Donner vie à mes projets de retraite. Guide d adhésion

Donner vie à mes projets de retraite Guide d adhésion

Bienvenue à Bâtirente Ce Guide du participant contient tout ce dont Bienvenue vous avez besoin pour vous doter d un plan stratégique à Bâtirente pour! la retraite. Vous y trouverez des Ce Guide informations d adhésion générales contient sur la tout retraite ce ainsi dont que vous sur avez les besoin rentes pour et les vous principales doter d un règles plan prévues par les régimes publics de retraite. d action en vue de la retraite. En utilisant le logiciel Calculateur Retraite ou la calculette Planirente, vous Il vous permettra, entre autres, de répondre aux questions suivantes : découvrirez le pourcentage de votre salaire que vous devrez épargner pour Combien rencontrer devriez-vous vos objectifs économiser de retraite. pour Enfin, avoir avec une le Test retraite Minute, confortable vous pourrez? D où proviendront déterminer de vos façon revenus précise à la retraite votre profil? Comment d investisseur faire fructifier et choisir votre le fonds épargneretraitversifié? Bâtirente qui vous convient. di- Vous y trouverez aussi une présentation des différents services et outils que Bonne Bâtirente lecture. met à votre disposition pour faire le suivi de votre plan d action et vous assurer de demeurer sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite. Finalement, à la page 14, vous trouverez les étapes à suivre pour adhérer à votre régime. Bonne lecture! évaluer planifier calculer placer profiter Table des matières Combien devriez-vous économiser? 3 D où proviendront vos revenus à la retraite? 5 Déterminer les montants à épargner 7 Placer l épargne pour la retraite 8 Les avantages du système de retraite Bâtirente 11 Comment demeurer sur la bonne voie 12 Il ne vous reste plus qu à adhérer! 14 2

Combien devriez-vous économiser? Cela dépend de la façon dont vous voulez vivre à la retraite. Différents styles de vie exigent différents revenus. Les experts sont d avis que pour maintenir votre style de vie à la retraite, vous aurez besoin d un revenu équivalant à 70 % du revenu gagné lors de vos dernières années travaillées. Certes, vos besoins pourront varier au fil des ans. Selon vos projets, il vous en faudra peut-être un peu plus ou un peu moins. Pensez à ce que vous désirez faire lorsque vous serez à la retraite. Qu est-ce qui vous rendra heureux? Voici des exemples de styles de vie à la retraite et du revenu nécessaire pour en profiter. Lequel vous ressemble le plus? Le cas d Hélène Revenu annuel visé à la retraite : 30 000$ Épargne nécessaire : 250 000 $*... évaluer Hélène occupe un travail exigeant et elle rêve d une retraite où elle pourra adopter un rythme beaucoup plus lent. Elle n a pas besoin de dépenser beaucoup d argent pour être heureuse. Elle aime faire de longues promenades et participer à des activités du centre communautaire, et elle désire profiter de certains passe-temps artistiques, ce qu elle n a pas le temps de faire actuellement. Le cas d Albert Revenu annuel visé à la retraite : 40 000$ Épargne nécessaire : 350 000 $* Albert est un excellent bricoleur. Son passetemps favori est le travail du bois et il aime construire des armoires et des meubles. Il aide souvent ses amis à réaliser des projets de rénovation. À la retraite, Albert veut vendre sa résidence située en ville et déménager dans son chalet pour se livrer à ses activités préférées. * Hypothèses : départ à la retraite en 2013 à 65 ans ; rente viagère non réversible garantie 10 ans et indexée à 2 % ; taux d'intérêt de 4 % à l'achat de la rente, prestations des régimes de retraite publics (RRQ/RPC et PSV). 3

évaluer... Le cas de Sylvie Revenu annuel visé à la retraite : 50 000$ Épargne nécessaire : 475 000 $* Sylvie et son conjoint sont tous deux issus de grandes familles. À la retraite, ils prévoient passer plus de temps avec leurs enfants et leurs petits-enfants. Au moment de prendre leur retraite, toutes leurs dettes seront payées (y compris leur prêt hypothécaire). Ils aiment faire du bénévolat, gâter leurs petitsenfants et recevoir parents et amis autour de bons repas. Le cas de Manuel Revenu annuel visé à la retraite : 60 000$ Épargne nécessaire : 675 000 $* Manuel et sa conjointe sont des passionnés de plein air. Ils se sont toujours intéressés à la santé et à la forme physique. Ils aiment aussi passer quelques semaines sous un climat plus clément tous les hivers. Ils adorent voyager et ils n ont pas l intention de cesser de le faire lorsqu ils seront à la retraite. À quel âge? l âge de la retraite est un facteur important à considérer pour planifier l'épargne nécessaire. Par exemple, si vous souhaitez partir à la retraite à 60 ans, il vous faudra épargner davantage puisque votre retraite sera plus longue et les prestations que vous recevrez des régimes publics seront moins élevées. *Hypothèses : départ à la retraite en 2013 à 65 ans ; rente viagère réversible à 60 % garantie 10 ans et indexée à 2 % ; taux d'intérêt de 4 % à l'achat de la rente, prestations des régimes de retraite publics (RRQ/RPC et PSV). 4

D où proviendront vos revenus à la retraite? Les régimes publics constitueront une bonne base de votre revenu à la retraite, mais, dans la plupart des cas, ils ne procureront qu une partie des revenus nécessaires. Comme ces régimes sont sujets à un plafond, ils cessent de procurer une rente de remplacement au-delà d un certain seuil de revenu. La meilleure façon de combler la portion de votre revenu qui n est pas couverte par ces régimes est de participer au régime de retraite Bâtirente négocié par votre syndicat. Sources de revenus pour une retraite à 65 ans avec 70 % du salaire Régime privé n et épargne personnelle n Régime de rentes n du Québec n Pension de sécurité n de la vieillesse 7 161 $ 7 286 $ * 9 715 $ * 12 150 $ * 6 553 $ 11 732 $ 6 553 $ 16 297 $ 6 553 $... planifier Salaire avant la retraite : 30 000 $ 40 000 $ 50 000 $ * À titre d illustration Les rentes des régimes publics Pension de la Sécurité de la vieillesse La pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) est imposable et son montant dépend du nombre d années de résidence au Canada. Le montant maximum est de 546,07 $ par mois (au 1 er janvier 2013). Les retraités dont le revenu net est supérieur à 70 954 $ (au 1 er janvier 2013) doivent rembourser une partie ou la totalité de la PSV qu ils reçoivent. Supplément de revenu garanti Le Supplément de revenu garanti (SRG) est une prestation mensuelle non imposable versée aux résidents du Canada qui reçoivent la PSV et dont le revenu est très faible. le gouvernement fédéral a annoncé des changements importants à la pension de la Sécurité de la vieillesse et au Supplément de revenu garanti. l âge d admissibilité à ces programmes passera progressivement de 65 à 67 ans. les personnes qui ont actuellement 54 ans ou plus (nées avant le 1 er avril 1958) ne seront pas touchées. Pour celles âgées de 51 à 53 ans, les changements seront appliqués de façon graduelle. les personnes âgées de 50 ans ou moins (nées après le 31 janvier 1962) devront patienter jusqu à 67 ans avant de recevoir la PSV ou le SRg. 5

planifier... Régime de rentes du Québec Le Régime de rentes du Québec est un régime public auquel la participation est obligatoire pour les salariés. Les prestations du régime, basées sur les revenus de travail, sont imposables. La pleine rente est payable à l âge de 65 ans. Son calcul est complexe, mais on peut considérer qu elle équivaut à environ 25 % de la moyenne des revenus sur lesquels vous avez cotisé. Le maximum annuel de revenu de travail admissible est plafonné à 52 500 $ (au 1 er janvier 2014) et la rente maximale payable à 65 ans est de 1 038,33 $ par mois (au 1 er janvier 2014). Une proportion importante des personnes retraitées reçoivent une rente inférieure à la rente maximale. En 2012 1, la rente mensuelle moyenne était de 465,69 $. Pour une personne née avant 1954, la pénalité prévue pour une rente versée avant 65 ans est de 6 % pour chaque année qui précède l'âge de 65 ans. Toutefois, pour les personnes nées après 1953, la pénalité sera de 7,2 % par an à compter de 2016. Toute demande de retraite avant 65 ans déposée en 2014 ou 2015 sera sujette à une pénalité se situant entre 6 % et 7,2 %. Si vous avez travaillé ailleurs au Canada, le Régime de rentes du Québec tient compte des cotisations versées au Régime de pensions du Canada pour établir le montant de votre rente de retraite. Le régime prévoit également certaines prestations en cas d invalidité ou de décès. Pour obtenir une projection de la rente à laquelle vous pourriez avoir droit, demandez votre relevé de participation à la Régie des rentes du Québec par téléphone ou par le biais de son site Internet. Pour obtenir votre relevé de participation au Régime, contactez la RRQ : Montréal 514 873-2433 Québec 418 643-5185 Sans frais 1 800 463-5185 www.rrq.gouv.qc.ca 1. Régie des rentes du Québec, statistiques, 31 décembre 2012. 6

Déterminer les montants à épargner Maintenant que vous connaissez mieux vos besoins pour la retraite ainsi que les régimes publics auxquels vous êtes éligibles, vous pouvez déterminer les sommes à épargner pour atteindre vos objectifs. Votre convention collective prévoit sans doute un certain taux de cotisation versé par votre employeur et par vous-même. Nous vous proposons trois outils qui vous permettront de vérifier si, selon votre âge et votre épargne accumulée, ce taux de cotisation est suffisant pour obtenir 70 % de votre revenu à la retraite ou si, au contraire, vous auriez avantage à verser des cotisations volontaires. 1. Le tableau des taux de cotisation Ce tableau vous permet de connaître le pourcentage du salaire à cotiser pour atteindre l objectif de 70 % de remplacement du revenu en tenant compte des régimes publics. Par exemple, si votre salaire moyen avant la retraite est de 30 000 $ et que vous commencez à épargner à 30 ans, un taux global de cotisation (employeur et employé) de 4,2 % de votre salaire au régime de retraite Bâtirente devrait vous permettre de vous retirer à 65 ans avec 70 % de votre revenu. Mais si vous commencez à 40 ans, ce taux grimpera à 8,4 %. On voit donc l importance de cotiser le plus tôt possible à son régime de retraite. Attention! Si vous souhaitez prendre votre retraite avant 65 ans, il faudra prévoir investir des sommes supplémentaires. Pour connaître ces montants, nous vous invitons à utiliser Objectif retraite.... calculer * ** Taux de cotisation combiné (employeur et employé) requis pour un objectif de 70 % du revenu à 65 ans, en tenant compte des régimes publics* Âge au début des cotisations Salaire moyen avant la retraite 20 ans 30 ans 40 ans 50 ans 30 000 $ 2,1 % 4,2 % 8,4 % 18,0 %** + 0,6 % 40 000 $ 3,3 % 6,0 % 11,2 % 18,0 %** + 5,9 % 50 000 $ 4,3 % 7,4 % 13,3 % 18,0 %** + 9,8 % Basé sur les hypothèses suivantes : inflation moyenne de 2 %, augmentation annuelle des salaires de 3 % et rendement annuel net moyen de 4 %. Taux de cotisation maximum permis au REER et au RRS. 2. La calculette Pour aller un peu plus loin dans votre démarche, nous vous proposons d utiliser la calculette insérée dans votre trousse d adhésion. Cet instrument simple permet de déterminer de façon encore plus précise le pourcentage du salaire à épargner. 3. Objectif retraite Vous voulez dresser un portrait plus détaillé de votre situation personnelle? Objectif retraite est un simulateur de planification de revenu de retraite en ligne qui vous permet de visualiser votre avancement dans votre plan d'épargne. En tout temps, vous pouvez y accéder au batirente.qc.ca/moncompte et, au besoin, y modifier votre stratégie d épargne pour vous assurer de rester sur la bonne voie! MD Marque de commerce, propriété de Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie 7

placer... Placer l épargne pour la retraite Le risque et Le rendement «Qui ne risque rien n a rien!». On connaît tous l adage. C est on ne peut plus vrai quand il est question de placements. De façon générale, les placements plus volatils dont la valeur peut varier davantage à la hausse ou à la baisse sur de courtes périodes sont aussi ceux qui rapportent un meilleur rendement à long terme. Le graphique ci-après présente la position des différents types de placements sur les axes du risque et du rendement. Placements garantis Actions canadiennes Titres à revenu fixe (marché monétaire, obligations) Actions étrangères Risque plus élévé/ Rendement plus élevé Risque moins élévé/ Rendement moins élevé Placements garantis Ce type de placement rapporte des intérêts déterminés à l avance que l on est certain d obtenir. Le rendement obtenu à long terme sur ce type de placement est, sauf exception, inférieur à celui que rapporteraient des placements non garantis sur la même période. Placements non garantis La valeur des placements non garantis peut fluctuer à la hausse comme à la baisse (volatilité) et leur ren dement n est pas connu à l avance. C est pourquoi on dit qu ils sont «risqués». À long terme, ils procurent en général un rendement supérieur aux placements garantis. Parmi les placements non garantis, on retrouve : n Les titres à revenu fixe, tels que les obligations, qui procurent des revenus d intérêt réguliers. Leur valeur mar chande fluctue à l inverse du mouve ment des taux d intérêt : elle descend lorsque les taux montent et elle monte lorsque les taux descendent. n Les titres à revenu variable, tels que les actions, qui peuvent procurer des revenus de dividendes, mais qui sont surtout attrayants pour la croissance de leur valeur à long terme. Comme leur valeur marchande fluctue selon les anticipations des investisseurs, elle peut s apprécier ou se déprécier sur des périodes plus ou moins prolongées. Source du graphique : Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie 8

L importance du rendement 276 700 $ Contrairement à ce qu on pourrait croire, une variation de 1% du rendement fait une grande différence à long terme. Voyons les cas de Pierre, de Jean et de Jacques qui ont tous investi 3 500 $ par année dans leur régime de retraite pendant 30 ans. 196 300 $ 232 500 $ Un même investissement, trois valeurs accumulées n Pierre a obtenu un rendement moyen de 4 % ; sa valeur accumulée est de 196 300 $ ; n Jean a obtenu un rendement moyen de 5 % ; sa valeur accumulée est de 232 500 $, soit 18 % de plus que Pierre ; n Jacques a obtenu un rendement moyen de 6 % ; sa valeur accumulée est de 276 700 $, soit 41 % de plus que Pierre. Pierre Jean Jacques Rendement 4 % 5 % 6 % La règle du 72 Vous voulez savoir combien d années il vous faudra pour doubler votre placement? Prenez le chiffre 72 et divisez-le par votre taux de rendement. Ainsi, un placement de 1 000 $ dont le rendement est de 8 % doublera en 9 ans (72 8 = 9) ; le même placement de 1 000 $ prendra 24 ans pour atteindre 2 000 $ si le taux de rendement est de 3 % (72 3 = 24). À l inverse, vous pouvez déterminer le taux de rendement dont vous avez besoin pour doubler votre placement à l intérieur d un certain nombre d années : 72 divisé par le nombre d années = taux de rendement requis. LE BON DOSAGE Il est bien connu que l on ne doit pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Les placements que l on fait dans son régime de retraite sont là pour longtemps, et qui peut dire quand les actions feront mieux que les obligations ou vice versa? C est pourquoi une bonne diversification entre les différentes catégories d actifs permet de mieux calibrer les risques et les rendements attendus. Ainsi, les titres à revenu fixe permettent de stabiliser le portefeuille alors que les titres à revenu variable procurent du rendement à long terme. Attention toutefois, il ne suffit pas de «juste mettre un peu de tout» dans votre portefeuille. Il faut établir le dosage qui permet d obtenir le rendement maximal pour un niveau de volatilité donné. Vous n avez pas nécessairement le même niveau de tolérance au risque ni le même horizon de placement que vos camarades de travail. HORIZON DE PLACEMENT Ainsi, en plus d être bien diversifié, il est primordial que votre portefeuille soit adapté à votre horizon de placement. Si vous approchez de la retraite, votre tolérance au risque sera moins élevée que si vous étiez en début de carrière. En effet, si un mauvais rendement venait diminuer votre capital quelques années avant la retraite, vous n auriez peut-être pas assez de temps pour «vous refaire» comme on dit. À l inverse, des placements trop prudents en début de carrière ne vous rapporteront pas un rendement suffisant pour compenser l augmentation du coût de la vie et faire réellement fructifier votre capital. 9

placer... Trajectoire, un parcours cycle de vie Pour vous simplifier la vie et vous assurer d avoir un portefeuille adapté à votre situation, Bâtirente vous propose Trajectoire, son programme de placement «cycle de vie». Trajectoire ajuste continuellement votre portefeuille pour qu il corresponde en tout temps à votre âge et à votre horizon de placement. Cette stratégie est conçue par des experts en vue de vous procurer à long terme un rendement optimal en fonction du nombre d années qui vous sépare de la retraite. Fonds diversifiés Bâtirente La gamme des cinq Fonds diversifiés Bâtirente, laquelle est graduée en fonction de cinq profils d investisseur, vous permet aussi d avoir un portefeuille hautement diversifié et bien calibré. Toutefois, si vous optez pour un Fonds diversifié, vous devrez vous assurer de remplir votre questionnaire Profil d investisseur au moins une fois tous les cinq ans afin de vérifier si le fonds choisi est toujours adéquat pour vous et, au besoin, changer vos directives de placement. Identifier l option de placement qui vous convient Pour identifier les options de placement qui vous sont recommandées en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs, remplissez le questionnaire Profil d investisseur et consultez Vos options de placement. Ces deux documents sont insérés dans la pochette de votre trousse d adhésion. Pour plus d information au sujet des options de placement offertes par Bâtirente, vous pouvez consulter la section Nos fonds dans www.batirente.qc.ca. BÂTIRENTE, INVESTISSEUR RESPONSABLE Bâtirente possède une expertise reconnue dans le domaine de l investissement responsable. Ses Lignes directrices sur la gestion des risques extrafinanciers (GRIEF) lui procurent un cadre d évaluation méthodique des risques auxquels sont exposées les sociétés de ses portefeuilles en raison de leurs pratiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). Actionnaire engagé, Bâtirente dialogue avec plusieurs de ces sociétés afin de les inciter à mieux gérer leurs risques extra-financiers et à améliorer leur performance en développement durable. Signataire des Principes pour l investissement responsable, Bâtirente s implique aussi au sein de plusieurs initiatives nationales et internationales et encourage d autres investisseurs institutionnels à adopter ces nouvelles pratiques. 10

Les avantages du système de retraite Bâtirente Depuis 1987, Bâtirente offre aux syndicats affiliés à la CSN des régimes de retraite de qualité adaptés à leurs besoins. Plus de 300 syndicats et leurs 21 000 membres participent maintenant à un régime Bâtirente. Bâtirente est un organisme à but non lucratif dont le conseil d administration est composé majoritairement de représentants élus par les syndicats participants et d administrateurs nommés par la CSN. La priorité de Bâtirente est de fournir à ses membres la prestation de services dont ils ont besoin, et ce, au meilleur coût. D ailleurs, les frais de gestion des Fonds Bâtirente sont inférieurs à ceux de la majorité des fonds comparables offerts au détail par les autres institutions financières. De plus, les groupes voient leur taux de frais diminuer au fur et à mesure que leurs actifs augmentent. 3décisions vous permettront de profiter au maximum des avantages de votre système de retraite collectif Bâtirente :... profiter 1. Transférer vos épargnes personnelles dans votre régime Bâtirente ou, au besoin, dans un régime auxiliaire de capitalisation, tel qu un CRI ou un CELI Bâtirente. Les agents de notre Centre de services aux membres pourront vous accompagner avec divers outils qui vous aideront à faire un choix de placement éclairé en fonction de votre tolérance au risque et ainsi, vous permettre de regrouper votre épargne tout en ayant un portefeuille diversifié. 2. Votre conjoint-e peut aussi adhérer à l un ou l autre des régimes Bâtirente suivants : REER, CELI, CRI, FERR, FRV et régime d épargne non enregistré. L accès à votre régime Bâtirente est un privilège à partager! 3. Choisir Planirente, notre service d accompagnement à la retraite, pour planifier et gérer vos revenus de retraite. Contrairement aux régimes de retraite traditionnels, Bâtirente offre à ses membres qui approchent de la retraite un service gratuit de planification des revenus de retraite et différents produits (FERR, FRV, rentes viagères) qui leur permettront de convertir leur capital accumulé en revenus de retraite. Les retraités bénéficient ainsi du taux de frais en vigueur au sein de leur groupe. Pour en savoir plus, visitez www.planirente.ca. Régimes Bâtirente RégimeS De CAPiTAliSATiON* RégimeS AuXiliAiReS De CAPiTAliSATiON** RégimeS De PReSTATiON De ReVeNuS De ReTRAiTe** RÉGIME DE RETRAITE SIMPLIFIÉ (RRS) RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-RETRAITE (REER) FONDS ENREGISTRÉ DE REVENU DE RETRAITE (FERR) RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-RETRAITE (REER) COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT (CELI) FONDS DE REVENU VIAGER (FRV) RÉGIME DE RETRAITE INTERENTREPRISES (RRI) RÉGIME DE PARTICIPATION DIFFÉRÉE AUX BÉNÉFICES (RPDB) COMPTE DE RETRAITE IMMOBILISÉ (CRI) RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE- RETRAITE IMMOBILISÉ (RERI) *Pour ces régimes, l adhésion et les cotisations sont établies par convention collective. **Tout membre de la CSN et son conjoint peuvent adhérer à ces régimes sur une base volontaire. RÉGIME D ÉPARGNE NON ENREGISTRÉ (RNE) 11

Comment demeurer sur la bonne voie Économiser pour la retraite est un peu comme faire un voyage en voiture. Lorsque vous connaissez votre destination finale, vous pouvez estimer la somme dont vous aurez besoin pour votre randonnée. De plus, si vous croisez des barrages routiers imprévus, il sera plus facile pour vous de les contourner parce que vous avez un plan. Il en va de même pour la planification de la retraite. Quand vous savez où vous désirez aller et que vous savez comment vous y rendre, vos perspectives changent. Vous vous engagez personnellement à l égard de l épargne qui vous permettra de vivre la retraite que vous désirez. Tout ce dont vous avez besoin, c est d un peu d encouragement au fil de votre parcours. Nous avons les outils pour vous soutenir à toutes les étapes de votre parcours, du moment de votre adhésion et pour toute la durée de votre carrière et de votre retraite. Voici comment demeurer sur la bonne voie. MON COMPTE EN LIGNE De la consultation des détails de votre régime à la réalisation de transactions, votre site Internet est un guichet unique pour la planification de votre retraite. Allez au www.batirente.qc.ca/moncompte. S il s agit de votre première visite, cliquez sur Inscrivez-vous maintenant. Vous aurez besoin du numéro de votre groupe et de votre numéro de participant pour créer votre code d utilisateur et votre mot de passe. Utilisez ces raccourcis pratiques pour trouver rapidement ce que vous cherchez : OBJECTIF RETRAITE Épargnez-vous suffisamment? Objectif retraite peut vous aider à voir si vous êtes sur la bonne voie et vous indiquer ce que vous devez faire si ce n est pas le cas. S il s agit de votre première visite, vous devrez vous inscrire pour utiliser cet outil. Inscrivez votre revenu annuel, l âge auquel vous désirez prendre votre retraite et le montant de vos cotisations à votre régime. Objectif retraite s occupera du reste. Cet outil est flexible. Testez divers scénarios pour voir l effet sur votre objectif d une augmentation de cotisations ou d un changement de votre âge de retraite. La section Vos messages offre des suggestions pratiques sur la manière de demeurer sur la bonne voie. Des études démontrent que les utilisateurs d Objectif retraite sont plus susceptibles d atteindre leurs objectifs de retraite. 12

votre RELEVÉ Votre relevé vous fournira un portrait détaillé de votre progression vers vos objectifs de retraite. Vous y verrez des renseignements détaillés sur votre compte, y compris sa valeur actuelle, vos taux de rendement personnalisés, votre profil d investisseur et vos options de placement. Toute l information que vous avez saisie dans Objectif retraite y figurera aussi. Enfin, il comprendra un bulletin d information proposant des trucs utiles sur l épargne en vue de la retraite. Choisissez de recevoir un relevé électronique plutôt qu un document imprimé : Pratique : la consultation de vos relevés en ligne est très simple. Flexible et dynamique : vous pouvez commander un relevé pour toute période. Écologique: vous contribuez à réduire l utilisation du papier et à protéger l environnement. CENTRE DE SERVICES AUX MEMBRES Si vous avez besoin de plus d information, communiquez avec nous, au 1 800 463-6984, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HNE). TRUCS RAPID E S Comment pouvez-vous demeurer sur la bonne voie? Établissez un objectif et utilisez tous les outils disponibles pour l atteindre. Où pouvez-vous trouver Objectif retraite et tous ses trucs utiles? Dans le site Mon compte en ligne. Où pouvez-vous consulter les renseignements sur votre compte? Dans le site Mon compte en ligne et dans votre relevé. Où pouvez-vous apporter des changements à votre compte? Dans le site Mon compte en ligne. Vous pouvez aussi remplir des formulaires imprimés ou nous appeler, mais ce sera plus rapide en ligne. Où pouvez-vous trouver de l aide sur la planification de la retraite? Dans le site Mon compte en ligne. Vous pouvez aussi nous appeler ou, si vous êtes âgés de plus de 50 ans, faire appel à notre service gratuit de planification de revenus de retraite. Pour plus d'information à ce sujet, visitez planirente.ca. 13

ÉTAPES À SUIVRE 1 2 3 4 Il ne vous reste plus qu à adhérer! Découvrez votre Profil d investisseur à l aide du questionnaire inséré dans la pochette ci-contre. Identifiez le véhicule de placement qui convient à votre profil d investisseur à l aide du document Vos options de placement. Remplissez le formulaire d adhésion. a. Inscrivez tous vos renseignements personnels. b. Désignez votre ou vos bénéficiaires. c. Dans le cas d un REER, indiquez le montant des cotisations volontaires que vous souhaitez verser en plus des cotisations prévues par votre convention collective. d. Inscrivez votre choix de placement. e. Signez et datez le formulaire aux deux endroits requis. Transmettez vos formulaires à votre responsable de groupe Bâtirente. Nous vous recommandons de conserver une copie de ces documents dans vos dossiers. Vous avez des questions? N hésitez pas à consulter le Centre de services aux membres : 1 800 463-6984 et à consulter votre compte en ligne à batirente.qc.ca/moncompte. Source : tiré en partie du dépliant Guide d'adhésion, à votre façon de Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie. 14

BÂTIRENTE www.batirente.qc.ca Centre de services aux membres 1 800 463-6984 batirente@dsf.ca Bâtirente veille aux intérêts à long terme de ses membres. C est pourquoi il s intéresse non seulement aux aspects financiers de ses placements, mais également à leurs aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance. Il exerce donc ses droits de vote dans les assemblées générales des entreprises où il détient des placements et participe activement au développement de bonnes règles de gouvernance et à l adoption de saines pratiques sociales et environnementales. 13198F21 (2014-02)