CONDITIONS GÉNÉRALES. des produits et services à usage des

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1 JUILLET 2015 CONDITIONS GÉNÉRALES des produits et services à usage des particuliers.

2 SOMMAIRE Conditions Générales de Banque Convention de compte des particuliers... 2 Etre sociétaire du Crédit Mutuel Cartes Conditions Générales applicables aux cartes du Crédit Mutuel Contrat utilisateur en paiement "CB" mobile sans contact Banque à distance Conditions Générales applicables aux services de banque à distance Conditions Générales applicables à Top Infos Epargne bancaire Conditions Générales applicables à Budget Conditions Générales applicables au livret jeune Conditions Générales applicables aux livret Bleu Prem s / livret Orange / livret Fidélité Association / livret Ordinaire. 30 Conditions Générales applicables au Livret Développement Durable Livret Fidélité Conditions Générales applicables au Livret d Epargne Populaire Conditions Générales applicables au Compte Epargne Logement Conditions Générales applicables aux Plans d Epargne Logement Conditions Générales applicables à Epargne Quattro Conditions Générales applicables à Capital Expansion et Capital Revenus Conditions Générales applicables à Tonic 36, Tonic 60 et Tonic Conditions Générales applicables à CM Terme Conditions Générales applicables à Terme Affaires Epargne financière Conditions Générales applicables à la convention de compte titres et de services d investissement Conditions Générales applicables au Plan d Epargne en Actions Conditions Générales applicables au Plan d Epargne en Actions (PEA-PME) destiné au financement des petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire Conditions Générales applicables aux Parts Sociales B Assurance Conditions Générales applicables à Sécurépargne Conditions Générales applicables à Protec Epargne... 73

3 /15 CONVENTION DE COMPTE DES PARTICULIERS Conditions générales La présente convention de compte constitue avec les conditions particulières et le recueil des prix des principaux produits et services le cadre contractuel global régissant les relations entre le CLIENT et la BANQUE, les conditions d'utilisation du compte et les engagements réciproques de la BANQUE et du CLIENT. Elle précise les conditions générales de banque pratiquées pour les opérations que la BANQUE effectue avec sa clientèle et qui seront applicables au CLIENT, sous réserve des conventions particulières conclues entre les parties, y compris antérieurement à son entrée en vigueur, dans la mesure où elles ne sont pas contraires à la présente convention. 1. OUVERTURE DU COMPTE - DUREE DE LA CONVENTION 1.1 L'ouverture d'un compte à la BANQUE par un client est subordonnée à la justification, par ce CLIENT, de son identité, de ses qualités, capacité et domicile et au dépôt des signatures sous lesquelles le compte peut fonctionner durant toute la durée des relations d'affaires avec la BANQUE. Le CLIENT devra communiquer à la BANQUE sans délai, par écrit accompagné de justificatifs, toute modification des éléments cidessus ; il devra en particulier signaler tout changement de domicile, étant entendu que toutes notifications et tous courriers adressés par la BANQUE seront valablement envoyés à la dernière adresse notifiée par le CLIENT. L ouverture du compte est également subordonnée à l'acceptation des dispositions de la présente convention, des conditions particulières et des prix des principaux produits et services. 1.2 La présente convention est conclue pour une durée indéterminée ; chaque partie pourra y mettre fin dans les conditions prévues à l article «Transfert, Résiliation et Clôture du compte». 2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE 2.1 Compte courant et unité de compte Sauf convention contraire ou réglementation spéciale, les comptes que la BANQUE ouvre à ses clients ont le caractère de compte courant sans que cette qualification exonère la BANQUE des obligations légales et réglementaires relatives au droit au compte et aux relations avec le CLIENT. En cas de pluralité de comptes ouverts auprès de la BANQUE, dans une ou plusieurs de ses agences, sous des rubriques ou qualifications distinctes ou même en monnaies différentes, ces divers comptes forment un compte unique indivisible et global. En cas de procédures d exécution ou de procédures collectives, la BANQUE sera en droit de convertir en euros les sommes détenues sur des comptes en monnaies différentes. Le CLIENT déclare qu il n a consenti à ce jour aucun nantissement ou droit quelconque sur ces comptes, et s engage à ne pas les nantir au profit d un tiers sans l accord préalable de la BANQUE. Le CLIENT devra surveiller en permanence la situation de ses divers comptes et restera seul responsable des débits, impayés et rejets de chèques éventuels pouvant résulter de l absence ou de l insuffisance de provision du compte concerné alors même qu un ou plusieurs autres comptes présenteraient un solde créditeur. Dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, le CLIENT s'engage à utiliser son/ses compte(s) uniquement pour ses propres opérations. Il s'engage à signaler à la BANQUE toute exception qu'il ferait à cette règle. Conformément à la législation en vigueur, la BANQUE pourra demander communication des justificatifs explicitant le contexte des opérations ainsi enregistrées à titre exceptionnel. 2.2 Conséquences d une position débitrice non expressément autorisée Sauf convention contraire, le compte ne pourra fonctionner que sur base créditrice. En cas de dépassement, c'est-à-dire si le solde du compte devenait débiteur pour quelque cause que ce soit sans autorisation expresse préalable de la BANQUE ou au-delà de l autorisation de découvert convenue, le CLIENT devra procéder sans délai au remboursement du dépassement, étant précisé que tout dépassement sera productif d intérêts au taux maximal indiqué dans le recueil des prix des principaux produits et services, sans préjudice de la commission 2 d intervention prévue à l article «Opérations nécessitant une intervention particulière». Ces intérêts seront calculés et portés au débit du compte courant lors de chaque arrêté. Toute variation de l indice de référence mentionné dans le recueil des prix des principaux produits et services sera immédiatement répercutée sans préavis. Toutefois, sauf disposition contraire prévue dans les conditions particulières du contrat, dans le cas où un taux variable ou révisable basé sur un indice de marché est appliqué et si cet indice était ou devenait négatif, le calcul du taux d intérêt serait effectué en retenant une valeur d indice égale à zéro et ce tant que perdurera la situation d indice négatif. La BANQUE informera par tout moyen le CLIENT des conséquences d une position débitrice non autorisée et des frais applicables. Dans le cas d un dépassement significatif qui se prolonge au-delà d un mois, la BANQUE informera le CLIENT, sans délai, par écrit ou sur un autre support durable, du montant du dépassement, du taux débiteur et de tous frais ou intérêts sur arriérés qui sont applicables. 2.3 Produits et services dont le CLIENT peut bénéficier dans le cadre de la gestion du compte Pour faire fonctionner son compte, le CLIENT peut bénéficier dans les conditions suivantes des principaux services et moyens de paiement ci-après, sans préjudice d autres produits et services faisant l objet de conventions particulières : Délivrance des moyens de paiement Sauf convention particulière, le CLIENT ne pourra utiliser que les moyens et formulaires mis à sa disposition par la BANQUE. Ces moyens et formulaires doivent être conservés avec le plus grand soin par le CLIENT ou ses mandataires, sous la responsabilité du CLIENT ; toute perte ou vol comme tout retrait de procuration doivent être portés aussitôt à la connaissance de la BANQUE et confirmés par écrit. Une carte bancaire permettant les retraits et/ou les paiements peut être délivrée au CLIENT après agrément par la BANQUE, étant entendu que la BANQUE devra motiver un éventuel refus ; ses conditions de fonctionnement, d utilisation et de retrait sont précisées dans les conditions générales des contrats spécifiques «cartes bancaires» remises au CLIENT lors de la souscription de la carte, constituant des annexes à la présente convention. Des formules de chèques peuvent être délivrées par la BANQUE au CLIENT qui ne fait pas l objet d une interdiction bancaire et/ou judiciaire étant toutefois précisé que la loi autorise la BANQUE à ne pas délivrer de formules de chèques sur décision motivée. Si la BANQUE accepte de délivrer des formules de chèques au CLIENT dès l ouverture du compte, cet accord sera mentionné aux conditions particulières. La délivrance n aura lieu cependant qu après vérification auprès de la Banque de France de l absence de toute interdiction concernant le CLIENT. A défaut de délivrance de formules de chèques, la BANQUE s engage à réexaminer périodiquement la situation du CLIENT au vu des informations fournies par celui-ci et du fonctionnement du compte. Ces formules sont mises à disposition du CLIENT à son agence, ou lui sont adressées par lettre simple ou, à sa demande, par lettre recommandée avec demande d avis de réception à ses frais ; elles doivent être conservées avec le plus grand soin et tous perte, vol ou usage frauduleux doivent être portés aussitôt à la connaissance de la BANQUE et confirmés par une opposition par écrit ; à défaut, le CLIENT supporte les conséquences de la perte, du vol, de l' usage frauduleux et de la falsification des chèques. La BANQUE peut à tout moment, sur décision motivée, réclamer la restitution des chèques non utilisés ; à la cessation des relations, il y a lieu à restitution même sans réclamation. Des chèques de banque ou des chèques certifiés établis à l ordre de bénéficiaires dénommés pourront être établis au tarif en vigueur sur demande du CLIENT et sous réserve du blocage de la provision correspondante Paiements Sauf convention contraire, ils sont effectués sous réserve que le compte présente une provision préalable et disponible. A défaut, l'incident de paiement entraîne la perception de frais dans les conditions prévues au recueil des prix des principaux produits et services Opérations de paiement Une opération de paiement (ci-après «Opération de paiement») est une action consistant à verser, transférer ou retirer des fonds,

4 /15 ordonnée par le CLIENT ou le bénéficiaire de l Opération de paiement. Une Opération de paiement est réputée autorisée par le CLIENT (ou par son mandataire) si celui-ci a donné son consentement à l exécution de l opération par sa signature ou par tout autre procédé d identification et de consentement qui auront été convenus entre la BANQUE et le CLIENT. A moins qu il n en soit convenu autrement entre les parties, les instructions de paiement et leur révocation doivent être préalables à leur exécution et exprimées par écrit. Le CLIENT pourra, exceptionnellement et notamment en vue de la confirmation d instructions orales, donner son consentement écrit à une Opération de paiement après son exécution. Ce consentement est réputé acquis faute de contestation du relevé de compte retraçant l écriture dans les délais applicables. En cas de refus par la BANQUE d exécuter un ordre de paiement, la BANQUE avise le CLIENT par tout moyen de son impossibilité d exécuter l opération et si possible lui en communique le motif. Les ordres de paiement inexacts, incomplets ou refusés seront réputés non reçus conformément à la loi. La BANQUE se réserve le droit de procéder au blocage de tout instrument de paiement pour des raisons ayant trait à la sécurité de l instrument de paiement, à la présomption d une utilisation non autorisée ou frauduleuse de l instrument de paiement ou au risque sensiblement accru que le CLIENT soit dans l incapacité de s acquitter de son obligation de paiement. Les Opérations de paiement effectuées par le Client via son contrat de banque à distance comprenant l accès internet sont régies par une convention spécifique signée entre la BANQUE et le CLIENT, en complément de la présente convention. Est un jour ouvrable : un jour au cours duquel la BANQUE du CLIENT ou celle du bénéficiaire exerce une activité permettant d exécuter des Opérations de paiement. Pour l exécution des Opérations de paiement citées ci-dessus, en euros ou dans la devise d un Etat membre qui n appartient pas à la zone euro, les jours ouvrables sont tous les jours d une année, sous réserve des heures de fermeture des guichets, à l exception des samedis et dimanches, des jours fériés des pays dans lesquels se situent les établissements de crédit et les établissements de paiement concernés et les jours de fermeture des systèmes de paiement Virements Le virement est l opération par laquelle le CLIENT donne l ordre à sa banque de transférer une somme d argent de son compte vers un autre de ses comptes ou vers le compte d un autre bénéficiaire (virement émis). Le CLIENT peut également être bénéficiaire d un virement (virement reçu). Le virement peut être occasionnel pour une opération ponctuelle ou permanent pour des opérations récurrentes. Le virement occasionnel est exécuté immédiatement ou à une date postérieure indiquée par le CLIENT (virement différé). Pour le virement permanent, le CLIENT en détermine le montant, la date et la périodicité. Consentement : L ordre de virement peut être donné par le CLIENT soit au guichet de la BANQUE par la signature d un ordre de virement, soit, si le CLIENT a adhéré à ce service, par son contrat de banque à distance comprenant l accès internet selon les modalités requises. Lorsque l ordre de virement est donné au guichet, le consentement du CLIENT résulte de la signature de l ordre de virement. Pour les virements effectués via son contrat de banque à distance, le consentement résulte du respect des procédures définies par ce service. Moment de réception : Un ordre de virement est considéré comme reçu par la BANQUE, le jour ouvrable de sa réception. Si l ordre de virement est reçu après 10 heures (sauf autre délai convenu spécifiquement) il sera considéré avoir été reçu le jour ouvrable suivant. Ceci à moins que la BANQUE et le CLIENT ne soient convenus que l exécution d un ordre interviendra un jour donné, qui sera alors réputé être le jour de sa réception. Ainsi pour les virements différés ou les virements permanents, le moment de réception correspond au jour convenu pour son exécution. Si ce n est pas un jour ouvrable, l ordre est réputé avoir été reçu le jour suivant. Irrévocabilité - Retrait du consentement à l exécution de l ordre : L ordre de virement est irrévocable dès sa réception par la BANQUE. Toutefois pour les virements occasionnels à exécution différée ou les virements permanents, le CLIENT peut retirer son consentement par écrit à la BANQUE, au plus tard le jour ouvrable précédant la date d exécution prévue, avant l heure limite fixée par la BANQUE. Virement reçus à tort : Le CLIENT autorise dès à présent la BANQUE à contrepasser au débit de son compte les virements faisant l objet d une opération d annulation émise par la banque du donneur d ordre en cas d erreur 3 de cette dernière ou d erreur du donneur d ordre justifiée par sa banque quant au compte destinataire Virements effectués au sein de l Espace Economique Européen (ci-après l'eee) et l Outre-mer français Ce sont les virements en euros ou dans une devise de l EEE, notamment les virements SEPA*, effectués en France, ou à destination ou en provenance d un pays membre de l EEE. Sont également concernés, les virements en euros entre la France et ses départements et collectivités d outre-mer ainsi que ceux effectués entre ces derniers. *Le virement SEPA est un virement libellé en euros, entre deux comptes tenus par des banques situées dans la zone SEPA (constituée de l EEE, la Suisse, Monaco et Saint-Marin) L ordre de virement est exécuté conformément aux identifiants uniques (BIC*/IBAN) communiqués par le CLIENT ou par le donneur d ordre, nonobstant toute autre indication supplémentaire telle que le nom du bénéficiaire. Si l identifiant unique fourni à la BANQUE est inexact, celle-ci n est pas responsable de l inexécution ou de la mauvaise exécution de l ordre de paiement. Virement émis : Le CLIENT indique impérativement la référence du compte à débiter, et les coordonnées bancaires du bénéficiaire au format international composé du code identifiant de la BANQUE (BIC* : Bank Identifier Code) et de l identifiant international du compte (IBAN : International Bank Account Number). Virements reçus : La BANQUE crédite le compte du CLIENT du montant d un virement ordonné par le CLIENT lui-même ou par un tiers. Le CLIENT remet à son débiteur un relevé d identité bancaire qui indique ses coordonnées bancaires au format international (BIC* + IBAN) qu il obtient auprès de la BANQUE. Depuis le 1er février 2014 pour les opérations nationales le CLIENT peut indiquer uniquement son IBAN et celui du bénéficiaire. Il en sera de même à partir du 1er février 2016 pour les opérations transfrontalières. Délai maximal d exécution : Pour les virements émis, la BANQUE crédite le compte de la banque du bénéficiaire au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant le moment de la réception de l ordre. Ce délai est prolongé d un jour ouvrable supplémentaire pour les virements initiés sur support papier. Lorsque le virement nécessite une opération de change, ce délai ne peut dépasser quatre (4) jours ouvrables à compter du moment de réception. Pour les virements reçus, la BANQUE crédite le compte du CLIENT immédiatement après avoir reçu les fonds de la banque du donneur d ordre. Pour tout virement nécessitant une opération de conversion, la BANQUE crédite le compte du CLIENT dans un délai deux jours ouvrables. Contestation par le CLIENT d un virement non autorisé Le Client doit contester sans tarder et au plus tard dans un délai de treize (13) mois à compter de la date de débit en compte, sous peine de forclusion, tout virement qu il n aurait pas autorisé Autres virements Il s agit des virements libellés dans la devise d un Etat qui n appartient pas à l Espace Economique Européen ou des virements libellés en euros mais effectués avec un pays n appartenant pas à la zone SEPA. Pour tout virement émis ou reçu dans une autre devise que l euro le délai maximal d exécution est de 4 jours ouvrables Prélèvements SEPA Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement automatisé en euros, utilisable au sein de la zone SEPA (constituée de l EEE, la Suisse, Monaco et Saint-Marin), pour payer des factures récurrentes ou ponctuelles mais plus particulièrement adapté aux paiements récurrents. Le prélèvement SEPA repose sur un double mandat, donné par le CLIENT à son créancier sur un formulaire unique (le mandat de prélèvement SEPA), par lequel le CLIENT autorise le créancier à émettre un (des) prélèvement(s) payable(s) sur son compte et autorise sa banque à débiter son compte du montant du (des) prélèvement(s). Cette double autorisation peut être unitaire s il s agit d un paiement ponctuel ou permanente s il s agit de paiements récurrents. Le mandat est identifié par une référence unique de mandat (la RUM) attribuée par le créancier. Le formulaire unique de mandat est conservé par le créancier. Le CLIENT s engage à respecter les termes du mandat convenu avec son créancier et à lui signaler tout changement de données, en particulier le changement de ses coordonnées bancaires, en fournissant à son créancier les coordonnées du nouveau compte à débiter. Dans ce cas, le CLIENT n est pas tenu de signer un nouveau mandat. Le mandat existant reste valide.

5 /15 Consentement : le CLIENT donne son consentement à l exécution du (des) prélèvement(s) en signant le formulaire unique de mandat qu il remet ou retourne ensuite à son créancier accompagné d un relevé d identité bancaire contenant ses coordonnées bancaires qu il obtient auprès de sa banque. Moment de réception : le moment de réception d un ordre de prélèvement correspond à la date, fonction des délais d échanges interbancaires, à laquelle La BANQUE réceptionne l ordre de la banque du créancier. Délai maximal d exécution : la BANQUE débite le compte du CLIENT du prélèvement à la date de son règlement à la banque du créancier Retrait du consentement Opposition : en cas de désaccord concernant un prélèvement, le CLIENT doit intervenir immédiatement auprès du créancier afin que celui-ci sursoie à l exécution du prélèvement. Le CLIENT peut faire opposition à une ou plusieurs opérations de prélèvement en le notifiant par écrit à la BANQUE au plus tard à la fin du jour ouvrable précédant le jour de l échéance. A tout moment, le CLIENT a la possibilité de retirer le consentement qu il a donné à l exécution de l ensemble des échéances relatives à un mandat SEPA en révoquant son mandat par un écrit adressé à la BANQUE. Cette révocation a pour effet que toute opération postérieure sera réputée non autorisée. Il est recommandé au CLIENT d aviser préalablement son créancier de toute opposition ou révocation de mandat effectuée auprès de la BANQUE. Un mandat pour lequel aucun ordre de prélèvement SEPA n a été présenté pendant une période de 36 mois, devient caduc et ne doit donc plus être utilisé. Pour émettre à nouveau des prélèvements SEPA au titre du contrat concerné, le créancier devra faire signer au CLIENT, un nouveau mandat. Droits du CLIENT avant l exécution d un prélèvement SEPA : le CLIENT dispose de la faculté de refuser par principe auprès de la BANQUE, la domiciliation sur son compte de tout prélèvement SEPA. Le CLIENT peut également demander à la BANQUE : - de limiter l encaissement des prélèvements à un certain montant et/ou une certaine périodicité, - de bloquer les prélèvements initiés par un ou plusieurs créanciers désignés, - de n autoriser que les prélèvements initiés par un ou plusieurs créanciers désignés. Contestation d un prélèvement : - Prélèvement autorisé Dans un délai de huit semaines à compter de la date de débit en compte, le CLIENT peut contester et demander le remboursement d un prélèvement autorisé, si l autorisation donnée ne comporte pas le montant exact de l opération et si le montant de cette opération dépasse le montant auquel il pouvait raisonnablement s attendre. A la demande de la BANQUE, le CLIENT devra fournir tous les éléments relatifs au remboursement demandé. Dans le cas où le montant de l opération dépasse le montant auquel il pouvait raisonnablement s attendre, le CLIENT ne peut invoquer des raisons liées à une opération de change si le taux de change de référence convenu avec sa BANQUE a été appliqué. Dans un délai de dix jours ouvrables suivant la demande de remboursement du CLIENT, la BANQUE soit remboursera le CLIENT du montant total du prélèvement concerné, soit refusera ce remboursement et en justifiera en faisant mention de la possibilité de recourir à la médiation. - Prélèvement non autorisé Le CLIENT doit contester sans tarder et dans un délai de treize mois suivant la date de débit de son compte, sous peine de forclusion, les prélèvements qu il n aurait pas autorisés ou qui auraient été mal exécutés par la BANQUE. Le CLIENT est immédiatement remboursé du montant du prélèvement non autorisé et, le cas échéant, son compte rétabli dans l état dans lequel il se serait trouvé si ce prélèvement n avait pas eu lieu Titres Interbancaires de Paiements (TIPS) et Télérèglements Le TIP et le télérèglement entrent dans la catégorie des «produits de niches» dont le Règlement UE 260/2012 du 14/03/2012, prévoit la disparition au plus tard au 1er février 2016 date à laquelle ils ont vocation à être remplacés par le prélèvement SEPA. Dans l intervalle le TIP et le télérèglement restent soumis aux dispositions ci-après. Titres Interbancaires de Paiements (TIPS) : Préalablement à chaque échéance, le CLIENT donne son consentement à l exécution de l opération en datant et signant une formule de TIP fournie par son créancier par laquelle il autorise d une part ce créancier à demander à la BANQUE le paiement des sommes qui lui sont dues et d autre part la BANQUE à débiter son compte indiqué dans le TIP. Le moment de réception par la BANQUE correspond au jour de 4 l échéance ou en l absence d échéance, à la date de règlement interbancaire. Le CLIENT ne peut plus révoquer le TIP après qu il l ait transmis signé à son créancier. Télérèglement : Le télérèglement est un instrument de paiement normalisé permettant le règlement à distance par des moyens télématiques. Après avoir adhéré à la procédure de télérèglement, le CLIENT se connecte sur le site de son créancier et donne son consentement pour chaque opération de télérèglement. Les modalités de contestation des TIPS et des télérèglements sont celles applicables aux prélèvements Paiement par carte Une carte bancaire permettant les retraits et/ou les paiements peut être délivrée conformément à l article «Délivrance des moyens de paiement» Espèces Les dépôts d espèces peuvent être effectués aux guichets contre délivrance par la BANQUE d un reçu qui vaut preuve du versement ou, si le CLIENT dispose d une carte bancaire, dans les dépôts permanents et dans les guichets automatiques. Les retraits en euros peuvent être effectués à l agence du CLIENT, avec ou sans chéquier, ou si le CLIENT dispose d une carte bancaire, dans les guichets automatiques de banque et distributeurs automatiques de billets portant le logo de la carte. A l étranger, les retraits peuvent être effectués avec une carte bancaire internationale et parfois un chéquier Chèques La BANQUE procède au règlement des chèques régulièrement tirés sur ses caisses et provisionnés ; le CLIENT est responsable des erreurs résultant de l'inscription sur le chèque d'une somme en une expression monétaire ne correspondant pas à la formule utilisée et s'expose, dans le cas de défaut de provision, à un refus de paiement déclaré à la Banque de France, générant une interdiction d'émettre des chèques Encaissement des effets, valeurs et chèques La BANQUE procède à l'encaissement dans les conditions et délais usuels, conformément au recueil des principaux produits et services ; toute remise globale de plusieurs chèques nécessitant une conversion est convertie sur le montant total de ladite remise et non chèque par chèque. L'inscription au crédit du compte des chèques et effets n'a lieu que sous réserve de leur encaissement effectif et, en cas de remises chèques dans les guichets automatiques de la BANQUE, leur montant n est disponible qu après vérification par la BANQUE : en conséquence, la BANQUE pourra contre-passer toutes opérations pour lesquelles elle n'aura pas obtenu l'encaissement effectif ou en cas de retour tardif d'impayés ; par ailleurs, la BANQUE pourra, sous réserve d en informer le CLIENT, ne créditer les chèques remis à l encaissement qu après leur paiement effectif De manière générale, il est convenu que : - la BANQUE pourra porter au débit du compte tous effets et valeurs exigibles en sa possession, revêtus à un titre quelconque de la signature du CLIENT, - toute inscription faite au débit ou au crédit du compte, qui revêt un caractère automatique, n'est pas définitive et ne peut être considérée comme valant acceptation par la BANQUE des opérations demandées ; elle est susceptible d'être rectifiée par la BANQUE. Ainsi, le CLIENT autorise dès à présent la BANQUE à contrepasser toute opération créditée par erreur sur son compte, - de convention expresse, l effet novatoire du compte courant ne jouera qu après les vérifications d usage Communication - Informations Sans préjudice des conventions spécifiques relatives notamment à la banque à distance, d une manière générale, la communication entre la BANQUE et le CLIENT aura lieu en langue française sur support papier ou par voie électronique (informations, notifications ). Le CLIENT pourra à tout moment demander la communication des termes du présent contrat sur support papier ou sur un autre support durable. La BANQUE ne peut refuser une telle communication sur support papier. La BANQUE est soumise au contrôle de l Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61 rue Taitbout Paris et de l Autorité des Marchés Financiers, 17 Place de la Bourse Paris. Les agréments de la Banque sont consultables sur le Site de la Banque de France (

6 / Incidents de fonctionnement du compte ou gestion particulière Opérations nécessitant une intervention particulière Dans le cas où une opération se présenterait sur le compte en l absence d une provision suffisante et disponible ou d un ordre conforme du CLIENT, l examen particulier conduisant à son paiement ou à son rejet donnera lieu au prélèvement d une commission d intervention conformément au recueil des prix des principaux produits et services Opposition Pour les chèques, et conformément à la loi, le CLIENT ne peut faire opposition au paiement du chèque qu en cas de perte, de vol, ou d utilisation frauduleuse du chèque, de procédure de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaires du porteur ; toute opposition fondée sur un autre motif peut entraîner des sanctions pénales à l encontre du CLIENT et la BANQUE ne peut en tenir compte. L opposition devra si possible indiquer les numéros de chèques concernés. Conformément à la loi, le CLIENT doit immédiatement confirmer son opposition par écrit, quel que soit le support de cet écrit. Les modalités d opposition au paiement par carte bancaire sont précisées dans les conditions générales spécifiques aux cartes Incidents de paiement sur chèques (chèques sans provision) Il est rappelé au CLIENT émetteur de chèques qu en cas d absence ou d insuffisance de provision, il s expose à un refus de paiement et à une interdiction bancaire d émettre des chèques sur l ensemble de ses comptes pendant une durée de 5 ans ; il ne peut recouvrer ce droit qu en régularisant l incident. Conformément à l'article L du Code Monétaire et Financier, il est expressément convenu que l'information préalable aux rejets de chèques sans provision sera adressée au CLIENT à l occasion de l émission d un premier chèque sans provision et ne sera pas répétée tant que le CLIENT fera l objet d une interdiction d émettre des chèques. Le CLIENT est invité à communiquer à la BANQUE toute modification affectant son adresse de correspondance, à laquelle l information préalable précitée sera envoyée par courrier simple. La BANQUE pourra adresser cette information préalable par tout autre moyen (télécopie, messagerie électronique, téléphone) aux coordonnées indiquées par le CLIENT, étant précisé que celui-ci fera alors son affaire personnelle du respect de la confidentialité de l'information ainsi transmise et qu il décharge la BANQUE de toute responsabilité à cet égard. Toute réclamation relative à cette information devra parvenir à la BANQUE dans un délai maximum d'un mois à compter de la présentation du chèque concerné. D'une manière générale, la BANQUE ne pourra être tenue pour responsable lorsque l'information, adressée conformément aux indications du CLIENT, n'aura pas été reçue par lui ou aura été reçue tardivement pour des motifs indépendants de la volonté de la BANQUE (absence du CLIENT, interruption des moyens de communication, non indication des modifications de coordonnées ). Les frais liés tant au traitement des incidents qu à l information préalable sont précisés dans le recueil des principaux produits et services. 2.5 Relevé des opérations sur le compte Principe général Le CLIENT se doit de surveiller les opérations enregistrées sur son compte. Sauf convention particulière avec le CLIENT, les relevés périodiques faisant apparaître les opérations imputées sur le compte seront adressés au CLIENT sur support papier ou, le cas échéant, mis à sa disposition par voie électronique ou télématique au moins une fois par mois. Les relevés concernant les comptes joints ou indivis sont envoyés, à défaut de précisions conjointes et écrites des co-titulaires, à l adresse du premier nommé dans l intitulé du compte. Les réclamations relatives aux opérations apparaissant sur les relevés ou arrêtés de compte devront être faites par écrit à l agence dans laquelle le compte est ouvert et parvenir à la BANQUE dans un délai d un mois à dater de la réception des pièces ou, le cas échéant, de leur mise à disposition par voie électronique ou télématique ; faute de contestation dans le délai imparti, le CLIENT est réputé avoir ratifié les opérations en cause. Passé ce délai, le CLIENT peut contester une opération, à condition de rapporter la preuve du bien-fondé de sa réclamation Règles applicables aux Opérations de paiement effectuées au sein de l Espace Economique Européen Le CLIENT doit signaler à la BANQUE, sans tarder et dans un délai maximum de treize (13) mois à compter de la date de débit de son 5 compte sous peine de forclusion, toute opération qu il n aurait pas autorisée ou qui aurait été mal exécutée par la BANQUE. La contestation doit être faite par écrit et adressée à l agence dans laquelle le compte est ouvert. 2.6 Responsabilité D une manière générale, la BANQUE exécute ces ordres avec la diligence attendue d un professionnel, en n assumant qu une obligation de moyens. A ce titre, elle sera responsable des seuls préjudices directs résultant d une faute lui étant imputable. Elle ne sera notamment pas responsable en cas d exécution tardive ou erronée ou de défaut d exécution liés aux moyens de communication utilisés par le CLIENT ou du fait d informations inexactes ou incomplètes fournies par le CLIENT. Aucune sanction financière ou contractuelle ne pourra être appliquée au CLIENT en cas d erreur ou de faute imputable à la BANQUE Responsabilité de la BANQUE pour les Opérations de paiement non autorisées ou mal exécutées effectuées au sein de l Espace Economique Européen. En cas d opération non autorisée et sauf négligence grave du CLIENT, la BANQUE rembourse immédiatement ce dernier du montant de l opération non autorisée et le cas échéant rétablit le compte dans l état où il se serait trouvé si l opération non autorisée n avait pas eu lieu. Si après remboursement il s avère que l opération était en réalité autorisée par le CLIENT, la BANQUE procède à la contrepassation de l opération de remboursement au débit du compte du client. Pour les opérations mal exécutées : la BANQUE est responsable à l égard du CLIENT de la bonne exécution des virements émis jusqu à la réception des fonds par la banque du bénéficiaire. Pour les virements reçus, elle est responsable de leur exécution à compter de la réception des fonds. La BANQUE est responsable à l égard du CLIENT de la bonne exécution des prélèvements à partir du moment où l ordre de paiement lui a été transmis par la banque du bénéficiaire. En cas d opération de paiement mal exécutée, la BANQUE lorsqu elle est responsable, restitue sans tarder au CLIENT le montant de l opération concernée et si nécessaire rétablit le compte du CLIENT dans la situation qui aurait été la sienne si l opération avait été correctement exécutée. 3. PRIX DES PRINCIPAUX PRODUITS ET SERVICES 3.1 Principe de tarification Toute opération, tout produit ou service bancaires peuvent faire l'objet d'une tarification sauf dispositions légales contraires. Dans le cas où il est possible de déroger aux dites dispositions légales, une telle dérogation résultera suffisamment de la mention du tarif dans le recueil des prix des principaux produits et services. 3.2 Recueil des prix des principaux produits et services Les frais, intérêts, dates de valeur et commissions liés à l'ouverture, au fonctionnement et à la clôture du compte, et en particulier les frais et commissions liés aux produits et services dont peut bénéficier le CLIENT ainsi qu aux incidents de fonctionnement du compte et des moyens de paiement sont précisés dans le recueil des prix des principaux produits et services joint à la présente convention. Le CLIENT reconnaît en avoir pris connaissance et déclare l accepter. Ce recueil comporte les tarifs standards applicables en l absence de convention écrite particulière conclue avec le CLIENT ; cependant, en raison d une utilisation spécifique et peu courante, le prix de certaines opérations peut exceptionnellement ne pas figurer dans ce recueil ; en pareil cas, le CLIENT pourra obtenir communication de ce prix sur simple demande aux guichets de la BANQUE. Ce prix lui sera appliqué après accord de sa part. S agissant des dates de valeur visées à l article L du Code monétaire et financier, elles s appliquent si l une des banques impliquées dans l Opération de paiement est située sur le territoire de la France métropolitaine, dans les départements d outre-mer, à Saint- Martin, à Saint-Barthélemy, à Mayotte ou à Saint-Pierre-et-Miquelon. Les conditions tarifaires sont révisables selon les modalités prévues aux articles «Modification de la convention de compte et/ou des autres produits et services». Le CLIENT autorise d ores et déjà la BANQUE, ayant ainsi reçu son accord, à prélever sur son compte ces frais, intérêts, et commissions sous réserve de son droit à réclamations conformément à l article «Relevé des opérations sur le compte Principe général». 3.3 Taux de change Le taux de change appliqué aux Opérations de paiement est celui fixé par la BANQUE à la date d exécution de l opération concernée. Toute variation de ce taux de change sera applicable immédiatement et sans préavis.

7 /15 4. PROCURATIONS Le CLIENT peut donner procuration à une ou plusieurs personnes par signature d un mandat sur formulaire séparé fourni par la BANQUE. La BANQUE peut refuser, par décision motivée, toute procuration dont la complexité ne serait pas compatible avec ses contraintes de gestion. Dans le cas d un compte collectif sans solidarité active (compte indivis), la désignation du mandataire devra être effectuée conjointement par l ensemble des co-titulaires. Dans le cas d un compte collectif avec solidarité (compte joint), la désignation du mandataire pourra être effectuée par un seul des co-titulaires, celui-ci s engageant à en informer les autres co-titulaires. Le CLIENT est responsable de toutes les opérations effectuées par son ou ses mandataires. Sauf convention contraire, la procuration est donnée pour une durée indéterminée. Dans tous les cas, la procuration est valable jusqu'à révocation expresse notifiée par lettre recommandée avec demande d avis de réception ou remise à la BANQUE contre récépissé et, pour les comptes titres, dans les conditions prévues par la convention spécifique à ce type de compte. Dans le cas d un compte collectif avec solidarité ou sans solidarité active (compte joint ou compte indivis), la révocation du mandataire pourra être effectuée par un seul des cotitulaires, celui-ci s engageant à en informer les autres co-titulaires. En cas de révocation, le CLIENT devra en avertir le mandataire, qui ne pourra plus effectuer aucune opération sur le ou les comptes du CLIENT ni obtenir de renseignements sur lesdits comptes, même au titre de la période antérieure à la révocation. En outre, la procuration prendra fin : - par la renonciation du mandataire, - par le décès du CLIENT, personne physique, - par la clôture de tous les comptes ou contrats du CLIENT en cas de procuration générale ou par la clôture du compte ou de l ensemble des comptes sur lequel la procuration porte en cas de procuration limitée. Dans tous les cas, le mandataire sera tenu de restituer sans délai à la BANQUE tous les moyens de paiement en sa possession. Il est expressément convenu qu aucun transfert ou clôture de compte ne pourra être effectué par le mandataire. 4.1 Modalités d exercice de la procuration générale ou limitée Le CLIENT est informé que le mandataire pourra exercer la procuration directement au guichet de la BANQUE et/ou par Automate et/ou par les services de Banque à Distance, et ce, sur simple demande faite à la BANQUE par le mandataire sous réserve que celui-ci soit titulaire d un contrat de Banque à Distance ou d une carte bancaire selon les moyens qu il souhaite utiliser. Le mandataire s engage à communiquer au CLIENT un exemplaire des Conditions Générales du service de Banque à Distance. Par exception, si le mandataire est une personne morale la procuration ne pourra pas être exercée via l Automate. De même si plusieurs mandataires ont été désignés comme devant agir conjointement, la procuration ne pourra être exercée ni via l Automate ni via la Banque à Distance. 4.2 Procuration générale sur tous les comptes actuels et futurs En signant ce type de procuration, le CLIENT donne au mandataire les pouvoirs suivants, étant entendu qu il se charge de communiquer, s il y a lieu, au mandataire les conditions générales et particulières des comptes et contrats concernés : exécuter tous ordres de bourse, de souscription et de rachat ; signer tous bordereaux, pièces ou reçus quelconques à cet égard; affecter tous titres et valeurs en garantie Autres Le mandataire pourra déposer en conservation, affecter en garantie et retirer tous bons de caisse. 4.3 Procuration limitée à un ou plusieurs comptes En signant ce type de procuration, le CLIENT donne au mandataire le pouvoir soit de consulter (Consultation), soit de régir et d'administrer tant activement que passivement (Gestion) le ou les comptes désignés aux conditions particulières. L étendue de ce pouvoir, relativement aux comptes sur lesquels il porte, est la même que celle énoncée à l article «Procuration générale sur tous les comptes actuels et futurs» étant entendu que le CLIENT se charge de communiquer s il y a lieu, au mandataire les conditions générales et particulières des comptes et contrats concernés. 4.4 Procuration donnant accès aux comptes et placements L attention du CLIENT et du mandataire est particulièrement attirée sur les conséquences des retraits sur certains produits d épargne et financiers (PEL, PEA, comptes titres ) qui peuvent entraîner notamment des prélèvements fiscaux et/ou la clôture d office de ces produits tel que cela est mentionné dans leurs conditions particulières et générales. 4.5 Procuration donnant accès aux comptes et plans d épargne logement Le mandataire pourra régir et administrer, tant activement que passivement, les CEL et PEL c'est-à-dire : effectuer tous versements, approuver tous arrêtés de compte, donner tous reçus ou décharges valables ; retirer dudit compte tout ou partie des sommes qui y ont été inscrites ou qui le seraient par la suite, tant en capital qu'en intérêts. Pour les PEL, en cas de résiliation pour l'une quelconque des causes prévues par la réglementation y relative : retirer les sommes tant en capital qu'en intérêts figurant sur le PEL, demander la transformation du PEL en CEL. L'attention du CLIENT titulaire d'un CEL et de son mandataire est particulièrement attirée sur les conséquences prévues par le Code de la Construction et de l'habitation en cas de retrait ayant pour effet de réduire en dessous du minimum réglementaire le montant du dépôt figurant sur le CEL comme précisé dans les conditions générales de ce produit. L'attention du CLIENT titulaire d'un PEL et de son mandataire est particulièrement attirée sur les conséquences prévues par le Code de la Construction et de l'habitation, en cas de retrait partiel ou total des fonds figurant sur un PEL comme précisé dans les conditions générales de ce produit. 4.6 Procuration donnant accès au coffre-fort Par acte séparé, le CLIENT pourra donner au mandataire accès au(x) coffre(s) désigné(s) aux conditions particulières du mandat, avec faculté pour le mandataire d'y déposer ou d'en retirer tous objets ou valeurs comme le CLIENT pourrait le faire lui-même, étant entendu que le CLIENT se charge de communiquer s il y a lieu, au mandataire les conditions générales et particulières du contrat de location des coffres-forts et de lui fournir les moyens d accès au coffre (clé, combinaison, ) Accès aux comptes Le mandataire pourra régir et administrer lesdits comptes, tant activement que passivement pour le compte et au nom du CLIENT, et plus précisément dans la mesure où la nature et les conditions de fonctionnement des comptes le permettent, retirer tout ou partie des sommes qui ont été ou seraient inscrites sur ce ou ces comptes, tant en capital qu'en intérêts ; émettre tous chèques ou effets de commerce, les accepter, endosser ou acquitter ; remettre tous chèques ou effets de commerce à l'encaissement ou à l'escompte ; initier tous virements ; signer tous bordereaux, notamment bordereaux de cession de créances professionnelles ; faire tous emplois de fonds, approuver tous règlements ou arrêtés de compte ; donner tous reçus et décharges valables, enfin, user pour le compte du CLIENT de tous les services financiers de la BANQUE comme le CLIENT pourrait le faire lui-même Accès aux comptes titres L attention du mandataire étant attirée sur le fait que les opérations initiées sur le(s) compte(s) titres du CLIENT devront convenir à la situation financière et aux objectifs de ce dernier, le mandataire pourra déposer ou faire inscrire en compte tous titres ou toutes autres valeurs, quelle que soit leur nature (Fonds Commun de Placement, SICAV, or,...), retirer tous titres et valeurs quelconques, donner, faire, Délivrance d une carte bancaire au mandataire Par acte séparé, le CLIENT pourra demander la délivrance d une carte au mandataire désigné aux conditions particulières du contrat carte. Le titulaire de la carte aura tous pouvoirs pour initier toutes opérations par carte, sur le(s) compte(s) mentionné(s) aux conditions particulières du contrat. Le CLIENT se chargera de communiquer au mandataire les conditions générales et particulières de ladite carte. 5. REGLES RELATIVES AUX COMPTES JOINTS ET COLLECTIFS 5.1 Compte collectif avec solidarité (compte joint) Le compte joint est un compte d espèces ou d instruments financiers (c est à dire de titres ou de valeurs similaires) ouvert au nom de plusieurs titulaires qui sont solidaires activement et passivement vis à vis de la BANQUE, ce qui signifie : - d une part que chacun des co-titulaires peut, sous sa seule signature, effectuer toutes opérations de banque et notamment déposer ou retirer toute somme, tout titre ou valeur, acheter et vendre tout titre, toute valeur, émettre, endosser ou acquitter tout chèque ou mandat, demander ou utiliser tout moyen de paiement ou tout crédit, tous les paiements et remises faits à quiconque d'ordre de l'un des co-titulaires étant opposables aux autres et libératoires pour la BANQUE,

8 /15 - d autre part que, dans le cas où le compte deviendrait débiteur, tous les co-titulaires seraient solidairement tenus entre eux vis-à-vis de la BANQUE au règlement du solde débiteur, agios et frais en sus Les avis adressés par la BANQUE à l'un des co-titulaires relativement au compte seront considérés comme adressés à tous ; de même, toutes les déclarations et approbations émanant de l'un des co-titulaires et ayant rapport au compte, seront considérées comme émanant de tous les co-titulaires et les engageront tous solidairement. Cependant, par exception et conformément à la loi, les lettres et avis relatifs aux incidents de paiement de chèques seront adressés à tous les co-titulaires, à moins qu ils n aient explicitement opté d un commun accord pour la désignation d un unique titulaire responsable. Il en ira de même toutes les fois que la loi l exigera En cas de rejet de chèques pour défaut de provision, tous les cotitulaires s exposent à une interdiction bancaire d émettre des chèques sur le compte joint ; de plus, ils seront interdits bancaires sur tous les comptes dont ils pourront être individuellement titulaires, sauf désignation d un commun accord de l un d entre eux comme unique responsable. consister en un document électronique quand bien même l exemplaire du CLIENT serait établi sur support papier. L exemplaire électronique produit par la banque aura la même force probante que l exemplaire original signé du CLIENT. Le CLIENT ne pourra contester l exemplaire de la BANQUE qu en rapportant la preuve contraire au moyen, soit de l exemplaire original qui lui était destiné s il s agit d une convention synallagmatique, soit du double remis s il s agit d un acte unilatéral. Par ailleurs, lorsque les conditions générales applicables à un produit ou service sont déposées par la BANQUE au rang des minutes d un notaire, le reçu du CLIENT attestant s être fait délivrer par la BANQUE un exemplaire desdites conditions générales, quel que soit le support (papier, électronique ou autre) vaudra approbation par le CLIENT desdites conditions générales. En cas de contestation, l original déposé chez le notaire fera seul foi. 6.2 Preuve des opérations - preuve par tous moyens Les enregistrements informatiques en la possession de la BANQUE, ou leur reproduction sur tout autre support, font foi, des opérations effectuées entre le CLIENT et la BANQUE, le CLIENT étant en droit de rapporter la preuve contraire En cas de saisie pratiquée par un créancier de l'un des cotitulaires solidaires du compte, la BANQUE sera amenée à bloquer la totalité du solde du compte Chacun des co-titulaires pourra mettre fin à tout moment à la convention de compte joint, à condition d'en informer la BANQUE par lettre recommandée avec demande d avis de réception ; il devra en outre aviser de la même manière les autres co-titulaires. Sauf accord particulier entre les co-titulaires, cette dénonciation entraînera la transformation du compte joint en compte collectif sans solidarité active, c'est-à-dire que le compte ne pourra plus fonctionner que sous la signature conjointe de tous les co-titulaires étant précisé que tous les co-titulaires, y compris celui qui a dénoncé la convention, resteront tenus solidairement entre eux de l'éventuel solde débiteur du compte. 5.2 Compte collectif sans solidarité active (compte indivis) Le compte collectif sans solidarité active est un compte d espèces, de titres ou de valeurs ouvert au nom de plusieurs titulaires et qui ne peut fonctionner que sous la signature conjointe de tous les co-titulaires. Conformément à la loi, les lettres et avis relatifs aux incidents de paiement de chèques seront adressés à tous les cotitulaires, à moins qu ils n aient explicitement opté d un commun accord pour la désignation d un unique titulaire responsable Le compte ne doit pas devenir débiteur ; si toutefois il le devenait, chacun des co-titulaires serait tenu vis-à-vis de la BANQUE, solidairement avec les autres, au règlement de la totalité du solde débiteur, agios et frais en sus En cas de rejet de chèques pour défaut de provision, tous les cotitulaires s exposent à une interdiction bancaire d émettre des chèques sur le compte collectif ; de plus, ils seront interdits bancaires sur tous les comptes dont ils pourront être individuellement titulaires, sauf désignation d un commun accord de l un d entre eux comme unique responsable En cas de saisie pratiquée par un créancier de l'un des cotitulaires, la BANQUE sera amenée à bloquer la totalité du solde du compte Les co-titulaires ne pourront demander la clôture du compte que par demande écrite conjointe adressée à la BANQUE par lettre recommandée avec demande d avis de réception. Le solde du compte sera tenu à la disposition des co-titulaires, qui pourront le retirer sous leur signature conjointe. 6. PREUVE 6.1 Preuve par écrit Les actes sous seing privé conclus entre la BANQUE et le CLIENT (c est à dire les écrits autres que les actes notariés) sont établis : - en deux exemplaires originaux destinés l un à la BANQUE, l autre au CLIENT lorsqu il s agit de conventions synallagmatiques, c est à dire comportant des engagements des deux parties, - en un exemplaire original lorsqu il s agit d actes unilatéraux tels que reçus, ordres de virements, ; lorsque l acte unilatéral est destiné à la BANQUE, elle en remet un double au CLIENT. La BANQUE et le CLIENT conviennent irrévocablement, conformément à l article du code civil, que, sauf s il en est disposé autrement par la loi, l exemplaire de la BANQUE pourra Si le CLIENT conteste une Opération de paiement, il appartient à la BANQUE de prouver que l Opération en question a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée et qu elle n a pas été affectée par une déficience technique ou autre Par ailleurs, la BANQUE sera en droit au même titre que le CLIENT, de rapporter la preuve par tous moyens de tout acte et fait juridique, même au-delà du plafond légal visé à l article 1341 du Code Civil ; elle pourra notamment prouver tout acte ou fait au moyen de ses enregistrements opérés dans le strict respect de la loi et notamment des dispositions relatives au secret professionnel, que ces enregistrements soient informatiques, téléphoniques, télématiques, vidéo, courriers ou écrits électroniques, télécopies ou tout autre mode de preuve communément admis. Le CLIENT accepte que la BANQUE corresponde valablement avec lui via les moyens de communication précités. 7. TRANSFERT, RESILIATION ET CLOTURE DU COMPTE 7.1 La convention de compte peut être dénoncée à tout moment par chaque partie, par lettre recommandée avec demande d'avis de réception adressée à l autre avec un préavis de 30 jours pour le CLIENT et de 60 jours pour la BANQUE. Toutefois, la BANQUE sera dispensée de respecter ce préavis en cas de comportement gravement répréhensible du CLIENT ou de circonstances prévues par la réglementation qui rendraient impossible le maintien du compte. 7.2 La dénonciation entraînera la clôture du compte et l exigibilité de son solde ; le CLIENT devra restituer les moyens de paiement en sa possession, modifier le cas échéant ses domiciliations et maintenir au compte la provision suffisante jusqu à liquidation des opérations en cours. Le solde du compte sera établi en y incorporant le cas échéant, le montant des cautionnements et garanties en cours, et d'une manière générale, tous risques dont la BANQUE a assuré la couverture et restant en suspens au moment de la clôture du compte courant. Les agios continueront à être décomptés aux mêmes périodes et conditions (sauf disposition particulière indiquée dans le recueil des principaux produits et services) après la dénonciation du compte jusqu'à parfait règlement, et ce même en cas de recouvrement par voie judiciaire. 7.3 En cas de dénonciation de plusieurs comptes, certains débiteurs, d autres créditeurs, ouverts auprès de la BANQUE, la compensation légale jouera entre les soldes des divers comptes, sauf réglementation particulière. Les montants libellés en monnaies étrangères seront à cet effet convertis de plein droit au cours du jour de la clôture du compte. De même, au cas où la compensation ne serait pas possible, la BANQUE pourra exercer un droit de rétention sur l'ensemble des sommes, valeurs ou objets déposés par le CLIENT auprès de la BANQUE, jusqu'au règlement de ce solde. 7.4 Aucun frais ne sera mis à la charge du CLIENT, personne physique agissant pour des besoins non professionnels, en cas de clôture du compte courant ou de tout autre compte à vue ou compte sur livret ou assimilé. Toutefois, le transfert ou la clôture de tout autre compte entraînera pour tout CLIENT la perception des frais contractuellement prévus dans le recueil des prix des principaux produits et services

9 /15 8. DROIT AU COMPTE - SERVICES BANCAIRES DE BASE Il est rappelé qu en application des dispositions de l article L du Code Monétaire et Financier, toute personne physique ou morale domiciliée en France dépourvue d un compte de dépôt et qui s est vue refuser l ouverture d un tel compte par l établissement choisi, peut demander à la Banque de France de lui désigner un établissement, qui sera alors tenu de fournir gratuitement l ensemble des produits et services prévus par les textes relatifs aux services bancaires de base. Toute personne physique résidant hors de France, dépourvue d un compte de dépôt, bénéficie également du droit à l ouverture d un tel compte. Tout refus d'ouverture de compte entraînera la remise immédiate et systématique d'une lettre de refus. L'établissement ayant refusé la demande d'ouverture de compte à une personne physique lui proposera d'agir en son nom et pour son compte, en transmettant sa demande à la Banque de France et pourra l'informer, si elle le souhaite, de la réponse de cette dernière. criminalité. Afin d assurer la protection des données à caractère personnel des citoyens européens, des mesures ont été prises par la société SWIFT ainsi qu à un niveau politique. D une part, la protection des données des émetteurs et bénéficiaires des ordres de paiement, sur le territoire américain, est assurée par le respect des principes de la «sphère de sécurité», principes auxquels la société qui traite ces données sur le territoire américain a adhéré et dont le respect l oblige à assurer la sécurité des données. Afin d assurer la transparence et la loyauté du traitement de données ainsi mis en œuvre, SWIFT a adopté une politique de protection des données à caractère personnel, consultable à l adresse suivante garantissant les conditions dans lesquelles sont traitées les données. Ces informations seront également transmises au CLIENT à sa demande par la BANQUE. D autre part, les autorités européennes et américaines ont organisé dans le cadre d un accord politique les conditions d accès aux données des citoyens européens par les autorités américaines. 9. CONFIDENTIALITE - INFORMATIQUE ET LIBERTES 9.1 Les informations personnelles recueillies dans le cadre du présent document ou ultérieurement à l occasion de la relation bancaire (dont les informations concernant le compte, l affectation des mouvements de compte, les produits détenus, les médias et moyens de communication, les consommations de loisirs, biens et services ) peuvent faire l objet d un traitement informatisé. Ces informations sont principalement utilisées par la BANQUE pour les finalités suivantes : gestion de la relation bancaire, fiabilisation des coordonnées bancaires, octroi de crédits, recouvrement, prospection, animation commerciale et études statistiques, évaluation du risque, lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, sécurité et prévention des impayés et de la fraude et obligations légales de la BANQUE. La BANQUE est tenue au secret professionnel à l égard des informations confidentielles concernant le CLIENT, sauf exceptions légales. La BANQUE est autorisée par le CLIENT à communiquer ses données personnelles en vue des mêmes finalités que celles précédemment indiquées au profit des établissements et sociétés membres du groupe auquel appartient la BANQUE, de ses partenaires contractuels (dont la liste peut être communiquée sur demande), de ses sous-traitants et prestataires et des autorités administratives et judiciaires légalement habilitées. Pour les besoins de la mise en œuvre des services de la BANQUE, certaines données personnelles relatives au CLIENT, dont les informations relatives à l identité, aux coordonnées, à la situation familiale et professionnelle, aux éléments d ordre économique et financier, peuvent être communiquées en dehors de l Union Européenne, auprès de prestataires habilités en Tunisie uniquement pour la sous-traitance des opérations de traitement. Conformément à la réglementation européenne en matière de protection des données personnelles, ces transferts de données font l objet de contrats conformes aux clauses contractuelles types établies par la Commission européenne afin que le transfert des données personnelles s effectue dans des conditions permettant d assurer un niveau de protection adéquat. Sur ces informations personnelles collectées, le CLIENT dispose d un droit d accès, de rectification et de suppression. En outre, le CLIENT peut se prévaloir d un droit d opposition à l utilisation par la BANQUE desdites informations, notamment à des fins de prospection commerciale. Pour exercer l un de ces droits, le CLIENT peut écrire au service de la BANQUE indiqué aux conditions particulières. 9.2 Transferts de données vers des pays non membres de l UE aux fins d exécution des ordres de paiement Les ordres de paiement sont transmis par l intermédiaire du réseau sécurisé de la Société de Télécommunications interbancaires mondiales (SWIFT). Ces ordres de paiement contiennent des données à caractère personnel se rapportant à leurs émetteurs et aux bénéficiaires. Afin d assurer la sécurité de ce réseau de messagerie financière et la continuité de service, SWIFT a mis en place deux centres d exploitation hébergeant les données, l un en Europe et l autre aux Etats-Unis. Les ordres de paiement sont ainsi dupliqués et conservés dans ces deux centres. A la suite des attentats du 11 septembre, les autorités américaines (le ministère des finances) a sommé SWIFT de lui ouvrir l accès aux informations contenues dans les messages stockées aux Etats-Unis dans le cadre de la lutte contre le terrorisme. Par conséquent, SWIFT est susceptible de communiquer ou donner accès aux données traitées aux autorités américaines habilitées en vertu de la réglementation américaine à des fins de lutte contre le terrorisme et la CONDITIONS DE LA SIGNATURE ELECTRONIQUE Dans certains cas, le CLIENT préalablement identifié peut signer électroniquement des documents en utilisant une technologie basée sur la délivrance par une Autorité de Certification reconnue par la BANQUE, d un certificat électronique à usage unique (ci-après dénommé «Certificat») pour les besoins de la cause. Le CLIENT qui décide de signer électroniquement accepte d utiliser cette Signature Electronique (ci-après dénommée «Signature Electronique») mise à sa disposition par la BANQUE et ladite Autorité de Certification, et partant, de mettre en œuvre un processus de dématérialisation des documents avec la BANQUE Définition et environnement technique Cette Signature Electronique répond aux exigences légales et réglementaires qui reconnaissent la valeur juridique du document et de la signature électronique. A ce titre, la Signature Electronique désigne un ensemble d éléments sous forme électronique qui résulte de l'usage d'un procédé fiable d'identification par l utilisation du Certificat garantissant son lien avec d autres données électroniques auxquelles elle s attache et notamment celles du document. Conformément aux dispositions légales et réglementaires, la Signature Electronique ainsi utilisée, (a) est propre au signataire ; (b) est créée par des moyens que le CLIENT peut garder sous son contrôle exclusif ; (c) garantit avec le document auquel elle s'attache un lien tel que toute modification ultérieure du document est détectable. Enfin, elle a pour objet d identifier et d authentifier le CLIENT qui l appose et de manifester son consentement au document ainsi qu à son contenu. Le Certificat employé désigne une attestation électronique qui lie les données attachées au procédé technique de signature électronique à une personne, et confirme l identité de celle-ci. Il est généré à la volée par l Autorité de Certification pour le compte du CLIENT. La clé privée associée au Certificat est utilisée pour la Signature Electronique du document à la demande du CLIENT. Chaque Certificat contient des informations telles que le nom et prénom du CLIENT et renferme donc l identité de ce dernier. Le CLIENT donne ainsi mandat à l Autorité de Certification d utiliser sa clé privée associée à son Certificat. Un code de signature est envoyé par SMS par la BANQUE sur le téléphone mobile du CLIENT. La saisie de ce code par le CLIENT matérialise le mandat Equipement préalable du client Avant d utiliser la Signature Electronique, le CLIENT devra être titulaire d un espace personnel sur le site internet de la BANQUE afin qu il puisse avoir accès au document électronique signé. Par ailleurs, il devra avoir renseigné correctement et valablement auprès de la BANQUE ses coordonnées personnelles «services distants», à savoir une adresse courriel et un numéro de téléphone mobile valides, et enfin être l utilisateur du téléphone mobile correspondant audit numéro. Ce numéro servira à la BANQUE pour l envoi par SMS du code de signature permettant ainsi l authentification du CLIENT. A ce titre, le CLIENT atteste être le seul et unique utilisateur dudit téléphone mobile et du numéro correspondant, de façon à ce que le code de signature envoyé par SMS ne puisse être connu que de lui seul Cinématique Avant de signer électroniquement, le CLIENT visualise le document. Puis, il saisit son code de signature envoyé par SMS et le cas échéant appose sa signature manuscrite à l aide d un stylet sur la tablette numérique de la BANQUE. La saisie du code de signature a lieu pendant la phase appelée «protocole de consentement» qui se matérialise par l ouverture d une

10 /15 fenêtre en surbrillance sur le document à signer reprenant notamment l accord du CLIENT sur les termes et conditions du document. La saisie du code de signature permet ainsi de manifester le consentement du CLIENT et de déclencher la Signature Electronique du CLIENT sur le document à l'aide de sa clé privée associée à son Certificat. Le document est horodaté et possède un jeton de validité du Certificat (appelé jeton OCSP) de sorte que l'ensemble dudit document est figé et ne peut être modifié. Le document devient ainsi un document électronique signé, autrement dit un document sous forme électronique dont l authenticité de l origine, l intégrité du contenu et le consentement du ou des signataire(s) sont garantis au moyen de la Signature Electronique. En termes techniques, les éléments constitutifs et associés au document électronique signé sont notamment, le fichier de preuve, le Certificat, les données techniques de la Signature Electronique, les jetons (de validité du Certificat, d horodatage, de preuve ), les données de connexions Responsabilité Tant la BANQUE que l Autorité de Certification ne sauraient être tenues responsables des conséquences dommageables découlant de l'utilisation du code de signature par un tiers non autorisé, suite à une faute ou négligence du CLIENT résultant notamment de la divulgation, directe ou indirecte, volontaire ou involontaire, par le CLIENT de ses données ou du code de signature lui-même. De même la BANQUE comme l Autorité de Certification ne sont pas responsables de la perte ou du vol du téléphone sur lequel le CLIENT reçoit le SMS, ni de la destruction par le CLIENT du SMS communiquant ledit code de signature Archivage et accès au document électronique signé Le document électronique signé et ses éléments techniques associés sont ensuite archivés de façon intègre chez un tiers de confiance prestataire technique, conformément aux règles de l art technique en vigueur au moment de leur création. Ce document électronique signé sans ses éléments techniques associés est également conservé de façon intègre par la BANQUE. Le CLIENT accède au document électronique signé depuis son espace personnel sur le site internet de la BANQUE. Ce document constitue l original tant pour le CLIENT que pour la BANQUE conformément à l article 1325 du code civil sur la pluralité d exemplaires, étant entendu, comme précisé ci-dessus, que le tiers de confiance prestataire technique archive le document électronique signé à l identique ainsi que les éléments techniques associés. La durée d archivage correspond aux délais légaux en vigueur. Les politiques d archivage, d horodatage et de certification des tiers de confiance prestataires techniques intervenant dans le cadre de la Signature Electronique et du présent processus de dématérialisation, notamment celles de l Autorité de Certification reconnue par la BANQUE, sont consultables par le CLIENT à sa demande auprès de la BANQUE. La Signature Electronique et le présent processus de dématérialisation des documents sont facultatifs. Le CLIENT dispose toujours de la possibilité de signer le document sur support papier. En revanche si le CLIENT décide de signer le document avec la technique de cette Signature Electronique, ces données seront obligatoirement traitées. Le CLIENT dispose d un droit d accès, de rectification, de suppression ainsi que d un droit d opposition pour motif légitime au traitement de ses données qui s exerce en écrivant au service de la BANQUE indiqué aux conditions particulières du document. 11. LOI FATCA La BANQUE a le statut d institution financière participante. Elle atteste avoir fait toute diligence quant à son immatriculation auprès de l administration fiscale américaine et avoir ainsi obtenu un numéro d identification d intermédiaire mondial. Le CLIENT doit communiquer à la BANQUE l ensemble des informations nécessaires au respect de la réglementation FATCA. 12. BONNE EXECUTION DES CONTRATS - RECLAMATIONS - MEDIATEUR BANCAIRE 12.1 Les demandes du CLIENT portant sur la bonne exécution de tout contrat conclu avec la BANQUE, de même que les réclamations portant sur tout produit ou service de la BANQUE sont à formuler, soit directement auprès des guichets de la BANQUE, soit par courrier ou par courriel. L'adresse de la BANQUE est disponible sur le site internet de la BANQUE En cas de difficultés persistantes, le client pourra s adresser au Service Relation Clientèle de la BANQUE par courrier ou par courriel En dernier recours, le client pourra saisir le Médiateur. Tout litige relevant de la compétence légale et réglementaire du médiateur pourra être soumis gratuitement et par courrier adressé par le CLIENT, à un médiateur dont les coordonnées seront précisées sur les relevés de compte adressés périodiquement par la BANQUE. Le médiateur statue dans les deux mois de sa saisine sur les dossiers éligibles à la procédure. Une brochure consacrée à la médiation et détaillant notamment les opérations relevant de la compétence du Médiateur est disponible aux guichets et sur le site internet de la Banque Les coordonnées du Service Relation Clientèle et le numéro dédié ainsi que les coordonnées du Médiateur figurent sur le site Internet de la BANQUE et dans le recueil des prix des principaux produits et services qui fait partie intégrante de la présente convention de compte Preuve Sans préjudice des stipulations existant par ailleurs entre le CLIENT et la BANQUE dans les conditions générales de la convention de compte, la preuve de la Signature Electronique du CLIENT et du contenu du document électronique signé, pourra être rapportée par la BANQUE comme par le CLIENT par tous moyens. La BANQUE pourra notamment rapporter cette preuve au moyen des éléments techniques suivants, dont elle devra, pour certains d entre eux, demander le désarchivage auprès du tiers de confiance prestataire technique en charge de l archivage électronique : le fichier de preuve, le Certificat, les données techniques de la Signature Electronique, les jetons (de validité du Certificat, d horodatage, de preuve ), les données de connexions Informatique et libertés Le présent processus de dématérialisation des documents nécessite un traitement de données à caractère personnel par la BANQUE, par EURO-INFORMATION (filiale informatique du groupe auquel la BANQUE appartient) et par les prestataires techniques œuvrant dans le cadre de ce processus dont l Autorité de Certification. Ces données leur sont destinées. Ce traitement a pour finalité de respecter strictement les dispositions légales et réglementaires relatives à la Signature Electronique, et notamment d authentifier le CLIENT et de créer un lien entre la Signature Electronique et le CLIENT signataire à titre de preuve en cas de contestation. Ces données, et le cas échéant une copie de la pièce d identité du CLIENT, seront intégrées et archivées dans un fichier de preuve avec le document chez un tiers de confiance prestataire technique. Seules certaines personnes spécialement habilitées pourront y accéder et uniquement en cas de litige ou contestation relatif à la signature du document ou à son contenu même PROPRIETE DES FONDS ET VALEURS Sous réserve, le cas échéant, des règles applicables à son régime matrimonial, le CLIENT déclare et garantit à la BANQUE que les sommes, titres ou valeurs qui seront déposés sur son compte seront sa propriété exclusive. 14. DECES DU CLIENT En cas de décès du CLIENT, et dès que la BANQUE en a été avisée, le compte est bloqué, les procurations éventuellement données prennent fin et aucune opération initiée postérieurement au décès ne peut intervenir au débit ou au crédit jusqu à justification des droits des héritiers ou instructions du notaire chargé de la succession ; les pensions de toute nature perçues à titre personnel et qui auraient été virées au crédit du compte sont reversées aux organismes payeurs, partiellement ou en totalité, selon les conditions fixées par eux à leur demande et dans la limite des fonds disponibles au compte, sans que la BANQUE ait à vérifier le bien-fondé de la demande. Si le compte est un compte joint avec solidarité active et passive, il continuera, en cas de décès d un des co-titulaires, à fonctionner sous la seule signature du ou des survivants, et le solde du compte restera à sa ou leur disposition ; le ou les survivants seront seuls responsables du compte à l'égard des héritiers ou ayants droit du défunt. Si le compte est un compte collectif sans solidarité, la BANQUE sera amenée, en cas de décès d un des co-titulaires, à bloquer le compte.

11 / MODIFICATION DE LA CONVENTION DE COMPTE ET/OU DES AUTRES PRODUITS ET SERVICES Tout projet de modification de la convention de compte et/ou des autres produits ou services sera communiqué par écrit au CLIENT sur un support papier ou autre support durable au plus tard 2 mois avant la date d application envisagée. Cette modification sera réputée acceptée par le CLIENT en l absence de contestation écrite de sa part avant l expiration de ce délai. Si le client refuse la modification proposée, il peut résilier sans frais la convention de compte et/ou des autres produits et services concernée(s) par la modification avant sa date d entrée en vigueur. Toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou partie de la convention de compte et/ou des autres produits et services prendra effet dès son entrée en vigueur. La convention de compte pourra être adaptée, avec l accord du CLIENT, avant l expiration du délai de 2 mois, lorsque celui-ci aura été admis au bénéfice d une procédure de surendettement afin de faciliter l exécution des mesures arrêtées dans le cadre de celle-ci. Conformément aux normes professionnelles de l Association Française des Établissements de Crédit et des Entreprises d'investissement, la BANQUE : - fera ses meilleurs efforts pour assurer le maintien du compte pendant la durée du plan de surendettement, sauf événement majeur lié au comportement gravement répréhensible du client ou à l application de la législation sur le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme ; - proposera des services, en particulier des moyens de paiement, adaptés pour permettre le fonctionnement du compte et éviter les incidents. Par ailleurs, dans les limites des dispositions du Code de la Consommation, la BANQUE aura le droit de modifier unilatéralement les conditions générales des autres produits et services à durée indéterminée qu elle propose. En pareil cas, les nouvelles conditions seront portées avec un préavis raisonnable et approprié, par écrit, à la connaissance du CLIENT et le CLIENT aura le droit de renoncer au produit ou service auquel une modification aura été apportée ; à défaut, il sera réputé avoir accepté ces modifications qui lui seront alors opposables. 16. GARANTIE DES DEPOTS En application de la loi, la BANQUE est adhérente du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. Les dépôts espèces recueillis par la BANQUE et autres fonds remboursables sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, dans les conditions et selon les modalités définies par les textes en vigueur. 17. LOI ET LANGUE APPLICABLES - TRIBUNAUX COMPETENTS La présente convention de compte est conclue en langue française et soumise au droit français. Les tribunaux compétents sont les tribunaux français conformément aux dispositions du Code de Procédure Civile. 10

12 /15 ETRE SOCIETAIRE DU CREDIT MUTUEL 1. ETRE PARTENAIRE DE VOTRE CAISSE DE CRÉDIT MUTUEL A PART ENTIERE, C EST ETRE L UTILISATEUR ET LE BENEFICIAIRE DES SERVICES QU ELLE ASSURE Votre Caisse de Crédit Mutuel (ci-après dénommée la Caisse) est une Banque Coopérative et Mutualiste. Cette forme juridique mutualiste vous permet d être Sociétaire, c est-àdire d être partenaire à part entière de votre caisse, d être l utilisateur et le bénéficiaire des services qu elle assure. Etre Sociétaire, c est pouvoir bénéficier des produits et services proposés par votre Caisse. Les articles 6, 7 et 8 des statuts des caisses locales : Article 6 : - Il précise les conditions requises pour devenir sociétaire et notamment l acquisition de 15 parts sociales de catégorie A d un euro chacune, - Il indique que les personnes physiques et morales peuvent devenir sociétaires du crédit mutuel en respectant certaines conditions, - et que le conseil d administration de la caisse locale agréé tout nouveau sociétaire. Les articles 7 et 8 reproduits ci-après concernent la responsabilité des sociétaires. C est aussi le droit de contrôler son activité, de se prononcer sur ses comptes, d élire ses Administrateurs en participant à l Assemblée Générale. Enfin être sociétaire, c est prendre connaissance des statuts de sa caisse, notamment des articles 6, 7 et 8 dont la teneur est précisée ciaprès, et accepter toutes les obligations qui en résultent. Article 7 Tous les sociétaires sont tenus solidairement entre eux de tous les engagements contractés par la Caisse. Cependant, la responsabilité de chaque sociétaire est limitée au montant nominal des parts de catégorie A et B qu il a souscrites. Article 8 Les sociétaires démissionnaires ou exclus et ceux qui perdent la qualité de sociétaire par la cessation des conditions exigées par l article 6 des présents statuts restent tenus pendant cinq ans envers les sociétaires et envers les tiers de toutes les obligations existant au jour où leur retrait, ou leur exclusion, devient effectif. Les mêmes règles sont applicables aux héritiers des sociétaires décédés. 11

13 /15 CONDITIONS GENERALES APPLICABLES AUX CARTES DU CREDIT MUTUEL L'Etablissement de Crédit Mutuel ci-après dénommé "le Crédit Mutuel" ou "l'émetteur" met à la disposition de ses clients et sociétaires une gamme de cartes bancaires. L'ensemble des cartes est désigné ci-après par le terme générique "la carte" ou la "carte "CB"". Ces cartes sont régies par les conditions générales ci-dessous retracées ainsi que, le cas échéant, par les conditions d'utilisation propres au type de la carte souscrite et/ou propres aux services optionnels de la carte choisis par le titulaire. Selon la carte souscrite, cette dernière peut faire bénéficier son titulaire de diverses prestations d'assistance et d'assurance décrites dans la brochure propre à cette carte et remise au titulaire. 1. OBJET DE LA CARTE "CB 1.1 La carte de retrait interbancaire portant la marque "CB" (ci-après la "carte CB") permet à son titulaire de donner son consentement pour effectuer des retraits d'espèces en euro auprès des appareils de distribution automatique de billets de banque (ci-après "DAB (Distributeur Automatique de Billets) / GAB (Guichet Automatique de Banque") affichant la marque "CB" blanc sur fond associant en fondu dégradé les couleurs bleue et verte (ci-après la "marque "CB"") Dispositions spécifiques aux cartes à autorisation systématique La carte "CB" à autorisation systématique est un instrument de paiement à l usage exclusif de son titulaire qui lui permet de réaliser des opérations de paiement ayant uniquement pour finalités de : - régler des achats de biens ou des prestations de services chez des commerçants et prestataires de services équipés de TPE ou automates et affichant la marque "CB" (ci-après "les Accepteurs "CB""), - donner des ordres de paiement pour régler à distance, par l'utilisation éventuelle de la puce, des achats de biens ou des prestations de services à des Accepteurs "CB" affichant la marque "CB". La carte "CB" à autorisation systématique permet à son titulaire d'effectuer des retraits d'espèces en euro auprès des appareils de distribution automatique de billets de banque (ci-après "DAB/GAB") affichant la marque "CB" blanc sur fond associant en fondu dégradé les couleurs bleue et verte (ci-après la marque "CB""). La carte "CB" à autorisation systématique permet en outre de retirer des espèces aux guichets des établissements dûment habilités à fournir des services de paiement affichant la " marque "CB" et équipés de TPE, dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur présentation d une pièce d identité en cours de validité. 1.2 La carte "CB" de retrait interbancaire portant, en plus de la marque "CB", la marque d un réseau international, offre les mêmes possibilités que la carte "CB" de retrait interbancaire. Elle permet en outre, hors du système "CB" (sous réserve du respect par le titulaire de la carte des réglementations française et européenne des changes en vigueur), d'obtenir des devises dans certains DAB/GAB des établissements agréés. 1.3 La carte de paiement portant la marque "CB" (ci-après la "carte CB" de paiement) offre les mêmes possibilités que la carte "CB" de retrait interbancaire. Elle est un instrument de paiement à l usage exclusif de son titulaire qui lui permet de réaliser des opérations de paiement ayant uniquement pour finalités de : - retirer des espèces aux guichets des établissements dûment habilités à fournir des services de paiement, affichant la marque "CB", dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur présentation d une pièce d identité en cours de validité, - régler des achats de biens ou des prestations de services chez des commerçants ou prestataires de services adhérant au système "CB" (ci-après Accepteurs "CB"), équipés de Terminaux de Paiement Electroniques (ci après "TPE") ou Automates affichant la marque "CB" (ci-après dénommés collectivement Equipements Electroniques), - régler à distance par l'utilisation éventuelle de la puce, l achat de biens ou de services à des Accepteurs "CB" affichant la marque "CB", - charger ou de recharger un Porte-Monnaie Electronique Interbancaire autorisé, - transférer des fonds vers un établissement dûment habilité à recevoir de tels fonds. La carte "CB" de paiement ne saurait être utilisée pour le règlement des achats de biens ou des prestations de services en vue de leur revente. Dispositions spécifiques aux cartes CB disposant de la technologie "sans contact" : la technologie "sans contact" permet le règlement rapide d'achats de biens ou de prestations de services, avec une lecture à distance de la carte "CB", sans frappe du code confidentiel, chez des Accepteurs "CB" équipés des Equipements Electroniques en conséquence. 1.4 La carte "CB" de paiement portant, en plus de la marque "CB", la marque d un réseau international offre les mêmes possibilités que la carte nationale de paiement. Elle permet en outre hors du système "CB" (sous réserve du respect par le titulaire de la carte "CB" des réglementations française et européenne des changes en vigueur) de réaliser des opérations de paiement ayant uniquement pour finalités de : - régler des achats de biens ou des prestations de services chez les Commerçants et prestataires de services affichant leur appartenance au réseau international nommé sur la carte "CB" de paiement, - obtenir des espèces du pays concerné ou des devises auprès des établissements agréés, à leurs guichets ou dans certains de leurs DAB/GAB. La carte "CB" de paiement portant la marque d un réseau international ne saurait être utilisée pour le règlement des achats de biens ou des prestations de services en vue de leur revente La carte "CB" à autorisation systématique portant la marque d un réseau international offre les mêmes possibilités que la carte "CB" à autorisation systématique. Elle permet en outre hors du système "CB" (sous réserve du respect par le titulaire de la carte des réglementations française et européenne des changes en vigueur) : - de régler des achats de biens ou des prestations de services chez les Accepteurs affichant leur appartenance au réseau international figurant sur la carte "CB", - d'obtenir des espèces du pays concerné ou des devises auprès des établissements agréés, à leurs guichets équipés de TPE ou dans certains de leurs DAB/GAB. 1.6 Les cartes "CB" décrites ci-dessus permettent également, le cas échéant, d'avoir accès à d'autres services offerts par l'émetteur desdites cartes et régis par des dispositions spécifiques. 1.7 On entend par utilisation hors du système "CB" : - l utilisation de la carte "CB" dans des points d acceptation où ne figure pas la marque "CB", - l'utilisation d'une marque autre que "CB" figurant également sur la carte "CB", marque choisie par le titulaire de la carte "CB" en accord avec les Accepteurs dans leurs points d'acceptation "CB". 1.8 Les cartes "CB" précitées sont désignées ci-après par le terme générique de carte "CB". 2. DELIVRANCE DE LA CARTE"CB" La carte "CB" est délivrée par l'établissement (ci-après "l'émetteur"), dont elle reste la propriété, à la demande de ses clients titulaires d'un compte et/ou à leurs mandataires dûment habilités et sous réserve d'acceptation de la demande. Par mesure de sécurité, la carte peut être bloquée lors de sa délivrance. Pour la débloquer, le titulaire de la carte doit effectuer la première transaction avec frappe de son code confidentiel. Dans ce cas, le blocage et les modalités d activation de la carte sont rappelés sur un sticker collé sur la carte ou sur le courrier accompagnant la carte. L émetteur interdit au titulaire de la carte "CB" d apposer des étiquettes adhésives ou des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la carte "CB" à l exception de la signature visée cidessous. Le titulaire de la carte "CB" s'engage à utiliser la carte "CB" et/ou son numéro, exclusivement dans le cadre du système "CB" et des réseaux agréés. La carte "CB" est rigoureusement personnelle, son titulaire devant, dès réception, y apposer obligatoirement sa signature dès lors qu un espace prévu à cet effet existe sur le support de la carte "CB". Il est strictement interdit au titulaire de la carte "CB" de la prêter ou de s'en déposséder. Lorsqu un panonceau de signature figure sur cette carte "CB", l'absence de signature sur ladite carte justifie son refus d'acceptation. Le titulaire de la carte "CB" s interdit d apporter toute altération fonctionnelle ou physique à la carte "CB" susceptible d entraver son fonctionnement et celui des TPE, automates et DAB/GAB (ci-après les "Equipements Electroniques") de quelque manière que ce soit.

14 /15 3. DISPOSITIFS DE SECURITE PERSONNALISES 3.1 Code confidentiel Un "dispositif de sécurité personnalisé" est mis à la disposition du titulaire de la carte "CB", sous la forme d un code qui lui est communiqué confidentiellement par l'émetteur et uniquement à lui. En outre, le Titulaire de la carte "CB" dispose sous certaines conditions de la possibilité de modifier son code confidentiel conformément aux instructions qui lui sont communiquées lors de la(es) procédure(s) de modification prévues par l émetteur. Le choix du code confidentiel et sa modification s effectuent sous la seule responsabilité du Titulaire de la carte "CB", cette modification doit s opérer de manière confidentielle et à l abri des regards indiscrets. Les conditions financières de ce service sont fixées et notifiées par l émetteur dans les conditions tarifaires. Le titulaire de la carte "CB" doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité de sa carte "CB" et du code confidentiel et plus généralement de tout autre élément du dispositif de sécurité personnalisé. Il doit donc tenir absolument secret son code et ne pas le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l'inscrire sur la carte "CB", ni sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à l'abri des regards indiscrets. Il doit utiliser le dispositif de sécurité personnalisé chaque fois qu il en reçoit l instruction par les Equipements Electroniques sous peine d engager sa responsabilité. Ce code lui est indispensable dans l'utilisation d Equipements Electroniques affichant la marque "CB" et de tout terminal à distance, (par exemple lecteur sécurisé connecté à un ordinateur, décodeur TV, téléphone mobile avec insertion de la carte) conçus de façon qu'aucune opération ne puisse être effectuée sans mise en œuvre de ce code confidentiel. Le nombre d'essais successifs de composition du code confidentiel est limité à 3 (trois) sur ces Equipements Electroniques. Au troisième essai infructueux, le titulaire de la carte "CB" provoque l invalidation de sa carte "CB" et/ou le cas échéant sa capture. Lorsque le titulaire de la carte "CB" utilise un terminal à distance avec frappe du code confidentiel, il doit s'assurer que ce terminal est agréé par le Groupement des Cartes Bancaires "CB" en vérifiant la présence de la marque "CB" et l'utiliser exclusivement pour les finalités visées à l article «OBJET DE LA CARTE "CB"» ci-dessus. Il doit prendre toutes les mesures propres pour assurer la sécurité du dispositif de sécurité personnalisé qui, outre le code confidentiel, peut être un terminal à distance dont il a la garde. 3.2 Autre dispositif de sécurité personnalisé En cas d opération effectuée sur Internet (achat de biens et de prestations de services en ligne ou ordre de transfert de fonds donné sur Internet), le titulaire de la carte "CB" peut être tenu d authentifier cette opération au moyen d un procédé d authentification convenu entre lui et l émetteur et dont les éléments nécessaires à cette authentification lui auront été communiqués préalablement par l émetteur. Cette opération effectuée sur Internet est alors dite «sécurisée». A défaut d authentification probante, l opération sera refusée. Lesdits éléments permettant l authentification peuvent varier en fonction du procédé d authentification choisi par le titulaire de la carte "CB". Ce dernier doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité et la confidentialité de ces éléments d authentification. Il doit les tenir absolument secrets et ne pas les communiquer à qui que ce soit. Lors de l opération effectuée sur Internet, il incombe au titulaire de la carte "CB" de se placer dans un contexte de confidentialité, notamment lors de cette authentification, et de veiller à y rester tout au long de l opération, et ce jusqu à son terme, ceci afin d être à l abri des regards indiscrets. 4. FORME DU CONSENTEMENT ET IRREVOCABILITE Les Parties (le titulaire de la carte "CB" et l émetteur) conviennent que le titulaire de la carte "CB" donne son consentement pour réaliser une opération de paiement avant ou après la détermination de son montant :. dans le système "CB" : - par la frappe de son code confidentiel sur le clavier d un Equipement Electronique, en vérifiant la présence de la marque "CB" - à distance, par la communication des données liées à l utilisation de sa carte "CB" - hors du système "CB" : - par la frappe de son code confidentiel sur le clavier d un Equipement Electronique, en vérifiant la présence de la marque du réseau international figurant sur la carte "CB", ou le cas échéant, par l apposition de sa signature manuscrite - à distance, par la communication des données liées à l utilisation de sa carte "CB". 13 L opération de paiement est autorisée si le titulaire de la carte "CB" a donné son consentement sous l une des formes définies ci-dessus. Dès ce moment, l ordre de paiement est irrévocable. Toutefois, le titulaire de la carte "CB" peut faire opposition au paiement en cas de procédure de redressement ou de liquidation de l'accepteur "CB". En outre, pour les cartes "CB" disposant de la technologie "sans contact", le titulaire de la carte "CB" donne son consentement pour réaliser une opération de paiement par la présentation et le maintien de la carte "CB" devant un dispositif identifiant la présence de la technologie dite "sans contact" aux Equipements Electroniques placés auprès des caisses de l'accepteur "CB", sans frappe du code confidentiel. L'opération de paiement est autorisée si le titulaire de la carte "CB" a donné son consentement sous cette forme. L'enregistrement de l'opération de paiement peut figurer sur le ticket édité par l'equipement Electronique situé chez l'accepteur "CB". 5. MODALITÉS D UTILISATION DE LA CARTE "CB" POUR DES RETRAITS D'ESPECES DANS LES DAB/GAB OU AUPRÈS DES GUICHETS ET POUR L ACCES AUX AUTRES SERVICES PROPOSES (GAB, ILS, ) 5.1 Les retraits d'espèces sont possibles dans les limites fixées et notifiées par l émetteur, dans les conditions tarifaires particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte et/ou du compte. Ces limites peuvent être différentes selon que les retraits sont effectués : - sur les DAB/GAB (ou auprès des guichets) de l émetteur ou sur ceux des autres établissements, - en France ou à l étranger, - auprès des guichets de l émetteur ou auprès de ceux des autres établissements. Les retraits d espèces auprès des guichets sont possibles dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur présentation d une pièce d identité en cours de validité. 5.2 Les montants enregistrés de ces retraits, ainsi que les commissions éventuelles, sont portés dans les délais habituels propres aux retraits d'espèces au débit du compte concerné sans aucune obligation d'indiquer le numéro ou le titulaire de la carte utilisée, notamment lorsque plusieurs cartes fonctionnent sur le même compte. Les retraits sur DAB/GAB effectués pourront donner lieu à facturation de frais forfaitaires dans les limites fixées et notifiées par l émetteur, dans les conditions tarifaires particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte et/ou du compte. 5.3 Le titulaire du compte et/ou de la carte doit, préalablement à chaque retrait et sous sa responsabilité, s'assurer de l'existence au compte d'un solde suffisant et disponible, et le maintenir jusqu'au débit correspondant Accès aux autres services Services des GAB Les principaux services sont les suivants : Dépôts d'espèces et de chèques Les opérations de dépôts dans les GAB ne peuvent concerner que les versements en espèces ou remises de chèques préalablement endossés et peuvent être réalisées, soit sur le compte auquel s'applique la carte, soit sur le ou les comptes auxquels la carte donne accès à condition qu'il s'agisse d'un compte courant ou d'un compte sur livret. Les versements en espèces et les montants des remises chèques ne pourront être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu'après vérification suivant les règles ci-après et après confirmation par inscription définitive en compte, sous réserve d'encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques. Ces dépôts seront vérifiés conjointement par deux agents du Crédit Mutuel et les montants reconnus par eux font foi. Virements Les virements pourront être initiés réciproquement entre le compte sur lequel la carte s'applique et ceux auxquels elle donne accès. Les opérations de virement au profit d'un tiers, lorsqu'elles sont possibles, ne pourront être initiées qu'à partir du seul compte auquel la carte s'applique. Tout virement sera exécuté dans la limite du solde disponible du compte à débiter. Interrogation des comptes Le titulaire de la carte a la possibilité d'utiliser les GAB pour connaître le solde du compte auquel la carte s'applique ou des comptes auxquels la carte donne accès. Le solde communiqué est le dernier solde connu par le centre de traitement informatique au moment de

15 /15 l'interrogation. Le solde est donné sous réserve des opérations en cours. Demande de chéquier Le titulaire de la carte peut effectuer une demande de chéquier à partir des GAB Toutefois, un seul chéquier peut être demandé et, selon la demande, le chéquier sera expédié aux conditions habituelles au domicile du titulaire ou tenu à sa disposition auprès du Crédit Mutuel Autres services En outre, la carte permet à son titulaire d'avoir accès aux ILS (Imprimantes Libre Service) mises à sa disposition. Le Crédit Mutuel pourra également faire bénéficier le titulaire de la carte de services ultérieurs. 6. MODALITÉS D UTILISATION DE LA CARTE "CB" POUR LE REGLEMENT D'ACHATS DE BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES CHEZ DES ACCEPTEURS "CB" 6.1 La carte "CB" est un instrument de paiement qui ne doit être utilisé que pour régler des achats de biens et des prestations de services à des Accepteurs "CB". modalités convenues avec l'émetteur. Pour les cartes "CB" disposant de la technologie "sans contact", les opérations de paiement reçues par l'emetteur sont automatiquement débitées au compte sur lequel fonctionne la carte "CB" sur le vu des enregistrements des opérations de paiement en mode "sans contact" dans les systèmes d'acceptation ou leur reproduction sur un support informatique durable. En cas de réclamation écrite du titulaire de la carte "CB", contestant de bonne foi, avoir donné un tel ordre de paiement, l'opération est remboursée par l'émetteur. Cette réclamation doit avoir été déposée dans le délai visé à l'article «RECLAMATIONS». 6.5 Débit immédiat : le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit, préalablement à chaque opération de paiement et sous sa responsabilité, s assurer de l existence au compte sur lequel fonctionne la carte "CB" d un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu au débit correspondant. Débit différé : le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit s'assurer que le jour du débit des règlements par carte "CB", le compte présente un solde suffisant et disponible. 6.2 Ces opérations de paiements sont possibles dans les limites fixées et notifiées par l'émetteur dans les conditions tarifaires particulières, ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". Pour les cartes "CB" disposant de la technologie "sans contact", à des fins sécuritaires, le montant unitaire maximum de chaque opération de paiement en mode "sans contact" et le montant cumulé maximum des règlements successifs en mode "sans contact" sont définis selon les limites fixées et notifiées par l'émetteur dans les conditions tarifaires particulières, ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". En conséquence, au-delà dudit montant cumulé maximum, une opération de paiement avec frappe du code confidentiel doit être effectuée par le titulaire de la carte "CB" pour continuer à l'utiliser en mode "sans contact" et réinitialiser le montant cumulé maximum disponible. 6.3 Les paiements par carte "CB" sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur chez les Accepteurs "CB". Ces conditions et procédures comportent en principe un contrôle du code confidentiel et sous certaines conditions une demande d'autorisation. Cas particulier : les cartes à autorisation systématique sont acceptées selon les conditions et procédures en vigueur chez les Accepteurs "CB", à l exception des Equipements Electroniques n ayant pas la possibilité technique d émettre une demande d autorisation (ex. péages d autoroutes, péages de parking ). Lorsque ces conditions et procédures impliquent la signature par le titulaire de la carte "CB" du ticket émis par l Accepteur "CB" et que la carte "CB" fournie par l émetteur prévoit l apposition de la signature, la vérification de la conformité de cette signature par rapport au spécimen déposé sur la carte "CB" incombe à l Accepteur "CB". Dans le cas où il n'existe pas de panonceau de signature sur la carte, la conformité de la signature est vérifiée avec celle qui figure sur la pièce d'identité présentée par le titulaire de la carte "CB". Pour les cartes "CB" disposant de la technologie "sans contact", en toutes circonstances, le titulaire de la carte "CB" doit se conformer aux instructions qui apparaissent sur l'equipement Electronique situé chez l'accepteur "CB". 6.4 Les opérations de paiement reçues par l émetteur sont automatiquement débitées au compte sur lequel fonctionne la carte "CB" selon les dispositions convenues entre le titulaire de celui-ci et l'émetteur dans les conditions tarifaires particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte. Même si ces conventions prévoient un différé de paiement, l'émetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement effectuées à l'aide de la carte "CB" en cas de décès, d'incapacité juridique du titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du compte, d'incidents de paiement ou de fonctionnement du compte (saisie,...), de clôture du compte ou du retrait de la carte "CB" par l'émetteur, décision qui sera notifiée au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte par simple lettre. De même, l'émetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement réalisées au moyen de la carte "CB", si le cumul des opérations de paiement dépasse les limites fixées et notifiées par l'émetteur. Pour les ordres de paiement donnés en ligne, le titulaire de la carte "CB" peut être tenu de respecter une procédure sécuritaire selon les Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception, des opérations de paiement par carte passées au débit du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" figure sur un relevé des opérations envoyé au moins une fois par mois sur un support papier ou à la demande du titulaire du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" sur un support durable qui peut être électronique. Il peut être également consulté par voie électronique. 6.7 L'émetteur reste étranger à tout différend commercial, c'est-à-dire autre que celui relatif à l'ordre de paiement, pouvant survenir entre le titulaire de la carte "CB" et l Accepteur "CB". L'existence d'un tel différend ne peut en aucun cas justifier le refus du titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" d'honorer les règlements par carte "CB". La restitution d un bien ou d un service réglé par carte "CB" ne peut faire l objet d une demande de remboursement auprès de l Accepteur "CB" que s il y a eu préalablement une opération débitée d un montant supérieur ou égal. Si un accord est trouvé entre le titulaire de la carte "CB" et l Accepteur "CB", ce dernier pourra actionner le TPE pour initier l'opération de remboursement avec la même carte "CB" que celle utilisée pour l opération initiale. 6.8 Une opération de paiement peut être effectuée afin d obtenir du "quasi-cash" (jetons de casinos, enjeux de courses hippiques et devises) dans les lieux habilités pour ce faire ou afin de recharger un Porte Monnaie Electronique Interbancaire autorisé. Pour ces deux opérations, les limites fixées sont notifiées par l émetteur dans les conditions tarifaires particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB"). «DIFFERE PLUS» «DIFFERE PLUS» a pour objet de permettre au titulaire d'une ou plusieurs carte(s) internationale(s) de paiement à débit immédiat ou à débit différé et éligible(s) à «DIFFERE PLUS», de fractionner les paiements effectués au moyen de cette (ces) carte(s), sur une période de trois mois maximum, en trois prélèvements mensuels sensiblement d égal montant, l émetteur se réservant la faculté d opérer tout ajustement et arrondi nécessaires lors du premier prélèvement. Les paiements concernés par «DIFFERE PLUS» sont ceux permettant: - de régler, chez les Commerçants ou à distance (y compris ceux effectués par le biais du service «P@yweb Card»), des opérations d achats de biens ou de prestations de services effectuées sur le territoire français ou à l étranger. Les avoirs et les retraits sont exclus ainsi que les frais relatifs aux opérations internationales qui, pour ces derniers, sont prélevés avec le premier tiers ; - et, dont le montant est à la fois :. supérieur ou égal à un seuil fixé par le titulaire de la carte en accord avec l émetteur, appelé seuil de déclenchement, ou à défaut, supérieur ou égal à un montant minimum défini par l émetteur et appelé seuil d éligibilité.. et inférieur ou égal à un montant maximum défini par l émetteur, appelé plafond d éligibilité. Le seuil de déclenchement ne pourra être ni supérieur au plafond d éligibilité, ni inférieur au seuil d éligibilité fixés par l émetteur. Ce seuil de déclenchement est modifiable à tout moment, dans les limites cidessus fixées, sur simple demande du titulaire et après accord de l émetteur. Par ailleurs, le nombre d opérations réalisable au moyen du

16 /15 Service peut être plafonné à un maximum sur 12 mois glissants, par l émetteur. Les différents seuils et plafonds d éligibilité, seuil de déclenchement et, le cas échéant, le nombre maximum d opérations autorisé, sont indiqués aux conditions particulières du présent contrat. Le coût de la cotisation de la carte internationale de paiement avec «DIFFERE PLUS» ainsi que tout autre frais lié à «DIFFERE PLUS» figurent dans les conditions tarifaires particulières, ou dans tout document approuvé par le titulaire de la carte et/ou du compte et seront prélevés sur le compte concerné. De la même manière que pour les conventions prévoyant un différé de paiement, l émetteur se réserve le droit de supprimer «DIFFERE PLUS» en cas de décès, d incapacité juridique du titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du compte, d incidents de paiement ou de fonctionnement du compte (saisie, ), de clôture du compte ou de retrait de la carte "CB" par l émetteur, décision qui sera notifiée au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte par simple lettre. 7. REGLEMENT DES OPERATIONS EFFECTUEES HORS DU SYSTEME "CB" 7.1 Les opérations effectuées hors du système "CB", notamment lorsque la marque "CB" ne figure pas chez le commerçant ou le prestataire de services où le titulaire de la carte souhaite régler un achat de biens ou de services, sont effectuées sous la marque du réseau international figurant sur la carte "CB" et sont portées au débit du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" dans les conditions et suivant la périodicité prévues aux articles «MODALITÉS D UTILISATION DE LA CARTE "CB" POUR DES RETRAITS D'ESPECES DANS LES DAB/GAB OU AUPRÈS DES GUICHETS ET POUR L ACCES AUX AUTRES SERVICES PROPOSES (GAB, ILS, )» et «MODALITÉS D UTILISATION DE LA CARTE "CB" POUR LE REGLEMENT D'ACHATS DE BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES CHEZ DES ACCEPTEURS "CB"». 7.2 Le taux de change éventuellement applicable est celui en vigueur à la date de traitement de l opération de paiement par le réseau international concerné. La conversion en euro ou, le cas échéant, dans la monnaie du compte sur lequel fonctionne la carte, est effectuée par le centre du réseau international et/ou national le jour du traitement de l opération de paiement à ce centre et selon ses conditions de change. Le relevé du compte sur lequel fonctionne la carte comportera les indications suivantes : montant de la transaction en devise d'origine, montant de la transaction convertie en euro, montant des commissions, taux de change appliqué. 7.3 Les commissions éventuelles sont fixées et notifiées par l'émetteur, dans les conditions tarifaires particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". 8. MODALITÉS D UTILISATION DE LA CARTE "CB" POUR TRANSFERER DES FONDS 8.1 La carte "CB" permet de donner un ordre pour transférer des fonds au bénéfice d'un récepteur dûment habilité pour ce faire et adhérant au système d'acceptation à distance en réception de fonds sécurisé affichant la marque "CB" (ci-après Récepteur "CB") ou de charger ou recharger un Porte-Monnaie Electronique Interbancaire (ci-après PMEI) autorisé. 8.2 Ces transferts de fonds ou chargements/rechargements sont possibles dans les limites fixées et notifiées par l'émetteur dans les conditions tarifaires particulières, ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". 8.3 Les transferts de fonds par carte "CB" sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur chez les récepteurs "CB". Cas particulier : les transferts de fonds par carte "CB" à autorisation systématique sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur chez les récepteurs "CB", avec une demande d'autorisation systématique. Pour les ordres de transfert de fonds donnés en ligne, le titulaire de la carte "CB" peut être tenu de respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec l'émetteur. Les chargements/rechargements d un PMEI autorisé par carte "CB" sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur sur les bornes de rechargement ou les TPE ou DAB/GAB sur lesquels sont apposés la marque du PMEI autorisé Les ordres de transferts de fonds reçus par l émetteur comme les demandes de chargement/rechargement de PMEI sont automatiquement débités au compte sur lequel fonctionne le carte "CB" selon les dispositions convenues entre le titulaire de celui-ci et l'émetteur dans les conditions tarifaires particulières, ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". Même si ces conventions prévoient un différé de règlement, l'émetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des fonds transférés ou des demandes de chargement/rechargement d un PMEI autorisé par la carte "CB" en cas de décès, d'incapacité juridique du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", d'incidents de paiement ou de fonctionnement du compte (saisie,...), de clôture du compte ou du retrait de la carte "CB" par l'émetteur, décision qui sera notifiée au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte par simple lettre. De même, l'émetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des ordres de transferts de fonds réalisés au moyen de la carte "CB", si le cumul des ordres de transfert de fonds dépasse les limites fixées et notifiées par l'émetteur. 8.5 Débit immédiat : le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit s'assurer que le jour où il donne l'ordre de transfert de fonds par carte "CB" ou la demande de chargement/rechargement d un PMEI autorisé, le compte sur lequel fonctionne la carte "CB" présente un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu au débit correspondant. Débit différé : le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit s'assurer que le jour du débit des règlements par carte "CB", le compte présente un solde suffisant et disponible. 8.6 Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception, des demandes de chargement/rechargement d un PMEI autorisé et des transferts de fonds par carte "CB" passés au débit du compte figure sur un relevé des opérations envoyé au moins une fois par mois sur un support papier ou à la demande du titulaire du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" sur un support durable qui peut être électronique. Il peut être également consulté par voie électronique. 8.7 L'émetteur reste étranger à tout différend commercial, c est à dire autre que celui relatif à l'ordre de transfert de fonds, pouvant survenir entre le titulaire de la carte "CB" et le récepteur "CB" ou à la demande de chargement/rechargement d un PMEI autorisé. L'existence d'un tel différend ne peut en aucun cas justifier le refus du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", d'honorer les transferts de fonds et les demandes de chargement/rechargement d un PMEI autorisé. Un transfert de fonds ne peut être éventuellement remboursé par un récepteur "CB" que s il y a eu préalablement un transfert débité d un montant supérieur ou égal. Ce remboursement doit être effectué avec la même carte "CB" que celle utilisée pour l opération initiale. 9. RECEPTION ET EXECUTION DE L ORDRE DE PAIEMENT CONFORMEMENT A L ARTICLE L DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER Pour se conformer à la réglementation en vigueur, l'émetteur informe le titulaire de la carte "CB" que l'ordre de paiement est reçu par l'émetteur au moment où il lui est communiqué par le prestataire de service de paiement de l'accepteur "CB" à travers le système de compensation ou de règlement dudit ordre de paiement. Lorsque l'ordre de paiement est exécuté au sein de l'espace Economique Européen, l émetteur dispose, à compter de ce moment de réception d'un délai d'un jour ouvrable (ou jusqu'en 2012 d'un délai de trois jours ouvrables) pour créditer le compte du prestataire de service de paiement de l'accepteur "CB". En ce qui concerne les retraits, l émetteur informe le titulaire de la carte "CB" que l ordre de retrait est exécuté immédiatement par la mise à disposition des espèces entre les mains du titulaire de la carte "CB". 10. RESPONSABILITE DE L'EMETTEUR 10.1 Lorsque le titulaire de la carte "CB" nie avoir donné son consentement pour réaliser une opération de paiement et/ou de retrait, il appartient à l émetteur d apporter la preuve que l'opération a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée conformément à l état de l art et qu'elle n'a pas été affectée par une déficience

17 /15 technique. Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les enregistrements des Equipements Electroniques ou leur reproduction sur un support informatique de l'utilisation de la carte "CB" et du dispositif de sécurité personnalisé. L émetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur imputation au compte sur lequel fonctionne la carte "CB" L'émetteur est responsable des pertes directes encourues par le titulaire de la carte "CB" dues à une déficience technique du système "CB" sur lequel l'émetteur a un contrôle direct. Toutefois, l'émetteur n est pas tenu pour responsable d'une perte due à une déficience technique du système "CB", si celle-ci est signalée au titulaire de la carte "CB" par un message sur l Equipement Electronique ou d'une autre manière visible. 11. RECEVABILITE DES DEMANDES D OPPOSITION OU DE BLOCAGE Pour l exécution du présent contrat, l information sous-visée "de blocage" peut également être désignée par le terme "d opposition" Dès qu il a connaissance de la perte ou du vol de la carte, de son détournement ou de toute utilisation frauduleuse de la carte "CB" ou des données liées à son utilisation, le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte doit en informer sans tarder l émetteur aux fins de blocage de sa carte "CB" en indiquant les motifs pour lesquels il demande le blocage Cette demande d opposition (ou de blocage) doit être faite : - à l'émetteur pendant ses heures d'ouverture notamment par téléphone, courriel, Internet, télécopie..., ou par déclaration écrite et signée remise sur place, - ou d'une façon générale au Centre d'appel du Crédit Mutuel ouvert 7 jours par semaine, en appelant le numéro de téléphone suivant : (de France)(0,15 TTC/min), (de l'etranger) Un numéro d enregistrement de cette demande d opposition (ou de blocage) est communiqué au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois par l émetteur qui la fournit à la demande du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", pendant cette même durée. La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise en compte Toute demande d opposition (ou de blocage) qui n'a pas fait l'objet d'une déclaration écrite et signée par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" doit être confirmée sans délai, par lettre remise ou expédiée sous pli recommandé, au guichet tenant le compte sur lequel fonctionne la carte "CB". En cas de contestation de cette demande d opposition (ou de blocage), celle-ci sera réputée avoir été effectuée à la date de la réception de la dite lettre par l'émetteur. BLOCAGE» Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d opposition (ou de blocage) Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la carte "CB" sont à la charge du titulaire de la carte "CB" dans la limite de 150 euros ; toutefois sa responsabilité n est pas engagée en cas d opération de paiement effectuée sans utilisation du dispositif de sécurité personnalisé. Cependant lorsque le prestataire de services de paiement de l'accepteur est situé hors de l'espace Economique européen, hors de Saint Pierre et Miquelon ou de Mayotte, les opérations consécutives à la perte et vol de la Carte "CB" sont à la charge du titulaire de la carte "CB" dans la limite de 150 euros même en cas d'opérations de paiement effectué sans utilisation du dispositif de sécurité personnalisé. Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la carte "CB" ou de l utilisation non autorisée des données liées à l utilisation de la carte "CB" sont à la charge de l émetteur Opérations non autorisées, effectuées après la demande d opposition (ou de blocage) Elles sont également à la charge de l émetteur, à l exception de celles effectuées par le titulaire de la carte "CB" Exceptions Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du titulaire de la carte "CB", sans limitation de montant en cas : - de négligence grave aux obligations visées aux articles «DELIVRANCE DE LA CARTE "CB"», «DISPOSITIFS DE SECURITE PERSONNALISES» et 11.1; - d agissements frauduleux du titulaire de la carte "CB". 13 RESPONSABILITE DU OU DES TITULAIRES DU COMPTE Le ou les titulaires du compte, lorsqu'ils ne sont pas titulaires de la carte "CB", sont solidairement et indivisiblement tenus des conséquences financières résultant de la responsabilité du titulaire de la carte "CB" au titre de la conservation de la carte "CB" et du (des) dispositif(s) de sécurité personnalisé(s), notamment le code confidentiel et de leur utilisation jusqu'à : - restitution de la carte à l'émetteur, - ou, en cas de révocation du mandat donné au titulaire de la carte "CB", notification de celle-ci à l émetteur par le ou l un des titulaires du compte, au moyen d une lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient au(x) titulaire(s) du compte ayant décidé de cette révocation, lorsqu il(s) n est (ne sont) pas le titulaire de la carte "CB", d en informer ce dernier. La révocation du mandat entraîne la résiliation immédiate du contrat avec l ancien mandataire titulaire de la carte "CB" et le retrait du droit d utiliser sa carte "CB" par ce dernier. Le(s) titulaire(s) du compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout litige pouvant survenir par suite de sa (leur) décision, - ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-ci ait été notifiée à tous les intéressés L'émetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d'une demande d opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, télécopie..., qui n'émanerait pas du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" En cas de vol ou d'utilisation frauduleuse de la carte "CB" ou de détournement des données liées à son utilisation, l'émetteur peut demander un récépissé ou une copie d un dépôt de plainte au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte. 12. RESPONSABILITE DU TITULAIRE DE LA CARTE "CB" ET DE L'EMETTEUR 12.1 Principe Le titulaire de la carte "CB" doit prendre toute mesure pour conserver sa carte "CB" et préserver le(s) dispositif(s) de sécurité personnalisé(s) qui lui est (sont) attaché(s), notamment son code confidentiel. Il doit l'utiliser conformément aux finalités spécifiées à l'article «OBJET DE LA CARTE "CB"». Il assume comme indiqué à l'article «Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d opposition (ou de blocage)», les conséquences de l'utilisation de la carte "CB" tant qu'il n'a pas fait un demande d opposition (ou de blocage) dans les conditions prévues à l article «RECEVABILITE DES DEMANDES D OPPOSITIONS OU DE DUREE DU CONTRAT ET RESILIATION 14.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée Il peut être résilié à tout moment par écrit avec accusé de réception par le titulaire de la carte "CB" ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" ou par l émetteur. La résiliation par le titulaire de la carte "CB" prend effet 30 jours après la date d envoi de sa notification à l émetteur. La résiliation par l émetteur prend effet deux mois après la date d envoi de sa notification au titulaire de la carte "CB" sauf pour le cas visé à l article «RESPONSABILITE DU OU DES TITULAIRES DU COMPTE» Le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" s engage à restituer la carte "CB", et à respecter l ensemble des obligations contractuelles mises à sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu à ce que la résiliation devienne effective A compter de la résiliation, le titulaire de la carte "CB" n a plus le droit de l utiliser et l émetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour ce faire.

18 /15 15 DUREE DE VALIDITE DE LA CARTE "CB" - RENOUVELLEMENT, BLOCAGE ET RESTITUTION DE LA CARTE "CB" 15.1 La carte "CB" comporte une durée de validité dont l échéance est inscrite sur la carte "CB" elle-même. La durée limitée de la validité de la carte "CB", répondant notamment à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n a pas de conséquence sur la durée indéterminée du présent contrat A sa date d échéance, la carte "CB" fait l objet d un renouvellement automatique du support, sauf si le contrat a été résilié dans les conditions prévues à l article «DUREE DU CONTRAT ET RESILIATION» Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l'émetteur peut bloquer la carte "CB" pour des raisons de sécurité ou de présomption d opération non autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement accru ou avéré que le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" soit dans l incapacité de s acquitter de son obligation de paiement. 17 REMBOURSEMENT DES OPERATIONS NON AUTORISEES OU MAL EXECUTEES Le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", est remboursé : - du montant des débits contestés de bonne foi par le titulaire de la carte "CB" dans le cas de perte et/ou vol, d utilisation frauduleuse ou de détournement de sa carte "CB" et des données qui y sont liées, pour des opérations survenues avant la demande d opposition (ou de blocage) conformément à l'article «Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d opposition (ou de blocage)» ; - du montant de tous les débits contestés de bonne foi par le titulaire de la carte "CB", pour des opérations survenues après la demande d opposition (ou de blocage) conformément à l'article «Opérations non autorisées, effectuées après la demande d opposition (ou de blocage)», de telle manière que le compte débité est rétabli dans l état où il se serait trouvé si le débit des montants contestés n avait pas eu lieu ; - du montant de tous les débits correspondant à des opérations mal exécutées Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" par simple lettre Dans ces cas l émetteur peut retirer ou faire retirer la carte "CB" par un Accepteur tel que défini à l article «OBJET DE LA CARTE "CB"» ou par un établissement dûment habilité à fournir des services de paiement notamment sur ses DAB/GAB ou à ses guichets Le titulaire de la carte "CB" s'oblige, en conséquence, à la restituer à la première demande et s'interdit d en faire usage. La clôture du compte sur lequel fonctionne(nt) une ou plusieurs cartes "CB" entraîne l'obligation de la (les) restituer. Il en va de même en cas de dénonciation de la convention de compte collectif. L'arrêté définitif du compte ne pourra intervenir au plus tôt qu'un mois après restitution de la (des) carte(s) "CB". 16 RECLAMATIONS 18 COMMUNICATION DE RENSEIGNEMENTS A DES TIERS 18.1 De convention expresse, l'émetteur est autorisé à diffuser les informations recueillies dans le cadre du présent contrat, les informations figurant sur la carte "CB" et celles relatives aux opérations effectuées au moyen de celle-ci. Ces informations feront l'objet de traitements automatisés ou non afin de permettre la fabrication de la carte "CB", la gestion de son fonctionnement et d'assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la carte "CB" fait l objet d une opposition (ou de blocage) Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus, les informations en question pourront être communiquées aux établissements de crédit et plus généralement aux établissements habilités à fournir des services de paiement et soumis au secret professionnel, aux sociétés du groupe de l'émetteur, aux organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement de la carte, à des sous-traitants, aux Accepteurs "CB", ainsi qu'à la Banque de France et au GIE "CB" Le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" a la possibilité de déposer une réclamation auprès de l émetteur, par écrit, si possible en présentant le ticket émis par le TPE ou un justificatif de l ordre de paiement sur lequel porte le litige, et cela le plus rapidement possible et dans un délai maximum de 13 mois à compter de la date du débit de l ordre de paiement contesté sur le compte sur lequel fonctionne la carte "CB". Le délai maximum durant lequel le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" a la possibilité de déposer une réclamation, est fixé à 70 jours à compter de la date du débit de l'ordre de paiement contesté sur ledit compte, lorsque le prestataire de services de paiement de l'accepteur est situé hors de l'espace Economique Européen, hors de Saint Pierre et Miquelon et de Mayotte Les réclamations qui portent sur le prix des biens ou services achetés ne sont pas recevables auprès de l émetteur. Seules celles qui portent sur l absence ou la mauvaise exécution de l ordre de paiement donné par le titulaire de la carte "CB" à l émetteur sont visées par le présent article. Par dérogation, le titulaire de la carte "CB" a le droit au remboursement d une opération de paiement autorisée si l autorisation donnée n indiquait pas le montant exact de l opération et si le montant de l opération de paiement dépasse le montant auquel le titulaire de la carte "CB" peut raisonnablement s attendre. Dans ce cas, l émetteur peut demander au titulaire de la carte "CB" de fournir tous les éléments relatifs au remboursement demandé. La demande de remboursement doit être présentée avant l expiration d une période de huit semaines à compter de la date du débit de l ordre de paiement objet de la demande de remboursement sur le compte sur lequel fonctionne la carte "CB". L émetteur dispose d un délai de dix jours ouvrables à compter de la réception de la demande de remboursement pour effectuer le remboursement ou pour justifier son refus d y procéder Les parties (l émetteur et le titulaire de la carte "CB") conviennent d'apporter les meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d'exécution de l'opération. Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion de fraude commise par un tiers identifié ou non, l'émetteur peut demander un récépissé ou une copie d'un dépôt de plainte Le titulaire de la carte est informé que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter une transmission de données à caractère personnel à des entités situées dans des pays dont la législation n'offre pas de protection équivalente à la Convention n 108 du Conseil de l'europe et à la Loi dite "Informatique et Libertés" du 6 janvier 1978 modifiée par la Loi du 4 août Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales, conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le titulaire de la carte "CB" autorise par la présente et de manière expresse l'émetteur à transmettre des données personnelles le concernant aux seules finalités mentionnées cidessus Le titulaire de la carte peut exercer son droit d'accès et de rectification des données le concernant auprès du seul émetteur, il peut également s'opposer auprès de ce dernier, et sous réserve de justifier d'un motif légitime, à ce que les données à caractère personnel le concernant fassent l'objet d'un traitement Fichier central de retrait de cartes bancaires géré par la Banque de France. Une inscription au fichier central des retraits de cartes bancaires "CB" géré par la Banque de France (BDF) est réalisée lorsqu'un incident de paiement résultant directement de l'usage de la carte "CB" n'a pas été régularisé suite à la notification dudit incident par l émetteur au(x) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne ladite carte. La finalité principale de ce fichier consiste à éviter qu'un Membre ou Entité de Groupe "CB" ne décide de délivrer une carte "CB" dans l'ignorance que le demandeur a précédemment fait l'objet d'une décision de retrait d'une telle carte suite à un incident de paiement. On entend par incident de paiement toute opération effectuée au moyen d'une carte "CB" qui ne peut être couverte par la provision disponible au compte sur lequel fonctionne ladite carte contrairement aux obligations du présent contrat. Lorsque l'émetteur décide de déclarer audit fichier sa décision de retrait de la carte "CB" il en informe le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne ladite carte par tout moyen et l'/les invite à régulariser cet incident dans le délai et selon les modalités communiquées par l'émetteur afin d'éviter son/leur inscription audit fichier. La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la date de la

19 /15 communication susvisée. Cette inscription est effacée automatiquement dudit fichier au plus tard à l'issue d'un délai de deux ans courant à partir de la date de la décision de retrait. L'inscription est effacée dans les cas suivants : - lorsque l'inscription résulte d'une erreur de l'émetteur ; - lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) que l'événement ayant entraîné l'incident de paiement ne lui /leur est pas imputable ; - lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) avoir intégralement régularisé la situation et demande(nt) leur radiation. Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" peut/peuvent demander à tout moment à l'émetteur les modalités de régularisation de sa (leur) situation, notamment la communication du montant, le cas échéant réactualisé, des incidents enregistrés. Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" peut/peuvent par ailleurs demander à l'émetteur de lui/leur faire connaître si une décision de retrait prise à son/leur encontre par l'émetteur a fait l'objet d'une déclaration au fichier. L'information est communiquée oralement après vérification de son/leur identité. Il(s) peut/peuvent prendre connaissance et obtenir communication en clair des données à caractère personnel le(s) concernant figurant au Fichier central de retrait de cartes bancaires "CB" en se présentant muni(s) d'une pièce d'identité officielle portant sa/leur photographie dans une unité du réseau de la BDF ouverte au public, dans une agence de l'iedom ou de l'ieom; la liste des unités du réseau de la BDF est diffusée sur son site Internet; ou en adressant à la BDF une lettre accompagnée de la photocopie d'une pièce d'identité officielle portant sa/leur signature à l'adresse suivante : BDF SFIPRP - section Relation avec les particuliers Poitiers Cedex 9. Il(s) peut/peuvent contester ou faire rectifier les données à caractère personnel le(s) concernant dans le fichier sur demande auprès de l'émetteur. 19 CONDITIONS FINANCIERES 19.1 La carte est délivrée moyennant le paiement d une cotisation dont le montant est fixé dans les conditions tarifaires particulières, ou dans tout document approuvé, même tacitement, par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". Le montant de cette cotisation peut être révisé annuellement. Cette cotisation est prélevée d office sur le compte susvisé, sauf résiliation du présent contrat dans les conditions prévues à l article «DUREE DU CONTRAT ET RESILIATION». Cette cotisation est remboursée en cas de résiliation du présent contrat dans les conditions prévues à l article «DUREE DU CONTRAT ET RESILIATION». La cotisation sera remboursée au prorata du temps écoulé entre la date du prélèvement de la cotisation et la date d effet de la résiliation visée à l article «DUREE DU CONTRAT ET RESILIATION» Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l'émetteur dans les conditions tarifaires particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". En cas de carte en devise, la tarification «opérations cartes à l étranger» figurant sur la fiche tarifaire correspondante s applique pour les opérations effectuées dans une devise autre que celle de la carte. 20 SANCTIONS Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi. Toute fausse déclaration ou usage abusif de la carte "CB" peut également entraîner résiliation telle que prévue à l article «DUREE DU CONTRAT ET RESILIATION» du présent contrat. Tous frais et dépenses réels, engagés pour le recouvrement forcé en vertu d un titre exécutoire des opérations sont à la charge solidairement du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte concerné sur lequel fonctionne la carte "CB". Le montant des opérations qui n'aura pu être débité au compte sur lequel fonctionne la carte "CB" sera majoré d'un intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois, à partir de la date de valeur et sans mise en demeure préalable. 21 MODIFICATIONS DES CONDITIONS DU CONTRAT L'émetteur se réserve le droit d'apporter des modifications notamment financières aux conditions générales applicables aux particuliers, dans les conditions tarifaires qui seront communiquées par écrit au titulaire de la carte "CB" et/du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", deux mois avant la date de leur entrée en vigueur. S agissant des modifications apportées aux conditions générales applicables aux entreprises ou aux professionnels, celles-ci seront portées à la connaissance du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", par écrit, dans un délai de préavis raisonnable avant la date d application envisagée. Dans les deux cas, l'absence de contestation notifiée à l émetteur avant l expiration des délais précités vaut acceptation de ces modifications. Dans le cas où le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" n accepte pas les modifications, il a le droit de résilier immédiatement et sans frais le présent contrat avant la date d'entrée en vigueur des modifications. 22 MEDIATION Dans le cas d un litige entre le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" et l émetteur découlant du présent contrat, un service de médiation, dont les coordonnées figurent sur une brochure dédiée disponible sur le site de l émetteur ( ou auprès des guichets de l émetteur, est à disposition du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" qui peut le saisir en se conformant aux règles mentionnées dans ladite brochure. ADDENDUM AUX CONDITIONS GENERALES DES CARTES DU CREDIT MUTUEL CARTES CREDIT MUTUEL PREFERENCE Cette carte offre tous les services de la carte de paiement décrits cidessus et se trouve régie par les mêmes dispositions, sous réserve des particularités suivantes. Cette carte fonctionne sur un compte de crédit renouvelable Crédit Mutuel Préférence consécutivement à l acceptation par le titulaire d une offre préalable de crédit. Toute somme due au titre de l utilisation, tant en paiement qu en retrait d espèces, est débitée sur le compte Crédit Mutuel Préférence. Toutefois, la cotisation annuelle due au titre de cette carte est débitée sur le compte domiciliataire des échéances de Crédit Mutuel Préférence. La carte ne donne pas accès aux autres comptes du titulaire. Elle ne permet pas les dépôts d espèces ou de chèques, les virements et les commandes de chéquiers sur les automates bancaires. L utilisation de la carte pourra, dans certains cas préalablement précisés au client, donner lieu à facturation de frais forfaitaires par opération. Le titulaire bénéficie d une autorisation de crédit sur le compte Crédit Mutuel Préférence, et du régime d assurance propre à Crédit Mutuel Préférence selon l option choisie. 18

20 CG /10 CONTRAT UTILISATEUR EN PAIEMENT "CB" MOBILE SANS CONTACT Préambule La banque (ci-aprés l «Emetteur») met à disposition du client un instrument de paiement disposant de la technologie dite "mobile sans contact" (ci-après l "Instrument de paiement CB"). Cet Instrument de paiement est constitué d'un logiciel de paiement mobile en mode sans contact intégré pour partie dans la carte SIM d un téléphone mobile (ci-après le "Logiciel") pour partie dans le téléphone mobile lui-même, et permettant de réaliser des opérations de paiement "CB" dans les conditions du présent contrat. Il permet au souscripteur du présent contrat, contenant des conditions générales et particulières (ci-après l "Utilisateur"), de régler des achats de biens ou des prestations de services chez des Accepteurs "CB" équipés d'un matériel adapté à l'acceptation d'ordres de paiement sans contact. L'Utilisateur doit être titulaire du compte sur lequel fonctionne l'instrument de paiement CB. Le présent contrat octroie à l'utilisateur un droit d'utilisation non exclusif du logiciel de paiement mobile en mode sans contact. Ce droit d'utilisation est personnel à l'utilisateur, celui-ci ne pouvant en aucune manière le céder ni revendiquer un quelconque droit de propriété intellectuelle. La licence ainsi accordée est soumise aux conditions définies ci-après. 1. OBJET DE L'INSTRUMENT DE PAIEMENT "CB" 1.1 L Instrument de paiement "CB" permet de mettre en œuvre un service de paiement en mode sans contact à l usage exclusif de son Utilisateur lui permettant de réaliser des opérations de paiement CB ayant uniquement pour finalités de régler des achats de biens ou des prestations de services chez des commerçants ou prestataires de services adhérant au système "CB" (ci-après Accepteurs "CB"), équipés de Terminaux de Paiement Electroniques (ci après "TPE") ou Automates affichant la marque "CB" et capables d'accepter en mode "sans contact" les opérations de paiement (ci-après dénommés collectivement Equipements Electroniques). L Instrument de paiement "CB" ne saurait être utilisé pour le règlement des achats de biens ou des prestations de services en vue de leur revente. 1.2 Cet Instrument de paiement "CB" ne peut être utilisé qu à des fins non professionnelles. L'Utilisateur s interdit d en faire un usage différent de ceux décrits ci-dessus. 2. CONDITIONS PREALABLES A L UTILISATION DE L INSTRUMENT DE PAIEMENT "CB" Pour pouvoir utiliser l Instrument de paiement "CB", l Utilisateur doit disposer d'un téléphone mobile et d'une carte SIM compatibles avec la technologie "sans-contact" et d un abonnement à un forfait adapté au service sans contact auprès d un opérateur de téléphonie mobile. A la suite de la souscription du présent contrat, le client pourra installer l Instrument de paiement sur son téléphone mobile selon les modalités figurant dans le guide remis par l Emetteur : - lorsqu il aura réceptionné son code confidentiel, - ou dans le cas où le code confidentiel est déjà connu, dans les jours suivants la signature du présent contrat. Un courrier comportant le code confidentiel est envoyé séparément à l'utilisateur. L Utilisateur active l Instrument de paiement CB par la saisie du code confidentiel sur son téléphone mobile. 3. CODE CONFIDENTIEL limité à 3 (trois). Au troisième essai infructueux, l'utilisateur provoque le blocage de l'instrument de paiement "CB". 4. FORME DU CONSENTEMENT ET IRREVOCABILITE Les Parties (l'utilisateur et l Emetteur) conviennent que l Utilisateur donne son consentement pour réaliser une opération de paiement après la détermination de son montant par la présentation et le maintien de l Instrument de paiement "CB" devant un dispositif identifiant la présence de la technologie dite "sans contact" devant un Equipement Electronique. Dès ce moment, l'opération de paiement est irrévocable. 5. MODALITÉS D UTILISATION DE L'INSTRUMENT DE PAIEMENT "CB" POUR LE REGLEMENT D'ACHATS DE BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES CHEZ DES ACCEPTEURS "CB" 5.1 L'Instrument de paiement "CB" ne doit être utilisé que pour régler des achats de biens et des prestations de services à des Accepteurs "CB" qui adhèrent au système de paiement "CB" mobile sans contact. 5.2 Ces opérations de paiement sont possibles dans les limites fixées et notifiées par l'emetteur dans les conditions tarifaires particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par l'utilisateur. 5.3 Les opérations de paiements réalisées par l'utilisation de l Instrument de paiement "CB" sont effectuées selon les conditions et procédures en vigueur chez les Accepteurs "CB" acceptant le paiement "CB" mobile sans contact. Ces conditions et procédures peuvent comporter une demande d autorisation. A des fins sécuritaires la frappe du code confidentiel est obligatoire pour les montants supérieurs à 20 euros et à chaque fois que l'utilisateur en reçoit l'instruction. L'Utilisateur de l'instrument de paiement "CB" peut choisir de frapper son code confidentiel pour tout paiement et quel qu'en soit le montant. Ce choix doit être paramétré au préalable selon les modalités figurant dans le guide remis par l'emetteur. 5.4 Les opérations de paiement reçues par l'emetteur sont automatiquement débitées du compte désigné par l'utilisateur sur le vu des enregistrements, par les Equipements Electroniques, des opérations de paiement en mode "mobile sans contact" ou leur reproduction sur un support informatique durable. Même si ces conventions prévoient un différé de paiement, l'emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement effectuées à l'aide de l'instrument de paiement "CB" en cas de décès, d'incapacité juridique de l'utilisateur, d'incidents de paiement ou de fonctionnement du compte (saisie,...), de clôture du compte ou de blocage de l'instrument de paiement "CB" par l'emetteur, décision qui sera notifiée à l'utilisateur par simple lettre. De même, l'emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement réalisées au moyen de l'instrument de paiement "CB" si le cumul des opérations de paiement dépasse les limites fixées et notifiées par l'emetteur. 5.5 Débit immédiat L'Utilisateur de l'instrument de paiement "CB" doit, préalablement à chaque opération de paiement et sous sa responsabilité, s assurer de l existence au compte débité du solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu au débit correspondant. Un "dispositif de sécurité personnalisé" est mis à la disposition de l'utilisateur, sous la forme d un code confidentiel qui lui est communiqué confidentiellement par l'emetteur, personnellement et uniquement à lui. L'Utilisateur a la possibilité de modifier ce code confidentiel en suivant les indications précisées dans le guide remis par l'emetteur. Ce code ne doit pas être facilement identifiable par un tiers, il ne doit pas être identique au code PIN de la carte SIM. L'Utilisateur doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité de son Instrument de paiement "CB" ainsi que du code confidentiel. Il doit donc tenir absolument secret son code confidentiel et ne pas le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l'enregistrer ni dans la mémoire du téléphone mobile, ni dans la mémoire de la carte SIM ou sur tout autre support. Il doit veiller à le composer à l'abri des regards indiscrets. Il doit saisir le code confidentiel chaque fois qu il en reçoit l instruction. Le nombre d'essais successifs de composition du code confidentiel est 19 Débit différé L'Utilisateur doit s'assurer que le jour du débit des règlements, le compte présente un solde suffisant et disponible. 5.6 Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception, des opérations de paiement réalisées par l'utilisation de l'instrument de paiement "CB" passées au débit du compte désigné par l'utilisateur figure sur un relevé des opérations envoyé au moins une fois par mois sur un support papier ou à la demande de l'utilisateur sur un support durable qui peut être électronique. Il peut être également consulté par voie électronique. 5.7 L'Emetteur "CB" reste étranger à tout différend commercial, c'està-dire autre que celui relatif à l'ordre de paiement pouvant survenir entre l'utilisateur et l Accepteur "CB" ainsi que ceux pouvant survenir avec l'opérateur de téléphonie mobile et le fabricant du téléphone