Centre de documentation DIRECTION DE LA COMMUNICATION REVUE DE PRESSE SPECIALE ASSURANCE DE PERSONNES

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1 Centre de documentation DIRECTION DE LA COMMUNICATION REVUE DE PRESSE SPECIALE ASSURANCE DE PERSONNES Mars 2015

2 SOMMAIRE LIBERTE du ASSURANCES La CIAR de se distingue au SIAA AUTO UTILITAIRE.com du Salon automobile d Alger 2015 / Direct Mapfre Assistance présente de nouveaux services ELWATAN du Assurance de personnes : MacirVie diversifie ses produits EL WATAN du Sa croissance reste mitigée : L assurance des personnes peine à décoller EL WATAN du Kamel Zerrouki. Enseignant en sciences actuarielles «L assurance vie nécessite un mode de management différent» EL WATAN du Abdeladim Benallegue. ex-chef de Cabinet au Ministère des Transports «Le coût financier suit la tendance haussière des accidents» L ECONEWS Assurance de personnes Macir Vie lance «SMSing» et « ing» La société d'assurance de personnes Macir Vie, lance deux services, «SMSing» et « ing», qui permettent de notifier aux clients sur les dates d échéance de leurs contrats. 18 FIBLADI.com du Assurance de personnes : MacirVie diversifie ses produits EL FADJR du عين تموشنت الفالحون يطالبون بإعادة النظر في قرار الصندوق الجهوي لغير األجراء EL FADJR du أكدت أن عددا كبيرا منها مهمته االستيالء على أموالهم باستثناء 4 معتمدة سفارة كندا تحذر الجزائريين من تحايل مكاتب تأمين تأشيرة الهجرة LE TEMPS D ALGERIE du Journée d'information sur le football professionnel Les clubs jouent avec la protection sociale des joueurs APS du Vers une nouvelle organisation des mutuelles sociales... 23

3 APS du Assurance de personnes : un marché prometteur nécessitant davantage d efforts EL MOUDJAHID du Assurances de personnes : CAARAMA affiche un chiffre d affaires satisfaisant LE QUOTIDIEN d ORAN du CAARAMA Assurances : Près de 2 milliards de dinars de chiffre d'affaires L EXPRESSION du Par manque de culture citoyenne: Les Algériens rechignent à s'assurer Par Amar CHEKAR ENNAHAR du التأمين على الحياة إجباري لطالبي القروض من البنوك HORIZONS du Assurances de personnes : Les assureurs veulent stimuler la demande L ECONEWS Assurance de personne : Caarama Assurance affiche ses ambitions L EXPRESSION du Assurance de personnes : la demande toujours latente ELWATAN du Haut du formulaire Assurance des personnes : une branche peu diversifiée APS du Séminaire sur les assurances des personnes lundi à Alger (CAARAMA assurance) ECONOSTRUM.info du «Amana Assurances, filiale de la SAA et de la Macif, disposera de six bureaux en Algérie en 2014» EL WATAN du Assurance de personnes : Amana vient de naître EL MOUDJAHID du Assurances : Prochaine introduction en bourse de la filiale commune de la SAA et de la MACIF LE MAGHREB EMERGENT du Le nouvel assureur AMANA s intéresse au créneau "santé" du marché algérien HORIZONS du Prochaine introduction en Bourse de la filiale commune de la SAA et de la Macif ECHOUROUK du سابس " للتأمينات تتحول إلى "أمانة" وعروض مغرية للتأمين على الحياة " ألف مكتتب في التأمين الموجه لنقل جثامين المهاجرين 18 JEUNE AFRIQUE du

4 Avec Amana, la Macif prend le risque de réussir LIBERTE du Leader de l assurance des personnes en Algérie Macir Vie renforce son déploiement sur Alger EL WATAN du Assurance des personnes : une branche peu diversifiée LE QUOTIDIEN d ORAN du CAAR : L'assurance des personnes à la peine INFOSOIR du Sept compagnies spécialisées INFOSOIR du Rapatriement de corps APS du Les assurances de personnes n ont pas profité de l embellie du secteur (Latrous) EL WATAN du Secteur des assurances : les AP en recul EL MOUDJAHID du Selon le président de l UAR : Les assurances de personnes n'ont pas profité de l'embellie du secteur LA TRIBUNE En dépit de la croissance enregistrée par le secteur Les assurances de personnes ont connu un léger recul LE SOIR d ALGERIE Assurances de personnes Vers la création de nouvelles sociétés LE FINANCIER du Selon Lamara Latrous, président de l UAR : Les assurances de personnes ne profitent pas encore au secteur EL WATAN du Antoine Bourbon. Directeur commercial d AXA Assurance «Le produit d assurance IHP sera disponible à partir du 1er avril» TRANSACTION D ALGERIE du Salon International de la Santé «ALFARMA» : AXA Assurance Algérie propose ses produits EL KHABAR du ستتكفل بتسديد األعباء آكسا '' تعرض خدمة جديدة لعالج مرضى السرطان في الخارج '' LIBERTE du

5 Séminaire régional de la CNMA à Sétif L assurance des personnes au menu APS du Assurances de personnes : Baisse de 5% du chiffre d affaires en 2012 (CNA) L EXPRESSION du LEUR CHIFFRE D'AFFAIRES A BAISSÉ DE 5% Les dommages des assurances-personnes EL MOUDJAHID du Assurances de personnes : Baisse de 5 % du chiffre d affaires en EL WATAN du Assurance des personnes Baisse de 5% du chiffre d affaires en LE JOUR d ALGERIE du Baisse de 5% du chiffre d'affaires en Les assurances en attente de jours meilleurs LE MAGHREB du Assurances de personnes: Baisse de 5% du chiffre d'affaires en TRANSACTION d ALGERIE du Assurances des personnes : «Un marché qui reste à développer», souligne le SG du CNA. 66 ECHOUROUK du بعد أن رفضها من نواب الجالية ومختلف الفعاليات بالمهجر السفارات تجند الجمعيات لتسويق صيغة نقل الجثامين الجزائريين من الخارج EL KHABAR du التأمينات االجتماعية تتكفل بالمستخدمين الجزائريين في اعتداء عين أمناس الشركات األجنبية أم نت عمالها لدى مجموعات دولية سمية يوسفي SAWTELAHRAR.net du جديد الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط-بنك صحتي '' صيغة تأمين جديدة على األشخاص '' EL MOUDJAHID du Lancé par CNEP-Banque : «Sahti», un nouveau produit d assurance de personnes LE TEMPS d ALGERIE du "Sahti", un nouveau produit d assurance de personnes lancé par la CNEP-banque LE MAGHREB du Assurance de personnes: "Sahti", un nouveau produit lancé par la CNEP-banque L EXPRESSION du Assurance de personnes : CNEP-Banque lance "Sahti"... 71

6 LA TRIBUNE du Finances / Bancassurance : "Sahti", un nouveau produit d assurance de personnes lancé par la CNEP-banque LE SOIR d ALGERIE du Des Koweïtiens pour l assurance DJAZAIR NEWS du أسعار تنافسية وتأمين في جميع دول العالم L EXPRESSION du Algériens décédés à l'étranger : Sahli présente l'assurance-rapatriement EL WATAN du Rapatriement des corps des personnes établies à l étranger: les associations appelées à coopérer LE TEMPS d ALGERIE du Présentée hier au siège du ministère des Affaires étrangères Une nouvelle assurance rapatriement de corps pour les Algériens à l'étranger MIDI LIBRE du Rapatriement des corps de ressortissants algériens: Une nouvelle police d assurance ALGERIE SOIR du La présentation d'"assurance rapatriement de corps" reportée à mardi ECHOUROUK du :اإلجراء يشمل "الحراڤة" أيضا.. بلقاسم ساحلي يكشف 77...دينار لنقل جثامين الجزائريين المغتربين إلى أرض الوطن 2500 APS du Assurances de personnes : TALA Assurances étoffe son réseau d agences dans la capitale.. 78 L EXPRESSION du Bâtiment, Travaux Publics Et Hydraulique Près de travailleurs non déclarés MAGHREB EMERGENT du L assurance des personnes frémit et fait des coups de pub LE QUOTIDIEN d ORAN du L'assurance des personnes frémit et fait des coups de pub EL WATAN du Narimane Makhloufi. Directrice générale d AXA Assurances Algérie Vie «Le potentiel de développement des assurances de personnes est important» LA TRIBUNE du En plus de la réforme de la branche automobile Les assureurs misent sur l innovation pour lancer l assurance-vie ALGERIE FOCUS du

7 Assurances de personnes : sept nouvelles companies et beaucoup d ambitions LE MIDI LIBREdu Selon un bilan de la CNA pour le 1er semestre Hausse de 5,8% du chiffre d affaires des assurances APS du بالمئة فقط من السكنات من أصل 3 ماليين سكن قابل للتأمين مؤمنة في الجزائر )اتحاد شركات التأمين و إعادة التأمين ) EL DJOUMHOURIA du ضرورة تكييف منتجات التأمينات وفقا لخصوصيات قطاع الصيد البحري SAOUT EL AHRAR du انتعاش في فرع السيارات وتراجع في تأمين األشخاص مليار دينار رقم أعمال قطاع التأمينات خالل 6 أشهر Radioalgerie.dz du Assurances : hausse de 5,8% du chiffre d'affaires APS du Sur trois millions de logements assurables, 6% seulement sont assurés (UAR) EL FADJR du رقم أعمال القطاع ارتفع بما يقارب 6 بالمائة خالل الجزائريون يرفضون التأمين عن حياتهم ويكتفون بتأمين سياراتهم! HORIZONS du Assurance des particuliers: Un potentiel de 5 milliards de dollars qui échappe aux 23 compagnies EL MOUDJAHID du Assurances de particuliers : Un volume en deçà du potentiel du marché HORIZONS du Assurance des particuliers: Un potentiel de 5 milliards de dollars qui échappe aux 23 compagnies MIDI LIBRE du Narbonne Une sépulture en Algérie : pas facile MIDI LIBRE du Narbonne Une sépulture en Algérie : pas facile LIBERTE du Le marché financier freine le développement de l assurance vie MAGHREB EMERGENT du Démarrage laborieux pour les nouvelles sociétés d assurances de personnes en Algérie MAGHREB EMERGENT du Algérie , une année heureuse pour la plupart des compagnies d assurance privées et publiques EL MOUDJJAHID du

8 HADJ ET OMRA, Macir Vie : Nouvelle offre d assurance LIBERTE du Les assurances de personnes en chute libre LE MAGHREB EMERGENT du Algérie - L assurance des personnes chute et plombe le bilan du secteur LE QUOTIDIEN d ORAN du L'assurance des personnes chute et plombe le bilan du secteur EL KHABAR du '' شركة التأمين على األشخاص ''مصير في عرض تأمينات خاصة بالحج والعمرة EL KHABAR du المدير العام لصندوق التعاون الفالحي من عنابة ''الفالحون مطالبون بالتأمين على حياتهم قبل عتادهم '' EL WATAN du Macir Vie Une assurance pour les pèlerinages TSA : Communiqué de presse du Macir Vie lance une assurance spécifique pour Hadj et Omra HORIZONS du Latrous Amara, président de l UAR «Le volume de primes collectées en assurance contre les effets des Cat-Nat est en augmentation» EL MASSA du بنك كناب'' يطلق تأمينا جديدا على الوفاة والعجز تخفيضات ب 33 بالمائة على تأمين القروض العقارية LE MAGHREB du La Cnep-Banque lance un nouveau produit : Une assurance sur les risques du décès et de l'invalidité LE FINANCIER du Nouveau produit d assurance chez Cnep-Banque Maghreb Emergent (et APS)du Algérie - Cnep-Banque: un nouveau produit d assurance relatif aux risques du décès et de l invalidité LE FINANCIER du Nouveau produit d assurance chez Cnep-Banque TRANSACTION d ALGERIE du L assureur compte s appuyer sur son réseau en place : La Chambre de commerce algérofrançaise à la rescousse d AXA L EXPRESSION du

9 Pour son développement économique Axa Assurances signe un partenariat avec Cciaf MAGHREB EMERGENT du AXA-Algérie s'appuie sur la chambre de commerce algéro-française pour développer son offer EL MOUDJAHID du Elle compte renforcer ses activités en Algérie : AXA Assurance s investit dans les PME EL KHABAR du غرفة التجارة الجزائرية الفرنسية و''أكسا'' للتأمينات التوقيع على اتفاقية لتأمين الممتلكات واألشخاص MAGHREB EMERGENT du Algérie - L épargne des ménages a atteint 27 milliards de dollars fin Econostrum.info du «Nous sommes obligés de vendre à perte dans la branche automobile» EL WATAN du Le chiffre de la branche en baisse La filialisation plombe l assurance des personnes EL MOUDJAHID du Assurances : Hausse de 7% du chiffre d'affaires en APS du Hausse de 7% du chiffre d affaires des assurances en 2011 (CNA) LIBERTE du Assurance transfert de corps Les limites d une démarche LIBERTE du Malgré une évolution de l ordre de 11% entre 2000 et Les assurances de personnes au Maghreb restent faibles TOUT SUR L Algérie du Entretien avec Amara Latrous, PDG de la SAA et président de l'uar "Il faudrait que l Etat soit moins généreux qu il ne l est actuellement" L EXPRESSION du Amara Latrous, Président De L'union Des Assureurs Et Réassureurs (Uar) «Les compagnies pratiquent des remises abusives» EL WATAN du Assurance des personnes:une source d argent et de problèmes! Par Ali Titouche ENNAHAR EL DJADID du تأمين فردي وجماعي لنقل جثامين الجزائريين من أوروبا مقابل ٥٥٠٠ دينار L AUTHENTIQUE du

10 Dotée d'un capital de 600 millions de DA La CNMA crée sa filiale d'assurance de personnes MIDI LIBRE du Assurance de personnes. La CNMA se dote d une filiale APS du La CNMA se dote d une filiale d assurance de personnes LE SOIR d ALGERIE du Assurances de personnes La filiale de la CNMA obtient son agrément LE FINANCIER du La CNMA se dote d une filiale d assurance de personnes

11 LIBERTE du ASSURANCES La CIAR de se distingue au SIAA L agent général de la CIAR et une agence annexe sise à Bir Mourad Raïs se sont distingués au 18e Salon international de l automobile d Alger (SIAA-2015). Pour cet évènement, les clients avaient autant d avantages pour souscrire une assurance tous risques pour leur véhicule tout en bénéficiant d importantes offres. Et en addition à l assurance automobile, les clients avaient cette possibilité d opter pour une assistance routière afin que leur trajet devienne synonyme de tranquillité. En effet, en collaboration avec Algérie Assistance (Mapfre Assistance), les clients avaient aussi l opportunité de choisir une formule parmi les trois proposées, à savoir Classique, Silver et Gold, selon leurs besoins. Du coup, cette participation a permis à cette agence dynamique de faire connaître cette agence, la CIAR 1471, d une part, et de renseigner les clients sur les prestations que la CIAR met à la disposition des clients. Il faut noter que la CIAR propose différents produits d assurance, dont incendie et éléments naturels, dommages aux biens, catastrophes naturelles, risques de construction, risques agricoles, corps de véhicules, corps maritimes, marchandises transportées par voie terrestre, maritime, ferroviaire, aérienne, responsabilité civile générale, perte pécuniaire diverses, crédit automobile et réassurance, et ce, à travers 225 agents couvrant l ensemble du territoire national et ses 300 experts privés agréés dans toutes les disciplines. F. B. AUTO UTILITAIRE.com du Salon automobile d Alger 2015 / Direct Mapfre Assistance présente de nouveaux services Afin de renforcer sa présence sur le marché algérien des assurances et services, Mapfre Assistance lance de nouveaux produits, présentés en marge du salon international de l automobile d Alger Mapfre Assistance, filiale de Mapfre Asistencia, société d assurance espagnole, lance en Algérie de nouveaux services et offres présentés lors d une conférence de presse animée en marge du salon international de l automobile d Alger. Il s agit de solutions destinées aux concessionnaires automobiles, à savoir l extension de garantie, l assistance routière, véhicule de remplacement et le centre d appel. Pour l extension de garantie, c est une assurance contractée lors de l achat de véhicules neufs, celle-ci prolongera la durée de la garantie du distributeur jusqu à 3 ans, elle permettra au client de profiter des mêmes avantages de la garantie du concessionnaire. Cette dernière peut être transférable à une tierce personne en cas de vente de véhicule. Ce service est proposé en 4 formules (des packages) selon les besoins du client. Le second service proposé par Mapfre, est l assistance routière, qui offre la possibilité au client d être remorqué jusqu au garage du concessionnaire officiel de la marque en cas de panne. Il est utile de signaler qu un numéro spécial et un texte d accueil personnalisé seront transmis au concessionnaire. «Le client est assisté par un centre d appel 24h/24 et 7j/7 ceci afin d offrir un 11

12 meilleur service et une bonne prise en charge», dira M, Tarik Hebboub, Responsable Commercial Automotive Mapfre assistance Algérie. En outre et parmi les solutions présentées par les responsables de Mapfre, on notera le service véhicule de remplacement, qui permet au client souscripteur, de bénéficier d un véhicule de remplacement suite à une panne dont la durée de réparation de véhicule dépasse les 24h, 48h ou 72h, selon une période prédéfinie par le concessionnaire. Pour bénéficier de cette solution, le client doit impérativement disposé d un véhicule sous garantie. Et pour gérer et assurer le bon déroulement de ces service et offres, Mapfre Assistance dispose d un centre d appel, qui permet de veiller sur la gestion des besoins de clients et les concessionnaires. Le centre recevra des appels concernant les réclamations, le service de renseignements ou bien l assistance technique. Une équipe des téléconseillers hautement qualifiés, formés sous les normes internationales de Mapfre Assistance, donnera conseils, soutient et aide à la fois aux clients et aux concessionnaires. «Tous ces services permettrons aux concessionnaires, d élargir leurs gammes de produits et ne pas se limiter au volume des ventes. Aussi, ces services offriront aux concessionnaires l aptitude d innover, en proposant à leurs clients des services répondant à leurs besoins», dira M, Mustapha Rezzoug Directeur Général de la filiale de Mapfre Assistance en Algérie. Il est utile de rappeler que Mapfre Assistance exerce en Algérie depuis 2007, elle est la filiale locale de Mapfre Asistencia, société d assurance espagnole. Société par action, Mapfre est le fruit d un actionnariat des assurances Ciar, Salam, Truct et Mapfre. Avec cette configuration, l entreprise déploie en Algérie son expertise en matière d Assistance Routière, Assistance Voyage, Assistance Car Glass, Extension de Garantie, Assistance Domiciliaire et Assistance Bancaire. ELWATAN du Assurance de personnes : MacirVie diversifie ses produits MacirVie compte mettre sur le marché deux nouveaux produits d assurance de personnes, à savoir «l assistance totale» offrant une couverture d assurance globale tant en Algérie qu à l étranger, et une nouvelle prestation dans le domaine de la santé, en collaboration avec la Compagnie centrale de réassurance (CCR). Après trois années d existence, la MacirVie, filiale d Assurance de personnes (AP) de la Compagnie internationale d assurance et réassurance (Ciar), prévoit de lancer très prochainement de nouveaux produits d assurances, notamment dans les domaines de la santé, nous a affirmé hier son président directeur général, Hakim Soufi. «Au cours de ces trois dernières années, nous a-t-il expliqué, nous avons choisi de nous consacrer d abord à la mise en place d une politique managériale et commerciale efficiente afin de pouvoir ensuite lancer de nouveaux services annexes, à même de répondre aux besoins spécifiques des assurables.» Ainsi, outre les couvertures classiques que sont les assurances «groupe», «voyage» et «crédit», qu elle commercialise depuis trois ans, MacirVie compte mettre sur le marché, d ici deux à trois mois, deux nouveaux produits d assurance de personnes, à savoir «l assistance totale» offrant une couverture d assurance globale tant en Algérie qu à l étranger, ainsi qu une nouvelle prestation dans le domaine de la santé, en collaboration avec la Compagnie centrale de réassurance (CCR). Cette nouvelle prestation de santé, nous précise Hakim Soufi, consistera dans un premier temps à couvrir les soins et les besoins médicaux des assurés auprès de cliniques privées et de laboratoires conventionnés, avant d être étendue par la suite aux réseaux de pharmacies. S agissant de la prime à payer pour l assuré, ajoute-t-il, «nous l avons calculée de sorte à ce qu elle soit accessible au plus grand nombre, soit sur la base d un salaire mensuel moyen de DA». «MacirVie, insiste en ce sens notre interlocuteur, œuvre avant tout à tenir un rôle prépondérant en tant qu acteur économique et social à part entière et non comme une simple compagnie offrant des prestations d assurances conventionnelles». 12

13 «Aujourd hui, souligne-t-il, toutes les hésitations qui ont marqué le passage du marché, en 2012, à la séparation entre les assurances de personnes et les assurances-dommages, ne sont désormais plus de mise, car la branche AP offre un immense potentiel de croissance». Se classant en 4e position en termes de parts de marchés, la MacirVie, indique Hakim Soufi, enregistre une croissance à deux chiffres sur ces trois dernières années, alors même qu elle a dû renoncer au portefeuille d assurance «santé internationale», suite à une note ministérielle datant de novembre Quoi qu il en soit, indique le premier responsable de la filiale «vie» de la CIAR, notre chiffre d affaires a grimpé de 250 millions de dinars lors de notre première année d existence à quelque 1,1 milliard de dinars à la fin de l exercice écoulé. Interrogé, enfin, sur l absence de prestations d assurance de capitalisation dans le portefeuille de la MacirVie, Hakim Soufi souligne que le développement de ce genre de couvertures en Algérie nécessite d abord une amélioration des taux d intérêt en vigueur sur le marché, ainsi qu une dynamisation de la place boursière locale. EL WATAN du Sa croissance reste mitigée : L assurance des personnes peine à décoller Par Safia Berkouk Bien qu elle ait progressé en termes de chiffre d affaires ces dernières années, l assurance des personnes demeure une branche assez peu développée en Algérie. Elle représente aujourd hui à peine 7% de la production globale du secteur. Mais si sa croissance est allée plus vite que celles des autres branches (assurance dommage) en 2014 (11,9% et de 7,9% respectivement), elle est en revanche plus lente par rapport aux années précédentes. En effet, il y a cinq ans (2010), l assurance des personnes représentait 8,7% de la structure du marché et sa croissance par rapport à l année d avant était de plus de 25%. Des trois pays du Maghreb, c est en Algérie que cette branche est la moins développée (graphe 1). Entre 2000 et 2010, son chiffre d affaires cumulé en Tunisie, Maroc et Algérie a connu une évolution moyenne de l ordre de 11%, selon le Conseil national des assurances (CNA). Mais sur la décennie, sa 11

14 part moyenne dans la production globale du secteur était de 44% au Maroc, 26% en Tunisie et de seulement 6% en Algérie (graphe 1). En Algérie, la part de la branche dans la production du secteur a commencé à décliner à partir de 2011 avec une baisse du chiffre d affaires de la branche de 7%, tandis que celui du reste du marché était en augmentation. Potentiel Pour les observateurs du secteur, cette baisse était due à la nouvelle configuration du secteur, car depuis le 1er janvier 2011, les compagnies d assurance ont été contraintes de séparer les branches d assurance des personnes de celle des dommages. Elles ont, dès lors, dû créer des filiales spécialisées et commercialiser les produits de la branche via leurs propres réseaux. A la fin de l année 2012, 70% des produits de la branche étaient commercialisés par leurs agences propres et celles des sociétés dommages. Or, toutes les compagnies n ont pas encore filialisé et toutes celles qui ont opéré la filialisation n ont pas encore lancé leur produit. On compte, selon le CNA, 11 compagnies d assurance dommages, mais seulement 7 compagnies d assurance des personnes. «Pourtant, les opportunités du marché sont considérables et le potentiel assurable n a cessé d évoluer», note le Conseil national des assurances (CNA), citant comme facteurs favorables «l augmentation de la rémunération des salariés, le relèvement du salaire national minimum garanti (SNMG) qui est passé de 8000 DA à DA, la hausse de la consommation finale des ménages qui est passée de 1848 milliards de dinars en 2001 à 4553 milliards de dinars en 2011», ainsi que de l activité économique. Par ailleurs, l offre de produits d assurance de personnes est plutôt diversifiée, ciblant aussi bien les particuliers (accidents, maladie, voyages, vie, décès...) que les entreprises (assurance groupe). Certaines compagnies ont même lancé des produits adaptés aux pèlerins en période de Hadj et de Omra. Pour l heure, sur les 8,9 milliards de dinars de chiffres d affaires de la branche, l assurance de groupe et l assurance-vie et décès en représentent 60% avec des parts quasiment égales (graphe 2). Réticence Pour expliquer le faible engouement en Algérie pour les assurances de personnes comparé à d autres pays de la région, plusieurs raisons sont avancées. «Les citoyens ne savent pas exactement à quoi ça sert», nous explique la représentante d une entreprise publique d assurance des personnes. Outre les entreprises, les voyages et les accidents corporels, «on peut assurer une personne quand elle contracte un crédit bancaire. En cas de décès, c est la compagnie qui prend en charge le remboursement», précise-t-on. Pas sûr que cela suffise pourtant. Avec 55% de parts de marché, l assurance automobile accapare le plus gros du marché, toute autre dépense d assurance semble relever du facultatif. Pour les analystes du CNA, «le recours à la solidarité communautaire, l existence d un système de sécurité sociale relativement généreux, la faible culture d assurance conjuguée à l absence d offensive marketing de la part des assureurs», sont autant de raisons qui peuvent expliquer le recours timide à ce type d assurance. Résultat, la branche évolue lentement. Le montant des sinistres réglés par les sociétés d assurance de personnes en 2014 était de 1,4 milliard de dinars, alors que les dossiers à régler ont atteint 2,2 milliards de dinars. 11

15 EL WATAN du Kamel Zerrouki. Enseignant en sciences actuarielles «L assurance vie nécessite un mode de management différent» Par Safia Berkouk _111.php Même si l assurance des personnes progresse en termes de chiffre d affaires, elle reste peu développée (seulement 7% du chiffre d affaires du secteur). Par quoi cela peut-il s expliquer? C est tant mieux pour la progression enregistrée. 7% du chiffre d affaires, est-ce un indicateur significatif? Il nous faut rappeler que les indicateurs reconnus comme tels qui permettent de mesurer l évolution dans la branche s identifient à la densité d assurance (primes par habitant) et le taux de pénétration (part des primes d assurance dans le PIB). En Algérie, le niveau de ces deux derniers reste relativement négligeable. Comme actuaire, il nous faut peut-être aussi nous intéresser à la composition du portefeuille de ces compagnies, car ce qu on appelle «assurance vie» ce sont les couvertures en capitaux différés, décès et mixtes se dénouant dans le long terme et remplissant ainsi leur double fonction d épargne et de protection contre le risque. Qu en est-il alors de la composition des portefeuilles de nos compagnies? Pourquoi ces insuffisances? Plusieurs facteurs peuvent expliquer cette faiblesse. A la différence de l assurance automobile qui, elle, est obligatoire, l assurance vie est facultative est nécessite un mode de management différent (proximité, flexibilité, et maîtrise des produits proposés). Aujourd hui, nos compagnies sont restées dans un schéma classique de distribution des produits d assurance vie. L offre de produits vie doit faire l objet d études marketing très poussées (recherche/développement) pour cibler les besoins des consommateurs. L assurance vie est une opération financière et viagère, l étroitesse de notre marché financier n aide pas au développement des affaires. L élaboration des produits vie nécessite une maîtrise et une mise en œuvre d une ingénierie financière et actuarielle qui doit cadrer avec les aspirations du client. Aussi, les programmes de formation doivent intégrer les différents piliers qui concourent à l élaboration du produit, sa distribution et sa gestion. Y a-t-il réellement un marché pour l assurance des personnes en Algérie? C est une question qui revient souvent, le potentiel, le marché, Bien sûr, l ensemble des individus a besoin de sécurité et de couverture d assurance, c est une évidence.même avant l existence de techniques assurancielles modernes, les hommes et les femmes se sont organisés pour faire face aux aléas de l existence. Les économistes vous diront qu il y a une corrélation positive entre le revenu et le niveau de développement de l assurance ; oui, c est vrai, les études comparatives internationales le prouvent, les Etats-unis, le Japon, les pays de l UE... occupent les premières places. 15

16 Chez nous, le taux d épargne très élevé ne profite pas au développement de l activité d assurance. Posons-nous la question : pourquoi la branche vie ne capte pas une partie de cette épargne? En matière de politique de placement, la nouvelle orientation des pouvoirs publics en vue d encourager le recours au marché obligataire pour financer les grands projets suite à la baisse du prix du pétrole offre à nos compagnies une bonne opportunité pour valoriser les produits vie. En effet, l obligation constitue un support de placement moins risquée et d échéance longue, en totale adéquation avec les exigences techniques de la branche. C est aux intervenants sur ce segment d activité qu est l assurance vie de «penser» ce marché, de le mettre en place, de le développer et le dynamiser. Pour le reste, la demande en produits vie existe, car l Algérie à l instar du reste du monde est confrontée à la problématique de la longévité et son corollaire, le vieillissement, qui génère le risque de dépendance et des coûts élevés des soins de santé. A ceci s ajoutent toutes les couvertures en revenu de remplacement (compléments de retraite, accidents de travail, ). Mais bien sûr, l assurance vie, comme toutes les activités économiques, croît en diversifiant l offre de produits, en adoptant des politiques tarifaires compétitives et en veillant à assurer une bonne qualité de la prestation. Qu est-ce qui pourrait contribuer à son essor? Au cœur de l activité d assurance, il y a l assuré. Si la qualité de la prestation fournie à l assuré s améliore, bien sûr que la demande en produits d assurance vie évoluera en croissant. On peut aussi tenter de répondre à cette question en s inscrivant dans une démarche prospective. Je m explique. A l aide des données de l environnement économique projetées en horizon de moyen terme (taux d intérêt, niveau des revenus, supports d investissement, paramètres sociaux, démographiques) et des principaux enseignements tirés de l ensemble de l expérience des compagnies (offre de produits, tarification, sinistralité, chute des contrats.), nous pouvons identifier à l aide d un modèle les variables qui peuvent contribuer à l essor de l activité de l assurance vie. Enfin, ce qui peut être utile au redéploiement de la branche de l assurance vie, c est de mettre en place un schéma organisationnel de l assurance de personnes en privilégiant la proximité et l adaptation aux besoins de chaque population, vulgariser et promouvoir les avantages de ce type de produits, les diversifier en innovant, adapter la couverture aux niveaux des revenus, introduire les NTIC (téléphonie mobile, internet, multimédia ) en vue de rendre accessible et plus efficace la relation client assuré-compagnie, réformer le système des retraites par piliers, encourager les sociétés mutualistes, ou encore que l Etat prenne des actions incitatives pour promouvoir certains produits (complémentaires retraite) par la défiscalisation des primes. EL WATAN du Abdeladim Benallegue. ex-chef de Cabinet au Ministère des Transports «Le coût financier suit la tendance haussière des accidents» Dans cet entretien, Abdeladim Benallegue analyse le coût économique des accidents de la circulation. Tout en relevant l absence de données exhaustives à ce sujet, il indiquera que l hécatombe routière a engendré pour l année 2013 des pertes de l ordre de 120 milliards DA pour les accidents corporels, et de 10 milliards DA pour les accidents matériels. Un bilan dressé 11

17 sur la base des chiffres rendus publics par le Centre national de prévention et de sécurité routière (CNPRS) sur le nombre d accidents et celui des victimes. Existe-t-il des études détaillées sur l évaluation du coût économique des accidents de la route? Le ministère des Transports a fait réaliser une étude d estimation du coût des accidents de la route, en , par le Bureau d étude des transports urbains BETUR (bureau du Métro d Alger). Cette étude était considérée comme la première approche de la problématique du coût de revient réel des accidents de la route, pour la collectivité nationale, en le distinguant du simple coût financier supporté par les assureurs. Cette démarche a concerné un échantillon de 500 accidents survenus au niveau des 4 wilayas du Centre. Les résultats obtenus ont été extrapolés aux accidents survenus au niveau national. Cette étude a permis d évaluer l ampleur de la catastrophe économique subie par la collectivité nationale. Elle devait être suivie par d autres études englobant toutes les régions et plus poussées pour appréhender les points dits «noirs» ayant enregistré plusieurs accidents. Depuis cette période, de nombreux paramètres de référence (SNMG, coûts des véhicules et de la pièce de rechange, médicaments ) ont évolué. Néanmoins, l étude a le mérite de constituer une base d actualisation au contexte actuel pour approcher le coût des accidents de la route à fin 2013 et de susciter l intérêt des autorités concernées par la problématique (Transports, Intérieur, Santé, Travaux publics, Environnement, Industrie, Finances, affaires religieuses, etc.), ainsi que la société civile pour inscrire le phénomène dans le cadre de la stratégie nationale de lutte contre ce fléau considéré même comme un «terrorisme routier». Quel est en moyenne le préjudice financier des accidents de la circulation? Il faut noter qu au cours des 40 dernières années (depuis 1970), la collectivité nationale a enregistré des statistiques effarantes dans ce domaine, avec pas moins de décès, constatés souvent sur les lieux mêmes de la survenance des accidents, blessés de degré d atteinte divers pouvant être aggravé par une prise en charge incorrecte lors de leur transfert. De nombreux blessés (environ 3000/an) finissent également dans les hôpitaux spécialisés pour de longues durées de rééducation fonctionnelle. «Ces statistiques» ont été provoquées par accidents survenus au cours de cette même période sur l ensemble du territoire national. Il faut ajouter à ces chiffres relatifs aux seuls accidents corporels (impliquant des victimes), un nombre d accidents matériels qui dépasse le million de déclarations de sinistres chaque année auprès des différentes compagnies d assurance. Ainsi, le préjudice financier des accidents de la circulation est estimé, pour 1999, à 35 milliards de DA. Selon une autre étude réalisée par l Université de Mostaganem au profit du CNPSR, vers la fin des années 2000 le montant serait encore plus important et avoisinerait les 65 milliards DA, concluant que «c est une véritable hécatombe». Le niveau des pertes économiques pour le pays engendrées par les accidents de la route pour l année de 2013, compte tenu du bilan des accidents publié par le Centre national de prévention et de sécurité routière (CNPSR), dépasserait les 120 milliards DA pour les accidents corporels (ceux ayant enregistré des victimes, décès et/ou blessés), auxquels s ajouteront plus de 10 milliards DA pour les accidents matériels (non sanctionnés par des procès-verbaux des autorités). Le préjudice financier global serait, ainsi, de plus de 130 milliards DA (environ 1,3 milliard d euros) pour Il est important de noter que les évaluations en question sont fondées sur la «Méthode 11

18 du Capital Humain compensé», qui tient compte des coûts marchands directs liés aux coûts (médicaux, sociaux, matériels et les frais généraux des diverses administrations) et les coûts marchands indirects (liés à la perte de production future des accidentés décédés et la perte de production temporaire des accidentés blessés). L approche des assureurs repose sur les coûts non marchands fondée sur l évaluation des préjudices causés aux victimes. Avec l augmentation des accidents de la circulation, comment font les compagnies d assurance pour compenser les pertes? En effet, le nombre d accidents est en hausse et le coût financier pour couvrir les indemnisations subit la même tendance, accentué par l inflation des éléments de référence. Toutefois, les compagnies d assurance n affichent pas de pertes au bilan. Dans le cadre du rapport 2014 du ministère des Finances relatif au secteur des assurances, les primes collectées au titre de la branche automobile s élèvent à plus de 61 milliards DA, comparées aux sinistres réglés de l ordre de 40,5 milliards DA. Il est bien possible que la garantie Responsabilité civile (RC) du fait que les tarifs y afférents n ont pas évolué depuis 2002, ne soit pas équilibrée mais les garanties dommages (assurances facultatives) compensent le différentiel. Qu en est-il des moyens mis en place pour assouplir l indemnisation les victimes, notamment en cas de dégâts corporels? La loi de février 2006 qui a modifié et complété l ordonnance de janvier 1995 relative aux assurances a prévu une disposition relative à l indemnisation constituée de pénalités de retard égales au taux de réescompte par journée de retard au-delà d un délai d un mois pour le traitement de la déclaration de sinistre. Cette disposition est mentionnée dans les conditions générales des contrats d assurance. Pensez-vous qu il y a lieu d aller vers l augmentation des tarifs de l assurance automobile? Cette question est liée à celle évoquée ci-dessus concernant l assurance pour responsabilité civile. En vue d examiner la recevabilité d une telle sollicitation formulée régulièrement par le secteur des assurances auprès du ministère des Finances, le dossier est actuellement soumis à l appréciation d un bureau d étude d experts en actuariat. Dans le cas où les résultats obtenus confirment la nécessité d actualiser le tarif pour préserver l équilibre de la branche, il sera soumis à l autorité compétente, dans le cas contraire, le tarif en vigueur sera maintenu. L ECONEWS Assurance de personnes Macir Vie lance «SMSing» et « ing» La société d'assurance de personnes Macir Vie, lance deux services, «SMSing» et « ing», qui permettent de notifier aux clients sur les dates d échéance de leurs contrats. Ayant pour ambition de faciliter au mieux le quotidien de ses clients et de se distinguer de ses concurrents, Macir Vie s allie à Kepler Technologies, leader dans le domaine de la conception des solutions interactives, afin de développer et mettre en place une plateforme en ligne. Celle-ci va permettre à l assureur de notifier via un SMS ou les dates d échéance des différents contrats d assurance émis pour ses clients en assurance de personnes, mais aussi l assurance automobile pour le compte de l entreprise mère CIAR sans surcoûts pour ses clients. 11

19 «En effet, les clients sont souvent victimes de désagréments dus à un contrat d assurance arrivé à échéance à leur issu et nous jugeons qu il est de notre devoir en tant que prestataire de services, de contacter le client et de lui rappeler que son contrat prendra bientôt fin», explique le P-DG de Macir Vie dans un communiqué parvenu à notre rédaction. L omission des dates d échéance, est une situation récurrente dont l assureur s est inspiré pour proposer ce nouveau service novateur, précise la même source. Présente dans les 48 wilayas du pays avec un réseau de 140 points de vente, Macir Vie compte aujourd'hui près de 400 collaborateurs. La société s'est donnée pour mission principale de défendre avec célérité les intérêts de sa clientèle en cas de sinistre et œuvre chaque jour pour offrir une proximité et une qualité d'accompagnement au quotidien incarnées par le slogan : «Ensemble. Pour la vie». Nassima Benarab FIBLADI.com du Assurance de personnes : MacirVie diversifie ses produits MacirVie compte mettre sur le marché deux nouveaux produits d assurance de personnes, à savoir «l assistance totale» offrant une couverture d assurance globale tant en Algérie qu à l étranger, et une nouvelle prestation dans le domaine de la santé, en collaboration avec la Compagnie centrale de réassurance (CCR). Après trois années d existence, la MacirVie, filiale d Assurance de personnes (AP) de la Compagnie internationale d assurance et réassurance (Ciar), prévoit de lancer très prochainement de nouveaux produits d assurances, notamment dans les domaines de la santé, nous a affirmé hier son président directeur général, Hakim Soufi. «Au cours de ces trois dernières années, nous a-t-il expliqué, nous avons choisi de nous consacrer d abord à la mise en place d une politique managériale et commerciale efficiente afin de pouvoir ensuite lancer de nouveaux services annexes, à même de répondre aux besoins spécifiques des assurables.» Ainsi, outre les couvertures classiques que sont les assurances «groupe», «voyage» et «crédit», qu elle commercialise depuis trois ans, MacirVie compte mettre sur le marché, d ici deux à trois mois, deux nouveaux produits d assurance de personnes, à savoir «l assistance totale» offrant une couverture d assurance globale tant en Algérie qu à l étranger, ainsi qu une nouvelle prestation dans le domaine de la santé, en collaboration avec la Compagnie centrale de réassurance (CCR). Cette nouvelle prestation de santé, nous précise Hakim Soufi, consistera dans un premier temps à couvrir les soins et les besoins médicaux des assurés auprès de cliniques privées et de laboratoires conventionnés, avant d être étendue par la suite aux réseaux de pharmacies. S agissant de la prime à payer pour l assuré, ajoute-t-il, «nous l avons calculée de sorte à ce qu elle soit accessible au plus grand nombre, soit sur la base d un salaire mensuel moyen de DA». «MacirVie, insiste en ce sens notre interlocuteur, œuvre avant tout à tenir un rôle prépondérant en tant qu acteur économique et social à part entière et non comme une simple compagnie offrant des prestations d assurances conventionnelles». «Aujourd hui, souligne-t-il, toutes les hésitations qui ont marqué le passage du marché, en 2012, à la séparation entre les assurances de personnes et les assurancesdommages, ne sont désormais plus de mise, car la branche AP offre un immense potentiel de croissance». Se classant en 4e position en termes de parts de marchés, la MacirVie, indique Hakim Soufi, enregistre une croissance à deux chiffres sur ces trois dernières années, alors même qu elle a dû renoncer au portefeuille d assurance «santé internationale», suite à une note ministérielle datant de novembre Quoi qu il en soit, indique le premier responsable de la filiale «vie» de la CIAR, notre chiffre d affaires a grimpé de 250 millions de dinars lors de notre première année d existence à quelque 1,1 milliard de dinars à la fin de l exercice écoulé. Interrogé, enfin, sur l absence de prestations d assurance de capitalisation dans le portefeuille de la MacirVie, Hakim Soufi souligne que le développement de ce genre de couvertures en Algérie nécessite d abord une amélioration des taux d intérêt en vigueur sur le marché, ainsi qu une dynamisation de la place boursière locale. 11

20 EL FADJR du عين تموشنت الفالحون يطالبون بإعادة النظر في قرار الصندوق الجهوي لغير األجراء ندد فالحو الوالية بمقر اتحاد الفالحين لعاصمة الوالية عين تموشنت باإلعالن الصادر عن الصندوق الجهوي لغير األجراء والقاضي بضرورة التأمين منذ الحصول على بطاقة المنخرط بالغرفة الفالحية في فترة ال تقل عن 01 أيام ناهيك عن العقوبة المسلطة في حالة عدم التسديد تصل إلى 5 آالف دج شهريا معتبرين هذا القرار إجحافا في حقهم خصوصا أن منهم من تحصل على هذه البطاقة منذ عشر سنوات كما أن منهم من تعدى السن القانونية لإلحالة على التقاعد واليزال مطالبا بالتسديد. تفاجأ هؤالء من اإلعالن الصادر عن الصندوق الجهوي بأن الغرفة الفالحية شاركت في قرار االقتراب من هذا الصندوق لتسديد حقوق االشتراك والتي زاد منها غرامة مالية تصل ألى 5 آالف دج والقاضية منذ استخراج البطاقة بعد 01 أيام من االستفادة منها علما أن العديد منهم لم يدفع هذه الحقوق منذ عقد من الزمن وهو ما يكلفه أموال باهضة تفوق طاقته وهي عملية وصفوها بالحڤرة علما أن الفالح يتقاضى أقل من 01 آالف دج شهريا كمنحة التقاعد.. EL FADJR du أكدت أن عددا كبيرا منها مهمته االستيالء على أموالهم باستثناء 4 معتمدة سفارة كندا تحذر الجزائريين من تحايل مكاتب تأمين تأشيرة الهجرة حذرت سفارة كندا بالجزائر المواطنين من مغبة الوقوع في شباك مكاتب المحاماة الخاصة بدراسة ملفات طلبات التأشيرة الخاصة بالهجرة نحو كندا معتبرة أن عددا كبيرا من المحامين تحايلوا في الفترة األخيرة على الجزائريين وسلبوهم أمواال خيالية دون تسوية ملفاتهم بشكل قانوني. وأكدت أنه توجد أربعة مكاتب فقط معتمدة حاليا ثالثة منها بالعاصمة ومكتب بوالية سكيكدة. وأكد مصدر على صلة بالموضوع ل الفجر أن أربع وكاالت مهنية فقط معترف بها لدى السفارة الكندية بالجزائر األولى متواجدة بوالية سكيكدة وثال ث أخرى على مستوى العاصمة بكل من شوارع ديدوش مراد حسيبة بن بوعلي وسعيد حمدين مشيرا إلى أن هذه الوكاالت أو مكاتب المحاماة هي التي لم تتحايل يوما على طالبي الهجرة نحو كندا حيث قامت بدراسة مئات الملفات بطريقة قانونية وبعيدا عن ابتزاز ونهب أموال المواطنين. وذكر المصدر أن العديد من الوكاالت الخاصة بتأمين وثائق الهجرة نحو كندا هي في الحقيقة مكاتب محاماة تقوم بقبض أموال من المترشح للهجرة تصل أحيانا حتى 411 ألف دينار على مراحل متعددة مع تسلمها 011 ألف دينار كدفعة أولى وقال إن مواطنين اكتشفوا أنهم وقعوا ضحية تحايل هذه الوكاالت بعد تقدمهم إلى السفارة الكندية من أجل تسوية وضعياتهم والتي تنصحهم بالتوجه إلى مصالح القضاء وعادة - يقول المصدر - ما يقضون سنوات في أروقة المحاكم ألن أصحاب هذه المكاتب محتالون محترفون. و تابع مصدرنا أن أحد هؤالء المحتالين قام مؤخرا بسلب مبالغ طائلة من مواطنين مترشحين للهجرة نحو كندا قاموا بتوكيل محام السترداد أموالهم فر نحو التراب الكندي وواصل بأنه هناك دون متابعة أو عقاب ألن الشكوى ليست مقيدة على التراب الكندي كما أن الضحايا جزائريون وكل األحداث وقعت بالجزائر. وحذر ذات المصدر المواطنين المترشحين للهجرة من مغبة االنسياق وراء اإلشهار الكاذب المنشور في الصحف الوطنية ألن العديد منها تتخذ من تلك اإلعالنات جسرا لتحقيق أهدافها وسلب أموال خيالية من المواطن بسبب طول فترة الرد على الطلب وهو وقت كاف لجمع أموال ثم تغيير مكان المكتب واإلفالت من العقاب. وذكر مصدر الفجر أن سفارة كندا تعطي أولوية كبيرة للعنصر البشري الجزائري ألنه يمثل النخبة وزبدة المهاجرين ال سيما وأن عددهم اإلجمالي يقدر ب 011 ألف مهاجر وهذا دون احتساب الذين تجنسوا بالجنسية الكندية وأشار إلى أن العدد مرشح لالرتفاع أمام استمرار الطلبات. شريفة عابد 20

21 LE TEMPS D ALGERIE du Journée d'information sur le football professionnel Les clubs jouent avec la protection sociale des joueurs Saviez-vous que les clubs de football professionnel ne déclarent leurs joueurs à la Cnas qu'à hauteur de dinars (12 millions de centimes) de salaire mensuel alors que le salaire moyen d un joueur en Ligue 1 est de l'ordre de dinars par mois? Saviez-vous que la plupart de ces clubs ne sont pas affiliés à la Cnas et que ceux qui le sont ont eu l'audace de déclarer seulement 5 employés chez eux, oubliant au passage toute la cohorte de joueurs souvent payés au prix fort pour des prestations sur le terrain des compétitions en dessous de la moyenne en matière de qualité de jeu? On en a entendu de belles lors de la journée d'information sur le football professionnel initiée lundi par le ministère des Sports, mais ce que l'on a retenu essentiellement c'est que les responsables des clubs ne semblent pas craindre du tout cette menace qui pèse sur eux de la part des organismes de la sécurité sociale. Ils le devraient, pourtant, parce que si ces organismes s'amusaient à leur demander de se mettre en règle avec eux, il leur faudra aligner, sur les chèques, plusieurs zéros après le premier chiffre ou carrément abandonner le milieu du football professionnel. Seuls l'usma et le MCA jouent le jeu Dire que les clubs professionnels algériens jouent avec la protection sociale de leurs joueurs et de leurs ayants-droit, est aujourd'hui une vérité reconnue. Ce qui s'est dit lundi au cours de cette journée d'information témoigne de la grande négligence de ces clubs en ce domaine. Il y avait comme intervenants lors de cette réunion des cadres du ministère des Sports mais également le directeur général de la Cnas ainsi qu'un cadre du ministère du Travail, de l'emploi et de la Sécurité sociale, ce qui veut dire que les révélations qui ont été faites ne tiennent pas de la fabulation. Il y a 32 clubs de football professionnels. Sur ces 32 clubs, un seul a joué le jeu avec la Cnas en déclarant tous ses employés à la sécurité sociale depuis 2010, c'est-à-dire depuis le démarrage du professionnalisme. Ce club n'est autre que l'usm Alger mais il se trouve qu'il a stoppé ses déclarations (cela c'est le DG qui l'a annoncé) en 2013 après avoir subi des pressions de la part des autres clubs qui lui reprochaient de les «trahir» en quelque sorte. Un autre club s'est, lui, rallié aux dispositions de la loi et de la règlementation en s'affiliant à la Cnas pour déclarer ses employés. Il s'agit du Mouloudia d'alger qui n'a commencé à le faire qu'à partir de 2013, à savoir au moment de sa prise en main par Sonatrach. Cela veut dire que si le MCA est en règle depuis 2013, il lui reste une énorme ardoise auprès de la sécurité sociale, ardoise concernant la période au cours de laquelle il avait ignoré l'organisme de la Cnas. Maintenant, il est vrai que des clubs se sont rapprochés de cette dernière pour s'acquitter de leurs obligations en matière de charges sociales. Mais, et cela c'est toujours le DG de la Cnas qui le dit, aucun ne s'est permis de faire des déclarations exactes. Dans la plupart des cas, les clubs en question ne déclarent que 5 employés pour un salaire individuel ne dépassant pas les 12 millions de centimes. C'est se moquer du monde quand on sait que les plus hauts salaires perçus en Algérie le sont par des joueurs de football. 21

22 On comprend que ces clubs se plaignent de ne pas pouvoir boucler la boucle quant à leurs obligations sur toutes les charges fiscales et parafiscales faute de rentrées d'argent suffisantes mais personne ne leur a imposé d'aller à un si haut niveau en matière de salaires. Quand la FAF et la Ligue du football professionnel ont voulu les amener à plafonner ces salaires à hauteur de 120 millions de centimes par mois, ce sont les clubs qui ont dit non. Aujourd'hui avec la réalité de cette énorme ardoise vis-à-vis de la Cnas, ils se rendent compte du danger qui les guette. L'Etat est le socle du système Mais heureusement pour eux il y a l'etat. Cet Etat qui leur consent des largesses incommensurables. Qu'on en juge. C'est lui qui cède à chacun de ces clubs une assiette de terrain sur laquelle il érigera à ses frais un centre d'entraînement. C'est lui qui prend en charge, à hauteur de 50%, les frais de déplacement des clubs professionnels en championnat et ceux des clubs engagés en compétitions internationales étant entendu que celui qui atteint la finale d'une de ces compétitions sera totalement remboursé de ce qu'il a engagé comme frais depuis le démarrage de la compétition en question. C'est lui qui prend en charge les déplacements des équipes de jeunes de chacun de ces clubs sur tout le territoire national. C'est lui qui paye les entraîneurs de ces équipes de jeunes. C'est lui qui consent, au titre de fonds de roulement, une aide financière de 25 millions de dinars par an à chacun de ces clubs. Il ne s'agit là que de mesures parmi tant d'autres arrêtées par le gouvernement actuel, sachant que le chef de l'etat en personne, est intervenu dans ce dossier sur le professionnalisme en demandant une aide maximale aux clubs à la condition qu'ils jouent le jeu dans leur mission éducative et formatrice. Il n'est pas courant que l'etat aide des sociétés commerciales privées mais pour le football il le fait car il s'agit d'un sport dont le rôle social est essentiel. Avec tout ça, il se permet d'aider ces clubs à se mettre en règle avec la Cnas. En leur demandant d'aller s'affilier et de déclarer tous leurs employés à partir de maintenant et de le faire à une hauteur maximale de 15 fois le SNMG, ce qui représente un salaire de 27 millions de centimes par mois, une somme dérisoire compte tenu de ce que touche un footballeur professionnel. Pour ce qui est du reliquat des années antérieures, l'etat et la Cnas sont prêts à effacer l'ardoise en matière de pénalités de retard et à négocier pour un échéancier le plus large et le plus favorable possible pour le paiement des dettes. Ils sont même prêts à réduire le taux des charges patronales. Voilà de quoi donner à réfléchir aux responsables des clubs professionnels qui doivent savoir qu'un club de football professionnel est une société créatrice de spectacle. S'ils veulent amener des investisseurs ils se doivent d'améliorer le spectacle que leurs équipes donnent sur les terrains mais aussi qu'ils diminuent les actes de violence. Le football génère des profits à la condition qu'il soit bien géré. Le spectacle qu'il offre fait entrer des recettes aux stades et offre des perspectives en matière de marketing, de merchandising (vente de produits dérivés), de droits de publicité et de télévision et de sponsoring. Continuer à jouer aux assistés ne fait qu'entraîner les clubs vers une voie sans issue qui les obligera à jeter l'éponge. APS du

23 Vers une nouvelle organisation des mutuelles sociales ALGER- Le Conseil des ministres a examiné lundi, entre autres textes de lois, un projet de loi relative aux mutuelles sociales qui augure d une nouvelle organisation du fonctionnement et de la gestion de ces structures. De statut d association régie par deux textes de lois (ceux relatifs aux associations et aux mutuelles), la mutuelle sociale passera au statut de "personne morale de droit privé à but non lucratif", dépendant exclusivement du ministère du Travail, de l emploi et de la sécurité sociale, stipule le projet de loi relative aux mutuelles sociales. L intérêt de cette réforme, argumentent les rédacteurs du texte, étant de parvenir à de "meilleurs fonctionnement et contrôle" des mutuelles sociales, dont le nombre est estimé à trente trois (33) à travers le territoire national et couvrant différents domaines d activité. Le nouveau texte de loi prévoit, pour l essentiel de ses dispositions, l établissement d un "partenariat" entre le système des mutuelles sociales et la Sécurité sociale, ce qui permettra, par conséquent, l introduction des services dispensés par les mutuelles en matière d assurances médicales dans la carte "Chifa" établie par la Sécurité sociale. Ainsi, les prestations supplémentaires de la mutuelle sociale permettront de "compléter les remboursements assurés, avec possibilité de faire bénéficier ses adhérents du remboursement au-delà des tarifs de référence de la sécurité sociale" Ce qui signifie, qu en vertu de ce projet de loi, le taux de couverture sociale des assurés passera de 80 % actuellement à 100 % avec le rajout des 20 % accordés par les mutuelles à leurs adhérents en matière d assurance-maladie. L assuré pourra ainsi bénéficier de "manière simultanée" des avantages de ces deux systèmes (mutuelle et sécurité sociale), en même temps qu il pourra, à la faveur de la nouvelle loi, se faire servir les médicaments prescrits par ordonnance où qu il se trouve à travers le territoire national, alors que ce service était limité à sa pharmacie d abonnement, est-il précisé. Une retraite complémentaire pour les vieux jours Le projet de loi stipule, en outre, l institution de la retraire complémentaire et ce, au titre des "prestations facultatives" de la mutuelle sociale à l effet de permettre aux travailleurs d avoir des revenus supplémentaires une fois retraités et ce, à travers un fonds financé par des "cotisations spécifiques" des adhérents. Cette cotisation, "assise sur l assiette de sécurité sociale et déductible du revenu imposable", est fixée à un taux minimum de 3 %, répartis "à part égale" entre l employeur et le salarié. Pour le travailleur non salarié, cette cotisation est, en revanche, à la charge "exclusive" de ce dernier, est-il précisé. Le texte de loi examiné en Conseil de ministres, offre, en outre, aux assurés salariés et non-salariés la possibilité d adhérer à la retraite complémentaire de plusieurs mutuelles sociales, la condition de viabilité de celles-ci étant d atteindre un nombre de 5000 adhérents. En cas de décès du titulaire de la pension de retraire complémentaire, les règles de réversion la concernant sont celles en vigueur pour le régime général de sécurité sociale, est-il spécifié dans ladite loi. 21

24 La réforme de la gestion et de l organisation des mutuelles sociales intervient dans le sillage des mutations du système national de sécurité sociale, est-il indiqué dans le nouveau texte de loi. Le projet de loi vient abroger la loi n du 25 décembre 1990, relative aux mutuelles sociales, et prévoit des mesures transitoires qui accordent, d une part, un délai d une année aux mutuelles sociales afin de se conformer aux dispositions contenues dans la nouvelle législation. D autre part, ces mesures octroient leur validité aux textes d application de la loi de 1110 et ce, jusqu à l entrée en vigueur de celle qui le modifie. A rappeler enfin que la loi de 1990 avait été modifiée par la loi n 96/20 du 6 juillet 1996, puis par les décrets exécutifs n 11/151 du 11 mai 1111 (fixant le nombre d adhérent à une mutuelle) et n 97/428 du 11 novembre 1997 (fixant les modalités du contrôle du ministre chargé de la sécurité sociale sur l application de la législation relative aux mutuelles sociales). APS du Assurance de personnes : un marché prometteur nécessitant davantage d efforts ALGER- Le marché algérien des assurances de personnes est un marché potentiellement "prometteur" mais nécessite des efforts supplémentaires de la part des sociétés d assurances pour adapter leurs produits aux besoins des assurés, ont affirmé lundi des professionnels du secteur. "Le marché des assurances de personnes (AP) connaît une nette évolution, depuis l apparition en 2011 des sociétés spécialisées dans ce type de produits", a indiqué Marami Kamel, directeur des assurances au ministère des Finances, lors d un séminaire sur les assurances de personnes, organisé par CAARAMA Assurance. Le chiffre d affaires de ce segment a progressé de 8 % en 2012 avec une prévision de clôture pour 2013 en hausse de 7 % à quelque 8 milliards de DA, selon les chiffres présentés par M. Marami. Pour lui, il existe encore un potentiel à développer dans ce créneau qui connaît une certaine dynamique grâce à l apport des nouvelles sociétés AP et les mesures prises par les pouvoirs publics après la séparation en 2011 entre les assurances dommages et les assurances de personnes. Il s agit notamment de permettre à ces sociétés d utiliser le réseau de distribution de leurs sociétés mères pour commercialiser les produits AP à travers agences directes, 800 agences générales (intermédiaires privés), et le réseau de distribution à travers les banques et les courtiers dont le nombre a atteint 30. "La séparation entre les assurances dommages et les assurances de personnes a donné un nouvel élan au marché des assurances en Algérie", a-t-il affirmé. Ce responsable a jugé nécessaire de déployer des efforts supplémentaires en matière de diversification et d adaptation des produits aux besoins et surtout sur le plan de la communication et de la sensibilisation pour développer davantage ce segment. 21

25 De son côté, le PDG de la Compagnie centrale de réassurance (CCR), Hadj Mohamed Seba, a qualifié le marché algérien des AP de "marché naissant qui recèle des potentialités importantes". Ce responsable a considéré la séparation entre les assurances de dommages et de personnes comme une nouvelle "impulsion" pour le marché des assurances car elle permettrait d inciter les sociétés AP à concentrer leurs efforts pour développer et améliorer ce type de produits. "Comme un premier bilan, on peut dire qu il y a un avenir prometteur pour ce segment. On voit que les sociétés activent et il y a une dynamique pour faire connaître et développer ces produits", a-t-il souligné, ajoutant que ces efforts devraient donner certainement de bons résultats à moyens et long terme. La demande reste "latente" Par ailleurs, le PDG de la CCR a avoué que l offre sur le marché dépassait largement la demande exprimée, qui reste encore "latente" à cause de l absence d une culture d assurance chez le citoyen algérien. "La capacité potentielle de production des sociétés AP représentent 6 fois ses capacités actuelles. Mais si on arrive à stimuler la demande latente, cette branche va évoluer d une manière à obliger ces sociétés d augmenter ses capacités financières pour couvrir la demande", a-t-il estimé. "Notre défi est de transformer la demande latente en demande réelle", a affirmé M. Seba. Ce responsable a insisté sur l adaptation des produits aux besoins des assurés, l intensification des actions de communication à travers tous les canaux et l amélioration des services d assurances des produits très répandus pour développer davantage ce créneau et promouvoir les nouveaux produits qui seront mis sur le marché dans le futur. Lors de son intervention au cours du séminaire, le directeur général de CAARAMA Assurance, Mokhtar Naouri, a présenté des exemples de besoins exprimés par les souscripteurs en matière d assurance de prévoyances, d accidents, de décès, de vie ainsi que les projets qui seront développer par la compagnie pour répondre à ces besoins. Il a cité à titre d exemple l assurance maladie, l assurance accidents des personnes occasionnels, l assurance accidents des établissements scolaires, et l assurance accidents des établissements de sport privés et clubs sportifs. Filiale de la Compagnie algérienne d assurance et de réassurance (CAAR), CAARAMA Assurance, a été créée en mars 2011 et entrée en exploitation le 1er juillet de la même année. La prévision de clôture du chiffre d affaires de CAARAMA Assurance pour 2011 est de près de 2 milliards de DA, soit une part de près de 25% du marché des assurances de personnes. Avec l arrivée de nouvelles sociétés d assurances de personnes, CAARAMA, SAPS (filiale de la SAA et du français Macif) et TALA (filiale de la CAAT), AXA assurance, qui a créé une filiale en Algérie ainsi qu une joint-venture CNMA-Salama Assurances-Algérie, le marché algérien des assurances est aujourd hui composé de 21 compagnies. Il s agit, outre les assureurs de personnes, de six assureurs publics non spécialisés (CAAR, SAA, CAAT, CASH), deux publics (CAGEX et SGCI) spécialisés respectivement dans l assurance-crédit et l immobilier, un réassureur public (CCR), deux mutuelles (CNMA, MAATEC) et sept assureurs à capitaux privés (CIAR, 2A, Trust, GAM, Salama, Al Rayan et Alliance Assurance). 25

26 EL MOUDJAHID du Assurances de personnes : CAARAMA affiche un chiffre d affaires satisfaisant Par Wassila Benhamed «CAARAMA Assurance le leader des assurances des personnes en Algérie avec un chiffre d affaires 2012, de près de 1,8 milliard de dinars, compte clôturer l exercice 2013 avec près de 2 milliards de dinars». C est ce qu a déclaré hier à Alger, le directeur général de cette compagnie, M. Mokhtar Naouri, lors d une conférence de presse. M. Naouri a déclaré que «les nouvelles perspectives de Caarama Assurance sont nombreuses.» En matière d assurance prévoyance collective (Groupe), le directeur général de cette structure a expliqué que «contrairement à ce que l on pense, nous avons de plus en plus de demandes pour un capital décès supérieur à DA. Une rente éducation plus élevée en relation avec le niveau réel des frais de scolarité qui augmentent d année en année, une assurance santé complémentaire permettant de réduire au maximum le «Restant à charge», en calculant le remboursement non plus sur la base du barème CNAS mais sur les frais réels engagés.» Et d ajouter : «un remboursement en santé complémentaire intervenant plus rapidement, c est-à-dire avant celui de la CNAS. Une plus grande liste d événements donnant lieu à indemnité forfaitaire avec des niveaux de garantie de plus en plus élevés et une garantie assistance en cas de maladie ou d accident.» Selon lui, dans la branche Assurance Accidents, la Caarama Assurance préconise des couvertures différenciées selon les besoins des assurables. «Pour les missions à l étranger, les garanties Accidents et Assistance ont été conçues par nos soins, de telle sorte à distinguer, les personnes se rendant à l étranger pour de longs ou de courts séjours», a-t-il indiqué, avant d ajouter que «nous procédons en fonction de la qualité des personnes se rendant à l étranger, pour adapter la couverture aux besoins des chefs d entreprise, des cadres dirigeants, des cadres supérieurs, des mères de familles, etc. La nature du séjour, pour adapter la couverture aux missions d études diplômantes ou au pèlerinage à la Mecque.» Il a, en outre annoncé que «deux projets ont été concrétisés et sont en cours de visa au niveau de la Commission de supervision des Assurances au ministère des Finances : Garantie maladie redoutée et gamme de produits AVE.» L assurance de personnes s élargit Selon lui, beaucoup d autres projets sont assez avancés ; ils seront concrétisés durant l exercice 2011, à savoir, l assurance emprunteur sur 2 ou plusieurs têtes, l assurance accidents des chauffeurs professionnels, assurance Accidents des personnels occasionnels (notamment pour le secteur du bâtiment et des travaux publics) et assurance Accidents des établissements scolaires. Au plan démographique, la population algérienne évolue positivement avec 11,1 millions d habitants au 1er janvier Elle serait de 11,1 millions d habitants en 2011, a-t-il indiqué indiquant avoir là un large éventail de perspectives à entreprendre. En effet, selon lui, en 2012, il a été enregistré près d un million de naissances, exactement , décès et mariages. En matière d emploi, la population occupée est de 1,11 millions d individus. Les nombreuses politiques de soutien à l emploi, notamment, à destination des 21

27 diplômés, primo demandeurs d emplois, ont pu grandement absorber le chômage et en réduire le taux à moins de 10 %. L existence d un nombre relativement élevé de sociétés d assurances de personnes (1 sociétés) par rapport au chiffre d affaires global AP (1 à 1 milliards de DA), montre que le marché des AP est un marché très concurrentiel. M. Naouri a souligné que «l offre d assurance AP présentée au public est de plus en plus large, dans un marché où l innovation produit est un exercice partagé par l ensemble des assureurs AP. Les pratiques observées sur le marché montrent des positionnements stratégiques différents, des cibles de clientèle différentes, le recours à des réseaux différents.» Et d ajouter : «Entretemps, et dans le cadre des travaux du Comité, notre offre de produits complémentaire santé en frais réels, sera assortie d un système tiers payant avec des cliniques conventionnées qui opèrent par voie de prise en charge.» Selon lui, le conventionnement de ces cliniques est en cours. Il permettra de lancer notre offre dès le 1er trimestre De même que pour certains actes bien déterminés, une procédure d autorisation préalable de soins, sera mise en œuvre. «Toutes ces mesures permettront aux assurés de profiter de prestations avant toute intervention de la sécurité sociale. Ce projet nous permettra, par extension, d améliorer la gestion de la sélection médicale, en vigueur dans les contrats temporaires au décès, en remboursement de crédits (emprunteurs)», a-t-il conclu. De son côté, le docteur Lamine Bousnane, médecin conseil, responsable de cellule de sélection et contrôle médicale, a déclaré que «les assurances-vie ne peuvent pas se développer tant qu il y a beaucoup de chômage.» LE QUOTIDIEN d ORAN du CAARAMA Assurances : Près de 2 milliards de dinars de chiffre d'affaires Par Z. Mehdaoui La filiale de la CAAR, CAARAMA Assurances a réalisé près de 2 milliards de dinars de chiffre d'affaires cette année Créée en 2009, cette filiale, dédiée exclusivement à l'assurance de personnes, s'appuie sur un réseau diversifié de distribution qui avoisine les 200 agences réparties à travers le territoire national. C'est ce qui ressort d'un séminaire organisée hier à l'hôtel Saint-Georges à Alger par la compagnie qui soutient qu'elle est leader dans le segment d'assurance de personnes dans notre pays avec un autre chiffre d'affaires de 1,8 milliard en Il faut rappeler que le chiffre d'affaires de la branche des assurances de personnes en Algérie a reculé en 2012 de 5% par rapport à 2011 avec 6,4 milliards de DA, selon un bilan rendu public récemment par le Conseil national des assurances (CNA). Cette baisse s'explique par la séparation de l'activité des assurances de personnes de la branche «dommages» des compagnies d'assurances, selon le secrétaire permanent du CNA, Abdelhakim Benbouabdellah. Une mesure en vigueur depuis juillet 2011, avait indiqué ce responsable. Il avait précisé également, à ce propos, que «la tendance a commencé à s'inverser dès le 2e trimestre de 2012 avec 3,6 ms de DA contre 2,8 md de DA comparativement à la 21

28 même période de 2011». Toujours selon la même source, la part des assurances de personnes dans le chiffre d'affaires global du secteur «est de 7,9%». Benbouabdellah avait par ailleurs affirmé que «les compagnies sont en train de faire le point sur les produits proposés actuellement en interrogeant les clients pour savoir s'ils correspondent à leurs attentes et pour étudier l'opportunité de mettre d'autres produits sur le marché». C'est dans ce cadre justement que CAARAMA a organisé une rencontre sous le thème générique «Culture Building 2013 : nouveaux horizons, avenir prometteur». «Cette rencontre constitue un 1er maillon d'une série d'actions inscrites dans le plan média et publicité 2013 de «CAARAMA Assurances», indique un communiqué de la filiale détenue à 100% par la CAAR en soulignant en ce sens que l'organisation de ce «séminaire client» représente la 1ère action de communication externe réalisée en «Elle annonce le lancement officiel de la campagne publicitaire de la société», ajoute le communiqué qui explique qu'à travers l'organisation de cette manifestation, ses promoteurs cherchent à faire partager leur réflexion et les résultats des actions menées autour des ses activités avec l'ensemble des invités, qu'il s'agisse de clientèle en portefeuille ou de clientèle potentielle. CAARAMA Assurances propose par ailleurs une panoplie de services, notamment à destination des entreprises, à travers les produits à souscription collective : sur le marché de la prévoyance collective, de l'assurance santé complémentaire, de l'assurance des missionnaires en Algérie et à l'étranger, de la garantie des crédits aux entreprises, de la couverture des prêts sociaux octroyés au personnel des entreprises, de la retraite complémentaire, etc. Pour ce qui est des particuliers et des professionnels, cet assureur présente les produits à souscription individuelle et se propose de couvrir le marché de l'assurance individuelle accidents, de l'assurance individuelle voyage, de l'assurance accidents scolaires, de l'assistance voyage à l'étranger, de l'assurance temporaire au décès en remboursement de crédit, etc. Il y a lieu de souligner qu'en dépit de tous les efforts consentis par les assureurs (publics et privés) l'assurance automobile reste le plus important segment en terme de chiffre d'affaires. Le parc automobile dépasse la barre symbolique des 7 millions de véhicules alors que le pays continue d'importer chaque année quelque véhicules. Mal informés ou simplement pour cause d'absence de culture, les Algériens n'accordent d'intérêt aux autres segments d'assurance que lorsque surviennent les catastrophes naturelles. Mais là, il est déjà trop tard. L EXPRESSION du Par manque de culture citoyenne: Les Algériens rechignent à s'assurer Par Amar CHEKAR Enregistrant un taux de 7 à 8% du chiffre d'affaires global, l'assurance de personnes souffre du manque de culture citoyenne. 21

29 Lancée au mois de juillet 2011, afin de faire la part des choses entre l'assurance dommages et l'assurance de personnes, «Caarama assurance», qui n'est autre qu'une filiale de la compagnie d'assurance la Caar, vient de livrer son bilan de deux ans tout en apportant une approche innovatrice pour l'année 2014 à l'hôtel El Djazaïr. Mokhtar Naouri, directeur général de Caarama assurance a souligné dans sa communication que «le marché de l'assurance de personnes reste un terrain vierge dans le marché national», dit-il avant de déplorer que «le manque de culture d'assurance de personnes, chez les citoyens qui ne prennent pas les dispositions nécessaires», et ce, afin de se protéger et protéger leurs familles en cas d'accident ou de décès qui peut survenir à n'importe quel âge. Pour convaincre le grand public afin d'aller souscrire dans les agences d'assurances de personnes, Dr Naouri a qualifié l'action de souscription «d'acte de modernité et de prise de conscience» qui permet une meilleure prise en charge dans la vie familiale et sociale. Abordant le volet des chiffres, le directeur général de Caarama assurance, a révélé un chiffre d'affaires global de 100 milliards de dinars dont 7 à 8 milliards de dinars qui revient à l'assurance de personnes. Classée comme leader dans le marché national de l'assurance de personnes, cette compagnie qui est âgée de deux ans seulement a pu conquérir une part de marché de 25% entre les 7 opérateurs qui activent sur le plan national, à savoir les compagnies Salama ou Axa, qui sont des multinationales. Abordant différents aspects qui sont liés aux assurances de personnes, le séminaire Culture Building 2013, qui a été organisé sous le thème «Nouveaux horizons, avenir promoteur», la première édition de ce genre a englobé d'autres thèmes qui sont tous dans le sens du développement de la culture de l'assurance de personnes, à commencer par «le rôle du médecin conseil dans la gestion des assurances de personnes», «la distribution des assurances de personnes: entre diversification des réseaux et motivation de la force des ventes» ainsi que la couverture des entreprises pour les besoins des assurances de personnes qui ont suscité des débats et des échanges assez riches en termes de partage d'informations et des expériences. Interrogé sur le service après-vente qui n'est pas souvent avantageux aux assurés, tout en soulignant au passage les délais qui ne sont pas respectés et autres tracasseries bureaucratiques des différentes administrations et les services concernés, le directeur général de la Caarama assurance retient son souffle avant de répondre «c'est justement en organisant ce genre de rencontres qui nous permettent d'améliorer la qualité des services à commencer par la réduction des délais de traitement des dossiers», dit-il. S'agissant du coût de l'assurance de personnes, on apprend que le montant est vraiment dérisoire par rapport à ce que l'on dépense dans les faux frais. Toutefois, une assurance de personne de 1000 DA/mois, peut sauver des vies humaines entières en cas d'accidents ou de décès, a-t-on indiqué. ENNAHAR du التأمين على الحياة إجباري لطالبي القروض من البنوك ستشرع البنوك قريبا في تطبيق إجراء ي لزم األشخاص الذين يقد مون ملفات للحصول على القروض البنكية من التأمين على حياتهم وهو اإلجراء الذي يسمح لشركات التأمين بتعويض البنوك في حال وفاة المقترض أو تعر ضه لحادث خطير عوض سحب الممتلكات التي تم رهنها.كشف مدير التأمينات بوزارة المالية مرامي كمال أمس على هامش ملتقى حول تطو ر نظام التأمينات على األشخاص في الجزائر أن السوق اإلجمالي للتأمين على األضرار في الجزائر عرف نموا فاق 21

30 15 خالل سنة 2012 فيما لم تتجاوز نسبة النمو فيما يخص التأمين على األشخاص منذ االنطالق رسميا في العمل به سنة 2011 ما نسبته 7 وهو رقم ضئيل بالنظر إلى العروض التي توفرها شركات التأمين.وأضاف المتحد ث أن رقم األعمال الخاص باألشخاص الذين أم نوا على حياتهم في الجزائر قارب 8 ماليير دينار من أصل 100 مليار دينار خاصة بكل أنواع التأمينات مشيرا إلى وجود 1000 وكالة مباشرة و 800 وكالة عامة أو ما يعرف بوسطاء التأمين.وأرجع مدير التأمينات بوزارة المالية سبب اإلقبال المحتشم للجزائريين على التأمين على حياتهم إلى الوازع الديني حيث يتم التركيز حاليا لدى شركات التأمن الخاصة والعمومية على توفير الخدمات وإحداث منتوجات وعروض تأمينية جديدة تتماشى مع سوق الخدمات إلى جانب تكثيف االتصال لتعريف المواطنين بثقافة التأمين على الحياة خاصة وأن هذا النوع من التأمينات يبقى اختياريا وليس إلزاميا على غرار التأمين على الكوارث الطبيعية والمنشآت الصناعية والتجارية مشيرا إلى وجود 6 شركات للتأمين على األشخاص من أصل 23 شركة تأمين.وأجمع المشاركون في الملتقى المخص ص لقطاع التأمينات على األشخاص في الجزائر على أن اإلصالح الهيكلي الذي عرفه القطاع خاصة فيما يتعل ق بالفصل بين األضرار واألشخاص دفع بشركات التأمين إلى التركيز على األشخاص فقط بدل األضرار حيث برزت شركات قامت بتطوير هذا النوع من التأمينات.من جهته كشف الرئيس المدير العام لشركة»كرامة «للتأمينات مختار نوري أن مؤسسته بصدد التحضير لمنتوج جديد يضاف إلى أربعة عروض تم طرحها في سوق التأمينات والمتعلقة بتأمين العمال عن طريق التوقيع على عقد بين شركة التأمين والمؤسسة المشغلة والتأمين على الوفاة أو المرض والتأمين على القروض والتأمين على المسافرين ويتمث ل العرض الجديد في التأمين على الخطوط الهاتفية الخاصة بالهاتف النقال لألشخاص الذين يملكون خطوطا مباشرة بعد االتفاق مع المتعاملين الثالثة للهاتف النقال في حال مرض صاحب الخط المباشر أو سفره أو عدم استعماله وإجرائه لمكالمات بخطه الهاتفي لمدة زمنية معينة HORIZONS du Assurances de personnes : Les assureurs veulent stimuler la demande Par R. N. Le marché algérien des assurances des personnes est potentiellement «prometteur» mais nécessite des efforts supplémentaires de la part des sociétés d assurances pour adapter leurs produits aux besoins des assurés, ont affirmé, hier, des professionnels du secteur. «Le marché des assurances de personnes (AP) connaît une nette évolution, depuis l apparition, en 2011, des sociétés spécialisées dans ce type de produits», a indiqué Marami Kamel, directeur des assurances au ministère des Finances, lors d un séminaire sur l assurance de personnes, organisé par Caarama Assurance. Le chiffre d affaires de ce segment a progressé de 8% en 2012 avec une prévision de clôture pour 2013 en hausse de 7%, à quelque 8 milliards de dinars, selon les chiffres présentés par M. Marami. Pour lui, il existe encore un potentiel à développer dans ce créneau qui connaît une certaine dynamique grâce à l apport des nouvelles sociétés AP et les mesures prises par les pouvoirs publics après la séparation en 2011, entre les assurances dommages et les assurances de personnes. Il s agit notamment de permettre à ces sociétés d utiliser le réseau de distribution de leurs sociétés mères pour commercialiser les produits AP à travers agences directes, 800 agences générales (intermédiaires privés), et le réseau de distribution à travers les banques et les courtiers dont le nombre a atteint 30. De son côté, le PDG de la Compagnie centrale de réassurance (CCR), Hadj-Mohamed Seba, a qualifié le marché algérien des AP de «marché naissant qui recèle des potentialités importantes». Toutefois, il a avoué que l offre dépassait largement la demande exprimée, qui reste encore «latente» à cause de l absence d une culture d assurance chez le citoyen algérien. «Mais si on arrive à stimuler la demande latente, cette branche va évoluer d une manière à obliger ces sociétés d augmenter ses capacités financières pour couvrir la demande», a-t-il estimé. Justement, le directeur général de Caarama Assurance, Mokhtar Naouri, a présenté des exemples de besoins exprimés par les souscripteurs. Il a cité, à titre d exemple, l assurance maladie, l assurance accidents des personnes occasionnels, l assurance 10

31 accidents des établissements scolaires et l assurance accidents des établissements de sport privés et clubs sportifs. L ECONEWS Assurance de personne : Caarama Assurance affiche ses ambitions Par Khelifa Litamine Caarama Assurance, filiale de la Compagnie algérienne d'assurance et de réassurance (CAAR), spécialisée dans les Assurances de personne, a dévoilé, lors d un séminaire organisé aujourd'hui a l hôtel El Djazair, les grandes lignes de sa stratégie pour 2014 intitulée Culture Building. M. Mokhtar Naouri directeur général de Caarama a expliqué les grands axes de leur nouvelle stratégie d assistanat et de garantie des assurances de personnes. Il a souligné, à ce propos, que «dans le cadre de la prise en charge de l ensemble des demandes exprimées par notre clientèle, nous avons mis en place un Comité d innovation produit». Celui-ci devrait concrétiser deux projets qui sont en cour de validation au niveau du ministère des finances. Il s agit, en effet, de la garantie des maladies redoutées et une gamme des produits AVE. Dans le même sillage, l intervenant a soutenu que d autres projets en maturation sont déjà en voie de lancement. Ces projets seront concrétisés durant l exercice Parmi ces nouveaux services, le Dg de Caaram a cité l assurance emprunteur, fixée sur deux ou plusieurs personnes, l assurance accidents des chauffeurs professionnels, l assurance accidents des personnes occasionnels, notamment, pour le secteur du BTPH, l assurance accidents des établissements scolaires, l assurance accidents des établissements de sport privés et clubs sportifs. Outre ces produits, Mokhtar Naouri a signalé que la demande existante actuellement est très diversifiée et en matière d Assurance prévoyance collective (Groupe), «nous avons de plus en plus de demande, pour le capital décès qui est actuellement supérieur à 1 million de dinars». La demande s exprimait aussi pour la rente éducation plus élevée, pour l assurance santé complémentaire. Le Dg de Caarama préconise, en collaboration avec des réassureurs, pour certains secteurs d activité, «de nouvelles couverture d assurance de type affinitaires destinés à garantir, un opérateur de téléphonie mobile, un organisme bancaire, un vendeur dans une transaction établie en promesse de vente auprès d un notaire ou encore un acheteur d un logement auprès d une société de promotion immobilière». En matière d Assurance Vie (Épargne et Capitalisation), Naouri a précisé que «nous avons des demandes insistantes pour la couverture de la retraite complémentaire au profit des membres du personnel des entreprises». En effet, l existence d un nombre relativement élevé de sociétés d assurances de personnes (1 sociétés) par rapport au chiffre d affaires global de cette filière (7 à 8 milliards de dinars), montre que le marché des AP est un marché très concurrentiel, bien qu il ne représente que 1%, du marché des Assurance, soit à peine 0,01% du PIB. M.Naouri, dira à ce propos, que les compagnies d assurance de personnes sont 11

32 responsables sur leur rendement et leurs devenirs et de surcroit elles doivent s engager à diversifier leurs offres et élargir leurs clientèle. Filiale de la Compagnie algérienne d'assurance et de réassurance (CAAR), CAARAMA Assurance, a été créée en mars 2011 et entrée en exploitation le 1er juillet de la même année. La prévision de clôture du chiffre d'affaires de CAARAMA Assurance pour 2013 est de près de 2 milliards de dinars, soit une part de près de 25% du marché des assurances de personnes. Pour atteindre ses objectifs commerciaux, CAARAMA Assurance s appuie sur un réseau de distribution diversifié qui avoisine les 200 agences réparties à travers le territoire national. L EXPRESSION du Assurance de personnes : la demande toujours latente Le marché algérien des assurances de personnes est un marché potentiellement "prometteur" mais nécessite des efforts supplémentaires de la part des sociétés d'assurances pour adapter leurs produits aux besoins des assurés, ont affirmé lundi des professionnels du secteur. "Le marché des assurances de personnes (AP) connaît une nette évolution, depuis l'apparition en 2011 des sociétés spécialisées dans ce type de produits", a indiqué Marami Kamel, directeur des assurances au ministère des Finances, lors d'un séminaire sur les assurances de personnes, organisé par CAARAMA Assurance. Le chiffre d'affaires de ce segment a progressé de 8% en 2012 avec une prévision de clôture pour 2013 en hausse de 7% à quelque 8 milliards de DA, selon les chiffres présentés par M. Marami. Pour lui, il existe encore un potentiel à développer dans ce créneau qui connaît une certaine dynamique grâce à l'apport des nouvelles sociétés AP et les mesures prises par les pouvoirs publics après la séparation en 2011 entre les assurances dommages et les assurances de personnes. Il s'agit notamment de permettre à ces sociétés d'utiliser le réseau de distribution de leurs sociétés mères pour commercialiser les produits AP à travers agences directes, 800 agences générales (intermédiaires privés), et le réseau de distribution à travers les banques et les courtiers dont le nombre a atteint 30. "La séparation entre les assurances dommages et les assurances de personnes a donné un nouvel élan au marché des assurances en Algérie", a-t-il affirmé. Ce responsable a jugé nécessaire de déployer des efforts supplémentaires en matière de diversification et d'adaptation des produits aux besoins et surtout sur le plan de la communication et de la sensibilisation pour développer davantage ce segment. De son côté, le PDG de la Compagnie centrale de réassurance (CCR), Hadj Mohamed Seba, a qualifié le marché algérien des AP de "marché naissant qui recèle des potentialités importantes". 12

33 Ce responsable a considéré la séparation entre les assurances de dommages et de personnes comme une nouvelle "impulsion" pour le marché des assurances car elle permettrait d'inciter les sociétés AP à concentrer leurs efforts pour développer et améliorer ce type de produits. "Comme un premier bilan, on peut dire qu'il y a un avenir prometteur pour ce segment. On voit que les sociétés activent et il y a une dynamique pour faire connaître et développer ces produits", a-t-il souligné, ajoutant que ces efforts devraient donner certainement de bons résultats à moyens et long terme. La demande reste "latente" Par ailleurs, le PDG de la CCR a avoué que l'offre sur le marché dépassait largement la demande exprimée, qui reste encore "latente" à cause de l'absence d'une culture d'assurance chez le citoyen algérien. "La capacité potentielle de production des sociétés AP représentent 6 fois ses capacités actuelles. Mais si on arrive à stimuler la demande latente, cette branche va évoluer d'une manière à obliger ces sociétés d'augmenter ses capacités financières pour couvrir la demande", a-t-il estimé. "Notre défi est de transformer la demande latente en demande réelle", a affirmé M. Seba. Ce responsable a insisté sur l'adaptation des produits aux besoins des assurés, l'intensification des actions de communication à travers tous les canaux et l'amélioration des services d'assurances des produits très répandus pour développer davantage ce créneau et promouvoir les nouveaux produits qui seront mis sur le marché dans le futur. Lors de son intervention au cours du séminaire, le directeur général de CAARAMA Assurance, Mokhtar Naouri, a présenté des exemples de besoins exprimés par les souscripteurs en matière d'assurance de prévoyances, d'accidents, de décès, de vie ainsi que les projets qui seront développer par la compagnie pour répondre à ces besoins. Il a cité à titre d'exemple l'assurance maladie, l'assurance accidents des personnes occasionnels, l'assurance accidents des établissements scolaires, et l'assurance accidents des établissements de sport privés et clubs sportifs. Filiale de la Compagnie algérienne d'assurance et de réassurance (CAAR), CAARAMA Assurance, a été créée en mars 2011 et entrée en exploitation le 1er juillet de la même année. La prévision de clôture du chiffre d'affaires de CAARAMA Assurance pour 2013 est de près de 2 milliards de DA, soit une part de près de 25% du marché des assurances de personnes. Avec l'arrivée de nouvelles sociétés d'assurances de personnes, CAARAMA, SAPS (filiale de la SAA et du français Macif) et TALA (filiale de la CAAT), AXA assurance, qui a créé une filiale en Algérie ainsi qu'une joint-venture CNMA-Salama Assurances-Algérie, le marché algérien des assurances est aujourd'hui composé de 23 compagnies. Il s'agit, outre les assureurs de personnes, de six assureurs publics non spécialisés (CAAR, SAA, CAAT, CASH), deux publics (CAGEX et SGCI) spécialisés respectivement dans l'assurance-crédit et l'immobilier, un réassureur public (CCR), deux mutuelles (CNMA, MAATEC) et sept assureurs à capitaux privés (CIAR, 2A, Trust, GAM, Salama, Al Rayan et Alliance Assura 11

34 ELWATAN du Haut du formulaire Assurance des personnes : une branche peu diversifiée Par Akli Rezouali APS du Séminaire sur les assurances des personnes lundi à Alger (CAARAMA assurance) ALGER - CAARAMA Assurance, nouvelle filiale de la Compagnie algérienne d assurance et de réassurance (CAAR), organisera le 23 décembre à Alger, un séminaire national dédié aux assurances de personnes, indique la compagnie dans un communiqué. Ce séminaire s articulera autour de thèmes liés aux assurances de personnes afin de présenter les résultats produits et attendus de la réflexion et des actions menées en matière d innovation produits et de modernisation de la gestion. Lors de cette rencontre, les participants débattront des thèmes de "la couverture des entreprises pour leurs besoins en assurance de personnes", de "la distribution des assurances de personnes : entre diversification des réseaux et motivation de la force de vente" ainsi que du " rôle du médecin conseil dans la gestion des assurances de personnes". Ce séminaire rentre dans le cadre de "Culture Building" (la culture en construction), un concept cher à CAARAMA Assurance pour communiquer avec les acteurs du marché, en général et sa clientèle en particulier, ajoute le communiqué. CAARAMA Assurance, créée en mars 2011 et entrée en exploitation le 1er juillet de la même année "se présente comme le leader des compagnies d assurance de personnes en Algérie. La prévision de clôture du chiffre d affaires de CAARAMA Assurance pour 2011 est de près de 2 milliards de DA, soit une part de près de 25% du marché des assurances de personnes dont la clôture est estimée à un peu plus de 8 milliards de DA en 2013", souligne la même source. ECONOSTRUM.info du «Amana Assurances, filiale de la SAA et de la Macif, disposera de six bureaux en Algérie en 2014» Présente depuis 2011 en Algérie sous le nom SAPS grâce à un partenariat avec la Société algérienne des assurances (SAA) signé en 2008, la Macif choisit comme nom commercial dans ce pays Amana Assurances. Interrogé en marge de l'atelier Santé et TIC proposé par le forum EMCC (Ipemed) à Paris le 5 décembre 2013, son directeur général, Pierre- Olivier Adrey, dévoile, en exclusivité pour econostrum.info, les ambitions de la compagnie française dans tout le Maghreb. 11

35 Econostrum.info : Comment se porte Amana Assurances, filiale de la Macif en Algérie*, que vous dirigez? Pierre-Olivier Adrey : Nous disposons du réseau de 300 agences conventionnées de notre partenaire et co-actionnaire SAA et nous avons signé une série de partenariats avec plusieurs assurances privées comme 2A, Alliance Assurances ou GAM mais aussi avec des banques comme BNA et Trust Bank avec laquelle nous sommes en train de finaliser. Nous travaillons bien sûr également avec nos deux autres actionnaires, les banques BADR et BDL via leurs réseaux bancaires existants. Nous avons vocation à discuter avec toutes les structures capables de distribuer nos produits ainsi que les agents généraux d'assurance et les courtiers. Aujourd'hui, nous disposons de points de vente sur tout le territoire. Amana détient aujourd'hui 16% du marché des assurances de personnes en Algérie et occupe la seconde place du secteur. Nous ambitionnons de devenir le leader du marché des assurances de personnes dans les trois prochaines années. Quelle est votre présence physique en propre? Après Alger, nous avons ouvert deux bureaux à Oran et à Sétif. Nous désirons en inaugurer quatre autres en 2014 avec notamment les villes de Tlemcen, Bejaia, Annaba et Betna. Nous devons irriguer le territoire, aller rencontrer la clientèle de PME/PMI et celle de particuliers. Au départ, tout était centralisé à Alger mais, avec des bureaux dans différentes régions, nous fiabiliserons nos opérations de formation pour créer une grosse dynamique dans le domaine de l'assurance de personnes. Notre délocalisation en région va permettre d'améliorer notre performance. Notre équipe compte soixante-huit collaborateurs dont un seul Français, moi! À la fin de l'année 2014, nous voulons atteindre un effectif de cent vingt avec six bureaux pour bénéficier d'une meilleure force de frappe. SAPS devient Amana Pourquoi avoir décidé voici quelques semaines de changer votre nom en Amana Assurances? Nous avons choisi le nom commercial Amana au lieu de celui de notre société SAPS (Société d'assurance et de prévoyance en santé) utilisé jusqu'alors après une longue réflexion sur l'opportunité de nous appeler Macif Algérie. Finalement, nous avons préféré la marque qu'est Amana, qui signifie, en Arabe, confiance, loyauté, plutôt qu'une marque internationale plus puissante mais moins signifiante. Quels sont vos résultats et vos projections? En 2012, nous réalisions un chiffre d'affaires d'1,069 milliard de dinars (ndlr : pour un résultat net de 211 millions de dinars) soit 10 M. En 2011, il sera compris entre 10 et 11 M mais avec une rentabilité supérieure à 20%. Notre objectif pour 2011 se situe à 15 M. Le marché de la santé en Algérie se trouve en pleine expansion. Les PME commencent à apparaître ici et elles pensent à l'assurance groupe complémentaire santé comme outil de fidélisation de leurs salariés. Nous nous adaptons petit à petit à ce marché et nous nous calibrons en conséquence. Nous sommes venus en Algérie pour tenir nos 15

36 promesses, celles d'offrir aux Algériens les mêmes produits et le même service qu'en France. Quid des autres pays du Maghreb? Ils intéressent aussi la Macif? Nous négocions actuellement des accords de coopération au Maroc. Nous disposons déjà en Tunisie d'une centrale de gestion en commun, spécialisée sur l'assurance emprunteur, avec trois mutuelles locales : MAE, AMI, CTMA-MGA. Nous diffusons donc dans le réseau des mutuelles tunisiennes. Souhaitez-vous aller plus loin avec une présence accrue dans ce pays? Nous voulons aller en Tunisie mais à certaines conditions. Il faut d'abord que nous nous assurions de la pertinence de la valeur ajoutée que la Macif peut amener dans ce partenariat pour évaluer s'il est opportun de créer, ensemble, une compagnie d'assurance. Ceci pourrait se faire dans l'année 2014 si la conjoncture, notamment politique, s'y prête. * Amana, filiale de la Macif en Algérie, dispose d'un capital social de 1 milliard de dinars algériens détenu à 41% par la Macif, 34% par la SAA, 15% par la BDL et 10% par la BADR. Propos recueillis par Frédéric Dubessy, à PARIS EL WATAN du Assurance de personnes : Amana vient de naître Par Ali Titouche La Société d assurance, de prévoyance et de santé, filiale de l assureur français Macif et de la Société algérienne des assurances, vient de donner naissance à sa marque commerciale : Amana. Désormais, les nouveaux produits AP (assurance de personnes) «made by SAPS» seront commercialisés sous le nom Amana. Depuis la création de la SAPS, en juillet 2011, conformément à la loi complétant et modifiant l ordonnance qui prévoyait la séparation de l assurances des personnes des assurances dommages, elle n a cessé de grignoter des parts de marché dans la branche des assurances de personnes. Amana détient actuellement 11% du marché de l assurances des personnes et occupe la seconde place du secteur. L objectif de l entreprise étant d occuper le point culminant de la pyramide dans les trois prochaines années. Sous l enseigne de la SAPS, les performances des premiers mois d activité n étaient pas des moindres : Amana a réalisé un chiffre d affaires de 1,011 milliard de dinars durant l exercice 2012 avec un résultat net de 211 millions de dinars. La SAPS avait commencé à commercialiser ab initio une large gamme de produits d assurance collective au profit des corporates tout comme au profit des particuliers. L entreprise s est illustrée surtout dans le segment de l assurance pour rapatriement de corps, un produit dédié aux Algériens établis à l étranger et désirant se faire inhumer dans leur pays. Pour 2014, 11

37 Amana promet une nouvelle gamme de produits, adaptés aux besoins des populations et aux différentes catégories salariales. L assureur entend redoubler d efforts sur des segments à forte rentabilité, dont l assurance voyage, l assurance crédit, les compléments de retraite, etc. Jusqu ici, la filiale de la Macif et de la SAA, qui a étendu son actionnariat à la BADR et à la BDL, s appuyait sur les réseaux de ses actionnaires et partenaires pour la commercialisation de ses produits. En décembre 2012, le ministère de tutelle a donné son aval afin que les compagnies d assurances de personnes puissent conclure des conventions de distribution, au-delà de la date butoir du 31 décembre 2012, via le réseau des assureurs dommages. C est ainsi que des conventions ont été conclues avec 2A, Alliance Assurances et GAM. EL MOUDJAHID du Assurances : Prochaine introduction en bourse de la filiale commune de la SAA et de la MACIF La Société d assurance de prévoyance et de santé (SAPS), filiale commune de la SAA et de la MACIF, compte entrer prochainement en bourse, a indiqué hier à Alger, le président de son conseil d administration, Mouloud Abane. «On va animer le marché financier grâce à une stratégie qui nous permettra de nous introduire» dans ce nouveau créneau, a-t-il déclaré au cours d une conférence de presse consacrée la présentation de la marque Amana sous laquelle seront commercialisés les produits d assurances des personnes de la SAPS. La réussite de la dernière opération d'introduction en bourse de la société privée NCA Rouiba a prouvé que le marché financier peut répondre parfaitement aux besoins d'entreprises en quête de ressources financières permanentes, nécessaires à la préservation de leur pérennité et au financement de leur développement. Selon M. Abane, «la volonté des pouvoirs publics de créer une nouvelle dynamique» à la fois dans le secteur des assurances qu au sein de la Bourse, permet d envisager l éventualité d une cotation d'amana. Cette dernière a réalisé un chiffre d affaires de 1,011 milliard DA en 2012, avec un résultat et de 215 millions DA en commercialisant des produits d assurance collective à destinations des entreprises et d assurance individuelle pour les particuliers notamment l assurance de rapatriement de corps des Algériens établis à l étranger. Amana détient 11 % du marché des assurances des personnes et occupe la seconde place du secteur et ambitionne de devenir leader dans ce domaine en trois ans. De son côté, le directeur général de cette filiale commune de la SAA et de la MACIF, Pierre Olivier Adrey, a indiqué que l option d entrée en Bourse émane de la nécessité de proposer aux souscripteurs des produits d assurances des revenus sous forme de rendement à leur épargne. Cependant, «aucune échéance n est encore retenue pour entamer le processus d entrée en Bourse», ont souligné les deux responsables. Ces responsables ont néanmoins fait état d un processus d organisation interne afin de répondre aux critères permettant d être cotée en bourse avant de solliciter le visa de la commission de surveillance et de contrôle des opérations de Bourse. «Dans l hypothèse où la Bourse d Alger abrite entre 10 et 10 entreprises, il y aura un marché financier plus dynamique qui va apporter une profitabilité de 3 à 4 % et dont on pourrait orienter une partie à destination des souscripteurs», a estimé le DG d Amana. 11

38 LE MAGHREB EMERGENT du Le nouvel assureur AMANA s intéresse au créneau "santé" du marché algérien Le lancement récent de la marque commerciale de la Société d'assurance de prévoyance et santé (SAPS) sous le nom d'amana permet à la seconde compagnie dans le secteur de l'assurance de personnes en Algérie de s'ancrer sur le marché grâce à une gamme de produits inédits, notamment dans le secteur la santé. Pour faire connaître AMANA au public algérien, la Société d'assurance de prévoyance et de santé (SAPS) a mis les moyens : campagne de presse, affichage, spots médias, nouveau site internet, etc. Il faut dire que dans un pays où l'assurance n'occupe que 1 pour cent du budget de l'algérien contre 3 pour cent chez nos voisins marocains la tâche n'est pas simple. Depuis sa création en juillet 2011, suite à un partenariat entre la MACIF, premier assureur de particuliers en France, la SAA, et deux grandes banques publiques algériennes, la BADR et la BDL, la SAPS s'emploie à «trouver les solutions adaptées au marché algérien», selon les mots du directeur général, Pierre-Olivier Adrey, lors d'une conférence de presse organisée mardi à Alger. L'un des secteurs prioritaires pour l'assureur est la santé. «C'est un thème primordial pour l'algérie dont 75 % de la population à moins de 35 ans et 10 % plus de 60 ans», a déclaré Pierre-Olivier Adrey. «Face à cette forte demande, nous voulons apporter des réponses concrètes aux citoyens, surtout en termes d'assurance santé individuelle». Car, mis à part les entreprises publiques et les grands entreprises privées qui proposent à leurs salariés une assurance collective, rares sont les Algérien(ne)s à bénéficier d'une complémentaire santé. «Les professions libérales, notamment, représentent un énorme marché», a indiqué le directeur général-adjoint Saïd Haddouche. Assurance de rapatriement de corps Si les entreprises ont représenté l'essentiel des milliards de dinars de chiffre d'affaires réalisé en 2012 par la compagnie, la part des particuliers tend a augmenter grâce à l'assurance de rapatriement de corps qu'amana est le seul à proposer en Algérie. «Nous proposons ce service aux Algérien(ne)s du monde entier à un prix très concurrentiel de dinars (25 euros) par an, sans limitation d'âge», précise Tarek Akeb, directeur de développement à AMANA. Et l'offre attire de plus en plus de souscripteurs. «Au 30 octobre 2013, clients bénéficient de l'assurance rapatriement de corps d'amana», informe Saïd Haddouche. «De nouveaux produits seront bientôt diffusés et des agences AMANA ouvriront prochainement hors Alger», a annoncé le président de la SAPS, Mouloud Abane. Après avoir travaillé pendant deux ans à la «construction» de la SAPS, qui compte aujourd'hui 60 employés, et à la création de la marque commerciale AMANA, la société, dotée d'un capital social de 1 milliard de dinars, entend donc faire de l'année 2014 celle de son déploiement. Avec en ligne de mire une entrée à la Bourse d'alger qui, même «s'il est encore trop tôt pour l'envisager en 2014», selon Mouloud Abane, fait bien parti des projets futurs d'amana. 11

39 HORIZONS du Prochaine introduction en Bourse de la filiale commune de la SAA et de la Macif La Société d assurance de prévoyance et de santé (SAPS), filiale commune de la SAA et de la Macif, compte entrer prochainement en Bourse, a indiqué, hier à Alger le président de son conseil d administration, Mouloud Abane. «On va animer le marché financier grâce à une stratégie qui nous permettra de nous introduire» dans ce nouveau créneau, a-t-il déclaré au cours d une conférence de presse consacrée la présentation de la marque Amana sous laquelle seront commercialisés les produits d assurance des personnes de la SAPS. Selon M. Abane, «la volonté des pouvoirs publics de créer une nouvelle dynamique» à la fois dans le secteur des assurances et au sein de la Bourse, permet d envisager l éventualité d une cotation d Amana. Cette dernière a réalisé un chiffre d affaires de 1,011 milliard DA en 2012 avec un résultat et de 215 millions DA en commercialisant des produits d assurance collective à destinations des entreprises et d assurance individuelle pour les particuliers notamment l assurance de rapatriement de corps des Algériens établis à l étranger. Amana détient 11% du marché des assurances des personnes et occupe la seconde place du secteur et ambitionne de devenir leader dans ce domaine en trois ans. De son côté, le directeur général de cette filiale commune de la SAA et de la Macif, Pierre Olivier Adrey, a indiqué que l option d entrée en Bourse émane de la nécessité de proposer aux souscripteurs des produits d assurance des revenus sous forme de rendement à leur épargne. Cependant, «aucune échéance n est encore retenue pour entamer le processus d entrée en Bourse», ont souligné les deux responsables. ECHOUROUK du "سابس" للتأمينات تتحول إلى "أمانة" وعروض مغرية للتأمين على الحياة 18 ألف مكتتب في التأمين الموجه لنقل جثامين المهاجرين حسان حويشة بلغ عدد أفراد الجالية المسجلين في صيغة التأمين الخاص بنقل الجثامين عبر العالم 18 ألف مسجل خالل األشهر التسععة األولى من العام الجاري لشركة "سابس" سابقا التي صارت "أمانة" حاليا بععدما كعان الععدد ال يتجعاو 5 آالف مسعجل خالل العام الماضي. وأوضح نائب المددير العدام لشدركة التأميندات "أماندة" سدعيد حددوش أمدس خدالل نددوة صدحفية بمناسدبة اإلطدالق الرسدمي للشركة بالعاصمة أن صيغة التأمين الموجه لنقدل جثدامين المهداجرين والجاليدة الجزائريدة سدجل نمدوا معتبدرا وبلدغ نحدو 11 ألف مسجل خاصة مع العروض الموجهة للتسجيل الجماعي وتلك الخاصة بالعائالت. وأطلقت شركة التأمينات "أمانة" رسميا خدماتها بعد أن تحولت التسمية التجارية من شركة "سابس" إلى "أمانة" للتأميندات حيث ستكون شبكة التوزيع الوطنية األولى للمنتجات المتعلقة بالتأمينات التابع لشركة التأمين " سأ. أ. أ". وهذا لتقديم مختلف المنتجات المتعلقة بالتأمين على األشخاص عبر ما يزيد عن 100 وكالة متعاقدة معها. وبحسدب سدعيد حددوش فدإن "أماندة" تتدوفر حاليدا علدى الوكالدة الرئيسدية بشدارع ديددوش مدراد فضدال عدن وكدالتي سدطيف ووهران. وهي تعتزم قريبا توسيع شبكاتها عبر كل من تلمسان قسنطينة باتندة بجايدة. وعمليدا تتدوفر الشدركة علدى مدا يفدوق 1000 نقطة بيع مباشرة وغير مباشرة تخص المتعاقدين والمساهمين في الشركة. وحققت شركة التأمينات "أمانة" هذا المولود الجديدد الدذي رأى الندور أمدس رقدم أعمدال يقددر بد 1.01 مليدار ديندار وصدافي ربح بلغ 211 مليون دينار جزائري. 11

40 كما تحوز "أمانة" على ما نسبته 11 بالمائة مدن سدوق التأميندات علدى األشدخاص بدالجزائر وتحتدل المرتبدة الثانيدة فدي هدذا القطاع. وتعتزم "أمانة" للتأمينات طرح منتجات جديدة للجزائريين سدتكون متدوفرة عبدر شدبكتها للتوزيدع. كمدا سديكون موقعهدا علدى شبكة اإلنترنت بمثابة فضاء تفاعلي مع الزبائن. JEUNE AFRIQUE du Avec Amana, la Macif prend le risque de réussir Par Ryadh Benlahrech, SAPS, la filiale algérienne du groupe français Macif, change de nom. Elle espère ainsi se faire une place sur un marché encore embryonnaire. Le regard tourné vers la baie d'alger, Said Haddouche compte les jours qui le séparent du 26 novembre. Depuis la terrasse située sur le toit de la Société d'assurance de prévoyance et de santé (SAPS), le directeur général adjoint de cette jeune entreprise basée à El-Biar, le quartier huppé des ambassades, a une vue imprenable. Un spectacle capable d'apaiser un soldat avant la bataille... Dans quelques jours, il présentera officiellement et publiquement Amana. Le nouveau nom commercial de SAPS, qui signifie "confiance", est le signe d'une volonté de conquête : la filiale à 41 % du français Macif entend s'imposer comme le numéro un de l'assurance de personnes en Algérie, une activité où tout reste à faire dans le pays. Le chiffre d'affaires généré dans ce domaine a atteint péniblement les 6,4 milliards de dinars (environ 59 millions d'euros) l'année dernière. C'est moins de 6,7 % du montant global des primes d'assurances en Algérie, qui sont déjà elles-mêmes très nettement inférieures à celles des pays voisins. Elles ne représentent que 0,7 % du PIB, contre 1,8 % en Tunisie et 2,9 % au Maroc, d'après la récente étude Sigma de Swiss Re. Les causes? Une forte solidarité familiale et des considérations religieuses et culturelles, qui n'incitent pas les Algériens à s'assurer. Modeste La Macif, avec ses partenaires algériens (la Société nationale d'assurance, la Banque de développement local et la Banque de l'agriculture et du développement rural), entend changer cette situation et profiter du potentiel énorme de l'algérie. "Ce pays émergent correspond pleinement à notre stratégie de diversification internationale", confirme François Pompée, gérant de Macif Conseil en Algérie, une entité de droit local qui a aidé à structurer Amana. Au Maghreb, la Macif ne s'est lancée réellement que sur ce marché. Peu présent à l'étranger, le groupe mutualiste n'est actif au Maroc et en Tunisie que via des partenariats. À Alger, Amana a commencé à diffuser ses publicités institutionnelles dans la presse nationale, ainsi que dans les gares routières et l'aéroport, dont l'affichage est géré par le numéro un mondial du domaine, le français JCDecaux. "Nous n'avons pas fait de communication pendant nos deux premières années car nous avons privilégié la structuration de l'entreprise et le recrutement du personnel", souligne Said Haddouche. L'assureur compte désormais 60 employés. La communication, au budget encore modeste, est dotée d'une enveloppe de 50 millions de dinars. Dès le début de 2014, Amana lancera un plan de communication sur ses produits d'assurance de personnes. 10

41 Avec ces derniers - le remboursement de crédit, le rapatriement de corps ou encore l'assurance contre les accidents de la vie -, il espère faire la différence. La concurrence est de plus en plus dure, notamment avec la présence du français Axa, numéro un mondial. Mais Amana refuse de se lancer dans une guerre des prix, préférant miser sur l'assurance santé. La filiale a investi dans un outil informatique performant pour réaliser des remboursements complets et plus rapides que ceux de la sécurité sociale locale. La direction s'adresse entre autres aux employeurs, afin qu'ils sensibilisent leurs salariés à la question. "Notre démarche commerciale est orientée vers la prévoyance de groupe", confirme le directeur général. Pour atteindre ses objectifs commerciaux, la direction a signé plusieurs conventions de distribution avec des assureurs dommages n'ayant pas de filiale d'assurance de personnes mais disposant d'un portefeuille d'entreprises clientes notable : 2A, Alliance Assurances et Générale Assurance méditerranéenne... En attendant d'autres partenariats. Amana peut également compter sur les agences de ses actionnaires algériens, dans lesquelles les produits Amana seront bientôt disponibles. Au total, la société disposera de 600 guichets. "Nous devons nous appuyer sur un réseau existant", souligne Said Haddouche, qui rappelle que, outre son siège, l'entreprise ne dispose que d'une agence, dans le centre d'alger. Un bureau régional devrait ouvrir d'ici à la fin de l'année à Sétif, suivi d'un autre à Oran début Coude à coude Un peu plus de deux ans après la création effective de l'entreprise, née de l'obligation légale de séparer les activités d'assurance de personnes de celles qui concernent les dommages (incendie, accident et risques divers), le premier bilan incite à l'optimisme. L'an dernier, Amana détenait environ 16,4 % de parts de marché, soit un chiffre d'affaires de 1,1 milliard de dinars et adhérents. De quoi se placer au deuxième rang national de l'assurance de personnes derrière le leader à capitaux publics Caarama (filiale de la Compagnie algérienne d'assurance et de réassurance) et au coude à coude avec le bancassureur Cardif El Djazaïr, filiale du groupe bancaire français BNP Paribas. Quant aux bénéfices, ils sont prometteurs : ils ont atteint 250 millions de dinars, soit un taux de marge de 22,7 % en Du haut du siège d'amana, "acquis cette année pour 360 millions de dinars", Said Haddouche veut y voir un signe positif. LIBERTE du Leader de l assurance des personnes en Algérie Macir Vie renforce son déploiement sur Alger Par : Nabila SAIDOUN 11

42 Trois nouvelles agences ont été récemment inaugurées par la compagnie d assurance Macir Vie, premier assureur privé national spécialisé dans l assurance des personnes. La première a pignon sur rue bien visible sur le boulevard Mohamed V (Alger-Centre), alors que la deuxième occupe également une place stratégique à Dély-Ibrahim. L emplacement de la troisième n est pas des moindres, étant située à Oued Romane (Les deux bassins) à proximité de TSL Contact. Ces nouvelles agences marquent la concrétisation d une étape décisive dans la stratégie d extension de notre réseau direct sur Alger, mais aussi sur tout le territoire national, a estimé Hakim Soufi, DG de Macir Vie. Rencontré hier au siège de la compagnie (Hydra), ce dernier a rappelé : Nous proposons des produits adaptés aux besoins des Algériens, notamment l assurance-voyage, les assurances-vie avec pour bonus et le service à domicile, une exclusivité, nous a indiqué hier Hakim Soufi, DG de Macir Vie, qui est une compagnie 100% algérienne. Macir Vie compte aujourd hui 210 collaborateurs et son réseau d agences s élève à 122 agences à travers les 48 wilayas du pays, et nous ne cesserons pas de renforcer notre déploiement, avec, pour souci majeur, d être toujours à l écoute des besoins de notre clientèle, a expliqué notre interlocuteur. D où, d ailleurs, le choix d exister à Oued Roumane, à titre d exemple, l'agence directe de Macir Vie à la résidence Sahraoui a été réalisée dans un souci de proximité avec une clientèle qui cible essentiellement des demandeurs de visa. Ils pourront ainsi évoluer dans un espace convivial au design innovant et moderne, et bénéficieront surtout d un confort d écoute, a-t-il indiqué. La filiale de la Ciar se place également sur l échiquier économique, notamment dans l accompagnement des entreprises productives. D ailleurs, Macir Vie s est distinguée, durant cet exercice, en liant un partenariat avec le Forum des chefs d entreprise (FCE) pour l accompagner, jusqu'à 2011, dans toutes ses manifestations. Macir Vie a choisi comme partenaire, faut-il le rappeler, le leader dans son cœur de métier, en l occurrence l espagnol MapfreAssistance. Son offre est destinée aux compagnies d'assurances, au secteur de l'automobile, le car-glass (réparation du vitrage automobile ou remplacement), assurance-voyage, l'assistance routière et l'extension de garantie automobile (5 ans au lieu de 2 ans). EL WATAN du Assurance des personnes : une branche peu diversifiée Par Akli Rezouali Plus de deux ans après le passage du secteur à la spécialisation, la filière des assurances de personnes (AP) reste très peu diversifiée, n offrant aux assurés que des produits classiques d assurance de santé. Interrogé hier, lors d un séminaire sur la gestion des contrats d assurance, organisé à Alger par la Compagnie algérienne d assurance et de réassurance (CAAR), Mokhtar Naouri, directeur général de Caarama Assurance, filiale AP de la CAAR, nous a précisé que les acteurs du marché ont en effet beaucoup de mal à placer de nouveaux produits de capitalisation (retraite, prévoyance ), en raison, notamment, de l absence d un marché financier efficient en Algérie. 12

43 Deux ans après l entrée en vigueur, en juillet 2011, des nouvelles dispositions réglementaires induisant l obligation de séparation entre les risques «dommages» et les assurances-vie, le marché des assurances de personnes connaît une relative croissance en termes de chiffre d affaires, mais reste concentré sur les assurances décès et santé, souligne le directeur général de Caarama Assurances. Ce constat, a-t-il expliqué, signifie que les assurances de capitalisation ne sont pas vendues en Algérie, faute de rentabilité. En raison des faibles taux d intérêt des placements que les compagnies d assurances sont tenues d effectuer en valeurs du Trésor, les assureurs, avance Mokhtar Naouri, ne peuvent pas proposer des produits de capitalisation à des taux de rendement qui peuvent concurrencer les produits d épargne bancaire classiques. Représentant à peine 1 à 1 milliards de dinars de chiffre d affaires en moyenne annuelle et moins de 10% de parts de marché, contre quelque 80% dans les pays développés, la branche AP reste ainsi très peu développée en Algérie. Selon la dernière note de conjoncture du Conseil national des assurances (CNA), la production des assurances de personnes au premier semestre 2013 est estimée à 3,8 milliards de dinars, contre 2,6 milliards de dinars à la même période de 2012, soit une hausse de 45,7%. Une production qui reste néanmoins concentrée sur les couvertures classiques d assurance santé, accidents, décès et assistance voyage. LE QUOTIDIEN d ORAN du CAAR : L'assurance des personnes à la peine Par M. Aziza Contrairement à des boîtes d'assurances naissantes, Caarama assurance', filiale de la CAAR, enregistre un chiffre d'affaires relativement positif, pour l'assurance de personnes, et ce, pour un début. Sachant, en outre, que cette assurance est «compliquée» dans notre pays, du point de vue culturel. Le directeur général de Caarama assurance', Nouar Mokhtar, a affirmé, jeudi, en marge de la tenue d'un séminaire international, sous le thème sur la gestion des risques «Rester solide dans un monde incertain» à l'hôtel El Djazair', que sa filiale a réalisé, en 2012, un chiffre d'affaires de près 1,8 milliard de DA, avec la possibilité d'atteindre plus de 2 milliards de DA en prévision de la clôture de l'année Entrée en exploitation, en juillet 2011, Caarama assurance' a pu arracher plus de 25 % des parts de marché. Le directeur général de Caarama' a affirmé que sa boîte d'assurance est, aujourd'hui, leader sur le marché. «Nous sommes numéro 1, pour l'assurance des personnes» a-t-il souligné. Nouar Mokhtar explique que les gestionnaires de sa filiale ont ciblé, en premier lieu «l'assurance groupe» ce qu'on appelle, communément, dans le langage des assurances la «prévalence collective» : une assurance complémentaire des salariés qui répond aux besoins de protection des travailleurs. Il ajoute, ce sont des contrats d'assurance du groupe qui couvre, à la fois, le décès et la santé complémentaire. «Nous avons ainsi répondu à la motivation des 11

44 syndicats qui veulent plus de couverture aux travailleurs». «Notre deuxième cible est les emprunteurs auprès des banques, puisque, aujourd'hui, les banquiers exigent l'assurance des personnes pour les demandeurs de crédits bancaires. La troisième et dernière cible concerne l'assurance voyage, car aujourd'hui, les demandeurs de visas, notamment, pour le visa Schengen', sont obligés de contracter l'assurance de personnes». Le directeur précise, dans ce sens, que le chiffre d'affaires, lié à l'assurance voyage est de 300 millions de DA pour l'année 2012, mais il précise que le chiffre d'affaires de l'assurance des personnes est tirée, essentiellement, par l'assurance groupe ou la «prévalence collective», en expliquant le fait que cette assurance est en lien avec les entreprises. «Et comme Caarama' est une filiale de la Caar, donc notre clientèle naturelle sont des entreprises, des clients de notre entreprise-mère» C'est un atout, puisque la CAAR est la doyenne des compagnies d'assurances avec une maîtrise du métier et une connaissance du marché et avec, surtout, une capacité financière importante. Le chiffre d'affaires de la CAAR, pour l'année 2012, est de 15,9 milliards de DA, avec un chiffre d'affaires prévisionnel de clôture prévisions de clôture' de 2013, estimé à plus de 17 milliards de DA, tout en incluant le chiffre d'affaires de l'assurance des personnes. Pour les fonds propres l'on prévoit une estimation de 18 milliards de DA, d'ici la clôture de l'année Mounir Kabane, le courtier londonien (UIB), a beaucoup insisté auprès des entreprises (clients de la CAAR) sur la nécessité de mieux gérer les risques des différents sinistres (catastrophes naturelles, incendie, violences politiques, actes terroristes) pour éviter un effondrement certain du bilan des entreprises. Il a précisé qu'une mauvaise gestion des risques, liés aux sinistres, se répercutera, négativement, sur le bilan de l'entreprise. Il a cité l'exemple d'une raffinerie, au Maroc, qui a subi d'importants dégâts causés par des inondations survenues en L'opérateur de cette installation pétrochimique n'a pas voulu la couvrir contre le risque de perte d'activités, estimant que l'arrêt causé par la catastrophe n'allait pas dépasser une semaine, alors que les travaux de réparation ont duré plus de trois ans, entraînant l'arrêt total de l'activité, durant cette période et une perte nette de 450 millions de dollars, en raison de cet arrêt. Le second exemple concerne un hôtel, en Alabama, qui a été ravagé, en 2005, par l'ouragan Katrina' et dont le propriétaire a préféré ne pas inclure le risque tempête dans la police d'assurance pour économiser dollars.»cette décision prise à la légère a provoqué une perte de 52 millions de dollars», selon le courtier londonien. INFOSOIR du Sept compagnies spécialisées Par R. K. Distinction - La commercialisation du produit «assurances de personnes» est assurée par douze sociétés d'assurances mais avec l avènement de la séparation entre les assurances de personnes et les assurances dommages, sept compagnies ont vu le jour. Ainsi, les sept sociétés qui ont été créées pour prendre la branche assurance vie, sont Caarama (filiale de la Caar), SAPS (filiale de la SAA et du français Macif), Tala (filiale de la Caat), Cardif El Djazaïr (filiale de BNP Paribas), Macir-Vie ( filiale de la Ciar), AXA 11

45 assurance-vie et enfin Le Mutualiste (filiale de la CNMA). Selon les derniers chiffres livrés par le Conseil national des assurances (CNA), les primes des Assurances de personnes (AP) ont atteint un montant 5,6 milliards de dinars en 2012, soit une baisse de 16 % par rapport à Le CNA explique ce repli par la «réduction importante» des ventes des contrats individuels ainsi que par la baisse du nombre de points de vente des produits AP. En effet, avant le mois de juillet 2011, le chiffre d affaires des assurances de personnes était généré par douze sociétés alors qu'à la fin de l année 2012, ce même produit était dégagé par les sept sociétés nouvellement créées et spécialisées dans cette branche. Ce recul devrait cependant «s'inverser et permettre des progressions, comme le confirme la hausse de 16 % de la production des sociétés d'assurance de personnes durant le troisième trimestre 2012», prédit le CNA. A fin septembre 2012, les primes de l'assurance de personnes étaient de 4,2 milliards de dinars, réparties à raison de 28 % pour l'assurance-vie et décès, 27 % pour la prévoyance collective, 24 % pour l'assistance, 16 % pour les accidents «dommages corporels» et 5 % pour l'assurance maladie. Il faut noter, dans ce registre, que certaines compagnies d assurances, faute de ressources financières, se sont passées de l assurance des personnes, se consacrant entièrement aux assurances des dommages. Et pour cause, la loi les oblige à mettre sur la table un milliard de dinars pour la création de la filiale AP. Une mise en berne de l assurance des personnes? La part des sociétés de dommages à capitaux privés a atteint 25 % à fin septembre, avec un chiffre d'affaires de 18,7 milliards de dinars (+12 %). Le président de l'uar (Union des assureurs et des réassureurs), Amara Latrous, avait récemment prévu une croissance de 12 % du secteur des assurances en «C est un résultat que nous avons réalisé en 2012 à la suite de la séparation des activités des assurances dommages et des personnes. Et, pendant ce temps, l assurance automobile voit son chiffre d affaires augmenter. En termes de sinistralité, elle a été la plus «coûteuse» pour les assureurs, puisque les compagnies ont dû traiter, en 2012, près d un million de déclarations d accidents de la circulation pour un montant de sinistres de 46 milliards de dinars, dont les trois quarts ont été déjà réglés». Un montant colossal. INFOSOIR du Rapatriement de corps Par R Khazini Coût - Une opération de rapatriement d une dépouille mortelle revient entre à euros hors Europe alors que le délai de rapatriement n'excède pas 48 heures, suivant le décès, sauf dans des cas «exceptionnels». Selon les déclarations du directeur général adjoint de la Société d'assurances, de prévoyance et de santé (SAPS), Saïd Haddouche, faites en marge du Salon international de l automobile d Alger, pas moins de quatre-vingts dépouilles mortelles de ressortissants algériens établis à l'étranger ont été rapatriées, principalement de France. 15

46 Par ailleurs, il a indiqué qu une opération de rapatriement revenait entre et euros hors Europe et que le délai de rapatriement n'excédait pas les 48 heures, après le décès, sauf dans des cas «exceptionnels». Le montant de la prime payable au titre de l'assurance rapatriement de corps avait été fixé à DA/an, avec des réductions pour les formules «famille» ou «collective». A ce titre, pour la formule «famille» à laquelle souscrivent les membres d'une même famille composée des deux parents et de deux enfants, le montant de la prime due est fixé à DA/an. Ce montant est plafonné à DA à partir du 3e enfant par année. En définitive, un montant global de DA est à payer lorsque le nombre d enfants est supérieur à trois. Pour la formule «collective», assurance couvrant un groupe d individus, un rabais de 5 % est accordé lorsque le nombre des assurés âgés de moins de 65 ans varie entre 50 et 100 personnes, contre une réduction de 6,5 % s'ils sont âgés de moins de 55 ans. Au cas où le nombre des assurés âgés de moins de 65 ans varierait entre 101 et 500 personnes, ce taux est fixé à 7,5 %, il peut atteindre 8,5 % s'ils sont âgés de moins de 55 ans. Mais si le nombre des assurés dépasse 1 001, la remise est de 13 % pour ceux âgés de moins de 65 ans, contre 15 % s'ils sont âgés de moins de 55 ans. M. Haddouche explique que la souscription à cette formule d'assurance peut se faire de manière individuelle auprès de toutes les agences SAPS. Il dira, également, que la signature d'un contrat d assurance vie peut se faire directement auprès de l agence d'assurance la plus proche ou par l envoi du bulletin de souscription par courrier ordinaire ou électronique via le site de la SAPS. Ce produit, introduit et commercialisé par la SAPS, vise à organiser et à prendre en charge les frais de rapatriement du corps de l'assuré décédé jusqu'au lieu de son inhumation en Algérie, avec une prise en charge d'un billet d'avion offert à un proche parent appelé à accompagner le corps de l'assuré. Il faut signaler, par ailleurs, que la SAPS est une filiale de la SAA. Elle a l ambition de se développer, de faire la promotion de ses produits et surtout de se mettre en réseau, car elle est toujours dans le giron de la maison mère. En termes de perspectives de réalisations, la SAPS table sur plus de sept cents millions de dinars de chiffre d affaires en 2012, dans un marché de l assurance-vie qui peine à décoller. APS du Les assurances de personnes n ont pas profité de l embellie du secteur (Latrous) ALGER - Les assurances de personnes n ont pas profité de l embellie du secteur qui a enregistré une croissance de 11% en 2012, a indiqué dimanche M. Lamara Latrous, président de l UAR, qui s attend à une relance de cette filière en "Le volume des affaires réalisé en Assurances de personnes est légèrement en recul", a-til déclaré à l APS, expliquant cette situation par le fait que "les sept compagnies d assurances spécialisées sont toujours en phase de renforcement de leur réseau". "Il est naturel que dans tout marché en phase de réorganisation de l activité, les affaires stagnent ou reculent légèrement", a-t-il poursuivi. "Naturellement, ces compagnies ont 11

47 pris leur en envol en Probablement à partir de cette année et pour les années à venir, elles connaîtront des niveaux de croissance largement au dessus de ce qu elles ont connu en 2012", prévoit-il. M. Latrous a admis par ailleurs que l exigence d un capital d un milliard DA pour la création de filiales Assurances de personnes "peut paraître élevé", même si, a-t-il précisé, "sept des 11 entreprises ont satisfait à cette obligation. "D autres sociétés décideront probablement en 2011 ou en 2011 de créer leurs propres filiales seules ou en partenariat", car "le secteur mise beaucoup sur les nouvelles sociétés d assurances des personnes pour exploiter le marché notamment en développent de nouveaux produits de prévoyance et de santé", a-t-il dit. Sur un autre chapitre, M. Latrous a aussi bon espoir que la branche assurances dommages améliore ses résultats. "En ce qui concerne les assurances dommages, le marché est en pleine croissance", dit-il tout en prévoyant que "les 13 sociétés ou mutuelles d assurances qui exploitent le marché verront, elles aussi, le volume de leur chiffre d affaires augmenter dans les prochaines années". En plus des dossiers liés à l assurance CAT NAT et des Assurances de personnes, le président de l UAR a abordé celui lié à la liquidation des dossiers en instance générés en grande partie par l assurance automobile. Latrous révèle que "les compagnies d assurance s emploient actuellement à liquider tous les dossiers sinistres en instance". "Suite aux orientations de la commission de supervision des assurances, les sociétés sont tenues de liquider tous les dossiers anciens" avant la fin de septembre prochain. "A ce jour, l inventaire réalisé montre que le gros des efforts a été fait dans ce sens", rappelle-t-il, avant d ajouter que les sociétés reçoivent, en moyenne, un million de déclarations d accidents chaque année". "Un grand nombre de ces dossiers ouverts sont solutionnés dans l exercice de leur survenance", a-il indiqué avant de préciser que "pour les dossiers en suspens, la plupart des clients ont été indemnisés dans le cadre de leur garantie tous risques mais que les dossiers encore en suspens portent sur les recours qu exercent les sociétés entre elles pour obtenir le remboursement qu elles ont déjà effectués à leur clientèle". Le chiffre d affaires du secteur algérien des assurances algérien a augmenté de 11% à 99,9 mds DA en EL WATAN du Secteur des assurances : les AP en recul Par Lyès Mechti Le secteur des assurances a enregistré, en 2012, une croissance de 11% et son chiffre d affaires a augmenté de 14%, soit à 99,9 milliards de dinars. C est ce qu a indiqué, hier à l APS, Lamara Latrous, président de l Union des assureurs et réassureurs (UAR). Cependant, les assurances de personnes (AP) n ont pas profité de l embellie de ce secteur. «Le volume des affaires réalisées en assurances de personnes est légèrement en recul», a-t-il déclaré, expliquant cette situation par le fait que «les sept 11

48 compagnies d assurances spécialisées sont toujours en phase de renforcement de leur réseau». Le même responsable s attend, toutefois, à une relance de cette filière en «Naturellement, ces compagnies ont pris leur envol en Probablement à partir de cette année et pour celles à venir, elles connaîtront des niveaux de croissance largement au-dessus de ceux qu elles ont connus en 2012», prévoit-il. M. Latrous a admis par ailleurs qu un capital d un milliard de dinars exigé pour la création de filiales assurances de personnes «peut paraître élevé», même si, a-t-il précisé, «sept des 13 entreprises ont satisfait à cette obligation». «D autres sociétés décideront probablement en 2011 ou en 2014 de créer leurs propres filiales seules ou en partenariat», car «le secteur mise beaucoup sur les nouvelles sociétés d assurances des personnes pour exploiter le marché, notamment en développant de nouveaux produits de prévoyance et de santé», a-t-il dit. Quant aux assurances dommages, M. Latrous estime que cette branche peut améliorer ses résultats, puisque, selon lui, «le marché est en pleine croissance». Il prévoit que «les 11 sociétés ou mutuelles d assurances qui exploitent le marché verront, elles aussi, le volume de leur chiffre d affaires augmenter dans les prochaines années». S agissant de la liquidation des dossiers en instance générés en grande partie par l assurance automobile, le président de l UAR a indiqué que «les compagnies d assurances s emploient actuellement à liquider tous les dossiers sinistres en instance», tout en précisant que «suite aux orientations de la commission de supervision des assurances, les sociétés sont tenues de liquider tous les dossiers anciens» avant fin septembre prochain. «A ce jour, l inventaire réalisé montre que le gros des efforts a été fait dans ce sens», rappelle-t-il, avant d ajouter que les sociétés reçoivent, en moyenne, «un million de déclarations d accidents chaque année». EL MOUDJAHID du Selon le président de l UAR : Les assurances de personnes n'ont pas profité de l'embellie du secteur Les assurances de personnes n'ont pas profité de l'embellie du secteur qui a enregistré une croissance de 11% en 2012, a indiqué dimanche M. Lamara Latrous, président de l'uar, qui s'attend à une relance de cette filière en "Le volume des affaires réalisé en Assurances de personnes est légèrement en recul", a-t-il déclaré à l'aps, expliquant cette situation par le fait que "les sept compagnies d'assurances spécialisées sont toujours en phase de renforcement de leur réseau". "Il est naturel que dans tout marché en phase de réorganisation de l'activité, les affaires stagnent ou reculent légèrement", a- t-il poursuivi. "Naturellement, ces compagnies ont pris leur envol en Probablement à partir de cette année et pour les années à venir, elles connaîtront des niveaux de croissance largement au-dessus de ce qu'elles ont connu en 2012", prévoit-il. M. Latrous a admis par ailleurs que l'exigence d'un capital d'un milliard de dinars pour la création de filiales Assurances de personnes "peut paraître élevé", même si, a-t-il précisé, "sept des 13 entreprises ont satisfait à cette obligation''. "D'autres sociétés décideront probablement en 2013 ou en 2014 de créer leurs propres filiales seules ou en partenariat", car "le secteur mise beaucoup sur les nouvelles sociétés d'assurances des personnes pour exploiter le marché, notamment en développant de nouveaux produits de prévoyance et de santé", a-t-il dit. Sur un autre chapitre, M. Latrous a aussi bon espoir que la branche assurances dommages améliore ses résultats. "En ce qui 11

49 concerne les assurances dommages, le marché est en pleine croissance", dit-il tout en prévoyant que "les 13 sociétés ou mutuelles d'assurances qui exploitent le marché verront, elles aussi, le volume de leur chiffre d'affaires augmenter dans les prochaines années". En plus des dossiers liés à l'assurance CAT-NAT et des Assurances de personnes, le président de l'uar a abordé celui lié à la liquidation des dossiers en instance générés en grande partie par l'assurance automobile. M. Latrous révèle que "les compagnies d'assurance s'emploient actuellement à liquider tous les dossiers sinistres en instance". "Suite aux orientations de la commission de supervision des assurances, les sociétés sont tenues de liquider tous les dossiers anciens" avant la fin de septembre prochain. "A ce jour, l'inventaire réalisé montre que le gros des efforts a été fait dans ce sens", rappelle-t-il, avant d'ajouter que les sociétés reçoivent, en moyenne, un million de déclarations d'accidents chaque année". "Un grand nombre de ces dossiers ouverts sont solutionnés dans l'exercice de leur survenance", a-t-il indiqué avant de préciser que "pour les dossiers en suspens, la plupart des clients ont été indemnisés dans le cadre de leur garantie tous risques, mais que les dossiers encore en suspens portent sur les recours qu'exercent les sociétés entre elles pour obtenir le remboursement qu'elles ont déjà effectués à leur clientèle". Le chiffre d'affaires du secteur algérien des assurances algérien a augmenté de 14% à 99,9 mds DA en LA TRIBUNE En dépit de la croissance enregistrée par le secteur Les assurances de personnes ont connu un léger recul Par R. E Les assurances de personnes n ont pas profité de l embellie du secteur, qui a enregistré une croissance de 11% en Ce constat émane du président de l UAR, qui s attend à une relance de cette filière en «Le volume des affaires réalisées en Assurances de personnes est légèrement en recul», selon Lamara Latrous, cité, hier, par l APS. Ce dernier a expliqué que cette situation est due au fait que «les sept compagnies d assurances spécialisées sont toujours en phase de renforcement de leur réseau». «Il est naturel que dans tout marché en phase de réorganisation de l activité, les affaires stagnent ou reculent légèrement», a-t-il poursuivi. «Naturellement, ces compagnies ont pris leur envol en Probablement à partir de cette année et pour les années à venir, elles connaîtront des niveaux de croissance largement au dessus de ce qu elles ont connu en 2012», prévoit-il. M. Latrous a admis par ailleurs que l exigence d un capital d un milliard de dinars pour la création de filiales assurances de personnes «peut paraître élevé», même si, a-t-il précisé, «sept des 13 entreprises ont satisfait à cette obligation». «D autres sociétés décideront probablement en 2011 ou en 2011 de créer leurs propres filiales seules ou en partenariat», car «le secteur mise beaucoup sur les nouvelles 11

50 sociétés d assurances des personnes pour exploiter le marché notamment en développant de nouveaux produits de prévoyance et de santé», a-t-il déclaré. Sur un autre chapitre, M. Latrous a aussi bon espoir que la branche assurances dommages améliore ses résultats. «En ce qui concerne les assurances dommages, le marché est en pleine croissance», dit-il tout en prévoyant que «les 13 sociétés ou mutuelles d assurances qui exploitent le marché verront, elles aussi, le volume de leur chiffre d affaires augmenter dans les prochaines années». En plus des dossiers liés à l assurance Cat.Nat et des assurances de personnes, le président de l UAR a abordé celui lié à la liquidation des dossiers en instance, générés en grande partie par l assurance automobile. Latrous révèle que «les compagnies d assurance s emploient actuellement à liquider tous les dossiers sinistres en instance». «Suite aux orientations de la commission de supervision des assurances, les sociétés sont tenues de liquider tous les dossiers anciens» avant la fin de septembre prochain. «A ce jour, l inventaire réalisé montre que le gros des efforts a été fait dans ce sens», rappelle-t-il, avant d ajouter que les sociétés reçoivent, en moyenne, un million de déclarations d accidents chaque année. «Un grand nombre de ces dossiers ouverts sont solutionnés dans l exercice de leur survenance», a-t-il indiqué avant de préciser que «pour les dossiers en suspens, la plupart des clients ont été indemnisés dans le cadre de leur garantie tous risques mais que les dossiers encore en suspens portent sur les recours qu exercent les sociétés entre elles pour obtenir le remboursement qu elles ont déjà effectués à leur clientèle». LE SOIR d ALGERIE Assurances de personnes Vers la création de nouvelles sociétés Par C. B. La création de nouvelles sociétés d assurances de personnes est probable, selon le président de l Union des sociétés d assurance et de réassurance (UAR). Chérif Bennaceur - Alger (Le Soir) - Cité hier par l agence Algérie presse service, Lamara Latrous a indiqué qu en sus des sept compagnies spécialisées opérationnelles, «d autres sociétés décideront probablement en 2013 ou en 2014 de créer leurs propres filiales seules ou en partenariat». Le président de l UAR justifie cette probabilité par le fait que «le secteur mise beaucoup sur les nouvelles sociétés d'assurances des personnes pour exploiter le marché, notamment en développant de nouveaux produits de prévoyance et de santé». Comme M. Latrous constate que l exigence d un capital d un milliard de dinars pour la création de filiales assurances de personnes «peut paraître, élevée» sans cependant, empêcher les compagnies de s y engager. Ce qui permettra, laisse-t-on entendre, de booster un segment assurantiel encore balbutiant, voire peu dynamique et qui ne profite pas de l embellie du secteur qui a enregistré une croissance de 11% en Ce que le président de l UAR confirme justement. «Le volume des affaires réalisé en assurances de personnes est légèrement en recul», a déclaré Lamara Latrous, expliquant cette situation 50

51 par le fait que les sept compagnies «sont toujours en phase de renforcement de leur réseau». Tout en estimant «naturel que dans tout marché en phase de réorganisation de l'activité, les affaires stagnent ou reculent légèrement», le président de l UAR escompte, néanmoins, que les «compagnies en activité connaîtront des niveaux de croissance largement au-dessus de ce qu'elles ont connu en 2012». Les dossiers sinistres tous liquidés avant fin septembre Par ailleurs, Lamara Latrous a indiqué que les compagnies d assurances «s emploient» actuellement à liquider tous les dossiers sinistres (générés en grande partie par l assurance automobile) en suspens. Dans la mesure où la commission de supervision des assurances a instruit, précise-t-il, les sociétés à liquider tous les dossiers anciens avant la fin de septembre prochain, le président de l UAR note qu «à ce jour, l'inventaire réalisé montre que le gros des efforts a été fait dans ce sens». Rappelant que les sociétés reçoivent, en moyenne, «un million de déclarations d'accidents chaque année», Lamara Latrous a indiqué qu «un grand nombre de ces dossiers ouverts sont solutionnés dans l'exercice de leur survenance». Quant aux dossiers en suspens, il a indiqué que la plupart des clients ont été indemnisés dans le cadre de leur garantie tous risques. Néanmoins, les dossiers encore en suspens portent sur les recours qu'exercent les sociétés entre elles pour obtenir le remboursement qu'elles ont déjà effectué à leur clientèle, a expliqué M. Latrous. LE FINANCIER du Selon Lamara Latrous, président de l UAR : Les assurances de personnes ne profitent pas encore au secteur Par Mehdi F. Les assurances de personnes n ont pas profité de l embellie du secteur qui a enregistré une croissance de 11% en 2012, a indiqué M. Lamara Latrous, président de l UAR, qui s attend à une relance de cette filière en Les assurances de personnes n ont pas profité de l embellie du secteur qui a enregistré une croissance de 11% en 2012, a indiqué M. Lamara Latrous, président de l UAR, qui s attend à une relance de cette filière en «Le volume des affaires réalisé en Assurances de personnes est légèrement en recul», a-t-il déclaré à l APS, expliquant cette situation par le fait que «les sept compagnies d assurances spécialisées sont toujours en phase de renforcement de leur réseau». «Il est naturel que dans tout marché en phase de réorganisation de l activité, les affaires stagnent ou reculent légèrement», a-t-il poursuivi. «Naturellement, ces compagnies ont pris leur en envol en Probablement à partir de cette année et pour les années à venir, elles connaîtront des niveaux de croissance largement au dessus de ce qu elles ont connu en 2012", prévoit-il. M. Latrous a admis par ailleurs que l exigence d un capital d un milliard DA pour la création de filiales Assurances de personnes «peut paraître élevé», même si, a-t-il précisé, «sept des 11 entreprises ont satisfait à cette obligation. «D autres sociétés décideront probablement en 2013 ou en 2014 de créer leurs propres filiales seules ou en partenariat», car «le secteur mise beaucoup sur les nouvelles sociétés d assurances des personnes pour exploiter le marché notamment en développent de nouveaux 51

52 produits de prévoyance et de santé», a-t-il dit. Sur un autre chapitre, M. Latrous a aussi bon espoir que la branche assurances dommages améliore ses résultats. «En ce qui concerne les assurances dommages, le marché est en pleine croissance», dit-il tout en prévoyant que «les 11 sociétés ou mutuelles d assurances qui exploitent le marché verront, elles aussi, le volume de leur chiffre d affaires augmenter dans les prochaines années». En plus des dossiers liés à l assurance CAT NAT et des Assurances de personnes, le président de l UAR a abordé celui lié à la liquidation des dossiers en instance générés en grande partie par l assurance automobile. Latrous révèle que «les compagnies d assurance s emploient actuellement à liquider tous les dossiers sinistres en instance». «Suite aux orientations de la commission de supervision des assurances, les sociétés sont tenues de liquider tous les dossiers anciens» avant la fin de septembre prochain. «A ce jour, l inventaire réalisé montre que le gros des efforts a été fait dans ce sens», rappelle-t-il, avant d ajouter que les sociétés reçoivent, en moyenne, un million de déclarations d accidents chaque année». «Un grand nombre de ces dossiers ouverts sont solutionnés dans l exercice de leur survenance», a-il indiqué avant de préciser que «pour les dossiers en suspens, la plupart des clients ont été indemnisés dans le cadre de leur garantie tous risques mais que les dossiers encore en suspens portent sur les recours qu exercent les sociétés entre elles pour obtenir le remboursement qu elles ont déjà effectués à leur clientèle». Le chiffre d affaires du secteur algérien des assurances algérien a augmenté de 14% à 99,9 mds DA en EL WATAN du Antoine Bourbon. Directeur commercial d AXA Assurance «Le produit d assurance IHP sera disponible à partir du 1er avril» Rencontré en marge du Salon international de la santé, Antoine Bourbon, directeur commercial d AXA Assurance, évoque dans cet entretien les nouvelles offres de produits d assurance lancées par sa compagnie ainsi que le projet phare de prise en charge des patients à l étranger (IHP) et celui de conventionnement avec les cliniques privées. -AXA Assurance propose une offre de produits d assurance adaptés au secteur de la santé. Pouvez-vous nous parler davantage de l assurance «santé et prévoyance entreprise»? C est un produit «trois en un» qui couvre à la fois le décès et l invalidité, des garanties assez connues sur le marché algérien avec un petit volet pour les prestations sociales. Le second bloc de garantie, qui est le cœur du produit, est la garantie des frais de santé. Le troisième volet, très important même s il est plus modeste dans sa tarification, est l assistance, une exclusivité d AXA Assurance Algérie. C est un produit destiné aux entreprises, dans un premier temps, et probablement, nous le proposerons à la vente aux particuliers dès Aujourd hui, nous ciblons une clientèle de salariés d entreprise. En achetant ce produit, la direction de l entreprise réalise un saut qualitatif dans sa politique de ressources humaines. Le sens de l histoire dans l assurance va vers un développement certain de l offre d assurance et de la couverture des salariés. Il est anormal, aujourd hui, que des salariés n aient pas de garantie complète de leurs frais de santé. La CNAS a le mérite d exister, 52

53 c est une très bonne chose. Elle rembourse bien certains frais comme les maladies chroniques, mais sur d autres aspects, on peut encore améliorer. AXA Assurance se propose de venir en soutien de la CNAS pour compléter l indemnisations des gens, principalement quand la personne veut se faire soigner en clinique qui n est pas prise en charge par la CNAS ou pour les vignettes rouges, les frais de consultation de médecins généralistes ou spécialistes. A ce niveau, l indemnité offerte pas AXA est très significative par rapport à l indemnité de remboursement de la Sécurité sociale. -Quel est le niveau de garantie et de la tarification? Nous avons trois packages d assurance. Une formule «essentielle» qui commence avec un remboursement de l ordre de 60% des frais réels (consultation ou hospitalisation). Il y aussi l offre «confort» qui rembourse 10% des frais réels. L offre «premium» rembourse jusqu à 10% des frais réels. En termes de prime, celle-ci est fixée par rapport à la masse salariale de l entreprise, au profil d âge et au profil marital. Seule une étude précise permet d établir un tarif ferme et définitif. Cependant, on peut établir aujourd hui, une fourchette de primes qui va d un peu moins de 2% jusqu à 1,5% de la masse salariale. Beaucoup de nos clients choisissent l offre «confort». On peut raisonnablement estimer que cela coûte 3 à 3,5% de la masse salariale. Aujourd hui, l employeur a l obligation de contribuer au fonds social à hauteur de 2% de sa masse salariale. Ces 2% pourraient être utilisés pour financer cette assurance santé. Avec une offre à 3%, une grosse partie des financements est déjà disponible au niveau de l entreprise. Maintenant, c est aux comités de participation de faire des arbitrages. On ne peut pas l obliger à financer à hauteur de 2% cette prime, mais elle peut y contribuer. De notre côté, nous estimons que c est une bonne chose que l employé, l employeur, le comité de participation soient mis à contribution. Nous sommes disponibles pour aider les ressources humaines, les représentations syndicales et le comité de participation pour exposer la garantie et trouver le meilleur arbitrage. -Qu en est-il du remboursement des prestations? Nous mettons à la disposition des entreprises une grosse boîte, «AXA Box». Les salariés peuvent déposer leurs enveloppes avec une copie de leurs factures. Que faire lorsque le médecin ne donne pas de facture? Le droit et la morale commandent que le médecin donne un reçu. Nous avons simplifié au maximum les procédures de remboursement. Une photocopie de la feuille de soins (ordonnance) nous suffit. Nous collectons tous les 15 jours par exemple les enveloppes au niveau de chaque entreprise. Nous nous engageons à procéder au remboursement dans les 15 jours qui viennent, directement par virement sur le compte bancaire du salarié. -En lançant ce produit, AXA Assurance a-t-elle conclu des conventions avec des cliniques privées? L étape ultime de développement de notre produit consiste à éviter la phase de remboursement. Autrement dit, il suffit de conventionner une clinique pour que celle-ci adresse directement à AXA la facture. Dans ce cas, le patient n a qu à payer 10 ou 10% des frais à sa charge, selon les options choisies. Il n a pas besoin de demander un remboursement complémentaire. Nous sommes quittes. Ce processus de conventionnement a été amorcé. C est un projet-phare pour le premier semestre Je pense qu avant la fin du premier semestre, nous pourrons communiquer sur un premier réseau d une dizaine ou une quinzaine de cliniques biens connues à travers le territoire national qui acceptent la prise en charge directe avec AXA. 51

54 -Qu en est-il de la prise en charge des patients à l étranger? Le produit prévoyance collective santé classique d AXA est réservé au territoire national. Cependant, nous avons très activement travaillé ces six derniers mois au lancement d un produit d assurance internationale qui s appelle «International health plan» (Plan d assurance santé international) qui sera disponible à la vente à partir du 1er avril, sous réserve de toutes les validations par le ministère des Finances. Mais ces validations devraient être obtenues dans la mesure où c est un avenant de nos produits existants. Ce produit sera proposé aux entreprises pour leurs salariés. C est un produit tout à fait nouveau, qui marque un tournant dans l offre d assurance en Algérie puisque le salarié bénéficiera de la plus grande liberté de se faire soigner en Algérie ou à l étranger sans avoir à demander l autorisation d un médecin ni même de la CNAS. -Quel est le niveau de la prime d assurance? La prime est beaucoup plus élevée malheureusement que la prime domestique. Par exemple, les soins d urgence dans un hôpital parisien sont facilement de DA par nuit (4000 euros). Le coût est tel que la prime doit quand même être au diapason. A notre niveau, nous remboursons sur la base de 100% des frais dans la limite d un million d euros par an. Le plafond de garantie est énorme comparativement au 1,2 million de dinars de la police domestique. Si la personne accepte d être orientée vers l une des cliniques qui font partie de notre réseau, alors celle-ci nous envoie les factures et le patient n a même plus besoin de sortir du territoire national avec des devises, car c est un problème très sensible. En toute transparence, la personne peut donc se faire soigner à l étranger aux frais d AXA. S agissant de la prime, une personne seule payera plus cher qu un groupe qui veut assurer 1000 personnes. A ma grande surprise, nous avons donné les premières cotations indicatives à des clients et la prime moyenne pour toute la population assurée, y compris les enfants et conjoints, ressortait à moins de DA (600 euros) par an, soit 5000 DA par mois. Cela me semble tolérable comme montant. -AXA Assurance Algérie a aussi lancé une nouvelle «couverture multirisque professionnel» Notre multirisque professionnel spécial médecin, de même que la spéciale pharmacien, contiennent deux volets principaux de garantie. Un volet dommage : vol, incendie, dégâts liés aux événements naturels. Elle couvre le bâtiment, les stocks, les équipements. Le second bloc de garantie est la responsabilité civile du professionnel. La santé, aujourd hui, hélas, n est pas une science exacte. Tout le monde peut faire des erreurs, des omissions, une négligence. Dans ce cas, la victime est en droit d obtenir réparation du professionnel de santé. Il faut qu il porte plainte et AXA sera au côté du médecin pour l aider à se défendre, parce que, parfois, les accusations sont infondées. Nous prenons en charge les frais d avocat. Et s il s avère que le médecin est véritablement fautif, alors AXA prend en charge dans la limite de 3 millions de dinars les dommages 51

55 TRANSACTION D ALGERIE du Salon International de la Santé «ALFARMA» : AXA Assurance Algérie propose ses produits La compagnie propose aux professionnels attendus des solutions sur mesure et adaptées à chaque métier du vaste secteur qu est la santé. Par sa participation au Salon International de la Santé «ALFARMA» organisé du 16 au 19 mars 2013 à la SAFEX, AXA Assurance tient à démontrer son intérêt pour le domaine de la santé en s inscrivant dans une démarche d accompagnement et de soutien au secteur pour construire une véritable relation de confiance, d écoute et de collaboration entre AXA et les professionnels de la santé. AXA Assurance, 1 er assureur mondial en assurance Vie et Santé, présentera à cette occasion son offre de produits d assurance adaptés au secteur. Il s agit tout d abord d une assurance Santé et Prévoyance Entreprise, véritable innovation sur le marché algérien, apportant aux collaborateurs d entreprises ainsi qu à leurs familles une protection particulièrement attendue, étendue et appréciée, mais qui constitue également un nouvel outil de management moderne et performant renforçant la notoriété de l employeur. «En effet, la solution Prévoyance et Santé Entreprise d AXA réunit une garantie du versement d un capital décès-invalidité et une couverture complémentaire des frais de santé offrant un remboursement complémentaire jusqu à 90% des frais réellement engagés, et cela avant même le remboursement de la Sécurité Sociale. Cette garantie prend en outre en charge une partie des médicaments non remboursés par le régime obligatoire (vignettes rouges, certains vaccins, patchs antitabac )», souligne-t-on dans un communiqué. Ce produit est complété par des prestations sociales et d assistance 21h/21 et 1 j/1. Le deuxième produit phare a trait au lancement d une toute nouvelle couverture Multirisque Professionnelle destinée aux Médecins et aux Pharmaciens du secteur privé. Ces professionnels sont exposés à des risques biens spécifiques, s agissant de l engagement de leur responsabilité civile professionnelle, de la détérioration ou du vol de leurs cabinets/officines, de leurs équipements professionnels ou encore de leurs stocks de médicaments, AXA Assurance met à leur disposition une assurance Multirisque professionnelle à la mesure de leurs préoccupations. «On observe de plus en plus souvent que la responsabilité des médecins et des pharmaciens peut être recherchée. Et parce que ces mises en cause peuvent être lourdes de répercussions tant morales que financières, AXA Assurance propose une prise en charge des conséquences pécuniaires d une éventuelle condamnation, voire d une transaction amiable, et mets en outre à disposition une assistance juridique», lit-on dans le même communiqué. Afin que les visiteurs puissent prendre pleinement connaissance des offres d AXA Assurance et de leur étendue, nous les invitons à assister à une conférence qui aura lieu le 17 mars 2013 à 14 heures au sein même du salon ALFARMA (pavillon U de la SAFEX). M. Antoine BOURBON Directeur Commercial d AXA Assurance Algérien animera cette conférence. Le Groupe AXA est, pour rappel, leader mondial de l assurance et de la gestion d actifs, avec plus de collaborateurs au service de 101 millions de clients dans 51 pays. En 2011, le chiffre d affaires IFRS s est élevé à 11,1 55

56 milliards d euros et le résultat opérationnel à 1,1 milliards d euros. Au 11 décembre 2011, les actifs sous gestion d AXA s élevaient à milliards d euros. EL KHABAR du ستتكفل بتسديد األعباء ''آكسا'' تعرض خدمة جديدة لعالج مرضى السرطان في الخارج سليم بن عبد الرحمان أعلن المدير التجاري لشركة التأمين آكسا أوتوان بوربون عن إطالق خدمة تأمينات جديدة في أفريل المقبل ويتعلق األمر بالعالج في مراكز استشفائية متخصصة بالخارج وستتكفل ''آكسا'' بأعباء التشدخيص والعدالج ألمدراض استعصدى عالجهدا في الجزائر مثل مرض السرطان. وأورد بوربون في تصريح ل''الخبر ''بمناسبة صالون األدوية الجنيسة المنظم في قصر المعارض بالصنوبر البحدري أن شدركته سدتطلق فدي أفريدل القدادم الخدمدة الجديددة بدالنظر إلدى الطلدب الكبيدر علدى عدالج أمراض لم تتمكن المستشفيات الوطنية من تلبيته. وأشار المتحدث إلى مرضى السرطان الدذين ينتظدرون أكثدر مدن 1 أشدهر للشروع في العالج وهو أمر قد يعر ضهم للهالك.ومدن خدالل الخدمدة الجديددة قدال المسدؤول ''يمكنندا نقدل الجزائدريين إلدى الخدارج للعدالج فدي المستشدفيات بمختلدف الددول منهدا األوروبيدة بالشدفافية والشدرعية المطلدوبتين وببوليصدة مكتتبدة فدي الجزائر وتعريفة مسد دة بالدينار الجزائري وال يحتاج المؤم ن المستفيد تحويل العملة الصعبة على أسداس أن آكسدا سدتنقلهم إلى مراكز استشفائية تعاقدت معها من أجل هذا الغرض'' بمعنى أن شركته للتأمين هدي التدي ستسدد د أعبداء العدالج فدي هدذه المستشفيات. وأوضح بوربون أن هذا المنتوج الجديد سيوجه لألجراء في المؤسسات شرط أن يتم التعاقدد مدع 1 عمدال علدى األقدل مدن كل مؤسسة ويتكفل مسي رو المؤسسة بطلب الخدمة من شركة التأمين لفائدة العمال.ومنذ شروع ''آكسدا'' فدي تقدديم خددماتها التأمينية في الجزائر أي نحدو 11 شدهرا بلدغ عددد زبائنهدا المسدتفيدين مدن التدأمين نحدو 10 ألدف مكتتدب حسدب مدا كشدفه بوربون.وأورد المتحدث أن معد ل التعريفة التدي تعرضدها شدركته مقدد ر بنحدو 550 أورو فدي السدنة وهدي تعريفدة تنافسدية جدا موجهة لتأمين األشخاص على اعتبار أن معدل اإلنفاق السنوي على السيارات مثال أكبر بكثير. وشد د المتحدث على أن خدمة التأمين التي تعرضها ''آكسا'' الخاصة باالحتياط الجمداعي للوفداة واإلعاقدة والتدأمين التكميلدي للصحة تضمن تغطية بنسبة تتراوح ما بين 10 إلى 90 بالمائة من التكلفدة الحقيقيدة للعدالج فيمدا يضدمن تغطيدة نسدبته 20 بالمائة بالنسبة للتعويض على األدوية. LIBERTE du Séminaire régional de la CNMA à Sétif L assurance des personnes au menu La journée, qui a été chapeautée par le directeur général de la CNMA, a permis aux différents intervenants d exposer les nombreux avantages qu offre le nouveau produit du mutualiste, filiale à part entière de la caisse. La Caisse nationale de mutualité agricole de Sétif a organisé, dans la journée d hier, un séminaire régional à l adresse des fermes pilotes de l est du pays. Sous le thème "L assurance Groupe maladie, instrument complétant les couvertures médicales et sociales des travailleurs agricoles", la journée qui a été chapeautée par le directeur général de la CNMA a permis aux différents intervenants d exposer les nombreux avantages qu offre le nouveau produit du mutualiste, filiale à part entière de la caisse. Selon M. Arba Kamel, la CNMA, qui s intéresse davantage à la ressource humaine, a lancé ce produit qui offre de réelles perspectives de développement en proposant une gamme variée et diversifiée englobée dans trois principaux axes, à savoir la prévoyance, la santé 51

57 et l assistance. Tout au long des années précédentes, nous nous sommes intéressés à l assurance des biens et nous avons occulté la ressource humaine. Notre nouvelle politique s intéresse davantage à l agriculteur, en mettant à sa disposition plusieurs produits qui font d ores et déjà notre force, s est réjoui le DG de la CNMA. Et d ajouter : En complément des caisses d assurance maladie, nous remboursons les médicaments et les différentes prestations médicales à leur juste prix selon la facture. Par ailleurs, certains actes médicaux sont remboursés à hauteur de 40%. Ce sont des prestations attractives, dira le directeur, qui souligne que 11% des agriculteurs n ont pas de couverture sociale. Pour le capital-décès, la caisse verse entre 30 millions et 1,2 milliard. Pour l assurance voyage, la caisse offre une prise en charge d un montant de euros.il est à noter que la caisse de la mutualité agricole, qui a clôturé l exercice 2012 avec un chiffre d affaires de 1 milliards de dinars dont 15% dans le volet agricole, table sur 10 milliards en Pour l année de référence, à savoir 2001, le chiffre d affaires n a pas dépassé les 2,1 milliards dont 10% dans l assurance automobile. Lors de son allocution d ouverture, le directeur général de la CNMA a rappelé les efforts consentis par le ministère de l Agriculture pour encourager l irrigation d appoint. APS du Assurances de personnes : Baisse de 5% du chiffre d affaires en 2012 (CNA) ALGER - Le chiffre d affaires de la branche des assurances de personnes en Algérie a enregistré une baisse de 5% en 2012 par rapport à 2011 avec 6,4 milliards (mds) de DA, indique un bilan du Conseil national des assurances (CNA). Selon Abdelhakim Benbouabdellah, secrétaire permanent du CNA, ce recul du chiffre d affaires du secteur s explique par la séparation de l activité des assurances personnes de la branche dommages des compagnies d assurances, qui date de juillet 2011 et qui a causé "des déperditions". Trois raisons expliquent cette situation, selon M. Benbouabdellah : les procédures d examen des dossiers des filiales pour l obtention de leur agrément, la formation des ressources humaines et le temps nécessaire pour la mise en place de toute l organisation, ont fait qu il y a eu une période de non activité, en plus du fait que 2012 a été le seul exercice plein". La tendance a commencé à s inverser dès le 2e trimestre de 2012 avec 1,1 ms de DA contre 2,1 mds de DA comparativement à la même période de 2011, ajoute-t-il. Sur l ensemble de 2012, la part des assurances de personnes dans le chiffre d affaires global du secteur est de 1,1 %. Il a ajouté s attendre à ce que la progression de cette branche va se poursuivre au cours de l année 2011 et 2011, car les filiales des assurances de personnes sont sur rail et adoptent une politique agressive vis-à-vis de la clientèle. Les compagnies prennent conscience des enjeux de cette activité et dotent leurs filiales de ressources humaines et de moyens matériels pour booster cette activité et les résultats de cette agressivité se feront ressentir dans les prochaines années, a-t-il souligné. 51

58 M. Benbouabdellah a par ailleurs affirmé que les compagnies sont en train de faire le point sur les produits proposés actuellement en interrogeant les clients pour savoir s ils correspondent à leurs attentes et pour étudier l opportunité de mettre d autres produits sur le marché. Cette procédure permet aussi d affiner les produits existants comme l assurance voyage, qui a connu une amélioration avec la proposition d une assurance spécifique hadj et omra. Ces actions vont produire au sein des compagnies une émulation qui se traduira par un effet boule de neige, estime le secrétaire permanent du CNA. Toutefois, ce ne sont pas toutes les compagnies d assurances qui ont saisi l opportunité de création des filiales AP. Seulement sept des 23 compagnies ont franchi le pas une année et demie après la décision du ministère des finances de séparer les assurances dommages et des personnes. Il s agit de Caarama, SAPS, TALA, Le mutualiste et Macir-vie, respectivement filiales de la CAAR, de la SAA et de MACIF, de la CAAT, de la CNMA et de la CIAR. Cardif El Djazaïr, filiale de BNP Paribas et AXA activent aussi sur le marché national des assurances. Certaines compagnies avancent le fait que le capital d un milliard de DA exigé pour la création d une filiale est très élevé et hors de leur portée pour se lancer dans de tels projets, selon M. Benbouabdellah qui affirme que quelques une d entre elles préfèrent rechercher un partenariat avec des filiales existantes. En tout cas, la décision de création de filiales dépend de la stratégie interne des compagnies, qui ne disposent pas toutes de l assise financière indispensable, souligne M. Benbouabdellah, précisant qu il n y a pas d obligation pour la création de filiales chargées des assurances de personnes. Assurances de personnes, un créneau en friche Quant aux compagnies qui ont choisi d exploiter ce créneau, elles y voient un bon investissement du fait qu il est attendu que le marché des assurances de personnes pourrait atteindre 50 mds de DA en 10 ans, estime Lamara Latrous, président de l Union des sociétés d assurance et de réassurance. Les directeurs généraux de CAARAMA, Mokhtar Naouri, et du Mutualiste, Mohamed Rafik Benelmouffok, entendent bien développer leur chiffre d affaires dans cette branche. M. Naouri affirme que 1,7 md de DA est généré par cette activité en 2012, espérant porter le chiffre à 2 mds en En outre, un comité d innovation produits a été créé au sein de la société pour mener une réflexion afin de les adapter et d en créer de nouveaux, a-t-il ajouté. Il explique que pour convaincre les citoyens à contracter une assurance, il faut un gros travail de marketing. Pour l instant, les compagnies proposent des contrats d assurances de personnes dans des niches où il y a déjà une obligation d assurance. M. Naouri cite les exemples de l assurance voyage, rendue obligatoire pour l obtention de visas, l assurance-crédit exigée par les banques ou encore l assurance santé proposée en tant que produit d accompagnement pour les entreprises. Il justifie cette situation par le fait que le marché des assurances de personnes n est pas complètement mature, et par l absence d une culture de l assurance en Algérie. 51

59 Cela n a pas empêché pourtant cette filiale de proposer trois produits phares que sont l assurance groupe, la temporaire décès (délimité par l âge de l assuré) et l assistance voyages. Ces assurances sont liées au souci des entreprises de protéger leurs employés, à l assurance-crédit et à l assurance voyage. De son côté, M. Benelmouffok indique que dans sa politique de développement, le Mutualiste dégage trois principaux axes : la prévoyance, la santé et l assurance (voyage) et qu il fera du mieux qu il pourra pour leur donner de la consistance et se vendre". La filiale a aussi mis en place un organigramme pour développer nos produits et les adapter aux besoins de nos partenaires, a-t-il dit, ajoutant qu il table sur un chiffre d affaires d un milliard de DA en L EXPRESSION du LEUR CHIFFRE D'AFFAIRES A BAISSÉ DE 5% Les dommages des assurances-personnes La séparation de l'activité des assurances-personnes de la branche dommages des compagnies d'assurances a eu un impact sur leur chiffre d'affaires qui a baissé de 5% en La séparation de l'activité des «assurances-personnes» de la branche «dommages», serait-elle à l'origine de la baisse du chiffre d'affaires enregistré par les compagnies d'assurances durant l'année 2012? Selon le Conseil national des assurances, la branche des assurances de personnes a marqué un petit recul en 2012, en enregistrant un déficit de 5% par rapport au CA réalisé en Principale raison: «La séparation de l'activité des assurances-personnes de la branche «dommages», a confié Abdelhakim Benbouabdallah, secrétaire permanent du CNA. Les lourdeurs bureaucratiques, le manque de personnel qualifié et les délais souvent très longs pour la mise en place de toute l'organisation, sont autant de raisons qui, à en croire ce responsable, sont à l'origine de cette baisse qui a affecté l'ensemble des compagnies d'assurances. «Les procédures d'examen des dossiers des filiales pour l'obtention de leur agrément, la formation des ressources humaines et le temps nécessaire pour la mise en place de toute l'organisation ont fait qu'il y a eu une période de non-activité, en plus du fait que 2012 a été le seul exercice plein», a-t-il précisé. Afin de donner plus de précisions, M.Benbouabdallah a indiqué que «la tendance a commencé à s'inverser dès le deuxième trimestre de 2012 avec 3, 6 milliards de dinars, contre 2, 8 milliards de dinars comparativement à la même période en 2011.» Evaluant à 7, 9% la part des assurances de personnes dans le chiffre d'affaires global du secteur réalisé en 2012, le secrétaire permanent du CNA s'attend à ce que la progression de cette branche se poursuive en 2013 et 2014, soulignant que les filiales des assurances de personnes sont sur les rails et que les mesures qu'elles ont mises en branle pour séduire la clientèle ne tarderont pas à porter leurs fruits. «Les compagnies prennent conscience des enjeux de cette activité et dotent leurs filiales de ressources humaines et de moyens matériels pour booster cette activité et les résultats de cette agressivité se feront ressentir dans les prochaines années», a-t-il affirmé. Pour ce faire, les compagnies comptent énormément sur les résultats de l'enquête qu'elles effectuent auprès des clients pour avoir leurs réactions sur les produits proposés et envisager la possibilité de mettre sur le marché de nouveaux produits. L'assurance voyage a connu une sensible amélioration, grâce notamment à la proposition d'une assurance spécifique «Hadj et Omra». 51

60 Malheureusement, seules quelques compagnies ont pu créer des filiales pour se consacrer à ce nouveau créneau. La plupart arguent qu'elles n'ont pas les moyens financiers pour s'adonner à cette activité. «Certaines compagnies avancent le fait que le capital d'un milliard de dinars exigé pour la création d'une filiale est trés élevé et hors de leur portée pour se lancer dans de tels projets», a indiqué, en outre, M.Benbouabdallah. Selon lui, «les compagnies préfèrent recourir à un partenariat avec des filiales existantes». Expliquant qu'il n'est pas fait obligation aux compagnies d'assurances d'ouvrir des filiales, il a précisé que: «Quant à celles qui en ont les moyens et qui ont choisi ce créneau pour élargir leurs horizons, elles trouvent que c'est un bon investissement pour l'avenir. EL MOUDJAHID du Assurances de personnes : Baisse de 5 % du chiffre d affaires en 2012 Par Yacine Ould Moussa Le chiffre d'affaires de la branche des assurances de personnes en Algérie a enregistré une baisse de 5 % en 2012 par rapport à 2011 avec 6,4 milliards (mds) de dinars, indique un bilan du Conseil national des assurances (CNA). Selon M. Abdelhakim Benbouabdellah, secrétaire permanent du CNA, ce recul du chiffre d'affaires du secteur s'explique par la séparation de l activité des assurances personnes de la branche «dommages» des compagnies d assurances, qui date de juillet 2011 et qui a causé «des déperditions». Trois raisons expliquent cette situation, selon M. Benbouabdellah : «les procédures d examen des dossiers des filiales pour l obtention de leur agrément, la formation des ressources humaines et le temps nécessaire pour la mise en place de toute l organisation, ont fait qu il y a eu une période de non activité, en plus du fait que 2012 a été le seul exercice plein». «La tendance a commencé à s inverser dès le 2e trimestre de 2012 avec 3,6 ms de DA contre 2,8 mds de DA comparativement à la même période de 2011», ajoute t-il. Sur l ensemble de 2012, la part des assurances de personnes dans le chiffre d affaires global du secteur «est de 7,9 %». Il a ajouté s'attendre à ce que la progression de cette branche «va se poursuivre au cours de l année 2011 et 2011», car les filiales des assurances de personnes «sont sur rail et adoptent une politique agressive» vis-à-vis de la clientèle. «Les compagnies prennent conscience des enjeux de cette activité et dotent leurs filiales de ressources humaines et de moyens matériels pour booster cette activité et les résultats de cette agressivité se feront ressentir dans les prochaines années», a-t-il souligné. M. Benbouabdellah a, par ailleurs, affirmé que «les compagnies sont en train de faire le point sur les produits proposés actuellement en interrogeant les clients pour savoir s ils correspondent à leurs attentes et pour étudier l opportunité de mettre d autres produits sur le marché». Cette procédure permet aussi d affiner les produits existants comme l assurance voyage, qui a connu une amélioration avec la proposition d une assurance spécifique «hadj» et «omra». Ces actions «vont produire au sein des compagnies une émulation qui se traduira par un effet boule de neige», estime le secrétaire permanent du CNA. Toutefois, ce ne sont pas toutes les compagnies 10

61 d assurances qui ont saisi l opportunité de création des filiales AP. Seulement sept des 23 compagnies ont franchi le pas, une année et demie après la décision du ministère des Finances de séparer les assurances dommages et des personnes. Il s agit de CAARAMA, SAPS, TALA, Le mutualiste et Macir-vie, respectivement filiales de la CAAR, de la SAA et de MACIF, de la CAAT, de la CNMA et de la CIAR. Cardif El Djazaïr, filiale de BNP Paribas et AXA activent aussi sur le marché national des assurances. «Certaines compagnies avancent le fait que le capital d un milliard de dinars exigé pour la création d une filiale est très élevé et hors de leur portée pour se lancer dans de tels projets», selon M. Benbouabdellah qui affirme que quelques une d entre elles préfèrent rechercher un partenariat avec des filiales existantes. En tout cas, «la décision de création de filiales dépend de la stratégie interne des compagnies», qui ne disposent pas toutes de l assise financière indispensable, souligne M. Benbouabdellah, précisant qu'il n'y a pas d'obligation pour la création de filiales chargées des assurances de personnes. Un créneau en friche Quant aux compagnies qui ont choisi d exploiter ce créneau, elles y voient un bon investissement du fait qu il est attendu que le marché des assurances de personnes pourrait atteindre 50 mds de DA en 10 ans, estime Lamara Latrous, président de l Union des sociétés d assurance et de réassurance. Les directeurs généraux de CAARAMA, Mokhtar Naouri, et du Mutualiste, Mohamed Rafik Benelmouffok, entendent bien développer leur chiffre d affaires dans cette branche. M. Naouri affirme que 1,7 md de DA est généré par cette activité en 2012, espérant porter le chiffre à 2 mds en En outre, «un comité d innovation produits a été créé au sein de la société pour mener une réflexion afin de les adapter et d en créer de nouveaux», a-t-il ajouté. Il explique que pour convaincre les citoyens à contracter une assurance, «il faut un gros travail de marketing». Pour l instant, les compagnies proposent des contrats d'assurances de personnes dans des niches où il y a déjà une obligation d assurance. M. Naouri cite les exemples de l assurance voyage, rendue obligatoire pour l obtention de visas, l assurance crédit exigée par les banques ou encore l assurance santé proposée en tant que produit d accompagnement pour les entreprises. Il justifie cette situation par le fait que le marché des assurances de personnes «n est pas complètement mature», et par l absence d une culture de l assurance en Algérie. Cela na pas empêché pourtant cette filiale de proposer «trois produits phares» que sont l assurance groupe, la temporaire décès (délimité par l âge de l assuré) et l assistance voyages. Ces assurances sont liées au souci des entreprises de protéger leurs employés, à l assurance crédit et à l assurance voyage. De son côté, M. Benelmouffok indique que «dans sa politique de développement, le Mutualiste dégage trois principaux axes : la prévoyance, la santé et l assurance (voyage)» et qu «il fera du mieux qu il pourra pour leur donner de la consistance et se vendre». La filiale a aussi mis en place un organigramme «pour développer nos produits et les adapter aux besoins de nos partenaires», a-t-il dit, ajoutant qu il table sur un chiffre d'affaires d'un milliard de dinars en Des perspectives intéressantes lmalgré les chiffres annoncés par le Conseil national des assurances indiquant une baisse de 5 % du chiffre d affaires relatif aux assurances de personnes en 2012 par rapport à 2011,l optimisme est de rigueur puisque ce marché pourrait attendre 50 milliards de dinars dans dix ans selon le Président de l Union des sociétés d assurances et de 11

62 réassurance, M. Lamara Latrous. La décrue de 2012 s explique par le fait de la séparation des activités de dommages et de personnes depuis juillet 2011 selon M. Abdelhakim Benbouabdellah, secrétaire permanent du Conseil national des Assurances. La séparation des activités a nécéssité des actions de préparation entrainant des déperditions momentanées de clientèles et donc un recul du chiffre d affaires. En effet, obtenir des agréments, mettre en place des procédures, former les ressources humaines ont nécessité du temps au point que l activité s est déployée sur un seul exercice, celui de Certes pour l heure, la part des assurances de personnes reste modeste avec 1,1 % du total du secteur des assurances soit 6,4 milliards de dinars mais les perspectives pour le court terme 2013 et 2014 sont bonnes. En effet, il faudra compter avec la montée en puissance des filiales mises en place dans cette spécialité et l impact de leur programmes de communication pour accélérer les mutations de mentalités et de comportement des différentes clientèles vis-à-vis des assurances de personnes. il faut dire qu au delà du manque d information et de vulgarisation, il y a des pesanteurs culturelles et sociologiques qu il faudra résorber graduellement pour rendre l assurance de personnes attractives économiquement et utiles socialement auprès des différentes composantes de la société algérienne. Ce sera un travail de longue haleine de promotion et d intense information pour explorer et exploiter cette branche particulière d assurances en veillant à diversifier les produits et les services au gré des besoins et attentes de la demande C est le seul chemin pour augmenter le nombre de sociétés impliquées dans cette banche aujourd hui de sept sur 21 sociétés d assurances exerçant sur le marché national à savoir CAARAMA, SAPS, TALA, Le mutualiste et Macir-vie, respectivement filiales de la CAAR, de la SAA et de MACIF, de la CAAT, de la CNMA et de la CIAR, Cardif El Djazaïr, filiale de BNP Paribas et AXA. Probablement que le seuil d un milliard de dinars exigés comme capital pour créer une filiale ou une société d assurance de personnes est considéré encore comme trop élevé par certains opérateurs mais peut-être faut-il ici, la volonté des autorités de protéger cette branche dans l attente d une meilleure maturation de la demande et du marché. La stratégie des compagnies sur le terrain dépendra de leur positionnement à terme sur le marché et de leurs choix au niveau des créneaux à développer pour diversifier leurs clientèles ou se spécialiser avec à la clé et dans tous les cas la nécessité de mettre en évidence et en lumière leurs compétences distinctives sur un marché appelé à connaitre une progression importante et qui reste loin d avoir exploiter tous ses gisements et potentiels de croissance. EL WATAN du Assurance des personnes Baisse de 5% du chiffre d affaires en 2012 Le chiffre d affaires de la branche des assurances des personnes a enregistré une baisse de 5% en 2012 par rapport à 2011, avec 6,4 milliards de dinars, selon un bilan du Conseil national des assurances (CNA). 12

63 Selon Abdelhakim Benbouabdellah, secrétaire permanent du CNA, cité par l APS, ce recul du chiffre d affaires du secteur s explique par la séparation de l activité des assurances personnes de la branche «dommages» des compagnies d assurances, qui date de juillet 2011 et a «causé des déperditions». Trois raisons expliquent cette situation, selon M. Benbouabdellah : les procédures d examen des dossiers des filiales pour l obtention de leur agrément ; la formation des ressources humaines ; le temps nécessaire pour la mise en place de toute l organisation. Il y a donc eu une période de non-activité en plus du fait que 2012 a été le seul exercice plein. «La tendance a commencé à s inverser dès le 2e trimestre de 2012, avec 3,6 milliards de dinars contre 2,8 milliards de dinars comparativement à la même période de 2011», ajoute-t-il. Sur l ensemble de l année 2012, la part des assurances de personnes dans le chiffre d affaires global du secteur est de 1,1%. Il a ajouté s «attendre à une poursuite de la progression de cette branche au cours des années 2013 et 2014». «Les compagnies prennent conscience des enjeux de cette activité et dotent leurs filiales de ressources humaines et de moyens matériels pour la booster. Les résultats de cette agressivité se feront sentir dans les prochaines années», a-t-il souligné. M. Benbouabdellah a par ailleurs affirmé que «les compagnies sont en train de faire le point sur les produits proposés en interrogeant les clients pour savoir s ils correspondent à leurs attentes et pour étudier l opportunité de mettre d autres produits sur le marché». LE JOUR d ALGERIE du Baisse de 5% du chiffre d'affaires en 2012 Les assurances en attente de jours meilleurs Par Djazia O. Le chiffre d'affaires de la branche des assurances de personnes en Algérie a enregistré une baisse de 5% en 2012 par rapport à 2011, avec 6,4 milliards (mds) de DA, indique un bilan du Conseil national des assurances (CNA). Selon Abdelhakim Benbouabdellah, secrétaire permanent du CNA, ce recul du chiffre d affaires du secteur s explique par la séparation de l activité des assurances personnes de la branche «dommages» des compagnies d assurances. Trois raisons expliquent cette situation, selon M. Benbouabdellah : «Les procédures d examen des dossiers des filiales pour l obtention de leur agrément, la formation des ressources humaines et le temps nécessaire pour la mise en place de toute l organisation, ont fait qu il y a eu une période de non activité, en plus du fait que 2012 a été le seul exercice plein». Sur l ensemble de 2012, la part des assurances de personnes dont le chiffre d affaires global du secteur «est de 1,1 %». Il a ajouté s attendre à ce que la progression de cette branche «va se poursuivre au cours des années 2013 et 2014», car les filiales des assurances de 11

64 personnes «sont sur rail et adoptent une politique agressive» vis-à-vis de la clientèle. «Les compagnies prennent conscience des enjeux de cette activité et dotent leurs filiales de ressources humaines et de moyens matériels pour booster cette activité et les résultats de cette agressivité se feront ressentir dans les prochaines années», a-t-il souligné. Il affirmera par ailleurs que «les compagnies sont en train de faire le point sur les produits proposés actuellement en interrogeant les clients pour savoir s ils correspondent à leurs attentes et pour étudier l opportunité de mettre d autres produits sur le marché». Cette procédure permet aussi d affiner les produits existants comme l assurance voyage, qui a connu une amélioration avec la proposition d une assurance spécifique «hadj» et «omra». Ces actions «vont produire au sein des compagnies une émulation qui se traduira par un effet boule de neige», estime le secrétaire permanent du CNA. Toutefois, ce ne sont pas toutes les compagnies d assurances qui ont saisi l opportunité de création des filiales AP. Seulement sept des 23 compagnies ont franchi le pas une année et demie après la décision du ministère des Finances de séparer les assurances dommages et des personnes. «Certaines compagnies avancent le fait que le capital d un milliard de DA exigé pour la création d une filiale est très élevé et hors de leur portée pour se lancer dans de tels projets», selon M. Benbouabdellah qui affirme que quelquesunes d entre elles préfèrent rechercher un partenariat avec des filiales existantes. En tout cas, «la décision de création de filiales dépend de la stratégie interne des compagnies qui ne disposent pas toutes de l assise financière indispensable», souligne M. Benbouabdellah, précisant qu il n y a pas d obligation pour la création de filiales chargées des assurances de personnes. Un créneau en friche Quant aux compagnies qui ont choisi d exploiter ce créneau, elles y voient un bon investissement du fait qu il est attendu que le marché des assurances de personnes pourrait atteindre 50 mds de DA en 10 ans, estime Lamara Latrous, président de l Union des sociétés d assurance et de réassurance. Les directeurs généraux de CAARAMA, Mokhtar Naouri, et du Mutualiste, Mohamed Rafik Benelmouffok, entendent bien développer leur chiffre d affaires dans cette branche. M. Naouri affirme que 1,1 md de DA est généré par cette activité en 2012, espérant porter le chiffre à 2 mds en En outre, «un comité d innovation produits a été créé au sein de la société pour mener une réflexion afin de les adapter et d en créer de nouveaux», a-t-il ajouté. Il explique que pour convaincre les citoyens à contracter une assurance, «il faut un gros travail de marketing». Pour l instant, les compagnies proposent des contrats d assurances de personnes dans des niches où il y a déjà une obligation d assurance. Il estimera que le marché des assurances de personnes «n est pas complètement mature», par l absence d une culture de l assurance en Algérie. LE MAGHREB du Assurances de personnes: Baisse de 5% du chiffre d'affaires en 2012 Par Saïd Ben. 11

65 Dans le bilan du Conseil national des assurances (CNA), il ressort, que le chiffre d'affaires de la branche des assurances de personnes en Algérie a enregistré une baisse de 5% en 2012 par rapport à 2011 avec 6,4 milliards (mds) de DA. Sur l'ensemble de 2012, la part des assurances de personnes dans le chiffre d'affaires global du secteur ''est de 7,9 %''. Et pour expliquer ce phénomène de la baisse de ce chiffre d'afffaires, M.Abdelhakim Benbouabdellah, secrétaire permanent du CNA, cite trois raisons : ''les procédures d'examen des dossiers des filiales pour l'obtention de leur agrément, la formation des ressources humaines et le temps nécessaire pour la mise en place de toute l'organisation, ont fait qu'il y a eu une période de non activité, en plus du fait que 2012 a été le seul exercice plein". ''La tendance a commencé à s'inverser dès le 2eme trimestre de 2012 avec 3,6 ms de DA contre 2,8 mds de DA comparativement à la même période de 2011'', ajoute-t-il. D'autre part, il explique aussi que cette baisse du chiffre d'affaires du secteur s'explique par la séparation de l'activité des assurances personnes de la branche ''dommages'' des compagnies d'assurances, qui date de juillet 2011 et qui a causé "des déperditions". Question futur proche, M. Benbouabdellah s'attend à ce que la progression de cette branche ''va se poursuivre au cours des années 2013 et 2014'', car les filiales des assurances de personnes ''sont sur rail et adoptent une politique agressive'' vis-à-vis de la clientèle. ''Les compagnies prennent conscience des enjeux de cette activité et dotent leurs filiales de ressources humaines et de moyens matériels pour booster cette activité et les résultats de cette agressivité se feront ressentir dans les prochaines années'', a-il souligné. Toutefois, ce ne sont pas toutes les compagnies d'assurances qui ont saisi l'opportunité de création des filiales AP. Seulement 7 des 23 compagnies ont franchi le pas une année et demie après la décision du ministère des Finances de séparer les assurances dommages et des personnes. Il s'agit de Caarama, SAPS, TALA, Le mutualiste et Macirvie, respectivement filiales de la CAAR, de la SAA et de MACIF, de la CAAT, de la CNMA et de la CIAR. Cardif El Djazaïr, filiale de BNP Paribas et AXA activent aussi sur le marché national des assurances. M. Benbouabdellah a par ailleurs affirmé que ''les compagnies sont en train de faire le point sur les produits proposés actuellement en interrogeant les clients pour savoir s'ils correspondent à leurs attentes et pour étudier l'opportunité de mettre d'autres produits sur le marché ". Cette procédure permet aussi d'affiner les produits existants comme l'assurance voyage, qui a connu une amélioration avec la proposition d'une assurance spécifique ''hadj'' et ''omra''. Ces actions '' vont produire au sein des compagnies une émulation qui se traduira par un effet boule de neige'', estime le secrétaire permanent du CNA. Quant aux compagnies qui ont choisi d'exploiter ce créneau, elles y voient un bon investissement du fait qu'il est attendu que le marché des assurances de personnes pourrait atteindre 50 mds de DA en 10 ans, estime Lamara Latrous, président de l'union des sociétés d'assurance et de réassurance. Quant aux directeurs généraux de CAARAMA, Mokhtar Naouri, et du Mutualiste, Mohamed Rafik Benelmouffok, ils envisagent de bien développer leur chiffre d'affaires dans cette branche. M. Naouri affirme que 1,7 md de DA est généré par cette activité en 2012, espérant porter le chiffre à 2 mds en En outre, ''un comité d'innovation produits a été créé au sein de la société pour mener une réflexion afin de les adapter et d'en créer de nouveaux'', a-t-il ajouté. De son côté, M. Benelmouffok indique que la filiale a aussi mis en place un organigramme ''pour développer nos produits et les adapter aux besoins de nos partenaires'', a-t-il dit, avant de conclure qu'il table sur un chiffre d'affaires d'un milliard de DA en

66 TRANSACTION d ALGERIE du Assurances des personnes : «Un marché qui reste à développer», souligne le SG du CNA Par Abdelkrim Salhi «La réalité des assurances de personnes (AP) dans notre pays reste marquée, aux yeux de l opinion publique en général et du potentiel assurable en particulier, par son manque de rayonnement d autant plus que les potentialités sont certaines de ce segment fondamental du marché des assurances» souligne Abdelhakim Benbouabdellah, Secrétaire du Conseil national des assurances, dans le dernier bulletin du Conseil. Pour M. BENBOUABDELLAH C est un marché qui reste à développer au vu des résultats enregistrés sans atteindre le cap du dixième des parts du marché global des assurances en Algérie dont le poids, lui aussi, reste bien en deçà de ses capacités véritables. En effet, sur l actuelle production d environ un milliard de dollars global du marché national des assurances, comme constaté ces deux dernières années, le taux des AP a oscillé entre 7% et 8,9%. «Ce dernier taux record a été atteint en 2010» a-t-il rappelé, ajoutant «qu en transposant ce taux aux potentialités, toutes aussi réelles, que couve le marché national, et surtout au regard des efforts déployés par les sociétés, il demeure des questionnements autour des éléments qui constituent ou peuvent constituer des freins au développement de cette branche d assurance». Selon le Secrétaire du Conseil national des assurances, «tout le monde s accorde à ce sujet, des perspectives de développement existent pour ce segment de l assurance. Et elles sont de grande importance». Pour rappel le Conseil National des Assurances a organisé le 18 décembre 2012 une journée d études l une portant sur les assurances de personnes. A l examen des résultats de la branche de 2001 à 2011, il apparait que la part des AP dans le portefeuille global du marché fluctue entre 4% et 9% avec une faible évolution de près de 6%. Pourtant, les opportunités du marché sont considérables et le potentiel assurable n a cessé d évoluer. D une part, l augmentation de la rémunération des salariés est passée de 970,6 milliards de dinars en 2001 à 3.817,8 milliards de dinars en 2011 suite aux relèvements du salaire national minimum garanti (SNMG) qui est passé de DA à DA en septembre 2010 pour une population occupée de plus de 9,74 millions. Cette augmentation a, cependant, fortement impacté la consommation finale des ménages qui est passée de milliards de dinars en 2001 à milliards de dinars en 2011, soit une évolution annuelle moyenne de 13,31%. Ce boom de croissance de la consommation (111%), constaté sur la période, résulte de l offre considérable de produits diversifiés, principalement importés, entrainant un engouement des ménages vers la satisfaction de leurs besoins (équipement électroménagers, téléphonie, véhicules, soins spécialisés, voyage, scolarisation payante ). D autre part, durant la même période, l activité économique s est caractérisée par la prédominance du secteur privé en termes de création de PME-PMI avec plus de entités dont activités artisanales. Cependant, ni les nouveaux modes de consommation, ni l accroissement des entités économiques n ont eu d impact perceptible sur la demande d assurance. Dans sa dernière note de conjoncture, le CNA a indiqué qu au 10 septembre 2012, le chiffre d affaires direct cumulé du secteur atteint le niveau 11 milliards de dinars contre 67 milliards de dinars à la même période en 2011, soit une augmentation de 11%. Le chiffre d affaires réalisé par les sociétés d assurance de personne est estimé 11

67 à 4,2 milliards de dinars, soit une baisse de 23,6% et un écart de 1,3 milliards de DA par rapport 30 septembre 2011 avec une part de marché de 5,6%. Malgré l augmentation du chiffre d affaires des assurances de personnes (1,5%) durant le troisième trimestre 2012, la régression (-36,2%), accusée au 1er semestre 2012, persiste au 30 septembre 2012 (-21,1%). Ces régressions s expliquent principalement par la réduction importante des ventes des contrats Individuels (annexés aux contrats dommages) et par la baisse du nombre de points de vente des produits AP. ECHOUROUK du بعد أن رفضها من نواب الجالية ومختلف الفعاليات بالمهجر السفارات تجند الجمعيات لتسويق صيغة نقل الجثامين الجزائريين من الخارج حسان حويشة شرعت السفارات والقنصليات الجزائريدة بالخدارج فدي حملدة ترويجيدة لصدالح صديغة التدأمين الجديدد الخداص بنقدل جثدامين الجزائدريين المتدوفين بالخدارج فدي محاولدة إلقنداع الجزائدريين بدالمهجر بجددوى هدذا اإلجدراء الدذي رفضده ندواب الجاليدة ومختلف جمعيات الجالية وجمعياتها. وجاء في تعليمة لسفارة الجزائر بمدريدد موجهدة إلدى مختلدف ر سداء ومسدؤولي الجمعيدات الجزائريدة المعتمددة فدي إسدبانيا تحدوز "الشدروق" نسدخة منهدا مؤرخدة فدي 1 فيفدري 2011 وحملدت توقيدع الدوزير المفدوض المكلدف بالشدؤون القنصدلية بسفارة الجزائر بمدريد عبد العزيز جعفري دعوة صريحة لمختلف الجمعيات الجزائرية للسعي من أجدل نشدر مدا تضدمنته الصيغة من مزايدا حيدث طلبدت التعلميدة مدن الجمعيدات الجزائريدة المتواجددة علدى التدراب اإلسدباني المسداهمة فدي التدرويج لصيغة التأمين في أوساط الجالية وحثت التعليمة علدى ضدرورة قيدام مسدؤولي الجمعيدات بشدرح االمتيدازات التدي تضدمنتها الصيغة الجديدة لنقل جثامين الجزائريين المتوفين بالخارج دون شرط السن وال شرط االنتماء إلى فئة مرضية. وحاولت التعليمة التركيز على مزايا الصيغة وتسهيالتها وذكرت بأن الولوج إليها صار ممكنا عن طريق األنترندت فضدال عن تضدمنها لعدرض خداص بالعدائالت واألزواج واألوالد عبدر وكداالت "سدنابس" أو الوكداالت المتعاقددة معهدا فدي شدركة التأمين " سأ.أ.أ" وبنك التنمية المحلية "بي دي أل" وبنك الفالحة والتنمية الريفية بدر "بنك." ونصت التعلمية على أن الذي يسجل نفسه في هذه الصيغة انطالقا من الجزائر سيكون بإمكانه التسجيل بالدينار دون اللجدوء إلى إلزامية تحويل العملة مع منح تخفيضدات للعدروض الخاصدة بالعائلدة وللمكتتبدين فدي إطدار جمداعي يفدوق 50 شخصدا ويتم الدفع انطالقا من بلد اإلقامة لحسداب سدنابس لددى بندك الجزائدر الخدارجي حيدث سديكون االشدتراك مقددرا بد 25 أورو لألعددزب أو المطلددق أو األرملددة و 50 أورو لددألزواج و 10 أورو لددزوجين لهمددا طفددل واحددد و 10 أورو لددزوجين لهمددا طفالن و 15 أورو لزوجين لهما ثالثة أطفال و 10 أورو لزوجين لهما أربعة أطفال فما فوق. وكان نواب الجالية بالمهجر قد أجمعوا خالل لقاء لهم بوزير الخارجية مراد مدلسي على رفض صيغة التأمين الجديدة لنقدل جثامين الجزائريين المتدوفين بالخدارج وحجدتهم أنهدم يعملدون علدى مشدروع قدانون يلدزم دفدع مبلدغ مدالي معدين علدى تجديدد البطاقة القنصلية. وعبرت فعاليات الجالية الجزائرية بفرنسا هي األخرى عن رفضها المطلق لهذه الصيغة حيث أكد عمر آيت مختار منسدق حركة المواطنين الجزائريين بفرنسا ل "الشروق" بأن الخارجية اتخذت هذه الخطوة منفردة دون أدنى استشارة. EL KHABAR du التأمينات االجتماعية تتكفل بالمستخدمين الجزائريين في اعتداء عين أمناس الشركات األجنبية أم نت عمالها لدى مجموعات دولية 11

68 سمية يوسفي كشف مصدر مسؤول من قطاع الطاقة أن التأمينات االجتماعية هي من سيتكفل بتعويض المستخدمين المصابين فدي عمليدة االعتداء على قاعدة تيفنتورين بعين أمناس مشيرا إلى أنه بالنسبة لألجانب فإن شركاتهم هي مدن قدام بالتدأمين علدى حيداتهم خارج البالد وضمن ذلك مجموعات تأمين وإعادة تأمين دولية. أكد ذات المسؤول فدي تصدريح لد''الخبدر'' أنده لديس لسدوناطراك وال للشدركة الوطنيدة للتدأمين علدى المحروقدات ''كداش'' عالقة بتأمين األشخاص سواء الجزائريين أو األجانب المتضر رين من حادثة القاعدة الغازية لتيفنتورين بعين أمناس. وحسب نفس المسؤول فإن تعويض المصابين الجزائريين سيتم من طرف الضمان االجتماعي ويندرج ذلك ضمن تعويض مددا يسددمى بحددوادث العمددل مشدديرا إلددى أن الشددركة الوطنيددة للمحروقددات ''كدداش'' كانددت بصدددد التحضددير إلنشدداء فرعهددا المتخصص بالتأمين على العمال الجزائريين المتواجدين في المنشآت التي تضمن تأمينها إلى جاندب شدركات إعدادة التدأمين األجنبية. وجاء إنشاء هذا الفرع وفقا للقانون الجديد للتأمينات والذي يفرض فصدل تدأمين األشدخاص عدن تعدويض الخسدائر التي يمكن أن تمس بنشاطات أخرى. في نفس السياق قال ذات المصدر إن عقود التأمين التي تجمدع سدوناطراك وشدركاءها األجاندب فدي موقدع تيفنتدورين وهدي سدتاتول النرويجيدة وبدريتيش بيتروليدوم البريطانيدة وجدي جدي سدي اليابانيدة تنحصدر فدي التدأمين علدى المنشدآت فقدط دون التدأمين علدى حيداة العمدال التدي تكفلدت كدل شدركة بالتدأمين علدى حيداة عمالهدا خدارج الدوطن. فدي نفدس اإلطدار كشدف ذات المسدؤول أن المجم دع المتشدكل مدن كدل مدن سدوناطراك وبدريتيش بيتروليدوم وسدتاتول قدام بإيدداع تصدريح بتضدر ر مدوقعي المصنع وقاعدة الحياة مباشرة بعد االعتداء على القاعدة. جديد الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط-بنك ''صحتي'' صيغة تأمين جديدة على األشخاص SAWTELAHRAR.net du أطلق الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط-بنك صيغة تأمين جديدة علدى األشدخاص تحدت تسدمية «صدحتي» سديتم تسدويقها ابتداء من اليوم من خالل 1 وكداالت نموذجيدة فدي انتظدار تعمديم الصديغة ابتدداء مدن 1 مدارس المقبدل علدى كافدة الوكداالت. وسيتم اقتراح المنتج الجديد الذي تم إطالقه بالشراكة مع شركة التأمين كدارديف-الجزائدر علدى الزبدائن بصديغتين: «صدحتي الفرديدة» و«صدحتي العائليدة» التدي تغطدي كافدة أفدراد العائلدة (المنخدرط والدزوج أو الزوجدة واألطفدال). وتخدص الصديغة الفردية ضمانين حيث تسمح بدفع رأسمال بقيمة 500 ألف دج في حالة األمراض الخطيرة خاصة السدرطان ودفدع تعدويض يومي بقيمة 1000 دج في حالدة دخدول المستشدفى إثدر حدادث أو مدرض وقدد يقددر التعدويض بد 5000 دج فدي حالدة القيدام بعمليددددددددددددددددددددددددددددة جراحيددددددددددددددددددددددددددددة بمؤسسددددددددددددددددددددددددددددة استشددددددددددددددددددددددددددددفائية عموميددددددددددددددددددددددددددددة أو خاصددددددددددددددددددددددددددددة. أما الصيغة الثانية العائلية فتسمح للمؤمنين باالستفادة من رأسمال ب 100 ألف دج لفائدة المدؤمن أو أحدد أعضداء عائلتده فدي حالة اإلصابة بالسرطان. وكما هو الحال بالنسبة للصيغة األولى يتم دفع تعويض يومي ب 1000 دج لكل مؤمن في حالة دخول المستشدفى إثدر حدادث أو مرض وقد يقدر التعويض ب 5000 دج في حالة القيم بعملية جراحية. وتعتبر منح صحتي شهرية تتراوح بدين 215 دج و 115,1 دج وفقا لكل صيغة. وسديتم تسدويق المندتج ابتدداء مدن نهدار اليدوم مدن خدالل وكداالت الصدندوق الدوطني للتدوفير واالحتيداط بدنهج محمدد الخدامس بالعاصمة عبان رمضان بتيزي وزو وبجاية وعنابة وسطيف وتلمسان والشلف. EL MOUDJAHID du Lancé par CNEP-Banque : «Sahti», un nouveau produit d assurance de personnes sera commercialisé dès demain dimanche, à travers sept agences pilotes de la CNEPbanque en attendant sa généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l ensemble des agences de cette banque publique. Lancé en partenariat avec l assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle sous deux formules : «Sahti individuelle» et «Sahti 11

69 familiale» qui couvre tous les membres de la famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a appris l APS auprès de la banque. La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d un capital de DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d une indemnité journalière de DA en cas d hospitalisation suite à un accident ou une maladie, précise un responsable de la Cnep-banque (Caisse nationale d'épargne et de prévoyance). Cette dernière indemnité passe à DA en cas d hospitalisation chirurgicale dans un établissement public ou privé. La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d un capital unique de DA pour l assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de DA par assuré est versée en cas d hospitalisation pour accident ou maladie alors qu elle passe DA en cas d hospitalisation chirurgicale. Les primes de «Sahti» sont mensuelles et varient de 245 DA à DA/mois selon la formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les agences CNEP de Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à s investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas. En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur premier produit de bancassurance, appelé la «totale prévoyance», un produit d assurance de personnes qui couvre le décès où l invalidité absolue et définitive et qui a attiré pas moins de souscripteurs à la fin du premier semestre LE TEMPS d ALGERIE du "Sahti", un nouveau produit d assurance de personnes lancé par la CNEP-banque Un nouveau produit d assurance de personnes baptisé "Sahti" (ma santé) sera commercialisé dès demain dimanche à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en attendant sa généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l ensemble des agences de cette banque publique. Lancé en partenariat avec l assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle sous deux formules : "Sahti individuelle" et "Sahti familiale" qui couvre tous les membres de la famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a appris l APS auprès de la banque. La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d un capital de DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d une indemnité journalière de DA en cas d hospitalisation suite à un accident ou une maladie, précise un responsable de la Cnep-banque (Caisse nationale d'épargne et de prévoyance). Cette dernière indemnité passe à DA en cas d hospitalisation chirurgicale dans un établissement public ou privé. La deuxième formule, la familiale, 11

70 permet aux assurés de bénéficier d un capital unique de DA pour l assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de DA par assuré est versée en cas d hospitalisation pour accident ou maladie alors qu elle passe DA en cas d hospitalisation chirurgicale. Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 245 DA à DA/mois selon la formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les agences CNEP de Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à s investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas. En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur premier produit de bancassurance, appelé la "totale prévoyance", un produit d assurance de personnes qui couvre le décès où l invalidité absolue et définitive et qui a attiré pas moins de souscripteurs à la fin du premier semestre LE MAGHREB du Assurance de personnes: "Sahti", un nouveau produit lancé par la CNEP-banque Par Lamia O. C'est à partir d'aujourd'hui qu'un nouveau produit d'assurance de personnes baptisé "Sahti" (ma santé) sera commercialisé à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en attendant sa généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l'ensemble des agences de cette banque publique. Lancé en partenariat avec l'assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle sous deux formules : "Sahti individuelle" et "Sahti familiale" qui couvre tous les membres de la famille, adhérent, conjoint et enfants à charge. La formule individuelle porte, quant à elle, sur deux garanties. Elle permet le versement d'un capital de DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d'une indemnité journalière de DA en cas d'hospitalisation suite à un accident ou une maladie, précise un responsable de la Cnep-banque. En cas d'hospitalisation chirurgicale dans un établissement public ou privé, cette dernière indemnité passe à DA. La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d'un capital unique de DA pour l'assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de DA par assuré est versée en cas d'hospitalisation pour accident ou maladie alors qu'elle passe DA en cas d'hospitalisation chirurgicale. Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 245 DA à DA/mois selon la formule, préciset-on. Nous apprenons que ce produit sera commercialisé à travers les agences CNEP de Mohamed V d'alger-centre, Abane Ramdane de Tizi Ouzou, Béjaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. Pour rappel, la Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à s'investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas. 10

71 L EXPRESSION du Assurance de personnes : CNEP-Banque lance "Sahti" Un nouveau produit d'assurance de personnes baptisé «Sahti» (ma santé) sera commercialisé dès aujourd'hui à travers sept agences pilotes de la Cnep-Banque en attendant sa généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l'ensemble des agences de cette banque publique. Lancé en partenariat avec l'assureur Cardif El Djazaïr, le produit sera proposé à la clientèle sous deux formules: «Sahti individuelle» et «Sahti familiale» qui couvre tous les membres de la famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a annoncé la banque. La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d'un capital de DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d'une indemnité journalière de 3000 DA en cas d'hospitalisation suite à un accident ou une maladie, précise un responsable de la Cnep-Banque (Caisse nationale d'épargne et de prévoyance). Cette dernière indemnité passe à 5000 DA en cas d'hospitalisation chirurgicale dans un établissement public ou privé. La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d'un capital unique de DA pour l'assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de 3000 DA par assuré est versée en cas d'hospitalisation pour accident ou maladie alors qu'elle passe à 5000 DA en cas d'hospitalisation chirurgicale. Les primes de «Sahti» sont mensuelles et varient de 245 DA à DA/mois selon la formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les agences Cnep du boulevard Mohammed V (Alger-Centre), Abane-Ramdane (Tizi Ouzou), Béjaïa, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. La Cnep-Banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à s'investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El Djazaïr, filiale assurance-vie du groupe bancaire français BNP Paribas. En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur premier produit de bancassurance, appelé la «totale prévoyance», un produit d'assurance de personnes qui couvre le décès où l'invalidité absolue et définitive et qui a attiré pas moins de souscripteurs à la fin du premier semestre LA TRIBUNE du Finances / Bancassurance : "Sahti", un nouveau produit d assurance de personnes lancé par la CNEP-banque 11

72 Un nouveau produit d assurance de personnes baptisé "Sahti" (ma santé) sera commercialisé dès demain dimanche à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en attendant sa généralisation, à partir du 1 mars prochain, à l ensemble des agences de cette banque publique. Lancé en partenariat avec l assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle sous deux formules : "Sahti individuelle" et "Sahti familiale" qui couvre tous les membres de la famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a appris l APS auprès de la banque. La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d un capital de DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d une indemnité journalière de DA en cas d hospitalisation suite à un accident ou une maladie, précise un responsable de la Cnepbanque (Caisse nationale d'épargne et de prévoyance). Cette dernière indemnité passe à DA en cas d hospitalisation chirurgicale dans un établissement public ou privé. La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d un capital unique de DA pour l assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de DA par assuré est versée en cas d hospitalisation pour accident ou maladie alors qu elle passe DA en cas d hospitalisation chirurgicale. Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 215 DA à DA/mois selon la formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les agences CNEP de Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à s investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas. En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur premier produit de bancassurance, appelé la "totale prévoyance", un produit d assurance de personnes qui couvre le décès où l invalidité absolue et définitive et qui a attiré pas moins de souscripteurs à la fin du premier semestre LE SOIR d ALGERIE du Des Koweïtiens pour l assurance La société d assurances du secteur des hydrocarbures, Cash, compte se lancer bientôt dans l assurance des personnes à travers une joint-venture avec un opérateur koweïtien. La filiale de la Sonatrach, qui détient 10 % des parts du marché algérien, s associera avec la Banque d Algérie à hauteur de 51,5% dans le capital de la nouvelle société mixte, alors que le partenaire koweïtien se contentera de 42,5 % de parts sociales. DJAZAIR NEWS du أسعار تنافسية وتأمين في جميع دول العالم عزيز. ل أعلن أمس كاتب الدولة المكلف بالجالية الدكتور بلقاسم ساحلي عن صيغة تأمين نقل جثامين الرعايا الجزائريين الذين يتوفون في الخارج إلى الجزائر بحضور نائب مدير شركة التأمين الصحة واالحتياط سابس العمومية المختصة في تأمين األشخاص التي طورت هذا المنتوج الذي سيسمح بتأمين إعادة جثامين الرعايا الجزائريين الموجودين في الخارج وفق ما تم تأكيده في الندوة الصحفية التي عقدها أمس الدكتور ساحلي بمقر الوزارة في هضبة العناصر. 12

73 أكد كاتب الدولة المنتدب لدى وزارة الشؤون الخارجية المكلف بالجالية بلقاسم ساحلي أن هذا المنتوج يتضمن عدة مزايا ذكر منها وجود تخفيضات للعائالت وهي نفس التخفيضات المطبقة عند تطبيق هذه الصيغة من التأمين على الجماعات - على غرار الجمعيات التي يؤم ن أعضا ها - مضيفا بأن دراسة الخبرة التي أجريت أثبتت أن الرعايا الجزائريين عادة ما يلجأون إلى االشتراك من أجل تأمين نقل جثامين الجزائريين المتوفين في الخارج وهو أمر أخذناه بعين االعتبار حتى ال يتم رفض المشروع والمنتوج من طرف رعايانا في الخارج وفق ما قاله الدكتور ساحلي. وأكد الدكتور بلقاسم ساحلي أن من مزايا هذه الصيغة المرتبطة بتأمين نقل جثامين الجزائريين المتوفين في الخارج وإعادتها إلى الجزائر هو عدم اشتراط سن المؤمن أو وضعه الصحي فضال عن إمكانية االكتتاب بالنسبة للمؤمنين هنا في الجزائر وبالعملة الوطنية وفق كاتب الدولة دائما الذي قال أيضا إن من هذه المزايا هو التكفل بثمن تذكرة السفر لفائدة مرافق الجثة ذهابا وإيابا وهذا إلى جانب الضمانات المرتبطة بالتكفل بالجثة في كل المراحل بما فيها الغسل على الطريقة اإلسالمية. وقال كاتب الدولة الدكتور بلقاسم ساحلي إنه تم إعطاء تعليمات في كل القنصليات من أجل توفير عون في كل قنصلية مكلف بالمساعدة في مجال اإلعالم اآللي على اعتبار أن التسجيل في هذا المنتوج من طرف الرعايا المهتمين يمكن إجراءه عن طريق االنترنيت فضال عن كون المشروع سينطلق في األيام القادمة من خالل حملة إعالمية حيث سينظم أيضا لقاء إعالمي بفرنسا من أجل شرح هذا المنتوج وفق ما أكده ذات المسؤول الحكومي. وأضاف بلقاسم ساحلي أيضا لقد حرصنا على أن يكون هذا المنتوج تنافسيا قياسا إلى ما هو موجود في أوروبا مشيرا إلى كون هذا المنتوج يندرج ضمن مخطط عمل الحكومة للتكفل بانشغاالت الجالية في الخارج وتلبية طلباتها المتكررة بهذا الشأن. كما أكد ذات المسؤول الحكومي أن إطالق هذا المنتوج ال يعني أن السلطات العمومية تتخلى في هذا اإلطار عن الفئات المحرومة حيث سيستمر ذلك من خالل القنصليات ولكن على نحو محدود حيث أعطى الدكتور ساحلي في هذا اإلطار مثاال عن الجزائريين الخمسة الذين توفوا منذ أسبوع في نانتير بفرنسا بفعل الغاز وعن اإلجراءات التي اتخذتها السلطات الجزائرية من أجل التكفل بجثامينهم وإعادتها إلى أرض الوطن. وأكد كاتب الدولة بلقاسم ساحلي بقوله نحن نقدم هذا المنتوج كمنتوج اجتماعي وليس اقتصادي ولذلك سرنا في هذا المنتوج مع مؤسسة سابس والمنافسة تبقى مفتوحة للخواص وفق تعير ذات المسؤول الحكومي الذي أضاف أنه فيما يخص بعض الحاالت التي ترتبط بوفاة حراقة جزائريين أو إعدام سجناء جزائريين في الخارج مثلما حدث مع أسير جزائري في العراق و»عندما تكون هناك حاالت إنسانية التي تخص مقيمين شرعيين أو غير شرعيين فإننا نقوم بكل الجهود دون أي مشكل. وحول سؤال يتعلق بحاالت إرهابيين متوفين بالخارج قال الوزير إن األمر يتعلق بحاالت نادرة وأنه لم يكن لدينا أمر كهذا خالل السنوات الماضية متمنيا أال تحدث مثل هذه الحاالت قبل أن يضيف بخصوص وجود حاالت من هذا النوع لكننا سوف نتعامل مع ذلك - يقصد في حالة حدوثه - وفق اعتبارات إنسانية. كما أكد ساحلي أن إطالق هذا المنتوج في مجال التأمين على إعادة جثامين الرعايا الجزائريين في الخارج سيتم من خالله حل مشكل الجالية بهذا الخصوص رغم أن الطريقة التقليدية ستبقى إلى حد ما وبالرغم من المشاكل التي تنجم عنها أحيانا. ورغم أن مسؤول شركة التأمين العمومية المسؤولة عن تطوير هذا المنتوج سابس أكد أن هذه الصيغة يمكن تطبيقها لفائدة الرعايا الجزائريين في جميع دول العالم إال أن الوزير أوضح من خالل كالمه بهذا الخصوص أنه ليست كل دول العالم تعتبر معنية بذلك وهو الكالم الذي فهمه بعض الصحفيين الحاضرين في الندوة أنه يتعلق بدولة الكيان الصهيوني التي ال يربطها أي نوع من العالقات مع إسرائيل. L EXPRESSION du Algériens décédés à l'étranger : Sahli présente l'assurance-rapatriement L'Etat algérien a relancé un dispositif pour répondre à une forte demande de la communauté nationale établie à l'étranger. Il s'agit de l'assurance-rapatriement de corps, commercialisée par la Société d'assurance de prévoyance et de santé (Saps). «Ce produit est lancé pour répondre à une forte demande parmi les ressortissants algériens à l'étranger en matière de transfert des dépouilles des émigrés algériens vers l'algérie. Seulement le coût de rapatriement est 11

74 trop cher surtout en France». C'est ce qu'a indiqué, hier le secrétaire d'etat chargé de la communauté nationale à l'étranger, M. Belkacem Sahli, lors de la présentation de ce produit aux médias, au siège du ministère des Affaires étrangères. Ce dispositif garantit ainsi le respect de la volonté des personnes en cas de décès en assurant leur inhumation dans leur pays d'origine. Il est à rappeler que cette police d'assurance a été introduite en Algérie, à titre expérimental, en mars 2011, par l'exsecrétaire d'etat chargé de la communauté nationale établie à l'étranger, Halim Benatallah. Toutefois, très peu d'algériens la connaissent, notamment qu'elle n'est pas obligatoire. La nouveauté consiste en la souscription à distance. Il convient de remplir la proposition d'assurance contenue dans la brochure mise en circulation par la Saps. M.Saïd Haddouche, directeur général adjoint de cette compagnie d'assurances de personnes a fait savoir que cette assurance, qui est souscrite à titre individuel ou collectif par le biais des associations, est particulièrement avantageuse. Les avantages de cette police d'assurance sont les suivants: pas de limite au montant pris en charge, la prestation garantie étant servie totalement en nature par l'assureur, pas de sélection médicale, aucune limite d'âge, valable dans le monde entier. Aussi, ce produit d'assurance couvre l'organisation et la prise en charge, à frais réels, par l'assureur, du transfert du corps de l'assuré vers le lieu d'inhumation en Algérie et la mise à la disposition d'un proche parent, d'un billet d'avion aller-retour pour accompagner le corps ainsi que toutes les procédures administratives à suivre à savoir, l'accomplissement des formalités administratives liées au décès, le traitement postmortem et toilette rituelle ainsi que le transport du corps jusqu'au lieu d'inhumation. Ainsi, en cas de décès, un proche parent ou tout autre personne doit contacter l'assureur dans les 72 heures qui suivent le moment où il a eu connaissance du décès, à son numéro de téléphone et solliciter la mise en jeu des garanties accordées dans le contrat. EL WATAN du Rapatriement des corps des personnes établies à l étranger: les associations appelées à coopérer Par Djedjiga Rahmani La Société d assurance, de prévoyance et de santé (SAPS) a lancé un nouveau produit d assurance visant le rapatriement des corps des Algériens établis à l étranger. Ce nouveau produit, qui verra le jour prochainement, a été annoncé par Belkacem Sahli, secrétaire d Etat chargé de la Communauté nationale à l étranger, lors d une conférence de presse animée conjointement avec Saïd Haddouche, directeur général adjoint de la SAPS. «Le produit est compétitif par rapport aux produits existant en Europe, notamment en France», estime M. Sahli. Ainsi, ce produit est destiné à tous les âges et sans aucun contrôle médical. Les frais du rapatriement sont pris en charge directement par l assistant. Cette offre est valable dans le monde entier à travers les agences de la SAPS. La clause relative à la prise en charge d une personne qui va accompagner la dépouille mortelle est incluse dans le contrat. La SAPS s occupera aussi des documents administratifs toujours compliqués. De ce fait, cette agence prendra en charge à la fois les aspects administratif et financier. 11

75 Toutefois, les décès survenus en Algérie seront exclus de la prise en charge ainsi que les demandes d inhumation dans un pays autre que l Algérie. Est exclu également de ce contrat annuel le décès qui surviendra trois mois après la signature du contrat suite à une maladie, exception faite de la mort accidentelle. Cette entreprise publique, dont 51% des actions appartiennent à la SAA et la BDL, propose deux formules de souscription : individuelle et collective. Ainsi, pour la souscription individuelle, le tarif proposé est de 2500 DA/an. Des réductions ont été proposées pour les tarifs fixés aux groupes, que ce soit des familles ou des associations. A l occasion, le secrétaire d Etat chargé de la Communauté nationale à l étranger lance un appel aux associations qui rapatrient les corps selon les méthodes traditionnelles de coopérer avec ce projet. Une instruction a été donnée également aux différents consulats afin d aider les personnes âgées qui ne maîtrisent pas l outil informatique pour s inscrire. LE TEMPS d ALGERIE du Présentée hier au siège du ministère des Affaires étrangères Une nouvelle assurance rapatriement de corps pour les Algériens à l'étranger Le secrétaire d'etat chargé de la communauté nationale à l'étranger, Belkacem Sahli, a procédé, hier, lors d'une conférence de presse au siège du ministère des Affaires étrangères, à la présentation du produit Assurance rapatriement de corps commercialisé par la Société d'assurance de prévoyance et de santé, chargée exclusivement de l'assurance des personnes. Cette assurance dont l'objet est de garantir aux membres de la communauté établie à l'étranger le rapatriement du corps en cas de décès jusqu'au lieu d'inhumation en Algérie, peut être souscrite à titre individuel ou en famille, comme elle peut se faire à titre collectif par le bais d associations. Dans ce dernier cas, des réductions allant de 5% à 20% sont accordées aux assurés en fonction du nombre d'adhérents et de leur âge. Les tarifs du produit sont concurrentiels aux offres des compagnies d'assurance étrangères. Le montant de la prime est de 2500 DA (25 euros) par personne assurée, payable annuellement et sans obligation de change si fait en Algérie. Des souscriptions familiales permettent également des remises en fonction du nombre d'enfants (de moins de 21 ans et de moins de 25 ans pour les étudiants) et un plafond de 9000 DA est mis en place pour les familles nombreuses. En cas de décès, l'assisteur, informé par un proche ou un membre de la famille du défunt dans les 72 heures qui suivent le décès, se charge d'accomplir les formalités administratives et de prendre en charge le traitement post-mortem, la toilette rituelle et le transport du corps jusqu'au lieu d'inhumation ainsi que la prise en charge d'un billet d'avion aller-retour pour la personne accompagnant la dépouille. M. Haddouche, responsable de la SAPS, a souligné, quant à lui, que le contrat de rapatriement ne prend pas en charge les cas d'inhumation en dehors de l'algérie ou les décès pour cause de maladie survenant durant les trois premiers mois de l'acquisition du contrat d'assurance. «Il s'agit d'un délai de carence conforme aux normes internationales», a précisé le représentant de la SAPS. 15

76 La souscription est souple et rapide, sans formalité médicale, sur simple renseignement d'un bulletin de souscription et la signature d'un contrat auprès des agences directes ou conventionnées SAPS en Algérie ou via le site internet de la société en souscription directe après avoir opéré un virement bancaire à partir de son pays de résidence. Le ministère des Affaires étrangères, en collaboration avec la compagnie d'assurance algérienne SAPS, travaille sur ce nouveau produit depuis plus d'un an, a déclaré M. Salhi. Un produit à caractère social «Les Algériens résidents à l'étranger s'organisent souvent de manière traditionnelle pour permettre le rapatriement du corps, ce qui pose beaucoup de contraintes administratives et juridiques», explique M. Salhi. «Ce produit vient répondre à leurs besoins. Les cas humanitaires ou les personnes nécessiteuses bénéficieront d'un traitement spécial de la part de nos consulats ; ces derniers s'occuperont également d'aider à la souscription en ligne pour les personnes qui le désirent», a ajouté M. Salhi qui a insisté sur le caractère «social» et «non commercial du produit». Le coût moyen d'un rapatriement d'un pays européen se situe entre et DA, alors qu'il est de DA du Canada, avance M. Haddouche. On estime les opérations de rapatriement à 300 ou 400 opérations par an. Par ailleurs, le secrétaire d'etat chargé de la communauté algérienne établie à l'étranger a annoncé sa présence, jeudi, à l'accueil des dépouilles des cinq membres d'une même famille algérienne qui ont trouvé la mort par asphyxie suite à un incendie dans leur immeuble à Gennevilliers, en France, et qui seront accompagnées du consul algérien. MIDI LIBRE du Rapatriement des corps de ressortissants algériens: Une nouvelle police d assurance Par Kahina Hammoudi Le rapatriement des corps de ressortissants algériens reste un véritable calvaire pour nos compatriotes qui, souvent en plus de leur deuil, doivent faire face à de grande tracasseries administratives et financières. Dans le but d alléger pour ces compatriotes cette lourde tâche, un nouveau programme «Assurance rapatriement de corps» a été présenté hier au siège des Affaires étrangère par Belkacem Sahli, secrétaire d état chargé de la Communauté nationale à l étranger. En présence de Saïd Haddouche, directeur général adjoint de la Société d assurance de prévoyance et de santé (Saps), chargé de la commercialisation de ce produit, M. Sahli a souligné que ce nouveau programme vise «à améliorer la prise en charge du rapatriement des corps de ressortissant algériens avec de plus l objectif de faciliter les démarches administratives et financières» expliquant que «plusieurs de nos ressortissant recourent toujours aux méthodes traditionnelles via des associations non officielles». Le secrétaire d état chargé de la Communauté nationale à l étranger M. Sahli a également déclaré qu avec ces méthodes traditionnelles, les ressortissants font face à divers problèmes dont celui des cotisations auprès de ces associations. 11

77 M. Haddouche, DG de la Saps a explicité pour les médias cette nouvelle police assurance qui permettra à l assuré d «être sûr que son inhumation se fera en Algérie, dans le lieu choisi, de libérer ses proches de tout souci matériel, financier ou organisationnel, de tout prévoir et ne plus y penser, ainsi qu un accompagnement du corps par un proche parent (incluses gratuitement dans le contrat)». Ainsi cette assurance a pour objectif de garantir aux Algériens résidant à l étranger, en cas de décès survenu en dehors d Algérie, le rapatriement du corps à partir du domicile de l assuré situé à l étranger jusqu au lieu d inhumation en Algérie. Il est à noter que ce produit, déjà sur le marché, peut être souscrit individuellement ou en groupe. D après M. Haddouche cette assurance comporte plusieurs avantages dont «la nouvelle formule-famille réduction du coût, la souscription sans limitation d âge ; sans aucune formalité médicale ; accomplissement des formalités administratives liées au décès, traitement postmortem et toilette rituelle; prise en charge directe des frais par l assureur (assistance) ; une assurance valable dans le monde entier ; la mise à disposition d un billet d avion aller /retour pour un proche parent; ainsi qu une assistance téléphonique 24h/24 7j/7». Le DG de la Saps a indiqué aussi que «toute personne morale ou plus exactement une association, peut souscrire à un contrat rapatriement collectif, c est à dire une "police groupe" pour le compte de ses adhérents, qui adhérent individuellement ou en famille» Pour conclure, M. Sahli a réitéré l importance de la médiatisation de cette nouvelle police d assurance. D ailleurs il a souligné que les différents consulats d Algérie à travers le monde ont commencé le travail de sensibilisation auprès des ressortissants algériens. Dans le même sillage «des réunions avec les représentants des associations sont prévues, elles seront organisées conjointement avec les responsables des représentations consulaires». ALGERIE SOIR du La présentation d'"assurance rapatriement de corps" reportée à mardi ALGER - La présentation aux médias nationaux du produit "Assurance rapatriement de corps" par le secrétaire d Etat chargé de la Communauté nationale à l étranger, Belkacem Sahli, initialement prévue lundi à Alger, a été reportée à mardi, a indiqué dimanche le ministère des Affaires étrangères dans un communiqué. La présentation du produit, commercialisé par la société d assurance de prévoyance et de santé (SAPS), aura lieu au siège du ministère, a-t-on précisé de même source. ECHOUROUK du اإلجراء يشمل "الحراڤة" أيضا.. بلقاسم ساحلي يكشف : 2500 دينار لنقل جثامين الجزائريين المغتربين إلى أرض الوطن أعلن كاتب الدولة المكلف بالجالية الوطنية في الخارج بلقاسم ساحلي عن إطالق منتوج جديد لفائدة الجالية المقيمة بالخارج يتعلق بتأمين نقل جثامين الموتى إلى أرض الوطن مع إقرار تخفيضات في األسعار حيث قدرت تكلفة نقل جثمان المستفيد من هذه الخدمة التي ستقدمها الوزارة بالتنسيق مع شركة التأمين االحتياط والصحة "سابس" ب 2500 دينار للفرد وترتفع التكلفة إلى 5 آالف دينار للزوجين ومن ثمة 1 آالف لزوجين وطفل حتى أربعة أطفال كما ترتفع 11

78 القيمة المالية إلى 1 آالف دينار كحد أقصى بالنسبة للعائلة الكبيرة مهما كان عدد أفرادها وهي قيمة مالية يتم دفعها سنويا عبر الحساب البنكي أو من خالل االنترنيت. وقال ساحلي أمس في ندوة صحفية عقدها رفقة ممثل شركة "سابس" بمقر وزارة الخارجية أن المنتوج الجديد يدخل في إطار تحسين مسألة نقل الجثامين من الخارج إذ يمكن للراغبين في االستفادة من هذه الخدمة التسجيل في موقع الشركة ودفع مبلغ االشتراك وتضمن الشركة أيضا دفع تكلفة النقل ألحد مرافقي الميت ذهابا وإيابا كما تتكفل بنقل جثمان الميت من مكان الوفاة إلى مكان الدفن وضمان كل المراسيم ومن ذلك اإلدارية وبإمكان كل جزائري مقيم بالخارج التسجيل واالستفادة حتى وإن تعلق األمر ب"الحراڤة" وال يشترط أن يكون الشخص المعني مسجال لدى القنصلية كما يمكن للجمعيات أيضا التسجيل جماعيا - حسب الوزير - حيث تقر الشركة تخفيضات للجمعيات التي يزيد عدد أعضائها عن 50 فردا وهو الشأن ذاته بالنسبة لكبار السن الذين يستفيدون من تخفيضات في تكلفة النقل. وأعلن الوزير عن دخول جثث العائلة التي لقيت حتفها في إحدى ضواحي فرنسا في حادث مأساوي بعد تسرب الغاز أرض الوطن هذا الخميس فيما يرتقب أن يشرع في تسليم جوازات السفر البيومترية ألصحابها من الجالية الجزائرية في الخارج بدءا من 15 جانفي الجاري على مستوى 1 قنصليات في فرنسا وقنصليتي تونس ومونريال قبل تعميم العملية على كل القنصليات حيث تم تحديد تاريخ 21 نوفمبر 2015 كآخر أجل لتعميم وثائق الهوية البيومترية. APS du Assurances de personnes : TALA Assurances étoffe son réseau d agences dans la capitale ALGER - Taamine Life Assurances (TALA), société spécialisée dans les assurances de personnes, a étoffé son réseau commercial en inaugurant jeudi à Alger une nouvelle agence, améliorant son portefeuille clients dans la capitale. L ouverture de cette nouvelle agence renforce le réseau de Tala, qui compte déjà quatre agences, vingt-sept agents généraux et sept courtiers, selon son directeur M. Aberhouche. L assurance vie est "un créneau porteur, dont le chiffre d affaires ne cesse d augmenter", a déclaré le DG de Tala qui prévoit un chiffre d affaires de plus de 111,5 millions de dinars en Les indemnisations prévisionnelles devraient être de l ordre de 150 millions de DA, ajoute-t-il. Le président du conseil d administration de Tala, Mustapha Tahi a relevé de son côté que le marché algérien pour les assurances des personnes "était encore à la traîne, comparé aux pays voisins", d où la nécessité de promouvoir davantage les assurances des personnes, peu connues chez les algériens. Il prévoit l ouverture de nouvelles agences à travers le territoire national. Tala a démarré ses activités en Le tour de table pour sa création a été fait par la CAAT (Compagnie algérienne d assurances totales) avec de DA (55%), le Fonds national d investissement-banque algérienne de développement avec DA (10%) et la Banque extérieure d Algérie avec de DA (15%). Six sociétés d assurances ont créé en 2011 leurs propres filiales d assurance de personnes en vertu de la loi sur les investissements, qui a accordé aux compagnies d assurances un délai de cinq années ( ) pour procéder à la séparation effective entre les assurances-dommages et de personnes. Il s agit de Taamine Life Algérie, filiale de la CAAT, CAARAMA Assurance, filiale de la CAAR, et la Société de prévoyance et de santé (SAPS), issue d un partenariat entre la SAA et la compagnie française Macif. 11

79 Trois autres sociétés d assurance de personnes, CARDIF El Djazair, filiale du Français BNP Paribas assurance, Macir-Vie, filiale de la CIAR et AXA-assurance vie ont été créées après cette échéance. L EXPRESSION du Bâtiment, Travaux Publics Et Hydraulique Près de travailleurs non déclarés Plus de entreprises du secteur du bâtiment et travaux publics, rappelées à l'ordre en Près de travailleurs non déclarés, sont enregistrés annuellement dans les secteurs du bâtiment, des travaux publics et de l'hydraulique (Btph). La Caisse nationale des congés payés et du chômage-intempéries (Cacobatph), relevant du secteur du bâtiment, qui a effectué des visites inopinées, a révélé que «Les contrôleurs de la Caisse ont enregistrés travailleurs non déclarés durant l'exercice de l'année 2012 dans les secteurs du Btph, a déclaré mercredi passé, M.Abdelmadjid Chekakri. directeur général, de la Cacobaptph à l'agence APS. M.Chekakra, a précisé que les travailleurs concernés ont été récupérés par la suite en les déclarant au niveau de la Cacobatph et à la Caisse nationale des assurés sociaux (Cnas) pour bénéficier des prestations de ces deux Caisses relevant du système de la sécurité sociale, conformément à la réglementation en vigueur. Par ailleurs, l'opération de contrôle effectuée par les agents de la Caisse durant l'année en cours a concerné entreprises à travers 8032 chantiers. «La Cacobatph joue un rôle important dans le contrôle et la lutte contre le phénomène du travail informel dans les secteurs du bâtiment et travaux publics», selon le directeur général de la Cacobatph. D'autre part, inscrivant leurs actions dans le cadre du respect et de l'application des lois en vigueur, M.Chekakra a révélé aussi que autres travailleurs dans le secteur du Btph ont perçu, durant l'année 2012, leur salaire au dessous du salaire national minimum garanti (Snmg). M.Chekakri a également précisé que les travailleurs non déclarés et ceux qui ont été payés au dessous du Snmg, ont été enregistrés au niveau de 4940 entreprises, dont la grande majorité sont du secteur privé. La Cacobaptph veille scrupuleusement à la régularisation de la situation des travailleurs non déclarés ou payés en dessous du Snmg, tout en ajoutant que cet organisme intervient dans les meilleures conditions qu'elles soient, pour transmettre les dossiers des entreprises concernées à l'inspection du travail, afin de faire valoir le respect des droits des travailleurs, conformément au code du travail, a-t-on indiqué. «Les entreprises seront dans l'obligation de verser les cotisations de toute la période non déclarée en plus du paiement des pénalités de majoration de retard» a affirmé le responsable de la Cacobatph, tout en rappelant que la non-déclaration est sanctionnée par la loi. S'agissant des travailleurs déclarés aux secteurs du Btph, leur nombre a atteint travailleurs au niveau de entreprises actives affiliées à la Caisse, et ce, jusqu'au 30 novembre dernier. Par ailleurs, les indemnisations de la Caisse nationale des congés payés et du chômage intempéries des secteurs du bâtiment, des travaux publics et de l'hydraulique (Cacobatph) aux travailleurs du Btph, ont atteint plus de 19 milliards de dinars durant l'année 2012, a-t-on indiqué. 11

80 MAGHREB EMERGENT du L assurance des personnes frémit et fait des coups de pub Par Yazid Taleb Les produits publicitaires lancés par les compagnies d assurance de personnes ont fait, ces derniers mois, une apparition remarquée dans les médias et l espace public. L activité connait un frémissement en 2012 après une chute brutale du chiffre d affaires en 2011 Elle fait sa pub même s il faut «20 ans pour former la demande»! Les campagnes de pub s affichent à la radio, la télévision, dans la presse écrite et jusque sur les véhicules de transport publics. Ainsi qu on pouvait s y attendre, les acteurs qui misent le plus sur cette stratégie dynamique de marketing sont les compagnies privées. Axa Algérie en tête suivie de près par la Macir-vie, filiale spécialisée de la CIAR. Les compagnies publiques sont en retrait sans doute pour des raisons d opérationnalité retardée des filiales constituées à l initiative des pouvoirs publics. Cette arrivée des produits d assurance de personnes dans l espace public est une première en Algérie pour un domaine d activité au potentiel estimé par certains analystes à plusieurs milliards de dollars. On en est encore bien loin Ce qui n empêche pas les compagnies présentes sur le marché d afficher leurs ambitions. Nacer Aberhouche, le jeune PDG de TALA-assurance, filiale de la CAAT, veut prendre «40% du marché dès 2015». Plus mesurés, les objectifs de la filiale spécialisée du groupe AXA Algérie visent quand même une part de marché de 17% en 2015.Macir-Vie ambitionne de son côté de faire croître au rythme de 10% par an un chiffre d affaire qui était déjà de 400 millions de dinars l année dernière. Des perspectives un peu lointaines Depuis le 1er juillet 2011, l ensemble des compagnies d'assurances algériennes ont été tenues de séparer les assurances de personnes et les assurances de dommages en créant des filiales distinctes. Il ne reste que 1 acteurs dans l assurance des personnes et ils n ont pu éviter une chute brutale du chiffre d affaire de la branche. Il n a pas dépassé 1 milliard de dinars au premier trimestre 2012, divisé par deux par rapport à la même période de L activité a cependant redémarré fortement au deuxième trimestre Selon des données récentes du Conseil national des assurances (CNA), le chiffre d affaire des assurances de personnes dépasse déjà 6% de la production du secteur au premier semestre La machine est donc en route et on devrait dans une première étape retrouver très vite les niveaux de production antérieure à la réorganisation du secteur. De larges alliances internationals Les nouveaux acteurs de la branche se sont donné les moyens de réussir. La plupart s appuient sur de larges alliances souvent ouvertes à des partenaires internationaux et qui privilégient la nouvelle activité de la bancassurance. le tandem Cardif -CNEP avait ouvert la voie dès 2008.Il a depuis été imité par l ensemble des compagnies publiques qui ont formé des attelages associant les banques publiques au capital des nouvelles entités créées en juillet 2011.L exemple le plus illustratif de cette démarche est la constitution de la SAPS qui est une filiale commune de la SAA, numéro un du secteur et de la MACIF française qui se sont associés à la Badr et à la BDL. La filiale algérienne d AXA s est également pliée à cette règle en signant avec la BEA. L avantage le plus visible de ces associations réside d abord dans la constitution de vastes réseaux de 10

81 distribution «multi canal» qui vont utiliser à la fois le réseau propre des compagnies d assurance et les points de vente constitués par les agences bancaires. «Il faudra 20 ans pour former la demande» Pour l instant, les nouveaux produits se font un peu attendre. Du côté de la SAPS, on a commencé par récupérer un portefeuille de la SAA constitué essentiellement d assurances individuelles accidents ou décès qui restent pour l heure les produits phares du marché algérien. De même que d assurance-voyage et rapatriement de corps, et d assurances collectives groupes pour les entreprises souhaitant protéger leurs salariés dans le domaine de la prévoyance santé. Macir- Vie vient de lancer un produit spécial Hadj et Omra ainsi qu une assurance prévoyance et santé destinée au collectifs de travailleurs pour un tarif de base proposé à partir de 200 dinars par mois. La SAPS lance une assurance emprunteur de prêts immobiliers et annonce que ses projets portent également sur la mise au point de produits d assurance santé ou de produits de prévoyance qui seront adaptés spécifiquement pour les clients algériens. AXA Algérie propose en plus des classiques assurances voyage et décès, des produits plus originaux comme une assurance accidents de la vie et une assurance scolaire pour les enfants de 4 ans à 18 ans. AXA lance également une offre de prévoyance collective et santé, innovante sur le marché, un produit alliant niveau de remboursement élevé sur la base de frais réels et délais de remboursement très réduits selon son DG, Mme Narimane Makhloufi. Elle souligne que son entreprise a développé dans ce domaine une expertise qui permet de proposer des «contrats sur mesure» aux entreprises. Les assureurs ne manquent pas d idées. On évoque déjà parmi une foule d autres projets, le lancement d une «assurance nuptialité» qui permettra de préparer le mariage des enfants ; ou encore d une assurance études qui financera leur passage à l université. Des produits qui n ont plus qu à trouver leur clientèle. La montée en cadence du secteur ne se fera pas du jour au lendemain. Les nouvelles compagnies le savent. Ancien de la Macif française, le PDG de la SAPS, Pierre Olivier Adrey le dit simplement : «il faudra 20ans pour former la demande». LE QUOTIDIEN d ORAN du L'assurance des personnes frémit et fait des coups de pub Les produits publicitaires lancés par les compagnies d'assurance de personnes ont fait, ces derniers mois, une apparition remarquée dans les médias et l'espace public. L'activité connaît un frémissement en 2012 après une chute brutale du chiffre d'affaires en 2011 Elle fait sa pub même s'il faut «20 ans pour former la demande»! Les campagnes de pub s'affichent à la radio, la télévision, dans la presse écrite et jusque sur les véhicules de transport publics. Ainsi qu'on pouvait s'y attendre, les acteurs qui misent le plus sur cette stratégie dynamique de marketing sont les compagnies privées. Axa Algérie en tête suivie de près par la Macir-vie, filiale spécialisée de la CIAR. Les compagnies publiques sont en retrait sans doute pour des raisons d'opérationnalité retardée des filiales constituées à l'initiative des pouvoirs publics. Cette arrivée des produits d'assurance de personnes dans l'espace public est une première en Algérie 11

82 pour un domaine d'activité au potentiel estimé par certains analystes à plusieurs milliards de dollars. On en est encore bien loin Ce qui n'empêche pas les compagnies présentes sur le marché d'afficher leurs ambitions. Nacer Aberhouche, le jeune PDG de TALA-assurance, filiale de la CAAT, veut prendre «40% du marché dès 2015». Plus mesurés, les objectifs de la filiale spécialisée du groupe AXA Algérie visent quand même une part de marché de 17% en Macir-Vie ambitionne de son côté de faire croître au rythme de 10% par an un chiffre d'affaire qui était déjà de 400 millions de dinars l'année dernière. Des perspectives un peu lointaines Depuis le 1er juillet 2011,l'ensemble des compagnies d'assurances algériennes ont été tenues de séparer les assurances de personnes et les assurances de dommages en créant des filiales distinctes. Il ne reste que 7 acteurs dans l'assurance des personnes et ils n'ont pu éviter une chute brutale du chiffre d'affaire de la branche. Il n'a pas dépassé 1 milliard de dinars au premier trimestre 2012, divisé par deux par rapport à la même période de L'activité a cependant redémarré fortement au deuxième trimestre Selon des données récentes du Conseil national des assurances (CNA), le chiffre d'affaire des assurances de personnes dépasse déjà 6% de la production du secteurau premier semestre La machine est donc en route et on devrait dans une première étape retrouver très vite les niveaux de production antérieure à la réorganisation du secteur. DE LARGES ALLIANCES INTERNATIONALES Les nouveaux acteurs de la branche se sont donnéles moyens de réussir. La plupart s'appuient sur de larges alliances souvent ouvertes à des partenaires internationaux et qui privilégient la nouvelle activité de la bancassurance. le tandem Cardif-CNEP avait ouvert la voie dès Il a depuis été imité par l'ensemble des compagnies publiques qui ont formé des attelages associant les banques publiques au capital des nouvelles entités créées en juillet L'exemple le plus illustratif de cette démarche est la constitution de la SAPS qui est une filiale commune de la SAA, numéro un du secteur et de la MACIF française qui se sont associés à la Badr et à la BDL. La filiale algérienne d'axa s'est également pliée à cette règle en signantavec la BEA. L'avantage le plus visible de ces associations réside d'abord dans la constitution de vastes réseaux de distribution «multi canal» qui vont utiliser à la fois le réseaupropre des compagnies d'assurance et les points de vente constitués par les agences bancaires. «IL FAUDRA 20 ANS POUR FORMER LA DEMANDE» Pour l'instant, les nouveaux produits se font un peu attendre. Du côté de la SAPS, on a commencé par récupérerun portefeuille de la SAAconstitué essentiellement d'assurances individuelles accidents ou décèsqui restent pour l'heure les produits phares du marché algérien. De même que d'assurance-voyage et rapatriement de corps, et d'assurances collectives groupes pour les entreprises souhaitant protéger leurs salariés dans le domaine de la prévoyance santé. Macir- Vie vient de lancer un produit spécial Hadj et Omraainsi qu'une assurance prévoyance et santé destinée au collectifs de travailleurs pour un tarif de base proposé à partir de 200 dinars par mois. La SAPS lance une assurance emprunteur de prêts immobiliers et annonce que ses projets portent également sur la mise au point de produits d'assurance santé ou de produits de prévoyance qui seront adaptés spécifiquement pour les clients algériens. AXA Algérie propose en plus des classiques assurances voyage et décès, des produits plus originaux comme une assurance accidents de la vie et une assurance scolaire pour les enfants de 4 ans à 18 ans. AXA lance également une offre de prévoyance collective et santé, innovante sur le marché, un produit alliant niveau de remboursement élevé sur la base de frais réels et délais de remboursement très réduits selon son DG, Mme Narimane Makhloufi. 12

83 Elle souligne que son entreprise a développé dans ce domaine une expertise qui permet de proposer des «contrats sur mesure» aux entreprises. Les assureurs ne manquent pas d'idées. On évoque déjà parmi une foule d'autres projets, le lancement d'une «assurance nuptialité» qui permettra de préparer le mariage des enfants ; ou encore d'une assurance études qui financera leur passage à l'université. Des produits qui n'ont plus qu'à trouver leur clientèle. La montée en cadence du secteur ne se fera pas du jour au lendemain. Les nouvelles compagnies le savent. Ancien de la Macif française, le PDG de la SAPS, Pierre Olivier Adrey le dit simplement : «il faudra 20ans pour former la demande» EL WATAN du Narimane Makhloufi. Directrice générale d AXA Assurances Algérie Vie «Le potentiel de développement des assurances de personnes est important» - L assurance des personnes est un des axes stratégiques du développement d AXA en Algérie. Quelle appréciation faites-vous du marché des assurances des personnes en Algérie? La part de marché des assurances de personnes en Algérie est relativement faible : moins de 10% du marché des assurances global. Ce taux est aussi très faible en comparaison avec le niveau mondial (60%) et par rapport à nos voisins (tel le Maroc, 32%). Le potentiel de développement de ce secteur est très important, il y va de la responsabilité de tous les acteurs. L Etat joue un rôle important, la filialisation des assurances avec la séparation des entités Dommage et Vie, l incitation au développement de la bancassurance qui, grâce à une convention entre une banque et une compagnie d assurances, permet de proposer des contrats d assurances aux clients de la banque en sont des preuves. Avec le développement des avantages fiscaux associés et du marché du placement en Algérie, l assurance des personnes permet aussi d offrir d autres produits, tels que la retraite complémentaire ou les produits d épargne qui jouent un rôle important en tant qu investisseur institutionnel dans le développement d une économie moderne. - Que propose AXA, une compagnie nouvellement installée en Algérie, à même de développer ce segment d activité et la culture de l assurance des personnes? AXA Assurances Algérie Vie, filiale du groupe AXA, un des leaders mondiaux des assurances, n 1 en assurance vie, forte de cette expertise, a étudié les besoins du marché algérien et propose des offres adaptées à toutes les situations, à savoir une assurance voyage qui couvre le monde entier, avec différents plafonds de couverture et sur plusieurs durées, à souscrire individuellement ou en groupe. IPA, partenaire d AXA Algérie, propose dans le cadre de ce contrat une vraie assistance complète, assurant une expertise et une présence mondiale. Nous proposons aussi une garantie «accident de la vie» et une prévoyance individuelle présentant plusieurs formules adaptées à chaque besoin. AXA offre aussi une assurance scolaire pour nos enfants de 4 ans à 18 ans pendant toutes leurs activités scolaires et extrascolaires. Par ailleurs, AXA propose une offre de prévoyance collective et santé, innovante sur le marché, alliant niveau de remboursement élevé sur la base de frais réels et délais de remboursement très réduits. En s appuyant sur les filiales d AXA performantes dans ce domaine, AXA Algérie a développé une expertise importante dans la proposition de contrats sur mesure, adaptés 11

84 aux attentes de chaque entreprise, assurant l équilibre parfait entre niveau de couverture proposé, niveau de satisfaction client final et coût financier, le tout avec une grande qualité de service. La compagnie propose également une assurance emprunteur couvrant tout type de crédit, quel que soit le capital ou la durée. Pour proposer cette offre diversifiée et complète, AXA Algérie s appuie sur son propre réseau d agences qui connaît un développement très soutenu. - Justement, à ce sujet précis, avez-vous réussi à étendre votre réseau commercial? En effet, plus d une vingtaine d agences sont à ce jour ouvertes ou en cours d ouverture, sur Alger, Oran, Tizi Ouzou, Sétif et très bientôt dans plusieurs autres villes algériennes, pour couvrir dans un futur proche l ensemble du territoire national. AXA Algérie s appuie aussi, dans le cadre de la bancassurance, sur ses partenaires bancaires. AXA Algérie a conclu plusieurs conventions avec des courtiers pour la commercialisation de ses produits. Enfin, une équipe commerciale est en contact rapproché avec plusieurs entreprises publiques et privées, nationales et multinationales. - S il est vrai qu il y a absence de culture assurantielle chez les Algériens, comment peut-on expliquer l importance des assurances de personnes afin d inculquer cette culture? Les assurances en général ont pour vocation de nous aider à mieux faire face aux imprévus que nous rencontrons tout au long de notre vie et qui peuvent porter atteinte à nos biens matériels ou physiques. Ces préjudices sont souvent difficiles à supporter individuellement et, sans support externe, leurs effets financiers et psychologiques peuvent être accentués. Nous arrivons à appréhender relativement facilement les risques liés à notre patrimoine matériel et aux conséquences des dommages qui peuvent être portés à ce patrimoine et nous mesurons le rôle fondamental d une couverture solide en termes d assurance dommages. Il en est tout autrement pour les assurances de personnes. Dans le cadre de l obtention d un visa Schengen, une assurance voyage est requise, nous avons donc pris l habitude de souscrire cette assurance quand nous voyageons dans l espace Schengen. Prenons un peu de recul et étudions l intérêt de cette couverture. Dans le cadre d un voyage professionnel ou personnel, seul ou accompagné par sa famille, nous nous retrouvons dans un pays étranger dont on n a aucune maîtrise de son système d urgence et de soins. Les frais médicaux dans ces pays sont souvent très élevés et la plupart des citoyens s appuient sur une complémentaire santé pour faire face à ces frais. Dans ce contexte, il paraît essentiel pour le voyageur d avoir un support humain, logistique et financier en cas d accident ou de problème de santé. Ceci est fondamental pour vivre sereinement son voyage. D après les statistiques mondiales, il y a cinq fois plus d accidents dits «de la vie» que d accidents de la route. Ces accidents de la vie peuvent résulter d une activité domestique, ou survenir pendant l exercice d une activité sportive en intérieur ou en extérieur. Ceci est valable aussi bien pour nous que pour nos enfants à l intérieur et à l extérieur de l école. Une garantie accidents de la vie et une assurance scolaire nous aident à vivre sereinement toutes les activités faisant partie de notre quotidien. En outre, le système de santé se développe, les intervenants se multiplient et notre besoin d accès aux soins les plus modernes et sophistiqués devient primordial pour chacun d entre nous, en plus des efforts concédés par l Etat en termes d infrastructures médicales et de couvertures 11

85 offertes dans le cadre de la Sécurité sociale, l assureur et l employeur doivent unir leurs efforts pour apporter le complément nécessaire pour réduire les frais de santé supportés par le malade. Proposer une couverture de prévoyance collective et de complémentaire santé par l entreprise pour l ensemble de ses salariés constitue un acte fort de différentiation et de fidélisation. L effort financier peut être supporté en partie par l employeur, en partie par les œuvres sociales et en partie par l employé. Pour ne citer que ces exemples, c est vous dire toute l importance des assurances de personnes. LA TRIBUNE du En plus de la réforme de la branche automobile Les assureurs misent sur l innovation pour lancer l assurance-vie Les compagnies d assurances semblent vouloir donner un coup d accélérateur au secteur. Il y a, d un côté, la volonté d assurer une meilleure gestion de l assurance automobile, la plus rentable selon des bilans présentés régulièrement. De l autre côté, le développement de l assurance des personnes figure parmi les priorités des compagnies créées dans le cadre de la filialisation du secteur conformément à la loi du 20 février Regroupées autour de l Union des assureurs et des réassureurs ( UAR), les 23 entreprises du secteur tentent, donc, de s imposer dans un marché de plus en plus en expansion avec, notamment, l arrivée des assureurs étrangers à l image d AXA. Pour cela, le cap est mis sur la réforme de l assurance automobile à travers un accord signé entre les assureurs portant, notamment, l augmentation du tarif de la prise de responsabilité civile (RC). La demande a été adressée au ministère des Finances. Le dossier est à l étude. L autre mesure phare contenue dans ledit accord concerne le plafonnement des remises à 50%. L UAR prévoit aussi de mettre en œuvre certaines pratiques pouvant faciliter le règlement des sinistres comme le principe de constat à l amiable ou, encore, de bonus malus pour les automobilistes. L objectif, à travers ces dispositifs, est de rentabiliser l assurance automobile qui - faut-il le signaler - est déficitaire selon les opérateurs du secteur qui cherchent à redresser ce segement d activité. La réponse de la tutelle est en attente pour la RC mais pour le plafonnement, la décision est prise du côté des assureurs qui, auparavant, accordaient des remise jusqu à 10 % dans le cadre des conventions signées avec les entreprises. L accord en question, pour rappel, signé en juin dernier par treize assureurs publics et privés, fixe à 50% les abattements sur les risques automobiles au profit des entreprises et à 30% les remises en direction des particuliers. Ainsi, le secteur qui a réalisé, durant le 1er semestre 2012, un chiffre d affaires de 11,1 milliards de dinars dont 56% ont été générés par la branche automobile - 56% en raison, principalement, de la croissance sensible du parc automobile, national - est en phase de passer à une autre étape : celle de l innovation pour l assurance des personnes.les compagnies ont, en effet, montré leur disponibilité à jouer le jeu de l innovation en proposant des produits adaptés à la demande, laquelle reste, pour le moment, timide comme le montrent les faibles résultats enregistrés : un chiffre d affaires de 2,5 milliards de dinars au 1er semestre 2012, ce qui reste insignifiant par rapport aux potentialités. Pour propulser ce produit, les compagnies veulent passer à la vitesse supérieure en terme de propositions (individuelle ou collective) et de sensibilisation. Ainsi, les sept entreprises qui ont créé des filiales spéciales «assurances- 15

86 vie» ont inscrit dans leur stratégie de développement l innovation. En plus des produits déjà commercialisés (assurance médicale, assurance risques d accidents, épargne individuelle ) à travers,notamment, les banques et les réseaux des sociétés-mères, les assureurs de personnes promettent de nouveaux produits dont certains sont en cours d études. C est le cas pour Caarama (filiale à 100% Caar), de Tala Assurance, Saps (SAA- Macif), le Français Cardif et Macir-vie, le Mutualiste (filiale de la Cnma) et AXA Algérie. Le marché s annonce prometteur à la faveur des ambitions affichées par l UAR. ALGERIE FOCUS du Assurances de personnes : sept nouvelles companies et beaucoup d ambitions Par Hassan Haddouche Un domaine d activité s annonce comme particulièrement prometteur pour les assureurs algériens. Il s agit de la branche des assurances de personnes. Son potentiel est jugé très important et certains analystes n hésitent pas à l estimer à plusieurs milliards de dollars. Une perspective qui reste pour l heure encore très lointaine Ce qui n empêche pas les compagnies présentes sur le marché d afficher leurs ambitions et leurs produits publicitaires d avoir fait, ces derniers mois, une apparition remarquée dans les médias et l espace public. Nacer Aberhouche, le jeune PDG de TALA-assurance, filiale de la CAAT, veut prendre «40% du marché dès 2015». Plus mesurés, les objectifs de la filiale spécialisée du groupe AXA Algérie visent quand même une part de marché de 17% en Quand à Macir-Vie, nouvelle compagnie issue de la scission de la CIAR, elle ambitionne de faire croître au rythme de 10% par an un chiffre d affaire qui était déjà de 100 millions de dinars l année dernière. Des perspectives qui risquent de tarder à se concrétiser. On sait que depuis le 1er juillet 2011, l ensemble des compagnies d assurances algériennes ont été tenues de séparer les assurances de personnes et les assurances de dommages en créant des filiales distinctes. Au moment de la date butoir, en dehors de Cardif, filiale de BNP Paribas qui était active depuis déjà plusieurs années sur le marché algérien, seules les trois compagnies publiques avaient constitué des filiales spécialisées et étaient donc autorisées à souscrire et à commercialiser des produits d assurance de personnes. Elles ont été rejointes tout d abord par la nouvelle compagnie Macir-Vie créée par la CIAR, première compagnie privée algérienne par le chiffre d affaires ainsi que par la filiale assurances de personnes d AXA Algérie. De nouveaux acteurs qui ne sont plus que 1 pour l instant et qui n ont pas pu empêché, dans un premier temps, la chute brutale du chiffre d affaire des assurances de personnes qui n a pas dépassé 1 milliard de dinars au premier trimestre 2012, divisé par deux par rapport à la même période de Heureusement, l activité a redémarré fortement au deuxième trimestre de l année en cours et les chiffres publiés voici quelques jours par le Conseil national des assurances (CNA) indique que pour le premier semestre 2012 le chiffre d affaire des assurances de personnes dépasse déjà 6% de la production du secteur. La machine est donc en route et on devrait dans une première étape retrouver très vite les niveaux de production antérieur à la réorganisation du secteur. De larges alliances internationals 11

87 Les nouveaux acteurs de la branche des assurances de personnes, désormais spécialisés, se sont donnés les moyens de réussir. La plupart d entre eux s appuient sur de larges alliances souvent ouvertes à des partenaires internationaux et qui privilégient la nouvelle activité de la bancassurance. Le tandem CNEP-Cardif avait ouvert la voie dès Il a depuis été imité par l ensemble des compagnies publiques qui ont formé des attelages associant les banques publiques au capital des nouvelles entités créées en juillet L exemple le plus illustratif de cette démarche est la constitution de la SAPS qui est une filiale commune de la SAA, numéro un du secteur et de la MACIF française qui se sont associés à la Badr et à la BDL. La filiale algérienne d AXA s est également pliée à cette règle en signant avec la BEA. L avantage le plus visible de ces associations réside d abord dans la constitution de vastes réseaux de distribution «multi canal» qui vont utiliser à la fois le réseau propre des compagnies d assurance et les points de vente constitués par les agences bancaires. En attendant les nouveaux produits Pour développer un marché au «potentiel reconnu», les compagnies vont devoir affronter d abord le défi de la diffusion des produits existants et ensuite celui, plus ardu, de la conception de nouveaux produits adaptés aux besoins des algériens. Le PDG de Cardif El Djazair explique : «Pour l instant nous concentrons toute notre attention sur les produits de prévoyance. Nous faisons de l assurance emprunteur. Nous travaillons sur la santé et les produits d assistance. On a également un produit pour le rapatriement des corps». Du coté de la SAPS, on a commencé par récupérer le portefeuille de la SAA. Un portefeuille constitué essentiellement d assurances individuelles accidents ou décès, qui restent pour l heure les produits phares du marché algérien, ainsi que d assurances voyage et rapatriement de corps, et d assurances collectives groupes pour les entreprises souhaitant protéger leurs salariés dans le domaine de la prévoyance santé. Pour l instant, les nouveaux produits se font un peu attendre. Macir-Vie vient de lancer un produit spécial Hadj et Omra. La SAPS lance une assurance emprunteur de prêts immobiliers et annonce que ses projets portent également sur la mise au point de produits d assurance santé ou de produits de prévoyance qui seront adaptés spécifiquement pour les clients algériens. AXA Algérie propose en plus des classiques assurances voyage et décès, des produits plus originaux comme une assurance accidents de la vie et une assurance scolaire. Les assureurs ne manquent pas d idées et on évoque déjà parmi une foule d autres projets, le lancement d une «assurance nuptialité» qui permettra de préparer le mariage des enfants, ou encore d une assurance études qui financera leur passage à l université. Des produits qui n ont plus qu à trouver leur clientèle. LE MIDI LIBREdu Selon un bilan de la CNA pour le 1er semestre 2012 Hausse de 5,1% du chiffre d affaires des assurances Par Ines Amroude 11

88 Le secteur des assurances a réalisé durant le 1er semestre 2012 un chiffre d affaires de 49,3 milliards de DA, en hausse de 5,8% par rapport à la même période de 2011, selon les chiffres du Conseil national des assurances (CNA). Cette progression résulte d un rebond de 1,1% à 21,1 milliards (mds) DA du chiffre d affaires (CA) du secteur durant le 2ème trimestre de l année 2012 contre une hausse de 2,1% seulement durant le 1er trimestre, indique le CNA dans sa dernière note de conjoncture rapporté par l APS. Les assurances dommages continuent à produire l essentiel des primes avec une part de marché de 11,1% (11,1% en 2011) durant les six premiers mois de l année, le reste, soit 5,2% (contre 1,1% en 2011), ayant été généré par l assurance de personnes. Cette dernière a vu son chiffre d affaires (CA) baisser de 11,1% à 2,5 mds de DA contre 1 mds DA durant le 1er semestre Quant aux assurances dommages, elles ont réalisé un bilan de 46,75 mds DA, en hausse de 9,7% par rapport au premier semestre de La branche automobile, qui a généré 56% des rendements du secteur et 59% des assurances des dommages durant le premier semestre 2012, a progressé de 15,6% par rapport au 1er semestre 2011 avec un CA de 27,6 mds DA. Les garanties facultatives, représentant 82% du portefeuille de la branche, ont cru de 16% contre une croissance de 14% de la garantie de responsabilité civile. La hausse de la production de l automobile "serait liée à la sensible augmentation du parc automobile national", selon le CNA qui a fait remarquer que le marché automobile "a repris son regain d activité dès 2010 en dépit de l arrêt, en 2001, du crédit automobile et les taxes introduites en 2008 dans le but de le réguler". Les importations de véhicules ont progressé de 49% en nombre et de 48,6% en valeur durant le 1er semestre 2012, selon les douanes algériennes. Les recettes de l IARD (Incendie, accidents et risques divers), qui représentent 12,2% du rendement global du secteur durant les six premiers mois de l année, ont, d autre part, évolué de 1,3% à 15,9 mds DA. La sous-branche "engineering", qui représente 1/1 de l IARD, a évolué de 1,1%, atténuant la régression de 1% de l assurance "incendie", précise-t-on. La "responsabilité civile" (10% de la branche) était en hausse de 3% tandis que les assurances CAT-NAT (contres les effets des catastrophes naturelles), qui totalisent seulement 1% des primes de l IARD, ont reculé de 1%. Les risques industriels, qui occupent 74% du portefeuille, sont quant à eux restés quasi inchangés avec une évolution de 0,01%. La branche "risques agricoles" a, de son côté, réalisé plus d un milliard DA de recettes, en hausse de 44,5% par rapport au premier semestre de 2011, grâce notamment à la performance de "l assurance animale" qui a augmenté de 51,1% (soit 32% de la branche), tirée par la hausse de 11,2% de l assurance de certains dommages aux biens du secteur agricole, explique le CNA. L assurance végétale a cependant régressé de 1,7%. La branche "crédit-caution" a pour sa part marqué une légère évolution de 0,6% en dépit de la poursuite de la baisse du crédit à la consommation, interdit en La garantie du crédit immobilier, avec 35% des primes de la branche, a cru de 12% par rapport au 1er semestre L assurance "crédits inter-entreprises", qui génère 57% des recettes de la branche, a progressé de 2% seulement. La garantie "crédit à l exportation" reculait par ailleurs de 11% tandis que l assurance "crédit à la consommation", qui ne détient que 1% de la branche, baissait de 75%. 11

89 Les "assurances transport", avec 4,3% du CA du secteur au cours du 1er semestre 2012, ont par ailleurs reculé de 5% à près de 2 mds de DA. Cette régression provient essentiellement de la baisse (1,1%) des revenus de l assurance du transport maritime qui a produit à elle seule 75% des primes de la branche. L assurance "transport aérien", qui détient 1% du portefeuille de la branche, a aussi régressé de 9,4%. Les assurances "transports terrestres" ont par contre progressé de 9,6% durant le 1er semestre écoulé. Quant aux assurances de personnes, leur baisse s explique par l application de la filialisation du secteur, après la séparation, depuis le1er juillet 2011, des assurances dommages et des assurances de personnes, soulignait le CNA dans sa précédente note de conjoncture. Avant juillet 2011, le produit de l assurance de personnes était généré par 12 sociétés d assurance alors qu à la fin du 1er semestre 2012, le même produit n était offert que par cinq sociétés d assurances de personnes. Ainsi, et outre la garantie "assistance en cours de déplacement" qui a évolué de 85,3% à 666 millions DA, toutes les autres sous-branches de l assurance de personnes étaient en baisse, précise le CNA. Les primes de l assurance "groupe", qui occupe 21% des primes de la branche, ont baissé de 47,8% en raison de "la souscription du contrat groupe de Sonatrach au 3 e trimestre de 2011", explique le CNA. APS du بالمئة فقط من السكنات من أصل 3 ماليين سكن قابل للتأمين مؤمنة في الجزائر )اتحاد شركات التأمين و إعادة التأمين( الجزائر - أكد رئيس اتحاد شركات التأمين و إعادة التأمين عمدارة العتدروس اليدوم األربعداء بدالجزائر العاصدمة أن مدن 5 إلى 1 بالمئة فقط من السكنات من أصل 1 ماليين سكن قابل للتأمين في الجزائر مؤمنة ضد آثار الكوارث الطبيعية. إال أنه سجل في مداخلة له خالل منتدى حول تأمينات الخواص "سرعة فدي وتيدرة االكتتداب فدي التدأمين ضدد آثدار الكدوارث الطبيعية خالل السنتين الماضيتين". في 2001 بعد مضي سنة على زلزال بدومرداس )شدرق العاصدمة( و ثدالث سدنوات علدى فيضدانات بداب الدواد )العاصدمة( وهما كارثتين طبيعيتين كلفتا السكان و الدولة ثمنا غاليا أضحى التأمين ضد آثار الكوارث الطبيعية اجباريا. برقم أعمال سدنوي ال يفدوق 2 مليدار دج سدجل التدأمين ضدد الكدوارث الطبيعيدة تراجعدا طفيفدا بلدغ 1 بالمئدة خدالل السداسدي األول 2012 حسب المجلس الوطني للتأمينات و هو يمثل 1 بالمئة من انتاج فرع الحرائق و مختلف األخطار. في مداخالتهم خالل هذا اللقاء ركز المشاركون على تطوير السوق الواعدة لتأمينات الخواص التي ال تمثدل حاليدا سدوى 15 بالمئة من رقم أعمال قطاع التأمينات. وأدرج التأمين ضد الكوارث الطبيعية ألول مرة في الجزائر بموجب قانون التأمينات لسنة 1110 في إطار عقد "الحريدق". و وسع األمر بعد ذلك امكانية تغطية أخطار الكوارث الطبيعية لتشمل عقود التأمين على "األضرار". وتمت اإلشارة خالل المنتدى أنه عالوة على السكنات فان التأمين ضد الكوارث الطبيعية ال يغطي حاليا سوى نسدبة أقدل مدن 10 بالمئة لكافة المنشآت الصناعية و التجارية القابلة للتأمين في الجزائر. ضرورة تكييف منتجات التأمينات وفقا لخصوصيات قطاع الصيد البحري EL DJOUMHOURIA du دعا المشاركون في يوم تحسيسي حول التأمينات في قطاع الصيد البحري المنظم الثالثاء ببني صداف )عدين تموشدنت( الدى تكييف منتجات التأمينات والتغطية االجتماعية مع خصوصيات هذا القطاع. 11

90 وأوصدى المهنيدون وأصدحاب السدفن باعدادة مراجعدة القدوانين والنصدوص التنظيميدة المتعلقدة بالتكفدل االجتمداعي للبحدارين الصيادين "وفقا لخصوصيات القطاع". كما شددوا بالمناسبة على ضرورة تنظيم المهنيين ضمن جمعيات وإشراكهم في هذا النوع من العمل. وتم اقتراح كذلك إعادة النظر في "تصنيف األمراض ذات الصلة بالمهنة" و"مراجعة الشروط القانونية لإلحالة على التقاعدد بالنسبة للصيادين". كما أدرج بين المقترحات إنشاء صندوق خاص للتكفل بالمهنة في حالة التقلبات الجوية. وخالل هذا اللقاء المنظم بمدرسة الصيد البحري لبني صاف من طرف غرفة الصيد البحري وتربية المائيات لعدين تموشدنت أشارممثل فرع الصندوق الوطني للتأمينات اإلجتماعية باإلشارة الى "الطابع الحساس" للقطاع والى "عدم دفع بعض مدالكي السفن الشتراكاتهم طيلة عدة سنوات". وأبرز في هذا الصدد أن مبالغ مالية هامة مستحقة للصندوق الوطني للتأمينات اإلجتماعية الذي يدفع للمعنيدين المدنح العائليدة وتعويضات التكاليف الطبية. ويعد التقاعد وحدوادث العمدل المشداكل الرئيسدية لهدذه المهندة باعتبدار أنهدا "تخضدع لألجدر األدندى المضدمون" يضديف نفدس المتحدث. وخالل النقاش تم طرح مسدألة "تصدنيف" مهدن البحدر "كمهدن ذات مخداطر" باإلضدافة إلدى اإلبقداء علدى صدندوق البحدارين على مستوى الصندوق الوطني للتأمينات اإلجتماعية. وذكر مدير غرفة الصيد البحدري وتربيدة المائيدات السديد حمدري عبدد الباسدط أنده مدن المفتدرض أن ينداقش هدذا اللقداء أيضدا "تكييف منتجات التأمين مدع احتياجدات القطداع" خصوصدا فيمدا يتعلدق بشدباك الصديد والمحركدات غيدر المدؤمن عليهدا حاليدا مبرزا أن شبكة الصيد الواحدة تكلف الى غاية 1 ماليين دج. SAOUT EL AHRAR du انتعاش في فرع السيارات وتراجع في تأمين األشخاص مليار دينار رقم أعمال قطاع التأمينات خالل 6 أشهر 50 عمر دال ل أعلن المجلس الوطني للتأمينات تحقيق قطاع التأمينات في الجزائر خالل السداسي األول من 2012 رقم أعمال قدر ب 11.1 مليار دج مقابل 11.1 مليار دج خالل نفس الفترة من 2011 أي بزيادة تعادل 5.1 بالمائة. وسجل القطاع خالل الفصل الثاني وحده رقم أعمال بلغ 21.1 مليار دج مقابل 22.1 مليار دج خالل نفس الفترة من اعتبرت حصيلة المجلس الوطني للتأمينات أن هذا االرتفاع المسجل في حصيلة القطاع كان مدفوعا بشكل خاص بفرع التأمين على الضرر الذي يمثل 11.1 بالمائة من البنية العامة للسوق حيث ارتفع رقم األعمال المحقق من طرف شركات التأمين على الضرر ب 1.1 بالمائة إلى 11.1 مليار دج مقابل 12.1 مليار دج خالل نفس الفترة من وبالمقابل انخفض رقم أعمال فرع التأمين على األشخاص الذي يحوز على 5.2 بالمائة من سوق التأمينات في الفترة من شهر جانفي إلى شهر جوان بنسبة 11.1 بالمائة إلى 2.5 مليار دج مقابل 1 مليار دج في الفترة نفسها من وحقق التأمين على السيارات الذي يمثل أكثر من نصف إنتاج فرع التأمين على الضرر نموا بنسبة 15.1 بالمائة حتى نهاية شهر جوان 2012 مقارنة بالفترة نفسها من 2011 أين بلغ رقم أعماله 21.1 مليار دج ليستحوذ بذلك على 51 بالمائة من سوق التأمينات في الجزائر. وأرجع مجلس التأمينات هذا النمو إلى ارتفاع الحظيرة الوطنية للسيارات حيث أوضح أنه رغم إيقاف قرض السيارات سنة 2001 و إدخال رسوم جديدة ابتداء من 2001 لتنظيم سوق السيارات في الجزائر إال أن هذا األخير استعاد نشاطه منذ وحسب آخر حصيلة للجمارك فقد سجلت واردات السيارات ارتفاعا محسوسا بنسبة 11 بالمائة في العدد و 11.1 بالمائة في القيمة خالل السداسي األول من كما سجل التأمين على الحرائق واألخطار المختلفة هو اآلخر ارتفاعا طفيفا بنسبة 1.1 بالمائة إلى 15.1 مليار دج في الفترة من جانفي إلى نهاية جوان في حين تراجع رقم أعمال التأمين ضد الكوارث الطبيعية بنسبة 1 بالمائة مقارنة بالفترة نفسها 10

91 من وشهد التأمين على النقل تراجعا بنسبة 5 بالمائة في رقم أعماله إلى 1.11 مليار دج خالل السداسي األول من 2012 نتيجة تراجع تأمين النقل البحري بنسبة 1.1 بالمائة و الذي يمثل 15 بالمائة من التأمين على النقل. كما عرف التأمين ضد المخاطر الفالحية تطورا هاما في رقدم أعمالده بكدل 44.5 بالمائدة إلدى 0.14 مليدار دج نتيجدة ارتفداع منح التأمين على الحيوانات بنسبة 50.5 بالمائة.و التأمين على خسائر تجهيزات القطاع الفالحي بنسدبة 60.2 بالمائدة.و فيمدا يخص التأمين على القروض فقدد سدجل ارتفاعدا طفيفدا بنسدبة 1.6 بالمائدة مقارندة بالسداسدي األول مدن 2100 نتيجدة ارتفداع إنتاج تأمينات القروض العقارية بنسبة 02 بالمائة و القروض ما بين المؤسسات بنسبة 2 بالمائة. أما بالنسبة لتأمين األشخاص أوضح المجلس الوطني للتأمينات في حصيلة سابقة له أن انخفاض إنتاجها يرجع إلى فصل منذ األول من جويلية 1122 التأمين على الضرر عن تأمين األشخاص حيث كان هذا المنتوج مطروحا من قبل 21 شركة تأمين قبل هذا التاريخ مقابل 5 شركات لتأمين األشخاص حاليا. وباسدتثناء التدأمين علدى التنقدل الدذي سدجل ارتفاعدا بد 15 بالمائدة شدهدت جميدع الفدروع األخدرى للتدأمين علدى األشدخاص انخفاضا على غرار التأمين على الحوادث وذلك بنسبة 51.1 بالمائة والتأمين على األمدراض بتراجدع نسدبته 11 بالمائدة و التأمين على الحياة بتراجع نسبته 11.1 بالمائة. كما أوضحت الحصيلته أن تعويضات الكوارث التي تمت تسويتها في الفترة من جانفي إلى غاية نهاية شهر جوان منده العدام الجاري بلغدت 11.1 مليدار دج منهدا 10.5 بالمائدة خصصدت لفدرع السديارات دون احتسداب تعويضدات الشدركة الجزائريدة للتأمين و إعادة التأمين و الشركة الدولية للتأمين وإعادة التأمين. وبلغت حصة شركات التأمين على المخاطر ذات ر وس أموال خاصة 21.1 بالمائة خالل األشهر الستة األولى من 2012 حيث بلغ رقم أعمالها 12.1 مليار دج بارتفاع وصل إلى 1 بالمائة مقارنة بالفترة نفسها من Radioalgerie.dz du Assurances : hausse de 5,8% du chiffre d'affaires Le secteur des assurances a réalisé durant le 1er semestre 2012 un chiffre d'affaires de 49,3 milliards de DA, en hausse de 5,8% par rapport à la même période de 2011, indique le CNA dans sa dernière note de conjoncture Cette hausse est due essentiellement à la progression (1,1%) du chiffre d affaires des assurances dommages (46,75 mds de DA) qui continuent à produire l'essentiel des primes du secteur avec une part de marché de 94,8% (91,4% en 2011). Le reste, soit 5,2% (contre 7,7% en 2011), ayant été généré par l'assurance de personnes. La baisse des assurances de personnes s'explique par l'application de la filialisation du secteur, après la séparation, depuis le 1er juillet 2011, des assurances dommages et des assurances de personnes, soulignait le CNA dans sa précédente note de conjoncture. Avant juillet 2011, le produit de l'assurance de personnes était généré par 12 sociétés d'assurance alors qu'à la fin du 1er semestre 2012, le même produit n'était offert que par cinq sociétés d'assurances de personnes. La progression des assurances dommages s explique par les bons résultats réalisés par la branche automobile qui profite de la hausse des importations de véhicules qui ont progressé de 49% en nombre et de 48,6% en valeur durant le 1er semestre 2012 selon les chiffres des douanes algériennes. Durant le premier semestre 2012, le chiffre d affaires de la branche automobile a cru de 15,6% atteignant 27,6 mds DA, soit 56% des rendements du secteur et 59% des assurances des dommages. Les recettes de la branche IARD (Incendie, accidents et risques divers), qui représentent 32,2% du rendement global du secteur durant les six premiers mois de l'année, ont, d'autre part, évolué de 1,3% à 15,9 mds de DA. La branche "crédit-caution" a pour sa part marqué une légère évolution de 0,6% en dépit de la poursuite de la baisse du crédit à la consommation, interdit en

92 Les "assurances transport", avec 4,3% du CA du secteur au cours du 1er semestre 2012, ont par ailleurs reculé de 5% à près de 2 mds de DA. Cette régression provient essentiellement de la baisse (6,4%) des revenus de l'assurance du transport maritime qui a produit à elle seule 75% des primes de la branche. L'assurance "transport aérien", qui détient 4% du portefeuille de la branche, a aussi régressé de 9,4%. Les assurances "transports terrestres" ont par contre progressé de 9,6% durant le 1er semestre écoulé. La part de marché des sociétés d'assurance dommage à capitaux privés était de 26,4% à la fin du semestre écoulé, avec des recettes de 12,3 mds de DA, en hausse de 8% par rapport à la même période de Les mutuelles représentent 8,8% du CA des assurances dommage, les entreprises spécialisées 0,6%, le reste du marché, soit plus de 60%, étant couvert par les autres assureurs publics. Avec l'arrivée de nouvelles sociétés d'assurances de personnes, CAARAMA (Filiale de la CAAR), SAPS ( filiale de la SAA et du français Macif) et TALA (filiale de la CAAT), AXA assurance, qui a créé une filiale en Algérie ainsi qu'une joint-venture CNMA-Salama Assurances-Algérie, le marché algérien des assurances est aujourd'hui composé de 22 compagnies. Il s'agit, outre les assureurs de personnes, de six assureurs publics non spécialisés (CAAR, SAA, CAAT, CASH), deux publics (CAGEX et SGCI) spécialisés respectivement dans l'assurance-crédit et l'immobilier, un réassureur public (CCR), deux mutuelles (CNMA, MAATEC) et sept assureurs à capitaux privés (CIAR, 2A, Trust, GAM, Salama, Al Rayan et Alliance Assurance). APS du Sur trois millions de logements assurables, 6% seulement sont assurés (UAR) Sur trois (3) millions de logements assurables en Algérie, 5 à 6% seulement sont assurés contre les effets des catastrophes naturelles (assurance CAT-NAT), a indiqué mercredi à Alger le président de l Union des assureurs et réassureurs (UAR), Amara Latrous. 12

93 M. Latrous, qui intervenait lors d un séminaire sur les assurances des particuliers, a tout de même constaté "une accélération des souscriptions à la CAT-NAT durant les deux dernières années". En 2004, une année après le séisme de Boumerdès (est d Alger) et trois ans après les inondations de Bab El Oued (Alger), deux catastrophes naturelles ayant coûté cher à la population mais aussi à l Etat, l assurance CAT-NAT avait été rendue obligatoire. Avec un chiffre d affaires annuel n excédant pas les 2 milliards de DA, la CAT-NAT a affiché un léger recul, de 1%, durant le premier semestre de 2012, selon le Conseil national des assurances (CNA). Elle représente 6% de la production de la branche IRD (Incendie et risques divers). Lors de leurs interventions durant cette rencontre, les participants ont insisté sur le développement du marché porteur des assurances des particuliers, qui ne représente actuellement que 15% du chiffre d affaires du secteur des assurances. La CAT-Nat a été introduite pour la première fois en Algérie par la loi sur les assurances de 1110 dans le cadre du contrat "incendie". L ordonnance a ensuite élargi la possibilité de couvrir les risques de catastrophes naturelles à l ensemble des contrats d assurance "dommages". Outre les habitations, la CAT-NAT ne couvre actuellement que moins de 10% de la totalité des installations. EL FADJR du رقم أعمال القطاع ارتفع بما يقارب 6 بالمائة خالل 2012 الجزائريون يرفضون التأمين عن حياتهم ويكتفون بتأمين سياراتهم! المجلس الوطني للتأمينات: 1110 مليار إلى غاية جوان لتعويض زبائننا المؤمنين ضد الكوارث حق ق قطاع التأمينات في الجزائر خالل السداسي األول من 2012 رقم أعمال قدر ب 11.1 مليار دج مقابل 11.1 مليار دج خالل نفس الفترة من 2011 أي بزيادة تعادل 5.1 بالمائة حسبما علم لدى المجلس الوطني للتأمينات وسجل القطاع خالل الفصل الثاني وحده رقم أعمال بلغ 1.21 مليار دج مقابل 22.1 مليار دج خالل نفس الفترة من 2011 بزيادة تعادل 1.1 بالمائة حسب حصيلة للمجلس وجاء هذا االرتفاع مدفوعا بشكل خاص بفرع التأمين على الضرر الذي يمثل 11.1 بالمائة من البنية العامة للسوق حيث ارتفع رقم األعمال المحقق من طرف شركات التأمين على الضرر ب 1.1 بالمائة إلى 1.11 مليار دينار مقابل 1.12 مليار دج خالل نفس الفترة من ارتفاع نسبة التأمين ضد الكوارث الحرائق المنتوجات الفالحية والمركبات وبالمقابل انخفض رقم أعمال فرع التأمين على األشخاص الذي يحوز على 2.5 بالمائة من سوق التأمينات في الفترة من شهر جانفي إلى شهر جوان بنسبة 1.11 بالمائة إلى 5.2 مليار دج مقابل 1 مليار دج في الفترة نفسها من 2011 وحقق التأمين على السيارات الذي يمثل أكثر من نصف انتاج فرع التأمين على الضرر نموا بنسبة 1.15 بالمائة حتى نهاية شهر جوان 2012 مقارنة بالفترة نفسها من 2011 أين بلغ رقم أعماله 1.21 مليار دج ليستحوذ بذلك على 51 بالمائة من سوق التأمينات في الجزائر. 11

94 HORIZONS du Assurance des particuliers: Un potentiel de 5 milliards de dollars qui échappe aux 23 compagnies Par K. Daghefli Comment valoriser le segment de l assurance des particuliers qui ne dépasse pas actuellement les 15% du chiffre global des 21 compagnies d assurance publiques et privées activant en Algérie? C est à ce débat que la Compagnie centrale de réassurance (CCR) a invité, dans un séminaire international organisé à l hôtel Sofitel d Alger, les professionnels de l assurance en Algérie. Cette rencontre a réuni aussi bien les sociétés d assurance d Algérie, de France, du Liban, d Allemagne que du Maroc. Le PDG de la CCR a estimé que l assurance des personnes est «un sujet d intérêt» pour les compagnies d assurance activant en Algérie. Il s agit donc de profiter de cette rencontre pour engager «une réflexion sur les enjeux de ce marché naissant, ses contraintes mais aussi ses perspectives» car le marché, a-t-il, reconnu «offre des perspectives prometteuses» qu il faut savoir saisir. C est même «l enjeu à venir après la création de nouvelles filiales» (sur l assurance des personnes), poursuit-il. Le représentant de M. Djoudi, ministre des Finances, Merani, a ajouté pour sa part que des mesures ont été prises depuis 2006, avec notamment la création de guichets pour le développement de la bancassurance et ce pour «permettre une large diffusion des différents produits d assurance.» Il a appelé les participants à «évaluer ces mesures», faire le point sur leur application et «en proposer d autres pour hisser ce segment des assurances à un niveau appréciable». Le potentiel de ce type d assurance est évalué à «5 milliards de dollars», un marché que les compagnies devront prendre, «pas tout de suite mais au moins d ici à 2020», précise M. Latrous, président de l Union des assureurs (UAR) et qui est aussi le patron de la société publique d assurance (SAA), première compagnie selon le chiffre d affaires M. Latrous a appelé, à cet égard, les compagnies d assurance à plus d agressivité en développant de nouveaux produits notamment pour l assurance des personnes, d autant que sur «11 milliards de dinars de chiffre d affaires réalisés en 2011, la moitié est supportée par l assurance automobile et 15% par les risques d entreprises». A titre d exemple, pour le seul secteur du bâtiment, il y a déjà un fort potentiel identifié puisque «sur les 3 millions du parc de logements existants, seuls 5 à 6% sont assurés», a-t-il regretté. Pour lui, il y a un besoin de communication, car s il y avait un ralentissement dû à la baisse des investissements pour ces trois dernières années, l espoir renaît, aujourd hui, avec «une reprise qui rappelle la croissance à deux chiffres de la période ». Il faut rappeler que la CCR a l habitude d organiser annuellement ce type de débat pour le développement des assurances. Ses dernières rencontres ont été consacrées notamment à la problématique de la Cat-Nat (assurance catastrophes naturelles) et à la solvabilité des compagnies d assurance. 11

95 EL MOUDJAHID du Assurances de particuliers : Un volume en deçà du potentiel du marché Par D. Akila Le créneau qui recèle un gisement de 5 Mds de dollars ne représente que 15 % du chiffre d affaires global des 21 compagnies d assurances du secteur. De par le monde, les statistiques de l activité d assurance indiquent que ce sont les assurances vie qui tirent encore la croissance du secteur. Aussi, le dynamisme des assurances orienté vers les particuliers laisse émerger une meilleure résilience de ces produits aux bouleversements périodiques que traverse l économie mondiale. Le constat démontre que la plus grande partie des assurances destinées aux particuliers est générée par les marchés développés du fait qu ils réunissent les facteurs et conditions de leur essor. En fait, le niveau des revenus par habitant et le mouvement de croissance économique demeurent les deux variables qui interviennent directement sur l évolution des assurances des particuliers, notamment celles des personnes. En Algérie, le niveau des dépenses d assurances des ménages est encore très modeste, soit un apport de près de 0,35% du PIB. Il est relevé que le marché des assurances des particuliers qui reste dominé par l assurance automobile et les assurances des personnes, à un degré moindre, a représenté, durant les dix dernières années, entre 8 et 10% du chiffre d affaires global des assurances. Un volume qui ne reflète pas le potentiel de croissance du marché mais qui montre la persistance de contraintes internes et externes au marché des assurances. Le séminaire international organisé, hier, à l hôtel Sofitel, par la Compagnie centrale de réassurance (CCR) et qui a regroupé des professionnels et intervenants dans le domaine de l assurance d Algérie, de France, du Liban, d Allemagne que du Maroc. Un conclave dont la finalité consiste à permettre aussi bien aux assureurs qu aux réassureurs de s enquérir d autres expériences réussies et, en définitive, tenter de situer les facteurs d une meilleure exploitation de ce type d assurance dans notre pays. Dans cette optique, le PDG de la CCR a affirmé que l assurance des personnes constitue «un sujet d intérêt» pour les compagnies d assurances et que, par conséquent, la rencontre devrait permettre d initier «une réflexion sur les enjeux de ce marché naissant, ses contraintes mais aussi ses perspectives», d autant plus que le marché «offre des perspectives prometteuses» qu il serait opportun de savoir exploiter. Il s agit même de «l enjeu à venir après la création de nouvelles filiales», a ajouté M. Hadj Mohamed Seba. Pour sa part, le représentant du ministre des finances, M. Karim Djoudi, a indiqué qu une série de mesures ont été prises depuis 2001, dont la création de guichets pour le développement de la bancassurance et l assurance des personnes, à même de «permettre une large diffusion des différents produits d assurance». M. Merani invitera les participants à «évaluer ces mesures» quant à leur mise en œuvre et à faire d autres suggestions «pour hisser ce segment des assurances à un niveau appréciable». Le potentiel de cette catégorie d assurance est évalué à «5 milliards de dollars», un marché qui échappe aux compagnies d assurances, et qui, de ce fait, devra être exploité «pas tout de suite mais au moins d ici à 2020», dira le président de l Union des assureurs (UAR) et P-DG de la Société algérienne d assurance (SAA), première compagnie dans le classement en matière de chiffre d affaires pour l exercice Sur la base de ce constat, M. Amara Latrous appellera les compagnies d assurances à plus d engagement 15

96 en développant de nouveaux produits, notamment pour l assurance des personnes, d autant plus que sur «11 milliards de chiffre d affaires réalisés en 2011, la moitié est supportée par l assurance automobile, 15 % par les risques d entreprises» a-t-il argué. Une orientation qui s impose pour les assureurs, sachant, à titre d exemple, que pour le seul secteur du bâtiment, un potentiel considérable est d ores et déjà identifié étant donné que «seuls 5 à 6 % des 3 millions de logements existants sont assurés», a-t-il déploré. Ainsi, le potentiel existe et les espoirs d un éventuel essor des assurances des particuliers sont réels au vu de la croissance économique «qui rappelle la croissance à deux chiffres de la période », a-t-il affirmé. Toutefois, le besoin de communication reste pressant, souligne l intervenant. Une exigence d ailleurs soulignée par les différents intervenants lors de ce séminaire. La CCR par les chiffres Créée en 1111, la CCR qui a confirmé, auprès de l agence de notation AM Best, son rating B+ pour 2011, a réalisé, au 11 décembre 2011, un chiffre d affaires de 11,5 milliards DA contre 9,81 milliards de DA en 2010, soit une croissance de 37%. La part de la CCR sur le marché national s élève à 11%, soit millions DA contre 36% (9 173 MDA) en 2010 alors que ses acceptations internationales se situent à 819 millions DA contre 639 millions DA en 2010, soit 1% du chiffre d affaires total. Ainsi, grâce à une politique de souscription rigoureuse et formalisée, la CCR a pu maintenir, en 2011, la bonne qualité de portefeuille dont le résultat technique est de MDA contre millions DA en 2010, en hausse de 476 millions DA (+ 27,84%). Avec cette marge technique réalisée et à l appui d une politique de placement prudente, ainsi que des frais opératoires contenus, le résultat net de l entreprise, au 11 décembre 2011, s établit à millions DA contre millions DA en 2010, soit une progression de 575 millions DA (+48%). La CCR occupe une forte position grâce notamment au relèvement de la cession obligatoire à 50% en septembre 2010, applicable dès le 1er janvier HORIZONS du Assurance des particuliers: Un potentiel de 5 milliards de dollars qui échappe aux 23 compagnies Par K. Daghefli Comment valoriser le segment de l assurance des particuliers qui ne dépasse pas actuellement les 15% du chiffre global des 21 compagnies d assurance publiques et privées activant en Algérie? C est à ce débat que la Compagnie centrale de réassurance (CCR) a invité, dans un séminaire international organisé à l hôtel Sofitel d Alger, les professionnels de l assurance en Algérie. Cette rencontre a réuni aussi bien les sociétés d assurance d Algérie, de France, du Liban, d Allemagne que du Maroc. Le PDG de la CCR a estimé que l assurance des personnes est «un sujet d intérêt» pour les compagnies d assurance activant en Algérie. Il s agit donc de profiter de cette rencontre pour engager «une réflexion sur les enjeux de ce marché naissant, ses contraintes mais aussi ses perspectives» car le marché, a-t-il, reconnu «offre des perspectives prometteuses» qu il faut savoir saisir. 11

97 C est même «l enjeu à venir après la création de nouvelles filiales» (sur l assurance des personnes), poursuit-il. Le représentant de M. Djoudi, ministre des Finances, Merani, a ajouté pour sa part que des mesures ont été prises depuis 2006, avec notamment la création de guichets pour le développement de la bancassurance et ce pour «permettre une large diffusion des différents produits d assurance.» Il a appelé les participants à «évaluer ces mesures», faire le point sur leur application et «en proposer d autres pour hisser ce segment des assurances à un niveau appréciable». Le potentiel de ce type d assurance est évalué à «5 milliards de dollars», un marché que les compagnies devront prendre, «pas tout de suite mais au moins d ici à 2020», précise M. Latrous, président de l Union des assureurs (UAR) et qui est aussi le patron de la société publique d assurance (SAA), première compagnie selon le chiffre d affaires M. Latrous a appelé, à cet égard, les compagnies d assurance à plus d agressivité en développant de nouveaux produits notamment pour l assurance des personnes, d autant que sur «11 milliards de dinars de chiffre d affaires réalisés en 2011, la moitié est supportée par l assurance automobile et 15% par les risques d entreprises». A titre d exemple, pour le seul secteur du bâtiment, il y a déjà un fort potentiel identifié puisque «sur les 3 millions du parc de logements existants, seuls 5 à 6% sont assurés», a-t-il regretté. Pour lui, il y a un besoin de communication, car s il y avait un ralentissement dû à la baisse des investissements pour ces trois dernières années, l espoir renaît, aujourd hui, avec «une reprise qui rappelle la croissance à deux chiffres de la période ». Il faut rappeler que la CCR a l habitude d organiser annuellement ce type de débat pour le développement des assurances. Ses dernières rencontres ont été consacrées notamment à la problématique de la Cat-Nat (assurance catastrophes naturelles) et à la solvabilité des compagnies d assurance. MIDI LIBRE du Narbonne Une sépulture en Algérie : pas facile L Association franco-algérienne de solidarité de Narbonne (Fran) étudie le recours à une nouvelle compagnie d assurance et à des pompes funèbres musulmanes afin de proposer à ses adhérents un contrat obsèques prenant en charge le rapatriement du corps vers le pays natal. Le président Amar Dous et le bureau de l association ont rencontré, vendredi, les responsables de ces sociétés. Objectif : améliorer les prestations fournies jusque-là et qui sont décevantes. Mais aussi convaincre davantage d Algériens de prendre leurs dispositions, de leur vivant. "Peu ont conscience de la nécessité de contracter ce type d assurance. D autres ignorent même son existence", explique Amar Dous. "Aussi, poursuit-il, lorsque le décès survient, leurs proches et leurs familles se retrouvent en grande difficulté pour préparer les documents nécessaires au rapatriement et, pour recueillir la somme (environ ) afin d acheminer le corps en Algérie". Cette quête prend parfois beaucoup de temps et le corps reste sur place pendant des semaines. La somme couvre les dépenses relatives au traitement postmortem, la mise en bière et les frais de transport vers l aéroport. 11

98 Si l association franco-algérienne de solidarité de Narbonne s entend avec la nouvelle compagnie d assurance, elle diffusera l information auprès de la communauté. Elle devrait aussi rencontrer ses homologues de Carcassonne, Béziers et Perpignan. MIDI LIBRE du Narbonne Une sépulture en Algérie : pas facile L Association franco-algérienne de solidarité de Narbonne (Fran) étudie le recours à une nouvelle compagnie d assurance et à des pompes funèbres musulmanes afin de proposer à ses adhérents un contrat obsèques prenant en charge le rapatriement du corps vers le pays natal. Le président Amar Dous et le bureau de l association ont rencontré, vendredi, les responsables de ces sociétés. Objectif : améliorer les prestations fournies jusque-là et qui sont décevantes. Mais aussi convaincre davantage d Algériens de prendre leurs dispositions, de leur vivant. "Peu ont conscience de la nécessité de contracter ce type d assurance. D autres ignorent même son existence", explique Amar Dous. "Aussi, poursuit-il, lorsque le décès survient, leurs proches et leurs familles se retrouvent en grande difficulté pour préparer les documents nécessaires au rapatriement et, pour recueillir la somme (environ ) afin d acheminer le corps en Algérie". Cette quête prend parfois beaucoup de temps et le corps reste sur place pendant des semaines. La somme couvre les dépenses relatives au traitement postmortem, la mise en bière et les frais de transport vers l aéroport. Si l association franco-algérienne de solidarité de Narbonne s entend avec la nouvelle compagnie d assurance, elle diffusera l information auprès de la communauté. Elle devrait aussi rencontrer ses homologues de Carcassonne, Béziers et Perpignan. LIBERTE du Le marché financier freine le développement de l assurance vie À défaut de produits financiers attrayants, les compagnies d assurance de personnes pourraient investir dans l immobilier qui est un secteur attractif et rentable. Si les compagnies y investissent, je pense Il : qu elles pourront offrir à leur clientèle une rémunération intéressante. faudra dans l avenir surmonter un obstacle d importance: le marché des placements n offre actuellement pas assez de supports d actifs financiers et de possibilités de rentabilité à moyen et long terme, pour permettre un développement significatif de produits comme l assurance vie ou les retraites complémentaires par exemple. M.Lamara Latrous, P-DG de la SAA qui préside également aux destinées de l Union des assureurs algériens évoque une La plupart des opérateurs soulignent : possible alternative qu à l avenir, le principal obstacle au développement des assurances de personnes risque surtout d être constitué par le caractère embryonnaire du marché financier algérien qui bloque le lancement de produits d épargne(assurances vie et retraites complémentaires essentiellement). Le P-DG de Cardif affirme : Sur les produits d épargne, nous sommes en stand by. P- O. Adrey precise 11

99 MAGHREB EMERGENT du Démarrage laborieux pour les nouvelles sociétés d assurances de personnes en Algérie Avec un chiffre d affaires de 21,1 milliards de dinars au premier trimestre 2012, selon les chiffres du Conseil national des assurances (CNA) algérien, le secteur enregistre une très modeste croissance de 2,7%. Une contreperformance causée essentiellement par la régression brutale du chiffre d affaire des assurances de personnes. Le domaine de l assurance des personnes semblait, jusqu à une date récente, particulièrement prometteur pour les assureurs algériens. L activité qui représentait un peu plus de 1% de la production globale du secteur en 2010 et 2011 était considérée un domaine de croissance privilégié par l ensemble des compagnies. Pour le moment, elles déchantent, les perspectives connaissant, pour l instant, un coup d arrêt brutal. Depuis juillet 2011, les compagnies d'assurances algériennes ont été tenues de séparer les assurances de personnes et les assurances de dommages. En dehors de Cardif, filiale de BNP Paribas, seules les trois compagnies publiques ont constitué des filiales spécialisées et étaient donc autorisées à souscrire et à commercialiser des produits d'assurance de personnes. Elles ont été rejointes par Macir-vie, créée par la CIAR, première compagnie privée algérienne par le chiffre d affaires et par la filiale assurances de personnes d Axa Algérie. Ces nouveaux n ont pas empêché la chute brutale du chiffre d affaire des assurances de personnes. Il est de moins d un 1 milliard de dinars au 1er trimestre 2012, divisé par deux par rapport à la même période de 2011 et ne représente qu à peine 1% de l activité des assurances algériennes. De larges alliances internationales Des acteurs désormais spécialisés qui se sont pourtant donné les moyens de réussir en s appuyant, pour la plupart d entre eux, sur des alliances souvent ouvertes à des partenaires internationaux et qui privilégient la nouvelle activité de la bancassurance. Cardif et la CNEP ont ouvert la voie dès 2001 et ont été imités par l ensemble des compagnies publiques qui ont formé des attelages associant les banques publiques au capital des nouvelles entités créées en juillet La filiale algérienne d AXA s est également pliée à cette règle en signant avec la BEA. L avantage le plus visible de ces associations réside d abord dans la constitution de vastes réseaux de distribution «multi canal» qui vont utiliser à la fois le propre réseau des compagnies d assurance et les points de vente constitués par les agences bancaires. Pierre Olivier Adrey, PDG de la SAPS (filiale commune de SAA, la Macif, BDL et BADR) relève qu avec la loi sur la séparation entre assurances de personnes et assurances de dommages, «nous avons la faculté, jusqu à la fin 2012, de diffuser nos produits par le biais des agences directes SAA. Nous avons lancé simultanément une opération de contractualisation des mandats des agents généraux et des courtiers avec la SAPS». Des conventions de distribution vont également être signées avec la Badr et la BDL «pour une distribution de nos produits au sein d un certain nombre d agences de ces deux banques». La SAPS va développer progressivement son propre réseau d agences directes dans les grandes villes. «La première d entre elles sera inaugurée prochainement au centre d Alger» indique P.O Adrey en relevant cependant que la compagnie n a pas vocation à s engager «trop largement dans cette voie, compte tenu de la capacité de distribution de nos actionnaires qui disposent déjà d un réseau de près d un millier de points de vente.». 11

100 Les nouveaux produits se font attendre Pour développer un marché au «potentiel reconnu», les compagnies vont devoir affronter à la fois le défi de la diffusion des produits existants et celui plus ardu de la conception de nouveaux produits adaptés aux besoins des algériens. Selon le PDG de Cardif el djazair, François Xavier Hussenot, l attention se concentre «sur les produits de prévoyance». «Nous faisons de l assurance emprunteur. Nous travaillons sur la santé et les produits d assistance. On a également un produit pour le rapatriement des corps» explique-t-il. De «petits produits unitaires» qui permettent quand même à la compagnie de compter près de clients dans le domaine de la prévoyance. Du coté de la SAPS, on va commencer par «récupérer le portefeuille de la SAA qui va être transféré au cours de l année 2012, au terme d une opération d évaluation qui permettra de déterminer son prix de cession. Un portefeuille constitué essentiellement d assurances individuelles accidents ou décès, d assurances voyage et rapatriement de corps, et d assurances collectives groupes pour les entreprises souhaitant protéger leurs salariés dans le domaine de la prévoyance santé.». Pour l'instant les nouveaux produits se font attendre. La Macir vient de lancer un produit spécial Omra, SAPS lance une assurance emprunteur de prêts immobiliers et annonce des projets de mise au point de produits d assurance santé ou de produits accidents de la vie adaptés spécifiquement aux clients algériens. La plupart des opérateurs soulignent qu à l avenir le principal obstacle au développement des assurances de personnes réside dans le caractère embryonnaire du marché financier algérien qui bloque le lancement de produits d épargne. «Sur les produits d épargne, nous sommes en stand by» indique P.O. Adrey. Selon lui, il faudra surmonter un obstacle d importance: «le marché des placements n offre actuellement pas assez de supports d actifs financiers et de possibilités de rentabilité à moyen et long terme, pour permettre un développement significatif de produits comme l assurance vie ou les retraites complémentaires par exemple.». MAGHREB EMERGENT du Algérie , une année heureuse pour la plupart des compagnies d assurance privées et publiques. Par Chabane Ouferhat La majorité des compagnies d assurance algériennes, qu elles soient publiques ou privées, ont connu une bonne année 2011 selon les bilans qu elles ont rendu publics et qui devront être confirmés par le ministère des Finances. Le secteur a connu une croissance de 1% de son chiffre d affaires sur l ensemble de l année écoulée, indiquent des données fournies en février dernier par Abdelhakim Benbouabdellah, secrétaire du Conseil national des assurances (CNA). Malgré le nombre élevé accidents de la route, le secteur des assurances n a pas connu de crise en En attendant les chiffres définitifs, qui devront être communiqués par le ministère des Finances, les compagnies qui y opèrent affichent des bilans positifs. 100

101 Comme les compagnies d assurances publiques, la majorité des compagnies privées affichent de bons résultats. La dernière en date est l Algérienne des assurances (2A) qui appartient au groupe Arcofina. Le 1 septembre 2012, à l occasion d une journée de formation organisée à l hôtel Hilton à Alger, avec l assureur suisse Suisse Re, cette compagnie a rendu public son bilan pour 2011, qui indique un bénéfice net de plus de 3 milliards de dinars, soit une progression 22,11% par rapport à l exercice Pour l année écoulée, elle a réglé plus de 1,1 milliards de dinars de sinistres, précise ce bilan. Selon son Directeur général Tahar Bala, en attendant les chiffres du ministère des Finances, elle «représente près de 4% du marché des assurances». Une exception Alliance Assurance n a pas eu autant de chance. Elle a enregistré un résultat négatif en 2011 selon les chiffres donnés, en juillet dernier, par son PDG, Hassan Khelifati. Elle a essuyé, en effet, une perte nette de 364 milliards de dinars, soit une régression de 31% par rapport à l année Dans un communiqué rendu public fin juin 2012, Alliance Assurance avait expliqué ce recul par «les émeutes qu'a connues le pays et la forte sinistralité dans le secteur automobile qui se sont traduites par une hausse de 172% des déclarations des sinistres toutes branches confondues ayant pour conséquence une hausse de 165% des indemnisations et de 68% de la charge sinistres». Les assureurs publics en excellente forme La tendance, doit-on rappeler, est également aux bénéfices pour les compagnies publiques d assurance. Ainsi, en 2011, la Société nationale d assurance (SAA) a réalisé un bénéfice net de 2,534 milliards de DA sur un total bilan de 62,862, la Compagnie algérienne des assurances (CAAT) 1,22 milliard de DA sur un total bilan de 40,202 milliards de DA, la Compagnie d assurance des hydrocarbures (CASH Assurances) 496,66 millions de DA sur un total bilan de 30,077 milliards de DA et, enfin, la Compagnie algérienne d assurance et de réassurance (CAAR) 1,112 milliard de DA sur un total bilan de 38,739 milliards de DA. En somme, le secteur a connu une croissance de 7% de son chiffre d affaires sur l ensemble de l année écoulée, selon les données fournies le 11 février 2012 par Abdelhakim Benbouabdellah, secrétaire du Conseil national des assurances (CNA). Vers l essor de l assurance de personnes en 2012? L année 2012 est marquée par l entrée en scène d un nouveau produit, l assurance de personnes. En plus de l arrivée sur le marché du leader mondial, AXA, des sociétés algériennes ont créé leurs filiales spécialisées. Cependant, les données ne sont toujours pas disponibles sur l activité de ce nouveau segment. Lors de la journée de formation organisée hier à l hôtel Hilton à Alger, le DG de l Algérienne des Assurances, Tahar Bala, a expliqué que sa compagnie avait supprimé l activité assurance de personnes après que l Etat eut exigé d elle la création d une filiale indépendante dédiée à cette activité. «La compagnie n est pas prête pour un marché qui n est pas encore préparé ce genre d activités», a-t-il déclaré. 101

102 EL MOUDJJAHID du HADJ ET OMRA, Macir Vie : Nouvelle offre d assurance Une nouvelle offre d assurance dédiée aux pèlerinages du Hadj et de la Omra, qui connaît un grand engouement, à été lancée par Macir V Une nouvelle offre d assurance dédiée aux pèlerinages du Hadj et de la Omra, qui connaît un grand engouement, à été lancée par Macir Vie. Cette dernière a été conçue afin de répondre aux besoins spécifiques exprimés par les pèlerins ces dernières années. Il s agit aujourd hui de la seule offre de ce type disponible sur le marché et propose de nombreux avantages tels que la livraison du contrat à domicile pour faciliter les démarches à ses clients. Ainsi, les pèlerins désireux de se rendre à La Mecque, peuvent souscrire à cette police d assurance disponible dans 55 agences et 15 points de vente du réseau Macir Vie sur l ensemble du territoire national, adossés à celui de la Compagnie internationale d assurance et de réassurance (CIAR) dont elle est la filiale. L offre couvre les prestations suivantes : frais médicaux, transport ou rapatriement en cas de maladie, rapatriement du corps en cas de décès, soins dentaires d urgence, transmission de messages urgents et perte de passeport, documents de voyage et/ou billets d avion. LIBERTE du Les assurances de personnes en chute libre Par Hassan HADDOUCHE Les performances mitigées des assurances algériennes n empêchent pas les compagnies privées de continuer à augmenter régulièrement leur part de marché. Au premier trimestre 2012, la hausse de leur chiffre d affaires, supérieure à 1%, est de nouveau sensiblement plus rapide que la moyenne du secteur, tandis que leur part de marché est désormais proche des 30%. Un domaine d activités s annonçait jusqu à une date récente comme particulièrement prometteur pour les assureurs privés. Il s agit de la branche à fort potentiel et en développement rapide des assurances de personnes dans laquelle, selon les données fournies par le CNA, ils faisaient quasiment jeu égal (plus de 42% de part de marché) au premier semestre 2011 avec les compagnies publiques. Les assurances de personnes, qui représentaient un peu plus de 8% de la production globale du secteur en 2010 et 2011, étaient mentionnées ces dernières années comme un domaine de croissance privilégié par l ensemble des compagnies privées. Des perspectives qui ont connu pour l instant un coup d arrêt brutal. Depuis le 1er juillet 2011, l ensemble des compagnies d'assurances algériennes ont été tenues de séparer les assurances de personnes et les assurances de dommages en créant des filiales distinctes. 102

103 Jusqu ici, seules les trois compagnies publiques ont constitué des filiales spécialisées et étaient donc autorisées à souscrire et à commercialiser des produits d'assurance de personnes. Elles ont été rejointes tout d abord par la nouvelle compagnie Macir-vie créée par la Ciar, première compagnie privée algérienne par le chiffre d affaires, ainsi que par la filiale assurances de personnes d Axa-Algérie. De nouveaux acteurs, qui n ont pas pour l instant pu empêcher la chute brutale du chiffre d affaires des assurances de personnes, qui n a pas dépassé 1 milliard de dinars au premier trimestre 2012 (divisé par deux par rapport à la même période de 2011), et représente actuellement à peine 4% de l activité des assurances algériennes. LE MAGHREB EMERGENT du Algérie - L assurance des personnes chute et plombe le bilan du secteur Tandis que les assureurs tentent de mettre de l ordre dans la guerre des tarifs au sein d une branche automobile qui reste la locomotive du secteur, les assurances de personnes, récemment filialisées, sont en chute libre. Le Conseil national des assurances (CNA), aujourd hui seule institution capable de produire de façon régulière des informations fiables sur la situation du secteur, a annoncé un chiffre d affaires de 21,1 milliards de dinars au premier trimestre La croissance enregistrée sur les 1 premiers mois de l année ne dépasse pas 2,7%. Un résultat fort modeste causé essentiellement par la régression brutale du chiffre d affaire des assurances de personnes. Les assurances dommages au contraire connaissent une croissance plus soutenue et estimée à 8% par le CNA. Au sein de ces dernières, l assurance automobile continue d être le moteur de l activité du secteur avec un chiffre d affaires en hausse de plus de 1 % et une part de marché qui atteint désormais 10%. Le principal pilier de l activité des compagnies publiques comme privées est donc plus que jamais constitué par la branche automobile. Une position confortée par la croissance rapide «d un parc automobile de plus en plus jeune, incitant à la souscription aux garanties dommages et qui s est réalisée malgré la suppression des crédits à la consommation intervenue en septembre 2009». La croissance du parc n est cependant pas seule en cause. La branche se caractérise aussi par la diversification des produits proposés à la clientèle et la souscription de garanties facultatives qui représentent désormais un peu plus de 80% de la production de la branche auto. La fin de la guerre des tarifs dans l assurance auto? Tout irait donc pour le mieux dans le meilleur des petits mondes de l assurance-auto si différents acteurs ne signalaient de longue date la persistance, voire même le développement dans la période récente, des déséquilibres et des pratiques plus ou moins déloyales. C est l élément marquant de la branche auto au cours des dernières années. Au chapitre des déséquilibres financiers tout d abord, le président de l Union des assureurs et des réassureurs (UAR), Amara Latrous affirme qu à chaque fois qu une compagnie d assurance encaisse 100 dinars de prime sur la responsabilité civile obligatoire, elle paye 237 dinars de sinistres. 80 % des 36 milliards de dinars de règlement de sinistres effectués en 2011 ont été versés au titre de la branche 101

104 automobile. Le maillon faible dans la profitabilité de l'activité en 2011 malgré la décision prise il y a 3 ans de majorer de 20% les tarifs, fixés par l Etat, de l assurance obligatoire. D où l introduction probable et peut être prochaine, déjà évoquée par les responsables de l UAR, d une nouvelle demande d augmentation des tarifs. Si la plupart des compagnies parviennent à compenser le déficit de l assurance obligatoire grâce aux revenus procurés par les garanties facultatives, certaines d entre elles n hésitent pas à évoquer dans ce dernier domaine une guerre des tarifs. Des remises multiples et de pratiques de dumping qui les font parler d «une concurrence sauvage qui fait perdre au secteur plusieurs milliards de dinars de chiffre d affaires». C est dans le but de mettre de l ordre dans ces pratiques qu un protocole d accord a été finalement signé la semaine dernière dans le domaine de l assurance tous risques. L accord conclu par 11 assureurs publics et privés et approuvé par le ministère des finances fixe à 50% les abattements sur les tous risques automobiles au profit des entreprises et à 30% les remises en direction des particuliers. Il devrait être appliqué dès la rentrée prochaine. Coup d arrêt brutal Les performances mitigées des assurances algériennes n empêchent pas les compagnies privées de continuer à augmenter régulièrement leur part de marché. Au premier trimestre 2012, la hausse de leur chiffre d affaires, supérieure à 4%, est de nouveau sensiblement plus rapide que la moyenne du secteur tandis que leur part de marché est désormais proche des 30%. Un domaine d activité s annonçait jusqu à une date récente comme particulièrement prometteur pour les assureurs privés. Il s agit de la branche à fort potentiel et en développement rapide des assurances de personnes dans laquelle, selon les données fournies par le CNA, ils faisaient quasiment jeu égal (plus de 42% de part de marché) au premier semestre 2011 avec les compagnies publiques. Les assurances de personnes qui représentaient un peu plus de 8% de la production globale du secteur en 2010 et 2011 étaient mentionnées ces dernières années comme un domaine de croissance privilégié par l ensemble des compagnies privées. Des perspectives qui ont connu pour l instant un coup d arrêt brutal. Depuis le 1er juillet 2011,l ensemble des compagnies d'assurances algériennes ont été tenues de séparer les assurances de personnes et les assurances de dommages en créant des filiales distinctes Jusqu ici, seules les trois compagnies publiques ont constitué des filiales spécialisées et étaient donc autorisées à souscrire et à commercialiser des produits d'assurance de personnes. Elles ont été rejointes tout d abord par la nouvelle compagnie Macir-vie créée par la CIAR, première compagnie privée algérienne par le chiffre d affaires ainsi que par la filiale assurances de personnes d Axa -Algérie.De nouveaux acteurs qui n ont pas pour l instant pu empêcher la chute brutale du chiffre d affaire des assurances de personnes qui n a pas dépassé 1 milliard de dinars au premier trimestre 2012 et représente actuellement à peine 4% de l activité des assurances algériennes. LE QUOTIDIEN d ORAN du L'assurance des personnes chute et plombe le bilan du secteur Par Yazid Taleb 101

105 Tandis que les assureurs tentent de mettre de l'ordre dans la guerre des tarifs au sein d'une branche automobile qui reste la locomotive du secteur, les assurances de personnes, récemment filialisées, sont en chute libre. Le Conseil national des assurances (CNA), aujourd'hui seule institution capable de produire de façon régulière des informations fiables sur la situation du secteur, a annoncé un chiffre d'affaires de 24,8 milliards de dinars au premier trimestre La croissance enregistrée sur les 3 premiers mois de l'année ne dépasse pas 2,7%. Un résultat fort modeste causé essentiellement par la régression brutale du chiffre d'affaire des assurances de personnes. Les assurances dommages au contraire connaissent une croissance plus soutenue et estimée à 8% par le CNA. Au sein de ces dernières, l'assurance automobile continue d'être le moteur de l'activité du secteur avec un chiffre d'affaires en hausse de plus de 9 % et une part de marché qui atteint désormais 60%.Le principal pilier de l'activité des compagnies publiques comme privées est donc plus que jamais constitué par la branche automobile. Une position confortée par la croissance rapide «d'un parc automobile de plus en plus jeune, incitant à la souscription aux garanties dommages et qui s'est réalisée malgré la suppression des crédits à la consommation intervenue en septembre 2009». La croissance du parc n'est cependant pas seule en cause. La branche se caractérise aussi par la diversification des produits proposés à la clientèle et la souscription de garanties facultatives qui représentent désormais un peu plus de 80% de la production de la branche auto. La fin de la guerre des tarifs dans l'assurance auto? Tout irait donc pour le mieux dans le meilleur des petits mondes de l'assurance-auto si différents acteurs ne signalaient de longue date la persistance, voire même le développement dans la période récente, des déséquilibres et des pratiques plus ou moins déloyales. C'est l'élément marquant de la branche auto au cours des dernières années.au chapitre des déséquilibres financiers tout d'abord, le président de l'union des assureurs et des réassureurs (UAR), Amara Latrous affirme qu'à chaque fois qu'une compagnie d'assurance encaisse 100 dinars de prime sur la responsabilité civile obligatoire, elle paye 237 dinars de sinistres. 80 % des 36 milliards de dinars de règlement de sinistres effectués en 2011 ont été versés au titre de la branche automobile. Le maillon faible dans la profitabilité de l'activité en 2011 malgré la décision prise il ya 3 ans de majorer de 20% les tarifs,fixés par l'etat, de l'assurance obligatoire. D'où l'introduction probable et peut être prochaine, déjà évoquée par les responsables de l'uar, d'une nouvelle demande d'augmentation des tarifs. Si la plupart des compagnies parviennent à compenser le déficit de l'assurance obligatoire grâce aux revenus procurés par les garanties facultatives, certaines d'entre elles n'hésitent pas à évoquer dans ce dernier domaine une guerre des tarifs. Des remises multiples et de pratiques de dumping qui les font parler d' «une concurrence sauvage qui fait perdre au secteur plusieurs milliards de dinars de chiffre d'affaires».c'est dans le but de mettre de l'ordre dans ces pratiques qu'un protocole d'accord a été finalement signé la semaine dernière dans le domaine de l'assurance tous risques. L'accord conclu par 13 assureurs publics et privés et approuvé par le ministère des finances fixe à 50% les abattements sur les tous risques automobiles au profit des entreprises et à 30% les remises en direction des particuliers. Il devrait être appliqué dès la rentrée prochaine. 105

106 Coup d'arret brutal Les performances mitigées des assurances algériennes n'empêchent pas les compagnies privées de continuer à augmenter régulièrement leur part de marché. Au premier trimestre 2012, la hausse de leur chiffre d'affaires, supérieure à 4%, est de nouveau sensiblement plus rapide que la moyenne du secteur tandis que leur part de marché est désormais proche des 30%. Un domaine d'activité s'annonçait jusqu'à une date récente comme particulièrement prometteur pour les assureurs privés. Il s'agit de la branche à fort potentiel et en développement rapide des assurances de personnes dans laquelle, selon les données fournies par le CNA, ils faisaient quasiment jeu égal(plus de 42% de part de marché) au premier semestre 2011 avec les compagnies publiques. Les assurances de personnes qui représentaient un peu plus de 8% de la production globale du secteur en 2010 et 2011 étaient mentionnées ces dernières années comme un domaine de croissance privilégié par l'ensemble des compagnies privées. Des perspectives qui ont connu pour l'instant un coup d'arrêt brutal. Depuis le 1er juillet 2011, l'ensemble des compagnies d'assurances algériennes ont été tenues de séparer les assurances de personnes et les assurances de dommages en créant des filiales distinctes Jusqu'ici, seules les trois compagnies publiques ont constitué des filiales spécialisées et étaient donc autorisées à souscrire et à commercialiser des produits d'assurance de personnes. Elles ont été rejointes tout d'abord par la nouvelle compagnie Macir-vie créée par la CIAR, première compagnie privée algérienne par le chiffre d'affaires ainsi que par la filiale assurances de personnes d'axa -Algérie. De nouveaux acteurs qui n'ont paspour l'instant pu empêcher la chute brutale du chiffre d'affaire des assurances de personnes qui n'a pas dépassé 1 milliard de dinars au premier trimestre 2012 et représente actuellement à peine 4% de l'activité des assurances algériennes. EL KHABAR du شركة التأمين على األشخاص ''مصير في '' عرض تأمينات خاصة بالحج والعمرة حفيظ صواليلي أعلنت شركة تأمين األشخاص ''مصير في'' عن إطالق تأمين جديد خاص بالحج والعمرة يتمثل في تأمين خاص يستجيب لجميع احتياجات الحجاج والمعتمرين.وأشار بيان صادر عن الشركة أن الخدمة متوفرة في 51 من الوكاالت التابعة لها والمنتشرة عبر التراب الوطني. مضيفة بأن ''مصير في'' تمي زت بخدمة تسليم العقد الى منزل أو مكتب المؤم ن شخصيا عبر كامل التراب الوطني مقابل سعر إضافي رمزي وأن الخدمة متوفرة أيضا لتأمينات السفر العادية مما يشك ل فائدة كبيرة للمسجلين في حالة تعذ ر وصولهم الى الوكالة. ويستفيد المسجلون في تأمين الحج والعمرة من تغطية في حالة المخاطر التي يمكن أن يتعرضون لها أثناء إقامتهم في األماكن المقدسة بمكة والمدينة المنورة منها تكاليف النفقات الطبية والمعالجة في حالة المرض وتكاليف النفقات والمعالجة في حالة اإلصابة خالل فترة اإلقامة إضافة إلى النقل أو اإلعادة الى الوطن في حالة إصابة أو مرض ونقل األموات الى الوطن ومعالجة االسنان في الحاالت الطارئة وأخيرا إيصال الرسائل العاجلة والتدخل في حالة فقدان جواز السفر أو وثائق أو تذكرة السفر. وتعتبر شركة ''مصير في'' المؤم ن الخاص األول في الجزائر وهي شركة مختصة في التأمين على األشخاص وتعد فرعا من الشركة الدولية للتأمين وإعادة التأمين ''سيار'' تضم ''مصير في'' حوالي 100 وكيل و 51 وكالة إلى جانب 10 نقطة بيع عبر التراب الوطني. 101

107 EL KHABAR du المدير العام لصندوق التعاون الفالحي من عنابة ''الفالحون مطالبون بالتأمين على حياتهم قبل عتادهم'' هيرة.ع كشف السيد عربة كمال المدير العام لصندوق التعاون الفالحي عن إنشاء شركة لتأمين األشخاص هي ملك للصندوق بنسبة مائة بالمائة خاصة أن أغلب الفالحين ال يتوفرون على تغطية اجتماعية نهائيا. أبدى المسؤول ذاته أمس في اليوم اإلعالمي والتحسيسي لتأمين األشخاص المنظم من طرف الصندوق وغرفة الفالحة بعنابة استغرابه من وجود تأمين للعتاد الفالحي وال يوجد تأمين للفالح خاصة عندما تقع حوادث حيث يحرم الفالح من التعويض عن األدوية والعالج وكذا حرمان أهله من منحة الوفاة في حالة أودى الحادث بحياته. وعليه فالفالحون مطالبون بالتأمين على حياتهم قبل عتادهم. وأضاف أن الهدف من عملية تأمين األشخاص في صندوق التعاون الفالحي الذي يضم 152 ألف فالح مشترك عصرنة قطاع الفالحة من خالل قيام الفالح بالتأمين على األشخاص الذين يعملون في مزرعته مقابل 1500 دينار سنويا وهو أمر يجعلهم يستقرون في العمل هناك وبالتالي يجعلهم يتخصصون في مهنة محددة في المزرعة.وفي جانب آخر ذكر السيد عربة أن وزارة الفالحة والتنمية الريفية اتخذت قرارات هامة لفائدة الفالحين تخص مكننة كل القطاع سيما بعد إنجاز دراسة أكدت أن 1 ماليين قنطار من القمح تضيع سنويا في الحقول بسبب قدم الحصادات وهو ما دفع الوزارة ذاتها إلى اتخاذ قرار مهم لفائدة الفالحين القتناء حصادات جديدة سعر الواحدة بمليار سنتيم حيث تقدم الدولة دعما ب 1 ماليين دينار للفالح الذي تدفع الثالثة ماليين الباقية على شكل قرض التحدي دون فوائد أو دفع مباشر في عملية ستنطلق مع نهاية حملة الحصاد والدرس. وبخصوص تعويضات الفالحين بوالية الطارف أكد المدير العام للصندوق أن التعويض سيكون ماديا وليس ماليا حيث خصصت الدولة مبلغ 12 مليارا لفائدة الفالحين المتضررين والعملية متواصلة ولم يبق سوى التعويض المادي عن األبقار وخاليا النحل التي جرفتها المياه. EL WATAN du Macir Vie Une assurance pour les pèlerinages La société d assurance des personnes Macir Vie a annoncé la commercialisation d un produit novateur spécifique aux pèlerinages du hadj et de la omra. Il s agit d une police d assurance spécialement conçue pour répondre aux besoins précis des pèlerins se rendant sur les Lieux Saints de l islam. Ce produit est d ores et déjà disponible au niveau des 51 agences Macir Vie réparties sur le territoire national. Macir Vie se démarque en offrant à ses clients la possibilité de se faire livrer le contrat à domicile ou au bureau sur tout le territoire national, et ce, moyennant un léger supplément. A noter que ce service s applique également à l assurance voyage classique, ce qui constitue un indéniable avantage pour les consommateurs qui n ont pas le temps de se déplacer jusqu à l agence. Les souscripteurs de l assurance hadj et omra seront couverts en cas de problèmes lors de leur séjour à La Mecque et Médine, tels que frais médicaux et soins en cas de maladie ; frais médicaux et soins en cas de lésion survenue pendant le séjour ; transport ou rapatriement en cas de maladie ou lésion ; rapatriement du corps en cas de décès ; soins dentaires d urgence ; transmission de messages urgents ; perte de passeport, documents de voyage et/ou billet d avion. 101

108 Macir Vie est le premier assureur privé national spécialisé dans l assurance de personnes, qui propose des produits adaptés aux besoins des Algériennes et Algériens dans les domaines de la vie, de la santé et du voyage. La société est une filiale de la Compagnie internationale d assurance et de réassurance (CIAR), leader du marché privé des assurances en Algérie, à laquelle s adosse son réseau d agences. Macir Vie, c est plus de 100 collaborateurs et un réseau de 51 agences et 10 points de vente couvrant tout le territoire national. TSA : Communiqué de presse du Macir Vie lance une assurance spécifique pour Hadj et Omra L entreprise innove en offrant un service de livraison à domicile Alger, le 13 juin 2012 La société d assurance de personne Macir Vie a annoncé la commercialisation d un produit novateur spécifique aux pèlerinages du Hadj et de la Omra. Il s agit d une police d assurance spécialement conçue pour répondre aux besoins précis des pèlerins se rendant sur les Lieux saints de l Islam. Ce produit est d ores et déjà disponible au sein des 51 agences Macir Vie réparties sur tout le territoire national. Macir Vie se démarque en offrant aux clients la possibilité de se faire livrer le contrat à domicile ou au bureau sur tout le territoire national, et ce pour un léger supplément. À noter que ce service s applique également à l assurance voyage classique, ce qui constitue un indéniable avantage pour les consommateurs qui n ont pas le temps de se déplacer jusqu à l agence. Les souscripteurs de l assurance Hadj & Omra seront couverts en cas de problèmes lors du séjour sur les Lieux saints de la Mecque et Médine, tels que : - Frais médicaux et soin en cas de maladie - Frais médicaux et soin en cas de lésion survenue pendant le séjour - Transport ou rapatriement en cas de maladie ou lésion - Rapatriement du corps en cas de décès - Soins dentaires d urgence - Transmission de messages urgents - Perte de passeport, documents de voyage et/ou billets d avion À propos de Macir Vie Macir Vie est le premier assureur privé national en Algérie spécialisé dans l assurance de personnes, et qui propose des produits adaptés aux besoins des Algériennes et Algériens dans les domaines de la vie, de la santé et du voyage. La société est une filiale de la Compagnie Internationale d Assurance et de Réassurance (CIAR), leader du marché privé des assurances en Algérie, et à laquelle s adosse son réseau d agences. Macir Vie, c est plus de 100 collaborateurs et un réseau de 51 agences et 10 points de vente couvrant tout le territoire national. 101

109 HORIZONS du Latrous Amara, président de l UAR «Le volume de primes collectées en assurance contre les effets des Cat-Nat est en augmentation». Par Abbas Aït Hamlat Dans cet entretien, le porte-voix des assureurs algériens, Amara Latrous, président de l Union algérienne des sociétés d assurance et de réassurance (UAR), nous livre son appréciation sur l assurance contre les catastrophes naturelles. Il révèle que le montant des primes nettes et accès à ce produit en 2011 est de 408,51 millions DA. Disponible auprès de toutes les sociétés d assurances agréées, l assurance CAT- NAT inclut quatre sinistres (tremblements de terre, inondations et coulées de boue, tempêtes et vents violents, mouvements de terrain). Mais le produit est très faiblement couvert, malgré son caractère obligatoire après le séisme de Boumerdès et les inondations de Bab El-Oued. Quel est votre commentaire? Ce que vous dites pouvait peut-être s appliquer il y a plusieurs années. Mais, aujourd hui, dire que l assurance Cat-Nat a faiblement pénétré les ménages, je pense que c est inexact. Lorsque la loi a rendu obligatoire l assurance contre les effets de catastrophes naturelles, le potentiel assurable était important, mais les souscriptions n étaient pas importantes. Maintenant que les choses commencent à se réaliser, tout au moins, il y a plus d assurance pour couvrir les biens immobiliers aussi bien par les particuliers que par les entreprises. Aujourd hui, nous pouvons considérer que le nombre de souscriptions contres les effets des catastrophes naturelles est important par rapport au passé. Chaque année, l évolution des souscriptions est importante. A titre d exemple, le nombre de contrats émis en 2011 en Cat-Nat est de et le montant des primes nettes et accès est de 408,51 millions DA. Qu en est-il des PME et les petites entreprises? Les compagnies d assurances du marché sont en train de sensibiliser les propriétaires des PME-PMI. Je peux vous assurer qu il y a très peu d industriels qui ne sont pas assurés. Généralement lorsqu une PME ou une PMI veut s assurer, il n y a pas une compagnie d assurance qui refuserait leur accompagnement. Il n y a pas une seule compagnie qui hésiterait à s assurer les services pour diverses raisons, à savoir : c est utile pour eux, c est utile pour protéger l investissement et c est devenu une obligation. Je ne crois pas qu il y ait un seul propriétaire d une entreprise qui bafouerait la loi. Le marché souffre, aujourd hui, d un déséquilibre patent en matière de diversification de produits, puisque la branche automobile continue à tirer le chiffre d affaires des compagnies au détriment des autres branches? Dans tous les pays, l assurance automobile, la branche dommage, représente une part importante. Dans tous les pays européens, le volume du chiffre d affaires réalisé, la part des assurances des personnes sont importants parce que dans ces pays-là les gens ne bénéficient pas de la part de leurs Etats, de protection sociale, contrairement à ce que 101

110 l Etat algérien offre comme protection sociale aux citoyens algériens. Même dans ces pays-là, l assurance auto dans la branche dommage représente une part importante. Qu en est-il exactement chez nous? L assurance automobile représente à peu près la moitié des chiffres d affaires que réalisent les compaganies d assurance. Cela veut dire que l assurance auto est la plus connue de toutes les autres assurances de par son caractère obligatoire. Aujourd hui, la part de l assurance automobile représente la moitié du chiffre d affaires. La part de branche automobile dans le chiffre d affaires de chaque société d assurance varie d une société à une autre. Historiquement, certaines compagnies avaient été chargées d hypothéquer exclusivement l assurance automobile et les risques simples. Ces sociétés sont restées spécialisées dans les risques simples. L assurance auto représente parfois les 2/1 du chiffre d affaires, certaines compagnies, par contre, spécialisées à l époque, sont restées dans les branches qu elles pratiquaient. Pour les compagnies spécialisées dans les risques autres que les risques simples, la part de l assurance auto est assez faible. Comment renverser justement la tendance? Globalement les 16 compagnies qui pratiquent les assurances de branche représentent 50%, y compris la part des assurances de personnes, mais je pense que de plus en plus la demande de couverture par le grand public dans les risques autres que l assurance auto va dans le sens grandissant. Certes, les gens ne s intéressent pas à la Cat-Nat pour diverses raisons. Il semble également que les sociétés d assurances ne font rien pour promouvoir ce produit. Comment expliquez-vous cela? Encore une fois, le nombre d assurés et le volume des primes collectées en assurance contre les effets des Cat-Nat est en augmentation. Les gens s intéressent réellement à l intérêt qu ils ont à souscrire une assurance contre les effets des catastrophes pour protéger leurs patrimoines, aussi bien les particuliers que les entreprises. Après les inondations de Bab El-Oued, les commerçants avaient déclaré, à un moment donné, qu ils ne savaient pas que l assurance contre les Cat Nat existait. Les compagnies sont allées chez les mêmes commerçants pour leur dire : assurez-vous. Malheureusement, il n y a pas assez de commerçants qui sont venus s assurer. Entre ce qui a été rapporté ici et là, en disant que les compagnies d assurances ne font rien pour promouvoir le produit et informer le public de l existence de l assurance contre les effets des catastrophes naturelles, je pense que cela n est pas totalement vrai. Comment se déroule l évaluation d assurances des logements? Il n appartient pas aux compagnies d assurances de dire quelle est la valeur des patrimoines des clients, ce sont les clients qui doivent connaître la valeur, combien ils veulent assurer leur patrimoine. Quand il s agit d entreprises, ce sont les patrons qui nous demandent de les aider à évaluer leur patrimoine en déléguant des experts aussi bien pour les bâtiments que pour les équipements. Mais, généralement, ce sont les propriétaires qui déclarent la valeur de leur patrimoine. Comment est définie la valeur d un bien assuré en Cat-Nat? 110

111 Les valeurs se définissent selon le mètre carré. Quand on assure quelqu un, nous appliquons un prix au mètre carré. Naturellement, certains propriétaires de logements trouvent que le prix indiqué n est pas cher, ils demandent à ce qu ils assurent encore plus cher. Les assurances assurent 10% de la valeur. En ce qui concerne l installation industrielle, la valeur maximale à garantir est de 50% de la valeur réelle de ses coûts d installation. On ne peut pas assurer 100% le produit Cat Nat. L assurance d un logement F1 situé dans une grande ville coûte quelque DA/an. Nous recommandons tout le temps à nos assurés d assurer leur logement non pas seulement contre les effets des catastrophes naturelles, mais aussi contre le multirisque habitation, qui couvre l incendie, le vols, les dégâts des eaux, la responsabilité civile qui, en général, ne coûte pas cher et ce, par rapport au contenu des maisons. Des logements dans le vieux bâti peuvent-ils être assurés? Nous assurons tous les logements. Quel que soit l état du logement ou le lieu où il se trouve. Nous assurons tous les logements de la même façon et partout dans le pays. Et si on évoque l assurance des personnes. Est-ce que la séparation de l assurance des dommages, intervenue de façon effective depuis le 1er juillet 2011, est une bonne chose? Comment appréhendez-vous l avenir de ces nouvelles entreprises spécialisées? Oui, c est une bonne chose. Il y a maintenant des compagnies d assurances qui n hypothèquent que les assurances de personnes. Elles sont toutes nouvelles. Elle sont en train de s organiser, de réaliser beaucoup d affaires. Dès la première année de leur existence, elles ont réalisé de bons résultats financiers. Ces compagnies vont offrir des produits de large consommation aux Algériens, comme la prévoyance maladies complémentaire, le complément retraite, etc. En un mot, ces compagnies proposent des couvertures intéressantes et qui ne coûtent pas cher. Un dernier mot Contrairement à certains détracteurs qui disent que le développement des assurances en Algérie est très faible, l assurance en Algérie, comme dans tous les pays du monde, participe au développement du pays. L assurance suit naturellement l évolution de l économie nationale. Malheureusement, le taux de pénétration chez nous est assez faible par rapport aux taux de certains pays. Dans notre pays, le niveau de protection sociale qu offre l Etat à ses citoyens est important. EL MASSA du بنك كناب'' يطلق تأمينا جديدا على الوفاة والعجز تخفيضات ب 38 بالمائة على تأمين القروض العقارية م / بوسالن أعلن بنك الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط عن تخفيض تسعيراته المعتمدة في خدمة تأمين القروض لزبائنه بنسبة 11 بالمائة فيما يستعد البنك إلطالق منتوج جديد في مجال التأمين يغطي األخطار المتعلقة بالوفاة والعجز ويضمن دفع رأسمال للمستفيد أو لذوي الحقوق. 111

112 وأعلنت المؤسسة المصرفية في بيان لها أمس أن قيمة التخفيضات الجديدة التي أدرجتها على خدمة تأمين المقترضين تشمل مجموع استفادة مزدوجة للمعنيين من تخفيض في تسعيرة التأمين على القروض بنسبة 12 بالمائة إضافة إلى تعويض تكميلي بنسبة 20 بالمائة من رأس المال المعوض موضحة في سياق متصل بأن قيمة التخفيضات التي تصل إلى 11 بالمائة تخص المنحة التي تغطي القروض الميسرة الموجهة للسكن وكذا خدمة التأمين على سكنات البيع باإليجار بينما تصل قيمة التخفيضات إلى 21 بالمائة فيما يخص القروض العقارية األخرى بما في ذلك قروض إيجار السكن. مع اإلشارة إلى أن ذذ التسعيرة الجديدة التي قررذا البنك لتحسين خدماته قابلة للتطبيق على الزبائن الجدد فقط وحس القرض المطلو ومن دون أثر رجعي فيما يخص القروض القديمة حسبما أشار إليه بيان المؤسسة المعنية. من جان آخر أعلن بنك الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط عن إطالقه قريبا لمنتوج جديد في مجال خدمات التأمين أطلق عليه تسمية ''االحتياط الشامل'' يغطي األخطار المتعلقة بالوفاة والعجز ويضمن دفع رأسمال التأمين للمستفيد أو لذوي الحقوق. وأوضح البنك أن ذذا المنتوج سيشرع في تسويقه بداية من 20 ماي الجاري حيث سيتم تنظيم أبوا مفتوحة بمقر الوكالة المركزية للمؤسسة بشارع محمد الخامس بالعاصمة إلطالع الجمهور والزبائن على مزايا سيكون متوفرا في صيغتين مختلفتين تشمل الصيغة األولى التأمين على الوفاة والعجز التام والدائم مهما كانت اسبابه بينما تشمل الصيغة الثانية التأمين الذي يغطي كافة األخطار الناجمة عن الحوادث. كما توفر الصيغة األولى في حالة الوفاة بسب الصيغة بين 500 ألف و 5 ماليين دينار. حادث ضمانا برأسمال مضاعف فيما تتراوح المبالغ المتعهد بها في ذذ ويندرج قرار بنك الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط في منح مزايا جديدة لزبائنه في سياق إثراء خدمات التأمين وتنويع منتوجاته في ذذا المجال الذي يشهد تطورا ملحوظا لدى ذذ المؤسسة المصرفية التي كانت قد وقعت في مارس 2001 مع المؤسسة المتخصصة في منتوجات التأمين ''كارديف الجزائر'' اتفاقا يقضي بإدخال خدمات التأمين ضمن المنتوجات التي يوفرذا البنك الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط لزبائنه ومن ثمة استفادة ذذا األخير من تقنيات تسويق ذذ المنتجات الجديدة وتوسيع مهامه وخدماته مقابل استفادة الشريك من شبكة واسعة من وكاالت البنك لعرض منتجاته بالسوق الجزائرية والسيما خدمات التأمين المرتبطة بالتمويل العقاري وقروض السكن حيث يحتل بنك الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط الريادة في ذذا المجال بالجزائر. وكان البنك قد عزز مؤخرا جهاز قروضه الرذنية بإطالق منتوج جديد يمكنه من شراء قرض عقاري يتم الحصول عليه من قبل الخواص لدى بنك آخر حيث يمكن ذذا المنتوج الذي أطلق عليه تسمية ''قرض شراء السند'' الخواص المالكين لقرض عقاري على مستوى البنوك العمومية أو الخاصة باستبدال الشريك البنكي ببنك الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط. وللتذكير فقد تم الترخيص لهذا األخير في 2011 بتوسيع خدماته ومنتجاته لمختلف القطاعات االقتصادية باستثناء التجارة الخارجية حيث خصص ما قيمته 111 مليار دينار لتمويل قرضا وذو رقم مضاعف بحوالي أربع مرات عن القروض التي منحها في.2010 كما يحتل بنك الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط حس التقرير الذي قدمه وزير المالية مؤخرا الريادة في مجال مدخرات العائالت في البنوك وذلك بضمانه االحتياط ل 10 بالمائة من قيمة ذذ المدخرات المقدرة في مجملها ب 2000 مليار دينار. LE MAGHREB du La Cnep-Banque lance un nouveau produit : Une assurance sur les risques du décès et de l'invalidité. Lamia.Z Selon un communiqué de la Cnep-Banque, il sera bientôt procédé au lancement d'un nouveau produit d'assurance couvrant les risques liés au décès et à l'invalidité et qui garantit le paiement d'un capital au bénéficiaire ou ses ayants droit. Le produit en question, baptisé "Total prévoyance", sera disponible en deux formules différentes. L'une offre la prévoyance "Décès, invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes", offrant une couverture quelle que soit la cause. "En cas de décès accidentel, le capital garanti est doublé. Les montants souscrits sont de à 5 millions de DA", explique- 112

113 t-on de même source. La deuxième formule de ce produit d'assurance, qui sera présentée le 20 mai prochain lors d'une opération portes ouvertes à l'agence Mohamed V à Alger, est "D/Iad Accidentel", couvrant les risques survenus à la suite d'un accident. La Cnep-Banque annonce, par ailleurs, une réduction "considérable" de la tarification en matière d'assurance des emprunteurs (Ade) couvrant le risque de "Décès ou Décès et invalidité absolue et définitive" souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de leurs co-emprunteurs ou caution. Il s'agit d'"une forte baisse couplée à une offre enrichie faite d'une prime en baisse de 12% qui s'ajoute à une indemnisation complémentaire de l'ordre de 20% du capital remboursé", explique la Cnep-Banque, ajoutant que cette baisse est de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et location-vente et de 24% pour les autres crédits immobiliers, y compris la location des habitations. Il faut souligner, enfin, que cette nouvelle tarification, décidée par la banque en vue d'améliorer ses prestations, sera applicable uniquement pour les nouveaux clients selon le crédit sollicité sans effet rétroactif pour les anciens emprunts. LE FINANCIER du Nouveau produit d assurance chez Cnep-Banque PAR Salim Z. La Cnep-Banque lancera prochainement un nouveau produit d assurance couvrant les risques liés au décès et à l invalidité et qui garantit le paiement d un capital au bénéficiaire ou ses ayants droits. Selon un communiqué de la Cnep-Banque, ce produit, baptisé «Total prévoyance», sera disponible en deux formules différentes. L une offre la prévoyance «Décès, invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes», offrant une couverture quelle que soit la cause. «En cas de décès accidentel, le capital garanti est doublé. Les montants souscrits sont de à 5 millions de DA», explique-t-on de même source. La deuxième formule de ce produit d assurance, qui sera présenté le 20 mai prochain lors d une opération portes-ouvertes à l agence Mohamed V à Alger, est «D/Iad Accidentel», couvrant les risques survenus à la suite d un accident. La Cnep-Banque annonce, par ailleurs, une réduction «considérable» de la tarification en matière d assurance des emprunteurs (Ade) couvrant le risque de «Décès ou Décès et invalidité absolue et définitive» souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de leurs co-emprunteurs ou caution. Il s agit d»une forte baisse couplée à une offre enrichie faite d une prime en baisse de 12% qui s ajoute à une indemnisation complémentaire de l ordre de 20% du capital remboursé», explique la Cnep-Banque, ajoutant que cette baisse est de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et location vente et de 24% pour les autres crédits immobiliers (y compris la location habitation). Cette nouvelle tarification, décidée par la banque en vue d améliorer ses prestations, «est applicable uniquement pour les nouveaux clients selon le crédit sollicité sans effet rétroactif pour les anciens emprunts», précise-ton encore. 111

114 Maghreb Emergent (et APS)du Algérie - Cnep-Banque: un nouveau produit d assurance relatif aux risques du décès et de l invalidité La Cnep-Banque lancera prochainement un nouveau produit d assurance couvrant les risques liés au décès et à l invalidité et qui garantit le paiement d un capital au bénéficiaire ou ses ayants droits. Selon un communiqué de la Cnep-Banque, ce produit, baptisé "Total prévoyance", sera disponible en deux formules différentes. L une offre la prévoyance "Décès, invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes", offrant une couverture quelle que soit la cause. "En cas de décès accidentel, le capital garanti est doublé. Les montants souscrits sont de à 5 millions de DA", expliquet-on de même source. La deuxième formule de ce produit d assurance, qui sera présenté le 20 mai prochain lors d une opération portes ouvertes à l agence Mohamed V à Alger, est "D/Iad Accidentel", couvrant les risques survenus à la suite d un accident. La Cnep-Banque annonce, par ailleurs, une réduction "considérable" de la tarification en matière d assurance des emprunteurs (Ade) couvrant le risque de "Décès ou Décès et invalidité absolue et définitive" souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de leurs co-emprunteurs ou caution. Il s agit d "une forte baisse couplée à une offre enrichie faite d une prime en baisse de 12% qui s ajoute à une indemnisation complémentaire de l ordre de 20% du capital remboursé", explique la Cnep-Banque, ajoutant que cette baisse est de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et location vente et de 24% pour les autres crédits immobiliers (y compris la location habitation). Cette nouvelle tarification, décidée par la banque en vue d améliorer ses prestations, "est applicable uniquement pour les nouveaux clients selon le crédit sollicité sans effet rétroactif pour les anciens emprunts", précise-t-on encore. APS LE FINANCIER du Nouveau produit d assurance chez Cnep-Banque Par Salim Z. La Cnep-Banque lancera prochainement un nouveau produit d assurance couvrant les risques liés au décès et à l invalidité et qui garantit le paiement d un capital au bénéficiaire ou ses ayants droits. Selon un communiqué de la Cnep-Banque, ce produit, baptisé «Total prévoyance», sera disponible en deux formules différentes. L une offre la prévoyance «Décès, invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes», offrant une couverture quelle que soit la cause. «En cas de décès accidentel, le capital garanti est doublé. Les montants souscrits sont de à 5 millions de DA», explique-t-on de même source. La deuxième formule de ce produit d assurance, qui sera présenté le 20 mai prochain lors d une opération portes-ouvertes à l agence Mohamed V à Alger, est «D/Iad Accidentel», couvrant les risques survenus à la suite d un accident. 111

115 La Cnep-Banque annonce, par ailleurs, une réduction «considérable» de la tarification en matière d assurance des emprunteurs (Ade) couvrant le risque de «Décès ou Décès et invalidité absolue et définitive» souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de leurs co-emprunteurs ou caution. Il s agit d»une forte baisse couplée à une offre enrichie faite d une prime en baisse de 12% qui s ajoute à une indemnisation complémentaire de l ordre de 20% du capital remboursé», explique la Cnep-Banque, ajoutant que cette baisse est de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et location vente et de 24% pour les autres crédits immobiliers (y compris la location habitation). Cette nouvelle tarification, décidée par la banque en vue d améliorer ses prestations, «est applicable uniquement pour les nouveaux clients selon le crédit sollicité sans effet rétroactif pour les anciens emprunts», précise-ton encore. TRANSACTION d ALGERIE du L assureur compte s appuyer sur son réseau en place : La Chambre de commerce algérofrançaise à la rescousse d AXA L assureur AXA Assurances Algérie veut s appuyer sur le réseau d entreprises de la Chambre de commerce et d industrie algéro-française (CCIAF) pour diffuser son produit d assurances destiné aux entreprises. C est ce que révèle le journal électronique Tout sur l Algérie qui cite le président de la CCIAF. Selon le journal électronique, AXA Assurances Algérie a signé mercredi dernier deux accords de partenariat avec la Chambre de commerce et d industrie algéro-française (CCIAF), permettant aux 940 sociétés adhérentes de la CCIAF de bénéficier d avantages «substantiels» en matière de gestion de risques et d assurances. A ces entreprises partenaires, AXA promet d offrir des polices d assurances «inédites» sur le marché algérien. L entrée en partenariat avec la CCIAF «démontre la volonté d AXA d accompagner les entreprises et son ambition de se placer comme leader dans les produits d assurances pour entreprises sur le marché algérien», a déclaré Narimane Makhloufi, directrice générale d AXA Assurances Algérie Vie. L offre entreprises d AXA Algérie comprend une «couverture du patrimoine et pour le personnel». D après TSA, le premier accord signé par le président de la CCIAF, Jean-Marie Pinel, et le directeur entreprises de AXA Assurances Algérie Dommage, Réda Fedjighal, prévoit l accompagnement des sociétés adhérentes à la CCIAF dans leur activité en leur «assurant un conseil et une assistance en matière d assurance de leur patrimoine et de leur responsabilité». Cet accord permettra également aux sociétés adhérentes de bénéficier à titre gracieux de diagnostics de risques qui seront réalisés par des experts en sécurité afin «d intervenir» avant la survenue des risques, explique Réda Fedjighal. Toutes les sociétés du réseau de la CCIAF peuvent bénéficier de la gamme de produit du segment «entreprises» d AXA Assurances Algérie avec des tarifs avantageux, prévoit les deux accords de partenariat. Le deuxième accord signé par AXA Assurances Algérie Vie porte sur la protection du personnel des entreprises du réseau de la CCIAF. Cet accord de partenariat prévoit des couvertures décès et invalidité au profit de leurs salariés, ainsi qu une couverture santé complémentaire au régime de la sécurité sociale. «Le produit d assurances Prévoyance collective et santé prévoit le remboursement des frais réels de santé payés par les salariés dans un délai n excédant pas les 1 jours», explique à TSA Saliha Bouchouchi, Chef de projet Vie chez AXA Developpement Algérie. 115

116 L EXPRESSION du Pour son développement économique Axa Assurances signe un partenariat avec Cciaf Suite à cet accord, Axa Assurance souhaite devenir le porte-parole des PME et décrocher le titre de leadership sur le marché algérien. Les deux sociétés d'assurance AXA Assurances Algérie Dommage et AXA Assurance Algérie Vie et la Chambre de commerce et d'industrie algéro-française (Cciaf) ont signé, hier, un accord de partenariat permettant aux sociétés adhérentes de la Cciaf de bénéficier d'avantages substantiels en matière de gestion de risques et d'assurance. Le premier accord cosigné par le président de la Chambre, Jean-Marie Pinel et par Fedjighal Réda, directeur des entreprises de la société AXA Assurances Algérie Dommage, a pour objet d'accompagner les sociétés adhérentes de la Chambre dans leur activité en leur assurant un conseil et une assistance en matière d'assurance de leur patrimoine et de leur responsabilité en adéquation avec la réglementation et les standards d'usage. Dans son intervention, Fedjighal Réda s'est longuement étalé sur l'importance de cet accord qui permettra également aux PME adhérentes de bénéficier à titre gracieux de diagnostics de risques qui seront réalisés par des experts en sécurité afin d'améliorer la prévention et la protection des biens et des personnes assurés. Concernant le deuxième accord qui a été conclu entre la Cciaf et AXA Assurances Algérie Vie et représentée par Narimane Makhloufi, directrice générale, il porte sur la protection des salariés des sociétés adhérentes de la Chambre. Il permettra aux PME de bénéficier de couverture en décès et invalidité de leurs salariés ainsi qu'une couverture santé complémentaire au régime de la sécurité sociale, avec un remboursement aux frais réels engagés par leurs salariés. Cette assurance innovante sur le marché algérien donnera la chance aux sociétés concernées de fidéliser leurs salariés en souscrivant à cette assurance. Toutes les sociétés adhérentes peuvent bénéficier de l'ensemble de ces prestations ainsi que l'application de mesures tarifaires avantageuses au profit des membres de la Chambre. En effet, les PME concernées se verront appliquer des bonifications commerciales lors de la conclusion de leur contrat et pour l'ensemble des garanties souscrites sur simple présentation de leur carte d'adhésion. Notre interlocutrice déclare à l'occasion que l'objectif de Axa Assurance est de devenir le porte-parole des PME et décrocher le titre de leadership sur le marché algérien. Il faut noter que le groupe AXA est un leader mondial de l'assurance et de la gestion d'actifs, avec collaborateurs au service de 95 millions de clients. En 2010, le chiffre d'affaires Ifrs s'est élevé à 91 milliards d'euros et le résultat opérationnel à 3,9 milliards d'euros. En Algérie AXA ambitionne de construire une présence à long terme. D'ailleurs elle a opté pour un partenariat privilégié et un ancrage solide en s'associant avec la Banque extérieure d'algérie et le Fonds national d'investissement, deux partenaires publics essentiels de l'économie algérienne, qui partagent le même objectif de croissance économique. 111

117 MAGHREB EMERGENT du AXA-Algérie s'appuie sur la chambre de commerce algéro-française pour développer son offer AXA Assurances Algérie veut s appuyer sur le réseau d entreprises de la Chambre de commerce et d industrie algéro-française (CCIAF) pour diffuser son produit d assurances destiné aux entreprises. Avec pas moins de 110 entreprises adhérentes, selon le président de la CCIAF, AXA Assurances Algérie s offre une opportunité pour «vulgariser» ce produit «innovant» sur le marché algérien. AXA Assurances Algérie a signé mercredi deux accords de partenariat avec la Chambre de commerce et d industrie algéro-française (CCIAF), permettant aux 940 sociétés adhérentes de la CCIAF de bénéficier d avantages «substantiels» en matière de gestion de risques et d assurances. A ces entreprises partenaires, AXA promet d offrir des polices d assurances «inédites» sur le marché algérien. L entrée en partenariat avec la CCIAF «démontre la volonté d AXA d accompagner les entreprises et son ambition de se placer comme leader dans les produits d assurances pour entreprises sur le marché algérien», a déclaré Narimane Makhloufi, directrice générale d AXA Assurances Algérie Vie. L offre entreprises d AXA Algérie comprend une «couverture du patrimoine et pour le personnel». Le premier accord signé par le président de la CCIAF, Jean-Marie Pinel, et le directeur entreprises de AXA Assurances Algérie Dommage, Réda Fedjighal, prévoit l accompagnement des sociétés adhérentes à la CCIAF dans leur activité en leur «assurant un conseil et une assistance en matière d assurance de leur patrimoine et de leur responsabilité». Cet accord permettra également aux sociétés adhérentes de bénéficier à titre gracieux de diagnostics de risques qui seront réalisés par des experts en sécurité afin «d intervenir» avant la survenue des risques, explique Réda Fedjighal. Toutes les sociétés du réseau de la CCIAF peuvent bénéficier de la gamme de produit du segment «entreprises» d AXA Assurances Algérie avec des tarifs avantageux, prévoit les deux accords de partenariat. Le deuxième accord signé par AXA Assurances Algérie Vie porte sur la protection du personnel des entreprises du réseau de la CCIAF. Cet accord de partenariat prévoit des couvertures décès et invalidité au profit de leurs salariés, ainsi qu une couverture santé complémentaire au régime de la sécurité sociale. «Le produit d assurances Prévoyance collective et santé prévoit le remboursement des frais réels de santé payés par les salariés dans un délai n excédant pas les 1 jours», explique Saliha Bouchouchi, Chef de projet Vie chez AXA Developpement Algérie. AXA Assurances Algérie affirme être la première à introduire ce produit d assurances «innovant», qui «permettra aux sociétés adhérentes de fidéliser leurs salariés». La prévoyance collective n est très développée en Algérie. «Notre ambition est de donner une meilleure couverture des risques pour les entreprises», affirment les dirigeants d Axa Algérie. 111

118 EL MOUDJAHID du Elle compte renforcer ses activités en Algérie : AXA Assurance s investit dans les PME La Chambre de commerce et d industrie algéro-française (CCIAF) et la compagnie AXA Assurance avec ses deux branches, «Algérie Vie et Algérie Dommage» ont procédé hier, à la signature d un accord de partenariat. S exprimant lors d une conférence de presse organisée au niveau du siège de la CCIFA à Alger, Mme Saliha Bouctouche, directrice assurance vie des personnes, a dressé un état des lieux sur les assurance personnes et santé, indiquant qu en Algérie les assurances des personnes «sont toujours un sujet sensible», dans le sens où celui-ci n est toujours pas entré dans les mœurs quotidiennes. Soulignant le fait que l objectif de sa compagnie d assurance «est de présenter les meilleurs produits et d être à l écoute de nos clients», Mme Bouctouche a expliqué qu AXA veut faire mieux : «Nous voulons être le partenaire privilégié des PME dans la protection de leur salariés». Selon elle, la mise en place de divers produits d assurances, tels que la prévoyance de collectif et santé, «est un élément d attractivité et un instrument de fidélité de la clientèle». Aussi, l accord de partenariat paraphé hier va permettre aux sociétés adhérentes à la CCIAF de bénéficier d avantages substantiels en matière de gestion de risque et assurance. Pour ce qui concerne le premier volet de l accord, celui-ci a été cosigné par le président de CCIFA, Jean-Marie Pinel et par Fedili Réda, directeur entreprises de la société «AXA Assurance Algérie Dommage». Ce dernier a pour objectif d accompagner les sociétés adhérentes de la chambre dans leurs activités en leur assurant un conseil et une assistance en matière d assurance de leurs patrimoines et de leur responsabilité en adé- quation avec la réglementation et les standards d usage. Il permettra également aux sociétés adhérentes de bénéficier à titre gracieux de diagnostics de risques qui seront réalisés par des experts en sécurité afin d améliorer la prévention et la protection des biens et des personnes assurés. S agissant du second accord signé avec la branche «Axa Assurance Algérie Vie», celui-ci porte sur la protection des salariés des sociétés adhérentes de la chambre. Il a pour objectif la couverture en décès et invalidité de leurs salariés ainsi qu une couverture santé complémentaire au régime de la sécurité sociale, avec un remboursement des frais réels engagés par les salariés. D après les déclarations des deux parties concernées, cette assurance innovante sur le marché algérien permettra aux societés adhérentes de fidéliser leurs salariés lorsque ceux-ci vont y souscrire. Il y a lieu de signaler qu en marge de cette cérémonie, le président de la CCIFA a déclaré à El Moudjahid que pour renforcer le partenariat entre les entreprises françaises et algériennes, il est prévu une ren- contre d affaires à Alger entre les entreprises des deux pays spécialisées dans l agroalimentaire, et cela au mois de juin prochain. «Plus d une dizaines d entreprises françaises prendront part à cette rencontre», a-t-il souligné. Les responsables de la compagnie AXA pour leur part, ont affirmé que le marché des assurances algérien «est prometteur». Un secteur où les opérateurs tant publics que privés «peuvent travailler de manière complémentaire». Aussi, la compagnie 111

119 d assurances AXA prévoit la création à la fin 2012 de 200 emplois, et l ouverture d une trentaine d agences. A l horizon 2011, les activités de cette compagnie en Algérie tablent sur la création de 100 emplois et l ouverture d une centaine d agences à travers l ensemble du territoire. A propos d AXA Assurance Le groupe AXA est un leader mondial de l assurance et de la gestion d actifs, avec collaborateurs au service de 15 millions de clients. En 2010, le chiffre d affaires IFRS s est élevé à 11 milliards d euros et le résultat opérationnel à 1.5 milliards d euros. Au 11 décembre 2010 les actifs sous gestion d AXA s élevaient à milliards d euros. L'assureur français Axa est officiellement installé en Algérie depuis mai Makhlouf Aït Ziane EL KHABAR du غرفة التجارة الجزائرية الفرنسية و''أكسا'' للتأمينات التوقيع على اتفاقية لتأمين الممتلكات واألشخاص وقعت مؤسسة أكسا للتأمينات وغرفدة التجدارة والصدناعة الجزائدري الفرنسدية أمدس علدى بروتوكدول اتفداق تمدنح بموجبده أكسددا تغطيددة تأمينيددة للمؤسسدات العضدوة فددي الغرفددة سدواء تعلددق األمددر بالتددأمين علددى العتدداد واألمدالك أو التددأمين علددى األشخاص. تم التوقيع أمس على اتفاقيتين بين رئيس الغرفة ومسؤولي أكسا للتأميندات بمقدر الغرفدة بالعاصدمة تدنص االتفاقيدة األولدى على تقديم أكسا لالستشارة والمساعدة في مجال التأمينات للمؤسسات العضوة مع تأمين على العتاد واألمالك كما تمدنح هدذه االتفاقية للمؤسسات العضوة إمكانية الحصول مجانا على تقييم للمخداطر للسدماح لهدا بتحسدين الوقايدة وحمايدة ممتلكاتهدا. أمدا االتفاقية الثانية فتخص تأمين على الحياة تمنحه مؤسسة أكسا لعمدال وإطدارات المؤسسدات العضدوة فدي الغرفدة والتدي تمدنح لهدم بالحصدول علدى تعدويض فدي حالددة إعاقدة أو وفداة باإلضدافة إلدى تغطيدة صدحية مكملدة لتغطيدة الضدمان االجتمدداعي وتمنحهم هذه التغطية تعويضا كامال للمصاريف الحقيقية التي يصرفها المؤمن للعالج. MAGHREB EMERGENT du Algérie - L épargne des ménages a atteint 21 milliards de dollars fin 2011 Dans ses réponses aux questions orales des sénateurs hier jeudi, le ministre des Finances Karim Djoudi a évalué l épargne des ménages en Algérie à 21 milliards de dollars, dont 40% détenus par la CNEP-Banque. Selon lui, face à la faiblesse des rendements à court terme, l Algérien préfère s investir sur les moyen et long termes en acquérant un logement. L épargne des ménages en Algérie a atteint milliards de DA (21 milliards de dollars) à fin 2011 dont 40%, soit 800 milliards de DA ont été placés auprès de la CNEP- Banque, a indiqué jeudi à Alger le ministre des Finances, M. Karim Djoudi. L épargne des particuliers enregistre ainsi une croissance importante, a souligné M. Djoudi sans préciser le taux de cette croissance. La part de marché de la CNEP-Banque en matière d épargne montre que l Algérien, face à la faiblesse des rendements à court terme, préfère s investir sur les moyen et long termes en acquérant un logement, a estimé M. Djoudi, qui répondait à une question orale, au Conseil de la Nation, du sénateur Belabbès Belabbès. 111

120 Selon le ministre, la réussite de l entrée en bourse d Alliance assurance (privé) ainsi que le succès des emprunts obligataires lancés entre 2004 et 2009 témoignent également de l intérêt qu accordent les Algériens pour le placement de leur argent en titres financiers, en dépit de la faiblesse de l offre du marché financier. La filialisation du secteur des assurances, à travers la séparation, depuis juillet 2011, des compagnies d assurance de personnes et d assurance de dommages, et l adaptation envisagée des assurances Vie et Retraite avec les besoins des épargnants, devraient, d autre part, relancer davantage l épargne des ménages, a prédit M. Djoudi. A une autre question du sénateur Lakhmissi Chakhab relative à l impact de la crise financière internationale sur l Algérie, M. Djoudi n a pas écarté d éventuelles répercussions d une baisse de la demande de pétrole mondiale sur les recettes et la fiscalité pétrolière du pays. Les prix du pétrole restent actuellement supérieurs à 100 dollars et à 107 dollars pour ce qui est du Brent, a tout de même rassuré M. Djoudi, précisant que les prix du pétrole algérien dans les contrats à terme pour la période février-mai 2012 sont supérieurs à 105 dollars. Plus rassurant, il a rappelé les mesures prises par l Algérie pour faire face aux chocs financiers externes. Il s agit notamment de la création du Fonds de régulation des recettes, du remboursement anticipé de la dette extérieure et la consolidation des réserves de change. Econostrum.info du «Nous sommes obligés de vendre à perte dans la branche automobile» Un an après l entrée en Bourse d Alliance assurances, son PDG, Hassen Khalifati, confie à Econostrum.info que le cours du titre reste stable. Il appelle ses confrères, ainsi que les banquiers et les entreprises à suivre son exemple. Hassen Khalifati relève en même temps la faiblesse du marché secondaire et pointe les principales difficultés auxquelles les sociétés d assurances sont confrontées, selon lui, en Algérie. Econostrum.info : Une année après votre entrée en Bourse d'alger, quel bilan tirez-vous et pensez-vous que d'autres assureurs privés vont suivre cette voie? Hassen Khelifati : Je ne sais pas s il y aura d autres assureurs qui vont suivre cette voie mais l idéal est que des assureurs, des banquiers et des entreprises d autres secteurs le fassent pour créer la dynamique et lancer cette Bourse. Notre introduction en bourse a été qualifiée d historique par les observateurs car c était la première depuis dix ans et il s agissait de l introduction de la première compagnie privée après tous les scandales qui ont secoué le secteur privé algérien. Les résultats ont été extraordinaires puisque nous avons enregistré un engouement de la part, notamment, des petits souscripteurs et des particuliers. Nous avons eu investisseurs particuliers, 60 entreprises et 4 institutions. Notre première cotation a été faite le 7 mars Après une cinquantaine de séances de cotation, le titre reste stable, à son cours d introduction. S agissant du marché financier en Algérie, nous avons un marché secondaire qui n est pas bien huilé. Nous n arrivons pas à avoir un mécanisme clair et les banques n arrivent pas à stabiliser leur personnel et leur expliquer les mécanismes. Ils orientent certains détenteurs de titres vers notre compagnie et font de même pour les nouveaux acheteurs. 120

121 Le marché secondaire est censé être le lieu de rencontre entre les petits vendeurs et les petits acheteurs. Nous continuons notre travail pédagogique envers les banques car, la réussite et la survie des titres Alliance sur le marché secondaire va être un signal très positif pour les prétendants en Bourse. Il y a une nouvelle réforme du marché financier, mais on aurait pu encourager les compagnies qui s introduisent en Bourse par des avantages fiscaux et administratifs car elles font l effort d être transparentes. «Il y a un dumping terrible sur le marché des assurances en Algérie» Econostrum.info : Vous venez de proposer de nouvelles offres en assurance automobile au moment où les assureurs se plaignent du déficit généré par cette branche. Etes-vous épargné par ce problème? Hassen Khelifati : Nous sommes touchés de plein fouet par ce déficit parce que nous faisons partie d un marché dont la structuration est terriblement défavorable aux compagnies d assurances. Nous avons présenté de nouvelles offres qui concernent beaucoup plus des produits à valeur ajoutée. Le marché des assurances est fortement déficitaire pour la branche automobile. Ce déficit s explique par plusieurs raisons et d'abord la sous-tarification des risques. Il y a une guerre des prix qui est imposée par les grands acteurs du marché et qui est en train d étouffer les petits et moyens acteurs. Il y a un dumping terrible en assurance en Algérie qui ne concerne plus seulement la branche automobile. Les prix de la RC automobile sont trop bas en Algérie. Pour le même véhicule vous payez 21 $ (21 ) en Algérie, 110 $ en Tunisie (105,50 ) et 212 $ (220 ) au Maroc. Le gap est terrible. Plus on tarde à revoir cette tarification et plus cela sera difficile. Les assureurs algériens encaissent un dinar (0,01 ) en RC automobile et dépensent entre 1 et 5 dinars (0,01 et 0,05 ) en sinistres. A-t-on le droit de nous obliger à vendre à perte parce que les tarifs sont réglementés? Le ministère des Finances a ordonné aux compagnies d assurance de régler tous les dossiers de sinistres (des milliers) et dont 90% sont dans la RC auto. Les compagnies auront beaucoup de difficultés à tenir le timing avant fin juin 2012 pour des raisons pratiques. Ensuite, étant donné la sous-tarification que connait le secteur, les compagnies vont être confrontées à la réalité financière. Les petites et moyennes compagnies vont peut-être arriver à s en sortir parce que le cumul n est pas important, mais les compagnies historiques (publiques) vont être devant un dilemme parce qu avec le temps et la soustarification elles n ont pas encaissé assez de primes pour faire face aujourd hui. Avec quelques assureurs, on se dit qu étant donné que les tarifs sont réglementés peutêtre que l on arrivera un jour à présenter la facture du différentiel aux autorités parce que nous sommes obligés de vendre à perte et un jour ce sera l asphyxie financière. Les compagnies qui appartiennent au ministère des Finances obligent les autres à s aligner. Econostrum.info : Que représente la branche auto dans votre portefeuille? 121

122 Hassen Khelifati : L automobile représente 50% du marché global. Chez Alliance, elle en représente 10%. Il est urgent que l on aille vers les réformes du secteur. Plus on avance dans le temps, plus le dumping et la sous-tarification nous ramènent vers le bas. Nous avons la Tunisie à côté qui fait presque 1,5 mrd $ (1,11 mrd ), le Maroc qui avoisine les 1 mrds $ (1 mrds ) alors que l Algérie n arrive pas à sortir du milliard de dollar, malgré ses potentialités. Tout augmente : la sinistralité, les accidents, la pièce de rechange, la main-d œuvre, mais paradoxalement les primes d assurances baissent parce que nous sommes entrés dans un engrenage de sous-tarification et de guerre des prix imposées par les grands acteurs. A un certain moment, il sera nécessaire pour ce marché qu il y ait un juge indépendant. Il y a le jeu, il n y a ni règles du jeu ni arbitre indépendant. Investir 10M sur la filiale-vie est excessif vu la taille du marché Econostrum.info : Vous envisagez un partenariat pour lancer une filiale "assurances de personnes". Où en sont les négociations avec Generali et ferezvous appel au FNI? Hassen Khelifati : Nous étions en négociation avec Maghrebia, filiale tunisienne à 45% du groupe Generali, et qui a le support technique et commercial du groupe. Nous avons finalisé les négociations en septembre 2011 et signé un protocole d accord. Nous sommes allés vers l Agence Nationale de Développement de l'investissement (ANDI ) en octobre 2011 pour présenter le dossier au Conseil national de l'investissement (CNI). Le dossier suit son cours. Depuis peu, notre dossier a été redéposé au ministère des Finances. Nous avons ouvert une autre option avec le Fond national d investissement (FNI). Si le dossier Maghrebia n aboutit pas, nous souhaitons que notre partenaire soit le FNI. Nous réaffirmons que mettre un mrd de dinars (10 M ) sur cette filiale maintenant c est un peu excessif comparé à la taille du marché. Econostrum.info : Et que ferez-vous si vous avez l accord de Maghribia et du FNI? Hassen Khelifati : Cela ne nous pose pas de problème d avoir une tripartite avec Maghribia et le FNI. Econostrum.info : Pourquoi selon vous, les petites sociétés privées n'envisagentelles pas de créer une filiale commune pour contourner les différentes difficultés (financières et autres...) qu'elles rencontrent? Hassen Khelifati : Le dossier a été évoqué à un certain moment. Il y a eu des discussions informelles. Nous avons envisagé cette option qui était très probablement réalisable. Nous n avons pas pu avancer pour des raisons d agendas, de choix stratégique pour chaque compagnie. Chacune avait ses propres contraintes. Econostrum.info : Vous avez annoncé il y a quelques mois un accord avec SGA dans le cadre de la bancassurance. Où en est-il? Hassen Khelifati : Nous avons signé un accord avec Société générale Algérie pour distribuer certains de nos produits. L accord a été soumis aux autorités et validé. Les équipes travaillent à mettre en place les formations. Entre temps, il y a eu un nouveau 122

123 management à SGA et nous ne sommes pas sûrs qu il souhaite continuer le partenariat. Nous attendons de nous réunir. EL WATAN du Le chiffre de la branche en baisse La filialisation plombe l assurance des personnes Par Melissa Roumadi Destinée à booster quelque peu l assurance des personnes restée trop longtemps à la marge du développement du secteur, la filialisation de la branche a eu l effet inverse. Le dernier bilan du Conseil national des assurances (CNA) est, dans ce sens, sans équivoque. La branche assurance des personnes a connu une baisse de 7% en Les raisons expliquant ce recul ne sont pas à chercher bien loin. Le CNA est à ce titre formel. «Cette baisse pourrait être expliquée par le fait qu au 11décembre 2010, le chiffre d affaires de cette branche était généré par 12 sociétés d assurance, tandis qu à la fin 2011, ce dernier n est généré que par 5 sociétés d assurance des personnes entrées en scène à partir du 1er juillet 2011», note le rapport publié sur le site du CNA. La production de la branche a, bien entendu, essentiellement été générée par Caarama (filiale de la Caar), Saps (filiale de la SAA et du français Macif), Tala (filiale de la Caat), Axa assurance, et de la CNMA-Salama Assurances-Algérie. Et au CNA de préciser qu «il s agit là d une phase de démarrage entamée avec la date d entrée en vigueur de la filialisation». Précisons que le chiffre d affaires réalisé par les sociétés d assurance au 11 décembre 2011 en assurance des personnes est estimé à 6,7 milliards de dinars contre 7,2 milliards de dinars en 2010, soit une baisse de 7% pour une part de marché de 7,7%.La baisse de la production de la branche est plus marquée au quatrième trimestre de l exercice clos. Celle-ci est évaluée à 1,2 milliard de dinars, contre 2,03 milliards de dinars à la même période de 2010, soit une baisse de 39,5% pour une part de marché de 6%. La branche a enregistré un recul sur tous ses segments. Ainsi, les garanties «groupe», «vie-décès-retraite», «assistance en cours de déplacement» et «accidentmaladie» enregistrent des taux d évolution respectifs de -38%, -4%, -16,6%, et -82,8% comparativement au quatrième trimestre Comme le souligne le CNA, nous n en sommes qu à la première phase de la filialisation et ces chiffres pourraient s inverser pour peu que les facteurs favorisant la création de filiales spécialisées dans l assurance des personnes soient disponibles. Il est vrai que le potentiel existe. D ailleurs, le Conseil national des assurances précise que les garanties «groupe», «vie-décès-retraite» et «assistance en cours de déplacement» ont enregistré au cours de l année 2011 les taux d évolution respectifs de 1,1%, 1,1% et 1,1%. En revanche, les primes collectées en assurance accidents-maladie connaissent une baisse de 37,9%.Globalement, le chiffre d affaires du secteur des assurances a été estimé à 11,1 milliards de dinars en 2011 contre un chiffre d affaires de 11,1 milliards de dinars en 2010, soit une croissance de 6,9%. Au cours du quatrième trimestre 2011, les primes d assurance ont atteint 20,4 milliards de dinars, en hausse de 4% par rapport à la même période de Les assurances dommages constituent l essentiel des primes avec une production estimée à 11,1 121

124 milliards de dinars contre 73,9 milliards de dinars en 2010, soit une hausse de 8% pour une part de marché de 92,3%. EL MOUDJAHID du Assurances : Hausse de 7% du chiffre d'affaires en 2011 Par Farid B. Le Conseil national des assurances tablait sur un chiffre d'affaires légèrement inférieur avec 86,3 milliards de dinars pour l'année Le chiffre d'affaires du secteur des assurances a augmenté de 6,9% à 87,3 milliards de dinars en 2011 contre une croissance de 6% et un chiffre d'affaires de 81,7 milliards de dinars en Le Conseil national des assurances tablait sur un chiffre d'affaires légèrement inférieur avec 86,3 milliards de dinars pour l'année Au cours du quatrième trimestre 2011, les primes d'assurances ont atteint 20,4 milliards (mds) de dinars, en hausse de 4% par rapport à la même période de 2010, selon une note de conjoncture du Conseil national des assurances, reçue par l'aps. Les assurances dommages continuent à produire l'essentiel des primes avec une part de marché de 92,3% en 2011, le reste, soit 7,7%, ayant été généré par l'assurance de personne Cette dernière a vu son chiffre d'affaires (CA) baisser de 7% passant de 7,2 mds de dinars en 2010 à 6,7 mds de dinars en Le CNA explique cette baisse par l'application de la filialisation du secteur, c'est- à-dire la séparation des assurances dommages des assurances de personnes, entrée en vigueur le 1er juillet "Au 31 décembre 2010, les primes de cette branche (assurance de personnes) étaient générées par 12 sociétés d'assurance alors qu'au 31 décembre 2011, ces primes étaient le produits de cinq sociétés d'assurances de personnes", explique le CNA. Quant aux assurances dommages, elles ont réalisé un bilan de 79,8 mds de dinars en 2011 contre 73,9 mds de dinars en 2010, soit une croissance de 8%. La branche automobile, qui génère 54,4% de la production du secteur, a progressé de 9,5% en 2011 avec un CA de 43,4 mds de dinars, selon le CNA. Les garanties facultatives, représentant 80,5% du portefeuille de la branche, ont cru de 10% contre une croissance de 9,3% de la garantie ''Responsabilité civile'' (RC). La croissance de cette dernière sous-branche n'était que de 2,5% durant les trois premiers trimestres de Les recettes de l'iard (incendie, accidents et risques divers), et après le recul de 2,4% enregistré durant les six premiers mois de l'année, ont de nouveau renoué avec la croissance, progressant de 8,2% à 28,7 mds de dinars à fin décembre L'assurance "engineering", qui représente un quart de l'iard, a régressé de 4,6% en raison de "la conjoncture actuelle caractérisée par un ralentissement dans la réalisation des grands projets de construction", explique la même source. L'assurance "incendie", occupant 51% du portefeuille de la branche, progressait par ailleurs de 18,5%, celle de la RC étant en hausse de 16%, alors que les assurances CAT- NAT (catastrophes naturelles), qui totalisent 6% des primes de l'iard, progressaient de 7,9%. La branche "risques agricoles" a, de son côté, réalisé une croissance de 31,4%, grâce notamment à la performance de "l'assurance végétale" qui a évolué de 15,3%, tirée notamment par l'assurance de certains dommages aux biens du secteur agricole, 121

125 ainsi que par la hausse des primes de l'assurance animale (+42%), souligne le CNA. L'assurance "crédit-caution" a, de son côté, marqué une évolution de de 12,7% par rapport à 2010, grâce à la garantie du crédit immobilier, qui a sensiblement cru (+60%) et l'assurance "crédits inter-entreprises", qui progressait de 20%. L'assurance "crédit à l'exportation" perdait cependant 26% de ses primes en Les assurances "transport" étaient en baisse de 7,3% en raison du recul de 1,6% de l'assurance transport maritime (73% de la branche) et la baisse de 52% des primes de l'assurance "transport aérien", engendrée par le non-renouvellement du contrat du satellite algérien ALSAT", rappelle le CNA. Les assurances "transports terrestres" ont, par contre, progressé de 21% en Pour ce qui est des assurances de personnes, l'assurance "groupe", qui occupe 37% des primes de la branche, a évolué de 6,3%, l'"assistance en cours de déplacement" a progressé de 8,7%, "vie-décès-retraite" évoluait de 7,4%, alors que les primes collectées en assurance "accidents-maladie" baissaient de 38%. En 2011, la part de marché des sociétés d'assurance dommage à capitaux privés était de 24,3%, avec des recettes de 19,4 mds de DA, en hausse de 7% par rapport à Les mutuelles représentent 7,7% du CA des assurances dommage, les entreprises spécialisées 0,6%, le reste du marché, soit plus de 60%, étant couvert par les autres assureurs publics. Avec l'arrivée récente de nouvelles sociétés d'assurances de personnes, CAARAMA (filiale de la CAAR), SAPS (filiale de la SAA et du français Macif) et TALA (filiale de la CAAT), AXA assurance, qui a créé une filiale en Algérie, ainsi qu'une joint-venture CNMA-Salama Assurances-Algérie, le marché algérien des assurances est aujourd'hui composé de 22 compagnies. Il s'agit, outre les assureurs de personnes, de six assureurs publics non spécialisés (CAAR, SAA, CAAT, CASH), deux publics (CAGEX et SGCI) spécialisés respectivement dans l'assurance-crédit et l'immobilier, un réassureur public (CCR), deux mutuelles (CNMA, MAATEC) et sept assureurs à capitaux privés (CIAR, 2A, Trust, GAM, Salama, Al Rayan et Alliance Assurance). Une croissance régulière Selon le Conseil national des assurances (CNA), le marché des assurances en Algérie a connu une hausse de 1% pour un chiffre d affaires de 11,1 milliards de dinars en L Algérie occupe une place prépondérante avec une bonne part du marché maghrébin. Le marché de l assurance algérien atteint 20,1 milliards DA de primes avec une prépondérance pour l assurance dommages avec une part de marché de 12,1% en Selon la dernière note de conjoncture du CNA en 2011, l assurance de personnes a généré 1,1% des primes. En 2011, la part de marché des sociétés d assurance dommage à capitaux privés était de 24,3% avec des recettes de 19,4 milliards de DA, en hausse de 1% par rapport à Les mutuelles représentent 1,1% du chiffre d affaires des assurances dommages, les entreprises spécialisées 0,6%, le reste du marché, soit plus de 60%, étant couvert par les autres assureurs publics. Cette performance résulte sans doute de l arrivée de nouvelles sociétés d assurances. Le marché des assurances en Algérie est aujourd hui composé de 22 compagnies. Compte tenu de cette nouvelle donne, la concurrence se fera de plus en plus âpre entre les leaders du marché des assurances en Algérie. Les années à venir risquent d'être des années de grands changements dans le secteur des assurances. Le paysage concurrentiel du secteur devrait conduire vers des opérations de rapprochement. Ces rapprochements, outre le fait qu'ils se traduiront par un renforcement du réseau de distribution, permettront aussi et surtout aux compagnies opérant déjà sur le marché d'être mieux armées face à d éventuelles arrivées sur le marché. En attendant, l'heure est à la consolidation et au bilan. Les premiers indicateurs au titre de l'exercice 2011 semblent être encourageants. 125

126 L'année aura été un bon cru pour le secteur. Ces résultats viennent prouver, une fois de plus, que l'assurance est un secteur qui enregistre une croissance régulière, grâce au dynamisme et à la diversification des produits des compagnies. Et c'est dans un souci de maintien de leur équilibre, et par là même de celui de toute la branche d'activité, que les compagnies ont, durant ces dernières années, procédé à l'assainissement de leurs situations financières, notamment en mettant l'accent sur la gestion plus rapide des dossiers. Pour l'année en cours, les assureurs estiment que la croissance devrait se poursuivre. Les résultats seront certainement améliorés par les retombées de la commercialisation des produits. Ces nouveaux produits devraient drainer des résultats positifs supplémentaires pour le secteur. APS du Hausse de 1% du chiffre d affaires des assurances en 2011 (CNA) ALGER- Le chiffre d affaires du secteur des assurances a augmenté de 1,1% à 11,1 milliards de DA en 2011 contre une croissance de 6% et un chiffre d affaires de 11,1 milliards de DA en Le conseil tablait sur un chiffre d affaires légèrement inférieur avec 11,1 milliards de DA pour l année Au cours du quatrième trimestre 2011, les primes d assurances ont atteint 20,4 milliards (mds) de DA, en hausse de 4% par rapport à la même période de 2010, selon une note de conjoncture du Conseil National des Assurances, reçue par l APS. Les assurances dommages continuent à produire l essentiel des primes avec une part de marché de 92,3% en 2011, le reste, soit 1,1%, ayant été généré par l assurance de personne. Cette dernière a vu son chiffre d affaires (CA) baisser de 1% passant de 1,2 mds de DA en 2010 à 1,1 mds de DA en Le CNA explique cette baisse par l application de la filialisation du secteur, c est à dire la séparation des assurances dommages des assurances de personnes, entrée en vigueur le 1er juillet "Au 31 décembre 2010, les primes de cette branche (assurance de personnes) étaient générées par 12 sociétés d assurance alors qu au 11 décembre 2011, ces primes étaient le produits de cinq sociétés d assurances de personnes", explique le CNA. Quant aux assurances dommages, elles ont réalisé un bilan de 79,8 mds de DA en 2011 contre 73,9 mds de DA en 2010, soit une croissance de 8%. La branche automobile, qui génère 54,4% de la production du secteur, a progressé de 9,5% en 2011 avec un CA de 43,4 mds de DA, selon le CNA. Les garanties facultatives, représentant 80,5% du portefeuille de la branche, ont cru de 10% contre une croissance de 1,1% de la garantie Responsabilité civile (RC). La croissance de cette dernière sousbranche n était que de 2,5% durant les trois premiers trimestres de Les recettes de l IARD (Incendie, accidents et risques divers), et après le recul de 2,1% enregistré durant les six premiers mois de l année, ont de nouveau renoué avec la croissance, progressant de 8,2% à 28,7 mds de DA à fin décembre

127 L assurance "engineering", qui représente un quart de l IARD, a régressé de 1,1% en raison de "la conjoncture actuelle caractérisée par un ralentissement dans la réalisation des grands projets de construction", explique la même source. L assurance "incendie", occupant 51% du portefeuille de la branche, progressait par ailleurs de 18,5%, celle de la RC étant en hausse de 16% alors que les assurances CAT-NAT (catastrophes naturelles), qui totalisent 1% des primes de l IARD, progressaient de 1,1%. La branche "risques agricoles" a, de son côté, réalisé une croissance de 31,4%, grâce notamment à la performance de "l assurance végétale" qui a évolué de 15,3%, tirée notamment par l assurance de certains dommages aux biens du secteur agricole ainsi que par la hausse des primes de l assurance animale (+12%), souligne le CNA. L assurance "crédit-caution" a, de son côté, marqué une évolution de de 12,7% par rapport à 2010, grâce à la garantie du crédit immobilier, qui a sensiblement cru (+60%) et l assurance "crédits inter-entreprises", qui progressait de 20%. L assurance "crédit à l exportation" perdait cependant 21% de ses primes en Les assurances "transport" étaient en baisse de 7,3% en raison du recul de 1,6% de l assurance transport maritime (11% de la branche) et la baisse de 52% des primes de l assurance "transport aérien", engendrée par le non renouvellement du contrat du satellite algérien ALSAT", rappelle le CNA. Les assurances "transports terrestres" ont, par contre, progressé de 21% en Pour ce qui est des assurances de personnes, l assurance "groupe", qui occupe 11% des primes de la branche, a évolué de 1,1%, l "assistance en cours de déplacement" a progressé de 8,7%, "vie-décès-retraite" évoluait de 7,4%, alors que les primes collectées en assurance "accidents-maladie" baissaient de 38%. En 2011, la part de marché des sociétés d assurance dommage à capitaux privés était de 24,3%, avec des recettes de 19,4 mds de DA, en hausse de 7% par rapport à Les mutuelles représentent 7,7% du CA des assurances dommage, les entreprises spécialisées 0,6%, le reste du marché, soit plus de 60%, étant couvert par les autres assureurs publics. Avec l arrivée récente de nouvelles sociétés d assurances de personnes, CAARAMA (Filiale de la CAAR), SAPS ( filiale de la SAA et du français Macif) et TALA (filiale de la CAAT), AXA assurance, qui a créé une filiale en Algérie ainsi qu une joint-venture CNMA-Salama Assurances-Algérie, le marché algérien des assurances est aujourd hui composé de 22 compagnies. Il s agit, outre les assureurs de personnes, de six assureurs publics non spécialisés (CAAR, SAA, CAAT, CASH), deux publics (CAGEX et SGCI) spécialisés respectivement dans l assurance-crédit et l immobilier, un réassureur public (CCR), deux mutuelles (CNMA, MAATEC) et sept assureurs à capitaux privés (CIAR, 2A, Trust, GAM, Salama, Al Rayan et Alliance Assurance). LIBERTE du Assurance transfert de corps Les limites d une démarche Par Lokmane-Khelil Samia Un certain nombre d émigrés en situation d extrême pauvreté, surtout parmi les sanspapiers, ne sont pas en mesure de contracter des assurances. 121

128 La possibilité désormais pour les Algériens de Grande-Bretagne de disposer d une assurance qui leur permet, une fois décédés, d être inhumés dans le pays de leurs aïeux, est qualifiée de bonne initiative. Un petit sondage auprès de quelques compatriotes a recueilli d assez bonnes impressions, surtout de la part de ceux, assez nombreux, qui ne savaient pas encore que ce dispositif existe. Vous me l apprenez, réplique Mohand au téléphone. Il habite Birmingham avec sa famille et assure que dans cette ville, où la communauté algérienne est peu nombreuse, personne de son entourage n est au courant du lancement d une assurance de rapatriement des dépouilles. La formule dans son intégralité est pourtant expliquée dans un long communiqué rendu public sur le site internet du consulat d Algérie en Grande-Bretagne. Les gens n ont pas l habitude de lire ce qui est publié sur cette page. à peine l ouvrent-ils pour télécharger un formulaire d état civil, explique notre interlocuteur. Comme d autres nationaux, il estime que des campagnes d information de proximité doivent être menées, et déplore l absence d une antenne consulaire à Birmingham qui aurait pu accomplir cette tâche. à Londres, où sont basés les locaux de la représentation consulaire algérienne, Mme Dalila Samah, consul, assure pour sa part que des actions de vulgarisation ont été engagées par ses services. Outre les communiqués diffusés par la voie du net en arabe, en français et en anglais, elle affirme que des avis similaires ont été remis directement aux ressortissants algériens qui se rendent au consulat pour des prestations diverses et à des associations, chargées à leur tour de les distribuer aux membres de la communauté algérienne. La commercialisation de l assurance rapatriement de corps a commencé en juillet En janvier de la même année s est tenue une réunion ministérielle, coordonnée par le secrétariat d état chargé de la communauté algérienne à l étranger, pour lancer cette opération confiée à la Société nationale des assurances pour le compte de sa filiale, la Société d assurance, de prévoyance et de santé (Saps). Cette dernière s engage à garantir l'organisation et la prise en charge, à frais réels, du transfert du corps de l'assuré décédé vers le lieu d'inhumation en Algérie et la fourniture à un proche parent d'un billet d'avion allerretour en classe économique pour accompagner le corps. L organisation du rapatriement comprend le règlement des formalités administratives liées au décès, la toilette rituelle du défunt, sa mise en bière et son transport jusqu au lieu où il doit être enterré. Dans un premier temps, il était prévu que la SAA ouvre des comptes en devises à l étranger que les émigrés alimenteront à travers leurs cotisations. Finalement, cette option n a pas été retenue. à la place, les souscripteurs sont invités à contracter des assurances en Algérie, soit par des versements directs ou à travers des virements (qui sont effectués sur un compte ouvert auprès de la Banque nationale d Algérie). La police coûte 22 livres par an. Des rabais sont accordés à des individus assurés dans des contrats collectifs. Plus le nombre des souscripteurs est important, plus le prix est bas. La contraction de polices collectives est confiée à des associations d émigrés. Ce qui n a pas manqué de susciter certaines convoitises. En France, des pseudoorganisations n ont pas hésité à détourner cette formule en vendant de fausses polices d assurance à des compatriotes. Ce genre de pratiques n a pas été signalé pour le moment en Angleterre, sans doute parce que la communauté algérienne et les associations qui la représentent sont beaucoup moins importantes qu en France. Nonobstant les rabais qu ils comportent, les contrats collectifs d assurance semblent pourtant convenir davantage à une certaine catégorie d émigrés, qui vivent seuls. En contractant une police par le biais d une association, ces individus sont sûrs qu après 121

129 leur décès, leurs funérailles seront organisées selon leur vœu, au pays. Sinon qui saura qu ils ont une assurance?, fait remarquer Mouna Hamitouche. Cette élue londonienne est également présidente d Algerian-British Association. à ce titre, elle a pris contact avec la direction de la SAA pour s enquérir des modalités qui permettront à son organisation de parrainer des contrats collectifs d assurance. Les conditions de souscription en groupe ou individuellement semblent assez flexibles. Aucune formalité médicale n est requise avant la signature du contrat. Néanmoins, celuici peut être remis en cause si le souscripteur contracte une maladie dans les trois mois qui suivent la date de la prise d effet de l assurance. Par ailleurs, cette police ne couvre pas les frais de rapatriement des individus morts à la suite d un suicide, d un crime ou d une rixe auxquels ils ont pris part, sauf s ils étaient en position de légitime défense. Un organisme français, Inter-Mutuelles Assistance France, a été choisi par la SAA en qualité d assisteur. Il est à son tour habilité à sélectionner dans chaque pays l entreprise des pompes funèbres en charge du transfert des décédés. Un peu plus de six mois après le début de la commercialisation de l assurance, le nombre d Algériens de Grande-Bretagne qui y ont souscrit reste encore inconnu. En dépit du prix abordable de la police, on se demande çà et là si tout le monde peut y souscrire. En ces temps de crise, il y a des gens qui vivent au jour le jour. Ils ont à peine de quoi acheter une baguette de pain, constate Mohand. Il évoque aussi le sort de nombreux sans-papiers dont la misère est encore plus affligeante. Aziz est l un d eux. Il est arrivé en Grande-Bretagne en 2008, laissant derrière lui en Algérie une mère qui fait le ménage pour nourrir ses deux jeunes frères. Plein d espoir, il pensait pouvoir sortir sa famille du dénuement et améliorer sa propre situation, en trouvant un travail. Mais avec des petits boulots sans lendemain, il n a jamais réussi à mettre de l argent de côté. J ai déjà du mal à vivre normalement. Je me demande comment je peux contracter une assurance décès, dit-il indifférent à ce qui se passera si un jour il mourrait loin de chez lui. Des compatriotes se mobiliseront sans doute pour rapatrier sa dépouille, en grignotant leurs économies LIBERTE du Malgré une évolution de l ordre de 11% entre 2000 et 2010 Les assurances de personnes au Maghreb restent faibles Le secrétaire du Conseil national des assurances souligne qu en dehors des temps de crises économiques et de leurs contrecoups, l assurance s est toujours avérée être un pôle d excellence pour l emploi. Durant la période , le chiffre d affaires du secteur maghrébin des assurances de personnes a connu une évolution moyenne de l ordre de 11%, relève le Conseil national des assurances (CNA) dans son dernier bulletin. Malgré cette évolution, les assurances de personnes au Maghreb sont encore faibles, comparativement aux pays développés. Concernant cette branche, la Tunisie et l Algérie arrivent derrière le Maroc où les assurances de personnes sont très développées, précise le CNA. La part de la production des assurances de personnes dans la production globale au Maghreb qui est de 31% en moyenne est tirée essentiellement de la contribution des assurances de personnes au Maroc qui représente en moyenne 76% du marché des assurances des personnes du Maghreb (44% du portefeuille des assurances au Maroc). 121

130 Le taux moyen étalé sur la décennie de la production des assurances des personnes, dans le marché des assurances global par pays, est de 6% en Algérie et 26% en Tunisie. Le secrétaire du Conseil national des assurances, Abdelhakim Benbouabdallah, souligne, dans l éditorial, qu en dehors des temps de crises économiques et de leurs contrecoups, l assurance s est toujours avérée être un pôle d excellence pour l emploi. En effet, le recrutement a un poids considérable dans le secteur des assurances, surtout quand la florescence économique est là, estime-t-il. Certes, reconnaît-il, la meilleure des compagnies algériennes d assurances et de réassurances ne peut raisonnablement rivaliser en termes de nombre d employés, comparativement à Sonatrach par exemple. Néanmoins, quelques-unes des sociétés d assurance dépassent de loin le seuil du millier d employés directs, sans compter les emplois indirects que peut générer l assureur (assistance et autres), affirme M. Benbouabdallah, relevant que des nouveaux métiers émergent de la spécialisation poussée. Et sur ce plan, le marché algérien reste prolifique, notamment avec la récente naissance des sociétés dédiées aux assurances de personnes (nouveaux acteurs du secteur à fin 2011 : Saps, Tala, Caarama, Macir-Vie, AXA et Le Mutualiste, s ajoutant à leur devancière, Cardif El-Djazaïr). Et de nouvelles sociétés spécialisées en assurance de personnes pourraient aussi voir le jour dans le futur, proche et lointain, indique le secrétaire du CNA. Obligation de commercialiser en 2013 leurs produits via leurs propres réseaux Et puis à l entame de 2011, soit dans près d une année, l ensemble de ces acteurs spécialisés en assurance de personnes seront dans l obligation de commercialiser leurs produits via leurs propres réseaux et non celui des sociétés-mères, comme c est le cas depuis leur lancement en juillet 2011 et courant Cela induira, de toute évidence, la création d emplois, même si, partiellement, il y aura transfert de compétences dédiées des compagnies-mères vers leurs filiales. Cependant, la mise sur pied de réseaux de distribution nouveaux induira nécessairement de nouveaux emplois à créer, prévoit M. Benbouabdallah. Aussi, et en sus des assurances de personnes, les assurances de dommages et leurs prestataires ne manqueront pas de rivaliser en matière de renforcement de la ressource humaine. Nouveaux ou anciens acteurs du secteur feront et composeront avec un environnement de plus en plus rigoureux, preuve d ingéniosité à ce niveau-là, conclut-il. Toutefois, certains acteurs estiment que la structuration actuelle du secteur des assurances et les pratiques des acteurs ne favorisent pas l émergence d un marché dynamique. Le marché algérien de l assurance dispose d un potentiel considérable ; cependant, le secteur privé souffre de certaines pratiques. Certains agents dans les réseaux bancaires obligent, semble-t-il, les opérateurs privés à s assurer chez les compagnies d assurances publiques. Du coup, les acteurs privés sont obligés d aller faire de l automobile. Mais même sur cette branche, le marché a perdu de son orthodoxie au profit d une concurrence basée essentiellement sur les tarifs avec, pour conséquence, des retombées négatives sur la qualité des services et le développement relatif du secteur. Alors que le prix de la pièce de rechange a augmenté, le coût de la main-d œuvre aussi. Même le SNMG a augmenté ; en parallèle, les prix baissent. Il semble que le secteur privé 110

131 est pratiquement exclu des marchés publics souvent pour des conditions de participation aux appels d offres inaccessibles aux assureurs privés. Le P-DG d Alliance Assurances a cité, récemment, dans un entretien à TSA, certains OPGI qui ont donné une note de 10% à l ancienneté de plus de 15 ans. Ce qui favorise de facto les assureurs publics. Les compagnies privées sont de constitution récente. TOUT SUR L Algérie du Entretien avec Amara Latrous, PDG de la SAA et président de l'uar "Il faudrait que l Etat soit moins généreux qu il ne l est actuellement" Le marché de l assurance de personnes en Algérie est encore embryonnaire. Six compagnies spécialisées ont entamé leurs activités en juillet dernier mais leur présence sur le marché reste discrète. Pourquoi? Les assurances de personnes existaient depuis longtemps et se pratiquaient sur le marché algérien avant la décision de séparer les deux activités, les assurances de dommages et les assurances de personnes. Les nouvelles compagnies spécialisées dans les assurances de personnes sont seules autorisées à pratiquer les assurances de personnes depuis le 1 er juillet Il y en a six au total. Ces compagnies viennent de démarrer. Pour certaines, avec des affaires qui étaient en portefeuille chez les compagnies mères. Ou bien des affaires qui étaient chez les autres compagnies qui n ont pas créé de filiales d assurance de personnes. Les nouvelles compagnies sont en train de travailler, de recruter, de former. Toutes les compagnies ne se plaignent pas du manque de travail. Quel est le potentiel du marché algérien de l assurance de personnes? Le marché possède des capacités très substantielles. Les niveaux de croissance en assurance-vie sont plus élevés que les autres branches. À l avenir, le marché des assurances sera fortement boosté par les assurances de personnes qui vont se développer rapidement, avec des croissances à deux chiffres dès C est un secteur capable de répondre aux besoins des Algériens en matière de protection sociale, avec des produits innovants dans l assistance, l épargne. Pour peu que le marché financier s améliore et que la Bourse d Alger redémarre. Il y a une prise de conscience de la part des Algériens en matière de retraite complémentaire. Mais pour que les compagnies d assurance puissent couvrir plus de risques dans le domaine de la protection sociale, il faudrait que l État soit moins généreux qu il ne l est actuellement. Les Algériens considèrent dès lors qu ils sont bien protégés socialement, qu ils n ont pas besoin réellement d assurances complémentaires. Ces besoins seront donc évalués en fonction des couvertures sociales qu offre l État. Et moins ces couvertures seront importantes, plus il y aura au niveau des citoyens le besoin d acheter des couvertures complémentaires auprès des compagnies d assurance.l avenir du secteur est brillant. Pour peu que les entreprises du secteur se fédèrent et prennent conscience que l intérêt aujourd hui n est pas de faire de la concurrence sur les prix, mais de travailler sur des produits innovants qui répondent 111

132 aux besoins réels du citoyen. Pour peu également qu elles consacrent une partie de leur temps à aller expliquer, sensibiliser le public pour offrir de nouveaux services. La SAA compte-t-elle lancer de nouveaux produits et services? La SAA va lancer de nouveaux produits innovants comme le risque habitation pour protéger les maisons et l assistance à domicile sur le modèle de l assistance automobile. Nous voulons offrir des services à domicile dans l électricité, la plomberie, etc. Nous allons lancer un call center pour nos clients. En 2011, le taux de croissance du marché des assurances était de 6 %. Pourquoi le marché n a-t-il pas enregistré un niveau de croissance plus élevé? En 2010 et 2011, le marché a connu des niveaux de croissance moins élevés (6 %) que durant les années 2001, 2001 et L activité d assurance est adossée à l activité économique générale du pays. S il y a un ralentissement de l activité économique, cela se répercute sur tous les secteurs, y compris les assurances. Nous avons connu par le passé, des niveaux de croissance à deux chiffres, avant 2010, ensuite, il y a eu un ralentissement. Parce que le rythme de croissance du secteur des assurances a suivi celui du développement des investissements publics. Les grands chantiers lancés en sont arrivés à terme. On a connu durant cette période quinquennale des importations élevées que nous avions assurées. Les importations n ont pas diminué après, mais les importations des biens d équipements destinés aux grands chantiers et qui coûtent chers, ont baissé depuis Mais cela n était pas propre à l Algérie. L assurance mondiale était en recul par rapport aux années précédentes. Elle a commencé à progresser en 2010, à hauteur de 2 %. Quelles sont les prévisions en termes d évolution du chiffre d affaires du secteur des assurances pour les dix prochaines années? Avec le redémarrage des grands travaux durant le quinquennat , le marché va certainement connaître un développement. En 2012, nous allons probablement connaître un taux de croissance à deux chiffres. En 2011, le marché a réalisé un chiffre d affaires de 12 milliards de dinars, soit 1,2 milliard de dollars. Il aurait pu progresser fortement s il était développé de manière plus intensive. Sur les dix prochaines années, le marché peut atteindre l équivalent en dinars de cinq milliards de dollars. L activité économique va probablement connaître de meilleurs moments dans les prochaines années. Dans la branche automobile, les compagnies accordent des remises parfois très importantes, alors qu elles revendiquent une révision à la hausse des prix L assurance auto, c est du pain bénit pour les compagnies d assurances de dommages. Elle représente 50 % de la production totale du marché. On peut considérer effectivement que l arrivée sur le marché, tous les ans, de près de véhicules est une aubaine pour le marché de l assurance. Il est certain que si les compagnies d assurance ne faisaient pas des remises parfois exagérées dans les promotions qu elles proposent aux clients, probablement, l assurance auto aurait pu connaître des niveaux de croissance, une année sur l autre, importants. Malgré l arrivée sur le marché de véhicules par an en 2010 et 2011, l assurance auto ne s est pas fortement développée par rapport aux autres risques. Ce serait bien que les compagnies d assurance pratiquent des remises non abusives. À mon avis, le marché est en train de s organiser. Sinon, les compagnies naissantes auront des 112

133 difficultés à suivre les assureurs qui s adonnent à des remises exorbitantes. Les nouvelles compagnies risquent d avoir des problèmes à court et moyen terme. Elles n auront pas les capacités financières pour faire face à leurs engagements. Les compagnies sont conscientes de ce phénomène. Elles veulent déplacer la bataille des prix aux services et produits. Les compagnies, plus elles répondront avec célérité, à leurs obligations envers leurs assurés et victimes d accidents dans des délais plus courts, mieux elles fidéliseront leur clientèle, mieux elles se développeront. Des assureurs affirment que la branche automobile perd chaque année 50 milliards de dinars Ce n est pas vrai. C est un chiffre qui me paraît farfelu. Je n ai pas trouvé le raisonnement qui a conduit à déterminer ce montant. Mais il est clair que les réductions souvent exagérées font perdre aux compagnies une part du chiffre d affaires qu elles auraient pu réaliser. Les compagnies ont pris conscience qu il faut travailler davantage à offrir un meilleur service et de meilleurs produits aux clients, à régler les sinistres avec célérité, plutôt qu à faire de la concurrence sur les prix. Il est clair aussi que si les compagnies cessent de faire des remises importantes, l assurance auto sera plus chère. Mais il y a des clients qui préfèrent payer plus pour être mieux traités en cas de sinistre. Soutenez-vous un plafonnement des remises dans l assurance automobile? On ne peut pas aboutir à des ententes illicites entre les compagnies. Si le marché perd de l argent dans l assurance auto obligatoire, il ne faudrait pas aggraver cette situation en accordant des remises importantes sur les tarifs des risques facultatifs. Les réductions doivent être raisonnables et ne pas conduire à déstabiliser l équilibre financier de l entreprise. L obligation de confier 50 % de son portefeuille à la CCR en réassurance fait grincer les dents de certains assureurs Qu en pense l UAR? La cession obligatoire au profit de la CCR a été instituée en La part de cette cession est fixée à 50 % des affaires réassurables de chaque compagnie. Certaines compagnies estiment que ce niveau est élevé, d autres non. Quoi qu il en soit, les garanties de la CCR sont estimées, par cette compagnie, suffisantes pour les risques qu elle garde en rétention, et pour le reste, elle le rétrocède à l extérieur aux réassureurs étrangers. Pour que tous les risques algériens assurés et réassurés soient totalement protégés indépendamment pour certains risques de haute intensité, qu elle couvre en s adossant aux garanties de l État. Comment peut-on réduire les transferts de risques à l étranger et favoriser le marché national de la réassurance? Indépendamment des risques que les compagnies cèdent en réassurance à la CCR ou aux réassureurs internationaux, le marché est en train d examiner la possibilité de développer la coassurance entre tous les acteurs du marché. L objectif étant de garder sur le marché national le volume de primes le plus élevé possible pour limiter les transferts de risques à l étranger. AXA a entamé ses activités en Algérie. Qu attendez-vous des compagnies étrangères qui s installent en Algérie? Nous attendons des compagnies étrangères le transfert de leur savoir-faire aux acteurs locaux dans les services innovants et les produits. 111

134 L EXPRESSION du Amara Latrous, Président De L'union Des Assureurs Et Réassureurs (Uar) «Les compagnies pratiquent des remises abusives» L'avenir du secteur est incontestablement dans l'assurance des personnes. Les assureurs désavoués par leur propre président. En effet, Amara Latrous, président de l'union des assureurs et réassureurs (UAR) affirme dans un entretien accordé au journal électronique (TSA) que «l'assurance auto, est du pain bénit pour les compagnies d'assurances de dommages». Ainsi, contrairement à ce que disent les compagnies d'assurance la branche auto n'est pas le maillon faible du secteur. «Elle représente 50% de la production totale du marché», assure t-il. Néanmoins, M.Latrous incombe la responsabilité des pertes que connaît la branche auto aux assureurs eux-mêmes. «Les réductions souvent exagérées font perdre aux compagnies une part du chiffre d'affaires qu'elles auraient pu réaliser», révèle-t-il. Pour lui, l'arrivée sur le marché, tous les ans, de près de véhicules est une aubaine pour le marché de l'assurance. «Il est certain que si les compagnies d'assurance ne faisaient pas des remises parfois exagérées dans les promotions qu'elles proposent aux clients, probablement, l'assurance auto aurait pu connaître des niveaux de croissance, une année sur l'autre, importants», a-t-il ajouté. «Si le marché perd de l'argent dans l'assurance auto obligatoire, il ne faudrait pas aggraver cette situation en accordant des remises importantes sur les tarifs des risques facultatifs», soutient-il. «Les réductions doivent être raisonnables et ne pas conduire à déstabiliser l'équilibre financier de l'entreprise», poursuit-il. Pour ce qui est du chiffre de 50 milliards de dinars, qu'avancent certains assureurs, représentant les pertes de la branche automobile, M.Latrous le qualifie de «farfelu». «Je n'ai pas trouvé le raisonnement qui a conduit à déterminer ce montant», a-t-il ironisé. Pour parer aux pertes dans l'assurance automobile, il appelle les compagnies à déplacer la bataille des prix à celle des services et produits. «Les compagnies ont pris conscience qu'il faut travailler davantage à offrir un meilleur service et de meilleurs produits aux clients, à régler les sinistres avec célérité, plutôt qu'à faire de la concurrence sur les prix», a-t-il noté. Toutefois, pour le président de l'union des assureurs et réassureurs (UAR), l'avenir du secteur est incontestablement dans l'assurance des personnes. «Le marché possède des capacités très substantielles. Les niveaux de croissance en assurance-vie sont plus élevés que les autres branches», soutient-il. «À l'avenir, le marché des assurances sera fortement boosté par les assurances de personnes qui vont se développer rapidement, avec des croissances à deux chiffres dès 2012», atteste-t-il. M.Latrous explique que l'assurance des personnes est «un secteur capable de répondre aux besoins des Algériens en matière de protection sociale, avec des produits innovants dans l'assistance, l'épargne». Cependant, pour que cette branche d'assurance réussisse, il révèle qu'il faut que certaines conditions soient réunies. «Il faut que le marché financier s'améliore et que la Bourse d'alger redémarre», précise t-il. Ce n'est pas tout! «Il faudrait que l'état soit moins généreux qu'il ne l'est actuellement pour que les Algériens souscrivent à des 111

135 retraites complémentaires», certifie-t-il. Explication: «Les Algériens considèrent dès lors qu'ils sont bien protégés socialement, qu'ils n'ont pas besoin réellement d'assurances complémentaires. Ces besoins seront donc évalués en fonction des couvertures sociales qu'offre l'état. Et moins ces couvertures seront importantes, plus il y aura au niveau des citoyens le besoin d'acheter des couvertures complémentaires auprès des compagnies d'assurance». Aussi, M.Latrous est revenu sur la faible croissance (6%) qu'a connue le marché des assurances en 2010 et «Il y a eu un ralentissement parce que le rythme de croissance du secteur des assurances a suivi celui du développement des investissements publics qui ont, eux aussi, ralenti», témoigne-t-il. «Mais cette baisse n'est pas propre à l'algérie. L'assurance mondiale était en recul par rapport aux années précédentes. Elle a commencé à progresser en 2010, à hauteur de 2%», dit-il. Mais M.Latrous voit une relance pour les prochaines années particulièrement avec le redémarrage des grands travaux durant le quinquennat «En 2012, nous allons probablement connaître un taux de croissance à deux chiffres», espère-t-il. Enfin, M.Latrous est revenu sur le chiffre d'affaires réalisés par les assurances en «Il est estimé à 82 milliards de dinars, soit 1,2 milliard de dollars. Il aurait pu progresser fortement s'il était développé de manière plus intensive», a-t-il noté. «Sur les dix prochaines années, le marché peut atteindre l'équivalent en dinars de cinq milliards de dollars. L'activité économique va probablement connaître de meilleurs moments dans les prochaines années», a conclu M.Latrous. EL WATAN du Assurance des personnes:une source d argent et de problèmes! Par Ali Titouche Pendant que les assureurs privés croisent le fer avec les instances chargées de valider les projets d investissement, l ANDI et le CNI, en l occurrence, les compagnies publiques se sont mises au travail afin de mettre sur le marché, rapido presto, des produits d assurance de personnes conformes et économiquement accessibles. Déjà fragilisées par l appel du ministère, en 2001, à l augmentation du capital, les compagnies d assurances privées multiplient les équations afin de réussir, économiquement, la filialisation de l assurance de personnes exigée par la loi du 20 février 2001 qui avait donné aux compagnies d assurances un délai de 5 ans (mars 2006-mars 2011) pour séparer l assurance des personnes (AP) de l assurance dommages. La prorogation des délais à juin 2011 a été semblable à une maigre consolation. Passés les délais, les compagnies n ayant pas respecté la réglementation en question sont interdites de vendre des produits d assurance des personnes. Depuis que le ministère des Finances s est détourné des plaintes émises par les assureurs, y voyant une pression au moyen d un arsenal juridique remis au goût du jour, leurs agendas se compliquent par une situation peu commode. Les experts redoutent même que les nouvelles filiales de l assurance des personnes puissent survivre à une espèce d anémie financière suscitée par cette série de nouvelles mesures réglementaires. Abdelali Derrar, directeur général de l Institut supérieur des 115

136 assurances et de gestion (Insag), milite d ailleurs pour l adaptation des textes réglementaires pour renforcer la solvabilité des compagnies d assurances. «Force est de constater qu il n y a que les compagnies publiques qui ont pu créer jusqu ici des filiales d assurance des personnes. En vérité, la filialisation n est qu une transformation de la direction d assurance des personnes en filiale, sans que l on s investisse davantage dans la formation et l innovation en matière de produits et de communication», nous dira M. Derrar. Selon lui, le développement de l assurance des personnes suppose aussi celui de la bancassurance, un canal par lequel se vendent les produits de l assurance des personnes. Laquelle condition exige aussi, d après le directeur général de l Insag, une «fusion» entre les métiers d assurance et les métiers de la banque. «Mais ce qu on craint pour ces filiales d AP naissantes, c est qu elles consomment leur capital au bout d une année seulement d existence», explique Abdelali Derrar qui fait remarquer que les recettes de la branche AP sont déjà si fragiles. 2012, l année des AP? Mais les assureurs publics espèrent retrouver les couleurs grâce à l apport futur des AP, après deux années de croissance molle (1% en 2010 et 2011). Les idées s emballent. Les compagnies publiques, qui dominent le marché à hauteur de 75% de parts, entendent déclencher une avalanche de produits d AP dès cette année. La Compagnie algérienne d assurances et de réassurance (CAAR), qui a été parmi les premiers assureurs à avoir mis en place une filiale d assurance des personnes, vient de soumettre à l aval du ministère des Finances un nouveau produit AP. Brahim Djamel Kassali, PDG de la CAAR, estime que l année 2012 devrait marquer une croissance importante de la branche «assurance des personnes», mais aussi le «démarrage réel de la filiale AP de la CAAR». Sa compagnie entend défendre également son pré carré en la matière en développant l assurance santé et l assurance contre les risques simples. La Caisse nationale de mutualité agricole (CNMA), qui est ancienne dans le métier de l assurance des personnes, vient d obtenir, elle, le visa officiel pour la vente de produits d assurance des personnes. D autres compagnies n ont, cependant, pas encore décroché la timbale, à l image d Alliance Assurances en attente d un agrément pour le lancement de sa filiale assurance des personnes. Les assureurs privés peinent à suivre le rythme des compagnies publiques qui, elles, se frottent les mains dès le potron-minet. Les risques d anémie financière qu encourent les compagnies privées sont remis au goût du jour après que celles-ci aient péniblement surmonté les difficultés induites par l appel à l augmentation du capital. Le chef de file des assureurs, Lamara Latrous, rencontré dans les locaux de sa compagnie, prévoit une croissance des AP autour surtout des «risques habituels (dommages corporels, décès, etc.)», mais s attend à ce que d autres produits, liés à la prévoyance, à la santé, à la couverture des risques d hospitalisation et aux compléments de retraite, «vont devoir se multiplier». Globalement, le président de l Union algérienne des sociétés d assurance et de réassurance (UAR) prévoit «une nouvelle dynamique du marché grâce aux AP». Le potentiel du marché est énorme, mais l enjeu consiste à offrir aux consommateurs, de plus en plus réticents aux produits d assurance, des offres accessibles et avantageuses. ENNAHAR EL DJADID du تأمين فردي وجماعي لنقل جثامين الجزائريين من أوروبا مقابل ٥٥٠٠ دينار 111

137 سيستفيد أعضاء الجالية الموجودين بالمهجر في مختلف الدول األوروبيدة مدن إجدراءات جديددة تتعلدق بتدأمين نقدل الجثدامين توفرها الشركة الوطنية للتأمين مقابل مبلغ ٠٠ أورو وهو ما يعدادل ٥٥٠٠ ديندار جزائدري مقابدل ضدمان كدل الخددمات مدن قبدل المؤسسدة المؤم ندة التدي تتمثدل فدي تنظديم التكفدل بكدل المبلدغ المددفوع لنقدل جثمدان المدواطن المدؤم ن نحدو مكدان دفنده بالجزائر ووضع تذكرة نقل جوا تحت تصرف الشخص المرافق للجثمان. ويستفيد من صيغة التأمين هذه كذلك المجموعات المتكونة من ٥٠ إلى ٥٥٠ شخص بتخفيض يصل إلى ٠ من المائة حسب بيان للمؤسسة الوطنية للتأمينات. في الوقت الذي تم تحديدد نسدبة التخفيضدات بالنسدبة لفائددة المجموعدات المتكوندة مدن ٠٥٠ إلى ٥٥٠ شدخص بد,٧ ٠ مدن المائدة مدن المبلدغ الصدافي للتدأمين كمدا تدم تحديدد التخفيضدات التدي تسدتفيد منهدا المجموعدات المتكونة مدن ٠٥٠ إلدى ٥٥٥٠ شدخص بد ٥٠ مدن المائدة مدن المبلدغ الصدافي للتدأمين وتسدتفيد المجموعدات التدي تزيدد عدن ٥٥٥٠ شخص من تخفيضات تصل إلى ٠٠ من المائة من المبلغ الصافي للتأمين. ويمكن ألعضاء الجالية الموجودة في المهجر بمختلف الدول األوروبية من مزايا خاصة تتعلق بتأمين نقل الجثامين المتدوفين في الخارج قصد نقلها إلى أرض الوطن لدفنها وتمنح الشدركة الوطنيدة للتدأمين جملدة مدن المزايدا فدي هدذا العدرض الجديدد المخص دص ألبنداء الجاليدة فدي الجزائريدة فدي أوروبدا خاصدة بعدد ارتفداع أسدعار نقدل الجثدامين عدن طريدق شدركات التدأمين األوروبية وتضمن بذلك الشركة الوطنيدة للتأميندات عددم وجدود سدقف للمبلدغ الدذي سديتم التكفدل بده فيمدا سدتوفر الخددمات المضمونة المجموعة المساعدة للشركة الوطنية للتدأمين كمدا رفعدت ذات الشدركة المؤم ندة شدرط وجدود فحدص طبدي خدالل عملية التأمين وكذا شرط السن األقصى للتأمين إضافة إلى صالحية التأمين على مستوى كل دول العالم. ويضمن هذا النوع من التدأمين تغطيدة كدل العمليدات المصداحبة لنقدل الجثمدان والتدي تتمثدل فدي اإلجدراءات اإلداريدة تغسديل الجثمان وتهيئته وضعه فدي الصدندوق ونقلده إلدى مكدان الددفن فدي الجزائدر تضدمن المؤسسدة هدذه العمليدات فدي حالدة وفداة الشخص المؤم ن واتصال أحد أقاربه أو أي شخص آخر بالمؤسسة خدالل ٠٧ سداعة التدي تلدي اللحظدة التدي اط لدع فيهدا علدى الوفاة قصد اإلستفادة من الضمانات الممنوحة له في العقد وقد تم تحديد المبلغ السنوي لإلستفادة من هذا التأمين ب ٠٠ أورو لكل فرد أي ما. L AUTHENTIQUE du Dotée d'un capital de 600 millions de DA La CNMA crée sa filiale d'assurance de personnes La Caisse Nationale de Mutualité agricole (CNMA) vient d'obtenir l'agrément pour sa filiale d'assurance de personnes dénommée «le mutualiste», a indiqué hier la caisse. La nouvelle filiale, sous forme de mutuelle dotée d'un capital de 600 millions de DA, couvrira les domaines de la prévoyance et de la santé, selon un communique de la caisse. La CNMA, une mutuelle agricole de droit privé, avait été transformée, en décembre 2009, d'une banque en un établissement financier, à la suite d'une décision du Conseil de la monnaie et du crédit (CMC), en décembre 2008, relative à l'augmentation du montant du capital minimum requis des banques et établissements financiers. Les indemnisations de la caisse, qui compte environ sociétaires, ont atteint 2,5 milliards de DA en 2010 dont 1 milliard de DA pour l'assurance agricole, le reste a été notamment destiné à l'assurance automobile. A cause de plusieurs facteurs dont la cherté des primes d'assurance, le manque de sensibilisation et l'absence de l'assurance vie au profit des fellahs, pas plus de 5% des agriculteurs en Algérie, soit fellahs sont souscrits à des assurances agricoles chez la CNMA. Six sociétés d'assurances ont créé en 2011 leurs propres filiales d'assurance de personnes. Taamine Life Algérie, filiale de la CAAT, CAARAMA Assurance SPA, filiale de la CAAR et la Société de prévoyance et de santé (SAPS), issue d'un partenariat entre la SAA et la compagnie française Macif, étaient les seules filiales créées en application de la loi sur les assurances. 111

138 Cette loi avait imposé aux compagnies d'assurance un délai de cinq ans, prolongé jusqu'à fin juin 2011, pour séparer les assurances dommage et celles de personnes. Trois autres sociétés d'assurance de personnes, CARDIF El Djazair, filiale du Français BNP Paribas assurance, Macir-Vie, filiale de la CIAR et AXA-assurance vie ont été créées après cette échéance. Encore à la traîne, l'assurance personne représente un chiffre d'affaires inférieur à 10 milliards de DA, soit un dixième du marché des assurances en Algérie, un créneau porteur dont le chiffre d'affaires avoisinerait les 100 milliards de DA en Toutefois, l'assurance de personne réalise une croissance annuelle importante, qui a dépassé 26% en 2010 alors que la croissance globale du secteur des assurances n'était que de 4%. MIDI LIBRE du Assurance de personnes. La CNMA se dote d une filiale La Caisse nationale de mutualité agricole (CNMA) vient d obtenir l agrément pour sa filiale d assurance de personnes dénommée "le mutualiste", a indiqué, hier, la caisse. La nouvelle filiale, sous forme de mutuelle dotée d un capital de 100 millions DA, couvrira les domaines de la prévoyance et de la santé, selon un communique de la caisse. La CNMA, une mutuelle agricole de droit privé, avait été transformée,en décembre 2009, de banque en établissement financier, à la suite d une décision du Conseil de la monnaie et du crédit (CMC), en décembre 2001, relative à l augmentation du montant du capital minimum requis des banques et établissements financiers. Les indemnisations de la caisse, qui compte environ sociétaires, ont atteint 2,5 milliards DA en 2010 dont 1 milliard DA pour l assurance agricole, le reste a été notamment destiné à l assurance automobile. A cause de plusieurs facteurs, dont la cherté des primes d assurance, le manque de sensibilisation et l absence de l assurance vie au profit des fellahs, pas plus de 5% des agriculteurs en Algérie, soit fellahs ont souscrits à des assurances agricoles chez la CNMA. Six sociétés d assurances ont créé en 2011 leurs propres filiales d assurance de personnes. Taamine Life Algérie, filiale de la CAAT, CAARAMA Assurance SPA, filiale de la CAAR et la Société de prévoyance et de santé (SAPS), issue d un partenariat entre la SAA et la compagnie française Macif, étaient les seules filiales créées en application de la loi sur les assurances. Cette loi avait imposé aux compagnies d assurance un délai de cinq ans, prolongé jusqu à fin juin 2011, pour séparer les assurances dommage et celles de personnes. Trois autres sociétés d assurance de personnes, CARDIF El Djazair, filiale du français BNP Paribas assurance, Macir-Vie, filiale de la CIAR et AXA-assurance vie ont été créées après cette échéance. Encore à la traîne, l assurance personne représente un chiffre d affaires inférieur à 10 milliards DA, soit un dixième du marché des assurances en Algérie, un créneau porteur dont le chiffre d affaires avoisinerait les 100 milliards DA en Toutefois, l assurance de personne réalise une croissance annuelle importante, qui a dépassé 26% en 2010 alors que la croissance globale du secteur des assurances n était que de 4%. 111

139 APS du La CNMA se dote d une filiale d assurance de personnes ALGER- La Caisse Nationale de Mutualité agricole (CNMA) vient d obtenir l agrément pour sa filiale d assurance de personnes dénommée "le mutualiste", a indiqué mardi la caisse.la nouvelle filiale, sous forme de mutuelle dotée d un capital de 100 millions de DA, couvrira les domaines de la prévoyance et de la santé, selon un communique de la caisse. La CNMA, une mutuelle agricole de droit privé, avait été transformée, en décembre 2001, d une banque en un établissement financier, à la suite d une décision du Conseil de la monnaie et du crédit (CMC), en décembre 2001, relative à l augmentation du montant du capital minimum requis des banques et établissements financiers. Les indemnisations de la caisse, qui compte environ sociétaires, ont atteint 2,5 milliards de DA en 2010 dont 1 milliard de DA pour l assurance agricole, le reste a été notamment destiné à l assurance automobile. A cause de plusieurs facteurs dont la cherté des primes d assurance, le manque de sensibilisation et l absence de l assurance vie au profit des fellahs, pas plus de 5% des agriculteurs en Algérie, soit fellahs sont souscrits à des assurances agricoles chez la CNMA. Six sociétés d assurances ont créé en 2011 leurs propres filiales d assurance de personnes. Taamine Life Algérie, filiale de la CAAT, CAARAMA Assurance SPA, filiale de la CAAR et la Société de prévoyance et de santé (SAPS), issue d un partenariat entre la SAA et la compagnie française Macif, étaient les seules filiales créées en application de la loi sur les assurances. Cette loi avait imposé aux compagnies d assurance un délai de cinq ans, prolongé jusqu à fin juin 2011, pour séparer les assurances dommage et celles de personnes. Trois autres sociétés d assurance de personnes, CARDIF El Djazair, filiale du Français BNP Paribas assurance, Macir-Vie, filiale de la CIAR et AXA-assurance vie ont été créées après cette échéance. Encore à la traîne, l assurance personne représente un chiffre d affaires inférieur à 10 milliards de DA, soit un dixième du marché des assurances en Algérie, un créneau porteur dont le chiffre d affaires avoisinerait les 100 milliards de DA en Toutefois, l assurance de personne réalise une croissance annuelle importante, qui a dépassé 21% en 2010 alors que la croissance globale du secteur des assurances n était que de 4%. LE SOIR d ALGERIE du Assurances de personnes La filiale de la CNMA obtient son agrément Par C. B./APS Le Mutualiste, filiale d assurances de personnes de la Caisse nationale de mutualité agricole (CNMA), obtient son agrément. Dans un communiqué, la CNMA indique que la filiale, sous forme de mutuelle dotée d un capital de 100 millions de dinars, couvrira les domaines de la prévoyance et de la santé. Auparavant, six sociétés d'assurances ont créé en 2011 leurs propres filiales d'assurances de personnes. Taamine Life Algérie (filiale de la CAAT), Caarama Assurance SPA (filiale de la CAAR) et la Société de prévoyance et de santé (SAPS), issue d'un 111

140 partenariat entre la SAA et la compagnie française Macif, étaient les seules filiales créées en application de la loi sur les assurances. Cette loi avait imposé aux compagnies d'assurances un délai de cinq ans, prolongé jusqu'à fin juin 2011, pour séparer les assurances dommages et celles de personnes. Trois autres sociétés d'assurances de personnes, Cardif El Djazair (filiale du français BNP Paribas Assurance), Macir-Vie, filiale de la CIAR et AXA Assurance-vie ont été créées après cette échéance. Encore à la traîne, l'assurance personne représente un chiffre d'affaires inférieur à 10 milliards de dinars, soit un dixième du marché des assurances en Algérie. Toutefois, l'assurance de personnes réalise une croissance annuelle importante, qui a dépassé 26% en 2010 alors que la croissance globale du secteur des assurances n'était que de 4%. LE FINANCIER du La CNMA se dote d une filiale d assurance de personnes Par Nabila B. La Caisse Nationale de Mutualité agricole (CNMA) vient d obtenir l agrément pour sa filiale d assurance de personnes dénommée «le mutualiste», a indiqué mardi la caisse. La nouvelle filiale, sous forme de mutuelle dotée d un capital de 100 millions de DA, couvrira les domaines de la prévoyance et de la santé, selon un communique de la caisse. La CNMA, une mutuelle agricole de droit privé, avait été transformée, en décembre 2009, d une banque en un établissement financier, à la suite d une décision du Conseil de la monnaie et du crédit (CMC), en décembre 2001, relative à l augmentation du montant du capital minimum requis des banques et établissements financiers. Les indemnisations de la caisse, qui compte environ sociétaires, ont atteint 2,5 milliards de DA en 2010 dont 1 milliard de DA pour l assurance agricole, le reste a été notamment destiné à l assurance automobile. A cause de plusieurs facteurs dont la cherté des primes d assurance, le manque de sensibilisation et l absence de l assurance vie au profit des fellahs, pas plus de 5% des agriculteurs en Algérie, soit fellahs sont souscrits à des assurances agricoles chez la CNMA. Six sociétés d assurances ont créé en 2011 leurs propres filiales d assurance de personnes. Taamine Life Algérie, filiale de la CAAT, CAARAMA Assurance SPA, filiale de la CAAR et la Société de prévoyance et de santé (SAPS), issue d un partenariat entre la SAA et la compagnie française Macif, étaient les seules filiales créées en application de la loi sur les assurances. Cette loi avait imposé aux compagnies d assurance un délai de cinq ans, prolongé jusqu à fin juin 2011, pour séparer les assurances dommage et celles de personnes. Trois autres sociétés d assurance de personnes, CARDIF El Djazair, filiale du Français BNP Paribas assurance, Macir-Vie, filiale de la CIAR et AXA-assurance vie ont été créées après cette échéance. Encore à la traîne, l assurance personne représente un chiffre d affaires inférieur à 10 milliards de DA, soit un dixième du marché des assurances en Algérie, un créneau porteur dont le chiffre d affaires avoisinerait les 100 milliards de DA en Toutefois, l assurance de personne réalise une croissance annuelle importante, qui a dépassé 21% en 2010 alors que la croissance globale du secteur des assurances n était que de 1%. 110

141 01, Lot Saïd Hamdine-Bir Mourad Rais-Alger Tél : à 76- Fax : Web : [email protected]