Questions de compréhension Exercice 1 Le schéma ci-après représente les budgets de Catherine, de Fred et de Louane. Laquelle de ces trois personnes a un budget équilibré, un budget présentant un excédent et un budget présentant un déficit? Catherine Fred Louane 1 Budget équilibré 2 3 Budget présentant un excédent Budget présentant un déficit Dépenses Revenus Dépenses Revenus Dépenses Revenus + + + + + + Dans les exercices 2 à 5, indiquez si les affirmations sont correctes ou non. Justifiez votre réponse dans chaque cas. Exercice 2 Quelles affirmations relatives à l épargne sont correctes? Quand on épargne, on dépense moins d argent que l on en gagne. On ne peut épargner que si l on dispose d un compte d épargne auprès d une banque. Plus on épargne, plus on doit verser d intérêts à sa banque. Epargner est judicieux uniquement quand on a des dettes. 1 6
Exercice 3 Le taux d intérêt annuel indique: le montant perçu si on laisse 100 francs pendant un an sur un compte bancaire. la progression moyenne, en %, des prix des biens de consommation sur un an. le montant à régler si l on emprunte 100 francs pendant un an. Exercice 4 Quelles affirmations relatives au budget sont correctes? Un budget n est judicieux que si l on note également ses dépenses effectives. Il n est pas judicieux d établir un budget quand on a des dettes. Les achats réglés par carte de crédit ne doivent pas figurer dans le budget. Un budget ne doit prendre en compte que les dépenses variables. 2 6
Exercice 5 Le job d été de Sandra lui a rapporté 800 francs. Dans quels cas peut-on parler d épargne? Elle dépose ce montant sur un compte bancaire rémunéré. Elle garde ce montant à la maison, où il n est pas rémunéré. Elle achète un ordinateur, mais ne l utilise pas afin qu il reste «neuf». Exercice 6 Veuillez compléter le tableau ci-dessous. Type de placement: compte de salaire, compte d épargne, compte de prévoyance, tirelire Type de placement: actions, obligations, parts de fonds Objectif Faire fructifier l argent pour en retirer un rendement Risque Faible: le risque de perte doit demeurer aussi bas que possible. Rendement Variable, mais généralement supérieur à celui d un compte bancaire Exercice 7 En Suisse, la loi impose qu une partie du salaire des employés soit conservée afin de leur être reversée à la retraite. Pourquoi la loi oblige-t-elle les salariés à épargner? 3 6
Questions d approfondissement Exercice 8 Vous trouverez ci-dessous le budget de Fabien, un apprenti qui gagne 720 francs par mois. Il règle ses dépenses fixes au moyen d un ordre permanent. Il vit chez ses parents et ne paie pas de loyer. a. Complétez les indications manquantes dans le budget de Fabien. De quel montant Fabien peut-il disposer librement chaque mois? Quelle part de ses revenus Fabien doit-il prévoir pour ses frais fixes? Recettes en francs Dépenses en francs Part du budget en % Revenu net par mois: 720 100 Engagements fixes (ordre permanent) 400 Loyer 0 Assurance-maladie et assurance-accidents Téléphone, Internet, carte de crédit, etc. Frais de transport (abonnement, vélo, vélomoteur) 70 50 50 Contribution au ménage et repas pris hors du domicile Epargne 1 (un douzième du revenu net) Dépenses courantes pour la vie quotidienne 8,33% Impôts Dentiste, médecin, opticien Fournitures scolaires Vacances Voiture (y compris entretien) Achats importants Imprévus Vêtements, chaussures 90 Argent de poche, coiffeur, soins corporels, cadeaux 130 Loisirs, formation, sport 100 Total 720 720 100 1 En principe, le poste devrait s'appeler «provisions pour dépenses non mensuelles». D'un point de vue économique, épargner signifie reporter la consommation à un moment ultérieur. Strictement parlant donc, les impôts ou les dépenses imprévues ne constituent pas de l'épargne, mais représentent plutôt des provisions. 4 6
b. Quels sont les principaux postes de dépenses? c. Fabien envisage de louer une chambre dans un appartement en colocation pour 250 francs bruts par mois. Quel conseil lui donneriez-vous afin qu il continue à maîtriser ses recettes et ses dépenses? Exercice 9 Jonas aimerait acheter un scooter. Son modèle préféré coûte 3000 francs. Malheureusement, il ne dispose d aucune économie. Dans ces circonstances, il peut soit acheter le scooter immédiatement, à crédit, soit repousser l achat jusqu à ce qu il ait économisé assez d argent. Quelle est la solution la plus avantageuse? A combien se chiffre la différence entre les deux solutions? Prix d achat: 3000 francs Achat immédiat à crédit Achat avec épargne sur 2 ans Crédit bancaire Intérêts: 14,5% par an Durée du crédit: 24 mois Epargne Durée d épargne: 24 mois 2 Mensualité: 161,25 francs Epargne mensuelle: Coût total: Coût total: 3000 francs Différence 2 Pour simplifier le calcul, les intérêts et intérêts cumulés ne sont pas pris en considération. 5 6
Exercice 10 Marion passera ses examens de fin d apprentissage dans une année. Après les examens, elle aimerait faire un voyage de quatre semaines en Australie. Sur Internet, elle a trouvé une offre correspondante pour 4000 francs. Son compte d épargne présente actuellement un solde de 2500 francs. Il est rémunéré à 1,2%. Marion aimerait que ses parents et ses grands-parents lui donnent le montant restant en récompense pour les examens réussis. Formule de progression du capital sur un an: C + (C x i : 100) = C x (1 + i : 100) Légende: C = montant du capital (épargne) et i = taux d intérêt en % a. A combien se chiffrera le montant restant dans un an? b. Combien d argent Marion devrait-elle avoir sur son compte aujourd hui pour disposer de 4000 francs dans un an? 6 6