Crédialogue. n 71 TRIMESTRIEL D INFORMATION DE CRÉDAL JUILLET AOÛT SEPTEMBRE Editorial

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1 BELGIQUE-BELGIË BRUXELLES X P.P P TRIMESTRIEL D INFORMATION DE CRÉDAL Place de l Université, Louvain-la-Neuve Tél. : Fax. : [email protected] Crédialogue n 71 JUILLET AOÛT SEPTEMBRE 2013 Ed. responsable : Bernard Horenbeek, Centre d Entreprises Dansaert Rue d Alost, 7-11 à 1000 Bruxelles 02 Editorial 03 En bref Une société de transport efficace Success story - Dan Maniliuc, entrepreneur en bâtiment Faites appel aux clients de Crédal! 04 Focus Créer son emploi avec Crédal Entreprendre 05 Interview De chômeuse à agente immobilière indépendante Liste des crédits 08 Votre épargne Coup de projecteur sur un coopérateur: Paul Maréchal Bernard Horenbeek

2 éditorial Je m engage Tu m engages Ils engagent... Faire du microcrédit, ce n'est pas seulement donner un petit crédit. C'est surtout faire avancer des personnes et leurs projets Mikaël Falke - Crédal BERNARD HORENBEEK DIRECTEUR La création d emploi est plus que jamais un sujet d actualité. Le discours qui l entoure est tantôt édulcoré et ultra positif, tantôt empreint de morosité. La vitalité des micro-entrepreneurs, des PME soucieuses de la durabilité de leurs projets ou des entreprises d économie sociale est bien réelle. Nous en sommes tous les jours témoins. Mais ne nous illusionnons pas : le crédit n'est pas LA solution au problème de l'emploi. Le microcrédit est une piste pour ceux qui ne trouvent pas de soutien bancaire et qui, pourtant, ont un métier ou un projet à défendre. Mais faire du microcrédit, ce n'est pas seulement donner un petit crédit. C'est surtout faire avancer des personnes et leurs projets. Cela nécessite de jouer le rôle parfois ingrat de confronter le rêve du demandeur à la réalité du marché et aux exigences multiples du statut d'indépendant. Pour que le microcrédit reste solidaire, il ne faut pas seulement se demander si le client va le rembourser. Il faut surtout se demander quelle sera la situation du demandeur après le crédit. Est-ce que sa vie va s'améliorer? Va-t-il pouvoir trouver grâce à la création de son entreprise une place dans la société? C'est de la réponse à ces questions que doit aussi dépendre l'octroi du microcrédit. Soyons réalistes, créer son emploi ou son entreprise reste une prise de risque importante. Seule une partie de ceux qui se lancent bâtiront une entreprise durable. Nous n'oublions pas ceux qui ont tenté l'aventure et qui doivent un jour y renoncer. L'institution de microfinance se doit d'anticiper avec son client un éventuel arrêt de l'activité. Parce qu'il faut que l'arrêt ne soit pas le synonyme d'un endettement impossible à affronter. Parce que la vie professionnelle des entrepreneurs qui doivent arrêter leur activité ne s'arrête pas et qu'il faut que cette expérience soit aussi un tremplin vers d'autres formes d'emploi. La personne à mettre en lumière est bien celui qui prend le plus de risques : l'entrepreneur qui créé son propre emploi et parfois, celui d autres personnes. Dans ce numéro, vous découvrirez le parcours de quelques-uns de nos clients et comment, à côté du crédit, Crédal s efforce de les accompagner vers la réussite. Les entreprises d'économie sociale jouent aussi leur rôle de «créateur» d emploi. Un exemple de la vitalité de ce secteur? Au moment où j'écris ces lignes, Crédal s'apprête à engager son 40 e travailleur, soit une progression de 33% en 5 ans! CRÉDIALOGUE n 71 JUILLET-AOÛT-SEPTEMBRE 2013 PAGE 2

3 NEWS UNE SOCIÉTÉ DE TRANSPORT EFFICACE En 2011, Justin Bile contacte Crédal pour obtenir un microcrédit professionnel. Il a pour projet de mettre sur pied une petite entreprise de transport de colis. Expérimenté et dynamique, il a déjà des contacts et un plan d affaires solide. Son manque de garantie et de fonds propres lui bloquent l accès à un crédit classique. 2 ans après le lancement de son activité, l entreprise de Justin Bile se porte bien et, en plus d avoir créé son propre emploi, il a pu engager 2 chauffeurs et un troisième est en formation! Plus d infos: SUCCESS STORY DAN MANILIUC, ENTREPRENEUR EN BÂTIMENT Indépendant depuis 2007 comme entrepreneur dans le secteur de la rénovation de bâtiment, Dan Maniliuc contacte Crédal fin 2012 pour obtenir un crédit de trésorerie. Grâce à un dossier bien préparé et réaliste, sa demande de crédit est acceptée et lui permet de gérer sa trésorerie plus sereinement. Dan Maniliuc travaille principalement dans la rénovation de kots étudiants pour l UCL. Son activité se porte bien et il a fait venir ses frères de Roumanie pour lui prêter main forte, créant par-là deux emplois. Ses frères, l un ayant de l expérience dans le secteur du bâtiment et l'autre ancien mineur de 45 ans travaillent avec lui en sous-traitance sous statut d'aidants indépendants. Contact et info : 0486/ NEWS FAITES APPEL AUX CLIENTS DE CRÉDAL! Pombier? Traiteur? Jardinier? Cherchez (et trouvez) près de chez vous le client de Crédal qui pourra vous aider Grâce à la carte dynamique des clients de Crédal, vous pouvez donner du sens à votre consommation et privilégier les acteurs économiques qui travaillent près de chez vous. Ces entreprises, entrepreneurs durables ou associations développent des produits et/ou services dans une logique de recherche de qualité, convivialité, proximité et solidarité. En faisant appel à nos clients, vous dynamisez les circuits courts et solidaires à Bruxelles et en Wallonie! Plus d infos: PORTRAIT MICHEL WOLF brèves Diplômé en droit, Michel Wolff débute sa carrière comme avocat puis est engagé comme juriste dans une institution publique spécialisée dans le crédit aux entreprises. Il entend parler de Crédal alors qu elle n est encore qu une idée «Je connaissais Crédal avant même que la coopérative n existe!». Membre du comité de crédit puis conseiller juridique externe pour Crédal, quasi tous les départements ont bénéficié de ses conseils éclairés. A 54 ans, il quitte son emploi, regrettant que, par l effet des privatisations, la ligne de repère du service à l économie réelle du pays y ait disparu. Après un intermède notamment dans le secteur du logement, Michel Wolff rejoint DiES (voir p.8), créant ainsi son nouvel emploi. Depuis lors, c est dans le cadre de DIES qu il propose ses services de conseiller juridique à des entreprises, essentiellement du domaine de l économie sociale. Il reste impliqué au sein de Crédal: «Je suis un convaincu de Crédal qui est un outil pour créer du lien, des échanges d argent et de bonnes pratiques avec des valeurs humaines affirmées.» PROPOS RECUEILLIS PAR JULIE JANSSENS CHARGÉE DE COMMUNICATION PAGE 3 CRÉDIALOGUE n 71 JUILLET-AOÛT-SEPTEMBRE 2013

4 focus Créer son emploi avec Crédal Entreprendre Crédal Entreprendre est une structure d accompagnement à l autocréation d emploi (S.A.A.C.E.) mise en place par Crédal et agréée par la Région wallonne. Elle propose un accompagnement gratuit aux demandeurs d emploi (H/F) qui souhaitent démarrer une activité professionnelle indépendante en Wallonie. Entretien avec Catherine Iwankiw (accompagnatrice Crédal Entreprendre) et Bernard Horenbeek (directeur de Crédal). Qu est-ce qui distingue Crédal Entreprendre des autres S.A.A.C.E.? L approche développée par Crédal Entreprendre se nourrit de la riche expérience acquise par le programme de formation et d accompagnement Affaires de Femmes, Femmes d Affaires (AFFA) lancé en 2005 pour aider les femmes porteuses d une idée d entreprise à concrétiser cette idée. Mais encore? Bien souvent, les femmes ont une autre façon de concevoir l entreprenariat. Elles vont, beaucoup plus que les hommes, et ce dès le début de leur projet de création d emploi tenir compte de l articulation entre vie professionnelle et vie privée ; de l adéquation de leur projet professionnel avec leur projet de vie. En outre, elles ont souvent une approche très différente des relations avec les autres acteurs du marché ou avec des concurrents potentiels. Elles vont plus facilement entrer dans une logique de collaboration et de coopération, voire de réseau, alors que les hommes restent bien souvent dans une logique de concurrence pure. Cette conception différente de l entreprenariat invite à remettre en question le modèle traditionnel dominant de l entrepreneur, qui n accorde pas une attention suffisante à la dimension humaine de son projet. C est une remise en question qui est enrichissante pour tout le monde et qui correspond bien aux valeurs défendues par Crédal. Est-ce ce qui a amené Crédal à élargir son offre d accompagnement aux hommes? Plusieurs années de discrimination positive dans l accompagnement de projets ont permis à Crédal de faire le constat de la richesse qu apportent les femmes dans leur approche de la création d entreprise. Cette approche globale, par les valeurs, vient compléter l approche traditionnelle par l étude de marché et le plan financier. Elle intéresse bien entendu aussi les hommes. C est pourquoi Crédal a ouvert ses activités d accompagnement à la création à un public mixte tout en gardant ses outils et son approche genre. Cette ouverture sonne-t elle la fin d AFFA? Absolument pas! Les femmes sont confrontées à des freins spécifiques. Si les femmes sont aussi nombreuses que les hommes à vouloir créer leur emploi, elles restent en revanche beaucoup moins à réussir à concrétiser leur projet. Crédal continuera par le biais de son programme AFFA à lutter contre cette inégalité. Crédal Entreprendre a initié une série d activités réseau. Pourquoi? Un facteur de réussite important dans un projet d activité indépendante est le soutien de l entourage. Or, celui-ci est souvent déficient. C est un aspect sur lequel Crédal travaille beaucoup, à tel point qu un «réseau Crédal Entreprendre», destiné à faciliter les contacts et le partage d expériences entre (futures) entrepreneurs, a été formalisé l an dernier. Parallèlement des ateliers à la carte et des visites d entreprise ont été lancés pour renforcer les compétences des entrepreneurs et faciliter l échange de savoirs et d expériences entre entrepreneurs. FRANÇOIS BONHEURE JOURNALISTE VOLONTAIRE POUR EN SAVOIR + En 2012, 72 personnes ont bénéficié d un accompagnement individuel par Crédal Entreprendre. 19 ont créé leur entreprise et 11 ont décidé de tester leur activité. 18 poursuivent l accompagnement cette année et 24 ont abandonné leur projet. Crédal Entreprendre Tél. : 010/ Fax : 010/ [email protected] CRÉDIALOGUE n 71 JUILLET-AOÛT-SEPTEMBRE 2013 PAGE 4

5 De chômeuse à agente immobilière indépendante interview Passionnée par l'immobilier et d'un caractère plutôt bien trempé, Christelle Delcourt a dit non à la fatalité du chômage il y a trois ans en créant sa propre agence MyImmo Global Services sprl. Vous nous accueillez dans votre sympathique agence sur la route principale de Velaine, en Basse Sambre. Ca y est, votre défi est relevé? Christelle Delcourt : après trois ans, je me considère toujours en phase de lancement... Mais je suis toujours là et bien là, dans un secteur immobilier tout de même nettement chahuté par la crise économique. Que de chemin parcouru! N'oublions pas que je viens du chômage. Je suis heureuse d'avoir pris cette décision de me lancer comme indépendante, après avoir suivi une formation IFAPME et réalisé un stage qui m'ont permis d'obtenir l'agrément IPI (ndlr : indispensable pour être reconnu comme agent immobilier). En tant qu'indépendante, je pense qu'on arrive plus rapidement aux résultats qu'on s'est fixés. Quels sont vos principaux motifs de satisfaction? Le plus tangible est l'amélioration de ma situation économique. J'étais locataire et je deviens propriétaire : je suis occupée à rénover une maison, à Ligny, qui en plus de mon domicile, accueillera l'agence d'ici la fin de l'année. Par ailleurs, je suis très heureuse de concrétiser ma passion de l'immobilier. J'aime détecter le potentiel des biens et découvrir ce qu'ils deviennent. Mon arrivée a également contribué à dynamiser un marché immobilier en Basse Sambre où une seule agence régnait en maître. Et vos déceptions? Gérer une équipe est vraiment très difficile. J'ai dû mettre fin au contrat de deux commerciaux qui ne me donnaient pas satisfaction. Je préfère gérer la partie commerciale seule. J'emploie toujours une assistante administrative à mi-temps. Des projets en vue, outre le déménagement? Ma société a acquis un terrain de 70 ares à Falisolle dans le but d'y construire 3 immeubles de 7 appartements. Quel rôle a joué Crédal dans votre parcours? Je leur suis très reconnaissante d'avoir cru en mon projet. Pendant 2 ans, j'ai également bénéficié de l'accompagnement d'une bénévole Crédal. Cela a été un soutien psychologique très appréciable. PROPOS RECUEILLIS PAR OLIVIER FABES JOURNALISTE VOLONTAIRE... je suis très heureuse de concrétiser ma passion de l'immobilier. J'aime détecter le potentiel des biens et découvrir ce qu'ils deviennent. POUR EN SAVOIR + MyImmo Global Services sprl est une agence immobilière indépendante qui fait partie du réseau de franchisés MyImmo ( Pour pouvoir démarrer, Christelle Delcourt a obtenu un crédit d'investissement de euros de Crédal, combiné à un autre crédit bancaire «classique». PAGE 5 CRÉDIALOGUE n 71 JUILLET-AOÛT-SEPTEMBRE 2013

6 crédits Liste des crédits solidaires accordés de mai à juillet crédit d investissement CT de crédits d investissement LT pour un total de crédit de fonds de roulement de crédit de pont de crédits de trésorerie CT pour un total de TOTAL : 41 crédits accordés entre le 01/05/2013 et le 31/07/2013 pour un montant total de Bruxelles Arkadia.be Organisation de visites guidées de Bruxelles Bruxelles Crédit de trésorerie CT : Atelier de la Dolce Vita Espace d accueil à toutes formes et tous styles d art confondus Ixelles Crédit de trésorerie CT : Basta Cosi! Société de production d œuvres audiovisuelles Ixelles Crédit de trésorerie CT : Centre d Accueil Postpénitentiaire-Information aux Toxicomanes Incarcérés 1190 Forest - 02/ Crédit de trésorerie CT : Cobra Films Production de films documentaires d auteur Bruxelles Crédit de trésorerie CT : Entr Ages Activités intergénérationnelles Saint-Gilles - 02/ Crédit de trésorerie CT : FEBISP Fédération bruxelloise d organismes d insertion professionnelle Bruxelles Crédit de trésorerie CT : Fédération européenne des Ecoles de Cirque Professionnelles Réseau européen et international pour la formation aux arts du cirque Anderlecht Crédit de trésorerie CT : Groupe ONE Association de promotion de l ES et de la RSE Ixelles Crédit de trésorerie CT : Maison de l Energie et de l Eco- Construction Bruxelles Sud 1170 Watermael-Boitsfort 1 Crédit de trésorerie CT : La Maison de la Rénovation urbaine Conseils et accompagnement en rénovation et gestion durable du logement Saint-Josse-ten-Noode 1 Crédit de trésorerie CT : Maison Médicale Couleurs Santé 1050 Ixelles - 02/ Crédit d investissement long terme : Michigan Films Production de films documentaires d auteur Saint-Gilles / Crédit de fonds de roulement : Mission locale de Schaerbeek pour l emploi et la formation Accompagnement des demandeurs d emploi et formations pour les moins qualifiés Schaerbeek Crédit de trésorerie CT : Promo Jeunes Service de soutien aux jeunes par le biais d activités sportives et socioculturelles Molenbeek-Saint-Jean 1 Crédit de trésorerie CT : Brabant Wallon Chez Zelle Maison de Jeunes de LLN Louvain-la-Neuve 1 Crédit d investissement LT : Solidarité et Alternatives Nouvelles Services de proximité Braine-L'alleud Crédit de trésorerie CT : Hainaut ETA Deneyer Conditionnement, électricité, fonderie, horticulture, abattage Strépy-Bracquegnies 1 Crédit d investissement CT : Avomarc Coopérative d activités Mons Crédit de trésorerie CT : Azimut Accompagnement d entrepreneurs, coopératives d activités Monceau-Sur-Sambre 1 Crédit de trésorerie CT : Le Comptoir Aide aux toxicomanes. Comptoir d échange de seringues Charleroi 1 Crédit de trésorerie CT : Creaform Projet de réinsertion, association active dans les TIC et agence de placement Colfontaine - 065/ Crédit de pont : Synergie Solidaire Projets de réinsertion: filières auxiliaire d animation, travaux de bureau et recherche d emploi Braine-le-Comte 1 Crédit de trésorerie CT : Liège Centre de Consultations Conjugales et familiales, Estelle Mazy Consultations médicales, psy., juridiques et sociales Liège - 04/ Crédit de trésorerie CT : Centre de Santé Intégrée Cap Santé Maison médicale au forfait à Huy Huy - 085/ Crédit d investissement LT : Couleur Café Maison de quartier interculturelle, école de devoirs, service d insertion sociale Malmedy - 080/ Crédit de trésorerie CT : La Coupole Coordonne les initiatives des acteurs de l emploi et de la formation Flémalle - 04/ Crédit de trésorerie CT : Exposant D Association de facilitateurs dans le secteur du développement durable Liège Crédit de trésorerie CT : Formation Autonomie des Personnes du Troisième Âge et des Personnes Handicapées Projet de réinsertion en informatique et formation de transition vers l emploi Ougrée Crédit de trésorerie CT : JOB IN, Guichet d Entreprise Couveuse d entreprises Liège Crédit de trésorerie CT : Service Education pour la Santé Promotion de la santé et prévention des IST, notamment en prison Huy Crédit de trésorerie CT : Namur Agence Alter Agence de presse spécialisée en ES Saint-Gilles Crédit de trésorerie CT : Alpha 5000 Centre d alphabétisation pour adultes Namur - alpha5000.be 1 Crédit de trésorerie CT : Cercles homosexuels estudiantins francophones fédérés Fédération de cercles étudiants LGBTI Namur Crédit de trésorerie CT : Mission régionale pour l emploi pour les arrondissements de Namur et Dinant Organisation qui coordonne les actions favorisant l insertion socioprofessionnelle Namur Crédit de trésorerie CT : Réseau Wallon de Lutte contre la Pauvreté Travaille sur l accès et l exercice des droits des personnes en situation de pauvreté. CRÉDIALOGUE n 71 JUILLET-AOÛT-SEPTEMBRE 2013 PAGE 6

7 Liste des et microcrédits accordés de mai à juillet Namur - 081/ Crédit de trésorerie CT : Saveurs Paysannes Sensibilisation à l agriculture paysanne et aux circuits courts Namur - ww.saveurspaysannes.be 1 Crédit de trésorerie CT : Luxembourg Emploi, Mode d Emploi Accompagnement à la recherche d emploi Neufchâteau Crédit de trésorerie CT : Maison du tourisme du Pays de la Semois entre Ardenne et Gaume 6820 Florenville Crédit de trésorerie CT : Oasis Famille Espace Rencontre Arlon - 063/ Crédit de trésorerie CT : SOLAIX Centre spécialisé dans le domaine des assuétudes Bastogne / Crédit de trésorerie CT : Liste des microcrédits professionnels Bruxelles Mme Bouzammour Salon d esthétique Bruxelles 1 Crédit : M. Defrance, Mme Rebuffat et Mme Kaempf GreenHoping - plateforme internet dédiée au tourisme durable Uccle 3 Crédits : Mme Fisset Atelier boutique d objets d art et récupération Saint-Gilles 1 Crédit : Mme Keyaerts Salon d esthétique Schaarbeek 1 Crédit : M. Le Berre Cave à vin Bruxelles 1 Crédit : M. Lingom Dépannage automobile Anderlecht Mme M'bilo Ekila Soutien administratif aux courtiers en assurances Laeken 1 Crédit : Maison d enfants Rayon de Soleil Maison d enfants de 0 à 3 ans Evere 1 Crédit : Mme Moureau et M. Gaa Bar à pâtes Bruxelles 1 Crédit : Mme Nele Dépôt de pains Anderlecht 1 Crédit : Mme Obregon Magasin d alimentation Schaerbeek 1 Crédit : Mme Sevellec et M. Dekoninck Agence de publicité spécialisée dans le secteur digital Bruxelles 2 Crédits : M. Vandermeeren Jardins suspendus Watermael-Boitsfort 1 Crédit : Hainaut M. Hostie Maraichage biologique Silly 1 Crédit : M. Van Hoyweghen et Mme De Prins Vente et animation sur base de jeux de société nouvelle génération Châtelet M. Van Nieuwenhuyze Carreleur Enghien 1 Crédit: Mme Wauters et M. Van Stippen Edition d un magazine Hennuyères 1 Crédit : Liège M. Courtois Menuisier Ans 1 Crédit: Mme Crasson Restauration rapide créole Liège 1 Crédit : M. Denoël Parachèvement La Reid 1 Crédit : M. Fiore Navettes aéroport Grâce-Hollogne 2 Crédits : Mme Genovese et M. Montalbano Salon de coiffure Retinne 1 Crédit : M. Louis Pizzeria et restaurant avec livraison à domicile Stembert 1 Crédit : M. Vanderschelden et Mme Claes Centre d Airsoft Indoor Liège 1 Crédit : Namur M. Chartier et M. Daubresse Agriculteur bio élevage fromagerie Walcourt 1 Crédit : M. Lejeune Snack hamburgers Florennes Luxembourg M. Cardoso de Lima Peinture en bâtiment et parachèvement Framont M. Gillet Confitures diététiques Libin 1 Crédit : Flandre Mme Laloum et M. Perignon Maison d enfants Waterloo Liste des microcrédits personnels 147 microcrédits personnels libérés entre le 1/05/2013 et le 31/07/2013 en Région Wallonne et Bruxelloise Montant total libéré : Montant moyen des crédits sociaux : Durée moyenne de remboursement : 38,8 mois Mensualité moyenne : 129 Détail des objets d achat des crédits accordés : Habitat-Quotidien : 10 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 56 Habitat-Travaux : 62 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 137 Emploi et mobilité : 65 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 116 Regroupement familial : 31 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 96 Regroupement dettes et crédits : 9 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 42 Autres : 3 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 62 PAGE 7 CRÉDIALOGUE n 71 JUILLET-AOÛT-SEPTEMBRE 2013

8 votre épargne INFOS UTILES + Evolution de l épargne chez Crédal entre août 2012 et août Août 2012 Total des fonds Parts de coopérateurs Oct. Déc. Fév. Avril Juin Août 2013 Crédal a accueilli son 2013 e coopérateur actif en août! Incontestablement le coopérateur de l'année. MERCI! Suite à notre Assemblée générale du 1 er juin, les coopérateurs concernés ont reçu un courrier reprenant le calcul de leur dividende. A cette occasion, nous vous invitions à augmenter votre participation financière au projet Crédal. Cet appel a été entendu puisque nos fonds ont connu une augmentation notable de en juin. Nous préparons activement des actions pour fêter dignement les 30 ans de Crédal. L organisation de nos 30 ans requiert l investissement de toutes les bonnes volontés. Nous sommes plus particulièrement à la recherche de personnalités belges de tous les secteurs (artistes, comédiens, personnalités médiatiques, auteurs, etc.) prêts à porter le message de Crédal. Vous qui nous connaissez bien, soyez les ambassadeurs de Crédal et faites-nous profiter de votre réseau! Des idées? Contactez Julie Janssens ([email protected] 010/ ). Coup de projecteur sur un coopérateur Paul Maréchal Souhaitant proposer une autre manière d entreprendre, plus solidaire et coopérative, Paul Maréchal, consultant en économie sociale et coopérateur Crédal, a fondé, il y a une dizaine d années, avec Michel de Wasseige, également consultant et ex-directeur de Crédal, la coopérative d emploi DiES. Il s agit d un type d entreprise qui permet à l entrepreneurcoopérateur de développer progressivement son activité dans un cadre solidaire tout en gardant une autonomie maximale et en bénéficiant de la sécurité d un contrat de salarié. En outre, la coopérative à finalité sociale le soutient par ses conseils et lui permet de profiter de son propre réseau. Elle prend en charge également certaines tâches comptables et administratives de l entrepreneur. Après une période de rodage, DiES connait un beau développement et compte aujourd hui quelque cinquante entrepreneurs. Ils sont salariés et sont autonomes: ils déterminent eux-mêmes leurs moyens de production, leur marché et cherchent leur clientèle. L échange et la collaboration entre les coopérateurs est un des atouts de DiES. DiES et Crédal collaborent régulièrement ensemble et DiES est par ailleurs coopératrice et cliente de Crédal. PAUL MASSON JOURNALISTE VOLONTAIRE Imprimé sur du papier 100% recyclé. CRÉDIALOGUE n 71 JUILLET-AOÛT-SEPTEMBRE 2013 PAGE 8