GESTION PRIVÉE GESTION DE FORTUNE. Développer harmonieusement votre patrimoine

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1 GESTION PRIVÉE GESTION DE FORTUNE Développer harmonieusement votre patrimoine

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3 Un partenaire proche, fiable, solide Développer son patrimoine nécessite une relation de proximité. Avec plus d un million de clients, de sociétaires et de collaborateurs, la Caisse d Epargne de Picardie est un acteur économique de référence dans sa région. Banque de proximité avec ses 116 agences, elle tire le meilleur parti des nouvelles technologies (Internet, Smartphones, banque en ligne ) pour développer cette proximité partout où vous vous trouvez. Votre interlocuteur vous accueille en Agence, dans les salons de nos Centres d Affaires ou dans les espaces dédiés à la Gestion Privée, avec une totale confidentialité. Il peut également venir vous rencontrer à votre domicile ou encore échanger à distance, grâce notamment à nos solutions novatrices de visioconférence. Être client de la Caisse d Epargne de Picardie, c est bénéficier des avantages d une banque régionale où l on veut, quand on veut. Confier la gestion de son patrimoine est un acte de confiance. Avec plus d un milliard d euros de fonds propres et des résultats solides, la Caisse d Epargne de Picardie vous offre la sécurité et la pérennité d un établissement plus que centenaire (la première Caisse d Epargne picarde a été créée le 11 juillet 1833). Présente sur tous les marchés (particuliers, professionnels, entreprises, institutionnels, épargne solidaire, gestion privée ), elle a la capacité de répondre aux demandes les plus spécifiques. Toujours à l écoute de ses clients, elle mesure en permanence leur satisfaction, véritable garantie de prestations de qualité et d engagements tenus. Lui confier ses intérêts, c est opter pour la sérénité afin de développer une relation de performance. Pour gérer sereinement un patrimoine, il faut pouvoir compter sur ses partenaires. La Caisse d Epargne de Picardie fait partie du Groupe BPCE. Cet ensemble puissant forme le 2 ème groupe bancaire en France. Avec ses filiales, il couvre la totalité des activités financières. Être client de la Caisse d Epargne de Picardie, c est bénéficier de la gamme de services la plus large et s assurer un accès à tous les domaines d expertise, du financement à la gestion d actifs. 2 Plus de : agences collaborateurs sociétaires - 1 million de clients - 1 milliard d euros de fonds propres

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5 UNE APPROCHE PATRIMONIALE COMPLÈTE LA CERTITUDE d avoir réponse à TOUTES ses questions. L Agence est au cœur de la relation bancaire et chaque Client y a son importance. Chaque Client est différent : pour offrir une réponse adaptée, la Caisse d Epargne de Picardie met à sa disposition un ensemble de spécialistes dans tous les domaines : professionnels, associations, économie sociale, entreprises, institutionnels, immobilier et notamment en Gestion Privée. Que vous soyez commerçant, profession libérale, chef d entreprise, investisseur, cette synergie entre les multiples domaines de compétences de la Caisse d Epargne de Picardie vous permet de trouver auprès d un seul partenaire bancaire, la totalité des réponses que vous attendez. Un interlocuteur au quotidien et un expert dès que nécessaire. Vos interrogations patrimoniales exigent des réponses adaptées. C est la raison pour laquelle la Caisse d Epargne de Picardie a constitué une équipe de près de quarante spécialistes de la Gestion Privée et de la Gestion de Fortune. Parce que la nécessité et les possibilités de diversification augmentent avec l importance du patrimoine, différents Experts en Gestion Privée interviennent en fonction du montant des actifs financiers confiés, du conseil patrimonial jusqu à la Gestion de Fortune. Ces experts s appuient sur un dispositif d ingénierie patrimoniale et financière complet. 4 pouvoir toujours choisir le meilleur. La Caisse d Epargne de Picardie s est associée à de grands noms de l épargne et de l investissement pour compléter son offre patrimoniale et vous offrir le meilleur de la Gestion Privée. Pour vous proposer les fonds qui vous conviennent, Natixis Asset Management vous donne accès à une gamme complète d OPCVM et d unités de compte sélectionnées dans l offre du groupe BPCE mais également dans celles de sociétés de gestion réputées comme Dorval, Invesco, DNCA, Carmignac Pour vous accompagner dans vos projets, Isélection évalue en permanence un grand nombre de programmes immobiliers pour n en retenir qu un nombre limité, selon les critères d emplacement, de qualité et de rentabilité qui font les investissements réussis. La Banque Privée 1818 vous ouvre les portes de sa Gestion Privée et de sa Gestion de Fortune avec des solutions de gestion conseillée, déléguée et sous mandat. Enfin, la Caisse d Epargne de Picardie propose pour les besoins les plus spécifiques une offre en architecture ouverte. Cette démarche consiste à sélectionner les produits les mieux adaptés parmi tous ceux disponibles sur les marchés. UnE quarantaine d experts : - Gestionnaires de Clientèle Patrimoniale - Chargés d Affaires Gestion Privée - Directeurs de Clientèle Gestion de Fortune - Ingénieurs Patrimoniaux et Financiers

6 Une démarche d experts Se poser les bonnes questions. Chaque fois que cela est nécessaire, votre Agence vous met en relation avec un Expert en Gestion Privée. Celui-ci effectue une découverte de votre situation personnelle et familiale, de vos actifs et de vos passifs, de vos revenus et de vos charges, de vos droits et de vos engagements : il vérifie que les grands équilibres patrimoniaux sont respectés. Votre Expert en Gestion Privée recense vos objectifs, détermine votre horizon d investissement et fixe le couple performance recherchée / risque accepté qui vous correspond le mieux. trouver les bonnes réponses. Votre Expert en Gestion Privée effectue un diagnostic en toute objectivité. Il vous remet des conclusions claires et détaillées. Il vous donne toutes les informations nécessaires à la réalisation de vos projets patrimoniaux. Il répond à vos questions et vous propose des voies d optimisation. Votre Expert en Gestion Privée vous présente des préconisations pour une mise en œuvre efficace et un accompagnement quotidien de qualité. mettre en œuvre les solutions les mieux adaptées. La Caisse d Epargne de Picardie dispose d une offre complète pour que vous y trouviez une réponse à chacun de vos projets. Vous souhaitez investir dans le cadre d un Compte-titres, d un Plan d Epargne en Actions, une assurance-vie ou un contrat de capitalisation? Votre banque vous propose la gamme la plus large d OPCVM et d Unités de Comptes : fonds monétaires, obligataires et actions, diversifiés, thématiques, stratégiques, géographiques, flexibles, à formule Vous avez choisi d investir dans l immobilier? Votre Caisse d Epargne de Picardie vous donne accès à des solutions d immobilier en direct ou à des Sociétés Civiles de Placement Immobilier, et étudie avec vous le mode de financement le plus approprié : prêt amortissable à taux fixe ou variable, crédit in fine Vous recherchez des solutions pour alléger votre Impôt sur le Revenu ou votre ISF? Votre banque recherche avec vous les moyens les mieux adaptés à votre situation personnelle et en fonction de l environnement fiscal : immobilier défiscalisant, location meublée, monuments historiques et dans les secteurs sauvegardés, investissements forestiers, en Outre-Mer, dans les entreprises en création ou innovantes, soutien de la création audiovisuelle 5 Une ACTION structurée : - Une analyse détaillée - Un diagnostic précis - Des réponses claires - Des solutions sur mesure

7 Un ACCOMPAGNEMENT PERMANENT À chaque étape de la vie, ses stratégies. Créer son patrimoine, le développer en tirer des revenus puis le transmettre : de ces différentes périodes de la vie relèvent des stratégies très différentes. La Caisse d Epargne de Picardie est à l écoute de vos projets. Toute question mérite réponse. Pour être de qualité, la gestion d un patrimoine repose sur sa connaissance globale et détaillée. Votre Expert en Gestion Privée vous propose un bilan global conduisant à des préconisations adaptées à votre patrimoine. Ensuite, chaque fois que c est nécessaire, il réalise une étude sur un sujet précis, comme la défiscalisation, la transmission ou la constitution de revenus complémentaires. Pour effectuer ses analyses, votre Expert en Gestion Privée dispose des outils informatiques les plus performants et s appuie sur les services d Ingénierie Patrimoniale de la Caisse d Epargne de Picardie. Une gestion de patrimoine réussie s inscrit dans la durée. Votre Expert en Gestion Privée reste à votre disposition. Il vous contacte dès que l actualité patrimoniale, fiscale ou financière est susceptible d influer sur votre patrimoine. Vous pouvez également le joindre dès qu il se produit un événement de votre vie personnelle ou familiale (union, séparation, naissance dans la famille, évolution professionnelle, retraite ) ainsi qu à chaque projet patrimonial (acquisition, cession, transmission ). En toutes circonstances, votre Expert en Gestion Privée sait être de bon conseil. Des solutions adaptées aux Dirigeants d Entreprise. Vos besoins patrimoniaux, en tant que Dirigeant d Entreprise ou Profession Libérale, exigent une expertise personnalisée, intégrant votre double dimension professionnelle et privée. La Caisse d Epargne de Picardie, également partenaire bancaire des Entreprises pour leurs activités au quotidien, vous accompagne à chacune de vos étapes clés, quel que soit votre besoin (acquisition ou reprise d entreprise, financement, levée de fonds et opérations de haut de bilan, sécurisation du patrimoine, cession / transmission d activité ). Avec l appui des ingénieurs patrimoniaux et financiers de la Caisse d Epargne de Picardie, l Expert en Gestion Privée établit ainsi un diagnostic précis, définit le meilleur équilibre entre actifs professionnels et privés et, apporte des réponses à l ensemble de vos questions patrimoniales. Notre approche globale de vos besoins peut, bien entendu, être menée avec le concours de vos partenaires habituels : avocat, notaire, expert-comptable, conseil fiscal. 6 UnE présence à chaque étape importante de votre vie : - Création, Développement et Valorisation de votre Entreprise - Transmission de Patrimoine

8 GESTION PRIVÉE GESTION DE FORTUNE PRO DIRECT MARKETING - RC 88B1179 Caisse d Epargne et de Prévoyance de Picardie Banque coopérative régie par les articles L et suivants du Code monétaire et financier, Société Anonyme à Directoire et Conseil d Orientation et de Surveillance Capital social de euros Siège social : 2, boulevard Jules Verne, Amiens cedex RCS Amiens SIRET Code NAF 6419 Z N TVA intracommunautaire FR Intermédiaire d assurance, immatriculé à l ORIAS sous le numéro Titulaire de la carte professionnelle «Transaction sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs» n 267 délivrée par la Préfecture de la Somme, garantie financière : CEGI, 128, rue La Boëte, Paris cedex 08. Crédits photos : Fotolia.

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