Comment j ai réussi à me faire rembourser 2350,00 de frais bancaires en 4 étapes

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1 1 Comment j ai réussi à me faire rembourser 2350,00 de frais bancaires en 4 étapes ATTENTION : Ce document donne des conseils en rapport avec une expérience vécue et pourraient ne pas correspondre à votre situation..

2 2 Table des matières Introduction : Opacité totale sur les frais bancaires ère étape : Travail préparatoire Administratif Ouvrez un compte courant à la concurrence ème étape : Passez à l action! ème étape : Devenez client VIP ème étape : Comment réussir votre négociation? Les 2 armes absolues ère cartouche ultime ème cartouche ultime Mot de l auteur... 17

3 3 Introduction : Opacité totale sur les frais bancaires «Les frais bancaires sont malheureusement un problème récurrent en France. Je demande au gouvernement français d agir avec fermeté et de prendre toutes les mesures nécessaires pour inciter les banques à améliorer le traitement des détenteurs de comptes» Ce texte figure dans un rapport de Robert Rochefort, député européen du Mouvement Démocrate, adressé à Meglena Kuneva, commissaire européenne en charge du droit des consommateurs. En résumé, la France est le plus mauvais élève de l union européenne sur ce sujet. En effet, les tarifications telles que les frais d analyse de compte, les frais d avis de rejet de chèque ou d autres prestations sont très difficiles à justifier par votre banquier. Comme dans toute entreprise de service, le client rémunère son prestataire en fonction d'une tâche réellement effectuée pour son compte. Oui mais... comment est-il possible de rémunérer un travail dans une opération qui n'est qu'un traitement automatisé par informatique la plupart du temps?

4 4 Comment est-il possible d appliquer un tarif à faire payer au client alors que la prestation est réalisée par un ordinateur où la main humaine est quasiment absente? Pour exemple : Quelle est la charge de travail effectuée sur des frais d'avis de prélèvement impayé tarifiés 20 dans une grande banque nationale : 1. Edition du document d'information client 2. Impression de l enveloppe courrier + envoi au service courrier 3. Le service postal se charge ensuite de l envoyer au destinataire Nous allons simplement exploiter cette particularité du système pour obtenir dans 98 % des cas le remboursement partiel ou total de vos frais bancaires. Ma méthode en 4 étapes vous permet d agir en position de force face à votre conseiller sans pour autant froisser vos relations. TEMPS DE TRAVAIL POUR CETTE PRESTATION: ENVIRON 1 MINUTE! Si nous ramenons cette prestation au tarif horaire : 1200 / heure! Comprenez-vous pourquoi le banquier perd rarement son temps à rechercher une solution différente que celle de vous faire payer des frais bancaires? Simplement, parce que les clients débiteurs sont les clients premium de son agence qu il facture 1200 de l heure pour une seule prestation!

5 5 1 ère étape : Travail préparatoire 1- Administratif Il est très important de démontrer que vous gérez vos comptes courants avec minutie et que rien ne vous échappe. Pour cela, remontez le temps sur vos relevés le plus en arrière possible. Vous pouvez même faire votre historique depuis la date d ouverture de votre compte bancaire : Pointez le moindre frais inhabituel : analyse de compte, frais de rejet de prélèvement, frais de dépassement de découvert, etc. Additionnez ces frais : ce travail vous permettra de demander à votre banquier de justifier concrètement le travail qu il a effectué pour vous en rapport avec ce montant.

6 6 En remontant sur plusieurs années, vous vous apercevrez que le montant global, dans certains cas, est absolument gigantesque. Nous pourrions appeler ce type de frais, des revenus «passifs» pour votre agence bancaire puisque le temps de travail nécessaire à générer ce chiffre d affaires se compte parfois en quelques millièmes de secondes d impulsions électroniques! Sachez que les banquiers ont horreur de s exprimer sur ces frais «cachés» et préféreront négocier plutôt que devoir s expliquer sur leur montant. Généralement, ils se défendent en premier lieu derrière leur grille de tarification bancaire et vous rappellent que vous la recevez à votre domicile chaque année. Pour information, sachez que vous pouvez contester chaque nouvelle grille tarifaire par une simple lettre recommandée et avis de réception et demander à conserver la tarification de l année précédente! Rassurez-vous. Le fait de vous rétorquer que «si vous avez des frais, c est que vous n avez pas couvert vos engagements et que vous avez connaissance de la tarification dans ce cas!» n est qu un argument commercial! Ne remettez pas en cause leur grille de tarif. Vous êtes armés pour négocier, adoptez une attitude diplomate.

7 7 2- Ouvrez un compte courant à la concurrence Votre banquier ne doit surtout pas penser qu il est votre seul fournisseur de service. Préalablement à votre rendez-vous de négociation, ouvrez un compte courant dans la banque voisine la plus proche de votre domicile. Ceci sera votre cartouche ultime N 2 dans votre négociation si la cartouche ultime N 1 ne fonctionne pas.

8 8 2 ème étape : Passez à l action! Prenez rendez-vous directement avec le directeur d agence. Pourquoi le directeur d agence? Tout simplement, parce qu il est la seule personne ayant le pouvoir de décision dans ce cas. Si vous vous adressez directement auprès de votre conseiller clientèle, il vous demandera de revenir pour rencontrer la direction. De plus, cette personne est, dans la majorité des cas, celle qui a le plus d ancienneté, alors que nous changeons de conseiller clientèle très fréquemment. Pourquoi cette situation? La raison est simple : une banque est une entreprise comme une autre. Chaque employé aspire à évoluer professionnellement (ce qui est tout à fait légitime!) et notre mentalité européenne nous empêche d accepter de devenir le chef de son chef. C est pourquoi, la mutation professionnelle dans le milieu bancaire fait partie de l activité si l on souhaite atteindre le poste que l on convoite. En moyenne, nous changeons de conseiller tous les 2 à 3 ans. Vérifiez! Je ne suis pas loin de la réalité

9 9 Munissez-vous : De tous vos relevés pointés avec précaution D une feuille blanche avec l addition de tous les frais (datés, quantifiés) Les lettres de relance de vos créanciers avec les frais de retard éventuels Contactez votre agence bancaire et fixez votre rendez-vous en demandant à rencontrer le directeur pour avoir des éclaircissements sur des frais qui apparaissent sur votre compte. Si l on vous rétorque qu il suffit de rencontrer votre conseiller clientèle. Insistez jusqu à l obtention de l entretien.

10 10 3 ème étape : Devenez client VIP Aussi surprenant que cela puisse paraître, les clients à découvert ou aux incidents de paiement répétés sont des machines à cash pour votre banque! En effet, si l on revient sur les fameux 1200 de l heure de travail à informer des titulaires de comptes par courrier : ces personnes sont effectivement d excellents clients par la surfacturation qui en découle RÉCEMMENT, UNE CONSEILLÈRE ME CONFIAIT QUE LA FACTURATION D INCIDENTS DE PAIEMENT REPRÉSENTAIT 60% DU CHIFFRE D AFFAIRES DE SON ÉTABLISSEMENT! Dans la grille tarifaire, vous acceptez de payer une lettre que vous n avez pas demandée dont le coût d envoi est 36 fois supérieur au prix d un timbre-poste! Faisant partie d une clientèle privilégiée, je vous recommande d être diplomate et d adopter une attitude de dérision sur ce sujet.

11 11 Riez ouvertement du tarif exorbitant appliqué et que vous venez de surprendre l agence bancaire la main dans le sac, plutôt que de vous emporter dans des discussions non-constructives. Vous avez besoin d avoir un compte bancaire et la banque a besoin de votre argent Une solution se trouvera ensemble, et non, en se chamaillant comme des enfants. Dîtes-vous : «Je suis son meilleur client et nous allons trouver une solution»

12 12 4ème étape : Comment réussir votre négociation? Voici une méthode de questionnement qui suffit, la plupart du temps, à résoudre la situation : «Pourquoi ne proposez-vous pas un plan de financement de mes découverts de xxx (montant total des frais)?» Réponse évidente du chef d agence: «Vous avez déjà du mal à payer vos engagements, je ne vais pas vous faire un nouveau prêt.» Répondez par: «Je ne comprends pas, vous me prenez xx de frais par mois depuis xx années, si vous me les prenez, c est que vous jugez que je suis capable de les payer? De plus, le taux du prêt serait inférieur aux agios encaissés, n est-ce pas?». Réponse probable: «Euh nous allons voir ce que nous pouvons faire»

13 13 Sinon, demandez à votre banquier de justifier clairement le montant de chaque frais que vous avez noté avec précaution. Il constatera par lui-même l aspect excessif du montant global qui n a aucun rapport avec le service client rendu. D autant plus que ce service rendu est très loin d en être un puisqu il a contribué à élargir le trou sur votre compte. Mettez-vous en arrière sur votre chaise et demandez à vous faire rembourser la totalité et ne dites plus un mot! Il vous fera sa proposition.. Silence total! Le premier qui parle a perdu Si elle ne vous convient pas, appliquez la suite...

14 14 Les 2 armes absolues 1ère cartouche ultime En tant qu employé d une entreprise privée, votre conseiller clientèle est un commercial. Il vend des prestations à des clients qui attendent en retour un service. Une banque étant une entreprise commerciale, elle se fixe des objectifs. Pour atteindre ses objectifs, elle met en place une stratégie qui consiste à intéresser financièrement les personnes en charge de développer le portefeuille-clients en vue d un chiffre d affaires souhaité. Si je remplace le mot «banque» dans le texte ci-dessus, par le mot «concessionnaire de voiture», «plomberie», «vendeur de pizzas», vous voyez qu une banque n est ni plus ni moins qu une société cherchant à atteindre un certain profit pour sécuriser sa prospérité. Une entreprise qui ne fait pas de profit est proche du dépôt de bilan.

15 15 Dans notre négociation de frais bancaires, si vous souhaitez en récupérer un maximum, je vous suggère d utiliser «la première cartouche ultime N 1»: le ratio d équipement du client. En effet, pour chaque plan ou livret ouvert, le banquier perçoit une commission de la part de son siège social. Prenez-le à son propre jeu, donnez-lui ce qui lui donne à manger! En échange du remboursement total des frais bancaires, demandez-lui de vous assurer chez lui pour l habitation, ouvrez 2 livrets à 15 pour les enfants, etc. Pour l avoir vécu moi-même il y a plusieurs années, j entends encore mon banquier me dire : «Je veux bien vous rembourser 800 de frais mais en échange j aimerais bien que vous preniez 2 livrets jeunes pour vos enfants». Cette information est très puissante puisqu elle ne vous coûte que le versement minimum sur ce type d épargne disponible et peut vous rapporter un maximum dans ce genre de négociation!

16 16 2ème cartouche ultime Présentez-lui les documents de la banque concurrente et expliquez-lui que vous comptez y domicilier tous vos revenus. Usez de bluff : Indiquez que vous avez déjà pris rendez-vous chez son concurrent pour l ouverture d un contrat d assurance-vie pour chacun des membres de la famille et de 3 livrets d épargne pour les enfants. De cette manière, le banquier en face de vous se transformera soudainement en commercial et cherchera à conserver la relation avec vous. Si toutefois, vous ne parvenez pas à vos fins en utilisant cette méthode et que votre compte bancaire présente un trou béant, il vous reste la solution du refinancement de vos encours actuels (crédit consommation, revolving, découvert...). Dans le cadre de mes activités, j oriente mes clients souhaitant renégocier leurs mauvaises dettes (consommation, découverts, etc ) vers la société CréditProx qui propose un service gratuit de restructuration de dette. Son volume d activité permet d obtenir à ce jour les meilleures conditions du marché. En cliquant ici, vous pouvez immédiatement calculer vos nouvelles mensualités et l économie réalisée sur votre budget mensuel en quelques secondes.

17 17 L entreprise recherche le partenaire bancaire en rapport avec la situation rencontrée et évite toutes les tracasseries administratives Un rachat de créances à taux fixe sur une durée allongée vous permettra certainement de donner un nouveau souffle à votre budget et vous permettre de créer un surplus de trésorerie. A propos de l auteur En relation professionnelle avec le milieu bancaire depuis 2004, Lionel Ségaut est mandataire indépendant en investissements immobiliers, rédacteur pour les Publications Agora dans la rubrique Protection & Rendements et sur son blog goldup.fr. Il est également auteur du Guide de Self-Défense financière publié en «Il est souvent difficile d étaler sa vie sur la table devant une autre personne. N oubliez-pas que derrière le statut de «banquier», il y a un être humain, souvent père (mère) de famille, qui saura vous écouter si vous faîtes preuve d ouverture d esprit et de courtoisie»