CONCEPT & AVANTAGES DE L ETHIQUE D ETHRA A 19 th February 2015
4 FWU Présence mondiale Munich Kuala Lumpur Luxembourg Dubai 8
RÉFÉRENCES DE FWU - TAKAFUL - Organisation du business Ethique de FWU Conseil de Surveillance de l Ethique Légitimité de FWU 17
L INFRASTRUCTURE DES PRODUITS ETHIQUES FWU crée des produits Ethiques compatibles avec plusieurs principes moraux depuis 2000. Ces produits ne s adressent pas seulement à des musulmans. Conseil de Surveillance l Ethique de FWU Conseil Consultatif International (Advisory Board) de FWU Régulateurs nationaux Actuaires internationaux Réassureurs mondiaux Compagnies de comptabilité internationales Membre observateur de l IFSB
Conseil de Surveillance de l Ethique Depuis l année 2000, FWU développe une forte expertise dans les produits éthiques sous le contrôle d un Conseil de Surveillance composé de : Cheik Dr. Mohamed Ali Elgari Professeur à l Université King Abdul Aziz Président du Conseil de Surveillance de l Ethique de FWU Cheik Dr. Nazih Hammad Membre de l académie Islamic Fiqh Academy Professeur à l Université de la Mecque Cheik Dr. Abdul Sattar Abu Ghuddah Professeur à l Université de la Mecque Ce conseil accompagne FWU dans le développement de produits éthiques pour les particuliers mais aussi de solutions de réassurance pour les professionnels.
COMITÉ CONSULTATIF INTERNATIONAL Abdulhadi Al-Shaif Membre du Conseil d Administration d organisations locales et internationales Ancien Directeur Général de la National Commercial Bank, KSA Dr. Mohamed Daud Bakar Président de l Institut International d Education Financière Islamique, Malaisie Président du Conseil Consultatif de la Charia à la banque Negara, Malaisie Ayman Khaleq Associés, Morgan, Lewis & Bockius, Dubai et Londres Professeur Dr. Volker Nienhaus Président honoraire, Université de Marbourg, Allemagne Professeur Conseiller à l IFSB
SÉLECTION DE PRIX RECUS PAR LA GAMME FWU ETHIQUE International Takaful Summit International Best BancaTakaful 2014 2012 Islamic Finance news Awards Ijarah Deal of the Year: US$ 55 million Sukuk Ijarah 2012 KLIFF Most Outstanding Islamic BancaTakaful 2010 World Takaful Summit Best BancaTakaful product 2010 Euromoney 2011 Best Life Takaful Provider IST Award Best Bancatakaful Provider in 2010 Islamic Business & Finance Best 2010 Bancatakaful Provider 2008 International Takaful Summit, London Best Takaful Product
Pourquoi faire du Takaful? Mise à l écart de : Intérêts Incertitude Risque+++ Immoralité Chaque participant donne une participation pour ceux qui ont besoin d assistance L incertitude est systématiquement éliminé des participations et des compensations Aucun avantage n est tiré des charges/coûts des autres participants Les participants conviennent dès le début de coopérer pour le bien commun Les pertes sont divisés et les bénéfices partagés en fonction des règles de la communauté Le Takaful est un concept d assurance équitable et socialement responsable basé sur les principes ci-dessous 26
Conclusion Une assurance vie qui investit dans l ECONOMIE REELLE et qui écarte de son champ tout investissement spéculatif et participation relié à des activités et services non tangibles Un contrat ETHIQUE avec des fonds satisfaisant à des critères de sélection centrés sur l intérêt général en accord avec les principes et valeurs morales les plus larges Un contrat RESPONSABLE et SOLIDAIRE visant à l amélioration de la vie avec l inclusion de couvertures de prévoyance adaptées. Une assurance vie qui bénéficie de l environnement juridique et sécurisé de la place du LUXEMBOURG et donc de protéger les intérêts du participant
ETHRA A ETHIQUE RESPONSABLE - SOLIDAIRE
Module de prévoyance Takaful Les avantages du module de prévoyance Takaful Durant les 15 premières années de vie du contrat Garantie temporaire décès: versement d un capital jusqu à 100% des sommes contractuellement prévues (complémentaire à l assurance décès du module d investissement). PTIA (Perte Totale et Irréversible de l Autonomie) : prise en charge des contributions restant dues jusqu au terme du contrat. Garantie Perte d emploi : en cas de chômage, 50% du montant de la contribution est payé pendant 2 ans, et ce 3 fois maximum.
Module de prévoyance Takaful Les avantages du module de prévoyance Takaful Durant les 15 premières années de vie du contrat Garantie Perte d emploi salarié Montant de la Prise en charge : 50% du montant de la contribution Durée de prise en charge : limitée à 2 ans ne pouvant s appliquer que 3 fois maximum au cours de la période de garantie de 15 ans du module de prévoyance Takaful, Période de carence de 180 jours après la souscription du contrat Le CDI doit avoir pris fin à l initiative de l employeur
Module de prévoyance Takaful Les avantages du module de prévoyance Takaful Durant les 15 premières années de vie du contrat Garantie Perte d emploi TNS (Travailleur Non Salarié) Prise en charge de 50% du montant de la contribution Prise en charge limitée à 2 ans ne pouvant s appliquer que 3 fois maximum au cours de la période de garantie de 15 ans du module de prévoyance Takaful, 3 années séparant chaque période d emploi. Dissolution de l entreprise justifiée par l état de santé
Module de prévoyance Takaful Premier excédent distribué : l Excédent de Protection mutuelle Une distribution d un Excédent est prévu dans les CG du contrat à la fin de la 5 ème année, à condition que toutes les contributions dues aient été payées. Cet excédent est en lien avec la persistance du portefeuille et la tenue du module de prévoyance. L excédent net de frais est transféré sur le module d investissement selon le fonds interne choisi par le client.
Module d investissement 3 stratégies d investissement ME Cash Select (Obligations islamiques et Sukuks) Ce fonds interne investit dans des actions islamiques, dans des «Sukuk» (obligations islamiques), dans des investissements «Murabaha» (investissements liés au financement du commerce conformément aux règles de la finance islamique) et dans d'autres investissements conformes à la Charia. ME Fund Select (Fonds actions internationales islamiques) Cette stratégie d'investissement investit dans des fonds en actions mondiaux conformes à la Charia sans limite sectorielle, locale ou régionale. L'objectif de cette stratégie est de tirer profit des tendances des marchés en s'adaptant à ces dernières, plutôt qu'à tenter de les prédire ME Stock Select (Actions du l indice DJIM Titans 100) L'univers d'investissement se compose des valeurs mobilières constituant l'indice Dow Jones Islamic market World index (plus de 200 actions cotées). Le processus global d investissement vise à identifier les meilleurs investissements, à réaliser une diversification efficace de ces derniers, à gérer les risques et assurer un modèle de rendement stable.
SUKUK BASE SUR LA PARTICIPATION: UN MONTAGE SIMPLIFIE Projet Exploitation Entité initiatrice (Etat /Entreprise) Principal± Profit Investisseurs/ Détenteurs de Sukuk Projet FORUM DE HAUT NIVEAU sur l Eau et l assainissement pour tous en Afrique Participation 2013 CIFIA
Les Sukuk : Une alternative pour le financement des infrastructures d eau et d assainissement Pour les Etats : Infrastructures génératrices de revenus (Construction de barrages hydroélectrique, Construction d usines de traitement des déchets domestiques avec productions d électricité, Aéroport, centrales électriques, forages, ) Montages possibles: Sukuk Moushâraka, Sukuk Moudhâraba FORUM DE HAUT NIVEAU sur l Eau et l assainissement pour tous en Afrique 2013 CIFIA
Module d investissement Deuxième bonus : le bonus de fin de contrat Un bonus est prévu dans les CG du contrat à la fin de chacune des dix dernières années du contrat, à condition que toutes les primes dues aient été payées (les frais de rachat perçus et les gains en terme de gestion réalisés par l assureur sont à l origine du bonus).
Conclusion Une assurance vie éthique compatible accessible à partir de 50 / mois Trois supports financiers au choix pour répondre aux objectifs d épargne du client Une protection pendant 15 ans contre les risques de la vie courante Un plan d évolution dynamique des contributions en option Pas de questionnaire médical à la souscription Attribution d un excédent de protection mutuelle après 5 ans et de 10 excédents de fidélité mutuelle