UNION BANCAIRE FRANCOPHONE : CONFÉRENCE SUR L ÉDUCATION FINANCIÈRE 04.04.2014
Mot de bienvenue Filip Dierckx, Président de Febelfin Marie-Anne Barbat-Layani, Directrice générale de la Fédération Bancaire Française Joseph Torbey, Président du Comité exécutif de l Union des Banques Arabes UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 2
Discours introductif : l importance de l éducation et l inclusion financières dans un monde en constante évolution Clément Duhaime, l Administrateur de l Organisation Internationale de la Francophonie Jonathan Faull, Directeur Général de la DG MARKT, Commission Européenne Koen Geens, Ministre des Finances de la Belgique Rudi Vervoort, Ministre-Président du Gouvernement de la région de Bruxelles-Capitale UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 3
Panel 1 : Les problématiques et défis de l éducation et l inclusion financières à travers le monde Cedric Mousset, La Banque mondiale Olivier Micol, Commission Européenne - DG SANCO, Chef d Unité Représentant de la Banque Africaine de Développement Fadoie Mansour, Directrice du département de la formation à l ABL Philipp von Restorff, Association des Banques et Banquiers, Luxembourg Rapporteur de l UBF : El Hadi Chaibainou, Directeur Général du Groupement Professionnel des Banques du Maroc UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 4
Panel 1 : Les problématiques et défis de l éducation et l inclusion financières à travers le monde Cedric Mousset, La Banque mondiale UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 5
Panel 1 : Les problématiques et défis de l éducation et l inclusion financières à travers le monde Olivier Micol, Commission Européenne - DG SANCO, Chef d Unité Représentant de la Banque Africaine de Développement UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 6
7 Conférence sur l éducation financière: initiatives de la Commission européenne Olivier Micol Chef d'unité "Services financiers et Recours" Direction Générale de la Santé et des Consommateurs Commission européenne olivier.micol@ec.europa.eu
8 Performance du marché des services financiers Tableau de bord des marchés de consommation: Le marché "placements, fonds de pension et titres"au dernier rang du classement pour la 3ème année consécutive. Exercice de "Mystery shopping": Moins de 10% des conseillers financiers ont suivi les lignes directrices de la MiFID.
9 Attitudes des consommateurs à l'égard des services financiers Etude "d'économie comportementale": Difficulté des consommateurs à faire un choix optimal entre différents produits d'investissement, même lorsqu'il s'agit de produits simplifiés. Eurobaromètre sur les attitudes des consommateurs: plus de 50% des consommateurs souhaiteraient des produits financiers simplifiés. Enquête "Consumer Empowerment": plus de 50% des consommateurs n'étaient pas en mesure de répondre aux trois questions financières élémentaires de l'enquête. Eurobaromètre sur les services financiers: La moitié de personnes sondées ayant pris une carte de crédit dans les dernières 5 années ont choisi la première offre qui leur a été faite.
Objectif I: simplification and standardisation La législation récente de l' UE vise à simplifier et standardiser: - Directive sur le crédit à la consommation - Directive sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel - (future) Directive sur les comptes de paiement - Directive concernant les marchés d instruments financiers (MiFID) D'autres aspects importants sont également réglementés (fonction de conseil, conflit d'intérêt et rémunération): - MiFID - (futur) Réglement sur les produits d investissement de détail (PRIPs) - Directive sur l'intermédiation en assurance (IMD) 10
Objectif II: sensibilisation et éducation L'éducation financière relève de la compétence des Etats Membres. Les initiatives de la Commission viennent en complément, de manière ciblée: Projet-pilote concernant la formation d'entités sans but lucratif offrant des fonctions de conseil financier aux consommateurs (dans 27 EM). Plus de 300 entités formées avec plus de 400 participants. "Consumer Classroom": site communautaire destiné aux enseignants, contenant une bibliothèque de ressources pédagogiques, ainsi que des outils interactifs et collaboratifs. L'éducation financière est un des sujets couverts. Campagne d'information sur le crédit à la consommation pour sensibiliser le consommateurs et les encourager à faire valoir leurs droits. Disposition dans la Directive sur le crédit hypothécaire: "Les États membres promeuvent des mesures encourageant l éducation des consommateurs en matière d emprunt responsable et de gestion de l endettement". 11
Exemple: Campagne d'information sur le crédit à la consommation But: sensibiliser les consommateurs sur leur droits lorsqu'ils prennent un crédit à la consommation Promotion des 5 droits "clés" "Need credit. Don't just sign. You have rights." 4 Etats Membres: Chypre, Irlande, Malte, Espagne Evaluation de l'impact de la campagne (Juin 2014) 12
13 Conclusions Le modèle standard d'un agent économique rationnel ne décrit pas nécessairement de manière adéquate le comportement des consommateurs dans le secteur des services financiers. L'éducation financière est un facteur essential et devrait commencer dès le jeune âge (planification d'un budget, compréhension des produits financiers). Toutefois l'éducation des consommateurs ne suffit pas: des conseils financiers adaptés et des informations simples et standardisées sont nécessaires pour que les consommateurs soient en mesure de prendre des décisions conformes à leurs intérêts d'où la nécessaire mise en place de règles.
Panel 1 : Les problématiques et défis de l éducation et l inclusion financières à travers le monde Fadoie Mansour, Directrice du département de la formation à l ABL UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 14
Panel 1 : Les problématiques et défis de l éducation et l inclusion financières à travers le monde Philipp von Restorff, Association des Banques et Banquiers, Luxembourg UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 15
LES PROBLÉMATIQUES ET DÉFIS DE L ÉDUCATION ET L INCLUSION FINANCIÈRE À TRAVERS LE MONDE Penser globalement, agir localement UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 16
Inclusion financière* Le niveau d inclusion financière varie globalement Développement et réduction de la pauvreté Pas de finance pour tous par tous les moyens Politique doit adresser défaillances de marché Des produits adaptés au marché Education financière Nouvelles technologies * Global Financial Development Report 2014: Financial Inclusion UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 17
Education financière Connaissance financière et impact sur le comportement Segmentation Réseaux sociaux Coordination de différents acteurs Défis culturels & coopération Barrières UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 18
Nouvelles technologies Banque en ligne, payement mobile, identification biométrique, systèmes éléctroniques d information crédit Réduction des coûts Barrières géographiques Meilleur accès aux services financiers Différences selon pays/économies Défis culturels Régulation Compétition saine Protection des données personnelles UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 19
Pause-café UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 20
Panel 2 : Les bonnes pratiques et stratégies du secteur public et des ONGs dans l éducation et l inclusion financières Daniele Scauso, Responsable du Département des Platformes Régionales, Secrétariat de Child and Youth Finance International (CYFI) Jean-Louis Kiehl, L Association Crésus Jean-Paul Servais, Président de l autorité de contrôle des services et marchés financiers belge (FSMA) Kouassi Félix YAO, Coordonnateur National du Programme Education Financière Ministère Education Nationale de Côte d Ivoire. Rapporteur de l UBF: Jean-François Pons, Fédération Bancaire Française UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 21
Panel 2 : Les bonnes pratiques et stratégies du secteur public et des ONGs dans l éducation et l inclusion financières Daniele Scauso, Responsable du Département des Platformes Régionales, Secrétariat de Child and Youth Finance International (CYFI) UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 22
Banques, ONG et Autorités Nationales: Partenariats en vue de l Inclusion et l Éducation Financières des Enfants et des Jeunes Daniele Scauso Head of Regional Platforms
Le Mouvement CYFI: Vision et Mission Vision Que chaque enfant et jeune réalise son plein potentiel en tant que citoyen économique responsable Mission Inclusion Réglemenation Accès à des produits fin. sûrs. Éducation fin. des enfants Sociale Financière Subsistance Child and Youth Platformes globales Platformes régionales Platformes locales Target 1: by 2015 100 millions d enfants 100 pays 24
Citoyenneté Économique Éducation sociale et financière Enfants Et Jeunes Accès à la finance Protection des consommateurs 25
117 pays 490 organisations 2004 activités 22 Stock Exchanges 2 millions d enfants et de jeunes 26
Soutien au Stratégies d Éducation et d Inclusion Financières Collaboration Durabilité (sustainability) Implémentation Innovation Nouveaux Produits et Services Modification du Cadre Réglementaire Outreach Impact 27
Les Institutions Financières peuvent collaborer avec: a. Les Autorités Nationales Maroc: Foundation for Financial Education Philippines: Kiddie Account Program CARE, PLAN, Barclays: Banking on Change Consortium b. ONG PAU Education, BBVA: Valores de Futuro Aflatoun, Éducation Sociale & Financière 28
Kiddie Account Program Central Bank Banking Association Buts Stratégie Résultats Inclusion financière Promouvoir l épargne Compétences d épargne et de gestion Compte ChildFriendly de BSP Code de Conduite Modèles Intégrés 13 banques Membres Régulateur: Compliance Comptes dans les écoles primaires Prix des Enseignants 29
«Banking on Change» Buts Stratégie Inclusion financière Qualité de vie pour les plus pauvres Compétences d épargne et de gestion Consortium Modèles intégrés Résultats 513,000 individus éduqués financièrement 660 groupes d épargne US$ 58 d épargne moyenne par membre par année 30
«Valores de Futuro» Buts Stratégie Éducation financière dans système formel Projets d éducation participative Développement communautaire Projets d Épargne Collaboratifs et initiatives d Entreprise Sociale 200 volontaires de branches BBVA PAS du CSR marketing Résultats 63 ateliers d éducation financière 300 écoles entre le Portugal et l Espagne Engagement volontaire d employés BBVA Expansion dans les pays hispanophones et lusitanophones 31
«Aflatoun Financial Inclusion in Mali» Buts Stratégie Résultats Créer une culture d épargne au Mali Développer un système d épargne pour enfants Atteindre les zones rurales Stratégie et programme développés par les enfants, parents, banques et gouvernement du village Système d épargne développé avec les enseignants et banques du village Inclure les enfants dans le développement du programme l a rendu plus approprié pour eux La collaboration a rendu le programme approprié au contexte local et favorable à tous 32
Pourcentage de la population mondiale inférieure à 18 ans 2.5 19 19 25 25 38 38 45 45 60 No data SOURCE: World Bank /UN Stat 2012 33
Pourcentage des jeunes 15-25 ans ayant accès aux Services Financiers 0 12 12 26 26 65 65 100 No data SOURCE: World Bank /UN Stat 2012 34
Grande offre pour les jeunes mais qu est-ce qui est vraiment approprié? 35
Guide: BANKING A NEW GENERATION Developing Responsible Retail Banking Products for Children and Youth Towards a Sustainable CSR Strategy for Financial Institutions The guide is available on the www.childfinanceinternational.com 36
Une business opportunity: offre du profit et retour sur investissement Perspective à moyen/long terme: Soutien: plus haute valeur pour l actionnaire Plus haut NPV possible Efficience court-terme, réduction coûts: Fonctionnalité robbuste Coûts bas/prix bas Technologies extensibles (scalable) 37
5. Gestion de risque: en accord avec les ChildFriendly and YouthFriendly Banking Principles 38
Merci beaucoup Daniele Scauso Head of Regional Platforms daniele@childfinance.org ChildFinance ChildFinance www.childfinanceinternational.org
Panel 2 : Les bonnes pratiques et stratégies du secteur public et des ONGs dans l éducation et l inclusion financières Jean-Louis Kiehl, L Association Crésus UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 40
CONFERENCE DE L UNION BANCAIRE FRANCOPHONE SUR L EDUCATION BUDGETAIRE BRUXELLES, 4 AVRIL 2014 Jean-Louis KIEHL Président de Crésus Un projet innovant d éducation budgétaire et financière Quand l apprentissage du budget devient un jeu!
LES MOYENS CRESUS c est : Un réseau associatif reconnu Mission d'utilité Publique unique en France et entièrement dédié à l'accompagnement et la prévention du risque d'exclusion financière depuis 1992. 600 bénévoles experts (retraités cadres banquesassurance, enseignement, barreau, magistrature, industrie-commerce) 420 parrains accompagnants (BTP) 1 plateforme innovante de médiation 1 web radio pédagogique 128 700 consultations individuelles 23 900 heures de formation par an
UN CONSTAT UNE MISSION DES OBJECTIFS
LE CONSTAT : DES CITOYEN(NE)S TRES VULNERABLES Une situation très préoccupante : - Les Français(e)s maîtrisent mal les concepts budgétaires et financiers qui pourraient leur permettre de mieux maîtriser leur pouvoir d achat. - Les lacunes concernant la gestion de l emprunt et le crédit sont particulièrement préoccupantes et impactent négativement la capacité de chacun(e) à faire des choix budgétaires et financiers éclairés à court, moyen et long terme. Quelques chiffres : - 42% des Français(e)s ne savent pas calculer un taux d intérêt annuel sur 100-74,5% de la population ne savent pas estimer le temps qu il faut à un dette pour doubler si l on ne fait aucun remboursement - 84,6% de la population estiment que les services et produits financiers sont compliqués et confus - 58% de la population déclarent avoir des difficultés à payer leurs factures en fin de mois - 46% des Français(e)s estiment que leur niveau de connaissance est insuffisant pour lire un document d information commercial sur un service ou un placement financier Sources : CRÉDOC, Enquête sur «La culture financière des Français», 2011 IFOP, Audencia, Enquête sur la vulnérabilité financière des Français, 2014
LA MISSION Former et sensibiliser de manière ludique tous les publics aux questions liées à la gestion budgétaire, aux avantages et aux risques des différents moyens de paiement, au fonctionnement général des banques, des assurances et du crédit dans un logique d échanges, d inclusion et de responsabilisation individuelle et collective.
DES OBJECTIFS AMBITIEUX OBJECTIFS - Aborder les problématiques de la gestion d un budget par la pratique, - faire acquérir des savoirs de base permettant de faire des choix éclairés concernant les produits bancaires, - promouvoir la consommation responsable, - informer sur les droits et les devoirs de chacun concernant le monde de la banque, du crédit et l assurance, - grâce à un outil ludique, favoriser et libérer le dialogue autour de thématique de l argent, encore taboue en France pour FAIRE DE CHACUN(E) UN CITOYEN(NE) AUTONOME ET RESPONSABLE
UN PROJET AUX MULTIPLES FACETTES Dilemme Junior Dilemme Dilemme.org une équipe dédiée au développement du programme en co-création avec les différentes cultures et environnement
DILEMME JUNIOR Support : tablette / ordinateur Fonctionnement : Le but du jeu est d organiser une fête d anniversaire dans la limite d un budget défini à l origine. Le déroulement se présente sous forme de projet avec des choix à effectuer au long d un parcours. Les choix qui émaillent le parcours concernent le lieu de la fête, la nourriture, les boissons, les animations, etc. Cible : enfants 7-8 ans, niveau CP/CE1 Accessibilité : téléchargement gratuit Le jeu montre à l enfant que l argent n est pas illimité et que beaucoup de choses ont un coût. Il mobilise des compétences de lecture, de calcul mental simple, de stratégie, de planification. Des notions transversales, comme l alimentation saine, l entraide, la solidarité, sont également mises en valeur.
DILEMME JUNIOR Très bon jeu pour apprendre aux enfants la valeur de l'argent! by Alban SCHWENTZER - Version 1.1.0 - Jan 29, 2014 Application très sympa, ludique pour toute la famille. Très bon concept pour apprendre aux enfants à gérer un mini budget, leur apprendre la notion et la valeur de l'argent en leur laissant libre choix pour l'organisation de leur anniversaire. Les petits jeux pour gagner de l'argent de poche sont aussi une très bonne idée. Nous avons également apprécié le récapitulatif du budget après chaque choix. Le tout agrémenté de très jolies illustrations! Décors et personnages aux couleurs de la fête idéale! Superbe! by Delf6714 - Version 1.1.0 - Jan 25, 2014 Superbe petit jeu coloré pour apprendre aux enfants à organiser leur budget de manière ludique, les enfants adorent! Très intuitif et efficace by Olivier cc - Version 1.1.0 - Jan 20, 2014 Grâce à cette appli, ma fille a mieux compris la notion de l'argent et la valeur des choses. (Bon, le dilemme entre les pâtes et fruits et le bonbons de toutes les couleurs, on repassera ;-) Je recommande Apprendre en s'amusant! by Saji-rine - Version 1.1.0 - Jan 20, 2014 Enfin une appli intelligente qui apprend aux enfants la valeur de l'argent et les conséquences d'une gestion trop dépensière! Le but, la fête d'anniversaire, les concerne bien et le motive à aller jusqu'au bout! Les différents jeux sont bien pensés et les animations ludiques et colorées!
DILEMME : PRESENTATION Support : jeu de plateau grand format pour équipes Fonctionnement général : Le but du jeu est de réaliser un projet de moyen terme pioché en début de partie et d accumuler 10 points plaisir. Chaque tour de plateau représente un mois. Chaque mois, un salaire est versé et des charges mensuelles prédéfinies doivent être payées. Des imprévus et des choix divers émaillent le parcours. Les équipes peuvent également répondre à des questions théoriques pour améliorer leur épargne. La ville Dilemme est multimodale et recèle de nombreuses tentations. Cible : adolescent(e)s / adultes Accessibilité : établissements scolaires / organismes sociaux / institutions financières et assurantielles
DILEMME : LEVIERS PEDAGOGIQUES ACTION EXPÉRIMENTATION Gérer un budget : charges fixes/variables/occasionnelles, budget type mensuel Être acteur de son budget : consommer/épargner, moduler les charges, équilibrer épargne/loisir Manipuler : billets, livrets d épargne, tableur budgétaire THÉORIE Questions par catégories : banque/assurance/budget épargne/crédit/économies Evénements spécifiques Billets de banque éducatifs COMPÉTENCES TRANVERSALES Mathématiques : calcul mental pourcentage Français : vocabulaire Histoire & Education civique : citoyenneté, administrations, histoire économique
DILEMME.ORG Support : site internet Fonctionnement et objectifs : La plateforme Dilemme.org a pour ambition de devenir - Un outil de communication autour du projet Dilemme - Une base de e-learning pédagogique pour toute personne souhaitant animer une session d éducation budgétaire autour du jeu Dilemme - Un lieu d échanges de bonnes pratiques concernant l éducation budgétaire et financière - Une base d approfondissement des notions abordées dans le jeu - Un lieu d échanges entre les acteurs bancaires et assurantiels partenaires et les organismes engagés dans des actions d éducation budgétaire et financière - Une ressource pour trouver du soutien et des conseils pour les ménages en difficulté Cible : Grand public / partenaires / intervenant(e)s en éducation budgétaire
L EXPERIMENTATION Le jeu a été testé entre octobre et décembre 2013 dans 12 Centre de Formation en Apprentissage (CFA), auprès de 1500 jeunes environ. L évaluation de l impact social a reposé sur une double approche quantitative et qualitative : 527 questionnaires Élèves (147 filles et 379 garçons) ; 55 grilles de suivi par les animateurs/trices ; 18 grilles d observations de sessions ; 39 entretiens qualitatifs avec les élèves ; 1 entretien qualitatif avec le Directeur des Formations à Proméo Compiègne. L amusement 95% des personnes interrogées répondent que le jeu était amusant, et 97% d entre eux qu il était dynamique. En moyenne, les répondant(e)s disent s être amusé(e)s à hauteur de 3,4 sur une échelle de 4. Un jeu pédagogique attractif Bien que conscient(e)s de l objectif pédagogique du jeu, les jeunes ne s en retrouvent pas moins motivé(e)s par le but du jeu qui leur est proposé : réaliser son projet, atteindre l équilibre budgétaire et rassembler des points plaisir. Les principaux éléments de motivation relevés sont les suivants : La manipulation de billets : une étape pédagogique essentielle En tête, à 33%, les jeunes disent avoir principalement été motivé(e)s par la perspective de «gagner de l argent» voire même, «beaucoup d argent» et 15% spécifiaient même que ce qui leur a le plus plu dans le jeu a été la «manipulation de billets». Celle-ci constitue un préalable à l attrait pour le principe plus abstrait de gestion. Réaliser un projet concret : un vecteur d apprentissage efficace et apprécié Au-delà de cette étape d apprentissage «tactile», 15 % disent avoir particulièrement apprécié «de devoir gérer un budget». 31% mentionnent explicitement la réalisation du projet concret comme principale motivation durant la partie.
L EXPERIMENTATION Apprendre 74% des jeunes interrogé(e)s disent avoir «appris des choses» pendant la partie, bien qu ils et elles aient du mal à préciser sur quels sujets. Les réponses des questionnaires quantitatifs attestent qu en jouant à Dilemme, on peut être sûr de parler de banque, de gestion budgétaire, d épargne, de crédit, d assurance et de moyens de faire des économies. 40% à 50% affirment avoir appris de nouvelles choses sur ces différents sujets. L observation a permis de démontrer l importance du rôle du maître du jeu pour amorcer le passage de l amusement à l apprentissage. L étude semble indiquer que l impression d apprendre quelque chose décroît avec l âge. Réfléchir Dilemme vise à placer les jeunes dans une situation proche de la réalité. Les jeunes interrogé(e)s ne se retrouvent pas toujours dans les difficultés évoquées, souvent parce que les jeunes concerné(e)s ne sont pas encore indépendant(e)s. Lors de la partie, les jeunes se montrent très excité(e)s au moment de faire des choix pour gérer leur argent. Ils et elles réfléchissent même souvent en termes de rentabilité au moment de prendre une assurance, de passer un diplôme, de prendre le métro. Les expressions «rentable», «ça vaut le coup?» sont revenues dans les discussions entre équipes au cours de 6 sessions sur 16. Le jeu crée sans conteste un moment de discussion et de réflexion propices à la prise de conscience sur des sujets souvent peu abordés à l école.
LES PERSPECTIVES ET LE DEPLOIEMENT DÉPLOIEMENT NATIONAL DÉVELOPPEMENT INTERNATIONAL Adaptation par une équipe dédiée en co-construction avec les insitutions publiques et privées, les fondations; Accompagnement des formateurs et production d outils d évaluation partagés
Ensemble, nous vaincrons l exclusion! Association pour la Fondation CRESUS +33 6 85 24 48 10 +33 3 90 22 75 51
Panel 2 : Les bonnes pratiques et stratégies du secteur public et des ONGs dans l éducation et l inclusion financières Jean-Paul Servais, Président de l autorité de contrôle des services et marchés financiers belge (FSMA) UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 57
Conférence de l'union Bancaire Francophone sur l'éducation financière 04 avril 2014 Les bonnes pratiques et stratégies du secteur public et des ONGs dans l'éducation et l'inclusion financière Monsieur Jean-Paul Servais - Président FSMA
Agenda 1. 2. Quelques dates clés relatives au programme d'éducation financière de la FSMA (Wikifin) Une campagne logement interactive et en deux temps 3. Quelques chiffres clés depuis le lancement du programme 4. Partenariats & valorisation média (de notre dernière campagne) 5. Stratégie : mise en place en trois étapes 6. L'approche de la FSMA Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 59
Quelques dates clés 2 ème thème : le belge face à son logement - campagne presse/pr - campagne radio - concours logement SAR Princesse Mathilde inaugure la Conférence Child & Youth Finance International à la FSMA - lancement de wikifin.be - approche par thèmes - simulateur d'épargne - Campagne presse/pr 1 er thème : les pensions - campagne presse/pr - campagne radio - approche par moments de vie - quiz pension - partenariats 06 Nov 2012 31 Jan 2013 27 Mai 2013 Nov 2013 Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 60
Une campagne logement interactive et en deux temps... Le belge face à son logement - campagne presse/pr - campagne radio - concours logement Concours sur internet : 'Posez-nous votre question d'argent relative à votre logement, des experts y répondront' 1.000 questions en 2 semaines de temps 1. Nov 2013 Réponses d'experts : clips vidéos (Wikifin.TV), brochure logement et lancement d'un simulateur immobilier 2. Fév 2014 Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 61
Quelques chiffres clés depuis le lancement du programme 31 janvier 2013 Mai 2013 lancement de Wikifin.be... 908.000 visiteurs chiffres au 31/03/14 campagne pension 100.000 quiz pension du simulateur épargne 361.000 Nov 2013 Fev 2014 d'une lettre d'information mensuelle 10.000 1.000 questions logement en deux semaines simulateur immobilier : 50.000(depuis le 13 février 2014) Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 62
Partenariats & valorisation média exemple : campagne logement 2..376.000 'partners' : magazine, newsletters 115.000 auditeurs touchés 27% 1% Audience touchée 41% Total = 9.780.000 Presse écrite Télévision Presse en ligne Radio Partnerships 15% 4.621.000 lecteurs touchés 16% 1.263.000 internautes touchés 1.405.000 téléspectateurs touchés Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 63
Stratégie : mise en place en 3 étapes 1. Analyse : rencontres avec différents acteurs de terrain, engagés dans l'éducation financière, rencontres internationales,... 2. Groupes de discussions : leçons clés : connaissances limitées (surestimation des connaissances); volonté de s'informer ; nécessité d'une information neutre, indépendante, fiable 3. Définition de la stratégie : périmètre d'action définition des groupes prioritaires plan d'actions : objectifs stratégiques et opérationnels par groupe cible Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 64
L'approche de la FSMA vis-à-vis du grand public : Objectifs stratégiques Mettre gratuitement à la disposition du plus grand nombre une information neutre, indépendante et pratique qui aide à la prise de décision éclairée sur le chemin de vie financier Développer l'esprit critique et l'auto-évaluation pour les matières qui touchent à l'argent Objectifs opérationnels le site d'information grand public : Wikifin.be susciter le questionnement et évaluer les connaissances par des outils interactifs faire connaître le site et les outils par des campagnes de notoriété Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 65
L'approche de la FSMA vis-à-vis des enseignants et des élèves (enseignement secondaire) Objectif stratégique Veiller à ce que tous les élèves aient les clés pour comprendre la société dans laquelle ils évoluent afin de pouvoir faire des choix avisés en matières financières aux différentes étapes de leur vie. Intégrer l'éducation financière dans le curriculum scolaire Devenir un partenaire des acteurs de l'enseignement : différents réseaux d'enseignement, ministères, directions d'écoles, enseignants,... Objectifs opérationnels Offrir un espace dédié sur Wikifin.be aux enseignants Développer à leur usage du matériel pédagogique Mettre en place des actions de sensibilisation dans les écoles Susciter l'enthousiasme et fédérer des projets d'établissements orientés 'éducation financière' Inscrire à terme l'éducation financière dans la formation des enseignants Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 66
L'approche de la FSMA vis-à-vis des intermédiaires Objectifs stratégiques Susciter l'adhésion du plus grand nombre pour promouvoir l'édu. fin. Mieux comprendre les besoins des groupes cibles plus particuliers Enrichir, nourrir, fédérer les initiatives prises par les acteurs de terrain Objectifs opérationnels Partage d'informations, échange d'idées et de bonnes pratiques via mise en place d'une conférence annuelle sur l'éducation financière Devenir un centre de connaissances en éducation financière Participation aux sessions du réseau international : IGFE/OCDE... Collaboration & Partenariats : relais des initiatives prises en édu. fin. la Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 67
MERCI POUR VOTRE ATTENTION Les bonnes pratiques & stratégies du secteur public dans l'éducation et l'inclusion financière 68
Panel 2 : Les bonnes pratiques et stratégies du secteur public et des ONGs dans l éducation et l inclusion financières Kouassi Félix YAO, Coordonnateur National du Programme Education Financière Ministère Education Nationale de Côte d Ivoire. UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 69
Deuxième conférence de l Union Bancaire Francophone sur l éducation et l inclusion financières Panel 2 : Les bonnes pratiques et stratégies du secteur public et des ONGs dans l éducation et l inclusion financières. Bruxelles, le 4 avril 2014