Épargne et placements. Les comptes d investissement La Capitale. Guide du conseiller en sécurité financière

Save this PDF as:

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "Épargne et placements. Les comptes d investissement La Capitale. Guide du conseiller en sécurité financière"

Transcription

1 Épargne et placements Les comptes d investissement La Capitale Guide du conseiller en sécurité financière

2 Table des matières 1 Fiche technique 2 Les avantages des comptes d investissement La Capitale 3 Renseignements sur le produit 4 Profil des sociétés de gestion de placements 5 Revenu fixe 6 Indiciel d obligations canadiennes 8 Revenu fixe canadien (AGF) 10 Équilibrés 11 Équilibré canadien (Dynamique) 13 Équilibré canadien (Fidelity) 15 Équilibré mondial (AGF) 17 Revenu diversifié (Fidelity) 19 Revenu diversifié (Dynamique) 21 Actions canadiennes 22 Indiciel d actions canadiennes 24 Dividendes canadiens (AGF) 26 Dividendes canadiens (Fidelity) 28 Actions canadiennes de revenu (Dynamique) 30 Actions canadiennes (Dynamique) 32 Actions canadiennes (Fidelity) 34 Actions canadiennes petites capitalisations (Dynamique) 36 Actions canadiennes à faible volatilité (GPTD) 38 Actions américaines et internationales 39 Indiciel d actions américaines 41 Indiciel d actions internationales 43 Actions américaines (Dynamique) 45 Actions mondiales (Dynamique) 47 Actions mondiales découverte (Dynamique) 49 Actions mondiales à faible volatilité (GPTD) 51 Marchés émergents (AGF) 53 Portefeuilles 54 Profil conservateur (BNI) 56 Profil modéré (BNI) 58 Profil équilibré (BNI) 60 Profil croissance (BNI) 62 Profil audacieux (BNI) 64 Profil d investisseur 65 En bref

3 Description Les comptes d investissement La Capitale sont similaires à des fonds communs de placement. La Capitale vous offre une vaste gamme de comptes d investissement, répartis en cinq catégories : Types de comptes offerts Revenu fixe Indice boursier ou fonds sous-jacent Frais de gestion 1 RFG du fonds sous-jacent 2 Indiciel d obligations canadiennes Indice obligataire universel FTSE TMX Canada 3 1,75 % 0 % Revenu fixe canadien (AGF) Fonds de revenu fixe Plus AGF, Série OPC 0 % 1,95 % Équilibrés Fonds sous-jacent Frais de gestion 1 RFG du fonds sous-jacent 2 Équilibré canadien (Dynamique) Fonds Valeur équilibré Dynamique, Série A 0 % 2,43 % Équilibré canadien (Fidelity) Fonds Fidelity Équilibre Canada, Série A 0 % 2,35 % Équilibré mondial (AGF) Fonds mondial équilibré AGF, Série OPC 0 % 2,68 % Revenu diversifié (Fidelity) Fonds Fidelity Revenu mensuel, Série A 0 % 2,34 % Revenu diversifié (Dynamique) Fonds de rendement stratégique Dynamique, Série A 0 % 2,30 % Actions canadiennes Fiche technique Indice boursier ou fonds sous-jacent Frais de gestion 1 RFG du fonds sous-jacent 2 Indiciel d actions canadiennes Indice canadien S&P/TSX ,85 % 0 % Dividendes canadiens (AGF) Fonds revenu de dividendes AGF, Série OPC 0 % 2,21 % Dividendes canadiens (Fidelity) Fonds Fidelity Dividendes, Série A 0 % 2,37 % Actions canadiennes de revenu (Dynamique) Fonds d actions productives de revenus Dynamique, Série A 0 % 2,18 % Actions canadiennes (Dynamique) Fonds Valeur du Canada Dynamique, Série A 0 % 2,42 % Actions canadiennes (Fidelity) Fonds Fidelity Discipline Actions Canada, Série A 0 % 2,53 % Actions canadiennes petites capitalisations (Dynamique) Fonds de petites entreprises Dynamique, Série A 0 % 2,79 % Actions canadiennes à faible volatilité (GPTD) FGC 5 à faible volatilité d actions canadiennes Émeraude TD 2,40 % 0 % Actions américaines et internationales Indice boursier ou fonds sous-jacent Frais de RFG du fonds gestion 1 sous-jacent 2 Indiciel d actions américaines Indice américain S&P ,85 % 0 % Indiciel d actions internationales Indice international MSCI EAEO 6 2,30 % 0 % Actions américaines (Dynamique) Fonds Valeur américaine Dynamique, Série A 0 % 2,48 % Actions mondiales (Dynamique) Fonds Valeur mondiale Dynamique, Série A 0 % 2,50 % Actions mondiales découverte (Dynamique) Fonds mondial de découverte Dynamique, Série A 0 % 2,78 % Actions mondiales à faible volatilité (GPTD) FGC 5 à faible volatilité d actions mondiales élargi Émeraude TD 2,50 % 0 % Marchés émergents (AGF) Fonds des marchés émergents AGF, Série OPC 0 % 3,13 % Portefeuilles Portefeuille sous-jacent Frais de RFG du fonds gestion 1 sous-jacent 2 Profil conservateur (BNI) Portefeuille Méritage revenu Conservateur, Série Conseillers 0 % 2,09 % Profil modéré (BNI) Portefeuille Méritage revenu Modéré, Série Conseillers 0 % 2,17 % Profil équilibré (BNI) Portefeuille Méritage revenu Équilibré, Série Conseillers 0 % 2,37 % Profil croissance (BNI) Portefeuille Méritage revenu Croissance, Série Conseillers 0 % 2,40 % Profil audacieux (BNI) Portefeuille Méritage revenu Actions, Série Conseillers 0 % 2,70 % 1. Les frais de gestion de l assureur ne sont pas garantis. 2. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. 3. Cet indice était auparavant désigné Indice obligataire universel DEX. 4. «Standard & Poor s MC», «S&P MC», «S&P 500 MC», «Standard & Poor s 500» et «500» sont des marques de commerce de Standard & Poor s. «TSX» est une marque de commerce de la Bourse de Toronto. La Capitale assureur de l administration publique inc. et ses affiliées sont titulaires d une licence d utilisation de ces marques. Standard & Poor s et la Bourse de Toronto ne commanditent, n appuient, ne vendent et ne font pas la promotion de ces comptes d investissement et elles ne font aucune représentation, ne fixent aucune condition ni ne fournissent aucune garantie quant à la pertinence d investir dans ces comptes d investissement. 5. Fonds en gestion commune 6. Le compte d investissement mentionné dans les présentes n est pas commandité, appuyé ou promu par MSCI MC, et MSCI MC n a aucune responsabilité à l égard du compte d investissement ou de tout indice sur lequel le compte d investissement se fonde. Le certificat de placement contient une description détaillée de la relation limitée qu entretient MSCI MC avec La Capitale assureur de l administration publique inc. ainsi que ses affiliées et ce compte. COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 1

4 + Les avantages des comptes d investissement La Capitale Offrent une perspective de croissance du capital à long terme Un seul relevé de compte qui intègre tous les placements La Capitale et possibilité de consulter le solde des comptes sur Internet Investissement dans un seul compte qui donne accès aux compagnies les plus importantes et les plus liquides sur le marché Bénéficie de l assurance-dépôts d Assuris jusqu à $ Garantie de capital au décès : 100 % des dépôts versés avant l âge de 75 ans Possibilité de désigner un bénéficiaire

5 Renseignements sur le produit Genre de contrat Âge à l émission Investissement minimal Date d échéance Garantie de capital au décès Contrat enregistré (CELI, REER, FERR, CRI et FRV) L âge minimal à respecter à l émission est de 18 ans Investissement initial minimum de 500 $ par compte d investissement Par la suite, un investissement supplémentaire minimum de 100 $ par compte d investissement Au décès du preneur Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Liquidité Rachetables en tout temps (sous réserve des frais de rachat, le cas échéant) : Rachat minimum de 100 $ Admissibles dans le cadre du RAP Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉ FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Rachat des unités : 1 re année 3,00 % 1 re année 6,00 % 2 e année 2,50 % 2 e année 5,50 % 3 e année 2,00 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Particularités DISPONIBLES PAR ACHATS PÉRIODIQUES 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Permet de bénéficier de la stratégie du coût moyen en profitant des fluctuations à la hausse ou à la baisse du prix unitaire Permet d accumuler le montant de la cotisation REER en douceur, sans compresser le budget Par prélèvements préautorisés aux 14 jours ou mensuellement Montant minimum annuel de 500 $ par compte d investissement. Toutefois, si l investisseur choisit des prélèvements préautorisés, il peut effectuer les placements dans plus d un compte d investissement. COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 3

6 Profil des sociétés de gestion de placements La Capitale est fière d avoir sélectionné cinq sociétés de gestion de placements reconnues au Canada pour leurs performances, leur stabilité et leur réputation. Profil de la société Dynamique Tout a commencé à Montréal en 1957 lors de la formation d un petit club d investissement. Faisant œuvre de pionnière, Fonds Dynamique offrait déjà au grand public des conseils professionnels. Devenue l une des sociétés de gestion de patrimoine les plus réputées au Canada, elle propose aujourd hui une gamme de produits et services des plus complètes. Les investisseurs ont ainsi accès aux principales industries, régions et démarches de placement. Fonds Dynamique, division de Gestion d actifs 1832 S.E.C., soutient une culture qui favorise l esprit d indépendance. Que ce soit pour le choix de titres ou pour la gestion de portefeuilles, elle encourage ses spécialistes en placements à sortir des sentiers battus et à tirer parti des meilleures occasions qui se présentent. Elle applique d ailleurs ce principe dans toutes les sphères de son modèle de gestion. Profil de la société Banque Nationale Investissements inc. Banque Nationale Investissements inc. (BNI) est une filiale de la Banque Nationale spécialisée dans la conception et la gestion de fonds communs de placement. BNI propose une vaste gamme de solutions de placements en fonction de divers profils d investisseurs. La valeur des actifs des fonds communs de placement pour lesquels BNI agit à titre de gestionnaire de fonds d investissement s élève à plus de 18 milliards de dollars. Profil de la société AGF La société AGF est une firme indépendante et un chef de file d envergure mondiale de la gestion de placements. Elle possède des bureaux à Toronto, à Boston, à Dublin, à Beijing et à Hong Kong. Fondée en 1957, AGF offre à plus de un million d investisseurs une vaste gamme de produits et services. Son approche en matière d investissement repose sur quatre grands principes : partage de l information, processus et méthodes disciplinés, pensée innovatrice et culture mettant de l avant la personne. Profil de la société Fidelity Investments Fidelity Investments Canada s.r.i. se classe parmi les plus grandes compagnies de fonds communs de placement au pays ; elle fait partie de l organisation Fidelity Investments de Boston, un des plus grands fournisseurs de services financiers. Au 30 juin 2014, Fidelity gérait au Canada un actif total de 93 milliards de dollars dans des fonds communs et des placements institutionnels. Cela comprend 19 milliards de dollars d actifs de clients institutionnels, y compris des régimes de retraite à prestations déterminées de sociétés publiques et privées, de fonds de dotation, de fondations et d autres actifs pour le compte de sociétés clientes partout au Canada. Fidelity Canada offre aux investisseurs canadiens une gamme complète de fonds communs de placement canadiens, internationaux et axés sur le revenu. Les fonds Fidelity sont offerts par l entremise d un bon nombre de réseaux de services de distribution et de conseils, y compris des planificateurs financiers, des courtiers en valeur mobilière, des banques et des compagnies d assurance. Fidelity est fière de soutenir les Clubs Garçons et Filles du Canada, et elle se consacre à aider les jeunes Canadiens à réaliser leur plein potentiel à titre de citoyens productifs, responsables et attentionnés. Profil de la société Gestion de Placements TD Gestion de Placements TD (GPTD) est une société nord-américaine de gestion d actifs et occupe une position dominante en gestion de portefeuille passive, quantitative, bonifiée et active. Au service d une clientèle vaste et diversifiée, dont des caisses de retraite, des entreprises, des institutions, des fonds de dotation, des fondations et des personnes à valeur nette élevée, GPTD offre aussi des services de gestion privée ainsi que des fonds de revenu fixe et de liquidité à court terme. De plus, elle gère des fonds communs de placement de détail tant au Canada qu aux États-Unis. Une nouvelle étape pour les stratégies d actions à faible volatilité de GPTD Pionnière en matière de stratégies d actions à faible volatilité au Canada, GPTD a lancé le Fonds en gestion commune à faible volatilité d actions canadiennes Émeraude TD il y a plus de cinq ans. En effet, la stratégie a marqué son cinquième anniversaire en septembre dernier, inscrivant de solides rendements ajustés en fonction du risque et un actif de 2,0 milliards $ CA. Depuis le lancement de son premier fonds, GPTD a continué d innover et d élargir son offre pour atteindre un actif total de 9,4 milliards $ CA en solutions d actions à faible volatilité en date du 30 septembre COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 4

7 Comptes d investissement Revenu fixe COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 5

8 Indiciel d obligations canadiennes Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU COMPTE Catégorie d actif Revenu fixe canadien Style de gestion Indiciel Frais de gestion 4 1,75 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat Le rendement de ce compte est basé sur l Indice obligataire universel FTSE TMX Canada 1 qui est composé d un éventail diversifié d obligations du gouvernement du Canada et d obligations provinciales, municipales et de sociétés de qualité, émises au Canada, qui arrivent à échéance dans plus d un an. L indice a été conçu pour illustrer le rendement général du marché obligataire canadien. PERFORMANCE 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans 1,5 2,6 5,7 2,5 3,4 3,6 Rendements annuels (%) ,9 1,8 7,8 4,9 3,6 4,6 1,9 COMPOSITION DE L INDICE OBLIGATAIRE UNIVERSEL FTSE TMX CANADA Composition de l actif % Obligations du Canada 37,2 Obligations provinciales 31,3 Obligations de sociétés 29,8 Obligations municipales 1,8 Répartition par échéance % Court terme (1 à 5 ans) 43,4 Long terme (10 ans et plus) 30,5 Moyen terme (5 à 10 ans) 26,1 1. Cet indice était auparavant désigné Indice obligataire universel DEX. 2. Les rendements figurant dans le tableau sont à titre indicatif seulement et illustrent les rendements approximatifs qu aurait générés le compte d investissement indiciel d obligations canadiennes s il avait existé au cours des périodes mentionnées. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Les frais de gestion de l assureur ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 6

9 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 7

10 Revenu fixe canadien (AGF) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille David Stonehouse, MBA, CFA Catégorie d actif Revenu fixe canadien Style de gestion Prévision des taux d intérêt Date de création Novembre 1998 Valeur totale 238,0 millions $ RFG 4 1,95 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée Le compte d investissement Revenu fixe canadien (AGF) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds de revenu fixe Plus AGF, Série OPC. OBJECTIF ET STRATÉGIES DE PLACEMENT L objectif de placement du Fonds de revenu fixe Plus AGF est de fournir un revenu stable aux épargnants en investissant principalement dans des titres à revenu fixe. Le Fonds investit principalement dans des titres du gouvernement du Canada et des titres à revenu fixe de sociétés canadiennes de qualité supérieure dont l échéance dépasse un an. Le Fonds recherche des titres émis par des gouvernements ou des sociétés qui, par le passé, ont procuré des intérêts et des distributions, tout en s assurant que ces versements pourront continuer d être effectués pendant un délai raisonnable et que le prix de ces titres est intéressant par rapport aux versements anticipés. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 1,9 3,3 8,0 3,9 4,7 4,4 4,8 Rendements annuels (%) ,3 4,0 5,8 6,2 7,7 0,1 1,8 GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat COMPOSITION DU FONDS Composition de l actif % Titres émis par un État 48,6 Titres de sociétés 41,4 Autres 9,4 Espèces et quasi-espèces 0,7 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 8

11 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 9

12 Comptes d investissement Équilibrés COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 10

13 Équilibré canadien (Dynamique) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille Cecilia Mo, MBA Domenic Bellissimo, MBA, CFA Catégorie d actif Équilibrés mondiaux neutres Style de gestion Valeur Date de création Février 1992 Valeur totale 2 029,0 millions $ RFG 4 2,43 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Le compte d investissement Équilibré canadien (Dynamique) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds Valeur équilibré Dynamique, Série A. OBJECTIFS ET STRATÉGIES DE PLACEMENT Le Fonds Valeur équilibré Dynamique vise à procurer un niveau élevé de revenu d intérêt et de dividendes ainsi que de croissance du capital à long terme en investissant principalement dans des titres de participation et des titres d emprunt canadiens, notamment des obligations de société dont la cote est faible. Le Fonds dégage l ensemble de son rendement au moyen de placements de titres productifs de revenu ainsi que de titres de participation qui permettront une croissance du capital à long terme. Il investit principalement dans des titres à revenu fixe et actions ordinaires canadiens. Les niveaux de titres à revenu fixe et de titres de participation varieront, selon l évaluation de la conjoncture économique et des marchés qu effectuera le Fonds. L analyse des placements dans le volet des titres de participation du Fonds se fait selon une démarche ascendante centrée sur un examen attentif des différents éléments de chaque société. Ayant adopté une approche de placement axée sur la valeur, le Fonds investit dans des sociétés qui offrent une bonne valeur établie en fonction du cours actuel du titre par rapport à la valeur intrinsèque de la société. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 2,2 3,9 14,9 8,3 8,5 8,0 8,1 Rendements annuels (%) ,2 7,8 12,1 12,0 40,4 21,2 0,8 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. COMPOSITION DU FONDS Dix principaux placements % 1. Catamaran Corporation 3,9 2. Mednax, Inc. 3,4 3. Dynamic High Yield Bond Fund, série O 3,3 4. CGI Group Inc. 3,0 5. Team Health Holdings, Inc. 2,7 6. Paramount Resources Ltd. 2,6 7. Valeant Pharmaceuticals International, Inc. 2,5 8. Quanta Services, Inc. 2,3 9. Les Compagnies Loblaw Limitée 2,1 10. MacDonald, Dettwiler and Associates Ltd. 2,0 Nombre total de placements 225 Les dix principaux placements représentent 27,8 % du Fonds. Composition de l actif % Actions canadiennes 33,1 Actions américaines 28,3 Obligations de sociétés canadiennes 15,1 Liquidités et autres 7,1 Obligations étrangères 6,0 Obligations du gouvernement canadien 4,1 Fonds communs Revenu canadien 3,3 Actions étrangères 2,3 Obligations provinciales 0,4 Obligations canadiennes libellées en devises 0,3 Répartition sectorielle (actions) % Soins de santé 17,2 Industrie 13,5 Énergie 9,9 Consommation discrétionnaire 6,9 Technologies de l information 6,4 Matières premières 3,3 Consommation de base 3,2 Services financiers 2,7 Télécommunications 0,6 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 11

14 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 12

15 Équilibré canadien (Fidelity) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille Mariana Egan Geoffrey Stein Catégorie d actif Équilibrés canadiens neutres Style de gestion Croissance Date de création Septembre 1998 Valeur totale millions $ RFG 4 2,35 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. Le compte d investissement Équilibré canadien (Fidelity) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds Fidelity Équilibre Canada, Série A. OBJECTIF ET STRATÉGIES DE PLACEMENT Le Fonds vise à obtenir un rendement global élevé sur ses placements en utilisant une méthode équilibrée. Il investit principalement dans une combinaison de titres de participation, d obligations de bonne qualité, de titres à rendement élevé et d instruments du marché monétaire canadiens. Lors de l achat et de la vente des titres pour la composante en actions du Fonds, les chances de succès de chaque société sont examinées compte tenu de sa situation financière, de la position qu elle occupe au sein du secteur et de la conjoncture économique et du marché à ce moment. D autres facteurs comme la possibilité de croissance, les estimations du bénéfice et de la qualité de la gestion sont également étudiés. Le volet à revenu fixe du Fonds est habituellement géré de façon à avoir un risque global lié au taux d intérêt semblable à celui de l indice. Lors de l achat et de la vente des titres à revenu fixe, les caractéristiques du titre, son prix actuel par rapport à sa valeur estimative à long terme, la cote de crédit de l émetteur et les occasions d opération à court terme sont analysés. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 4,0 5,3 17,3 8,9 8,9 7,6 8,3 Rendements annuels (%) ,5 5,8 1,3 13,1 22,0 18,9 7,8 COMPOSITION DU FONDS (au 31 juillet 2014) Dix principaux placements (30 juin 2014) 1. Banque Royale du Canada 2. Banque Toronto-Dominion 3. Valeant Pharmaceuticals 4. Vêtements de sport Gildan 5. Canadien Pacifique 6. Magna International 7. Société financière Manuvie 8. Spirit Airlines Inc 9. Methanex 10. EOG Resources Nombre total de placements Les dix principaux placements représentent 24,6 % du Fonds. Composition de l actif % Actions canadiennes 37,2 Obligations canadiennes 35,8 Actions étrangères 13,0 Obligations étrangères 10,5 Liquidités et autres 3,5 Répartition sectorielle (actions) % Services financiers 15,4 Énergie 7,5 Consommation discrétionnaire 7,1 Industrie 6,7 Matières premières 6,1 Soins de santé 6,1 Consommation de base 1,3 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 13

16 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 14

17 Équilibré mondial (AGF) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille Rory Flynn, CFA Jean Charbonneau, MBA Catégorie d actif Mondial équilibré Style de gestion Valeur Date de création Juin 1988 Valeur totale 156,0 millions $ RFG 4 2,68 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. Le compte d investissement Équilibré mondial (AGF) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds mondial équilibré AGF, Série OPC. OBJECTIFS ET STRATÉGIES DE PLACEMENT Le Fonds mondial équilibré AGF vise à obtenir un rendement supérieur à la moyenne provenant à la fois de la plus-value du capital et des intérêts créditeurs, moyennant un degré de risque modéré. Le Fonds a recours à une méthode de répartition de l actif. Il investit principalement dans des actions de sociétés situées dans des pays et actives dans des secteurs dont on s attend à ce qu ils connaissent une croissance supérieure à la moyenne, dans des obligations et dans des effets du marché monétaire à court terme. Le Fonds a recours à une méthode ascendante axée sur la valeur pour choisir les actions qui semblent se négocier à escompte par rapport à leur valeur estimative. Le Fonds utilise une stratégie de répartition de l actif afin de rajuster ses placements entre les actions, les obligations et les effets du marché monétaire. La pondération «neutre» hors liquidité cible du portefeuille est la suivante : 70 % en actions et 30 % en obligations. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 0,4 0,9 19,5 13,1 4,8 2,7 3,3 Rendements annuels (%) ,4 15,7 8,9 5,5 11,2 31,6 9,1 COMPOSITION DU FONDS Dix principaux placements % 1. JPMorgan Chase and Co. 2,6 2. Bank of America Corp. 2,4 3. Hartford Financial Services Group Inc. 2,2 4. Merck & Co. Inc. 2,2 5. BNP Paribas S.A. 2,0 6. Intel Corp. 1,9 7. Royal Dutch Shell PLC 1,9 8. Société Générale S.A. 1,9 9. AT&T Inc. 1,8 10. Kohl s Corp. 1,8 Nombre total de placements 132 Les dix principaux placements représentent 20,7 % du Fonds. Composition de l actif % Actions étrangères 42,9 Actions américaines 30,3 Obligations étrangères 15,4 Obligations américaines 5,2 Obligations canadiennes 5,1 Liquidités et autres 1,2 Répartition sectorielle (actions) % Services financiers 31,5 Énergie 11,2 Matières premières 10,3 Industrie 10,3 Consommation discrétionnaire 9,5 Soins de santé 7,5 Télécommunications 7,4 Technologies de l information 5,8 Consommation de base 4,6 Services publics 1,8 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 15

18 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 16

19 Revenu diversifié (Fidelity) Au 31 août 2014 APERÇU DU COMPTE D INVESTISSEMENT LA CAPITALE DÉTAILS DU FONDS SOUS-JACENT Gestionnaire de portefeuille Geoffrey Stein David D. Wolf Catégorie d actif Équilibrés canadiens neutres Style de gestion Valeur Date de création Novembre 2003 Valeur totale millions $ RFG 4 2,34 % Tolérance au risque Faible Moyenne Élevée GARANTIES DES COMPTES D INVESTISSEMENT Le compte d investissement Revenu diversifié (Fidelity) reflète la performance du fonds sous-jacent 1 suivant : Fonds Fidelity Revenu mensuel, Série A. OBJECTIF ET STRATÉGIES DE PLACEMENT Le Fonds vise à combiner un revenu régulier et la possibilité de gains en capital. Il investit, directement ou au moyen de placements dans des parts d autres fonds, principalement dans une combinaison de titres de participation de sociétés canadiennes, de titres canadiens à revenu fixe, de titres adossés à des créances hypothécaires commerciales des États-Unis, ainsi que dans des titres à revenu fixe à rendement élevé de moindre qualité, des actions privilégiées et des titres convertibles émis par des sociétés des États-Unis. La composition neutre du Fonds est la suivante : 50 % de titres de participation et 50 % de titres à revenu fixe. Les titres peuvent être canadiens ou étrangers. La composition neutre sert de guide et peut être rajustée en conséquence ou en prévision des fluctuations du marché. L exposition du Fonds aux titres de participation et aux titres à revenu fixe peut varier jusqu à plus ou moins 20 % de la composition neutre. PERFORMANCE DU FONDS 2 Rendements annuels composés (%) 3 3 mois 6 mois 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Création 1,9 4,0 11,9 9,3 10,1 8,3 8,3 Rendements annuels (%) ,6 6,9 6,0 11,6 28,3 19,2 3,4 Garantie de capital au décès de 100 % 5 Protection des dépôts par Assuris jusqu à concurrence de $ par type de contrat 1. Un investissement dans ce compte n est pas une souscription à des parts de ce fonds et ne procure pas de droits dans celui-ci. 2. Le rendement passé n est pas garant du futur. Ces rendements sont nets des frais de gestion. 3. Rendement simple pour les périodes de moins d un an. 4. Représente le ratio de frais de gestion du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. 5. Certaines conditions s appliquent. COMPOSITION DU FONDS (au 31 juillet 2014) Dix principaux placements (30 juin 2014) 1. Pepco Holdings 2. IBM 3. Banque Toronto-Dominion 4. Imperial Tobacco Group 5. Alstom 6. BP 7. Imperial Oil 8. Micros Systems 9. Fairfax Financial Holdings (à droit de vote subalterne) 10. Rogers Communication (cat. B, sans droit de vote) Nombre total de placements Les dix principaux placements représentent 13,2 % du Fonds. Composition de l actif % Obligations canadiennes 25,6 Actions canadiennes 22,1 Actions étrangères 21,0 Obligations étrangères 17,8 Liquidités et autres 8,6 Titres convertibles 4,9 Répartition sectorielle (actions) % Services financiers 10,3 Consommation de base 8,3 Technologies de l information 7,7 Énergie 5,8 Services publics 4,1 Industrie 3,1 Télécommunications 2,7 Consommation discrétionnaire 2,4 Soins de santé 2,0 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 17

20 Option de frais FRAIS À L ACHAT FRAIS AU RACHAT MODÉRÉS FRAIS AU RACHAT Frais payables Frais payables Frais payables Jusqu à 5 % du montant investi Rachat des unités : Le taux des frais applicables est négocié entre le client et le conseiller en sécurité financière Les frais à l achat sont déduits du montant investi et le conseiller recevra une partie de ceux-ci sous forme de commission Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais à l achat à un autre avec frais à l achat en respectant les exigences d investissement minimal Frais permanents du compte 1 re année 3,00 % 2 e année 2,50 % 3 e année 2,00 % Rachat des unités : 1 re année 6,00 % 2 e année 5,50 % 3 e année 5,00 % 4 e année 4,50 % 5 e année 3,00 % 6 e année 1,50 % Les frais au rachat sont prélevés sur le produit du rachat, le cas échéant Lorsque le client achète des unités, La Capitale verse une commission au conseiller. Les frais au rachat payés sont versés à La Capitale Il est possible de vendre, chaque année, sans frais, jusqu à 10 % de la valeur marchande du compte d investissement au 31 décembre de l année précédente plus 10 % des nouveaux dépôts effectués au cours de l année civile (droit non cumulatif) Il est possible de transférer sans frais d un compte d investissement avec frais au rachat à un autre avec frais au rachat : En respectant les exigences d investissement minimal Le montant transféré conserve sa date de transaction initiale pour l établissement des frais de rachat éventuels Le ratio des frais de gestion (RFG) comprend les frais de gestion et les frais d exploitation du fonds sous-jacent. Des frais de gestion pourraient également être imputés au compte par l assureur. Ces frais ne sont pas garantis. Vous ne payez pas ces frais directement, mais il diminueront le rendement de vos investissements. Commission de vente Si vous investissez dans un compte d investissement La Capitale qui vous est offert par un conseiller, il recevra une commission de vente. La commission varie en fonction de l option de frais choisie. Si l option de frais à l achat est sélectionnée, des frais pouvant atteindre 5 % seront déduits du montant que vous investissez et le conseiller recevra une partie de ceux-ci à titre de commission. Si l option de frais au rachat est sélectionnée, aucuns frais ne seront déduits du montant que vous investissez et la commission du conseiller sera versée directement au conseiller par l assureur. Commission de suivi Une commission de suivi sera versée au conseiller par l assureur tant que vous possédez des unités du compte d investissement. La commission de suivi varie en fonction de l option de frais choisie. Elle couvre les services et les conseils que votre conseiller vous fournit. Frais de transfert Sauf en cas de décès, toute somme transférée à une autre institution financière est diminuée des frais de rachat applicables et des frais de transfert pouvant atteindre jusqu à 65 $. De plus, des frais pouvant atteindre jusqu à 25 $ sont également applicables dans le cas de la fermeture du contrat à la suite du transfert. Ces frais ne sont pas garantis et peuvent être modifiés au moyen d un avis écrit d au moins trente (30) jours. Renseignements supplémentaires sur le compte d investissement Le compte d investissement La Capitale est un compte de placement offert à l intérieur d un contrat de rente de La Capitale. Garantie de capital au décès Les montants investis ne sont pas garantis, sauf en cas de décès du preneur. Au décès du preneur, La Capitale garantit, pour l ensemble des comptes d investissement dont le client est titulaire, le plus élevé des montants suivants : le solde des comptes à la date du décès ; ou 100 % des montants investis dans ces comptes avant l âge de 75 ans, ajustés en proportion de la diminution de la valeur totale de ces comptes lors de tout rachat d unités, déterminée à la date du rachat. Renseignements supplémentaires Les comptes d investissement sont offerts par La Capitale assureur de l administration publique inc. et La Capitale assurances et gestion du patrimoine inc., 625, rue Saint-Amable, Québec (Québec) G1R 2G5 COMPTES D INVESTISSEMENT LA CAPITALE GUIDE DU CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE 18

L ART DE BIEN FAIRE LES CHOSES SOLUTIONS GÉRÉES GRANITE SUN LIFE GUIDE DE L ÉPARGNANT

L ART DE BIEN FAIRE LES CHOSES SOLUTIONS GÉRÉES GRANITE SUN LIFE GUIDE DE L ÉPARGNANT L ART DE BIEN FAIRE LES CHOSES SOLUTIONS GÉRÉES GRANITE SUN LIFE GUIDE DE L ÉPARGNANT L ART DE BIEN FAIRE LES CHOSES V O U S Ê T E S MAÎTRE D E VOTRE ART (et nous aussi) Chaque personne a au moins un talent

Plus en détail

REVENU GARANTI POUR LA VIE. Série

REVENU GARANTI POUR LA VIE. Série REVENU GARANTI POUR LA VIE Série Série Un revenu garanti pour la vie, quelle que soit la conjoncture des marchés. SÉRIE ECOFLEXTRA vous procure un revenu à vie garanti de ne pas diminuer, sans égard au

Plus en détail

Assurance vie universelle Perspecta

Assurance vie universelle Perspecta Assurance vie universelle Perspecta Comptes de placement Gestion active Compte canadiennes Oct. 992 Fonds canadiennes Générer un revenu courant relativement élevé tout en préservant le capital Le fonds

Plus en détail

Épargne et placements

Épargne et placements Épargne et placements Sélecteur de profil Le Sélecteur de profil est un outil qui permet de : définir le type d investisseur que vous êtes ; déterminer la répartition de votre portefeuille parmi les différentes

Plus en détail

R E V E N U GARANTI POUR LA VIE. Série

R E V E N U GARANTI POUR LA VIE. Série R E V E N U GARANTI POUR LA VIE Série soyez investis Série Un revenu garanti pour la vie, quelle que soit la conjoncture des marchés. SÉRIE ECOFLEXTRA vous procure un revenu à vie garanti de ne pas diminuer,

Plus en détail

PLACEMENTS ET QUALITÉ EXCEPTIONNELS

PLACEMENTS ET QUALITÉ EXCEPTIONNELS PLACEMENTS ET QUALITÉ EXCEPTIONNELS Portefeuilles pratiques conçus en fonction de vos objectifs Les Solutions de portefeuille Marquis permettent d investir en toute quiétude, car elles donnent accès à

Plus en détail

Options de 10, 15 et 20 ans

Options de 10, 15 et 20 ans Options de 10, 15 et 20 ans Simplifiez-vous la vie. Planifiez votre avenir avec des garanties. A s s u r a n c e V i e u n i v e r s e l l e d e l a G r e at- W e s t Coût de l assurance à versements déter

Plus en détail

ÉVALUER LES RISQUES ET LES AVANTAGES DE L EMPRUNT À DES FINS DE

ÉVALUER LES RISQUES ET LES AVANTAGES DE L EMPRUNT À DES FINS DE ÉVALUER LES RISQUES ET LES AVANTAGES DE L EMPRUNT À DES FINS DE PLACEMENT Emprunter à la banque afin d investir plus de fonds et d améliorer ses gains peut être attrayant pour plusieurs investisseurs,

Plus en détail

Fonds d investissement Aston Hill

Fonds d investissement Aston Hill Aucune autorité en valeurs mobilières ne s est prononcée sur la qualité de ces titres et toute personne qui donne à entendre le contraire commet une infraction. Fonds d investissement Aston Hill MODIFICATION

Plus en détail

CapitalValeur Vie universelle

CapitalValeur Vie universelle ASSURANCE VIE CapitalValeur Vie universelle Options d investissement et frais qui s y rattachent Capital Valeur - Options d investissement et frais qui s y rattachent La vie universelle Capital Valeur

Plus en détail

LA FICHE DESCRIPTIVE DES FONDS Portefeuille très conventionnel Co-operators 31 décembre 2014

LA FICHE DESCRIPTIVE DES FONDS Portefeuille très conventionnel Co-operators 31 décembre 2014 Co-operators Compagnie d assurance-vie Portefeuille très conventionnel Co-operators 31 décembre 2014 Bref aperçu Date de création du fonds : 31 décembre 2003 Valeur totale au 31 decembre 2014 : 70 579

Plus en détail

Étude de cas. Le cas de Robert et Élizabeth, titulaires d un compte enregistré À L USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS

Étude de cas. Le cas de Robert et Élizabeth, titulaires d un compte enregistré À L USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Étude de cas Le cas de Robert et Élizabeth, titulaires d un compte enregistré À L USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Robert et Élizabeth : mise en contexte Robert et Élizabeth, un couple marié, tous deux âgés

Plus en détail

Pour bâtir votre avenir financier. Services de gestion de portefeuille discrétionnaire

Pour bâtir votre avenir financier. Services de gestion de portefeuille discrétionnaire Pour bâtir votre avenir financier Services de gestion de portefeuille discrétionnaire Le chemin vers vos objectifs Une approche personnalisée pour accéder à l indépendance financière. 2 3 4 Service de

Plus en détail

PORTEFEUILLES SÉLECT RBC Des solutions de placement savamment orchestrées

PORTEFEUILLES SÉLECT RBC Des solutions de placement savamment orchestrées PORTEFEUILLES SÉLECT RBC Des solutions de placement savamment orchestrées Grâce aux Portefeuilles sélect RBC, vous pouvez dormir en paix, en sachant que RBC Gestion mondiale d actifs gère vos placements

Plus en détail

Les fonds de structure de capitaux L importance de la fiscalité

Les fonds de structure de capitaux L importance de la fiscalité Les fonds de structure de capitaux L importance de la fiscalité - 1 - Qu est-ce que les Fonds de catégorie de société Concept éprouvé: Fonds de catégorie de société créée en 1987 42 choix de part de Fonds

Plus en détail

Guide pour les clients

Guide pour les clients Guide pour les clients géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie Une gestion de patrimoine efficace, aujourd hui et pour les futures générations Gestion de

Plus en détail

Option de souscription en dollars américains

Option de souscription en dollars américains Option de souscription en dollars américains Qu il s agisse de fonds d actions canadiennes, américaines ou étrangères, de fonds de titres à revenu ou de fonds équilibrés, Fonds communs Manuvie est heureuse

Plus en détail

Profils des Fonds mutuels TD

Profils des Fonds mutuels TD Profils des Fonds mutuels TD Fonds équilibrés Fonds de revenu mensuel TD Fonds de revenu équilibré TD Fonds de revenu mensuel diversifié TD Fonds de croissance équilibré TD Fonds de revenu de dividendes

Plus en détail

LE MUSÉE CANADIEN DES DROITS DE LA PERSONNE. Politique d investissement

LE MUSÉE CANADIEN DES DROITS DE LA PERSONNE. Politique d investissement LE MUSÉE CANADIEN DES DROITS DE LA PERSONNE Politique d investissement Cette politique est en vigueur depuis le 18 juin 2009 POLITIQUE D INVESTISSEMENT 1. GÉNÉRALITÉS P R É A M B U L E Le Musée canadien

Plus en détail

FONDS DE L AVENIR DE LA SANB INC. RÈGLEMENT ADMINISTRATIF RÉGISSANT LES POLITIQUES DE

FONDS DE L AVENIR DE LA SANB INC. RÈGLEMENT ADMINISTRATIF RÉGISSANT LES POLITIQUES DE FONDS DE L AVENIR DE LA SANB INC. RÈGLEMENT ADMINISTRATIF RÉGISSANT LES POLITIQUES DE PLACEMENT ET DE GESTION Adopté le 26 septembre 2009 1 RÈGLEMENT ADMINISTRATIF RÉGISSANT LES POLITIQUES DE PLACEMENT

Plus en détail

Épargne et placements. Les comptes d investissement La Capitale. Guide du conseiller en sécurité financière

Épargne et placements. Les comptes d investissement La Capitale. Guide du conseiller en sécurité financière Épargne et placements Les comptes La Capitale Guide du conseiller en sécurité financière Table des matières 1 Fiche technique 2 Les avantages des comptes La Capitale 3 Renseignements sur le produit 4 Profil

Plus en détail

Frais d interchange de Visa Canada

Frais d interchange de Visa Canada de Visa Canada Les tableaux suivants font état des frais d interchange appliqués aux transactions financières Visa effectuées au Canada1. Visa utilise les frais d interchange comme frais de transfert entre

Plus en détail

ASSURANCE VIE. CapitalValeur INFO. Revue des comptes indiciels SÉRIE V. Volume 1 / Numéro 1 / Troisième trimestre

ASSURANCE VIE. CapitalValeur INFO. Revue des comptes indiciels SÉRIE V. Volume 1 / Numéro 1 / Troisième trimestre ASSURANCE VIE CapitalValeur INFO Revue des comptes indiciels SÉRIE V Volume / Numéro / Troisième trimestre 3 septembre 25 CapitalValeur INFO ASSURANCE VIE Table des matières Revenu Obligations... 3 Actions

Plus en détail

Vos fonds de placement, à votre façon

Vos fonds de placement, à votre façon Vos fonds de placement, à votre façon Avant de choisir vos fonds de placement, répondez au questionnaire Votre profil d'investisseur qui se trouve dans le Guide d adhésion, à votre façon. Votre profil

Plus en détail

FICHE INFO FINANCIERE ASSURANCE-VIE POUR LA BRANCHE 23

FICHE INFO FINANCIERE ASSURANCE-VIE POUR LA BRANCHE 23 Post Optima Invest lié au fonds Post Optima DOUBLE 1 Exposition à 100% de la prime nette investie via un dépôt auprès de BNP Paribas Fortis Type d'assurance-vie Garanties Un produit d assurance-vie individuelle

Plus en détail

APERÇU DU FONDS Catégorie obligations à rendement optimal Yorkville série A au 7 juillet 2011

APERÇU DU FONDS Catégorie obligations à rendement optimal Yorkville série A au 7 juillet 2011 Catégorie obligations à rendement optimal Yorkville série A Ce document contient des renseignements essentiels sur la Catégorie obligations à rendement optimal Yorkville (le «fonds»). Vous trouverez plus

Plus en détail

Personal Financial Services Fonds de placement

Personal Financial Services Fonds de placement Personal Financial Services Fonds de placement Un investissement dans des fonds de placement, c est la promesse de rendements attractifs pour un risque contrôlé. Informez-vous ici sur le fonctionnement

Plus en détail

Une solution de placement simple et efficace

Une solution de placement simple et efficace INVESTIR Fonds diversifiés Banque Nationale Une solution de placement simple et efficace INVESTIR Fonds diversifiés Banque Nationale Que sont les Fonds diversifiés? Cinq solutions clés en main conçues

Plus en détail

PLACEMENTS AGF. Une envergure mondiale

PLACEMENTS AGF. Une envergure mondiale Une envergure mondiale La Société de Gestion AGF Limitée un aperçu Depuis plus d un demi-siècle, AGF offre des services de gestion de placements à des particuliers et à une clientèle institutionnelle du

Plus en détail

Fonds Jantzi RBC. Investissement. Des choix socialement responsables pour votre portefeuille de placements

Fonds Jantzi RBC. Investissement. Des choix socialement responsables pour votre portefeuille de placements Investissement Pour plus de renseignements sur les fonds Jantzi RBC, veuillez vous adresser à votre conseiller ou visiter www.rbc.com/jantzifonds Fonds Jantzi RBC Des choix socialement responsables pour

Plus en détail

Facteur d équivalence et facteur d équivalence pour services passés

Facteur d équivalence et facteur d équivalence pour services passés Facteur d équivalence et facteur d équivalence pour services passés Objectifs du présent article : Établir la différence entre le facteur d équivalence (FE) et le facteur d équivalence pour services passés

Plus en détail

MODIFICATION N o 1 DATÉE DU 4 SEPTEMBRE 2015 APPORTÉE AU PROSPECTUS SIMPLIFIÉ DATÉ DU 29 JUIN 2015 (le «prospectus simplifié»)

MODIFICATION N o 1 DATÉE DU 4 SEPTEMBRE 2015 APPORTÉE AU PROSPECTUS SIMPLIFIÉ DATÉ DU 29 JUIN 2015 (le «prospectus simplifié») MODIFICATION N o 1 DATÉE DU 4 SEPTEMBRE 2015 APPORTÉE AU PROSPECTUS SIMPLIFIÉ DATÉ DU 29 JUIN 2015 (le «prospectus simplifié») visant le Fonds suivant : Catégorie d actions américaines améliorées Sprott*

Plus en détail

ASSURMAXMC. La force de l assurance vie avec participation

ASSURMAXMC. La force de l assurance vie avec participation ASSURMAXMC La force de l assurance vie avec participation En quoi consiste AssurMax? AssurMax est un régime d assurance vie entière de l Empire Vie qui donne droit à des participations. Il combine l assurance

Plus en détail

2.1 NATURE DE LA PARTICIPATION FINANCIÈRE : INVESTISSEMENTS RÉCUPÉRABLES

2.1 NATURE DE LA PARTICIPATION FINANCIÈRE : INVESTISSEMENTS RÉCUPÉRABLES POLITIQUE DE RÉCUPÉRATION : VOLET EXPÉRIMENTAL En vigueur en date du 1er avril 2013 1. INTRODUCTION La présente politique s applique à tous les projets qui bénéficient de la participation financière du

Plus en détail

EN BREF DANS QUOI LE FONDS EST-IL INVESTI?

EN BREF DANS QUOI LE FONDS EST-IL INVESTI? Aperçu des fonds Au 31 décembre 2014 Table des matières FPG du marché monétaire IA Clarington....2 FPG d obligations IA Clarington...4 FPG canadien équilibré IA Clarington...6 FPG stratégique de revenu

Plus en détail

Vos fonds de placement, à votre façon

Vos fonds de placement, à votre façon Vos fonds de placement, à votre façon Vous êtes maintenant prêt à choisir les options de placement qui composeront votre portefeuille de retraite. Vous pouvez choisir entre deux options : un Parcours cycle

Plus en détail

Don. d assurance vie. Une stratégie de constitution d un legs. Verser des dons de bienfaisance à partir de l assurance vie

Don. d assurance vie. Une stratégie de constitution d un legs. Verser des dons de bienfaisance à partir de l assurance vie Don d assurance vie Une stratégie de constitution d un legs Verser des dons de bienfaisance à partir de l assurance vie Plusieurs personnes disposent d une partie de revenu qu elles investissent et souhaitent

Plus en détail

CAC Rendement. Le produit est soumis au risque de défaut de Morgan Stanley BV

CAC Rendement. Le produit est soumis au risque de défaut de Morgan Stanley BV CAC Rendement Titres de créance1 présentant un risque de perte en capital Produit de placement, alternative à un investissement dynamique risqué de type actions Durée d investissement conseillée : 7 ans

Plus en détail

Fonds de placement garanti BMO

Fonds de placement garanti BMO Fonds de placement garanti BMO Pour vous aider à atteindre votre objectif de placement plus rapidement. Les Fonds de placement garanti BMO... pour dormir en toute tranquillité Choix de fonds établis selon

Plus en détail

Un fonds d obligations mondiales «pour tous les temps», capable de tirer son épingle du jeu dans toutes les conditions de marché

Un fonds d obligations mondiales «pour tous les temps», capable de tirer son épingle du jeu dans toutes les conditions de marché un méthode différente pour contrer la volatilité des marchés Fonds à revenu stratégique Manuvie* *Aussi offert : Catégorie de revenu stratégique Manuvie Un fonds d obligations mondiales «pour tous les

Plus en détail

Les comptes d épargne libre d impôt. Une nouvelle façon d épargner

Les comptes d épargne libre d impôt. Une nouvelle façon d épargner Les comptes d épargne libre d impôt Une nouvelle façon d épargner Définition du CELI Un compte où le revenu de placement n est pas imposable Un niveau de cotisation annuelle maximal de 5 000 $ Les montants

Plus en détail

SécurOption MD. Revenu de retraite pour la vie. Questions et réponses

SécurOption MD. Revenu de retraite pour la vie. Questions et réponses SécurOption MD Revenu de retraite pour la vie Questions et réponses Table des matières Admissibilité...3 Cotisations...4 Choisir SécurOption...4 Projection revenu de rentes...5 Rachat possible de la rente

Plus en détail

Profitez au maximum de votre garantie à l échéance 1

Profitez au maximum de votre garantie à l échéance 1 SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 19 Profitez au maximum de votre garantie à l échéance 1 De nombreuses personnes détiennent des contrats à

Plus en détail

En matière de placements mondiaux, notre point de vue est unique

En matière de placements mondiaux, notre point de vue est unique Investissements En matière de placements mondiaux, notre point de vue est unique NOUS CONNAISSONS LA CULTURE LOCALE, LES GENS, LES ENTREPRISES UN MONDE D OCCASIONS VOUS ATTEND Pourquoi investir à l échelle

Plus en détail

Les placements. Définition

Les placements. Définition Les conférences thématiques Les placements JAN 14 Vous bénéficiez de la force de La Capitale groupe financier Une grande mutuelle de chez nous, fondée en 1940 par et pour le personnel de l État Propriété

Plus en détail

Revenus de retraite. Produits de décaissement Rentes, FERR et FRV

Revenus de retraite. Produits de décaissement Rentes, FERR et FRV Revenus de retraite Produits de décaissement Rentes, FERR et FRV Produits de décaissement Profiter pleinement de votre nouveau mode de vie sans inquiétude financière Depuis des années, vous épargnez pour

Plus en détail

C est quoi? Pour un revenu garanti à vie. C est pour qui? La série ÀVIE

C est quoi? Pour un revenu garanti à vie. C est pour qui? La série ÀVIE La série ÀVIE C est quoi? Pour un revenu garanti à vie La série ÀVIE fait partie intégrante du Programme Épargne et Retraite IAG et elle comprend deux étapes : l étape Épargne, qui permet à vos clients

Plus en détail

Post Optima INVEST lié au fonds Post Optima RESTART* Exposition à 100% de la prime nette investie via un dépôt auprès de BNP Paribas Fortis

Post Optima INVEST lié au fonds Post Optima RESTART* Exposition à 100% de la prime nette investie via un dépôt auprès de BNP Paribas Fortis Post Optima INVEST lié au fonds Post Optima RESTART* Exposition à 100% de la prime nette investie via un dépôt auprès de BNP Paribas Fortis Type d'assurance-vie Garanties Un produit d assurance-vie individuelle

Plus en détail

Portefeuilles choix sélect RBC La simplicité d un fonds, la puissance de plusieurs.

Portefeuilles choix sélect RBC La simplicité d un fonds, la puissance de plusieurs. Portefeuilles choix sélect RBC La simplicité d un fonds, la puissance de plusieurs. Les portefeuilles choix sélect RBC se conforment en tout temps à la tolérance au risque et aux objectifs de placement

Plus en détail

régimes d épargne et de retraite

régimes d épargne et de retraite Solutions d investissements Votre guide sur les régimes d épargne et de retraite de la Standard Life Vers une meilleure retraite Accroître. Protéger. Apprécier. Léguer. For À l intention advisor use du

Plus en détail

Je sais que je peux offrir à mes employés ce qu il leur faut. Sans que cela ne prenne trop de mon temps. REER/CELI. mon épargne.

Je sais que je peux offrir à mes employés ce qu il leur faut. Sans que cela ne prenne trop de mon temps. REER/CELI. mon épargne. REER/CELI Je sais que je peux offrir à mes employés ce qu il leur faut. Sans que cela ne prenne trop de mon temps. mon épargne SunAvantage MD Un régime de conservation de l effectif abordable destiné à

Plus en détail

Exercice financier se terminant le 31 décembre 2007 :

Exercice financier se terminant le 31 décembre 2007 : Exercice financier se terminant le 31 décembre 2007 : POUR DIFFUSION IMMÉDIATE CNW LA CAISSE DE DÉPÔT ET PLACEMENT DU QUÉBEC OBTIENT UN RENDEMENT DE PREMIER DÉCILE DE 5,6 %, AJOUTANT 7,9 MILLIARDS DE DOLLARS

Plus en détail

ING (L) Invest European Equity

ING (L) Invest European Equity PROSPECTUS SIMPLIFIÉ LUXEMBOURG - AVRIL 8 ING (L) INVEST Introduction Ce compartiment a été lancé par l apport de l avoir social du compartiment «European Equity» (lancé le 17 octobre 1997) de la SICAV

Plus en détail

Frais de remboursement d interchange de Visa Canada

Frais de remboursement d interchange de Visa Canada de Visa Canada Les tableaux suivants font état des frais de remboursement d interchange appliqués aux transactions financières Visa effectuées au Canada. 1 Visa utilise les frais de remboursement d interchange

Plus en détail

Liberté LA VIE COMME VOUS LA VOULEZ

Liberté LA VIE COMME VOUS LA VOULEZ Liberté LA VIE COMME VOUS LA VOULEZ LA LIBERTÉ DE FAIRE CE QUE VOUS VOULEZ Quand on est maître de son temps, la vie est riche de possibilités et on peut mener sa vie comme on le veut en toute liberté Le

Plus en détail

Revenu de retraite SunFlex

Revenu de retraite SunFlex Revenu de retraite SunFlex LIVRET SUR LES OPTIONS DE PLACEMENTS À RENDEMENT VARIABLE La vie est plus radieuse sous le soleil Table des matières Options de placements Solutions gérées Granite Sun Life Portefeuille

Plus en détail

FICHE INFO FINANCIERE ASSURANCE-VIE POUR LA BRANCHE 23

FICHE INFO FINANCIERE ASSURANCE-VIE POUR LA BRANCHE 23 Post Optima Invest lié au fonds Post Optima RESTART 3 1 Exposition à 100% de la prime nette investie via un dépôt auprès de BNP Paribas Fortis Type d'assurance-vie Garanties Un produit d assurance-vie

Plus en détail

Marché Obligataire des Pays Émergents

Marché Obligataire des Pays Émergents Colloque sur la retraite et les placements au Québec Marché Obligataire des Pays Émergents 20 NOVEMBRE 2014 JEAN CHARBONNEAU, MBA VICE-PRÉSIDENT PRINCIPAL ET GESTIONNAIRE DE PORTEFEUILLE PLACEMENTS AGF

Plus en détail

Avis fiscal important à l intention des investisseurs américains qui sont des contribuables américains

Avis fiscal important à l intention des investisseurs américains qui sont des contribuables américains Avis fiscal important à l intention des investisseurs américains qui sont des contribuables américains Ce document est destiné aux actionnaires qui sont des personnes américaines aux fins de l'internal

Plus en détail

Mise à jour du 2ème trimestre 2015 30 juin 2015 Dans ce rapport :

Mise à jour du 2ème trimestre 2015 30 juin 2015 Dans ce rapport : Miseàjourdu2èmetrimestre 2015 30juin2015 Dcerapport: Miseàjourdesinformationsauxmembres OùinvestissentlesmembresduRRCID? Rendementdesplacements Des frais réduits Mise à jour des informations aux membres

Plus en détail

C est facile de commencer

C est facile de commencer Guide du client C est facile de commencer En compagnie de votre conseiller, créez un profil d investisseur basé sur vos discussions et vos réponses au questionnaire de la Série Portefeuilles Sélect. Selon

Plus en détail

Mes fonds de placement

Mes fonds de placement Pour vous aider à sélectionner les placements qui vous conviennent, nous vous proposons les deux méthodes suivantes : 1. Choisir un parcours cycle de vie C'est la méthode la plus simple. Il suffit de sélectionner

Plus en détail

LES FONDS D INVESTISSEMENT. La façon la plus accessible de diversifier vos placements

LES FONDS D INVESTISSEMENT. La façon la plus accessible de diversifier vos placements LES FONDS D INVESTISSEMENT La façon la plus accessible de diversifier vos placements Gestion professionnelle, diversification et liquidité De plus en plus de gens prennent conscience de la différence entre

Plus en détail

Questionnaire Profil d investisseur

Questionnaire Profil d investisseur SECTEUR : ASSET MANAGEMENT T +41 (0)21 634 30 88 F +41 (0)21 560 41 11 info@skm-sa.com Questionnaire Profil d investisseur Nom, Prénom du client Nom, Prénom du conseiller Lieu et date Question 1 Quand

Plus en détail

Fonds diversifiés Banque Nationale. Une solution de placement simple et efficace

Fonds diversifiés Banque Nationale. Une solution de placement simple et efficace Fonds diversifiés Banque Nationale Une solution de placement simple et efficace INVESTIR Fonds diversifiés Banque Nationale Que sont les Fonds diversifiés? Cinq solutions clés en main conçues pour répondre

Plus en détail

MODIFICATION N 3 AU PROSPECTUS SIMPLIFIÉ DATÉ DU 30 MARS 2015

MODIFICATION N 3 AU PROSPECTUS SIMPLIFIÉ DATÉ DU 30 MARS 2015 DATÉE DU 10 SEPTEMBRE 2015 MODIFICATION N 3 AU PROSPECTUS SIMPLIFIÉ DATÉ DU 30 MARS 2015 TEL QUE PRÉCÉDEMMENT MODIFIÉ PAR LA MODIFICATION N 1 DATÉE DU 10 AVRIL 2015 ET PAR LA MODIFICATION N 2 DATÉE DU

Plus en détail

Placements Banque Nationale modernise sa marque et devient Banque Nationale Investissements

Placements Banque Nationale modernise sa marque et devient Banque Nationale Investissements INVESTIR Foire aux questions Contexte et foire aux questions Placements Banque Nationale modernise sa marque et devient Banque Nationale Investissements Mise en contexte Placements Banque Nationale inc.

Plus en détail

Avant d investir dans un fonds, vous devriez vérifier si le fonds est compatible avec vos autres placements et votre tolérance au risque.

Avant d investir dans un fonds, vous devriez vérifier si le fonds est compatible avec vos autres placements et votre tolérance au risque. FONDS TACTIQUE D OBLIGATIONS DE QUALITÉ PURPOSE Catégorie A Ce document renferme des renseignements essentiels sur le Fonds tactique d obligations de qualité Purpose (le «fonds»). Vous trouverez plus de

Plus en détail

Rachat d années de service Rachat par les employés de droits à pension

Rachat d années de service Rachat par les employés de droits à pension Rachat d années de service Rachat par les employés de droits à pension Un employé pourrait penser à racheter des droits à pension pour augmenter la valeur de son régime de retraite, dans le but de prendre

Plus en détail

Demande d adhésion instruction T052 (06-2015) Régime d épargne-retraite pancanadien Fonds de revenu de retraite pancanadien

Demande d adhésion instruction T052 (06-2015) Régime d épargne-retraite pancanadien Fonds de revenu de retraite pancanadien Demande d adhésion instruction T052 (06-2015) Régime d épargne-retraite pancanadien Fonds de revenu de retraite pancanadien Demande d adhésion instruction Régime d épargne-retraite pancanadien Fonds de

Plus en détail

Assurance épargne avec participation au rendement transparente

Assurance épargne avec participation au rendement transparente Réalisez votre objectif d épargne à coup sûr. Assurance épargne avec participation au rendement transparente Vous souhaitez vous constituer un capital d épargne conséquent pour financer un beau voyage,

Plus en détail

FONDS COMMUNS MANUVIE

FONDS COMMUNS MANUVIE FONDS COMMUNS MANUVIE MODIFICATION N O 2 datée du 16 mars 2012 apportée au prospectus simplifié du 19 août 2011, en sa version modifiée par la modification n o 1 datée du 5 mars 2012 (le «prospectus»)

Plus en détail

La Banque CIBC accroît les activités de Gestion d actifs par un placement dans American Century Investments. Le 15 juillet 2011

La Banque CIBC accroît les activités de Gestion d actifs par un placement dans American Century Investments. Le 15 juillet 2011 La Banque CIBC accroît les activités de Gestion d actifs par un placement dans American Century Investments Le 15 juillet 2011 UN MOT SUR LES ÉNONCÉS PROSPECTIFS De temps à autre, nous faisons des énoncés

Plus en détail

Fonds Assurance Retraite du contrat BNP Paribas Avenir Retraite Données au 31 décembre 2014. Communication à caractère publicitaire

Fonds Assurance Retraite du contrat BNP Paribas Avenir Retraite Données au 31 décembre 2014. Communication à caractère publicitaire Fonds Assurance Retraite BNP Paribas Avenir Retraite Données au 31 décembre 2014 Communication à caractère publicitaire Le contrat BNP Paribas Avenir Retraite est géré par Cardif Assurance Vie avec un

Plus en détail

Ajoutez à votre portefeuille la stabilité de l immobilier. Fonds immobilier

Ajoutez à votre portefeuille la stabilité de l immobilier. Fonds immobilier Ajoutez à votre portefeuille la stabilité de l immobilier Fonds immobilier de la Canada-Vie (CIGWL) Préparez-vous à faire face à la volatilité des marchés et à la faiblesse des taux d intérêt. Songez à

Plus en détail

OPCVM EN BREF EN DETAIL

OPCVM EN BREF EN DETAIL OPCVM Les OPCVM sont des Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières. C'est un terme générique qui désigne une Sicav ou un FCP. EN BREF L OPCVM est un produit financier permettant de diversifier

Plus en détail

COMMENT ET POURQUOI Y CONTRIBUER? Régime de retraite des chargés de cours de l Université du Québec

COMMENT ET POURQUOI Y CONTRIBUER? Régime de retraite des chargés de cours de l Université du Québec COMMENT ET POURQUOI Y CONTRIBUER? Régime de retraite des chargés de cours de l Université du Québec Édition 2015-2016 Le présent document a pour but de vous faire connaître le Régime de retraite des chargés

Plus en détail

APPORTÉE AU PROSPECTUS SIMPLIFIÉ DATÉ DU 27 MARS 2014, à l égard des fonds suivants :

APPORTÉE AU PROSPECTUS SIMPLIFIÉ DATÉ DU 27 MARS 2014, à l égard des fonds suivants : MODIFICATION N O 2 DATÉE DU 27 NOVEMBRE 2014 APPORTÉE AU PROSPECTUS SIMPLIFIÉ DATÉ DU 27 MARS 2014, MODIFIÉ PAR LA MODIFICATION N O 1 DATÉE DU 3 OCTOBRE 2014 à l égard des fonds suivants : canadiennes

Plus en détail

RENTE. Les rentes. Pour une retraite sans tracas. Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie.

RENTE. Les rentes. Pour une retraite sans tracas. Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie. RENTE Les rentes Pour une retraite sans tracas Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie. Planifier son revenu de retraite Avez-vous déjà réalisé que les années

Plus en détail

Fonds de placement garanti PointFutur MC L E N I V E A U D E M A Î T R I S E A B S O L U E

Fonds de placement garanti PointFutur MC L E N I V E A U D E M A Î T R I S E A B S O L U E Fonds de placement garanti PointFutur MC L E N I V E A U D E M A Î T R I S E A B S O L U E Un élan de golf parfait Quand vous réalisez l élan de golf parfait ou atteignez, lors d une autre activité, le

Plus en détail

Si vous avez réalisé des retraits sur votre PEA «classique», vous pourrez bénéficier d une nouvelle enveloppe fiscale pour de nouveaux versements

Si vous avez réalisé des retraits sur votre PEA «classique», vous pourrez bénéficier d une nouvelle enveloppe fiscale pour de nouveaux versements Le PEA PME-ETI Création d un nouveau PEA-PME permettant d investir dans des PME et des ETI EN BREF Dispositif adopté par le Parlement dans le cadre de la Loi de finances pour 2014, le PEA «PME- ETI» est

Plus en détail

Épargne et placements. CPG Indice-Action

Épargne et placements. CPG Indice-Action Épargne et placements Indice-Action Indice-Action Profitez d un rendement optimal sans courir le risque de perdre votre capital investi Le Indice-Action est une porte d entrée sur les marchés boursiers

Plus en détail

Fonds d actions nord-américaines Fonds nord-américain de valeur RBC 19 Fonds nord-américain de croissance RBC 9

Fonds d actions nord-américaines Fonds nord-américain de valeur RBC 19 Fonds nord-américain de croissance RBC 9 FONDS RBC ET PORTEFEUILLES PRIVÉS RBC PROSPECTUS SIMPLIFIÉ Parts de série A, de série Conseillers, de série Conseillers T5, de série T, de série T5, de série T8, de série H, de série D, de série F, de

Plus en détail

Êtes-vous prêt à vivre votre retraite autrement?

Êtes-vous prêt à vivre votre retraite autrement? Êtes-vous prêt à vivre votre retraite autrement? Portefeuilles de retraite TD La nouvelle réalité de la retraite Le paysage de la retraite a changé, et les marchés aussi. Êtes-vous préparé? Si vous êtes

Plus en détail

Titres RBC liés à des obligations de sociétés non protégés avec remboursement de capital, série 1F

Titres RBC liés à des obligations de sociétés non protégés avec remboursement de capital, série 1F RBC Marchés des Juin 2014 TITRES LIÉS À DES TITRES D EMPRUNT I SOLUTIONS DE PLACEMENT GLOBALES RBC Titres RBC liés à des obligations de sociétés non protégés avec remboursement de capital, série 1F Durée

Plus en détail

FICHE INFO FINANCIERE ASSURANCE VIE POUR LA BRANCHE 23

FICHE INFO FINANCIERE ASSURANCE VIE POUR LA BRANCHE 23 Type assurance vie 1 est une assurance placement de la Branche 23 dont le rendement est lié à un ou plusieurs fonds d'investissement. Garantie principale : Garanties Paiement de la réserve en cas de décès.

Plus en détail

I- PRESENTATION DES ASSURANCES MAGHREBIA

I- PRESENTATION DES ASSURANCES MAGHREBIA I- PRESENTATION DES ASSURANCES MAGHREBIA? Fondée en 1973, ASSURANCES MAGHREBIA, société privée d'assurances et de Réassurance au capital de 10 millions de dinars a pour vocation l assurance et la protection

Plus en détail

Profils des Fonds mutuels TD

Profils des Fonds mutuels TD Profils des Fonds mutuels TD Fonds d actions canadiennes Fonds de croissance de dividendes TD Fonds de valeurs sûres canadiennes TD Fonds d actions canadiennes TD Fonds d actions canadiennes optimal TD

Plus en détail

Courtage de détail. en valeurs mobilières au Québec INSTITUT DE LA STATISTIQUE DU QUÉBEC. Premier trimestre 2015. ÉCONOMIE // Finance.

Courtage de détail. en valeurs mobilières au Québec INSTITUT DE LA STATISTIQUE DU QUÉBEC. Premier trimestre 2015. ÉCONOMIE // Finance. ÉCONOMIE // Finance INSTITUT DE LA STATISTIQUE DU QUÉBEC Courtage détail en valeurs mobilières au Québec Juin 2015 Premier trimestre 2015 L Enquête sur le courtage détail en valeurs mobilières au Québec,

Plus en détail

C H A P I T R E. Activités de la Caisse de dépôt et placement du Québec

C H A P I T R E. Activités de la Caisse de dépôt et placement du Québec C H A P I T R E Activités de la Caisse de dépôt et placement du Québec 10 et placement du Québec La Caisse de dépôt et placement du Québec est une des entités les plus importantes de l appareil gouvernemental.

Plus en détail

Placements du gouvernement du Yukon dans du papier commercial adossé à des actifs

Placements du gouvernement du Yukon dans du papier commercial adossé à des actifs Placements du gouvernement du Yukon dans du papier commercial adossé à des actifs Ministère des Finances Février 2008 Office of the Auditor General of Canada Bureau du vérificateur général du Canada Tous

Plus en détail

Fiche info-financière Assurance-vie pour la branche 23. AG Fund+ 1. Type d assurance-vie

Fiche info-financière Assurance-vie pour la branche 23. AG Fund+ 1. Type d assurance-vie Fiche info-financière Assurance-vie pour la branche 23 AG Fund+ 1 Type d assurance-vie Assurance-vie individuelle dont le rendement est lié à des fonds d investissement (branche 23). Garanties En cas de

Plus en détail

Les comptes d épargne libre d impôt Un excellent incitatif pour épargner

Les comptes d épargne libre d impôt Un excellent incitatif pour épargner Les comptes d épargne libre d impôt Un excellent incitatif pour épargner Discours du budget 2008 De quoi s agit-il? Un compte où les cotisations sont versées en dollars après impôt et les retraits sont

Plus en détail

RBC Marchés des Capitaux

RBC Marchés des Capitaux Le 8 décembre 205 RBC Marchés des Capitaux TITRES LIÉS À DES TITRES DE PARTICIPATION ET À DES TITRES D EMPRUNT SOLUTIONS DE PLACEMENT GLOBALES RBC ET RECHERCHE RBCMC Titres RBC liés à une répartition stratégique

Plus en détail

Greystone Managed Investments

Greystone Managed Investments Greystone Managed Investments En tant que cinquième plus important gestionnaire d avoirs de retraite du Canada, Greystone Managed Investments Inc., avec environ 35 milliards de dollars en actifs sous gestion,

Plus en détail

Portefeuilles Jov Prospérité en multigestion FORT TOUT SEUL, PUISSANTS ENSEMBLE

Portefeuilles Jov Prospérité en multigestion FORT TOUT SEUL, PUISSANTS ENSEMBLE Portefeuilles Jov Prospérité en FORT TOUT SEUL, PUISSANTS ENSEMBLE Portefeuilles Jov Prospérité en FORT TOUT SEUL, PUISSANTS ENSEMBLE Depuis des années, l'accès à l'élite mondiale des gestionnaires a été

Plus en détail

Annonce concernant le barème des participations de 2013 pour les propriétaires de police avec participation de la Canada-Vie

Annonce concernant le barème des participations de 2013 pour les propriétaires de police avec participation de la Canada-Vie Le 8 novembre 2012 Nouveau barème des participations en vigueur le 1 er janvier 2013 Raisons de la réduction en 2013 polices du bloc ouvert de la Canada-Vie Renseignements détaillés importants pour les

Plus en détail

FONDS CIBLÉ CANADIEN PORTLAND Rapport intermédiaire de la direction sur le rendement des fonds 31 MARS 2014. conseils en placements

FONDS CIBLÉ CANADIEN PORTLAND Rapport intermédiaire de la direction sur le rendement des fonds 31 MARS 2014. conseils en placements conseils en placements conseils en placements Rapport intermédiaire de la direction sur le rendement des fonds 31 MARS 2014 ÉQUIPE DE GESTION DU PORTEFEUILLE James Cole Vice-président principal et gestionnaire

Plus en détail

Opérations internationales du Canada en valeurs mobilières, janvier 2015 Diffusé à 8 h 30, heure de l'est dans Le Quotidien, le lundi 16 mars 2015

Opérations internationales du Canada en valeurs mobilières, janvier 2015 Diffusé à 8 h 30, heure de l'est dans Le Quotidien, le lundi 16 mars 2015 Opérations internationales du Canada en valeurs mobilières, janvier Diffusé à 8 h 30, heure de l'est dans Le Quotidien, le lundi 16 mars Les investisseurs canadiens ont réduit leurs avoirs en titres étrangers

Plus en détail

Les fonds communs de placement et portefeuilles suivants de Fidelity ont été récompensés par Lipper : Gestionnaire(s) de portefeuille.

Les fonds communs de placement et portefeuilles suivants de Fidelity ont été récompensés par Lipper : Gestionnaire(s) de portefeuille. Fidelity Investments Canada remporte le prix du Meilleur groupe de fonds dans son ensemble au gala des prix Lipper 2015 et récolte 19 autres prix Lipper TORONTO Le 5 novembre 2015 Fidelity Investments

Plus en détail