57astuces étonnantes pour devenir RICHE

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1 57astuces étonnantes pour devenir RICHE

2 2009 Turf Académie Tous droits réservés. Aucun extrait de cet ouvrage ne peut être reproduit, sous quelque forme ou par quelque procédé que ce soit. Les informations contenues dans ce guide peuvent changer après sa parution. L éditeur ne peut donc attester de leur exactitude qu à la date d édition de ce guide.

3 Sommaire - Livrets d épargne : voici la surprise de la règle des 15! Prêt d argent à un ami : et s il vous fait faux bond? Vous vendez votre voiture? Comment éviter l arnaque en exigeant un chèque certifié - ou mieux, un chèque de banque!. 9 - Agents immobiliers : leurs pouvoirs ont des limites! Le produit que vous venez d acheter est défectueux Etes-vous obligé de le garder? Contraventions : toutes les astuces pour les faire sauter en toute légalité! Accident : devez-vous louer une voiture de location en remplacement de la vôtre accidentée? Diminuez les frais de soins de vos animaux domestiques! Comment récupérer 100 par mois en dépoussiérant vos dossiers de prêts Supprimez les intermédiaires et payez vos vacances moins cher : jusqu à 10 % d économie! Faites-vous plaisir : offrez-vous la taxe d habitation! Entre arrhes et acomptes, faites vos comptes! Retraités, offrez-vous des vacances pour 36! Offrez-vous des vacances au bout du monde et à moindres frais en échange de votre logement!

4 - 4 trucs pour acheter votre vin sans trinquer! Comment réagir face à un artisan peu scrupuleux m 2 par-ci, 1 m 2 par-là A 1 500, soyez vigilant si vous achetez un logement! Agences matrimoniales : l âme sœur proposée est-elle vraiment libre? Commerce en ligne : petit guide de survie de l internaute Frais de copropriété : les syndics abusent-ils? Réparations de voiture : comment éviter les abus de certains garagistes Honoraires, avances, contrat d exclusivité Comment faire cesser les abus de certains agents immobiliers Maison : dépanneur ou arnaqueur? Certains abusent de la situation, défendez-vous! Meubles : comment éviter de payer le plaqué au prix du massif Réservation de chambre d'hôtel : comment éviter les mauvaises surprises Délai de livraison non tenu : pouvez-vous annuler votre commande? Antiquités : comment distinguer le vrai du faux? Comment diminuer considérablement les risques de cambriolage Guérisseur ou charlatan? 11 astuces pour débusquer les escrocs

5 - Les produits allégés, plus chers, tiennent-ils réellement leurs promesses? Tapis d orient : 9 moyens d'en avoir pour votre argent Vins : "piquette" ou grand cru? Pouvez-vous vous fier aux étiquettes? Constat d accident de voiture : les erreurs à éviter pour diminuer votre responsabilité Crédits à la consommation : pourquoi vous devez vous méfier de ceux que proposent les commerçants Chien de race ou tocard? Tous les éleveurs de chiens méritent-ils votre confiance? Contrats de vente : comment débusquer et annuler les clauses illégales Litiges courants : comment éviter des honoraires d avocat? Dettes : devez-vous céder à la pression des organismes de recouvrement de créances? Achat d une maison ancienne : comment éviter qu elle ne vous coûte trois fois son prix d achat Chirurgie esthétique : quel est le seul et unique réflexe qui vous permet d éviter tout problème? Aliments biologiques, naturels ou non traités : pouvez-vous vous fier à l étiquette? Refus de vente : quand est-ce légal? Comment éviter qu un destinataire d une lettre recommandée ne la conteste?

6 - A prix égal, comment obtenir les meilleures places en avion? Thalassothérapie : curiste, comment éviter de boire le bouillon Vacances : ce que vous devez lire entre les lignes des catalogues des organisateurs de voyages Enchères : comment voler de bonnes affaires aux professionnels Cautionnement, attention danger Simple ou solidaire, il risque de vous coûter très cher Poulet, saumon, foie gras, caviar comment éviter de payer des ersatz à prix d'or? Loueurs de voitures : chacun fait ce qu il veut ou presque. Ne payez pas pour les autres! Contrôle fiscal : les astuces pour passer au travers Propriétaire : comment vous prémunir contre les mauvais coucheurs Abus de faiblesse : commander ou signer n est pas payer Comment revenir sur vos engagements Achats et contrats divers : profitez du délai de réflexion pour annuler votre décision Voyance : l art divinatoire existe-t-il vraiment? Vacances : multipropriété, time-share bonne affaire ou piège? Investissement ou gouffre financier? Carte bancaire : contre la fraude, mieux vaut prévenir que guérir!

7 Le Guide des Secrets d Argent 57 astuces étonnantes pour devenir riche Introduction Comme tout le monde, vous aimeriez vous enrichir, avoir plus d argent demain qu aujourd hui Vous pensez sûrement que pour ça, il faut travailler davantage Et bien vous faites erreur! Il suffit simplement de connaître des bonnes astuces pour - savoir bien acheter, choisir les sources les moins chères, profiter des offres exceptionnelles, - ou bien tout simplement défendre vos droits, vous prémunir contre les arnaques montées par des truands de toutes sortes - et Dieu sait qu ils sont légion! Le Guide des Secrets d Argent que vous avez entre les mains va vous aider à réaliser ces deux objectifs. Avec lui, vous allez profiter des services les moins chers, par exemple des vacances à 36 si vous êtes retraité (voyez en page 19), ou bien une voiture de location à un prix défiant toute concurrence (page 110) vous hésitez encore à faire des achats par internet, on vous a dit que c est très risqué Voyez page 33 quelles précautions simples rendent très sûr le commerce électronique comment être sûr que la chambre d hôtel que vous avez réservée il y a deux mois vous attend toujours? N allez-vous 5

8 pas vous retrouver sur le pas de la porte avec vos valises? La réponse se trouve page 47 les étiquettes des aliments bio sont-elles un miroir aux alouettes? Naturel, non traité, est-ce la même chose? Lisez donc les astuces des pages 59 et 90 un litige vous oppose à votre voisin. Etes-vous réellement obligé de prendre un avocat? Voyez en page 81 comment éviter de payer ses honoraires vous avez des vues sur une maison ancienne. Super, mais bien des acheteurs se sont fait pigeonner. Alors pour évitez que cela vous arrive, voyez donc les 3 conseils vraiment essentiels des pages 83 à 87! vous êtes un amateur de bon vin, et vous avez vos petits secrets - un producteur ami peut-être? Mais êtes-vous sûr de connaître toutes les ficelles pour acheter du bon vin à son juste prix - voire moins? Vérifiez tout cela page 22 les garagistes ont mauvaise réputation. Il faut dire que les abus sont si faciles Voyez vite page 37 comment leur montrer que vous ne vous ferez pas avoir, vous! Au total, ce sont 57 secrets d argent qui vous sont révélés dans ce guide. Gardez-le précieusement à portée de main, il vous sauvera la mise à maintes reprises : lors de négociations, de gros achats, de situations un peu particulières Utilisez ces astuces, et faites vos comptes : vous serez toujours gagnant! 6

9 Livrets d épargne : voici la surprise de la règle des 15! Le placement préféré des Français, c est le Livret d épargne : 1,25 % d intérêts nets d impôts, c est sans risques et toujours bon à prendre. Et bien justement! Êtes-vous bien certain de tout prendre? Voici donc un truc à penser pour déjouer les pièges des établissements détenteurs : puisque les intérêts sont payables par quinzaine et non par jour, c est-à-dire du 1er au 15 du mois et du 16 au 30 (ou 31) du mois, tous les versements que vous pourriez faire avant le 15 généreront des intérêts à partir du 16, et tous ceux que vous pourriez faire après le 15 généreront des intérêts à partir du 1er du mois suivant! Vous perdez donc 15 jours d intérêts Notre conseil : placez votre argent en fin de quinzaine et retirez-le en début de quinzaine! Prêt d argent à un ami : et s il vous fait faux bond? A vot bon cœur mais vot bon cœur vous perdra si vous ne prenez pas les précautions qui s imposent lorsque vous voulez dépanner financièrement un ami ou un parent. Ok, l absence d une reconnaissance de dette écrite ne vous dispense pas de tout recours : certains juges peuvent considérer que pour des raisons morales, de décence, ou d urgence, vous ayez négligé cette garantie. Mais ce sera beaucoup plus difficile que si vous avez pris la précaution de faire signer une reconnaissance de dettes. Cela se passe toujours de la même façon : l ami a des problèmes, il se plaint, et vous craquez. Et en plus, parce que c est un ami, vous n osez lui demander des garanties Vous risquez gros! 7

10 Quels que soient les liens d amitié qui vous unissent, vous n êtes pas à l abri d ennuis financiers Sans précautions préalables vous risquez d être le grand perdant : non seulement vous ne pourrez récupérer votre argent mais c est aussi le plus sûr moyen de perdre à jamais une amitié à laquelle vous teniez. Si vous tenez absolument à dépanner cet ami dans le besoin, faites-le : il n y a aucune raison qu il refuse de signer une reconnaissance de dettes s il est sincère et s il compte réellement vous rembourser. Mieux vaut perdre une amitié - seulement, qu une amitié et votre argent - en plus! Comment rédiger une reconnaissance de dettes? S il n y a pas de règles strictes pour la rédaction de ce document, vous éviterez toutes contestations en veillant : - à ce qu elle soit manuscrite : il vaut mieux que ce soit votre ami qui la rédige en précisant qu il reconnaît vous devoir la somme de et en précisant les modalités de remboursement : la somme totale à une certaine date, ou le montant des échéances prévues, assorties ou non d intérêts. - Si la reconnaissance est dactylographiée, veillez à ce que votre ami mentionne de sa main Lu et approuvé, bon pour reconnaissance de dette d une somme de (en lettres et en chiffres). Il doit également dater et signer le document, - Veillez à l établir en double exemplaire et à conserver précieusement celui que vous gardez en cas de défaillance de votre ami. - Enfin, sachez que pour un prêt de plus 800 vous pourrez 8

11 argumenter auprès de votre ami en lui disant que la loi vous oblige à rédiger un acte écrit : le passage devant le notaire n est pas obligatoire mais cette reconnaissance écrite - sous seing privé - servira de preuve en cas de litige. Comme vous l avez vu plus haut, à défaut, tout recours n est pas perdu, les juges pouvant plaider en votre faveur, mais le recouvrement sera largement facilité, preuve à l appui. Vous vendez votre voiture? Comment éviter l arnaque en exigeant un chèque certifié - ou mieux, un chèque de banque! Oui, vous êtes content! Vous l avez vendue votre vieille guimbarde. Celle dont personne ne voulait Mais vous n êtes qu à moitié rassuré : l acheteur est-il solvable? Vous n osez pas imaginer le retour du chèque de 1500, impayé faute de provisions Vous savez que dans ce cas, vous allez devoir courir après l acheteur et qu il en coulera de l eau sous les ponts avant de récupérer votre argent! Pour éviter tout stress, la solution est pourtant simple. Cédez votre véhicule en échange d un chèque certifié, mieux, d un chèque de banque. La différence? Un chèque est certifié par un banquier quand la somme désirée figure bien sur le compte de son client. Elle y sera d ailleurs bloquée pendant 8 jours après l émission du chèque. Un chèque de banque lui, est directement émis par la banque et est valable 1 an et 8 jours Seul hic : ce chèque engendre des frais pour l acheteur. 9

12 Agents immobiliers : leurs pouvoirs ont des limites! Bien entendu vous devez trouver un logement, mais pas n importe où et pas à n importe quel prix. Bien entendu, vous êtes prêt à beaucoup de sacrifices pour pouvoir vous installer dignement et dans un quartier que vous convoitez, mais l agent immobilier ne doit pas pour autant en profiter. C est pourtant ce à quoi nous assistons depuis peu : une recrudescence de pratiques abusives auxquelles vous pouvez mettre fin surtout si vous en êtes victime. Comment? Tout simplement : - en refusant de verser quoi que ce soit au titre d une réservation avant signature d un bail, - en portant tout simplement plainte auprès du procureur de la République si vous sentez que le logement vous a été refusé parce que vous n avez pas cédé. Pour toute information sur le logement, c est l ANIL (Agence Nationale d Information sur le Logement) qui vous répondra. tél.: Ou sur le site Le produit que vous venez d acheter est défectueux Êtes-vous obligé de le garder? Non! Bien entendu. Mais attention, si une fois le problème de panne signalé au vendeur, celui-ci ne vous donne pas satisfaction 10

13 de suite, saisissez sans tarder le tribunal. Sans tarder, cela signifie dans les 4 semaines au plus tard pour un bien mobilier (machine à laver, réfrigérateur, voiture) et 6 mois pour un achat immobilier. Toutes les plaintes sont-elles recevables? Non - Le vice doit être caché : autrement dit, le vendeur garantit un bien sur lequel il n y a aucun vice apparent. A vous de prouver que la panne était indécelable au moment de l achat. - Le vice doit être grave : et grave veut dire que la panne doit réellement handicaper l utilisation du bien acquis. - Le vice doit être antérieur à l achat, il ne peut résulter d une mauvaise utilisation Quelle garantie pouvez-vous faire jouer? Si l appareil est toujours sous garantie commerciale, celle prévue dans le contrat de vente, le vendeur doit intervenir gratuitement. Si cette garantie est dépassée, alors vous devez faire jouer la garantie des vices cachés qui vous permet, comme vous l avez vu ci-dessus, de porter plainte si vous n obtenez pas satisfaction. Avant d en venir là, vous avez le choix : ou vous rendez le bien au vendeur et vous récupérez la somme versée, ou vous demandez une indemnisation pour perte de valeur du bien acheté. 11

14 Contraventions : toutes les astuces pour les faire sauter en toute légalité! Vous pensez sans doute que sans relations dans la Police, vous en êtes quitte à payer tous vos PV. Pire, si vous dépassez le délai de paiement prévu, vos amendes sont majorées! Bien sûr, il est des amendes pour lesquelles vous ne pourrez rien faire : si vous avez oublié de mettre votre ticket de parking sur votre pare-brise par exemple. En attendant, retenez bien ceci : prenez toujours le risque d envoyer une réclamation au Commissariat d où émane le PV : - pour demander l annulation d une majoration d amende (de 11 elle passe à 33 ), - pour faire sauter une contravention pour défaut d assurance : 35 (vous avez oublié de changer votre vignette sur le pare-brise ) Vous aurez sans doute l agréable surprise de recevoir une lettre du Commissaire Principal vous annonçant la levée de la contravention ou l annulation d une majoration. C est arrivé à d autres! Accident : devez-vous louer une voiture de location en remplacement de la vôtre accidentée? Si votre véhicule devait être immobilisé suite à un accident, relisez bien votre contrat ou questionnez votre assureur : une 12

15 voiture de location coûte certainement plus cher qu un véhicule de remplacement Certaines compagnies d assurances vous dépannent pendant 30 jours, d autres pendant toute la durée de la réparation Intéressant, surtout si votre garagiste (qui lui aussi peut vous dépanner en vous prêtant un véhicule pour 1 du kilomètre) est dans l impossibilité de vous fournir un véhicule. Alors, avant de téléphoner aux agences de location de voitures pour connaître leurs tarifs, questionnez votre assureur et faites valoir vos droits! Diminuez les frais de soins de vos animaux domestiques! Si vos moyens sont réduits, vous commencez peut-être à rogner sur le budget santé de votre animal de compagnie Vous avez d autres priorités sans doute. Mais savez-vous qu en appelant l association Vétérinaire Pour Tous (VPT), vous pourriez bien diviser vos notes par deux? Cette association est présente dans une trentaine de départements et met à votre disposition des vétérinaires. Dans certains cas, les soins sont même gratuits! Tél.: Internet Comment récupérer 100 par mois en dépoussiérant vos dossiers de prêts Vous comptez sans doute parmi ces consommateurs qui planifient leur budget : salaires + allocations familiales - frais fixes (impôts, remboursements d emprunts) et vous connaissez à peu 13

16 de choses près ce dont vous disposez pour vivre. Certains biens s achètent à crédit sur une durée relativement courte et les taux sont difficilement négociables, même si les taux de crédit en cours sont à la baisse. C est le cas des voitures par exemple. Pour les autres emprunts à long terme, ne tombez pas dans le piège de l habitude. Ce n est pas parce que cela fait dix ans que vous remboursez le crédit de votre maison, que vous devez oublier le taux auquel il vous a été accordé. En effet, si vous remboursez durant 15 ans un capital important, 5 années ont beau être écoulées, il en reste encore 10! Est-ce une raison pour continuer de rembourser un emprunt à 8 % (souvent plus) alors que vous pourriez renégocier - ou racheter - votre prêt et obtenir 4 à 5 %? Voici ce que vous devez faire pour être sûr de gagner de l argent : - demandez le capital restant dû à votre banque (ou Caisse d Epargne ou à la Poste), - demandez à votre banque de réviser ses taux d intérêts en tenant compte de la baisse du taux de crédit actuel, - si votre banque refuse une renégociation de votre prêt, tournez-vous vers un autre établissement bancaire qui pourra vous consentir un taux plus bas. En effet, il n est pas rare que, pour gagner un client, une 14

17 nouvelle banque ne vous fasse cadeau d un point de moins sur le taux de votre crédit. Mais attention, au moment du choix définitif, gardez à l esprit : - la qualité du service dont vous avez bénéficié jusqu à présent dans votre établissement bancaire, - la qualité des services que l on vous propose dans votre nouvelle banque, - et puis surtout, faites vos comptes : rien ne sert de rembourser moins si vous devez payer trop de frais pour liquider le prêt initial : dans certains cas, indemnité de remboursement anticipé à votre ancienne banque, nouvelles garanties (caution, hypothèque ). La démarche vaut la peine car il n est pas rare d économiser un minimum de 100 par mensualité de remboursement sur un prêt immobilier de montant et de durée moyens. Croyez-moi et pensez toujours que derrière un montant de prélèvement sur votre compte bancaire se cache un contrat de prêt et que vous avez peut-être intérêt à le relire! Supprimez les intermédiaires et payez vos vacances moins cher : jusqu à 10 % d économie! C est souvent l occasion qui fait le larron Ainsi l une de mes amies me confiait l autre jour ses différends avec une agence 15

18 de voyages qui, pour toute remise en tant que cliente fidèle, lui consentait généreusement 3 %! Bien peu en comparaison du montant laissé à chaque voyage. Partant du principe qu il faut toujours demander pour obtenir, elle se hasardait à demander un peu plus, faisant valoir les nombreux amis qu elle envoyait régulièrement à cette agence Déception! 5 %! Vous n y pensez pas, s entendit-elle répondre Et pourquoi pas plus encore? Si la responsable de l agence avait été présente, tout se serait sans doute passé autrement. Mon amie me confia que c était plus le ton de la réponse que le refus en lui-même qui l avait déçue. Elle ne fit ni une, ni deux, et s empressa de téléphoner à l hôtel qu elle convoitait et entama la négociation en direct avec la patronne. Et ô surprise, sa demande fut acceptée. Résultat des courses : 150 de remise sur un montant de 1 500! 10 % d économie, plus un premier contact avec l hôtelière et quelques renseignements sur les conditions du séjour. Prix de revient : un coup de téléphone! Voici mon conseil : essayez! essayez toujours! Vous n avez rien à perdre. Bien sûr, les agences de voyages ont souvent des prix de groupe et obtiennent des remises mais elles sont bien obligées de financer leur prestation, leur personnel et cela vous le payez aussi. Si vous passez vos vacances en France, que risquez-vous à 16

19 appeler directement l hôtel ou le centre de vacances où vous désirez aller? Un petit coup de fil, tout simplement! Faites-vous plaisir : offrez-vous la taxe d habitation! La taxe d habitation fait partie de ces souvenirs désagréables qui se rappellent à vous avec une agaçante régularité, et vous rendent d humeur morose pour le restant de la journée. Pourtant, quelques petits malins arrivent à passer à travers les mailles du filet par hasard, ou mieux, par savoir-faire. Car il y a bel et bien un moyen d empocher le montant de cette taxe. - Si vous emménagez pour la première fois, évitez de vous installer officiellement le 1er janvier. Préférez le 2. - Si vous déménagez pour habiter un logement plus grand, évitez également le 1er janvier. Faites établir votre bail à la date du deux janvier, ou des jours qui suivent. La taxe n est payable que si vous êtes dans les lieux dès le premier jour de l année. - Si vous emménagez dans un logement plus petit, hâtez-vous par contre, et soyez-y dès le 1er janvier. Attention cependant : veillez à indiquer l'adresse correcte sur votre déclaration de revenus, le fisc, conscient de ces astuces vous oppose un piège sans merci : le recoupement entre l'adresse 17

20 déclarée sur la déclaration de revenus au 1er janvier et celle déclarée à la Mairie Vous êtes prévenu! Supposez maintenant que vous soyez étudiant, ou célibataire, préférant vivre en meublé. Qu est-ce qui vous empêche de déménager chaque année, de passer les fêtes chez un ami, d emménager dans votre nouveau meublé courant janvier, et de recommencer - si vous êtes débrouillard et aimez le changement - chaque année? C est tout de même bon à savoir! Entre arrhes et acomptes, faites vos comptes! Connaissez-vous la différence entre arrhes et acompte? Non? Alors il est grand temps que je vous dise tout car cela peut être très rentable pour vous. - Les arrhes : quand vous versez des arrhes, vous vous engagez à acheter. Si vous revenez sur votre décision, vous les perdez définitivement. Par contre, si le vendeur ne peut vous vendre l article que vous convoitiez, alors il est tenu de vous rembourser le double de la somme que vous lui avez versée. Supposez que vous ayez versé 100 d arrhes à un commerçant pour l achat d un imperméable, et que le vendeur vous apprenne par la suite qu il l a tout bonnement vendu! Vous êtes en droit d exiger de lui le remboursement de la somme de 200, en vertu de l article 1590 du Code Civil. - L acompte est une promesse irréversible d achat pour vous, et de vente pour le vendeur. Celle des deux parties qui se 18

21 désengage devra à l autre partie dommages et intérêts, en plus du sacrifice de l acompte versé! Alors, un conseil : arrhes ou acompte, exigez un bon de commande précisant l objectif du versement, la nature de la somme versée et surtout, de l engagement pris. Sait-on jamais Retraités, offrez-vous des vacances pour 36! Après le stress de l année, les angoisses des départs en vacances. Chaque été, chaque hiver, vous devez faire face aux mêmes problèmes, aux mêmes choix. Débourser des sommes affolantes pour faire garder la maison, le chat, le chien. Ou jouer à quitte ou double en vous demandant dans quel état sera votre demeure à votre retour Ah, elles sont belles les vacances dans de telles conditions! Quant à vous détendre, parlons-en A l autre bout de la France, un couple de retraités compte ses sous en se demandant quand, où et comment s offrir des vacances. Des maisons vides d un côté, des retraités qui rêvent de changer d air de l autre Bon sang, mais c est bien sûr! il suffisait d y penser! La société de service Homesitting propose aux uns et aux autres des formules audacieuses et fort intéressantes. Des retraités ou des préretraités ont ainsi la possibilité d occuper, pour une période déterminée, un lieu d habitation à garder en l absence de ses propriétaires. En échange, ils ne perçoivent ni ne versent d argent. 19

22 Si cette formule vous intéresse, sachez que vous devez remplir certaines conditions : - être préretraités ou retraités : vous devez jouir de revenus vous permettant de subvenir à vos besoins sans que le propriétaire n ait à vous verser de frais de gardiennage, - être en bonne santé, - obéir à certaines formalités : s acquitter d une cotisation de 36 la première année (23 les années suivantes), déposer un dossier de candidature, fournir un curriculum vitae, avoir un entretien avec Home Sitting, fournir un extrait de casier judiciaire. Si votre candidature est acceptée, vous jouissez également de certains droits : - Vous pouvez choisir le lieu géographique de votre séjour, la période qui vous convient, - vous avez droit au confort, avec éclairage et chauffage gratuits, - vous pouvez également recevoir. De véritables vacances, pour un coût modique : prix du voyage + 36! Quant aux obligations de ménage, elles se limitent à l entretien des parties de l habitation que vous occupez! 20

23 Pour les propriétaires des maisons, le gardiennage coûte 159 la semaine (391 par mois). Economique en comparaison des tarifs demandés par les sociétés de gardiennage, qui ne peuvent assurer la protection de la maison 24h/24! Rien ne vaut une présence continue, une maison habitée. Vacances peu chères pour retraités, vacances sécurité pour les propriétaires, la solution existe elle est au bout du fil! Homesitting - 11, rue du Fossé des Loups, Bilwisheim. Tél.: Offrez-vous des vacances au bout du monde et à moindres frais en échange de votre logement! Los Angeles, Las Vegas, Vienne, Venise ou Marrakech, Tokyo ou Liverpool? Et pourquoi pas, après tout Vivez vos plus beaux rêves de voyage simplement en effectuant un échange de logement avec des vacanciers du bout du monde. Vous économiserez ainsi les frais de location, ce qui est loin d être négligeable. Et si le cœur vous en dit, échangez aussi votre voiture, votre moto, votre bateau pour un moyen de transport équivalent! Cette formule est déjà ancienne. Elle a été créée il y a 30 ans par l association InterVac. Dans ses catalogues, plus de annonces et une cinquantaine de destinations vous sont proposées 21

24 de par le monde. La cotisation est tout à fait abordable : 30 à 245 selon les services. Dès réception du catalogue, les vacanciers s organisent entre eux directement, avec bien sûr, l obligation de respecter absolument l état des lieux où ils vont séjourner. Bien entendu, selon votre lieu d habitation, vous trouverez plus ou moins facilement un lieu d échange pour vos vacances. Vous vous doutez bien que Paris ou la Côte d Azur seront plus prisés que la province. Mais l engouement renaissant pour la campagne fait que tout est possible. Alors, à vous les vacances de rêve Pour tous renseignements, contactez : - InterVac bd Voltaire, Paris, Tél.: ou - Vous pouvez aussi surfer sur les sites ou Homelink présente l avantage de vous trouver un partenaire et de ne vous faire payer que si l échange se fait. 4 trucs pour acheter votre vin sans trinquer! Produit de grande consommation, le vin est un plaisir dont nous nous passons difficilement. La consommation quotidienne engloutit chez les ménages français des sommes à vous donner soif. Faites le compte de ce que vous déboursez annuellement pour vos vins de table et de fêtes, et vous comprendrez votre douleur Dès lors, la moindre variation des prix de ce produit ne peut 22

25 vous laisser indifférent. Or, il existe justement quelques petits trucs pour acheter votre vin sans trinquer! - Chaque fois que vous le pouvez, achetez votre vin directement chez le producteur. La relation commerciale y est plus personnalisée. Vous pouvez souvent goûter le produit que vous convoitez et juger de sa qualité avant de vous décider. Les prix sont généralement moins élevés qu'ailleurs, puisque vous vous ravitaillez directement à la source : il n'y a pas d'intermédiaire, pas de frais de transport Veillez cependant à faire déduire ces frais si les prix affichés sont indiqués franco de port, livraison à domicile. - Si vous préférez constituer de petits stocks de vin plutôt que d'acheter au détail, les négociants peuvent faire votre affaire. Ils ont une réputation à maintenir, et pour cela, leurs produits sont généralement de qualité. A partir de certaines quantités, vous bénéficierez de réductions appréciables. - Si vous êtes un gros consommateur de vin, ou que vous envisagez un achat collectif avec vos parents ou voisins, approvisionnez-vous dans une coopérative. L'achat en cubitainers vous fera économiser jusqu'à 50 % du prix habituel. - Enfin, les foires-expositions de vin sont aussi la fête des consommateurs. Les produits de la récolte de l'année y sont exposés et des points de dégustation gratuite sont à la disposition des connaisseurs. Goûtez et choisissez en connaissance de cause. Si vous le désirez, faites le plein et remplissez votre cave pour l'année. C'est vraiment à cette occasion que vous risquez de bénéficier des meilleurs rapports qualité-prix. D'abord, trinquez sans payer! Ensuite, payez sans trinquer! 23

26 Comment réagir face à un artisan peu scrupuleux Votre plombier a colmaté une fuite dans la salle de bains en détériorant les planchers? Votre serrurier a malmené votre porte en changeant vos serrures? Votre garagiste a mal effectué les réparations que nécessitait l état de votre véhicule, et refuse de les refaire? Reprenez les factures qui vous ont été délivrées par ces artisans peu consciencieux, et examinez-les attentivement. Vous trouverez peut-être un moyen de les contraindre à l amiable à refaire leurs travaux, sinon à vous dédommager Car tout commerçant doit faire figurer en tête de ses factures son numéro d immatriculation au registre de commerce. Si la facture qui vous a été remise ne comporte pas cette mention, vous avez entre les mains une arme redoutable dont vous pouvez disposer légalement pour contraindre votre adversaire à vous donner satisfaction. Les négociations de vive voix ne donnent aucun résultat? Faites parvenir à l indélicat commerçant une lettre recommandée avec accusé de réception. Par ce moyen, informez-le de l irrégularité que vous avez relevée sur sa facture. Menacez-le de faire appliquer le décret n du 30 mai 1984 le condamnant 24

27 au versement d une amende de quatrième classe si vous portez l affaire devant le tribunal de police. En règle générale, la réception d une telle missive a pour effet immédiat d adoucir les mœurs de votre interlocuteur, et un arrangement à l amiable ne tarde pas à tomber comme un fruit mûr. Cela ne vous aura coûté qu un peu d observation, et un petit quart d heure de rédaction Pour tous vos travaux, exigez un devis en voici les secrets pour éviter tout problème Les devis sont souvent l occasion d arnaques juteuses. Et stressé par l urgence d une situation, trompé quant à l importance du devis, ou tout simplement distrait et confiant, on ne tarde pas à se mordre les doigts qui ont commis l irréparable signature Car, il faut le savoir, votre signature sur un devis vaut acceptation!! En tant que sport dangereux, la signature d un devis exige résistance et concentration. Sans rire, respirez profondément, levez bien haut le stylo pour éviter les dérapages inconsidérés de vos doigts impatients, et prenez le temps, tout le temps d examiner attentivement la feuille assassine qui vous est proposée. Présente-t-elle toutes les caractéristiques de l honnête devis de réparation? - la date de sa rédaction? - les nom et adresse exacte de l entreprise et du client? - le lieu d exécution des travaux? - la date prévue pour démarrer les travaux? 25

28 - la durée envisagée pour la réalisation des travaux? - le détail de la nature, de la quantité et du prix des matériaux nécessaires et de la main d œuvre? - les frais de déplacement? - l établissement du devis en deux exemplaires? - la somme globale HT et TTC, avec mise en évidence de la TVA? - les modalités de révision possible des coûts? (pas obligatoire) - le temps pendant lequel la proposition des travaux reste valable? (pas obligatoire mais recommandé). Certaines entreprises indélicates poussent le bouchon jusqu à vous faire payer l établissement du devis! Vous pouvez tout à fait refuser ce surplus de frais, sauf si vous en aviez été informé, et que vous avez donné votre accord Aussi, c est au moment de la rédaction du devis, et bien avant de le signer, que vous devez tout discuter, épuiser les questions, exiger une rédaction plus complète, et éventuellement marchander en jouant sur la concurrence Demandez un temps de réflexion avant de signer, surtout s il ne s agit pas de travaux d urgence. Cela doit vous permettre de vous renseigner sur les tarifs pratiqués par d autres entreprises, et de choisir les tarifs les plus compétitifs, et les travaux de la meilleure qualité. Ces précautions se justifient d autant plus si les travaux sont importants. A partir du moment où vous avez signé, crac! Vous vous êtes 26

29 engagé à payer. Car c'est bel et bien une promesse d'achat. Si vous vous sentez floué, relisez attentivement le devis que vous aviez signé. S il y manque un élément important, vous pouvez l utiliser pour tenter de remettre en cause votre accord. Recherchez toujours, de préférence, un règlement à l amiable. Sachez-le, l arrêté du 2 mars 1990 fait obligation de dresser un devis préalable dès que les frais sont supérieurs à 150. En deçà de cette somme, l initiative est laissée à la discrétion des deux parties. Comme c est le consommateur des travaux qui va devoir payer, c est-à-dire vous, une précaution en vaut deux Exigez toujours un devis! Si un jour vous faites appel à un réparateur dans une situation d extrême urgence, même si vous êtes enfermé dans votre appartement, ne perdez pas la tête. Ni de vue le fait qu en cas d urgence avec danger, les obligations habituelles n ont plus court. Il arrive que le réparateur profite de cette situation pour forcer la note. Une fois le danger écarté, ne signez et ne payez rien de façon inconsidérée. Et si l on vous a fait signer un devis astronomique sous la pression des événements, même si vous avez payé, réagissez après coup. Car le danger des dangers, c est encore de renoncer à vous défendre! 27

30 1 m 2 par-ci, 1 m 2 par-là A 1 500, soyez vigilant si vous achetez un logement! Si vous voulez acquérir un bien immobilier, un appartement, une maison, soyez très vigilant. Passer par les agences immobilières coûte les yeux de la tête. Elles sont en crise, et tentent n importe quoi pour s attacher une clientèle. Tout y passe, y compris ces fameux abonnements qui ne débouchent souvent sur rien. Par leur intermédiaire vous trouvez quand même la maison de vos rêves? Entre les frais d agence et les dessous de table, vous ne rêverez plus longtemps! C est sans doute pourquoi de nombreuses personnes se tournent vers les petites annonces, espérant trouver rapidement un endroit agréable tout en allégeant les frais. Mais le contact direct avec le propriétaire peut leur réserver d autres surprises, car le circuit des petites annonces n est pas sans danger. Si vous avez pris rendez-vous pour visiter les lieux, prenez de sérieuses précautions. - Vous aviez choisi cet appartement parce qu il est sensé se situer à dix minutes du centre ville? Partez plus tôt que prévu, et vérifiez le temps du trajet. Il dure peut-être un quart d heure en voiture et 25 minutes à pied! Vous serez déjà fixé sur ce point. Si la distance était très importante pour vous, parce que l appartement est pour Papy, et que Papy ne supporte plus tellement la marche, vous pouvez éliminer d office la visite des lieux 28

31 - Vous voici sur les lieux. Ne visitez jamais un logement en vente sans vous munir d un mètre pliant. Ne souriez pas, c est très sérieux. On vous annonce 120 mètres carrés. Vous demandez poliment si vous pouvez mesurer les lieux. Une vérification plus ou moins rapide permet de remarquer qu il manque à l appel le quart de la superficie prévue! Dans le monde des petites annonces immobilières, la chose est infiniment plus fréquente que vous ne le croyez Et cela pour diverses raisons. Passons sur la mauvaise foi évidente de certains. Chez beaucoup d autres propriétaires, il y a méconnaissance des règles de calcul d une surface habitable. Remarquez, la superficie est rarement sous-estimée. Elle est pratiquement toujours surestimée Quoi qu il en soit, s il y a erreur, c est vous qui paierez la facture. Il est donc impératif que vous sachiez calculer une surface utile. Vous devez exclure de la surface totale : - les surfaces non closes (balcons, terrasses), - le sous-sol non habitable (cave, cellier), - les épaisseurs de murs, - les cheminées et les escaliers à partir du 2e étage, - la surface qui se trouve à moins d'un pied droit de 1 m de haut. Je précise : cette surface à déduire correspond à celle que vous obtenez en partant des extrémités du toit, et en déduisant 1 mètre de superficie tout autour de la surface au sol correspondante. Un notaire vous le précisera - ou un architecte. Dois-je vous dire à quel point c'est important si le prix du mètre carré est à ou plus? 29

32 Et ce n'est pas tout! Soyez ferme, et exigez poliment des informations exactes sur les consommations moyennes d électricité, de gaz, sur l état du chauffage, sur l âge de son installation. Ces détails peuvent modifier l ardoise de façon inquiétante. Aussi, sachez évaluer avec lucidité les travaux à réaliser. C est une bonne base de marchandage. Si vous allez acquérir un bien en copropriété, demandez tout le dossier de celle-ci. Les acquisitions immobilières sont pleines de dangers. Si vous devez vous aventurer dans les dédales des petites annonces, prenez vos précautions. Si la superficie est inférieure à celle annoncée, marchandez ferme. Avant de donner votre accord, tentez tout. Vérifiez le prix du mètre carré dans le quartier. Consultez plusieurs agences immobilières. Allez visiter ailleurs. C est gratuit. Cela vous donnera un ordre de valeurs pour comparer. Alors, seulement, décidez-vous Car un contrat signé à la hâte est souvent irréversible. Après tout, c est de votre argent dont il s agit! Agences matrimoniales : l âme sœur proposée est-elle vraiment libre? La solitude est la maladie de notre siècle. Pourtant, on en parle peu le mal est moins spectaculaire. Aujourd hui, de nombreuses personnes se tournent naturellement vers les agences matrimoniales, dans l espoir d y rencontrer l âme sœur. Peut-être êtes-vous dans ce cas et vous apprêtez-vous à 30

33 rejoindre les quelques candidats au bonheur qui s adressent annuellement à plus de agences matrimoniales. Cela fait beaucoup de monde... Beaucoup de rêves... Et seulement 4% d heureux! Les services de ces marieurs sont loin d être gratuits... Selon la durée de l expérience, vous pouvez débourser entre et pour un même résultat! Sachez-le, les agences matrimoniales sont souvent écartelées entre leurs objectifs humains et financiers. Quelques précautions à prendre pour éviter l arnaque : - Demandez à l agence si elle dispose d un personnel qualifié, si c est une équipe de psychologues qui gère les fichiers des candidats. Cherchez à savoir quels sont les taux de réussite de l agence. - Ne signez rien lors de votre première visite, même si vous avez le moral à zéro et qu on vous promet que dans l heure qui suivra votre paraphe, vous rencontrerez le ou la partenaire de votre vie... - En sortant de l agence matrimoniale, reprenez votre souffle, et continuez votre tournée. Après tout, pourquoi vous en tenir à une seule agence? Cela vous permettra de comparer la qualité des services proposés, les tarifs pratiqués, l ambiance... Un indice peut vous aider à choisir la bonne agence. C est le sérieux de l investigation pratiquée sur votre personne. S agit-il d un simple questionnaire de routine impersonnel à remplir? 31

34 D une série d entretiens organisés par un personnel spécialisé, compétent et humain? Lorsque vous avez choisi votre agence, après une sérieuse prospection vient le moment de l établissement du contrat. - D abord, marchandez sec pour faire baisser les prix. Quand vous avez obtenu les tarifs qui vous intéressent, lisez attentivement le contrat qui vous est proposé. - Reprend-il toutes les promesses qui vous ont été faites oralement? S engage-t-il à vous assurer un nombre minimum de rencontres? Précise-t-il les modalités du suivi de votre cas? La loi vous autorise à inclure dans le contrat une description détaillée du profil que vous demandez. C est une importante garantie de sérieux. Exigez que soient consignés l âge, le sexe, la situation familiale, et socioprofessionnelle, le lieu de résidence. Car des candidats à qui l on propose une rencontre alléchante avec une candidate habitant à 300 km de là, cela s est, hélas, déjà vu! Sachez que lorsque le contrat est établi, la loi exige un délai de réflexion de sept jours. Cela vous permettra de réfléchir encore, de confirmer votre choix, ou de vous rétracter. Enfin, avant de vous décider, sachez qu il existe d autres façons de procéder pour susciter des rencontres : - Les petites annonces sont souvent étonnantes. Il est arrivé qu elles permettent d obtenir plus de propositions gratuites que les services d une agence, et en un laps de temps plus court. Il s agit juste de savoir rédiger une annonce accro- 32

35 cheuse, gaie, amusante et tendre à la fois, ou vous vous présentez le plus fidèlement possible. Le reste est une question de feeling, de hasard... et d atomes crochus. - L autre moyen radical, c est de ne compter que sur vous-même pour que quelque chose change dans votre vie. Inspectez sans complaisance les moindres recoins de votre existence. Demandez-vous à quoi est due votre solitude. Sortez-vous suffisamment? Êtes-vous craintif? Manquez-vous d assurance? Alors foncez! Il ne peut rien vous arriver de pire que d être seul, pas vrai? Et justement, vous l êtes déjà. Qu avez-vous à perdre? Commerce en ligne : petit guide de survie de l internaute Le commerce électronique, c est-à-dire sur internet, fait fantasmer tous les commerçants. Normal, il a été annoncé par tous les professionnels comme l Eldorado du 3e millénaire. Ce qui explique aussi qu il attire pas mal de margoulins, qui profitent du manque de structures légales de cette ruée vers l or virtuel Un internaute averti en valant deux, voici 7 chausse-trapes qui vous guettent si vous n y prenez pas attention. Il s agit des infractions les plus fréquentes constatées à ce jour par le Centre de surveillance du commerce électronique (CSCE) : - beaucoup de commerçants n affichent pas les mentions commerciales obligatoires : avant l achat, vérifiez que leur identité, mail, adresse (gare aux boîtes postales!), téléphone sont bien lisibles! 33

36 - les règles de publicité sur les prix sont loin d être respectées partout : conditions de vente, TVA, délais de livraison doivent être indiqués. - les publicités mensongères abondent : comparez plusieurs offres, vous les repérerez très vite! - gare aux annonces de faux particuliers, notamment celles qui proposent des animaux de compagnie : pas de recette miracle, la prudence s impose! - attention aux sites roses soi-disant gratuits, qui débouchent sans que vous le remarquiez sur des pages payantes : ne confirmez jamais n importe quoi, et ne laissez jamais votre ! - un grand nombre de réclamations enregistrées concerne le non-respect des modalités de livraison. Faites donc très attention, avant de commander, aux conditions d expédition, - autre gros écueil : les remboursements, souvent très problématiques, les erreurs de facturation, encore plus complexes si vous achetez à l étranger, et les résiliations d abonnements, effectuées de mauvaise grâce Faites confiance aux sociétés bien connues, celles qui ont fait leurs preuves - et que des arnaques répétées auraient fait disparaître Prenez aussi l habitude d imprimer et conserver tous les éléments d une commande, à commencer par l de confirmation que vous recevez presque toujours du fournisseur. Surtout ne l effacez pas! Enfin, faites part à la CNIL (Commission nationale informatique et liberté) de toute mauvaise expérience, en utilisant le formulaire disponible sur son site : 34

37 Frais de copropriété : les syndics abusent-ils? Les honoraires d un syndic professionnel sont libres désormais. Libres pas débridés. C est cependant ce que déplorent de nombreux syndicats de copropriétaires qui s étonnent de constater et de devoir accepter chaque année une révision de ces honoraires à la hausse. Qu incluent ces honoraires? Des honoraires, généralement forfaitaires, pour la gestion courante de l immeuble. Des rémunérations particulières pour certaines prestations spécifiques : recouvrement d impayés, gestion de sinistres en matière d assurance, études diverses réalisées à la demande des copropriétaires, suivi de procédures. Le syndic est rémunéré forfaitairement ou à l heure passée. En cas d importants travaux dont il assure la coordination, le syndic peut également percevoir des honoraires proportionnels. 5 précautions à prendre pour éviter les mauvaises surprises - Tout d abord ne pas vous fier à la gestion du syndic, il peut commettre des erreurs dans sa comptabilité. Vérifiez donc les comptes (ou faites vérifier par le conseil syndical) et le détail des factures. Si les comptes ne sont pas clairs, refusez de les approuver. - Veiller à ce qu il ouvre un compte séparé pour votre copropriété. Il est en effet anormal qu un syndic qui perçoit parfois des avances ou des appels de fonds des copropriétaires verse cet argent sur un compte professionnel au nom du syndic. Il 35

38 vaut mieux que cet argent soit placé au profit de la copropriété. Si ce n est déjà fait, pensez à mettre ce point à l ordre du jour de la prochaine assemblée générale des copropriétaires. - Veillez également à la façon dont le syndic paie les fournisseurs de la copropriété. Non seulement il fait peut-être fructifier votre argent sur un compte personnel, mais il vous prive sans doute d importantes économies puisqu en payant ses fournisseurs au comptant il pourrait bénéficier d un escompte de 2 à 3 % sur l ensemble des factures! - Tout comme les achats divers : qu il s agisse du fuel ou des artisans qui doivent intervenir, vérifiez qu il gère correctement vos intérêts en essayant d obtenir les meilleurs prix. - Attention aux dégâts et sinistres éventuels : ce n est pas aux copropriétaires de payer mais le syndic doit faire jouer l assurance de la copropriété. Sachez qu une copropriété est une structure organisée : elle est bien sûr représentée légalement par son syndic dont la gestion peut être surveillée par un conseil syndical composé de membres choisis par les copropriétaires. La constitution d un conseil syndical n est pas obligatoire mais conseillée en raison de son rôle d intermédiaire entre le syndic et le syndicat (l ensemble des copropriétaires). Ce syndicat, dont vous faites partie, se réunit une fois par an pour s exprimer, et voter toutes les décisions utiles au bon fonctionnement de la copropriété. Un conseil Allez-y car toutes les décisions votées (y compris celles qui 36

39 portent sur les actes de gestion du syndic) sont ensuite incontestables. Si vous ne pouvez y assister, désignez un mandataire car l approbation des comptes, du budget prévisionnel, des travaux d entretien et des honoraires du syndic se fait à la majorité des voix des copropriétaires présents ou représentés! Réparations de voiture : comment éviter les abus de certains garagistes Tout simplement en connaissant vos droits Cela paraît évident Ça l est moins en y réfléchissant un peu plus, car vos droits ne sont pas forcément liés à une obligation légale du garagiste. Tel est le cas de l ordre de réparation : il est fortement conseillé bien que non imposé au garagiste. C est pourtant votre première parade anti-arnaque. Pourquoi? Tout simplement parce qu il engage le garagiste à n effectuer que les réparations prévues. Et que pour toute prestation supplémentaire, il est tenu de vous demander votre accord. Cet ordre de réparation doit mentionner vos coordonnées et celles du garagiste, ainsi que l identification du véhicule, son kilométrage et son niveau de carburant. Si un devis a été établi préalablement, il doit également y faire référence. Le garagiste doit aussi prévoir la durée de l immobilisation et la date de livraison de votre véhicule. Ne partez pas sans un double de cet ordre de réparation, il vous servira de preuve en cas de litige. 37

40 Deuxième parade anti-arnaque : l affichage des prix Il est obligatoire et vous devez pouvoir en prendre connaissance facilement : à l entrée du garage ou sur les lieux de réception de la clientèle. Troisième parade anti-arnaque : récupérez les pièces échangées C est encore le plus sûr moyen de vous assurer qu elles ont bien été remplacées. Même s'ils sont rares, certains réparateurs n hésitent pas à facturer des pièces neuves alors qu ils se sont contentés de réparer les pièces usagées. C est également une obligation à laquelle votre garagiste ne peut refuser de se soumettre. Vous pouvez même exiger la facture d achat de la pièce de remplacement en cas d échange standard, cela vous évitera de payer des pièces d occasion au prix des pièces neuves Cela s est déjà vu! Quatrième parade anti-arnaque : votre accord est indispensable avant toute réparation importante Car votre garagiste est soumis à l obligation de conseil. Pas question de s engraisser abusivement sur votre compte : il serait coupable s il ne vous conseillait pas de remplacer purement et simplement une pièce dont les réparations successives s avéreraient plus coûteuses. De même, si le coût des travaux envisagés est supérieur à la valeur vénale du véhicule, il doit vous prévenir. Cinquième parade anti-arnaque : l obligation de résultat du garagiste Testez votre véhicule! Si le bruit que vous aviez décelé 38

41 persiste après réparation, le garagiste est tenu de procéder à une nouvelle intervention, sans que cela ne vous coûte un centime. Au cas où il refuserait, vous pouvez toujours faire réparer votre voiture par un autre garagiste et tenter de récupérer les frais en attentant une action en justice. Selon le montant du préjudice, adressez-vous au tribunal d instance (en dessous de ), ou au tribunal de grande instance (plus de ). Sixième parade anti-arnaque : ne payez pas la facture! Eh bien non Ça ne marche pas! A moins que vous n ayez vraiment une bonne raison, auquel cas seule une procédure en justice pourra contraindre le garagiste à vous rendre votre véhicule. Et c est le juge qui tranchera. Le garagiste bénéficie en effet d un droit de rétention qui l autorise à immobiliser votre véhicule tant que la facture n est pas soldée. Comme quoi, avant d en venir là, il vaut mieux connaître vos droits et les obligations que vous pouvez lui imposer! Honoraires, avances, contrat d exclusivité comment faire cesser les abus de certains agents immobiliers Trop de consommateurs se font encore piéger en pensant qu en franchissant la porte d une agence immobilière, ils jouent la carte de la sécurité. Oui mais seulement s ils franchissent le seuil d une véritable agence! Et encore! Pour en être certain, mieux vaut connaître vos droits pour éviter de subir la pression d un agent qui profiterait de votre crédulité. La profession d agent 39

42 immobilier est en effet strictement réglementée, mais le meilleur moyen de savoir où vous mettez les pieds est encore de connaître les règles du jeu auxquelles il est astreint : 1. Commencez par lui demander sa carte professionnelle A défaut, allez plutôt voir ailleurs Vous n avez aucune certitude quant au respect de la réglementation. 2. Vérifiez que les renseignements suivants sont bien affichés dans son agence : - Le numéro de sa carte professionnelle, - le montant de sa garantie financière (au minimum ), sinon il ne peut percevoir de sommes d argent en dehors de ses honoraires définitivement acquis, - le nom et l adresse de l organisme qui le garantit, - le nom de la banque et le numéro de compte où les fonds sont encaissés, - les tarifs. 3. Vérifiez que les mentions suivantes figurent bien sur tous ses documents : - Le numéro et le lieu de délivrance de sa carte professionnelle, - le nom et l adresse de son entreprise ainsi que l activité exercée, - le nom et l adresse de l organisme qui le garantit. Si le montant de cette garantie est inférieur à , il doit également mentionner qu il ne peut percevoir de fonds de ses clients. 40

43 4. Exigez un mandat écrit, il est obligatoire pour qu il puisse percevoir des honoraires Il s agira d un mandat simple ou exclusif selon qu il est seul ou pas à intervenir comme intermédiaire dans la vente ou la location. Pour être valable ce mandat doit être limité dans le temps Mais attention : s il s agit d un mandat simple (plusieurs agents peuvent être dans la course), seul celui qui conclut l affaire peut prétendre à des honoraires. Et s il s agit d un mandat exclusif, vous pouvez y mettre fin dans un délai de 3 mois à compter de la signature. Ne vous croyez donc pas asservi corps et âme à un agent si celui-ci ne vous donnait pas satisfaction. La loi du 2 janvier 1970 l oblige à mentionner un délai d action sans lequel le mandat serait nul. 5. Ménagez-vous une porte de sortie! Ne signez jamais un mandat exclusif sans vous réserver la possibilité de négocier par vous-même, qu il s agisse d une vente ou d une location. L agent serait en droit de réclamer une indemnité (prévue d ailleurs au contrat), si vous lui coupiez l herbe sous le pied. 6. Qui paie les honoraires? Si les honoraires sont libres depuis le 1er janvier 1987, ce n est pas une raison pour frapper à la porte du plus cher Les tarifs sont normalement affichés dans l agence. Cela vous permet de faire jouer la concurrence, mais vous 41

44 devez aussi pousser un peu plus loin vos recherches : à qui incombe le paiement des honoraires? A l acheteur? Au vendeur? Aux deux? Cela dépend des cas et des régions. Il n y a pas de règles strictes La règle du jeu, c est vous qui l instaurerez en vous renseignant à l avance : il serait vraiment dommage de négocier des honoraires dans l agence A alors qu ils incomberaient au vendeur dans l agence B! Si vous louez, sachez que les honoraires de l agent (négociation, rédaction du bail et de l état des lieux) sont obligatoirement répartis entre le propriétaire et le locataire. Seuls les droits d enregistrement incombent au locataire, dans certains cas. 7. Même si l agent vous demande une avance, refusez! Tant que l affaire n est pas conclue et en l absence de tout engagement écrit (avant-contrat ou contrat de location), vous n avez absolument rien à payer. Abstenez-vous de payer en espèces et surtout exigez toujours un reçu précisant le montant du versement et son motif. 8. Même si l agent vous fournit un contrat en bonne et due forme, vérifiez tout! - Epluchez l avant-contrat s il s agit d un achat immobilier, - épluchez le contrat de location s il s agit d une location. Tous ces aspects juridiques, financiers, administratifs et fiscaux concernant l achat, la vente ou la location d un logement 42

45 vous seront détaillés - gratuitement - auprès du centre d information sur l habitat dont vous dépendez. Pour obtenez les coordonnées de celui dont vous dépendez contactez votre mairie ou l ANIL, Tél.: Maison : dépanneur ou arnaqueur? Certains abusent de la situation, défendez-vous! Une conduite d eau qui éclate, une porte refermée avec la clé à l intérieur, un frigo qui ne fonctionne plus, la télé en panne Nous avons tous vécu cette situation à la veille du week-end, période d intervention de prédilection des dépanneurs d urgence. Que faites-vous dans ce cas-là? Vous ouvrez les pages jaunes de l annuaire et vous appelez le premier qui sera disposé à vous rendre service. Service que vous regrettez bien rapidement au moment de payer la note salée le plus souvent, chacun pratiquant des tarifs plus ou moins fantaisistes et des prestations parfois douteuses. Voici comment prévenir l arnaque, même en cas d urgence - Tout d abord, prenez la précaution de noter le nom de quelques entreprises réputées sérieuses dans votre carnet d adresses, cela vous évitera un choix précipité à la dernière minute. - Choisissez pour cela une entreprise adhérente au SYNASAV. Il suffit de le contacter au et vous obtiendrez la liste des entreprises proches de votre domicile. Comme tout 43

46 syndicat professionnel, il édite un code de bonne conduite que tous ses adhérents s engagent à respecter un premier gage de sérieux! (internet : - Vous pouvez également, si vous habitez en copropriété, demander la liste des artisans qui interviennent régulièrement dans votre immeuble. - Enfin, la DDCCRF (Direction départementale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes) dont vous dépendez dispose également d une liste d entreprises de dépannage dignes de ce nom. Une fois le dépanneur sur place, suivez ces 4 conseils 1. Méfiez-vous d un dépanneur qui profiterait de son intervention pour vous proposer des travaux n ayant qu un lointain rapport avec la panne en question : ce n est pas parce que votre lavelinge est entartré que vous devez acheter, sous la pression, un adoucisseur d eau! Tout comme le mauvais fonctionnement d une serrure ne doit pas engendrer le remplacement d une porte entière! Sachez de plus que si le dépanneur parvenait à vous convaincre, vous disposez d un délai de 7 jours pour confirmer ou annuler votre commande et qu en aucun cas vous ne devez verser d acompte ou accepter l installation du matériel avant l expiration de ce délai. 2. Une fois les travaux effectués, veillez - avant de payer quoi que ce soit - à ce que le prestataire vous remette une facture détaillée précisant : le taux horaire de la main-d œuvre, 44

47 le temps passé, les frais de déplacement, le détail des pièces changées (dénomination, quantité, prix). 3. Si des pièces ont été remplacées, gardez-les, elles pourraient vous servir en cas de litige. 4. Enfin, réglez toujours par chèque, c est encore la meilleure preuve de paiement.. Une adresse à retenir : SYNASAV - 26, rue du Général Roguet, Levallois Perret. Meubles : comment éviter de payer le plaqué au prix du massif Vous avez décidé de changer votre salle de séjour ou votre cuisine ou vos meubles de salle de bains Vous faites le tour des magasins de meubles, des grandes surfaces vous y trouvez de tout et à tous les prix La seule chose qui ne varie pas, c est l empressement des vendeurs : chacun prétend vendre le meilleur article au meilleur rapport qualité/prix. Qui croire? Et comment éviter de débourser à pour une fausse copie d ancien, ou un faux meuble massif? C est simple, cherchez l estampille! Celle qui porte la mention NF, norme délivrée par l Afnor 45

48 (Association Française de normalisation) et contrôlée par le CTBA (Centre technique du bois et de l ameublement). Elle est apposée sur chaque meuble et porte un numéro d identification. En vous référant à une telle norme, vous êtes sûr d opter pour la qualité. Mieux, en cas de malfaçon, ce qui arrive rarement vu les tests auxquels sont soumis les meubles concernés, le contrôle de la marque intervient gratuitement à votre demande et vous obtiendrez satisfaction en cas de défaut de fabrication. Un conseil Vérifiez, si vous achetez une chambre à coucher, une salle à manger ou plusieurs pièces d un même lot, que chaque élément porte bien l estampille NF : certains vendeurs pourraient bien en profiter pour vous caser des pièces non conformes au même prix! Bon à savoir Les 3 marques NF : - NF Ameublement : garantit la fonctionnalité du mobilier, - NF Sélection : garantit une solidité supérieure, - NF Prestige garantit l utilisation de matériaux de qualité supérieure, et une fabrication authentique vérifiée. Le certificat de qualification : C est un document qui précise les différentes caractéristiques du meuble : désignation, référence, dimensions, matières et procédés utilisés (aussi bien pour les parties apparentes en façade, que pour le corps du meuble). Lisez-le avec attention et 46

49 n hésitez pas à questionner le vendeur car certains bois nobles sont remplacés par des bois moins onéreux (le ramin remplace le chêne, le kaori remplace le merisier) et le prix doit s en ressentir. Les procédés d assemblage ont également un impact sur le prix : le collage remplace de plus en plus souvent les chevilles, les mortaises Enfin, des procédés modernes imitent à s y méprendre l aspect du bois, c est le cas de certains plastiques stratifiés ou de certaines moulures en plastique Si, malgré nos conseils, vous optiez pour un meuble non estampillé, n achetez jamais sans étiquette informative. Ainsi éviterez-vous peut-être de payer cher un meuble dit massif alors qu il s agit d un vulgaire plaqué. Pour information un meuble (ou un élément de meuble) est dit massif s il est usiné dans la masse, d une épaisseur d au moins 5 mm et collé sur aucun support Pour en savoir plus Procurez-vous le Guide de l acheteur auprès du CTBA - 10, avenue de Saint-Mandé, Paris, Tél.: ou Réservation de chambre d'hôtel : comment éviter les mauvaises surprises Simple, mais encore devez-vous le savoir. Si notre société vit à l heure du fax et des s, c est que ceux-ci présentent bien des avantages : rapidité de transmission et faible coût. Utilisez-le donc 47

50 si vous vous apprêtez à passer une nuit à l hôtel. Évitez de vous contenter d un simple coup de téléphone pour réserver votre chambre car si par malheur vous étiez retardé, l hôtelier peut tout à fait louer votre chambre à un autre client si vous avez omis de mentionner sur votre réservation : à réserver, même en cas d arrivée tardive, et ce dès 19h. Autre possibilité, plus coûteuse : le versement d arrhes qui l obligerait à bloquer votre chambre jusqu au lendemain mais l autoriserait à garder le montant versé à titre de dédommagement! Délai de livraison non tenu : pouvez-vous annuler votre commande? Oui! Et vous disposez pour cela de 7 jours à partir de la date de livraison prévue sur le bon de commande. C est la loi du 18 janvier 1992 qui vous y autorise. Cela est valable pour toutes sortes de ventes, y compris la vente par correspondance. Qu il s agisse d une voiture, d un meuble ou de tout objet commandé. Seule restriction : le cas de force majeure : guerre, grève, émeutes Si aucune date n est mentionnée, ce sont les usages de la profession qui sont pris en considération. Pour les meubles par exemple, le délai de livraison est de deux à quatre mois. En vente par correspondance, le délai est d un mois. Le montant de l achat que vous envisagez détermine les obligations du vendeur : si le prix est supérieur à 500, il est tenu de mentionner une date de livraison sur le bon de commande. Jamais à titre indicatif, cela constituerait une clause abusive ne le dégageant absolument pas de ses obligations. 48

51 Comment réagir si cela vous arrive? Vous avez deux possibilités au-delà du délai de 7 jours : - ou vous désirez être livré et dans ce cas, adressez une lettre recommandée avec accusé de réception au vendeur en lui demandant de vous livrer à une date donnée. S il ne peut vous satisfaire, vous pouvez annuler votre commande dans les deux mois qui suivent la date de livraison prévue, et récupérer le double des arrhes versées, - ou vous annulez purement et simplement votre commande toujours en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception. Le double des arrhes versées vous sera également remboursé. Vous disposez d un délai de 2 mois suivant la date de livraison prévue pour réagir. Bon à savoir Au-delà de 3 mois d immobilisation de la somme versée à titre d acompte ou d arrhes, vous pouvez en plus, obtenir des intérêts. De même, si le retard de livraison (ou l annulation de la commande qui en découle) vous a fait subir un préjudice, sachez que vous pourrez obtenir, en plus, des dommages et intérêts. Ceci est valable pour les achats de biens mais également pour les prestations de services : travaux dans votre maison par exemple. En cas de litige, vous pouvez vous adresser à la Direction départementale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes ou à une association de consommateurs. 49

52 Antiquités : comment distinguer le vrai du faux? Difficile, à moins d être un expert. La connaissance de l art est un long apprentissage et avant de savoir identifier un objet, vous aurez visité plus d une salle de ventes, plus d un marché aux puces, plus d un antiquaire ou d un brocanteur. Savez-vous par exemple qu une antiquité est un meuble qui a plus de 100 ans d âge? Que l époque d une armoire s identifie grâce à ses charnières (en fer pour un meuble du XVIIIe siècle, si elle est en laiton, il s agit d une imitation), celle d une commode à ses tiroirs? Que vous ne trouverez pas de meubles en noyer avant Louis XIII et que l acajou a fait son apparition sous Louis XV Qu un meuble est dit authentique si seules 30% de ses pièces ont fait l objet d une restauration Que, normalement, un meuble qui date d après 1744 doit porter la signature ou le poinçon de son créateur? Et que si l on falsifie cette signature, vous vous en rendrez compte car la couleur des lettres marquées n aura pas pris la patine du bois Encore faut-il être expert! Ne désespérez pas, le temps et la patience feront de vous un acheteur critique. Mais en attendant prenez plutôt quelques précautions que préconise le SNCAO (Syndicat national du commerce de l antiquité et de l occasion) : 50

53 - Sur les antiquaires et brocanteurs qui existent en France, seuls 20 % d entre eux sont adhérents à ce syndicat. Procédez à cette première vérification, c est un gage de sérieux puisque tous les membres de ce syndicat s engagent à vendre l objet pour ce qu il est - Exigez une facture du vendeur. Complète et détaillée : en plus des mentions obligatoires (prix, montant HT, TVA, raison sociale et adresse), exigez une description détaillée de l objet acheté (composition, bois massif ou placage, description des serrures, etc.), époque, mention de la signature). Le vendeur s engage par sa facture, en cas de litige, vous pourrez vous retourner contre lui. - Si vous avez le moindre doute, faites expertiser le meuble acheté, il vous en coûtera de 1 à 3 % de la valeur du meuble. Le certificat d expertise vous permettra de poursuivre le vendeur s il vous a vendu un objet qui ne correspond pas à la description indiquée sur la facture. Mais attention Certains d entre eux vous demanderont un forfait pour estimer une pièce. Vous avez donc tout intérêt à soupeser le bien-fondé d une telle expertise : à quoi vous servirait d expertiser un vase de 150 si l expert vous demande 50 de forfait? Cela est beaucoup plus courant que vous ne le pensez. Si vous devez choisir un expert, préférez ceux qui ont une spécialité. Les experts et les commissaires-priseurs, plutôt généralistes commettent régulièrement des erreurs d estimation énormes : des objets estimés 2 500, n en valaient effectivement que L écart est grand! Sans parler des antiquaires et brocanteurs qui arborent fièrement une pancarte expert en vitrine : elle n offre aucun gage de sérieux! Procurez-vous plutôt 51

54 le Guide Emer (Editions Emer, Tél.: ) qui recense la liste des experts spécialisés. Vous pouvez également contacter des syndicats professionnels dont la liste suit. Enfin, n oubliez pas : deux ou trois expertises valent mieux qu une - surtout s il s agit d assurer le bien acheté ou si vous envisagez un partage familial. Bon à savoir Certains experts sur les salons d antiquaires (à Paris et en Province), certains commissaires-priseurs, expertiseront gratuitement vos objets : à Paris par exemple, ils se relaient chaque jour à Drouot Estimations, un service d estimations gratuites. Commencez donc par là! - Drouot Estimations, 7, rue Drouot, Paris, Tél.: Syndicat National du Commerce de l antiquité et de l Occasion (SNCAO) : 18, rue de Provence, Paris, Tél.: Syndicat national des antiquaires négociants en objets d art, 17, bd Malesherbes, Paris, Tél.: Compagnie nationale des experts, 10, rue Jacob, Paris, Tél.: Chambre Nationale des experts spécialisés, 48, rue Duranton, Paris, Tél.:

55 Comment diminuer considérablement les risques de cambriolage Près de la moitié des cambriolages ont lieu dans les résidences principales, le reste dans les résidences secondaires et divers endroits (voiture, vols à l étalage ou à la roulotte ) Bien sûr, il y a les assureurs Et à quoi servirait la prime que vous payez si vous n aviez pas la garantie de récupérer la valeur des objets volés Mais cela n évite pas l angoisse du cambriolage : la maison saccagée, les objets auxquels vous tenez que vous ne reverrez jamais, les albums de photos détruits, votre plus beau vase cassé Le préjudice est également moral. La bonne nouvelle est que vous pouvez diminuer considérablement les risques de vol : en prenant des précautions qui relèvent plus du bon sens que de la stratégie, et en trouvant quelques bonnes planques au cas où le voleur forcerait quand même votre porte. Comment décourager les voleurs? - En partant du principe qu un voleur abandonne sa tentative après les 4 ou 5 premières minutes d essai. Plus votre porte sera sécurisée, plus vous augmentez les chances de le faire fuir Veillez donc à installer un bon système de fermeture : serrure en 3 points ou certifiée A2P (Assurance Prévention Protection). - Vous pouvez opter pour une porte blindée et/ou un système d alarme. C est une sécurité supplémentaire. Pour éviter des prix abusifs et être sûr d avoir un système performant, deman- 53

56 dez la liste des installateurs agréés à votre assureur. - Fermez bien vos fenêtres même dans la journée (les cambrioleurs ne sévissent pas que la nuit)! Cela paraît évident, mais un voleur ne passera pas inaperçu s il doit casser une vitre pour entrer chez vous, surtout si vous habitez un quartier fréquenté. Ne souriez pas le procédé fonctionne puisque près de 20 % des cambriolages démarrent ainsi - Evitez d inscrire vos noms et adresses sur vos clés. De même renoncez définitivement à les planquer sous le paillasson, sur un rebord de fenêtre ou dans la boîte aux lettres - Gardez toujours vos clés sur vous. Si vous les transportez dans votre sac à main - qui contient également vos papiers - vous ouvrez grand la porte aux voleurs. S il vous arrivait de vous le faire voler, prenez contact avec votre assureur, certains contrats prévoient le remboursement du remplacement de la serrure dans ce cas. - Si vous remarquez un signe douteux sur votre porte (à la craie ou au feutre) ou sur le seuil de votre maison ou appartement, effacez-le. Il peut s agir de malfrats qui, connaissant vos habitudes, ont programmé l intrusion - Si vous perdez un jeu de clés, changez votre serrure. Quelqu un aurait pu vous voir et trouver votre adresse - Si vous disposez d un interphone, assurez-vous d ouvrir à quelqu un que vous connaissez. Dans le cas contraire, jetez plutôt un coup d œil par la fenêtre 54

57 - Lorsqu un inconnu vous appelle au téléphone sous prétexte de vous vendre ceci ou cela, restez sur vos gardes : ne lui donnez pas d indications sur votre emploi du temps et sur vos absences. - Si vous devez vous absenter pour quelques jours, faites installer une minuterie qui allumera certaines pièces de la maison ou fera fonctionner votre radio. A défaut de minuterie, confiez vos clés à un voisin qui s en chargera - Veillez à faire relever votre boîte aux lettres régulièrement (ou à faire suivre votre courrier), les voleurs ont l œil, c est un des indices les plus évidents. De même, veillez à l entretien de votre pelouse surtout si vous partez plus d un mois mieux vaut payer un jardinier que d être dévalisé! Comment limiter les dégâts si, malgré ces précautions, Arsène Lupin pénètre chez vous? Si vous avez un coffre, c est merveilleux, vous pouvez y mettre vos objets de valeur Ou vous gardez la clé sur vous, ou, si vous ne désirez pas vous encombrer, vous devez lui trouver une bonne planque (surtout pas près du coffre!). De même pour la combinaison, ne l inscrivez pas dans l annuaire du téléphone ou dans votre carnet d adresses Pas de coffre? Qu importe, la maison regorge de cachettes que les voleurs n ont pas le temps de découvrir. Donnez-leur plutôt du fil à retordre en choisissant : - les haut-parleurs (TV, chaîne hi-fi ), - un livre creux - à condition que vous ayez une bibliothèque 55

58 importante et qu il s intègre parfaitement. Veillez à ce qu il ferme également parfaitement! - le dessous des tapis pour les objets de faible épaisseur, - dans les piles de casseroles de votre cuisine, ou dans le réfrigérateur ou le congélateur (emballez-les comme si c étaient des aliments), - au milieu des bûches dans votre cave à bois, - dans un sac de graines ou de semences au garage, - dans la terre de vos plantes (prenez également le soin de les emballer) Par contre : - ne cachez rien dans vos tiroirs : ce sont les premiers endroits retournés, - évitez également la chambre à coucher, préférez plutôt l entrée, la cave ou la cuisine (l endroit visité en dernier ). Les voleurs sont ingénieux, tâchez de l être plus qu eux. Vous avez le temps avec vous et à moins d habiter un endroit isolé où il peut agir tout à son aise, rappelez-vous qu un voleur est toujours pressé et que plus il aura du mal à trouver, plus vite il abandonnera! Guérisseur ou charlatan? 11 astuces pour débusquer les escrocs Quand la médecine traditionnelle est impuissante, il reste une solution : les magnétiseurs, chiropracteurs, rebouteux, guérisseurs Le nombre - officieux - de prouve à quel point le marché est juteux. De plus en plus s'installent d'ailleurs en 56

59 profession libérale Malheureusement pour vous 250 seulement feraient preuve d'un réel sérieux! Les termes ne manquent pas pour désigner cette médecine parallèle. Pas question ici d en faire le procès, d autant que certains patients désespérés trouvent régulièrement auprès d eux remèdes à leurs maux. Par contre, vous savez fort bien que cette activité particulièrement lucrative attire de nombreux charlatans. Les statistiques sont parlantes : 5 % des magnétiseurs posséderaient réellement un don. Vous devez donc vous méfier si vous faites partie des 55 % des Français qui croient en leur pouvoir. Alors comment identifier l escroc? 1. L'escroc vous promet de tout guérir, y compris les maladies dites incurables ou infectieuses (cancer, sida, sclérose en plaques ) et se vante de ne jamais connaître d'échec. 2. Il prétend que vous êtes envoûté pour ensuite vous proposer un désenvoûtement moyennant une somme élevée. 3. Il propose un traitement de longue durée et exige un forfait payable à l'avance. 4. Il utilise une publicité extravagante et outrancière, souvent sous un pseudonyme, sans adresse précise, avec seulement un numéro de boîte postale et de téléphone qu'il change très souvent. 57

60 5. Il est de style "folklorique" (vêtements, ambiance), pour vous impressionner 6. Il se fait appeler "Maître", ou "Professeur", et exhibe des diplômes bidons dans son cabinet, sans aucune valeur, faciles à acheter ou à se procurer. 7. Il vous demande de cesser votre traitement médical en cours ou de ne plus consulter votre médecin (attention, si c'est le cas, il est vraiment dangereux)! 8. Méfiez-vous de ceux qui vendent des gadgets 9. De ceux qui pratiquent des prix exorbitants : au-delà de 50 c'est de l'arnaque! 10. Fuyez celui qui vous conseille des médicaments de son cru 11. Et abandonnez celui avec lequel vous n'obtiendriez aucun résultat au bout de trois consultations! Et à qui vous fier? - A celui qui commencera par vous demander si vous avez consulté un médecin et vous y enverra en cas de doute, - celui qui voudra connaître le diagnostic et les résultats des examens prescrits, - celui qui vous encouragera à poursuivre votre traitement et à ne le modifier que sur avis médical, 58

61 - celui qui se reconnaîtra impuissant si, au bout de 3 séances, vous ne percevez aucune amélioration, - celui qui fera preuve de bonté, de modestie, d'humilité, de générosité et de charisme Certains soignent même gratuitement, ce qui est loin d'être le cas des charlatans qui n'ont d'yeux que pour le profit et certainement pas pour votre santé! Pour plus d informations sur ce sujet, vous pouvez contacter le GNOMA (Groupement national pour l organisation des médecines alternatives), 14 bd Bastille, Paris. Tél.: Les produits allégés, plus chers, tiennent-ils réellement leurs promesses? Les allégés font maigrir. C est certain. Oui mais pas vous. Plutôt votre porte-monnaie! Et les fabricants se garderont bien de vous le dire. Même si sur l étiquette de leurs produits figure fièrement la mention allégé de 50 %. Ne vous méprenez surtout pas. D abord, les nutritionnistes pourront vous confirmer que les obsédés de la balance ne maigriront pas en carburant au light. Pourquoi? Tout simplement parce qu il est prouvé qu'ils absorbent deux fois plus de produits light que d aliments normaux. Que si cela ne se fait pas au moment de la prise de repas light, il y a souvent compensation : le soir après vous être contenté d une paella allégée le midi, par exemple, vous vous jetterez sur un plat 59

62 de charcuteries. Ou encore, vous vous défoulerez sur le super casse-croûte de 17h, en rentrant du boulot. Autre inconvénient de ces produits : ils contiennent des édulcorants qui remplacent le sucre (aspartham, saccharine entre autres) mais favorisent l accoutumance au goût sucré et poussent à la consommation de desserts et de friandises diverses Continuons, ce n est pas tout Vous pensez probablement que le fait d être allégé en sucre implique une diminution significative du nombre de calories (après tout, ce sont elles qui vous font prendre du poids) Vous faites erreur! Le chocolat allégé par exemple n a que 100 calories de moins pour 100 grammes par rapport à un chocolat entier! Un yaourt à 0% contient 10 calories de moins qu un yaourt normal Pour les biscuits, c est pareil : l allégement en sucre est souvent compensé par un enrichissement en graisses. Résultat : vos lipides en prennent un coup et votre surcharge pondérale ne risque pas de diminuer de cette façon! Pourquoi ces produits font maigrir à coup sûr votre porte-monnaie? Simple question de bon sens, vous pouvez vérifier dès votre prochain passage en supermarché. Les prix varient quasiment du simple au double parfois beaucoup plus. Alors un conseil, un seul : payer deux fois plus cher pour deux fois moins de graisses, d accord. Mais payer le double pour économiser 10 calories cela fait cher de la calorie! Prenez donc la précaution de bien lire 60

63 les étiquettes, de comparer les prix si vous persistez à croire en ces produits. Mais si vous êtes un tant soit peu volontaire et si vous désirez réellement maigrir, réduisez tout simplement et légèrement vos portions normales quotidiennes. Non seulement vous obtiendrez un résultat plus probant mais vous préserverez également le plaisir de consommer des aliments aux saveurs authentiques. Tapis d orient : 9 moyens d'en avoir pour votre argent Les vacances sont propices aux tentations. Si vous êtes déjà allé en Turquie, au Maroc, en Tunisie ou plus loin : en Chine, en Inde, au Népal ou en Afghanistan, vous avez sans doute succombé à la fièvre exotique provoquée par le bagou d un vendeur oriental particulièrement doué. Attention, ne vous laissez pas embobiner : ni par les marchands de tapis à l étranger, ni par ceux, de plus en plus nombreux en France, qui vous font miroiter des remises de 20 à 60 %. D autant que la fourchette des prix est vaste : entre un tapis récent et un tapis ancien (de 30 à 80 ans d âge), la différence varie du simple au double. Entre un tapis fait main traditionnel et un tapis fait main à la va-vite (nœuds peu serrés), la différence varie de 150 à 3 000! Que dire de ceux qui, vendus comme pure soie naturelle, sont en réalité composés de viscose 100 % synthétique Sans être un expert en la matière, il est des critères à respecter avant de signer le chèque pour l achat de votre tapis : de prix, de qualité, de provenance, de lieu où vous le procurer. 61

64 Vos critères de choix 1. Où l acheter? Préférez tout d abord le commerce sérieux, honorablement connu et implanté depuis longtemps dans votre ville. Fuyez tous les démarcheurs à domicile, au téléphone, les marchés, les halls d hôtel et même les enchères. En cas de problème, vous risqueriez de ne jamais retrouver le vendeur Évitez aussi les tentations des vacances à l étranger. La quasitotalité des touristes se font arnaquer et ramènent un tapis qu ils ont payé trois fois plus cher ou 100 % synthétique persuadés d avoir réalisé l affaire du siècle. 2. La composition : méfiez-vous des mentions pompeuses du style en laine véritable ou soie véritable. Vous n en savez pas plus avec cela : car la laine devrait être prélevée sur des animaux vivants, ce qui est de moins en moins le cas. La tonte a lieu plus souvent sur des animaux morts et le traitement qu elle subit pour la rendre aussi brillante la fragilise particulièrement. Il en est de même pour la pure soie qui n est en fait que de la véritable viscose. Si vous avez un doute sur la véracité des propos du vendeur, réalisez le test suivant : prélevez un fil du tapis et faites le brûler : la viscose se consumera sans pratiquement laisser d odeur alors que la soie dégagera une forte odeur de cochon brûlé. Pour la laine, c est plus délicat : elle doit être douce au toucher. 3. La couleur : naturelle ou chimique? Pincez le tapis et regardez la teinte des fibres. Si celle-ci est différente en surface de celle en profondeur, il y a toute les chances que le tapis ait subi un traitement de décoloration. Plus difficile comme test à réaliser mais probant : frottez l un des coin avec un mouchoir légèrement humide. Si le tapis déteint, c est qu il s agit de 62

65 couleurs artificielles. Si vous vous apprêtez à mettre le prix pour un superbe tapis, vérifiez que les couleurs soient vives, variées et harmonieuses. Les couleurs artificielles sont souvent beaucoup plus fades. 4. Fait main ou pas? Le tapis peut effectivement avoir été confectionné à la main, mais à la va-vite! Et le prix s en ressentira forcément car un travail soigné demande au moins 7 mois de travail pour un tapis de 3 m2 seulement! Comment faire la différence? Les nœuds sont plus ou moins serrés : plus il y en a au mètre carré, meilleure sera la qualité du tapis. Le meilleur truc est de retourner le tapis. Si le point est suffisamment serré, le motif sera aussi net à l envers qu à l endroit. Mais vous le paierez : l écart de prix est de 1 à 20! 5. La provenance : le tissage traditionnel, jadis réalisé par des nomades, est de plus en plus souvent remplacé par le travail à la chaîne, mécanisé. C est d Iran, qui a su tant bien que mal préserver la tradition, que proviennent la plupart des tapis réellement faits main. 6. Récent ou ancien? Méfiez-vous des tapis pakistanais qu un vendeur prétendrait anciens. C est de plus en plus rare, la tradition nomade ayant quasiment disparue. Ils sont tous fabriqués en série et inspirés de modèles persans les plus vendus. La qualité est médiocre, le prix doit être en rapport! 7. Quel prix investir? Cela dépend de votre budget : le prix au mètre carré varie de 30 à 60 pour un tapis d importation de faible qualité, à pour un tapis réalisé dans les règles de l art. A ce sujet, vous ne disposez que d un seul recours : jouer l acheteur naïf et questionner le vendeur sur tous les 63

66 points que nous venons d énumérer en insistant sur l ancienneté du tapis, le procédé de coloration, la qualité de la laine, et le nombre de points. 8. Exigez des garanties : n achetez jamais un tapis de prix sans demander un certificat avec les coordonnées précises du vendeur. 9. Enfin, l ultime conseil est de faire jouer la concurrence. Voyez plusieurs vendeurs, comparez la qualité et les prix. Cela vous permettra d acquérir une culture suffisante pour éviter de vous faire embobiner. Ce en quoi excellent (ils en ont la réputation) les marchands de tapis! Vins : "piquette" ou grand cru? Pouvez-vous vous fier aux étiquettes? AOC, VDQS, vin de pays, de table, Grand cru, Cru bourgeois, comment vous y retrouver dans la jungle des appellations? Comment être sûr, pour un prix donné, d acheter un vin correct? Si vous parcourez les rayons des grandes surfaces et prenez le temps de lire l étiquette tout en comparant les prix, à moins de connaître la signification des différentes appellations, vous risquez fort d acheter comme le font la plupart des clients : en vous fiant à la notoriété de la marque, à la beauté de l étiquette et surtout aux pompeuses mentions qui y figurent. Pire, vous êtes sans doute persuadé qu en y mettant le prix, vous achetez forcément un vin de qualité. C est loin d être toujours vrai : le vin, même si c est un produit noble, subit lui aussi les aléas du marché et du marketing. 64

67 Selon le mode de distribution choisi, le prix variera du simple au double pour une même bouteille. Ainsi, s il fut longtemps vrai que d acheter son vin en primeur (avant que le raisin ne soit vendangé) coûtait moins cher, c est aujourd hui complètement dépassé. Il arrive que certains crus apparaissent sur le marché six mois plus tard beaucoup moins chers : vendange médiocre, effondrement du marché Les grandes surfaces restent la source d approvisionnement la moins chère (surtout en période de foires aux vins) si vous voulez vous constituer une cave avec des Bordeaux de millésimes récents. Pour le Bourgogne, c est un peu moins vrai, les quantités par appellations étant moins importantes (les vignobles sont beaucoup plus petits et les productions assez faibles par appellations). Difficile dans ces conditions, de décrocher les mêmes prix. Autre bon point pour les grandes surfaces : les conditions de stockage de plus en plus fiables Hélas, il y a une chose que vous y trouverez rarement, c est le conseil Et pour apprendre à choisir un vin, il n y a pas 36 solutions : ou vous fréquentez les séances de dégustations, ou vous en achetez (et en consommez) des quantités, ou vous profitez des conseils d un caviste. Mais avant cela, un minimum de culture s impose. Un négociant peut-il faire figurer n importe quoi sur la bouteille? Que signifie quoi? Comment éviter de payer un vin bien au-delà de sa valeur? Suivez-nous dans cette jungle et découvrez le secrets des fameuses étiquettes qui, décidément, mènent la vie dure au consommateur! 1. Ce qui doit obligatoirement figurer sur l étiquette : la classification, le volume, la teneur en alcool, les initiales et le code postal de l embouteilleur. 65

68 2. Ce qui est facultatif : le millésime (l année de la récolte), l appellation, le pays producteur (obligatoire s il s agit d un vin destiné à l exportation), le nom et l adresse du propriétaire, une illustration, la mention concernant une originalité du vin. Vous en savez un peu plus Mais avouez que vous n êtes pas beaucoup plus avancé et qu obligatoires ou pas, si vous ignorez ce qui se cache derrière ces mentions, vous tomberez quand même dans le panneau. Patience Continuons plutôt à avancer 3. La classification - obligatoire - vous renseigne sur la qualité du vin : - Vin de table : c est le bas de gamme ce qui ne l empêche pas d être le plus consommé des vins en France. Si la mention précise de France ou "Français, il est bien de chez nous. Si elle précise Vin provenant de différents pays de la Communauté Européenne, il provient d un mélange de différents vins produits en Europe. Peu cher, il est également peu recommandé aux fins palais - Vin de pays : vous montez d un cran. La provenance doit figurer sur l étiquette. Pour mériter cette appellation, le producteur doit respecter des règles strictes : rendement de production limité, degré d alcool minimum, pureté L appellation est d ailleurs accordée par un comité de dégustation : un gage de qualité pour les amateurs de petits vins! - VDQS (Vin Délimité de Qualité Supérieure) : encore un échelon de franchi sur l échelle de qualité. Pour obtenir cette appellation, les vins sont soumis à des critères encore plus stricts et subissent également l épreuve du comité de dégustation. 66

69 - AOC (Appellation d Origine Contrôlée) : buvez tranquille les conditions de sélection sont draconiennes, et seuls 30 % de la production française méritent cette appellation. - VQPRD (Vin de Qualité Produit dans une Région Délimitée) : cette appellation n est autre que l AOC européenne 4. L appellation - facultative - définit la qualité du vin dans sa région : Ainsi, dans le vignoble bordelais, les grands crus désigneront des propriétés : des châteaux. En Alsace et en Bourgogne, elles désigneront des vignobles. Le problème est que certains producteurs profitent de l ignorance des consommateurs pour inventer des mentions toutes plus vendeuses les unes que les autres, sans qu elles soient un gage de qualité. 4.1 Quelques appellations auxquelles vous pouvez vous fier : Les appellations de Bordeaux : - Le Haut-Médoc, - les 1er, 2e, 3e, 4e et 5e cru classé, - les Pessac-Léognan (Graves) Cru classé, - les Saint-Emilion, 1er grand cru classé, et Grand cru classé, - les Pomerol, - les Sauternes, 1er et 2e cru classé. 67

70 Les appellations de Bourgogne : - appellations communales : Meursault, Nuits-St-Georges, Vougeot, Vosne-Romanet, Pouilly-Fuissé, - ou Grand cru, ou 1er cru. Les appellations de vins d Alsace : - Les Alsace Grand cru (plus nom du cépage, plus nom du lieu-dit), - les Crémant d Alsace, - les Vendanges tardives ou Sélection de grains nobles. 4.2 Et celles qui ne veulent absolument rien dire parce que non réglementées : - Vieilli en fut de chêne, Vieilles vignes, - Cuvée prestige, Grand vin, Sélection personnelle, Réserve, Grande Réserve : encore une fois le producteur utilise des artifices que personne n a avalisés, - Médaille d or. Dans ce cas vérifiez que la médaille récompense bien le vin que vous achetez. Vous pourriez acheter un millésime 94 récompensé par une médaille qui date de 87! - Production limitée, bouteille numérotée du bluff la plupart du temps à part pour les très très grandes bouteilles! 5. Le millésime : non-obligatoire, il ne figure pas toujours sur l'étiquette mais préférez quand même les producteurs qui jouent la transparence car en général si l année de la récolte ne figure pas sur l étiquette, c est que le vin est constitué de mélanges d années différentes. 68

71 Pour en savoir plus Rendez-vous dans votre librairie habituelle ou vous aurez le choix parmi une multitude de guides pratiques. Qu ils soient régionaux ou nationaux, ils contiennent généralement une sélection de vins, un classement par millésime, l art de les choisir pour accompagner les mets qui leur donneront toute leur dimension Faites votre choix et bon courage! Constat d accident de voiture : les erreurs à éviter pour diminuer votre responsabilité Posons les jalons, si vous le voulez bien : aucune auto-école ne dispense de formation pour remplir correctement un constat d accident. Dommage Et peu d assureurs vous expliqueront à quel point la façon de le compléter peut réduire ou augmenter votre responsabilité Ce n est pas leur problème, et vous, vous pensez à toute autre chose au moment de la signature de votre contrat d assurance automobile. Quant à la personne avec qui vous avez l accident, ne comptez pas sur elle pour vous filer des tuyaux, si elle les connaît, elle les gardera précieusement. Facile à comprendre! L essentiel Dans un constat amiable, ce qui importe, c est le croquis! Et ça, c est capital. Vous allez comprendre pourquoi, lisez plutôt : Si vous avez déjà eu un accident, vous savez à quel point cela perturbe, vous n êtes plus tout à fait dans un état normal. Qu il y ait eu ou pas des blessés, même si ce n est pas grave, vous êtes 69

72 sous le choc. Les constats sont toujours remplis dans ces conditions et de nombreux conducteurs s en sont mordus les doigts en recevant le verdict de l assurance : 100 % responsable! N y aurait-il pas eu moyen, avec un peu plus de calme d éviter cela. Quels sont vos recours si vous vous rendez compte que vous vous êtes trompé? Un constat amiable est-il contestable? Rassurez-vous, oui! Mais si vous voulez vous évitez des démarches - toujours fastidieuses, suivez plutôt nos conseils : 1. Ayez toujours un constat dans votre voiture. Pas un constat vierge, non, un constat que vous aurez déjà rempli en partie avec les éléments vous concernant : identité, assureur, n de police, etc. Cela vous permettra de vous calmer, de gagner du temps pour réfléchir à ce que vous allez mettre dans les cases décisives : celles des circonstances (le point n 12 à compléter). 2. Concentrez-vous sur les points décisifs à remplir sur place - Trois types de véhicules sont représentés dans la case n 10 : respectez bien les consignes en indiquant par une flèche le point de choc initial, et c est tout. Par contre, dans la case n 11 dégâts apparents, n oubliez pas d écrire sous réserve d autres dégâts Cela pourrait vous servir si vous constatez, une fois le constat envoyé, d autres dommages qui vous auraient échappés. - Venons-en à la partie la plus importante : celles des circonstances : le simple fait de cocher une mauvaise case peut augmenter considérablement votre taux de responsabilité. 70

73 Méfiez-vous particulièrement des cases n 2, 4 et 10 (au total, il y en a 17). Ce sont les cases pièges les plus dangereuses : n allez surtout pas cocher que vous quittiez un stationnement si votre manœuvre était terminée. Idem pour la case 4 : s engageait dans un parking. Si votre manœuvre est terminée, ne cochez surtout pas. - Vous devez savoir que vous n êtes pas obligé de choisir parmi les circonstances qui vous sont proposées. Si aucune ne correspond réellement à ce qui s est passé, préférez compléter la case observations. Prenons un exemple : si l accident s est produit à un feu rouge, ne cochez surtout pas était en stationnement, ne cochez rien du tout mais écrivez dans la case observations : était à l arrêt au feu rouge. - La case 10 changeait de file doit également requérir toute votre attention : le fait d empiéter sur l autre moitié de la chaussée peut modifier le taux de responsabilité des 2 antagonistes - Le croquis : vous l ignorez probablement, mais en cas de contestation, c est lui qui fait foi. Les indications portées dans la zone circonstances ne servant qu à préciser le croquis D où l intérêt d y consacrer un maximum de soin et de précision! Prenez la précaution de bien compter les cases cochées et de vérifier que le chiffre porté dans la case prévue correspond bien au total. Au cas où vous n auriez rien coché, portez 0 dans la case, cela évitera tout risque de modification ultérieure. Il est évident que chacun des deux conducteurs doit signer le constat amiable. Que celui-ci ne doit subir aucune modifica- 71

74 tion après séparation des deux exemplaires destinés aux compagnies d assurances. Une fois rentré chez vous, complétez le verso du constat et envoyez-le à votre assureur dans les 5 jours ouvrés (en recommandé avec accusé de réception). 3. Votre responsabilité serait engagée si vous reconnaissez : - que vous changiez de file, - que vous reculiez, - que vous quittiez un stationnement, - que vous avez heurté l arrière de l autre véhicule, - que vous sortiez d un lieu privé, - que vous empiétiez sur la partie réservée à la circulation en sens inverse 4. Si vous estimez que les responsabilités sont partagées, essayez de trouver un témoin sur place Oui, celui-ci pourra témoigner si le constat était critiquable. 5. Pouvez-vous échapper à la formalité du constat? Hélas non! Si vous refusez de vous y plier, vous risquez d être poursuivi pour délit de fuite. De même, ne laissez pas partir l autre conducteur avant de l avoir complété : vous risqueriez d attendre beaucoup plus longtemps pour être dédommagé. S il refuse malgré tout, complétez la partie qui vous concerne et retournez le constat à votre compagnie en ayant pris soin de mentionner le numéro d immatriculation de l autre véhicule. Dans ce cas, n hésitez pas à faire intervenir un témoin, ou mieux, la police 72

75 Crédits à la consommation : pourquoi vous devez vous méfier de ceux que proposent les commerçants Ne vous faites pas d illusions sur les propositions séduisantes que vous font les vendeurs : vous voulez acheter une nouvelle cuisine? Elle vous plaît? Ne vous inquiétez pas, même si vos moyens du moment sont un peu justes, ils trouveront toujours un moyen de vous faire signer le bon de commande. C est tellement simple : ils vous proposent un financement par le biais d une carte commerciale à l enseigne du magasin s ils en ont une, sinon, ils vous constituent un dossier de crédit. N allez pas plus loin Prenez votre temps, c est votre droit. Au lieu d opter pour un crédit à la consommation (c est ce que les vendeurs vous proposent), tournez-vous vers votre banquier et demandez-lui un prêt personnel. Vous vous apercevrez vite que le taux proposé par votre banque est quasiment deux fois plus intéressant que celui proposé par le magasin (via un organisme de crédit ou pas) Alors, toujours pressé d acheter? Chien de race ou tocard? Tous les éleveurs de chiens méritent-ils votre confiance? Le chien est un compagnon, pas seulement fidèle, c est aussi un excellent thérapeute pour l homme qu'il a la vertu de déstresser. Qu il s agisse d un vulgaire bâtard ou d un chien de race, pas de différence côté affection : ils sont aussi méritants l un que l autre. La différence réside plutôt côté prix : on vous offrira volontiers un petit bâtard, mais à moins que vous ayez de la 73

76 chance, vous paierez cher le chien de race dont vous rêvez : de 150 à pour certaines races! Cela vaut la peine de prendre quelques précautions pour choisir ce nouveau membre de la famille! Voici comment éviter toutes déceptions 1. Comment trouver l éleveur sérieux? Privilégiez les pistes qui suivent plutôt que de frapper à n importe quelle porte : - Première piste : le numéro vert du Syndicat national des professionnels du chien et du chat : Un éleveur qui y est affilié est un gage de sécurité. - Deuxième piste : la société centrale canine, responsable des clubs des races et des expositions canines, vous informera sur les portées à venir dans la race que vous avez choisie. C est également elle qui détient le LOF (Livre des origines françaises). - Troisième piste : les expositions. A visiter, ne serait-ce que pour connaître un peu mieux la race et discuter avec plusieurs éleveurs. - Quatrième piste : les revues spécialisées (Revue Chien, Atout Chiens, Chien Actuel, Vos Chiens Magazine), qui publient les offres d éleveurs et le calendrier des expositions. - Cinquième piste : votre vétérinaire, qui saura vous conseiller des acheteurs sérieux. 74

77 A fuir ou à contacter avec méfiance : les magasins spécialisés - ce ne sont pas des éleveurs mais des revendeurs! 2. Attention à l arnaque! Attention aux fabriques à chiens de race Certains éleveurs exploitent leurs chiennes reproductrices jusqu à l épuisement et n hésitent pas à vous vendre un chien plus ou moins dégénéré au même prix qu un chien de race ( golden retriever par exemple). Voici quelques précautions qui vous éviteront le pire : Exigez des documents : - Le certificat de naissance : pour vérifier l origine du chiot. Ce document atteste de son inscription sur le LOF et certifie le pedigree des deux parents. - Le carnet de santé : mentionnant les vaccins prodigués (vignettes à l appui). - La carte de tatouage : obligatoire et inclus dans le prix de la vente. - L attestation (contrat) de vente : à lire attentivement avant de signer car elle peut contenir des clauses abusives contraignantes (l éleveur pourrait vous demander de faire les saillies chez lui ). Cette attestation est une garantie qui vous permettra de vous retourner contre le vendeur en cas de problème. En plus des mentions classiques (nom et cachet du vendeur, nom de l acheteur, date de la vente, prix, date de livraison, descriptif du chien de race : nom, espèce, race), vérifiez également que le numéro d immatri- 75

78 culation du chien à la SCC (Société canine du chien) y soit bien mentionné. Quels sont vos recours si la marchandise n est pas conforme? - Quoi qu il arrive, malade ou pas, montrez toujours l animal à un vétérinaire, dans les 15 jours qui suivent la date de livraison. C est en effet le délai dont vous disposez pour vous retourner contre le vendeur si l animal était malade. - Si vous désirez annuler la vente, vous disposez au total d un délai d un mois à compter de la date de livraison de l animal pour entamer la procédure. - Si pour une raison ou une autre, l animal venait à décéder quelques jours après l acquisition, vous disposez également de 15 jours pour annuler la vente. - Enfin, une fois ces délais passés, vous bénéficiez toujours de la garantie légale des vices cachés : à vous de prouver que le chien était malade dès sa naissance ou au moment de la vente Le pedigree ne coule pas de source! Un an au plus tôt après sa naissance, votre chien passera sa confirmation. Il sera soumis à l examen d experts qui décréteront si oui ou non il mérite le pedigree Et il suffit qu il présente un défaut morphologique ou de comportement pour se voir refuser à jamais le pedigree définitif. 76

79 Dommage, car si vous le destinez (ne serait-ce qu une fois) à la reproduction, il aura moins de valeur. Et si vous soumettiez votre nouvelle recrue à quelques tests sensoriels? Vous hésitez? L un vous attendrit plus que l autre? Attention, l observation seule ne suffit pas et méfiez-vous du coup de cœur. Ces petites bêtes vont grandir ne vous fiez pas à la première impression. Fiez-vous plutôt à quelques tests et comparez les réactions : - allumez une allumette devant lui, - montrez-lui un miroir, - lancez une balle vers lui, - remuez une feuille de papier blanc, - tirez un objet au bout d une ficelle - sifflez, klaxonnez ou tapez des mains, - pincez doucement les oreilles entre le pouce et l index puis appuyez sur son arrière-train pour l amener à s asseoir : attention, s il ne réagit pas, il sera dur-à-cuire, s il se plaint, il est sans doute craintif et vous aurez du mal à le dresser. L adresse à noter Société Centrale Canine : 155, avenue Jean-Jaurès, Aubervilliers Cedex, Tél.:

80 Contrats de vente : comment débusquer et annuler les clauses illégales Pouvez-vous revenir sur le contrat que vous auriez signé? Oui. Un vendeur peut-il faire jouer n importe quelle clause sous prétexte qu elle figure au contrat? Non. Des contrats, vous en signez régulièrement : pour acheter une voiture, une maison, des meubles, pour souscrire une assurance, adhérer à un club de sport, faire installer une cuisine, pour un voyage et vous êtes présumé avoir accepté tous ses termes une fois signés Présumé mais ce n est pas parce que c est écrit que vous devez forcément vous astreindre aux contraintes imposées par un vendeur qui abuserait de ses prérogatives. La loi vous protège! Ainsi de trop nombreuses clauses abusives ont attiré l attention du législateur qui a mis en place une commission des clauses abusives. Cette commission balise la rédaction des contrats de vente (ou de location) entre les co-contractants : les professionnels (ou non-professionnels) et les consommateurs. Ses recommandations n ont pas force de loi tant qu elles n ont pas fait l objet d un décret ou d une loi, mais elles servent d outils aux tribunaux qui en tiennent compte dans le règlement des litiges entre professionnels et consommateurs. Qu est-ce qu une clause abusive? La clause abusive est une clause imposée par un vendeur à son avantage. Une telle clause est complètement nulle, même si elle 78

81 figure au contrat. Deux cas peuvent se produire : - cette clause a fait l objet d une interdiction par décret : vous n en tenez pas compte mais le reste du contrat demeure valide, - cette clause a fait l objet d une recommandation de la commission des clauses abusives : dans ce cas-là, pas de problème, portez plainte auprès du tribunal et il s alignera sur la recommandation prescrite. Vous obtiendrez également la nullité de cette clause. Qu est-ce qu une clause léonine? C est une clause abusive qui avantage de façon disproportionnée l une des deux parties signataires du contrat. Dans le cas du contrat de vente, elle est inéquitable si elle avantage financièrement le vendeur. Par exemple : le contrat prévoit une indemnité plus importante à payer par l acheteur qui ne respecterait pas le contrat que pour le vendeur si ce dernier ne tient pas ses engagements Les recours sont les mêmes dans les deux cas : si ces clauses sont frappées d interdiction, elles sont nulles, sinon le tribunal tranchera, la plupart du temps à votre avantage. Comment débusquer ces fameuses clauses illégales? Tout simplement en vous en procurant la liste publiée au Bulletin officiel de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes. Adressez-vous à la direction départementale dont vous dépendez. La Commission des clauses abusives, qui 79

82 dépend du Ministère de l économie peut également vous la faire parvenir. Les clauses dont vous devez vous méfier - celles qui concernent la garantie, - celles qui concernent vos éventuels recours judiciaires, - celles qui concernent la variation des prix au gré du vendeur, - celles qui concernent les points du contrat indiqués à titre indicatif, - celles qui prévoient des indemnités abusives, - etc., etc. A savoir également - Vous pouvez contester une clause quasiment illisible parce qu écrite en caractères très petits. - Une clause renvoyant à des conditions générales qui ne figureraient pas au contrat ou que l on ne vous aurait pas transmises peut également être annulée. - Une clause rédigée dans un jargon technique incompréhensible du consommateur est également contestable Et pour conclure Un contrat bourré de clauses abusives n est pas forcément un contrat source de litiges. Le vendeur a tendance à se protéger, parfois trop, à votre détriment. Mais s il respecte ses engagements, si tout se passe bien, vous aurez probablement accepté certaines de ces clauses sans même vous en rendre compte. 80

83 Il est malheureusement souvent trop tard quand vendeur et acheteur remettent le contrat en question pour un engagement non tenu. Vous pouvez toujours réagir mais une fois de plus, si vous pouvez prévenir, cela vaut mieux! Litiges courants : comment éviter des honoraires d'avocat? Les litiges de la vie courante sont nombreux : assurances, commerçants, relations avec un propriétaire et les occasions ne manquent de porter plainte pour récupérer une somme d argent payée à tort. Le paradoxe est que face à une somme - même minime - vous préférez le plus souvent laisser tomber plutôt que d attenter une action en justice. Les frais de justice vous font peur : pourquoi vous embêteriez-vous à dépenser plus que le montant de la somme en jeu? Vous êtes persuadé qu un avocat est obligatoire à tort! Car un avocat ne s impose que dans un seul cas : pour vous défendre si vous devez comparaître devant le tribunal de grande instance. Pour tout autre litige, et à condition que la somme en jeu soit inférieure à 3 800, vous comparaîtrez devant le tribunal d instance et pourrez vous faire assister d un membre de votre famille. Avant d en arriver là, pensez également à la conciliation : la mairie dont vous dépendez vous fournira les coordonnées d un conciliateur qui tentera de régler l affaire à l amiable. Seconde bonne nouvelle : cette assistance est entièrement gratuite. Et si vous commenciez par là? 81

84 Un conseil Si, vu la complexité de l affaire, vous préférez vous en remettre à un avocat, prenez la précaution de lui demander une convention d honoraires. Ceux-ci varient considérablement d un avocat à l autre et les écarts sont encore plus importants s il s agit d un avocat spécialisé. Vous pouvez également contacter le barreau dont il dépend et consulter le barème des tarifs s il en existe un. Sinon, procédez comme à l accoutumée, faites jouer la concurrence : les avocats les plus chers, ne sont pas forcément les meilleurs! Un second conseil? Puisque vous contactez le barreau, profitez-en pour demander si un service SOS Avocats fonctionne C est un premier contact - gratuit - dont il serait dommage de vous priver (attention, ce service n existe pas partout). Dettes : devez-vous céder à la pression des organismes de recouvrement de créances? Non, même s ils utilisent parfois des procédés effrayants : des lettres qui ressemblent à s y méprendre aux commandements d huissiers ou à tout autre document officiel. Ces procédés sont totalement illégaux, sachez-le, et vous pouvez déposer plainte si vous êtes victime d une telle intimidation pour usurpation de fonction, sanctionnée par le Code pénal. 82

85 Comment en arrivez-vous à recevoir de tels courriers? Il faut espérer qu il ne s agit pas d une erreur auquel cas ce serait encore plus grave Cette mésaventure arrive généralement à ceux qui ne paient pas - ou tardent à payer - leur facture. Le commerçant ou l entreprise, confie le recouvrement de ses créances à un organisme spécialisé qui intervient auprès du débiteur : vous. Devez-vous payer? La facture, oui, évidemment! Mais en aucun cas vous n êtes obligé de payer les frais de recouvrement facturés par la société intermédiaire. Elle est mandatée par le commerçant, c est à lui de la payer, pas à vous! Un conseil? Si vous avez du mal à honorer vos dettes, essayez plutôt de trouver un arrangement avec le commerçant, vous vous éviterez ainsi bien des sueurs froides! Achat d une maison ancienne : comment éviter qu elle ne vous coûte trois fois son prix d achat Les vieilles pierres, les géraniums, le puits dans la cour, la cheminée, les poutres et les tomettes en terre Ça sent bon le passé, la campagne. Et nous en rêvons tous, prêts à craquer pour l authentique, l original, surtout quand le prix semble accessible : 83

86 à Ce n est pas cher, on retapera au fur et à mesure, on prendra le train pour aller travailler Les projets défilent, tout cela parce que vous vous êtes arrêté par hasard devant cette demeure de caractère arborant fièrement sa pancarte A vendre A moins qu au hasard des colonnes de la presse vous n ayez été attiré par l annonce irrésistible qui disait A vendre, belle demeure, prix intéressant, petits travaux à entreprendre Oh la la! Prenez garde que votre coup de foudre ne dégénère en coup de bambou. Prenez garde que sous les petits travaux à entreprendre ne se cache un chantier énorme qui multipliera par trois le prix de votre acquisition. Voici 3 conseils pour éviter de vous faire piéger 1. La première visite Le vendeur ou le propriétaire vous accompagnera, ne vous laissez surtout pas impressionner! - Faites ouvrir les volets et les fenêtres pour bien y voir. - Si vous décelez une odeur de moisi : attention, la maison est certainement humide. Traquez les dégâts dus à l humidité : plâtre qui se décolle sous des papiers peints qui moisissent ou des carrelages qui se décollent. Tapotez sur les murs, s ils sonnent creux, c est mauvais signe. Mieux vaut de vieux papiers défraîchis sur des murs sains que des papiers fraîchement posés qui dissimulent d énormes travaux d assainissement. 84

87 - Inspectez le sol, surtout dans les maisons qui n ont pas de sous-sol : l humidité peut venir de là. A voir si le chauffage suffira à y remédier - Inspectez également l installation électrique : si elle est vétuste, vous devrez la remplacer, tenez-en compte! - Le chauffage, de quand date-t-il? Devrez-vous le remplacer et quand? - Et l alimentation en eau, comment fonctionne-t-elle? Comment est l état des canalisations, des sanitaires, de la salle d eau? - Observez le toit : est-il couvert de mousse? Si oui, méfiezvous, une réfection de la toiture est peut-être à prévoir. - Montez au grenier et inspectez la charpente Le bois est-il sain? - Inspectez les murs : le crépis peut être à refaire, c est un moindre mal, mais qu en est-il des fissures qui courent sur la façade? Sont-elles profondes? Si oui, attention, le terrain est peut-être instable - Vérifiez l état des gouttières : même s il existe aujourd hui des gouttières en PVC moins cher que le zinc, ne négligez pas ce point. Leur remplacement augmentera encore la note! - Les fenêtres : Vérifiez également leur état. Si elles ferment mal, si la maison est située dans une région humide et froide, pensez qu il vous faudra les remplacer par du double vitrage 85

88 - Le raccordement au tout à l égout est-il fait? - Quel est l état et la superficie exacte du terrain? - La clôture est-elle en bon état? - Quelle est l orientation de la maison? 2. La suite du parcours Si les vérifications qui précèdent ne vous ont pas ôté l envie d investir dans la demeure de vos rêves, avant de recourir à l expertise, rendez-vous plusieurs fois sur place à différentes heures de la journée. Vous pourrez ainsi juger de l ensoleillement dont profite la maison. N hésitez pas à prolonger les visites pour tout percevoir : les bruits extérieurs (vous auriez pu sous-estimer une circulation dense, ou le passage fréquent de nombreux tracteurs, la proximité d une usine qui fonctionne la nuit ). Enfin, renseignez-vous sur les facilités qu offre l environnement : - Y a-t-il une école à proximité? - Quels sont les moyens de transport? - Le centre du village, les commerces, la mairie, la gare sontils proches ou éloignés? 3. Avant d entamer la négociation du prix Faites le bilan de vos observations. Prenez rendez-vous avec un expert qui visitera les lieux, dressera l inventaire des 86

89 travaux à réaliser et en estimera le montant. Ensuite, et seulement ensuite, négociez armes en mains. Un expert coûte quelques centaines d euros mais cette dépense est loin d être superflue : ou il vous dissuadera d acheter, ou vous pourrez négocier ferme avec le vendeur pour parvenir à faire baisser le prix d une maison prétendument habitable en l état - ou presque! Enfin sachez que depuis peu, la loi vous donne une semaine pour revenir sur votre engagement même si vous avez signé une promesse ou un compromis de vente, sans la moindre pénalité. Par conséquent, si le vendeur vous fait signer un ancien formulaire de promesse ou de compromis qui mentionnent le versement d une indemnité ou d un acompte et qui oublient le délai de réflexion de 7 jours, exigez de lui un formulaire actualisé! Cette disposition n est valable que pour les particuliers et que s ils achètent de l ancien. Pour l expertise, contactez un architecte, un notaire ou le CAUE dont vous dépendez (adresse auprès de la mairie ou de la DDE : Direction départementale de l équipement). Chirurgie esthétique : quel est le seul et unique réflexe qui vous permet d éviter tout problème? Il est enfantin mais fondamentalement VITAL! Savez-vous que sur praticiens qui se prétendent chirurgiens esthétiques, seuls 400 d entre eux méritent réellement cette distinction? Cela signifie que vous avez 9 chances sur 10 de vous 87

90 remettre entre les mains d un amateur, d une personne trop peu qualifiée pour vous assurer la réussite d une intervention! Quand il s agit de paraître 10 ans de moins, de modifier vos seins, de vous faire remonter les paupières pour une somme modique oscillant entre et 5 000, non remboursés par la sécurité sociale, l enjeu est de taille! A ce prix-là, vous n avez pas droit à l erreur. Le bon réflexe, le seul et le premier à avoir, est donc de vous adresser au Conseil de l Ordre des médecins qui, sur internet, vous donne l adresse des spécialistes qualifiés de votre région. Commencez donc par consulter le vous y trouverez les coordonnées des spécialistes en chirurgie esthétique, plastique et reconstructrice et celles de chirurgiens spécialisés dans certaines sphères : ORL, dermatologie, etc. Si vous persistez à consulter un autre chirurgien, voici 14 mises en garde et précautions à prendre 1. Méfiez-vous de la publicité : les meilleurs médecins ne sont pas forcément sur les plateaux de télévision, à la radio ou à la une de la presse grand public. 2. Demandez conseil à votre généraliste avant de consulter : la chirurgie esthétique peut-elle réellement quelque chose pour vous? 3. Méfiez-vous de certains chirurgiens qui pratiquent sans aucune spécialisation. La chirurgie esthétique est un acte chirurgical à part entière. 4. Assurez-vous que vous serez bien opérée par le spécialiste que vous avez consulté : certains chirurgiens, surchargés, sous- 88

91 traitent leurs interventions. Et dans ce cas, vous ignorez complètement à qui vous confiez votre corps : un jeune débutant, un médecin sans clientèle Demandez lui des preuves. 5. Attention aux prix compétitifs : ils sont souvent pratiqués par de jeunes chirurgiens pressés de se faire une clientèle mais malheureusement sans expérience. 6. Vérifiez la compétence du chirurgien : quel est son parcours professionnel? Où a-t-il appris sa spécialisation? Préférez ceux qui ont fait leurs armes en hôpital public. 7. Vérifiez son expérience : combien d opérations esthétiques et lesquelles a-t-il pratiquées? Depuis combien de temps? 8. Renseignez-vous sur les risques, les séquelles éventuelles - provisoires ou définitives - de votre opération. 9. Faites-vous expliquer l opération : en quoi consiste-t-elle, subirez-vous une anesthésie générale, combien de temps garderez-vous les séquelles de l opération (rougeurs, ecchymoses, cicatrices )? 10. Renseignez-vous sur le prix, la prise en charge ou non par la Sécurité sociale. 11. Tâchez de savoir comment il réagira en cas de ratage ou si la transformation ne vous convient pas : devrez-vous payer une seconde fois? 12. La transformation demandée se fera-t-elle par étapes ou en une seule fois? Quel est le coût global? 89

92 13. Quelles sont les précautions pré- et post-opératoires : tests d allergie en cas d injection de produits (collagène, silicone ), bilan complet ou non, interdiction de soleil, port de lunettes, soins particuliers 14.Pour les prothèses mammaires, quel est le type de poche utilisé? Demandez la marque, le numéro de série : cela vous servira en cas de problèmes après l opération. Aliments biologiques, naturels ou non traités : pouvez-vous vous fier à l étiquette? Si c est à l étiquette du prix, oui, certainement Ils sont toujours plus chers que les produits traités. Mais ce ne sont pas les appellations toutes plus fantaisistes les unes que les autres qui vous renseigneront sur l authenticité du produit. La culture biologique est réglementée : elle condamne l emploi de produits chimiques, proscrit l emploi d éléments d excrétion contenant de l azote, de la potasse, pour la fertilisation des sols, et préconise le respect d un calendrier journalier pour travailler la terre, semer, récolter, tailler Aussi, seuls les producteurs vendant des produits sous les marques agréées méritent votre attention. Un logo officiel du ministère de l Agriculture figure d ailleurs sur l étiquette des produits homologués. C est la seule garantie à laquelle vous pouvez vous fier : n escomptez pas identifier un produit biologique à sa saveur, des goûteurs professionnels soumis à des tests arrivent rarement à faire la différence! La différence essentielle, vous la connaissez, c est la qualité de ces produits, réputés sans résidus de 90

93 pesticides. Ouvrez donc l œil lorsque vous achetez en magasin biologique et encore plus si vous vous approvisionnez dans un rayon de supermarché. Quant aux vendeurs du marché, s ils ne vendent pas sous une marque reconnue, vous ne pouvez vous fier qu à leur bonne foi! Refus de vente : quand est-ce légal? Théoriquement, jamais. Théoriquement, car en pratique certaines situations peuvent amener un commerçant, un banquier ou un pharmacien à refuser de vendre certains de leurs produits - tout à fait en accord avec la loi. Quand pouvez-vous contester? - Si un commerçant refuse de vous vendre un objet en vitrine sous prétexte qu il va l endommager, - si un commerçant vous interdit l accès à sa boutique lors d une opération de soldes réservées à ses meilleurs clients. L absence d une carte d invitation, pseudo laissez-passer, n est pas un argument valable, - si un restaurateur refuse de vous servir sous prétexte que votre mine ne lui revient pas, - si un pharmacien refuse de vous vendre des pilules contraceptives, même avec une ordonnance. Ou des préservatifs - si un hôtelier vous refuse une chambre d hôtel sous prétexte que vous ne consommez pas votre dîner sur place, à moins 91

94 que cela ne se passe durant la saison haute Bref, si le motif n est pas légitime, frappez une fois de plus à la porte de la Direction départementale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes dont vous dépendez. Ces pratiques sont sanctionnées sévèrement s il y a récidive! Quand devez-vous vous incliner? - Evitez d enquiquiner un commerçant sous prétexte que vous voulez acheter 50 kilos de farine ou une cuillerée de haricots secs Il est tout à fait en droit de refuser si votre demande est anormale. - Evitez de contraindre un pharmacien à vous servir des médicaments uniquement vendus sur ordonnance si vous ne pouvez la présenter. Et même sans obligation de prescription, si le pharmacien estime votre commande dangereuse, il est en droit de refuser de vous servir! - Contrairement à ce qu il est coutume de penser, la vente par lots, interdite, ne vous autorise pas tous les excès : ainsi, vous ne pouvez exiger qu un commerçant sépare un pack de yaourts sous prétexte que vous n en désirez qu un. Quand plusieurs éléments d un lot constituent un seul et même article, vous ne pouvez exiger qu ils vous soient vendus séparément. - Quant aux banquiers, la loi est également de leur côté : vous n avez aucun recours s ils vous refusent l ouverture d un compte bancaire. Tout ce qu il vous reste à faire, c est d en trouver un qui y consente. 92

95 Comment éviter qu un destinataire d une lettre recommandée ne la conteste? C est simple encore fallait-il y penser. Les recommandées, souvent utilisées pour l envoi de documents ou d objets importants, nécessitent en plus un avis de réception, si la date d envoi de celui-ci fixe le point de départ d un délai (point de départ d un préavis de licenciement, de congé pour un locataire, de cessation d un contrat d assurance ). Imaginez la situation suivante : vous avez des relations infernales avec votre propriétaire et celui-ci, dans le seul but de vous nuire, prétend que votre recommandée était vide Si vous comptiez quitter l appartement en respectant le délai prévu, votre départ est peut-être compromis tout simplement à cause de la mauvaise foi du propriétaire. D autres cas de figure sont possibles Pour éviter cela, procédez de la façon suivante : utilisez le procédé du pli fermé. Ecrivez votre lettre, pliez-la et fermez-la de façon à utiliser son verso comme enveloppe. A savoir également - Une lettre recommandée ne peut être remise qu au destinataire et en main propre, ou à son fondé de pouvoir. Un concierge qui n aurait pas une procuration de votre part ne peut donc pas recevoir vos recommandées. - Si le facteur doute de votre identité, il est en droit de vous laisser un avis d instance, charge à vous de récupérer le recommandé muni d une pièce d identité. 93

96 - Si vous refusez une lettre recommandée, ou si vous n allez pas la chercher au bureau de poste, vous n éviterez jamais les poursuites : les délais de préavis, s il s agit de cela par exemple, courent à partir de la date de présentation. - Si vous laissez votre lettre recommandée plus de 15 jours en instance au bureau de poste, elle sera retournée à l expéditeur, sauf si vous avez demandé que votre courrier soit conservé : dans ce cas, elle sera retournée un mois plus tard. A prix égal, comment obtenir les meilleures places en avion? Si vous avez déjà fait un long voyage en avion, vous savez à quel point il est pénible de rester assis 6 à 7 heures d affilée. Cela devient un véritable supplice si vous ne pouvez allonger vos jambes, vous qui mesurez plus de 1,80 m! Alors comment obtenir les meilleures places? 1. Si vous voyagez à plein tarif et sur les lignes internationales, vous pouvez réserver votre place lors de l achat de votre billet. Cela paraît évident mais beaucoup de voyageurs sont persuadés qu ils n ont pas le choix Eh bien si! 2. Si ce n est pas votre cas, vous avez plusieurs solutions : - vous arrivez tôt à l enregistrement : toutes les places sont quasiment disponibles, vous n avez que l embarras du choix, - si vous arrivez plus tard, attendez carrément 15 mn avant l heure du vol : c est à ce moment-là que les places libérées 94

97 (pour annulation de réservation) sont connues au guichet, - si vous êtes déjà installé dans l avion sans avoir pu obtenir la place désirée, n attendez pas le décollage : dès que les portes sont fermées, avant que le signal attachez votre ceinture ne s allume, jetez un coup d œil sur les places disponibles ou demandez tout simplement l aide de l hôtesse, - si vous voyagez en couple, procédez de la même manière en demandant deux fauteuils l un à côté de l autre, et non pas séparés par l allée centrale, - si vous tenez à bien voir, demandez également à ne pas être placé juste au niveau de l aile de l avion, même avec le hublot, vous ne verrez pas grand-chose. Bon à savoir Les places à l avant de l avion et près des issues de secours sont celles qui offrent le plus d espace. Privilégiez-les, tout en considérant que celles situées à l avant ont un inconvénient : vous serez mal placé pour regarder les films projetés. A vous de savoir si vous préférez privilégier le confort - ou le plaisir selon le cas! Thalassothérapie : curiste, comment éviter de boire le bouillon Les cures de thalassothérapie ne sont pas remboursées par la Sécurité Sociale. Tout au plus pouvez-vous obtenir le remboursement des actes de kinésithérapie entrant dans le programme de cure, à condition qu ils aient fait l objet d une prescription médicale et 95

98 d une demande d entente préalable auprès de votre caisse. Les bienfaits reconnus de la mer poussent de plus en plus d amateurs à suivre une cure, pour des problèmes spécifiques de santé mais aussi pour lutter contre le vieillissement, retrouver la forme. Programmes de relaxation ou de diététique les assurent d une parfaite remise en forme, à condition que les centres répondent bien à ce qu ils sont en droit d en attendre. Certains curistes font encore trop souvent les frais d une absence de réglementation officielle. C est consciente de cela que la Fédération Mer et Santé a mis en place un label de qualité qui assure au curiste le respect d un certain nombre de points indispensables au bon déroulement d une cure. En contactant cette fédération vous êtes par conséquent assuré d entrer dans un centre sérieux. En effet, une cure de thalasso est une cure de santé et n importe qui ne peut prodiguer n importe quels soins Les 7 commandements du curiste averti 1. Veillez donc à ce que le centre dispose d un médecin en permanence. C est lui, et lui seul, qui peut prescrire le traitement dont vous avez besoin, mais surtout celui que vous pourrez supporter. Pour des raisons de claustrophobie, des problèmes cardiaques ou circulatoires, certains soins seront dosés différemment d un sujet à l autre. 2. Aussi bizarre que cela paraisse, assurez-vous que le centre de thalasso soit bien situé près de la mer. Il est de plus en plus courant de découvrir des centres en montagne, en ville ou à la campagne. Et l on aura beau vous dire qu il s agit d eau de mer reconstituée ou transportée par camion citerne sachez 96

99 que dans le premier cas c est entièrement faux : la thalasso signifie eau de mer vivante et que ce ne sont pas les oligoéléments chimiquement ajoutés qui rendront à l eau ainsi reconstituée les vertus de l eau de mer. Quant au transport en camions-citernes, il s agit bien d eau de mer, mais elle aura perdu la quasi-totalité de ses vertus lorsqu elle parviendra dans votre baignoire! Si vous choisissez un centre agréé par la Fédération, vous avez en plus l assurance d une eau de mer de qualité, non polluée car pompée très au large et très en profondeur. 3. Assurez-vous que vos soins seront bien encadrés par un hydrothérapeute : un personnel chargé de remplir votre baignoire, de la nettoyer, etc. Ce n est pas à vous d entreprendre ces tâches! 4. Sachez qu une cure ne coûte pas très cher : entre 50 et 80 par jour pour 4 soins quotidiens. Mais vous devez savoir que de nombreux centres vous fournissent des prix hébergement compris (et cela varie autant que dans l hôtellerie traditionnelle). Ne vous laissez pas impressionner, en aucun cas, vous n êtes tenu de loger sur place. Demandez donc le prix de la cure seule et trouvez une location ou un autre hôtel à proximité. Attention cependant, certains centres présentent l avantage d un hébergement et d une restauration abordables : en les choisissant vous optez également pour le confort d une résidence sur place Appréciable! 5. Renseignez-vous préalablement sur la durée de certains soins : une douche au jet doit durer 4 mn, un bain bouillonnant, une 97

100 quinzaine de minutes - sans recommandation contraire du médecin. 6. Renseignez-vous également sur le nombre de kinésithérapeutes dans l établissement : il va de soi que plus le centre est important, plus il doit compter de masseurs diplômés. 7. Enfin, bonne nouvelle pour ceux qui en rêvent depuis longtemps : rendez-vous à Paris, Porte de Versailles où, chaque année a lieu en mars le salon des Thermalies : vous pourrez peut-être profiter d une des nombreuses promotions (jusqu à - 40 %) portant sur le prix des cures - avec hébergement! L'adresse à noter Fédération Mer et Santé : 8 rue d Isly, Paris, Tél.: En plus de nombreuses informations, vous pourrez commander directement les documentations des centres qui vous intéressent. Vacances : ce que vous devez lire entre les lignes des catalogues des organisateurs de voyages Ah, les vacances! Vous arrêtez tout, vous changez de vie. Fini le travail, à vous le sport, la détente, et la bronzette! Mais ça coûte cher de tout s offrir en même temps. Qu à cela ne tienne, vous avez bien travaillé toute l année, vous méritez bien un petit plaisir. Vite, vous foncez chez votre agent de voyages, raflez quelques catalogues et hop, vous faites votre choix. 98

101 C est parfait, vous optez pour une semaine en pension complète, toutes distractions et animations sportives incluses. Vous remarquez bien quelques différences dans les descriptions des différents clubs et hôtels, c est d ailleurs en fonction de cela que vous faites votre choix, mais vous tenez compte des différences de prix. Et c est bon, vous avez choisi, vous faites votre chèque, vos valises, et vous montez dans l avion Puis vous atterrissez : arrivé à l hôtel, vous vous installez dans votre chambre. Repas au restaurant, on vous présente la note. Première surprise : le vin et l eau ne sont pas compris. Bizarre, vous n aviez pas remarqué quoi que ce soit à ce sujet dans la brochure Le premier soir arrive, vous cherchez la discothèque, histoire de vous détendre un peu. Pas de chance, vous faites partie des privilégiés qui s offrent des vacances en avant-saison, et la discothèque est en réparation. Vous apprenez qu elle n ouvrira que deux mois plus tard! Bon, ce n est pas grave. Des connaissances, vous allez en faire, vous trouverez toujours le moyen de vous distraire. Mais si vous voulez du spectacle, vous devrez payer. Si vous voulez vous rendre à la ville la plus proche, vous devrez louer une voiture, ou prendre un taxi La note commence à s alourdir Le lendemain, les mauvaises surprises continuent : les animateurs ne sont pas tous arrivés, pas de gym, pas de planches à voile, pas de plongée Qu est-ce que c est que ce bin s? Et que pouvez-vous faire, si ce n est en prendre votre parti? 99

102 Que faire si ce n est profiter de vos vacances en vous jurant que vous allez éclaircir tout cela en rentrant? Et ce sera vite clarifié Car un simple coup de téléphone à l organisateur de voyages (nous ne citerons pas de nom mais ils sont nombreux à procéder de la même façon), vous apprendra que vous n aviez qu à lire les conditions générales de vente - en fin de catalogue - avec attention. Comment auriez-vous pu deviner que toutes les caractéristiques des clubs décrits dans le corps du catalogue, pouvaient être réduites à néant de plein droit, tout cela parce que les conditions générales le prévoient dans un autre contexte et beaucoup plus loin? La publicité mensongère plane Alors, méfiez-vous et prenez garde aux points suivants : - Vérifiez que les activités fonctionnent toute la saison, si vous ne trouvez rien à ce sujet, posez la question à votre organisateur de voyage, et demandez-lui une confirmation écrite. - Qu entend-on par pension complète? Les boissons (eau et vin) sont-elles incluses? Posez également la question. - Vérifiez également que vous pouvez utiliser votre carte bancaire. Et même si c est indiqué en clair dans le catalogue. Une connaissance racontait un jour comment, à deux, ils avaient dû passer une semaine au Maroc avec 30 en poche! L hôtel n acceptait le règlement des extras qu en espèces - Essayez de connaître à l avance les heures des départ et retour d avion : vous pouvez perdre une journée si vous partez un 100

103 samedi soir pour rentrer un samedi matin Si vous ne partez qu une semaine, un jour, ça compte! - Si vous aimez le calme, demandez des chambres à l écart des points chauds : bars, discothèques. Il est parfois trop tard pour changer au dernier moment, et si vous êtes de ceux qui aiment les nuits calmes Qu en déduire? Qu avant de signer quoi que ce soit, vous avez intérêt à bien lire les différents catalogues. Un prix à lui seul ne signifie rien : si un hôtel veut figurer dans un catalogue, il va se vendre, faire croire que tout fonctionne comme dans un véritable club - toute la saison. Les mauvaises surprises seront pour vous à l arrivée L organisateur, quant à lui, se protège derrière des conditions générales de vente - que vous omettez encore trop souvent de lire attentivement. C est pourtant tout ce qui fera la différence entre le voyageur que vous voulez être et le (pigeon) voyageur que vous serez! Enchères : comment voler de bonnes affaires aux professionnels On y trouve de tout dans ces cavernes d Ali Baba C est tellement magique que l acheteur amateur se fait pigeonner, jurant, mais un peu tard, qu on ne l y prendrait plus. Et c est bien là que veulent en venir les professionnels, toujours à l affût de bonnes affaires. Ainsi, certains d entre eux n hésitent pas à surenchérir exagérément sur un objet de faible valeur rien que pour 101

104 dégoûter l acheteur amateur. Car vous n ignorez pas que les objets que vous achetez chez les brocanteurs ou chez les antiquaires proviennent pour la plupart de ces lieux de vente. Voici donc une première raison d entrer dans la bataille des enchères. Ce n est pas parce que l ambiance ressemble à celle d un champ de courses que vous devez vous laisser impressionner ou au contraire vous laisser griser au point de payer certains objets 10 fois le montant de leur valeur réelle. Voici donc 8 recommandations qui vous permettront de coiffer vos adversaires au poteau : 1. Le meilleur moyen de réaliser de bonnes affaires est de vous habituer aux salles de ventes. A moins d une chance inouïe, ce n est certainement pas la première fois que vous réaliserez l affaire du siècle. Observez les professionnels, les habitués 2. Rendez-vous aux expositions organisées la veille ou le matin de la vente. Repérez les objets qui vous intéressent, tâchez d évaluer leur valeur et si c est trop difficile, fixez-vous un montant à ne pas dépasser. 3. Tâchez de trouver une bonne place, vous verrez mieux ce qui se passe : comment voulez-vous surenchérir sur un objet que vous ne voyez pas? Il suffit tout simplement d arriver suffisamment à l avance. 4. Ne vous fiez pas aux commentaires que vous pourriez entendre lors de l exposition ou avant la vente. Essayez de faire la part des choses car certains professionnels n hésitent pas à dénigrer des objets de valeur pour les obtenir au meilleur prix. 5. Si vous venez pour acheter du style, ne vous lancez pas dans la 102

105 bataille sans un minimum de connaissances, vous risqueriez d acheter une copie d ancien au prix d un meuble authentique Tout comme si vous vous déplacez pour acheter de l électroménager, renseignez-vous préalablement sur le prix du neuf pour éviter d acheter plus cher un matériel d occasion! 6. Tenez compte des frais que vous allez devoir acquitter pour pouvoir emmener votre achat : environ 10 % de frais légaux (taux dégressif en fonction du prix) plus la TVA. 7. Attention, la garantie n est pas systématique. Si vous achetez de l électroménager (que vous ne pouvez tester) mis en vente suite à une saisie, en cas de panne, vous n aurez aucun recours. 8. Pour éviter des frais de stockage, vous avez intérêt à payer en espèces plutôt que par chèque (car vous ne pouvez emmener la marchandise qu une fois le chèque encaissé ). Pour obtenir la liste des commissaires-priseurs qui organisent des ventes dans votre région, contactez la Chambre nationale des commissaires-priseurs judiciaires - 13, rue Grange-Batelière, Paris. Tél.: Cautionnement, attention danger Simple ou solidaire, il risque de vous coûter très cher Soyez bon mais pas c, serions-nous tentés de dire. La caution est en effet un engagement à prendre très au sérieux. Bien plus qu une simple formalité qui permet à un ami, un parent, de louer un logement ou d emprunter de l argent, c est avant tout un 103

106 contrat qui vous engage à rembourser sa dette si, pour une raison ou une autre, votre ami ou parent ne peut plus assurer Des précautions s imposent, même si vous avez confiance en l emprunteur : 1. Evaluez les risques avant de signer Quel est le montant de la dette? Les revenus de l emprunteur (parent ou ami) lui permettent-ils de la rembourser facilement? A-t-il un travail stable? Et vous, en cas de coup dur, vous retrouverez-vous sur la paille parce que la dette est trop lourde? Quel est le montant du remboursement mensuel? 2. Préférez, si c est possible la caution simple à la caution solidaire. Car la différence est de taille : dans le premier cas, le créancier se retourne d abord contre votre ami. Dans le second, le créancier se retourne d abord contre vous, à vous ensuite de récupérer votre argent auprès de votre ami. - Le cautionnement simple : vous limitez les risques car ce contrat vous donne le bénéfice de la discussion et le bénéfice de la division. Un jargon facile à comprendre : dans ce cas, si votre ami ne peut honorer sa dette, il sera poursuivi par son créancier qui, après une procédure de recouvrement, pourra saisir ses biens pour récupérer le montant de sa créance. Ouf! Vous êtes tranquille Si vous avez pris la précaution de demander à votre ami de se faire cautionner par d autres personnes, vous jouirez de la division : le partage de la dette entre les différentes cautions. 104

107 Mise en garde : veillez à ce qu aucune clause au contrat n annule ces deux dispositions, ce qui aurait pour conséquence de vous mettre en première ligne en cas de problème. Et vous vous retrouveriez dans le cas du cautionnement solidaire, beaucoup plus dangereux - Le cautionnement solidaire : pas de pitié pour le signataire (vous) et votre générosité peut vous coûter très cher si vous ne prenez pas les précautions qui s imposent avant de signer. En effet, votre signature vous engage à rembourser la dette de votre ami dès que celui-ci se montre défaillant vis-à-vis de son créancier. La banque n a pas à entamer de procédure auprès de votre ami : vous avez signé, c est à vous de payer! Et attention, si vous étiez plusieurs à signer et que l une des cautions soit dans l impossibilité de payer, la note sera encore plus lourde : dans un cas extrême, vous rembourserez pour les autres! Bien sûr, vous pouvez toujours vous retourner contre votre parent ou ami pour récupérer votre argent, mais il y a toutes les chances qu il soit insolvable, et pour cause! 3. Profitez des dispositions de la loi - Veillez à ce qu un exemplaire du contrat de prêt de votre ami vous soit remis. Si vous vous engagez un peu trop vite, sachez que vous bénéficiez du délai de 7 jours pour vous rétracter, il suffit de retourner le double de votre engagement au créancier (la banque prêteuse) par lettre recommandée avec accusé de réception. - Veillez à ne pas engager votre épouse si vous êtes marié : si sa signature ne figure pas sur l acte de cautionnement (atten- 105

108 tion, les banques essaieront de l obtenir), vous n engagez que vos biens propres et vos revenus personnels. - Si l emprunteur fait défaut, n hésitez pas à saisir le juge du tribunal d instance au cas où vous traverseriez des difficultés financières. Il réajustera les conditions de remboursement de la dette. - Essayez de demander à ce qu une cause de résiliation figure sur votre engagement : en cas de chômage ou de changement de situation familiale, par exemple. Les banques sont généralement réticentes mais si vous obtenez gain de cause, vous limitez considérablement les risques en cas de pépin. Enfin, dernière point avant de signer : comme un malheur arrive rarement seul, sachez qu en cas de décès si vous vous êtes porté caution, vos héritiers hériteront de votre engagement : ils devront payer la dette d un payeur défaillant que vous auriez cautionné. Est-ce là l héritage que vous désirez leur léguer? Quand nous vous disions qu un cautionnement n est pas à prendre à la légère! Poulet, saumon, foie gras, caviar Comment éviter de payer des ersatz à prix d'or? Quand vous achetez une volaille à 2 le kilo, vous seriez malvenu d exiger pour ce prix la qualité d une volaille fermière Quand vous la payez 6 le kilo, vous êtes en droit d en attendre davantage : une chair ferme et savoureuse, résultat d un élevage différent (entre 57 et 112 jours au lieu de 42 - un habitat avec parcours en plein air ou en liberté au lieu d une concentration de 106

109 volailles à raison de 20 à 25 au m2 - une alimentation basée sur des céréales au lieu d un gavage intensif à force de farine de poisson, de tourteaux de soja, de graisse, de produits chimiques et/ou de médicaments). Quand vous payez le foie gras de 100 à à 120 le kilo, vous aimeriez bien déguster autre chose qu une vulgaire mixture importée de Hongrie ou de Bulgarie, même si elle est cuisinée dans le Sud-Ouest! En effet, si vous l ignoriez, sachez que certains distributeurs n hésitent pas à importer la matière première et à la conditionner dans les Landes pour vous faire croire qu il s agit d un bon Foie gras de canard landais, alors qu il aura été rallongé avec de la viande, du blanc d œuf, de la graisse, de l amidon Quand vous achetez du saumon, l étiquette a beau arborer Saumon premier prix, les prix, qui varient du simple au triple (de 15 à 45 le kilo), sont loin d être un critère de sélection tant les origines, les procédés de préparation, de conservation, de conditionnement diffèrent. Que dire à propos du caviar et du champagne? Le premier, quand il est abordable est encore - et souvent - trop cher pour sa qualité ; le second, surtout en période de fête, n a plus de champagne que le nom : quand l appellation n est pas usurpée, il est présenté dans de telles conditions (sous une lumière trop forte, debout) - surtout en période de fêtes - que vous risquez de payer au prix fort une immonde piquette. A l opposé, une enquête récente de 60 Millions de consommateurs tend à prouver que certains champagnes, pourtant vendus 20 à 50 % moins cher que les grandes marques, devancent ces dernières en goût! 107

110 La liste serait longue Comment vous y retrouver dans ce maquis des étiquettes souvent trop belles pour être vraies? Voici 4 conseils pour déjouer les pièges des arnaqueurs 1. Depuis peu de temps, la norme NF (Norme Française) s applique au domaine alimentaire : ainsi, si vous privilégiez les produits portant cette mention, vous devriez éviter les mauvaises surprises. 2. Les labels de qualité sont également une indication précieuse : ne peuvent l obtenir que les produits répondant à des critères stricts. 3. Lisez soigneusement les étiquettes : - Certains poulets label rouge sont meilleurs que d autres. Quelques éleveurs, plutôt que de baisser leurs prix pour vendre plus, préfèrent jouer la carte de la qualité. Ils vous proposent donc des volailles d une dizaine de jours de plus ce qui se répercute indiscutablement sur leur saveur. - En ce qui concerne le saumon, méfiez-vous de ceux qui, prétendus frais, ont été conservés des semaines en chambre froide. Sachez que, non seulement les labels rouges sont encore rares mais vous pouvez essayer de décrypter les informations qui figurent sur les emballages, une seule marque vous garantit du jamais congelé. La plupart des autres - tranchés à la machine - ont subi une première congélation sur le lieu de pêche, et une seconde pour pouvoir les trancher A prix égal, prenez donc la précaution d acheter du saumon 108

111 qui vous dit tout : la date de pêche, la date de fumage, le procédé de fumage, sa provenance, l indication du nombre de tranches, la mention avec peau. Choisissez enfin celui dont la date limite de conditionnement ne dépasse pas 21 jours. Et puis, enfin, n essayez pas de profiter des promotions lorsque les distributeurs se mettent à le brader en janvier, il vaut mieux éviter de congeler du saumon fumé. La mention ne pas recongeler fait d ailleurs partie du cahier des charges actuellement en cours d études à l Afnor, pour l attribution d une norme NF. - Si vous êtes amateur de foie gras, sachez que le foie gras entier est meilleur que le bloc, souvent reconstitué et composé de morceaux d agglomérés. Le foie gras entier doit contenir au maximum 30 % de graisse exsudée et être exempt de tout morceau d aggloméré (vérifiez l étiquette). Les plus gros foies ne sont pas les meilleurs : arrêtez-vous à 400 g pour un foie de canard, 800 g maxi pour un foie d oie Au-delà ils perdent de leur saveur. Enfin, et c est récent, le vrai bloc de foie gras de canard doit être composé de 100 % de morceaux agglomérés (auparavant 50%), celui d oie de 30 % (50 % s il s agit d un bloc dit avec morceaux ). - Le caviar : le Beluga (gros grains gris clair à gris foncé) est le plus cher, suivi de l Ossetra (ou Osciètre, à grains moyens jaune doré à brun), puis du moins cher, le Sevruga, à petits grains gris clair à gris foncé. La différence est importante car les prix varient d une sorte à l autre de 300 à 800 le kilo! 4. Enfin, méfiez-vous des prix trop attractifs : la Direction de la consommation, de la concurrence et de la répression des fraudes le constate chaque jour, sous les pseudo bonnes 109

112 affaires se cachent les plus belles arnaques. Dans les vins c est très courant. Pour ne citer qu un exemple : un Pommard peut se vendre à 4 la bouteille. Comment espérer acheter un bon vin à ce prix alors qu il vaut au moins 15 la bouteille!!! Idem lorsque vous comparez le prix des surgelés : prenez garde que le poids indiqué ne tienne compte du poids de l eau contenu dans les aliments. Vous risqueriez, une fois décongelés, de comprendre que le prix beaucoup moins élevé correspondait en fait à un poids égoutté bien inférieur! Produits de luxe ou de consommation courante, ne vous laissez plus aveugler par les artifices, nombreux, utilisés par les fabricants et distributeurs. Un peu de vigilance et bien souvent de bon sens, un certain sens critique, et vous devriez déjouer une bonne partie des pièges, du moins les plus flagrants! En cas d abus notoire, n hésitez pas à aviser la Direction départementale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes Votre aide dans ce domaine sera certainement bienvenue. Loueurs de voitures : chacun fait ce qu il veut ou presque. Ne payez pas pour les autres! Si vous êtes un habitué de la location de voiture, vous avez probablement opté pour une des cartes de location proposées par les plus grands loueurs (Hertz, Avis, Citer), rapidement amorties 110

113 en raison des importantes réductions qu elles offrent (30 % en moyenne sur le prix d une location pour un week-end). Toujours si vous êtes un habitué, vous connaissez probablement beaucoup des pièges et des ruses utilisées par les différentes maisons de location (autour des grands loueurs gravite une foultitude de petites entreprises). Probablement, car les tarifs et les contrats sont parfois si compliqués, ou si peu transparents, que si vous n avez jamais eu de mauvaises surprises, c est à coup sûr que vous avez de la chance! Que dire si vous ne louez qu occasionnellement une voiture, parce que la vôtre est temporairement immobilisée, parce que vous êtes en vacances à l étranger, ou parce qu atterri à Nice pour des vacances les pieds dans l eau, vous avez soudain envie de découvrir l arrière-pays? Vous risquez de frapper à la porte du premier venu qui se gardera bien de vous mettre les points sur les i. Vous signerez le contrat et partirez au volant d une voiture, ignorant parfaitement ce que cela va et peut vous coûter Voici le b.a.-ba du client averti 1. Soyez exigeant : les prix doivent être affichés ou disponibles, et le détail des prestations doit être explicite (durée, forfait kilométrique ou pas, assurances ). 2. Demandez un devis et surtout, refusez de signer un contrat ou une facture en blanc. Pratique surprenante, mais courante, au moment de la prise en charge du véhicule : le loueur relève l empreinte de votre carte bancaire et vous fait signer une facture sans indication de montant (tout simplement parce qu à ce moment-là il l ignore complètement). C est ce que l on 111

114 nomme un chèque en blanc et comment voudrez-vous contester quoi que ce soit si vous constatez ultérieurement un débit exagéré sur votre compte? Préférez donc les agences qui estiment un montant de location facturé - en clair - au moment de la prise en charge du véhicule et débitent ultérieurement les frais supplémentaires. Si vous êtes présent au moment de la remise du véhicule, vous pourrez toujours contester une facturation exagérée. Si vous êtes absent au moment de la remise du véhicule (en dehors des heures d ouverture par exemple), le montant débité fera l objet d une facturette que vous n aurez pas signée et qui est donc contestable. Vous pouvez également payer par chèque mais dans ce cas, sachez que l on vous demandera un dépôt de garantie. 3. Attention aux catégories de véhicules : vous êtes sans doute tenté de croire qu un même véhicule figure forcément dans la même catégorie chez tous les loueurs. C est faux : certaines petites voitures figurent en première catégorie chez les uns, en seconde catégorie chez les autres. Vérifiez, puisque les tarifs sont indexés sur ces catégories. 4. Comparez les prix proposés : certains loueurs allèchent le client en proposant un forfait kilométrage illimité. Attention, ce forfait n est intéressant que si vous prévoyez de faire beaucoup de kilomètres. Dans le cas contraire, faites le calcul en tenant compte du prix facturé au kilomètre. 5. Faire le plein ou pas? Ce n est pas le vendeur qui vous le dira Vous avez pourtant intérêt à le faire avant de rendre le 112

115 véhicule car en plus d un prix du carburant facturé au plus cher, il ajoutera des frais pour le service). 6. Si vous partez au ski ou pour le bord de mer, renseignezvous sur les services annexes. Le vendeur ne vous le proposera pas forcément car les clients sont nombreux, mais parfois, et pour un prix dérisoire quand ce n est pas gratuit, vous obtiendrez le prêt de sièges pour bébés, de chaînes et/ou de pneus neige, de barres de toit 7. Évitez de louer à la dernière minute : si vous partez à l étranger, renseignez-vous sur le prix des locations sur place. Dans certains pays les loueurs locaux proposent des tarifs très intéressants. Si ce n est pas le cas, réservez un véhicule avant votre départ. Idem pour vos vacances en France : évitez les hauts lieux touristiques où les prix subissent des augmentations de 20 % et plus. 8. Certaines cartes bancaires permettent d obtenir des tarifs avantageux, pensez-y (Visa Premier, cartes Gold ) et posez la question. 9. Les assurances : le loueur doit être assuré en responsabilité civile pour couvrir les dommages que vous pourriez causer aux tiers. Mais le montant de la franchise à votre charge varie considérablement d une compagnie à l autre. Certains contrats prévoient, moyennant une faible participation, le rachat total ou partiel de la franchise. Cela signifie qu en cas de vol ou d accident, au lieu de débourser les et plus de franchise, au pire 150 ou 300 resteront à votre charge. 113

116 Attention également : si vous réglez par carte bancaire, il n est pas rare que celle-ci vous fasse bénéficier gratuitement d une assistance technique et/ou médicale gratuites, tout comme d une assurance décès-invalidité. Relisez donc les avantages que vous procure votre carte bancaire et refusez les prestations supplémentaires - toujours facturées en sus par le loueur. 10.Au moment de prendre le véhicule, vérifiez son état : carrosserie (signalez les dommages constatés : éraflures, etc.), pneus, niveaux, roue de secours, cric. Ainsi que celui de l intérieur : fonctionnement de la climatisation, du chauffage, de l autoradio, état des sièges, propreté 11. La flotte de véhicules est généralement bien entretenue. Sachez cependant qu en cas de panne à l origine d un préjudice quelconque (avion ou train raté), vous pouvez obtenir des indemnités. 12. Enfin, renseignez-vous sur les frais supplémentaires qui peuvent vous être facturés en cas de retard : certains loueurs facturent 20 % en plus du montant de la location, passé une heure de retard. Pire, certains appliqueront tout simplement le tarif normal au lieu du tarif promotionnel (week-end par exemple) promis. Contrôle fiscal : les astuces pour passer au travers 20 % des contribuables seraient vérifiés chaque année. Théoriquement les services fiscaux peuvent revenir trois ans en arrière pour vérifier vos déclarations de revenus. Théoriquement, 114

117 car en pratique, ils pourraient décider de fouiller votre passé fiscal deux années de plus et par conséquent remonter cinq années en arrière s ils constataient des agissements frauduleux de votre part. Si personne n est à l abri d un tel contrôle, à l issue duquel l heureux élu perd fatalement quelques plumes, il existe cependant quelques trucs qui éveillent l attention du fisc et qu il vaut mieux éviter. Ainsi : - Évitez de surcharger votre déclaration, au besoin faites d abord une photocopie vierge du formulaire que vous compléterez au brouillon puis recopierez. Mieux vaut éviter les ratures qui peuvent agacer les agents du fisc et les amener à vérifier certains points. - Attention si vous optez pour la déduction de vos frais réels plutôt que pour la déduction forfaitaire Tout abus peut également inciter les contrôleurs à pousser plus loin leurs investigations. Il serait dommage, sous prétexte de resquiller quelques sous, de devoir rendre des comptes et subir un redressement beaucoup plus important. - Évitez les réclamations non fondées. Évitez-les d autant plus que vous feriez partie de ceux qui tentent de resquiller Là encore, vous avez certainement intérêt à vous faire oublier. - N essayez pas de frauder sur certains points : vos revenus par exemple, surtout si vous êtes salarié ; le fisc opère systématiquement un recoupement avec les informations qu il reçoit de votre employeur. 115

118 - Attention également aux incohérences : intérêts d emprunts déduits à tort, frais professionnels ou de déplacement gonflés, enfant déclaré à charge, etc. - Attention au fonctionnement de votre compte bancaire : évitez autant que faire se peut les versements importants ou réguliers en espèces Les services fiscaux peuvent vérifier le fonctionnement de votre compte bancaire et vous demander des éclaircissements. - Certains avantages fiscaux, parfois complexes, éveillent aussi l attention du fisc. Mieux vaut, si vous en profitez, être parfaitement en règle. - Enfin sachez, même si vous n y pouvez rien, que n importe qui peut adresser une lettre de dénonciation au centre des impôts dont vous dépendez. Heureusement, la plupart de ces lettres demeurent sans suite. La plupart Restez donc discret sur vos revenus et les astuces dont vous profitez, c est sans doute le meilleur moyen de faire taire les jaloux. Bon à savoir : La seule marge d erreur à laquelle vous avez droit sans être soumis à de quelconques pénalités ou intérêts de retard est de 5 % du montant de vos revenus. C est peu, et le jeu ne vaut la chandelle que si cela vous évite de changer de tranche d imposition. A défaut, et si vous tirez déjà profit de nombreux avantages fiscaux, mieux vaut ne pas tenter le diable! 116

119 Propriétaire : comment vous prémunir contre les mauvais coucheurs Vous voilà enfin sur le point d investir dans l immobilier : acheter un petit appartement pour placer vos économies et encaisser un loyer régulièrement C est le rêve de beaucoup d entre nous : la maison est payée, les enfants ont terminé leurs études, la voie est libre, les comptes sont faits. Même si vous devez emprunter, vous comptez sur les sommes encaissées pour augmenter votre patrimoine. Prenez garde. Prenez garde de ne pas tomber dans le piège du particulier qui oublie hélas trop souvent que les locataires sont particulièrement protégés, et qu il vaut mieux tout prévoir au moment de la signature du bail - plutôt que d avoir ensuite toutes les peines du monde pour récupérer un logement occupé par un mauvais payeur. 7 conseils pour éviter les mauvaises surprises 1. Tout d abord prenez votre temps pour trouver un locataire solvable. Évitez de vous précipiter, il vaut mieux perdre un mois ou deux de location plutôt que de louer au premier venu. 2. Vérifiez la solvabilité du locataire en lui demandant son dernier avis d imposition, bien mieux que des fiches de paie qui peuvent être falsifiées. 3. Ne surévaluez pas le montant du loyer : la loi autorise en effet un locataire à en demander la révision s il l estimait trop élevé. Sachez à ce propos que si le logement est neuf ou si vous avez entrepris des travaux importants d amélioration, ou encore si c est la première fois que vous le louez, le loyer est 117

120 libre. Si ce n est pas le cas, vous devez vous aligner sur les prix pratiqués dans le voisinage. 4. Demandez un engagement de caution. La caution est une personne qui s engage à payer le loyer en cas de défaillance du locataire. Mais pour être valable, l engagement doit être écrit signé de la personne concernée. Elle doit en outre reconnaître la portée de son engagement. Vous pouvez recourir à l aide d un notaire pour la rédaction de cet acte. 5. Procédez à un état des lieux. Il sera signé des deux parties et établi lors de la remise des clés. Vous pouvez également, pour plus de sécurité, vous faire aider d un huissier, quitte à partager les frais avec le futur locataire. 6. Exigez une assurance contre les risques locatifs, multirisques si possible et vérifiez qu elle soit bien renouvelée chaque année. 7. Pensez à souscrire une assurance contre les risques d impayés. Pour plus de renseignements contactez l UNPI (Union nationale de la propriété immobilière), 11, quai Anatole France, Paris, Tél.: Comment bétonner votre bail Le meilleur moyen de vous protéger est de recourir à un notaire. L acte notarié présente en effet beaucoup plus de garanties que celui conclu sous seing privé entre deux particuliers. En cas de difficulté de non-paiement, cet acte vous permettrait de faire intervenir un huissier pour pratiquer une saisie sur le compte bancaire de votre locataire. 118

121 - Évitez les accords verbaux, rédigez un contrat de bail écrit, en double exemplaire, qui sera daté et signé par les deux parties. Des modèles prêts à l emploi sont en vente dans les librairies spécialisées ou auprès des associations de propriétaires. Sachez que si le logement est occupé par deux concubins, vous avez intérêt à les faire signer tous les deux : contrairement à un couple marié dont une seule signature engage automatiquement le mari et la femme, le concubin qui signe serait le seul responsable du paiement des loyers. Deux interlocuteurs valent mieux qu un - La durée du bail : un particulier doit louer pour 3 ans, 1 an au minimum si vous savez que vous devrez récupérer votre bien. - La durée du contrat : il commence à la date à laquelle votre locataire emménage. - La description des locaux et des parties communes. - La destination du logement : à usage d habitation et/ou activité professionnelle. - Le montant du loyer (et l indice du coût de la construction de référence) ainsi que les charges et leur périodicité. Prévoyez également la révision annuelle du loyer en fonction de cet indice INSEE du coût de la construction, à défaut vous ne pourriez augmenter le loyer qu à l expiration du bail. Pour connaître l évolution de l indice de construction, tapez 3617 INSEE sur votre minitel. - Le montant du dépôt de garantie : 2 mois maximum, sans les charges, que vous rembourserez au locataire lors de sa sortie. 119

122 - La durée de préavis pour résiliation du bail : 3 mois pour le locataire sauf en cas de force majeure (changement d emploi, mutation, etc.). Vous, propriétaire, ne pouvez donner congé au locataire en cours de bail que si celui-ci a manqué à ses obligations : défaut de paiement, défaut d assurance. Mieux vaut prévoir une clause résolutoire (voyez le point suivant). Si vous voulez récupérer votre bien en fin de bail, vous devrez le notifier par lettre recommandée avec AR 6 mois avant l échéance et indiquer le motif : vous désirez l habiter (vous, un ascendant ou un descendant), ou le vendre (auquel cas le locataire doit en connaître les conditions pour faire jouer son droit de préemption dans les deux mois qui suivent). Vous pouvez également y mettre un terme pour défaut d assurance, dégradation importante ou tapage nocturne. - La clause résolutoire pour non-paiement : le bail sera alors automatiquement résilié si le locataire ne règle pas sa dette dans un délai de deux mois suivant le commandement de payer envoyé par huissier. Dans le pire des cas, vous devrez entamer une procédure d expulsion auprès du juge du tribunal d instance compétent. Abus de faiblesse : commander ou signer n est pas payer Comment revenir sur vos engagements A votre avis, qu ont en commun les bons vendeurs? Qu ils frappent à votre porte, qu ils vous téléphonent ou qu ils vous reçoivent derrière leur bureau Réfléchissez 120

123 Les bons vendeurs ont en commun l art et la manière de vous faire craquer. S ils perçoivent chez vous un besoin, ils sauront déployer l argumentaire qui leur fera décrocher la vente. C est de bonne guerre. Ce qui l est moins, c est lorsqu ils abusent de votre faiblesse pour vous faire signer un contrat à la hâte Sachez que dans ce cas la loi vous protège. Ne vous croyez pas obligé de payer ou d honorer votre engagement si c était le cas. Envoyez plutôt une lettre recommandée avec accusé de réception au siège de la société et rappelez-lui que l abus de faiblesse est un délit réprimé par la loi : jusqu à 5 ans de prison et/ou une amende allant jusqu à Si la société n obtempère pas, portez plainte auprès du Procureur de la République qui tranchera en votre faveur, à condition toutefois que vous fournissiez la preuve de cet abus. Cela est valable dans le cas d une vente : - à domicile, - par téléphone, - par réunion, - sur une foire ou un salon, - sur un marché ou sur le lieu de travail (par un camelot), ou encore : - si l on vous a fait venir sur le lieu de vente en utilisant une ruse du style vous avez gagné un voyage, - si le vendeur a profité d une situation d urgence (un dépannage à domicile par exemple), 121

124 et surtout si le vendeur a abusé de votre âge, de votre état de santé, de votre méconnaissance de la langue française ou de votre niveau d instruction. Achats et contrats divers : profitez du délai de réflexion pour annuler votre décision Vous croyez que parce que vous avez signé, c est trop tard? Pas du tout La loi protège le consommateur en lui accordant un délai de réflexion qui court à partir du lendemain de la date de commande, de l engagement d achat ou de la réception du produit. Et ce n est pas tout, quand la loi n interdit pas tout versement d argent à la signature, elle oblige le vendeur à vous rembourser l avance perçue. Nul n est censé ignorer la loi, d accord mais si vous tombez sur un vendeur indélicat qui abuse de votre ignorance dans ce domaine pour vous réclamer de l argent ou vous faire signer un engagement sans vous laisser le temps de réfléchir, vous serez désormais mieux armé pour prendre - ou revenir - sur votre décision. Faisons le tour des différents cas possibles : - La vente à domicile (porte-à-porte, téléphone, réunions ) : le délai est de 7 jours pour vous rétracter. Ne payez rien à la signature du bon de commande. - La vente par correspondance : le délai est de 7 jours à partir du lendemain de la livraison. Vous serez remboursé des sommes payées sans pénalités. 122

125 - Les cours par correspondance : vous disposez de 6 jours pour signer à partir de la réception du plan d étude et du contrat. Ne payez rien avant. - Le crédit à la consommation : le délai de rétractation est de 7 jours à partir de l acceptation de l offre préalable (taux, assurance, coût ). Ne payez que le montant exigé comptant. - Le crédit immobilier : profitez des 10 jours à partir de la réception de l offre pour l accepter ou la refuser. Ne payez rien avant l acceptation. - L assurance-vie et les bons de capitalisation : vous avez 30 jours à compter du premier versement de prime pour vous rétracter et récupérer la somme versée, sans pénalités. Voyance : l art divinatoire existe-t-il vraiment? Thèmes astraux, tarots, pendule, numérologie, chiromancie les moyens de prédire l avenir sont légion. Et les vecteurs utilisés de plus en plus variés : le plus ancien, la voyance en direct cède peu à peu le pas au minitel, à la voyance par correspondance ou par téléphone. Les prix varient également : 30 à 180 la consultation, parfois indexés sur la durée Le marché est tellement juteux que, même en tenant compte du nombre de voyants non déclarés, de ceux qui ne déclarent pas l ensemble de leurs revenus, le chiffre d affaires en France oscillerait autour de 10 milliards d euros par an. 123

126 La majeure partie d entre nous recourt à la voyance en cas de problème : un besoin de réconfort, d écoute, une question sur un point préoccupant (professionnel ou affectif), nous poussent à consulter. Les hommes d affaires, les hommes politiques ne sont pas en reste : les plus hauts personnages de l Etat consulteraient régulièrement Bref, pour savoir, nous sommes tous prêts à dépenser beaucoup. Le drame, c est qu il est difficile de faire la différence entre charlatan et voyant et que si vous aviez affaire à un charlatan, la loi est loin de vous protéger : vous devriez prouver l escroquerie pour qu il soit poursuivi. Comment faire le tri? - Méfiez-vous des banalités énoncées : curieusement les rois de l arnaque opposent qualité et défaut un moyen de ne pas se tromper. Ainsi découvrirez-vous que vous êtes quelqu un de sûr de vous, mais que vous traversez une période de doute. Que vous avez une forte personnalité mais que vous subissez actuellement une baisse d énergie, une difficulté à convaincre. Que l on vous envie Ces vérités sont vraies pour tout le monde - mais elles ne vous renseignent certainement pas sur l avenir! - Méfiez-vous de ceux qui indexent leurs tarifs au temps passé car justement, vous ne voyez pas le temps passer, que ce soit en direct ou au téléphone. Et les banalités citées plus haut coûtent cher! - Renseignez-vous sur la fiabilité du voyant consulté. Vous avez sans doute quelqu un dans vos relations qui consulte. Prenez des références. 124

127 - Par voie de conséquence, méfiez-vous de ceux qui viennent de s installer - Essayez de vérifier certains points : de votre passé par exemple. - Attention, certains voyants vous font parler et vous guident : ainsi finiront-ils par savoir ce que vous faites en posant des questions orientées. - Fuyez la voyance par minitel : comment voulez-vous qu une machine vous perçoive. Un minimum de contact s impose, au moins avec la voix. - Attention aux thèmes astraux réalisés par ordinateur La plupart du temps, ce ne sont que des gadgets que vous pouvez vous offrir mais à considérer tels quels, sans plus. - Méfiez-vous de la dépendance : ne consultez qu en cas de problème réel. Vacances : multipropriété, time-share Bonne affaire ou piège? Investissement ou gouffre financier? Les amateurs de découvertes ont applaudi l arrivée de ces récentes formules de vacances en France ; l attrait était grand : pouvoir passer une semaine à vie où l on veut, quand on veut, dans un superbe appartement de 2 ou 3 pièces moyennant un prix moyen de , ils croyaient rêver! 125

128 Et c est bien ce qu ont fait la plupart de ceux qui se sont lancé dans l aventure : ils ont rêvé! Pas longtemps, le rêve s est vite transformé en cauchemar : entre les charges à payer pour chaque semaine d occupation (environ 120 ), celles à acquitter pour l entretien de l appartement (± 600 par an), ce qu ils croyaient être un placement s avérait un gouffre financier, le montant des charges atteignant quasiment le prix d une semaine de location! Sans compter les promesses non tenues Au départ le vendeur est formel : vous allez pouvoir profiter d une bourse d échanges et troquer votre appartement contre un autre en Espagne Génial! Oui mais avant de signer le contrat. Ensuite, vous découvrez avec stupeur que votre appartement, sa dimension, la semaine choisie, n ont pas la cote : il s échange difficilement! Nouveau déboire Comment déjouer l arnaque? 1. Tout d abord en fuyant les vendeurs qui utilisent des procédés déguisés pour vendre : Vous avez gagné un séjour aux Canaries mais vous devez assister à une réunion! Méfiance : la pression est telle qu un gagnant sur deux se fait piéger : il signe! Vous êtes l heureux bénéficiaire d une semaine de vacances offerte Méfiez-vous davantage, non seulement vous devrez payer les frais d avion, mais vous céderez également à la pression des vendeurs : vous signerez, paierez l acompte prévu et ne pourrez revenir sur votre décision! 2. Préférez une société française : la France est en effet le seul pays où le time-share est réglementé La loi du 6 janvier 1986 réglemente ces vacances à temps partagé. 126

129 3. Evitez de payer plein pot : il existe en effet un marché de l occasion où les semaines sont bradées à - 30, - 50 %. 4. Fuyez tout vendeur qui vous ferait croire que le time-share est un placement financier : il n est rien de cela, c est tout simplement un produit de consommation qui vous permet d acheter vos semaines de vacances à l avance. 5. Prenez contact avec le Syndicat professionnel du temps partagé (SPTP) qui édite un guide gratuit sur les résidences vacances à temps partagé : vous y découvrirez, avant qu il ne soit trop tard, les droits et garanties du time-share. SPTP : 3, place Jacques Marette, Paris, Tél.: Contactez aussi l OTE (Organisme européen du Time share sur le site avant de vous engager. L APAF-VTP (Association des propriétaires adhérents français de vacances en temps partagé), 60 rue Richard- Vian, Saint-Chéron, Tél.: Carte bancaire : contre la fraude, mieux vaut prévenir que guérir! Vous venez de perdre votre carte bancaire, ou de vous la faire voler? Aïe aïe aïe! Que de complications en perspective! Vous devez à tout prix éviter que quelqu un s en serve pour vider votre compte. Réagissez très vite, voici ce que vous devez faire très rapidement : 127

130 1. Appeler votre banque pour faire opposition sur votre carte. 2. Si c est un vol, porter plainte au commissariat ou à la gendarmerie la plus proche. 3. Envoyer à la banque un courrier avec accusé de réception expliquant la situation et les anomalies constatées (le cas échéant), et en joignant : une copie de votre plainte, une copie de votre relevé de compte avec le détail des opérations constatées. Vous avez 70 à 120 jours (suivant l option prévue par votre contrat) pour contester une opération bancaire qui vous paraît frauduleuse Pour éviter tout incident à l avenir, voici quelques conseils toujours bienvenus pour une meilleure sécurité : - signez votre carte au dos dès que vous la recevez, - notez et conservez dans un endroit sûr les 16 chiffres de votre carte : ils vous seront demandés en cas de perte ou de vol. Attention : écrivez-le dans un endroit tenu secret! - par contre n écrivez JAMAIS votre code secret! Apprenez-le par cœur - gardez dans votre portefeuille ou agenda le n à composer pour faire opposition, - ne quittez jamais votre carte des yeux lors d un paiement, - récupérez toujours vos tickets après les retraits! Vous verrez, c est simple et efficace 128

131 Comme tout le monde, vous aimeriez vous enrichir, avoir plus d argent demain qu aujourd hui Vous pensez sûrement que pour ça, vous devriez travailler davantage Et bien vous faites erreur! Il vous suffit de connaître des bonnes astuces pour - bien acheter, choisir les sources les moins chères - défendre vos droits, vous prémunir contre les arnaques montées par des truands de toutes sortes - serrer les vis et faire un maximum d économies C est l objectif du Guide des Secrets d Argent que vous avez entre les mains, qui vous livre 57 astuces et tuyaux in-dis-pen-sables! La richesse? C est pour demain! Prix : 29