INVESTIR À LA RETRAITE Solution pour le style de vie à la retraite MC INVESTIR. ENSEMBLE.MC
INVESTISSEMENTS RUSSELL / INVESTIR À LA RETRAITE Êtes-vous prêt à planifier votre style de vie à la retraite? Allons-y. Félicitations! Si vous êtes en train de lire cette brochure c est que vous avez pris l une des décisions les plus importantes pour la planification de votre retraite. Vous avez choisi de travailler avec votre conseiller financier en qui vous avez confiance, ce qui signifie que vous réalisez que ce n est pas le moment de faire cavalier seul. Vous avez peut-être remarqué que les conversations actuelles avec votre conseiller sont différentes de celles que vous avez eues pendant vos années d épargne pour la retraite. Il y a plusieurs raisons : Votre portefeuille doit fonctionner différemment maintenant. Lorsque vous épargniez pour la retraite, votre portefeuille avait un objectif unique, soit la plus grande croissance possible. Maintenant que vous êtes à la retraite, vous souhaitez peut-être encore accroître votre portefeuille, mais vous avez aussi besoin qu il génère un revenu de retraite constant. Pour ce faire, vous aurez besoin d un plan de placement qui est à la fois réaliste et fiable. Le risque revêt un nouveau sens À la retraite, le risque ne se limite pas à la façon dont votre portefeuille réagit aux hausses et aux baisses du marché. Des facteurs comme l inflation et l espérance de vie exercent également un impact important sur votre style de vie à la retraite. L inflation pourrait réduire votre pouvoir d achat, et il y a aussi le risque votre argent ne dure pas aussi longtemps que nécessaire. Avec l aide de votre conseiller, vous pourrez élaborer un plan qui est conçu pour réagir aux différents risques et qui vous accompagnera de votre vivant. La clé de la réussite est de garder le cap À chaque étape le long du chemin, vous voudrez savoir comment se positionne votre portefeuille par rapport à votre plan de revenu de retraite. En restant impliqué dans le processus et en effectuant des examens périodiques de votre portefeuille avec votre conseiller, vous disposerez de la flexibilité pour rajuster le tir selon les changements dans votre situation personnelle et vos objectifs. Si vous pensez que vous prenez votre retraite, repensez-y. Vous avez un nouvel emploi maintenant : vous assurer que vous gérez votre portefeuille de façon à profiter du style de vie à la retraite que vous souhaitez. Un plan de revenu de retraite fiable, durable et flexible commence avec vous, votre conseiller et la Solution pour le style de vie à la retraite MC.* 1Commencez par planifier 2 3 Investissez pour votre style de vie Gardez le cap *La Solution pour le style de vie à la retraite fait appel à l outil de planification des placements d Investissements Russell, aux Solutions de placement et aux Services consultatifs d Investissements Russell. Bien qu elle soit conçue à cette fin, la Solution pour le style de vie à la retraite peut ne pas répondre adéquatement aux besoins liés au style de vie à la retraite. Les placements et les stratégies ne sont pas garantis par Investissements Russell.
INVESTISSEMENTS RUSSELL / INVESTIR À LA RETRAITE Un objectif sans plan n est qu un souhait. Antoine de Saint-Exupéry 1 Commencez par planifier. Nous vivons dans un monde d incertitudes. Une grande part de l avenir est hors de notre contrôle, soit notamment l économie, les prix des maisons et les taux d intérêt. Si nous passons du temps à nous inquiéter de ce que nous ne contrôlons pas, nous aurons moins de temps et d énergie à consacrer aux éléments qui sont à notre portée. En prenant le temps de planifier efficacement votre style de vie à la retraite vous pouvez faire le pont entre votre situation financière durant vos années de travail et votre avenir financier à la retraite. En planifiant et en restant vigilant pour le suivi de votre plan, vous avez ainsi le contrôle pour réagir aux événements qui surviennent sur votre route. Principales questions à discuter avec votre conseiller Combien puis-je dépenser? Un bon plan débute par un budget qui inclut les dépenses quotidiennes, les dépenses essentielles comme les soins de santé et les soins de longue durée et d autres dépenses comme les voyages, les dons de charité et la planification successorale.
INVESTISSEMENTS RUSSELL / INVESTIR À LA RETRAITE 2 Investissez pour votre style de vie. Vous avez passé des décennies à amasser un bon pécule. Maintenant, vous avez besoin d une approche différente pour la gestion de votre portefeuille, soit une méthode qui procurera un revenu de retraite stable et durable. Lorsque vous discutez de vos objectifs avec votre conseiller, cette conversation peut être chargée d émotions. La façon dont vous passez votre temps et dépensez votre argent à l heure actuelle n est pas la même que pendant vos années de travail. Investissements Russell comprend vos préoccupations. Nous offrons des solutions de placement multi-actifs depuis plus de 40 ans, et nous nous efforçons de rester en contact avec les conseillers et les investisseurs. Grâce à nos recherches continues, nous avons découvert ce que les retraités veulent vraiment : Un revenu de retraite stable. Lorsque vous épargniez pour la retraite, votre préoccupation était d obtenir les meilleurs rendements sur vos placements, même si cela voulait dire que vous deviez assumer plus de risques. Maintenant, vous voulez pouvoir vous fier sur votre portefeuille pour qu il procure le revenu nécessaire pour payer vos factures à la retraite. Un portefeuille durable. Votre plan de revenu de retraite doit financer tous vos objectifs à court et à long termes, ainsi que les dépenses imprévues, pendant une période de temps indéterminée. Pour ce faire, vous avez besoin d un plan qui garantit des retraits durables, ce qui peut exiger une approche différente de celle que vous aviez mise en place pendant vos années de travail. Flexibilité et accessibilité. Vous ne voulez pas être captif d une seule approche. Vous voulez avoir accès à vos placements et avoir la possibilité de faire des changements dans votre portefeuille en tout temps. Quelle sera la durée de vie de mon argent? Afin de déterminer si votre argent durera aussi longtemps que vous le souhaitez, votre conseiller peut calculer une variable appelée «ratio de capitalisation». Votre ratio de capitalisation, qui compare vos actifs et dépenses prévus, est un facteur clé sur lequel se basera votre conseiller pour recommander une répartition et une gestion de portefeuille qui vous fourniront un revenu stable pendant la retraite. Est-ce que je suis sur la bonne voie? Si vous êtes sur la bonne voie au début de la retraite, vous voudrez vous assurer de garder le cap à chaque étape au cours de cette période. En rencontrant votre conseiller chaque année pour revoir votre situation actuelle, vos objectifs et votre ratio de capitalisation, vous pourrez faire les ajustements ou les modifications nécessaires dans votre plan.
INVESTISSEMENTS RUSSELL / INVESTIR À LA RETRAITE 3 Vous voulez surtout garder le cap. Évaluer un portefeuille qui reçoit des cotisations régulières est un processus différent quand le but recherché est de fournir un revenu de retraite régulier. Lorsque vous épargniez pour la retraite, vous examiniez habituellement les rendements de vos placements par rapport à ceux d un indice de référence. Ce système ne fonctionne pas nécessairement lorsque vous retirez régulièrement une partie des fonds de votre portefeuille pour vos dépenses. La Solution pour le style de vie à la retraite MC, qui est disponible uniquement par l entremise des conseillers financiers, est un programme de planification et d investissement conçu pour vous aider à élaborer un portefeuille adapté spécifiquement à vos objectifs pour la retraite. Ce programme offre un revenu de retraite stable, des retraits durables et la flexibilité et l accessibilité dont vous avez besoin pour rester sur la bonne voie tout au long de la retraite.
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