PROFIL
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES Crédit Agricole Assurances a pour mission de concevoir des offres d assurance destinées aux clients, particuliers, professionnels et entreprises, de ses banques et enseignes partenaires. Ses domaines d expertise s étendent de la protection des personnes (santé, prévoyance) à la protection des biens (auto, habitation...) en passant par l épargne et la retraite. Depuis près de 30 ans, le Groupe s est construit pour être un assureur complet, diversifié et international au service de ses partenaires, en phase avec le positionnement de banque universelle de proximité du groupe Crédit Agricole. Nos domaines d activité et nos offres ASSURANCE VIE / ÉPARGNE / RETRAITE Assurance vie en et UC, Épargne solidaire, Retraite individuelle (Perp), Madelin, Retraite collective SE CONSTITUER une épargne PRÉPARER sa retraite COMPLÉTER ses remboursements de santé Garantie des Accidents de la Vie, Complémentaire santé, Obsèques, Santé et prévoyance collectives, Services à la personne, Assurance des emprunteurs GARANTIR son prêt PARTICULIER PROFESSIONNEL AGRICULTEUR ENTREPRISE PROTÉGER sa famille SÉCURISER ses achats ASSURER ses biens Auto / moto, Habitation, Protection juridique, Responsabilité civile, Assurances agricoles et professionnelles, Assurance des moyens de paiement, Appareils tous mobiles, Réseau réparateurs SANTÉ / PRÉVOYANCE EMPRUNTEUR ASSURANCE DOMMAGES 2
CHIFFRES CLÉS 2014 bancassureur en Europe 2assureur en France Actif dans 9 pays Données en normes françaises 30,3 +15 % milliards d euros Chiffre d affaires consolidé 2014 24,2 3,6 2,4 milliards d euros en Assurance vie / Épargne / Retraite milliards d euros en Santé / Prévoyance / Emprunteur milliards d euros en Assurance dommages 992 +4,7% millions d euros 249 RNPG Crédit Agricole Assurances milliards d euros d encours +5,9% 7,1 milliards d euros Chiffre d affaires à l international* Effectifs 3 500collaborateurs + de 6 milliards d euros investis dans l économie française *Y compris la succursale française de Calie 3
L ANNÉE 2014 EN 10 FAITS MARQUANTS ÉPARGNE / RETRAITE Lancement d UAF Life Patrimoine Rapprochement d UAF Patrimoine et de LifeSide Patrimoine, plateforme en architecture ouverte à destination des CGPI 7 ème assureur dommages en France SANTÉ / PRÉVOYANCE Lancement des assurances collectives : Développement du modèle de bancassurance des entreprises avec le lancement d une offre santé / prévoyance et de 10 offres branches Lancement d une offre santé collective pour les Pro/TPE 2 ème assureur de personnes en France DOMMAGES 10 millions de contrats actifs en assurance dommages en France, soit une hausse de 3,9% sur un an DOMMAGES Lancement de la nouvelle offre multirisque agricole et mise en place d un pilote sur l évolution de la protection des revenus des agriculteurs (contrat socle récolte et assurance des prairies) 28 contrats récompensés par la presse (Label d excellence ou trophée) ÉPARGNE / RETRAITE Lancement des premiers contrats viegénération et du premier fonds eurocroissance du marché PRÉVOYANCE / EMPRUNTEUR Développement de l offre emprunteur individuelle auprès des Caisses régionales du Crédit Agricole 3 ème acteur de l assurance emprunteurs en France FINANCES Lancement de deux émissions d obligations subordonnées perpétuelles à taux fixe révisable pour un montant total d 1,75 milliard d euros DOMMAGES Lancement de l activité dommages en Pologne CORPORATE La Médicale devient filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances ÉPARGNE / RETRAITE Fusion de Dolcea Vie et Spirica qui devient l assureur vie de BforBank 4
NOS ENTITÉS EN FRANCE Crédit Agricole Assurances Pacifica Predica Caci Caagis La Médicale Spirica UAF Life Patrimoine Previseo Obsèques Viavita Viaren À L INTERNATIONAL Crédit Agricole Creditor Insurance CA Vita CA Assicurazioni CA Life CA Life Japan Cali Europe CA Ubezpieczenia GNB Seguros NOS PRINCIPAUX PARTENAIRES BANQUES Les Caisses régionales du Crédit Agricole LCL BforBank CA Indosuez Private Banking Groupe Cariparma (Italie) Credit Agricole Bank Polska (Pologne) Novo Banco (Portugal) Resona (Japon) Btmu (Japon) FINANCES ET SERVICES Crédit Agricole Consumer Finance Crédit Agricole Leasing & Factoring Orange Crédit Plus (Allemagne) Agos Ducato (Italie) FCA Bank (Italie) Credibom ( Portugal) Endesa RÉSEAUX SPÉCIALISÉS Un réseau d agents dédiés aux professions libérales de santé (La Médicale) Les CGPI* (Spirica, UAF Life Patrimoine) * Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants 5
S ADAPTER À UN ENVIRONNEMENT EN PROFONDE MUTATION pour continuer à servir au mieux les clients du Groupe RAPHAËL APPERT Président de Crédit Agricole Assurances L activité assurance participe pleinement au rayonnement du groupe Crédit Agricole. Crédit Agricole Assurances a réalisé en 2014 de belles performances dans tous ses domaines d activité. Le dynamisme commercial des réseaux, tant en France qu à l international, confirme que l activité assurance participe pleinement au rayonnement du groupe Crédit Agricole. Ces résultats valident également le modèle de bancassurance intégré coconstruit autour des réseaux des Caisses régionales du Crédit Agricole, de LCL et des banques du Groupe en Europe. En annonçant un chiffre d affaires record de 30,3 milliards d euros, soit une progression de 15% par rapport à 2013, et une collecte nette de 9 milliards d euros, Crédit Agricole Assurances démontre sa solidité dans un contexte difficile. La progression de notre activité en 2014 concerne tous nos métiers. En épargneretraite, l activité progresse de 17 % par rapport à 2013 à 24,2 milliards d euros. Nos encours gérés augmentent de près de 6 % pour atteindre 249 milliards d euros. L activité prévoyance/santé/emprunteur enregistre un chiffre d affaires de 3,6 milliards d euros, en hausse de 4 %, et l assurance dommages de 2,4 milliards d euros, soit une augmentation de 7 %. Saluons dans ce domaine le franchissement du seuil des dix millions de contrats dommages souscrits en France. A l international, l Italie s est distinguée une nouvelle fois avec des performances remarquables. Nous avons également de belles perspectives de développement en Europe, par exemple en Pologne avec le lancement de l activité dommages. À ces bonnes performances commerciales, Crédit Agricole Assurances allie une structure financière solide, qui a fortement contribué au succès d une émission inaugurale de dette subordonnée pour 750 millions d euros en octobre 2014, suivie d une seconde en janvier 2015, pour un montant d un milliard d euros. Ces opérations permettent d optimiser la structure des fonds propres du Groupe. Crédit Agricole Assurances poursuit sa marche en avant en relevant les défis d aujourd hui. La période de taux bas nous contraint à adapter notre modèle et nos offres en matière d épargne et à faire acte de pédagogie visàvis de nos réseaux et de nos clients. La diversification en matière d épargne devient un objectif prioritaire. Face à cette baisse durable des taux, notre action prend deux directions. D une part, le développement rapide des activités de prévoyance et de dommages afin de renforcer l équilibre de nos activités. Des avancées significatives ont d ores et déjà été réalisées : lancement d une offre prévoyance et santé collective sur les marchés des entreprises, des professionnels et des TPE, élargissement de la gamme assurances des emprunteurs, accélération de la croissance de l activité dommages. D autre part, une refonte du modèle de l épargne afin de rendre la nature de cette activité compatible avec ce nouveau contexte de taux bas. Cette transformation se traduit autant par l aménagement de nos offres lancement des contrats type eurocroissance et viegénération que par l instauration d un nouveau dispositif d animation commerciale, avec la création de Premundi, un service proposé aux Caisses régionales du Crédit Agricole en commun avec Amundi, pour développer les solutions d épargne longue. 6
JÉRÔME GRIVET Directeur général de Crédit Agricole Assurances Un autre défi majeur se présente à nous, celui de répondre aux nouveaux usages de consommation de nos clients en développant nos approches digitales. L assurance doit prendre toute sa place au sein du projet de Banque multicanale de proximité qui se met en place en cohérence avec les spécificités de nos banques et de nos clientèles. L assurance doit servir d accélérateur à ce projet qui propose «le meilleur de la banque et de l assurance partout et pour tous». Nous sommes résolument engagés dans la transformation digitale de nos métiers. La digitalisation de nos processus de vente et de gestion est déjà largement engagée au sein de nos compagnies. 90% des offres aux particuliers en assurance dommages sont accessibles en ligne et 79% des offres d épargne. En matière de gestion, entre 15 et 20% des actes de Nous devons répondre aux nouveaux usages de consommation de nos clients en développant nos approches digitales. 30,3 milliards d euros de chiffre d affaires 9milliards d euros de collecte nette 10 millions de contrats dommages souscrits en France Enfin, nous poursuivons la coordination de nos activités en matière de distribution tierce avec la création d UAF Life Patrimoine issue du rapprochement de Lifeside Patrimoine et d UAF Patrimoine ainsi que la fusion de Dolcea Vie avec Spirica ; cette compagnie d assurance vie occupe désormais une place significative sur les canaux alternatifs. En matière de responsabilité sociale et environnementale, Crédit Agricole Assurances, signataire des PRI (Principes pour l Investissement Responsable), prend en compte les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans ses décisions d investissement. Certains secteurs sont privilégiés au regard de l importance des enjeux sociétaux, notamment en matière de santé, retraite et dépendance et en cohérence avec les domaines d excellence du groupe Crédit Agricole (logement, économie de l environnement, agricultureagroalimentaire, santévieillissement). En 2014, plus de 6 milliards d euros ont été investis par Crédit Agricole Assurances dans l économie française. gestion en agences sont digitalisés. Ce sont des avancées significatives mais nous devons aller plus loin. Près de 60 projets digitaux sont donc en cours au sein de Crédit Agricole Assurances, en matière d acquisition, de fidélisation clients, de services mobiles ou de déploiement d une culture digitale vers nos collaborateurs. Nous devons sur ce thème mutualiser nos énergies au profit de nos clients et des réseaux du Groupe avec une approche assurance coordonnée. Nous devons également tenir compte de l impact du digital sur nos organisations et accompagner nos collaborateurs dans la transformation de leur métier. Face à cet environnement en profonde mutation, notre modèle doit s adapter, se diversifier pour continuer à servir au mieux les clients du Groupe. Nous sommes confiants dans la capacité de Crédit Agricole Assurances à structurer cette transformation avec le soutien de nos banques partenaires et en s appuyant sur la solidité de nos fondamentaux économiques et l engagement de nos équipes. 7
ORGANISATION DU GROUPE CREDIT AGRICOLE 8,2 millions de sociétaires sont à la base de l organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des 2 489 Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : 31 500 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l essentiel du capital des 39 Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. L instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe. À travers la SAS rue La Boétie, les Caisses régionales sont l actionnaire majoritaire, à 56,5 %, de Crédit Agricole S.A.. Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l international. La banque universelle de proximité BANQUES DE PROXIMITÉ MOYENS DE PAIEMENT MÉTIERS SPÉCIALISÉS Autres filiales spécialisées : Crédit Agricole Capital Investissement & Finance (Idia, Sodica), uniéditions LCL CRÉDIT AGRICOLE CARDS & PAYMENTS FIANET CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES GESTION DE L ÉPARGNE ET ASSURANCES PARTICULIERS AGRICULTEURS AMUNDI CACEIS CA PRIVATE BANKING BANQUE DE PROXIMITÉ EN FRANCE 39 CAISSES RÉGIONALES DE CRÉDIT AGRICOLE GRUPPO CARIPARMA CRÉDIT AGRICOLE CA BANK POLSKA CA EGYPT CRÉDIT DU MAROC CA UKRAINE CA SRBIJA PROFESSIONNELS COLLECTIVITÉS INSTITUTIONNELS ENTREPRISES CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE CRÉDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING CRÉDIT AGRICOLE CIB BANQUE DE FINANCEMENT ET D INVESTISSEMENT BANQUE DE PROXIMITÉ À L INTERNATIONAL MÉTIERS DE L IMMOBILIER SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS financeur de l économie FRANÇAISE bancassureur EN EUROPE gestionnaire d actifs EUROPÉEN 8
NOS COORDONNÉES FRANCE CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES 16, boulevard de Vaugirard 01 43 23 03 33 PREDICA 16, boulevard de Vaugirard 01 43 23 03 33 PACIFICA 8, boulevard de Vaugirard 01 53 74 33 00 CACI 16, boulevard de Vaugirard 01 43 23 03 33 40, allée Vauban 59110 La Madeleine 03 20 89 60 30 relation clientèle CACI 09 74 75 01 12 relation clientèle LCL CAAGIS 50, rue de la Procession 01 43 23 71 91 Quartier de Baye, avenue AndréCoudray BP 3 84110 VaisonlaRomaine 04 90 10 10 10 CALI EUROPE (SUCCURSALE FRANCE) 31, rue Falguière 75015 Paris 01 43 23 03 33 LA MÉDICALE 3, rue SaintVincentdePaul 75499 Paris Cedex 10 0 810 20 10 30 + 44 implantations en France VIAVITA 8, boulevard de Vaugirard 01 53 74 33 00 VIAREN 8, boulevard de Vaugirard 01 53 74 33 00 PREVISEO OBSÈQUES 50, rue de la Procession 75015 Paris 08 10 50 40 24 SPIRICA 31, rue Falguière 75015 Paris 01 70 98 86 00 UAF LIFE PATRIMOINE 27, rue MauriceFlandin BP 3063 69395 Lyon Cedex 03 04 72 36 75 00 UNITÉS DE GESTION DE SINISTRES (PACIFICA) AIXENPROVENCE Protection juridique TSA 70454 AIXENPROVENCE IARD TSA 20449 BORDEAUX Protection juridique TSA 50452 CLERMONTFERRAND IARD TSA 50443 LYON IARD TSA 20440 METZ IARD TSA 10448 MONTPELLIER Unité de gestion Récoltes CS 69015 34965 Montpellier Cedex 2 MONTPELLIER IARD TSA 70445 ORLÉANS IARD TSA 80446 PAU IARD TSA 40442 POITIERS IARD TSA 90447 RENNES IARD TSA 60444 RENNES Protection juridique TSA 60453 ROUEN IARD TSA 30441 ROUEN Protection juridique TSA 40451 SAINTLAURENT BLANGY TSA 80455 STRASBOURG IARD TSA 30450 INTERNATIONAL EUROPE ALLEMAGNE CACI SPACE HOLDING Taunusanlage 14 D 60325 Frankfurt Am Main + 49 69 74 221 362 ESPAGNE PREDICA (SUCCURSALE) Avenida de la Libertad 5 20004 San Sebastian + 34 943 572 431 IRLANDE CACI LIFE LTD, NON LIFE LTD, REINSURANCE LTD Space Holding Beaux Lane House Mercer Street Lower Dublin 2 + 353 1 418 9750 ITALIE CRÉDIT AGRICOLE ASSICURAZIONI Via U. Visconti Di Modrone, n 15 20122 Milano (Mi) + 39 02 88 21 83 291 CRÉDIT AGRICOLE VITA Via U. Visconti Di Modrone, n 15 20122 Milano (Mi) + 39 02 72 1713 237 CACI Piazza Cavour, 2 20121 Milano + 39 02 36 617 220 LUXEMBOURG CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE EUROPE 3133, avenue Pasteur L2311 Luxembourg + 352 26 26 70 67 CRÉDIT AGRICOLE RISK INSURANCE C/0 Marsh Management Services 74, rue de Merl L2146 Luxembourg + 352 49 69 51 304 CRÉDIT AGRICOLE REINSURANCE C/O Gras Savoye Willis Management Services 146 rue de Kiem L8030 Strasse + 352 46 96 01 301 POLOGNE CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE EUROPE ul. Tęczowa 11 lok. 13 53 601 Wrocław + 48 71 773 2310 PORTUGAL GNB SEGUROS Avenue Columbano Bordalo Pinheiro 7511 1070061 Lisbonne +351213167581 ASIE/PACIFIQUE JAPON CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE JAPAN LTD Shiodome Sumitomo Bldg 192 HigashiShimbashi MinatoKu Tokyo 1050021 + 81 3 4590 8469 9
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