Une brève introduction aux Fonds de placement garanti BMO 1 er octobre 2014
Change Header in the Slide Master Caractéristiques des fonds distincts Placement avec garanties sur le capital Planification successorale Protection éventuelle contre les créanciers Réinitialisations Garanties des prestations à l échéance et au décès Gains lorsque le marché est en hausse, protection lorsqu il est en baisse Capacité à éviter l homologation* Se transmet directement aux bénéficiaires désignés* Protège la valeur ou le produit de la police s il y a une désignation de bénéficiaire appropriée** Cristallisation des gains du marché * Les frais d homologation ne s appliquent pas dans toutes les provinces. ** Les règles relatives à la protection contre les créanciers sont fonction de la loi et varient d une province à l autre. Aucune garantie ne peut être donnée à cet égard. Veuillez consulter un conseiller juridique quant à votre situation personnelle. 1
Change Header in the Slide Master FPG BMO résumé des prestations Nouveautés cet automne 1. Option de réinitialisation du capital garanti au décès 2. Catégorie Prestige 3. Types de régimes enregistrés immobilisés + CELI 2
Change Header in the Slide Master FPG BMO résumé des prestations Garantie Triple Protection MC des FPG BMO 1. Capital garanti à l échéance jusqu à concurrence de 100 % Si le marché baisse, jusqu à 100 %* de l investissement est protégé pour la durée qu il a choisie. 2. Capital garanti au décès jusqu à concurrence de 100 % Advenant le décès de votre client pendant un repli du marché, son bénéficiaire est protégé à hauteur de 100 %** de l investissement du client. 3. Contrôle de la volatilité BMO MC Les FPG BMO incluent automatiquement la fonctionnalité Contrôle de la volatilité BMO, notre stratégie de répartition systématique de l actif qui atténue la volatilité du rendement des fonds. * À l échéance : 100 % des dépôts effectués au moins 15 ans avant la date d échéance et 75 % des dépôts effectués moins de 15 ans avant la date d échéance, le montant étant réduit en proportion des retraits effectués. ** Au décès : 100 % des dépôts effectués avant le 75 e anniversaire de naissance du rentier et 75 % des dépôts effectués à compter de 75 ans, le montant étant réduit en proportion des retraits effectués. 3
Change Header in the Slide Master FPG BMO résumé des prestations Plus... la cristallisation périodique des gains du marché! Réinitialisations du capital garanti à l échéance : Grâce à BMO, il est plus facile de profiter des reprises du marché par le jeu des réinitialisations automatiques mensuelles du capital garanti à l échéance. Vous n avez rien à faire, ni vous ni votre client! Réinitialisations du capital garanti au décès : L Option de réinitialisation du capital garanti au décès donne à vos clients la possibilité de voir leur capital garanti au décès augmenter, grâce à des réinitialisations effectuées automatiquement tous les trois ans à la date anniversaire de leur police, jusqu au dernier anniversaire de la police, inclusivement, précédant leur 75 e anniversaire de naissance. Choix de fonds équilibrés reposant sur des FNB gérés par BMO Gestion d actifs inc. Marque BMO Établis par BMO Société d assurance-vie, un membre de BMO Groupe financier, l une des plus importantes institutions financières au Canada. Les réinitialisations mensuelles automatiques du capital garanti à l échéance sont effectuées chaque mois précédant d au moins 10 ans la date d échéance. L Option doit être choisie au moment de la proposition. Des frais supplémentaires s appliquent. 4
Change Header in the Slide Master Date d échéance sélectionnée par le client Le propriétaire de la police sélectionne la durée déterminant la date d échéance La durée doit être entre 15 et 25 ans, par tranches d un an La date d échéance tombe le 31 décembre de l année sélectionnée Contrat établi Date d échéance Minimum de 15 ans 0 15 17 20 25 Janvier 2014 Maximum de 25 ans 31 décembre 2039 5
Choisir une date d échéance Change Header in the Slide Master 6
Capital garanti à l échéance Change Header in the Slide Master Prestation à l échéance = Le montant le plus élevé de la valeur marchande ou du capital garanti à l échéance Capital garanti à l échéance = 100 % des dépôts effectués 15 ans ou plus avant la date d échéance sélectionnée par le client 75 % des dépôts effectués moins de 15 ans avant la date d échéance sélectionnée par le client Dans cet exemple, les dépôts effectués entre 40 et 50 ans sont garantis à 100 %. 0 25 ans Les retraits réduiront proportionnellement le capital à l échéance et le capital au décès. 7
Change Header in the Slide Master Réinitialisations mensuelles automatiques du capital garanti à l échéance Les réinitialisations du capital garanti à l échéance s effectuent automatiquement à la fin de chaque mois jusqu à la date tombant 10 ans avant la date d échéance 0 10 15 25 ans Dans cet exemple, le capital garanti à l échéance pour tous les dépôts effectués avant 55 ans est réinitialisé jusqu à l âge de 55 ans. 8
Change Header in the Slide Master Scénario en cas de marché baissier BMO Assurance verse un complément de garantie de 65 000 $ 9
Change Header in the Slide Master Scénario en cas de marché haussier Le client a profité de réinitialisations mensuelles automatiques pendant 15 ans et a pu dormir en toute tranquillité 10
Change Header in the Slide Master Scénario en cas de dépôt additionnel BMO Assurance verse un complément de garantie de 15 000 $ 11
Capital garanti au décès Change Header in the Slide Master Prestation de décès = Le montant le plus élevé de la valeur marchande ou du capital garanti au décès Capital garanti au décès = 100 % pour les dépôts effectués avant l âge de 75 ans* 75 % pour les dépôts effectués à 75 ans ou après* * Au 31 décembre de l année où le rentier atteint l âge indiqué 12
Change Header in the Slide Master Scénario relatif au capital garanti au décès BMO Assurance verse au bénéficiaire désigné une prestation de décès de 95 000 $ 13
Option de réinitialisation du Change capital Header in the Slide Master garanti au décès Option* choisie au moment de la proposition Les réinitialisations s effectuent automatiquement tous les trois ans à la date d anniversaire de la police, jusqu au dernier anniversaire de la police, inclusivement, précédant le 75 e anniversaire du rentier Annulation en tout temps (décision permanente) * Des frais supplémentaires s appliquent. 14
Change Header in the Slide Master Scénario relatif au capital garanti au décès BMO Assurance verse au bénéficiaire désigné une prestation de décès de 125 000 $ 15
Change Header in the Slide Master BMO Assurance et BMO Gestion d actifs BMO Assurance s est associée à BMO Gestion d actifs pour créer les FPG BMO. BMO Gestion d actifs est l un des 75 gestionnaires de placement les plus importants au monde. En décembre 2013, l'actif sous gestion s élevait à plus de 265 milliards de dollars. BMO Gestion d actifs se démarque par l excellence de ses recherches et par une diligence ciblée à l égard des processus de constitution de portefeuilles. BMO Gestion d actifs est l un des émetteurs de FNB les plus importants et enregistrant la plus forte croissance au Canada. En mai 2014, l actif sous gestion de ses FNB se chiffrait à plus de 14 milliards de dollars. 16
Gamme de FPG BMO Change Header in the Slide Master Quatre fonds équilibrés reposant sur des FNB et offrant une exposition à des catégories d actions à revenu ou à des marchés boursiers nord-américains FONDS CANADIEN DE CROISSANCE ÉQUILIBRÉ FONDS AMÉRICAIN DE CROISSANCE ÉQUILIBRÉ FONDS CANADIEN STRATÉGIE DE REVENU FONDS NORD-AMÉRICAIN STRATÉGIE DE REVENU 17
Contrôle de la volatilité BMO MC Change Header in the Slide Master Les FPG BMO incluent automatiquement la fonctionnalité Contrôle de la volatilité BMO, notre stratégie de répartition systématique de l actif qui atténue la volatilité du rendement des fonds. 18
19 Change Header in the Slide Master Options de frais d acquisition
Catégorie Prestige Change Header in the Slide Master Portefeuille d actifs admissibles d au moins 250 000 $ par ménage* Option sans frais d acquisition seulement Réduction de 40 p. b. des RFG Tous les propriétaires de police doivent remplir une Convention sur la catégorie Prestige (646F) * Contrats de fonds distincts émis par BMO Assurance et détenus au nom de votre client ou par des membres de sa famille résidant à la même adresse. Commissions de suivi fixées à 0,75 %; aucune modification n est apportée aux commissions sur les dépôts. 20
RFG des Fonds Change Header in the Slide Master 21
Types de compte Change Header in the Slide Master Nouvelle offre de régimes enregistrés immobilisés + CELI Régimes d épargne : non enregistrés, RER, REIR, RERI, CRI plus CELI Régimes de revenu de retraite : FRR, FRV, FRVR, FRRI et FRRR 22
Types de compte - suite Change Header in the Slide Master 23
Traitement des opérations Change Header in the Slide Master Traitement quotidien Dépôts sous forme de paiement unique dans le fonds monétaire Échanges vers le marché monétaire Retraits occasionnels Traitement mensuel Les dépôts sous forme de paiement unique (autres que ceux effectués vers le fonds du marché monétaire) Échanges vers des fonds autres que le marché monétaire DPA PRA Dans le cas des dépôts sous forme de paiement unique, tous les fonds (autres que le marché monétaire) sont placés dans un fonds du marché monétaire d attente jusqu à la date d opération Les FPG BMO offrent aux clients le nec plus ultra en matière de garantie à l échéance et de réinitialisations dans le secteur, et ce, à un RFG abordable. Le traitement mensuel de nouveaux dépôts et échanges est l un des moyens employés par BMO Assurance pour gérer efficacement ce risque. 24
Avertissement Change Header in the Slide Master À L USAGE DES CONSEILLERS SEULEMENT La présente présentation est donnée à titre strictement informatif et ne doit pas être considérée comme des conseils d ordre juridique, fiscal, comptable ou de placement. Les graphiques et illustrations de cette présentation sont fournis à des fins d illustration seulement et ne reflètent ni les valeurs futures, ni le rendement futur de quelque fonds distinct que ce soit. En cas d incompatibilité entre le libellé de cette présentation et le libellé de la notice explicative et de la police des Fonds de placement garanti BMO alors en vigueur, les dispositions de la notice explicative et de la police l emportent. Pour tout savoir sur les produits, prière de consulter la notice explicative et la police. BMO Société d assurance-vie est le seul émetteur et garant du contrat d assurance individuelle à capital variable Fonds de placement garanti BMO. Toute somme affectée à un fonds distinct est placée aux risques et périls du titulaire de la police, et sa valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. MD Marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence. MC Marque de commerce de BMO Société d assurance-vie. 25