Ageas Sérénité Manager Adaptez votre contrat de prévoyance au développement de votre entreprise Assurance Homme clé I Protection Associés I Couverture d emprunt I Prévoyance familiale
Une solution simple, complète et modulable pour le chef d entreprise En tant que chef d entreprise vos préoccupations sont multiples. Vous devez accompagner le développement de votre entreprise tout en faisant face aux risques qui peuvent survenir au cours de votre vie, celle de vos associé(e)s ou de vos hommes clés. Pour vous, il est essentiel de mettre en place une solution afin de limiter les impacts de ces risques (Décès, Invalidité, Incapacité) sur votre société mais également sur votre famille. Ageas Sérénité Manager vous offre une protection innovante et modulable pour : assurer la pérennité de votre entreprise, en conserver le contrôle, financer les projets de l entreprise, protéger votre famille.
Un contrat à la carte pour une protection sur mesure Un contrat prévoyance «4 en 1» Ageas Sérénité Manager est un contrat qui permet le versement, en cas de Décès ou d Invalidité Absolue et Définitive, d un capital forfaitaire à vos proches, à vos associé(e)s ou à votre entreprise, afin de compenser le préjudice financier généré. Ageas Sérénité Manager peut également prévoir le remboursement, en cas de Décès ou de Perte Totale et Irréversible d Autonomie, du montant des sommes restant dues au titre de vos emprunts professionnels. A chaque étape clé du développement de votre entreprise, Ageas Sérénité Manager vous accompagne. Vous disposez de 4 modules à adapter selon vos besoins, que vous pouvez choisir ensemble ou séparément, à l adhésion ou en cours de contrat. 1 - Module «Homme clé» pour assurer la pérennité de votre entreprise La disparition ou l absence prolongée des personnes que vous considérez comme «homme clé», essentielles au fonctionnement de votre entreprise, peut avoir des répercussions importantes. Le versement d un capital vous permet de compenser les préjudices subis par votre entreprise dans une telle situation : baisse du chiffre d affaires, dépenses de recrutement ou de formation, frais de réorganisation, etc. + 2 - Module «Protection Associés» pour conserver le contrôle de votre entreprise Le Décès ou l Invalidité Absolue et Définitive de votre associé peuvent mettre en péril votre entreprise et vous contraindre à la liquider ou à accepter un nouvel associé. Pour en garder le pilotage, vous percevez un capital vous permettant le rachat des parts de votre associé. + 3 - Module «Couverture d emprunt» pour assurer le financement de vos projets La croissance et le développement de l activité de votre entreprise dépendent bien souvent de vos capacités à investir. Dans le cadre des emprunts professionnels, vous assurez vos différents investissements sans être freiné par des démarches importantes, notamment d adhésion. + 4 - Module «Prévoyance familiale» pour protéger vos proches En tant que chef d entreprise, votre décès peut avoir des répercussions financières sur votre famille. Pour les protéger de cette situation, un capital est versé à vos proches pour qu ils puissent envisager l avenir plus sereinement et subvenir à leurs besoins.
Quatre modules cumulables et dissociables en toute simplicité Etape 1 : choix des modules Vous répartissez le capital souscrit sur un ou plusieurs modules selon vos besoins (1). Vous déterminez le capital assuré entre 100 000 et 15 000 000 (2). La garantie de base appliquée est la garantie Décès et Invalidité Absolue et définitive (IAD) (3) Choisissez votre ou vos module(s) 1Homme clé 2 Protection Associés Etape 2 : choix des options Tous les modules Invalidité Permanente Totale (IPT) Versement d un capital en cas d invalidité supérieure à 66 %. Le capital IPT est égal au capital Décès et ne peut excéder 2 000 000. Module 1 Option Incapacité Temporaire Totale (ITT) Versement d une Indemnité Journalière (IJ) forfaitaire équivalente au maximum à 1/1000 du capital Décès dans la limite de 350 /jour pendant 365 jours maximum et par affection. Franchise de 90 jours. Module 4 Option Décès/IAD accidentel Capital Décès supplémentaire versé en cas de Décès/IAD par accident dans la limite de 760 000. 3 Couverture d emprunt 4 Prévoyance familiale (1) L assuré doit être le même si vous choisissez plusieurs modules. (2) Dans les conditions et limites précisées dans la notice valant conditions générales du contrat. (3) Sauf pour le module «Couverture d emprunt» qui couvre le Décès et la Perte Totale et Irréversible d Autonomie (PTIA).
La possibilité d augmenter et de répartir votre capital assuré selon vos besoins Les + du contrat Ageas Sérénité Manager Le besoin de protéger votre entreprise et votre famille évolue. Le contrat Ageas Sérénité Manager vous permet de répartir le capital souscrit sur un ou plusieurs modules et d augmenter le capital assuré jusqu à 50 %*. La ligne d assurance Avec la ligne d assurance, vous pouvez à tout moment modifier la répartition de vos capitaux entre vos différents modules tout en gardant le même capital global assuré (1). La réserve d assurance La réserve vous permet d augmenter le montant de votre capital assuré au cours des 5 premières années suivant l adhésion au contrat, si vous pouvez satisfaire à une déclaration d état de santé. Avec ces nouveaux capitaux, vous pouvez augmenter votre capital initial assuré ou adhérer à un nouveau module (2). * Possibilité d augmenter le capital initial assuré dans les 5 premières années : de 50 % du capital global assuré à l adhésion jusqu à 500 000 sur simple déclaration d état de santé, en une ou plusieurs fois. Année 2 Année 1 Couverture d emprunt 375 000 Homme clé 375 000 Je transfère une partie de mon capital initial de 750 000 du module «Homme clé» souscrit en année 1 vers le module couverture d emprunt. Je peux ainsi assurer mon prêt sans délai et sans formalités médicales. Homme clé 500 000 750 000 500 000 Je souscris un capital de 500 000 sur le module «Homme clé». (formalités médicales sur la base de 500 000 ) Jusqu à +50 % d augmentation Année 4 Année 2 et suivantes Homme clé 400 000 Couverture d emprunt 350 000 Ma «Couverture d emprunt» diminue en raison de la dégressivité de mon emprunt, mais en contre partie mon capital «Homme clé» augmente. Homme clé 750 000 J augmente ce capital très facilement. (Simple déclaration de santé) 750 000 750 000 (1) Cette modification n est possible que sous réserve d obtenir l accord de l entreprise adhérente (module «Homme clé») et, le cas échéant, du(des) bénéficiaire(s) acceptant (modules «Protection Associés» et «Prévoyance familiale»). (2) La réserve d assurance ne peut pas être utilisée pour adhérer à la garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail ou pour en augmenter son montant.
Le + fiscal Le contrat Ageas Sérénité Manager vous fait bénéficier d une fiscalité avantageuse. Pour le module «Homme clé», les cotisations payées constituent une charge déductible du résultat imposable. La part de cotisation pour le risque Incapacité Temporaire Totale est également déductible car Ageas Sérénité Manager répond aux exigences de l administration où seule l incapacité d une durée au moins égale à 3 mois peut être prise en compte. Le capital Décès versé est imposable mais, par dérogation à l article 38 quater du code général des impôts, ce profit peut être reparti par parts égales sur l année de sa réalisation et sur les quatre années suivantes. Pour les modules «Prévoyance familiale» et «Protection Associés», le capital versé sera hors succession et bénéficiera de la fiscalité favorable de l assurance vie*. Les points forts du contrat Adhésion sur simple questionnaire de santé pour les moins de 55 ans jusqu à 300 000 Réductions cumulables (hors option Décès/IAD (1) accidentel) : - 20 % pour les dirigeants et les professions libérales et - 40 % pour les non fumeurs Pas d exclusion de professions Pas de limitation de garanties sur les pathologies liées aux problèmes de dos en cas d arrêt de travail. Exonération, pendant la durée de l indemnisation, du paiement des cotisations relatives à la garantie ITT (2), en cas d arrêt de travail indemnisé. Pour le module «Couverture d emprunt», les cotisations payées constituent une charge déductible du résultat imposable si la souscription de l assurance est une condition d obtention du prêt. Le contrat n est pas éligible au dispositif fiscal Madelin (loi du 11 février 1994). * dans le cadre des dispositions fiscales en vigueur. (1) Invalidité Absolue et Définitive (2) Incapacité Temporaire de Travail
Une adhésion simplifiée par des formalités médicales allégées Comment adhérer? Le contrat Ageas Sérénité Manager ne nécessite qu un simple questionnaire médical à l adhésion pour les moins de 55 ans jusqu à 300 000 de capital assuré. En cas d examens complémentaires, vous pouvez contacter nos 2 partenaires : ARM (Analyse Risque Médical) au 0 810 203 285 (coût d un appel local), CBSA (Centres de Bilans de Santé et d Assurances) au 0 810 008 826 (coût d un appel local). Vous disposez ainsi de centres médicaux vous permettant de réaliser toutes les formalités médicales demandées. Le rendez-vous est fixé sous 48 heures. Vous bénéficiez du tiers-payant et ne faites pas l avance des frais*. Le résultat des analyses est télé-transmis sous 24 heures au médecin-conseil pour une analyse du dossier plus rapide et un meilleur respect du secret médical. *Les frais resteront à la charge de l assuré si les examens pratiqués n ont pas été sollicités par Ageas Prévoyance ou si l assuré ne donne pas suite à sa demande d adhésion. Formalités pour adhérer Capital souscrit Inférieur à 300 000 Age à l adhésion (votre âge est celui que vous aurez au 31 décembre de la prise d effet de vos garanties) Jusqu à 54 ans Questionnaire médical de la demande d adhésion 55 ans et plus Questionnaire médical + Rapport médical (complété par un médecin) + Profil sanguin 1 * 300 001 à 500 000 Questionnaire médical + Rapport médical (complété par un médecin) + Profil sanguin 1 * 500 001 à 1 000 000 Questionnaire médical + Rapport médical (complété par un médecin) + Profil sanguin 1 * + ECG (Electro-cardiogramme avec compte rendu rempli par un cardiologue) + Analyse d urine (analyse cytobactériologique et chimie des urines) + PSA ** 1 000 001 à 4 000 000 Questionnaire médical + Rapport médical (complété par un médecin) + Profil sanguin 1 * + ECG (Electro-cardiogramme avec compte rendu rempli par le cardiologue) + Analyse d urine (analyse cytobactériologique et chimie des urines) + PSA ** + ECG d effort (avec compte rendu rempli par le cardiologue) pour les moins de 60 ans ou échographie cardiaque à partir de 60 ans + Sélection Financière *** Au-delà de 4 000 001 Nous consulter Le rapport médical doit être complété par un médecin. * Profil sanguin 1 : Numération Formule Sanguine, vitesse de sédimentation, dosage de la glycémie, de la créatinine, de l urée, de l acide urique. Recherche des anticorps HIV1 et 2 par immunoenzymologie, bilan enzymatique hépatique (avec Gamma GT, transaminases SGOT-SGPT, phosphatases alcalines), bilan lipidique (avec cholestérol total, HDL, LDL, rapport cholestérol total/hdl, triglycérides), dosage des antigènes HBs, des anticorps Anti HBc et dosage des anticorps anti HCV + analyse de cotinine urinaire si non fumeur. ** PSA : pour les 50 ans et plus de sexe masculin, antigène prostatique spécifique. *** Sélection Financière = but de l assurance + questionnaire financier + dernier avis d imposition + copie de l offre de prêt + attestation d obligation d assurance de prêt si couverture d emprunt.
Ageas est un groupe d assurance international riche de plus de 180 années d expérience et de savoir-faire. Classé dans le Top 20 européen de l assurance, Ageas a choisi de concentrer ses activités sur l Europe et l Asie qui, ensemble, forment le plus grand marché de l assurance au monde. Les activités d assurance se répartissent en quatre secteurs opérationnels: Belgique, Royaume-Uni, Europe continentale et Asie. Elles sont menées par des filiales d Ageas à 100% ainsi que par le biais de partenariats avec des institutions financières de référence et des distributeurs de renom dans le monde entier. Ageas est actif via des partenariats performants en Belgique, au Royaume-Uni, au Luxembourg, en Italie, au Portugal, en Turquie, en Chine, en Malaisie, en Inde et en Thaïlande; et par le biais de filiales en France, à Hong-Kong et au Royaume-Uni. En Belgique, via AG Insurance, l entreprise est le leader incontesté dans les segments vie individuelle et employee benefits, et se profile aussi comme acteur de référence en non-vie. Au Royaume-Uni, Ageas est le quatrième assureur auto pour les particuliers et dans le segment 50+. Ageas emploie plus de 13.000 personnes et réalise un encaissement annuel de plus d EUR 17 milliards. Ageas France Ageas France se consacre exclusivement à l assurance de personnes. Spécialiste du patrimoine, Ageas France propose une gamme importante de produits destinée aux particuliers, aux professionnels indépendants et aux dirigeants d entreprise. Son appartenance à un grand groupe d assurance est un gage de sécurité. Ses 400 collaborateurs et ses réseaux partenaires assurent l écoute nécessaire pour répondre aux attentes de ses clients : gestion du patrimoine, retraite individuelle ou collective, optimisation fiscale et prévoyance. Ageas France est Humain, Moderne et Pragmatique, en d autres termes, proche de tous. Réf. M75.6-5000 ex - MKG - EGSN - 9/2012 - Ingramm Publushing-iStockphoto-Wavebreak/Thinkstock - Imp. DEJA LINK Ageas France Siège social 1, rue Blanche 75009 Paris T +33 (0)1 49 70 17 17 F +33 (0)1 48 78 24 97 www.ageas.fr Société d assurance sur la vie. Entreprise régie par le Code des assurances. S.A. au capital de 118 950 045,33 euros. R.C.S. Paris 352 191 167 Votre partenaire en assurance