FINIR «GAGNANTS» À LA RETRAITE Les résultats de notre sondage montrent que les régimes d épargne au travail ont des effets positifs directs sur la sécurité financière des employés. La participation à ces régimes augmente les probabilités d un départ à la retraite à l âge prévu, car les employés bénéficient de la sécurité financière qu ils souhaitent au moment où cela leur convient et, par conséquent, permet aux employeurs de bien planifier la relève et de demeurer concurrentiels. L insécurité liée à la retraite n est pas réservée qu aux, c est aussi le lot des employeurs. En effet, les départs à la retraite reportés et l incertitude qui y est associée peuvent avoir des effets néfastes sur les objectifs en matière de ressources humaines et les objectifs financiers d un employeur. Ces effets éventuels vont des problèmes de planification successorale et de renouvellement des talents à l augmentation des salaires et du coût des garanties ou à la diminution de la productivité, de l engagement et de la motivation, car les employés d âge mûr continuent de travailler pour des raisons financières seulement. C est pourquoi les employeurs devraient comprendre le rôle majeur que jouent les régimes d épargne au travail dans la santé de leur organisation et prendre les mesures nécessaires pour maximiser ces avantages le plus souvent possible. 2
RETRAITE ANTICIPÉE : tout sauf un jeu de hasard L une des mesures les plus significatives du bien-être réel et psychologique est l âge auquel les employés comptent prendre leur retraite. Autrement dit, plus un employé se sent en sécurité sur le plan financier, plus il est susceptible de prévoir un départ à la retraite à un plus jeune âge. Seulement 18 % des Canadiens qui n ont pas de régime d épargne au travail affirment qu ils seront à la retraite à 66 ans, tandis que 35 % des personnes qui ont un régime d épargne au travail sont du même avis. Et parmi les Canadiens qui envisagent de travailler encore à 66 ans, 40 % affirment qu ils le feront par choix (et non pour des raisons économiques), contre seulement 29 % des En ce qui concerne l âge réel de la retraite, les disent qu ils prendront leur retraite à un plus jeune âge, c est-à-dire à 65 ans, que les qui comptent prendre leur retraite à 67 ans. En fait, les cinq années où nous avons mené notre sondage, les comptaient prendre leur retraite à un plus jeune âge que les Âge prévu de départ à la retraite au fil des ans 70 73 69 71 70 66 66 67 65 63 2009 2010 2011 2012 2013 1 Statistique Canada, Base de données sur la Structure des industries canadiennes, décembre 2010. http://www.sunlife.ca/canada/sunlifeca/vrsp/enrol?vgnlocale=fr_ca Parmi les qui s attendent à travailler passé 65 ans, 40 % disent qu ils le feront par choix (et non pour des raisons économiques), contre seulement 29 % des 3
LE JEU DE LA VIE : passer à l action Les de régimes d épargne au travail sont aussi plus susceptibles d agir en prenant des décisions relativement à leurs finances que les et ces décisions portent sur plusieurs aspects de leurs finances. Par rapport à la situation qui existait avant la crise financière de 2008, un pourcentage sensiblement plus élevé de paient davantage leurs dettes, planifient davantage leur avenir financier et épargnent et investissent plus que les Les passent à l action INDICE CANADIEN DE REPORT DE LA RETRAITE 2014 Investir davantage 12 % 24 % Épargner davantage 18 % 30 % Planifier davantage mon avenir financier 21 % 34 % Rembourser les dettes 25 % 35 % Les de régimes d épargne en milieu de travail sont aussi plus susceptibles d avoir un plan financier écrit que les (24 % contre 14 %) et de faire appel à un conseiller financier (36 % contre 22 %). Le fait d avoir un plan financier peut aider les employés à établir leurs objectifs financiers et à faire le suivi de leurs progrès vers l atteinte de ces objectifs. Un plan financier peut aussi aider les employés à : protéger ce qui compte le plus pour eux; planifier pour la retraite; léguer des sommes à leur famille; gérer l impôt. Faire appel à un conseiller financier et établir un plan financier écrit sont des stratégies qui peuvent leur donner un avantage lorsqu il est question d assurer leur sécurité financière à long terme. Vingt-quatre pour cent des ont un plan financier écrit, comparativement à seulement 14 % des Report de la retraite : Tendance grandissante selon laquelle on met de côté l idée d une retraite anticipée et on continue de travailler après 65 ans, l âge habituel du départ à la retraite, par choix ou pour des besoins économiques. 4
S ASSURER UNE LONGUEUR D AVANCE Que ce soit grâce à la formation financière offerte dans le cadre des régimes d épargne au travail ou parce qu ils savent que leur régime leur permet d épargner continuellement, les se sentent plus confiants à l égard de la planification pour l avenir et de la retraite. En ce qui concerne la planification, 76 % des affirment qu ils possèdent les connaissances financières nécessaires pour établir un plan pour la retraite contre 63 % des Lorsqu ils pensent à la retraite, les ont aussi une perspective de la retraite plus favorable dans toutes les sphères étudiées. Quatre-vingt-huit pour cent des affirment qu ils sont certains ou plutôt certains de pouvoir payer leurs dépenses courantes de base lorsqu ils seront à la retraite, comparativement à 70 % des Et pour ce qui est des autres dépenses : Soixante-dix-neuf pour cent des affirment qu ils auront assez d argent pour payer leurs dépenses médicales contre 58 % des Soixante-douze pour cent des disent qu ils auront assez d argent pour s adonner à leurs passe-temps et à leurs intérêts, comparativement à 49 % des Soixante-neuf pour cent des disent qu ils auront suffisamment d argent pour profiter du mode de vie qu ils désirent, comparativement à 46 % des Les régimes d épargne en milieu de travail se traduisent par des avantages mesurables, autant sur le plan financier que psychologique. Soixante-seize pour cent des affirment qu ils possèdent les connaissances financières nécessaires pour établir un plan pour la retraite contre 63 % des Confiance que les dépenses à la retraite seront couvertes Mode de vie 46 % 69 % Passe-temps et intérêts 49 % 72 % Dépenses médicales 58 % 79 % Dépenses courantes de base 70 % 88 % 0 23 45 68 90 5
La donnée la plus concluante qui nous montre dans quelle mesure un régime d épargne en milieu de travail peut être avantageux pour les employés est l argent plus précisément, le montant d épargne-retraite que les ont accumulé comparativement aux Les avantages de participer à un régime d épargne en milieu de travail sont significatifs. Exclusion faite de leur propriété résidentielle ou de toute autre propriété, les avaient accumulé en moyenne 491 000 $ en épargne-retraite contre 313 000 $ pour les Ce coussin financier plus important se traduit par un taux de satisfaction deux fois plus élevé chez les que chez les En effet, 49 % des disent qu ils sont très satisfaits ou plutôt satisfaits de leur épargne-retraite, alors que seulement 24 % des sont du même avis. Lorsque nous examinons l Indice de report de la retraite dans son ensemble, il ressort nettement de cela que les sont plus optimistes. L indice utilise une échelle allant de 0 à 100, où 100 représente un optimisme extrême et la perspective d une retraite parfaite. Plus l indice est faible, plus la perspective des sur les questions ayant une incidence sur la retraite est négative ou pessimiste. L Indice global canadien de report de la retraite Sun Life, qui mesure la confiance des travailleurs canadiens, est de 48 pour les des régimes d épargne au travail et de 35 pour les non. INDICE CANADIEN DE REPORT DE LA RETRAITE 2014 PASSEZ GO; réclamez votre épargne-retraite Montant d épargne-retraite moyen 500 000 $ 375 000 $ 250 000 $ 125 000 $ 0 $ 491 000 $ 313 000 $ Montant d'épargne-retraite moyen Satisfaction à l égard du montant de l épargne En ce qui concerne l épargne-retraite, le taux de satisfaction des est deux fois plus élevé que celui des non. 50 38 25 13 0 49 % 24 % Satisfaction à l'égard du montant de l'épargne 6
JEU, SET, MATCH! En donnant à leurs employés la possibilité de participer à un régime d épargne au travail, les employeurs leur offrent des avantages mesurables, autant sur le plan financier que psychologique. Cela a non seulement pour effet d améliorer la santé financière des employés, mais aussi de contribuer à l atteinte des objectifs en matière de ressources humaines et des objectifs financiers d une organisation en faisant augmenter les taux de départs à la retraite à l âge prévu. Ces taux peuvent augmenter davantage si les employeurs prennent des mesures proactives afin de maximiser l efficacité de leurs régimes et d aider les à épargner en vue de la retraite sans souci. Parmi ces mesures, on retrouve : offrir de la formation continue aux le programme mon argent @u travail de la Financière Sun Life peut aider les à bénéficier d un avenir sûr sur le plan financier en mettant à leur disposition les outils et les renseignements dont ils ont besoin, au moment et à l endroit opportuns! Des outils comme EnJeu Épargne, notre approche ludique en matière de littératie financière à l intention des employés qui participent à un régime de retraite et d épargne au travail auprès de la Financière Sun Life, ou nos séances de formation en personne peuvent contribuer à accroître les connaissances et l engagement des ; promouvoir l utilisation d outils de planification le Planificateur de retraite de la Financière Sun Life et d autres outils sont toujours accessibles sur le site masunlife.ca pour aider les à planifier en vue d une retraite radieuse; offrir des moyens additionnels pour épargnerx, comme le compte d épargne libre d impôt; offrir des options de placements novatrices qui répondent aux besoins des et contribuent à simplifier le processus de placement; concevoir des campagnes pour attirer l attention des et accroître leurs taux de cotisation la Financière Sun Life possède l expérience et l expertise requises pour mettre en œuvre de telles initiatives sans heurts; donner accès à des conseils sur les placements conseils globaux ou offerts dans le cadre du régime, pour établir un plan financier. Même si tous les régimes d épargne au travail présentent des avantages mesurables pour les et les employeurs, les organisations qui adoptent une approche proactive avec les pour améliorer le taux de participation au régime et l expérience des sont celles qui ont le plus à gagner 7
À PROPOS DE L INDICE CANADIEN DE REPORT DE LA RETRAITE SUN LIFE L Indice canadien de report de la retraite Sun Life suit la façon dont évoluent les attitudes et les attentes des travailleurs à l égard de la retraite en réponse aux pressions d ordre économique, médical et personnel auxquelles ils sont confrontés dans leur vie. Le report de la retraite désigne la tendance grandissante qui prévaut actuellement, par choix ou pour des besoins économiques : mettre de côté l idée d une retraite anticipée et continuer de travailler après 65 ans, l âge habituel du départ à la retraite. À PROPOS DU SONDAGE Le sixième Indice canadien de report de la retraite Sun Life repose sur les conclusions d une étude menée en ligne par Ipsos Reid pour le compte de la Financière Sun Life entre le 12 et le 20 novembre 2013. Ipsos Reid a effectué ce sondage en ligne auprès de 3 005 travailleurs canadiens âgés de 30 à 65 ans, au moyen de son panel en ligne canadien. L échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin d assurer que sa composition reflète celle de la population adulte selon les données du dernier recensement, et de fournir un échantillon probabiliste approximatif. La précision des sondages en ligne d Ipsos est calculée en utilisant un intervalle de crédibilité. Dans le présent cas, les résultats du sondage sont exacts à +/- 2 points de pourcentage par rapport à ce qu ils auraient été si l ensemble des Canadiens adultes avaient été sondés. D autres sources d erreur peuvent toucher les enquêtes par sondage, notamment les changements de méthodologie, les erreurs de couverture et les erreurs de mesure. La vie est plus radieuse sous le soleil 8 Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. 02/14-SI-RB-HF