E-Commerce Quels moyens de paiement choisir? Bien encaisser en ligne. Réunion du Club PME 2.0 22/10/2012 @awtbe @technifutur
5 fournisseurs de solutions de paiement 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone) 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron Leplae (International Business D ment, Paybox) 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)
E-commerce: Plus que seulement une méthode de paiement internet payment
Ogone
What is Ogone? A Payment Service Provider (PSP) Seamless technical gateway for card non-present transactions between: SaaS or ASP architecture no hard or software to install Technical facilitator with value added services
Ogone s core competencies Create more revenues and save money Payment Processing Fraud Prevention Mobile Payments Back-Office Capabilities Collecting Services 6
Payment methods
80+ Payment Methods
Which payment methods? non-credit card
Payments in Belgium Both credit and debit payment methods Credit Cards 60 % Debit Cards Payment Buttons Micro payments/e-wallets Offline 17% 20% 3% offline
Security
Fraud Prevention Device Fingerprinting Sector specific risk modules Global risk management Cross-Check parameters Manual revision by Fraud experts Checklist based on over 65 different criteria
Reconciliation
Ogone Back-Office Multi-lingual Secure Access
Export the information Export : ASCII, CSV, XML
Reconciliation Payments Statement
Shopping Cart
Shopping cart solutions Integrate our certified modules and offer Our solutions are compatible with an optimal shopping experience to your all the principal shopping cart softwares! customers.
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Thank you for your attention Ogone International Tel. +32 (0)2 286 96 11 Ogone Austria Tel. +43 (0)1 890 63 85 00 Ogone Belgium Tel. +32 (0)2 286 96 11 Ogone France Tel. +33 (0)1 70 70 09 03 Ogone Germany Tel. +49 (0)221 455 30 180 Ogone India -EBS Tel. +91 (0)44 4488 7000 Ogone Netherlands Tel. +31 (0)297 255 411 Ogone Switzerland Tel. +41 (0)44 277 55 00 Ogone UK Tel. +44 (0)203 147 4966 Ogone USA Tel. +1 (0)760 712 1123 www.ogone.com
5 fournisseurs de solutions de paiement: 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone), 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron leplae (International Business Dvlpment, Paybox), 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay).
MPI Merchant Plug In Logiciel paiements e-commerce ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Un seul partenaire. Plus rapide. Moins cher. Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent
Depuis 1965 Fondée par International Bank of Washington * Première banque belge avec la licence Visa * Emission de cartes Visa via Europabank ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Depuis 1992 * Acceptation de cartes chez commerçants Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent
Depuis 2003 Acquiring paiements e-commerce! ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Depuis 2012 MPI: Merchant Plug In PSP + Acquiring = unique en Belgique! Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent
E-commerce Transactions e-com: 2 phases ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Phase1: PSP (ou phase d authentication): comparable avec taper le code pin dans un shop physique Titulaire de carte confirme qu il fait la transaction, par le système de sécurisation de la banque issuing. Digipass, card reader, système sms, codes personnels Transaction e-com Authentication Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent
E-commerce Transactions e-com: 2 phases ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Phase 2: Acquiring (ou phase d autorisation): Demande d autorisation à la banque ou issuer de carte, pour faire la transaction. Assez de provision? Carte bloquée? Transaction e-com Carte frauduleuse? Autorisation Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent
Un seul partenaire. UNIQUE EN BELGIQUE: Europabank est le seul qui relie PSP et Acquiring! Avant Pre-Europabank (Sans Europabank) 1 contrat PSP + = 2 contrats 1 contrat acquiring 2 partenaires ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Maintenant (Avec Europabank) 1 contrat PSP + acquiring 1 partenaire! 1 contrat! 1 helpdesk! (7/7 de 8 heures du matin à 1 heure de la nuit) Helpdesk: 09/224.74.07 Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent Burgstraat 170 9000 Gent
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Moins cher Acquiring 2% max Maestro couvre toutes les cartes BanContact/MisterCash! En Belgique > 12 millions de cartes > 2,6 millions de cartes > 1,5 millions de cartes Totaal > 16 millions de cartes Au niveau international encore plus! Helpdesk: 09/224.74.07 Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent Burgstraat 170 9000 Gent
Go live Go live en 3 étapes simples! Testaccount Admin contrat (agence) Plug-in/autre système Go live Helpdesk: 09/224.74.07 Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent Burgstraat 170 9000 Gent
Go live 1. Testaccount 1) Surfez sur www.europabank.be 2) À gauche cliquez sur E-commerce 3) À droite cliquez sur Testaccount 4) À gauche cliquez sur Registrer 5) Complétez vos données et recevez les données log-in par mail Helpdesk: 09/224.74.07 Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent Burgstraat 170 9000 Gent
Go live 2. Commerçant: admin contrat (agence) 1) Donnez-nous: - Nom du gérant - N BCE - Activité e-shop - 2) Le gérant se rend à l agence (avec carte d identité) 3) Reçoit digipass et ouvre compte/module de gestion 4) Reçoit conditions générales et contrat MPI Helpdesk: 09/224.74.07 Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent Burgstraat 170 9000 Gent
Go live 2. Développeur: plug-in/autre système 1) Déterminez système: plug-in ou autre 2) Installez plug-in ou autre système par les instructions en Testaccount chez Downloads (plug-ins/manual) 3) Controlez e-mail et url e-shop en Testaccount 4) Effectuez les 10 tests d intégration 5) Go live Helpdesk: 09/224.74.07 Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent Burgstraat 170 9000 Gent
3. Entrez données live Go live 1) Allez dans Eb online avec digipass 2) Cliquez sur E-commerce et après sur l UID 3) Cliquez sur Vos options et après sur Paramètres 4) Ajoutez les paramètres nécessaires (e-mail, url, mots de passe ) 5) Dans le module administratif de l e-shop, changez: - www.ebonline.be/test/mpi/authenticate en www.ebonline.be/mpi/authenticate - test-uid en live-uid Helpdesk: 09/224.74.07 Helpdesk: 09/224.74.07 www.europabank.be www.europabank.be Burgstraat 170 9000 Gent Burgstraat 170 9000 Gent
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5 fournisseurs de solutions de paiement: 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone), 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron Leplae (International Business Dvlpment, Paybox) 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)
22 Octobre 2012
Paybox en quelques chiffres +20.000 commerces actifs 110 personnes + 10 ans d expertise paiement 250 nouveaux clients / mois Couverture européenne : 19 pays 52 devises 12 M transactions mensuelles PCI DSS 2.0 + de 30 moyens de paiement 2 sites de production en haute disponibilité
La plateforme de Paybox MULTI-CANAL MULTI-SERVICES
Une grande souplesse + de 30 moyens de paiement Multi devises Service de Fraud-Management Encaissement Immédiat / différé Traitement des transactions en 2 temps (auto en temps réel + Débit ultérieur) Débit partiel + gestion du reliquat Gestion Acompte & Solde Remboursement (total ou partiel) Débits récurrents (fixes ou variables) Achat express sans redonner sa CB Acceptation des cartes prepaid Reporting / Consolidation
PAYBOX : la réponse MULTI et CROSS-CANAL Mobile E-Commerce Centre d appels Magasins Points de retrait Bornes / Automates
Une offre riche en moyens de paiement + de 30, 1 nouveau moyen de paiement par mois
Quel instrument de paiement choisir? La réponse dépend de plusieurs éléments et sera différent pour chaque commerçant: La géographie (pais) de l activité du e-commerçant Les internautes ont des différent habitudes dans différent pais Le type de produit ou service offert BC/MC pas de fraude possible Cartes de crédits permettent une capture différée / modifié Notre rôle comme PSP, offrir une palette de moyens de paiement à travers une seule interface et intégration technique Offrir des fonctionnalités de support au delà du moyen de paiement
Fraud-management Des services au delà de la fonction monétique de base Localisation de l acheteur Code pays de l ordinateur de connexion (IP Pays) Code pays de la banque émettrice de la carte, Passage par filtres Fichier des cartes inscrites au fichier des cartes en opposition, Liste grise enrichie par le commerçant (liste négative), Limitation de la plage d acceptation (BIN Cartes & Pays IP) Limitation montants Activité de la carte Information du type de carte présenté (Visa / Mastercard / Amex, ) En-cours carte (fréquence de présentation d une même carte), Détection des ecb, 3D-Secure Vérified By Visa & Mastercard SecureCode En passant par la page de paiement PAYBOX SYSTEM ou bien de «serveur à serveur».
Passion for payments www.paybox.com
5 fournisseurs de solutions de paiement: 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone) 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron leplae (International Business Dvlpment, Paybox) 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)
Solution de paiement Carte Bancaire à distance
Qui sommes-nous? Nous sommes un PSP Irlandais indépendant créé en 2000 Nous traitons + de 12 Milliards de transactions par an de nos 6 000 clients + 5 000 Clients Global Iris qui est notre marque blanche pour HSBC UK Nous comptons une centaine d employés dans nos bureaux de Dublin, Londres et Paris. Nous opérons sur plus de 30 Pays en Europe Nous acceptons les cartes bancaires (Débit et Crédit) locales et internationales Nous sommes certifiés PCI DSS au plus haut niveau (1)
Paiement via internet Par flux XML, web services, traitement par lot (Bulk file) ou stockage de carte bancaire pour paiement récurrent E-commerce Realex Payments VAD Acquéreur (Banque) Solution hébergée sur serveurs SSL clients ou Redirect sur nos serveurs SSL et PCI DSS
TPE Virtuel par téléphone (Call Center) code d accès personnel autorisation de la transaction saisie des informations CB & du montant
Paiements récurrents (3) Réutilisation du Token (1) Le premier achat : enregistrement du n de la carte et les données associées et création d un token (2) le tokenest stocké sur les serveurs sécurisés
Paiements via notre solution de F-commerce
Acceptation de toutes les cartes Visa : Mastercard : Carte Bancaire : American Express : Laser : Diners : Stockage de carte bancaire Paiements récurrents (VAU and ABU permet l'échange et la mise à jours électronique des informations du compte) Multidevises Conversion Dynamique des devises JCB : :
Sécurité et fraude Flux XML et Cryptage SSL CVV et AVS + Vérification d adresses PCI DSS 2 plateformes de production en redondance au Nord et au Sud de Dublin Equipe dédiée, conférenciers internationaux (www.securityninja.co.uk) Module de Scoring«Realscore» 3D Secure
Back office «RealControl» Centralisation des rapports Multi-comptes et Multicanal Reporting et réconciliation (configurable et téléchargeable) Annulation, Remboursement, reporting personnalisé Fonction de recherche Avancée multi critères
Intégration et support Support client e-mail et téléphone Multilingue 100% Humain (24/7, 1 personne dédiée) Pas de répondeur Centre de ressources en ligne (Documentations,modules, forums, FAQ, news, évènements et compte personnel) Taux de satisfaction clients très élevé (Témoignages) Page de paiement 100% look and feel du site Solution hébergée sur serveurs SSL clients ou Redirect sur nos serveurs SSL PCI DSS
Acquéreurs Internationaux connectés - The Netherlands (EMS, Elavon) - France (BNP, Société Génerale, Crédit Agricole) - Austria (EMS) - Belgium (EMS, Elavon) - Cyprus (EMS) - United Kingdom (All) - Ireland (All) - Italie (BNLP) - Germany (EMS, Elavon) - Channel Islands (All) - Gibraltar (EMS) - Hungary (EMS) - Isle of Man (All) - Luxembourg(EMS, Elavon) - Malta (EMS) - Slovenia (EMS) - Norway (Elavon) - Sweden (EMS) - Switzerland (EMS) - Poland (Elavon)
Schéma d acquisition possible Une PSP unique Si nécessaire 1 VAD Acquéreurs Français 1 VAD Acquéreurs Européens
Modules gratuits pour solutions E-commerce (30) quelques exemples (API en: Java, PHP, Perl, ASP)
Partenaires technique quelques exemples
RealPay : 29 par mois 350 transactions VAD Sans frais d installation Ni commission 4 canaux de vente 3D Secure Solution anti-fraude Support d Intégration Support Client Page de paiement 100% personnalisable Page pour Smartphone Modules e-commerce gratuits via internet par téléphone et mail paiement récurrent Facebook shop
Merci Restez connectés! Cyril Bouskila Directeur commercial Europe www.realexpayments.fr Cyril,bouskila@realexpayments.fr 0153245327 /realexpayments /realexpayments @realex_france /realex-payments
5 fournisseurs de solutions de paiement: 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone) 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron Leplae (International Business Dvlpment, Paybox) 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)
GLOBAL SOLUTION WITH LOCAL PAYMENT METHODS 22 Octobre 2012 WWW.HIPAY.COM
CA * TRANSACTIONS SUPPLÉMENTAIRES* AVEC L INTÉGRATION DES MÉTHODES DE PAIEMENT LOCALES PROPOSÉES PAR HIPAY SANS SOLUTIONS DE PAIEMENT LOCALES AVEC SOLUTIONS DE PAIEMENT LOCALES POURQUOI UTILISER HIPAY? PARCE QUE VISA ET MASTERCARD NE PEUVENT RÉPONDRE A 100% DES BESOINS DE VOS CLIENTS * Source: Hi-Media Internal data / Study on 10 Hipay merchants /2011
PLUS DE 15 M DE TRANSACTIONS PAR AN EN ALLEMAGNE 60 MILLIONS DE CB ÉMISES EN FRANCE LE MODE DE PAIEMENT QUI REPRESENTE 28.7 MILLIARD SUR LES PAIEMENTS EN LIGNE LA SOLUTION DE PAIEMENT LA PLUS UTILISÉE EN ALLEMAGNE AVEC PLUS DE 20 M CLIENTS LA SELECTION DES MEILLEURES SOLUTIONS DE PAIEMENT ADAPTÉES AUX SPÉCIFICITÉS DE CHAQUE PAYS LA METHODE DE PAIEMENT ALTERNATIVE LEADER AUX PAYS-BAS +50% PART DE MARCHE 21%DE TRANSACTIONS EN LIGNE EN BELGIQUE UN ACCES À 15 SOLUTIONS DE PAIEMENT EUROPÉENNES EN UNE SEULE INTÉGRATION
PARCOURS UTILISATEUR l HIPAY L INTERNAUTE PEUT CHOISIR ENTRE 2 MODES DE PAIEMENT. 1 LE PAIEMENT DIRECT: EN SAISISSANT SES COORDONNEES CARTE BANCAIRE OU MOYENS DE PAIEMENT ALTERNATIFS 1 * Seulement pour les clients enregistrés
PARCOURS UTILISATEUR l HIPAY L INTERNAUTE PEUT CHOISIR ENTRE 2 MODES DE PAIEMENT. 1 2 LE PAIEMENT DIRECT: EN SAISISSANT SES COORDONNEES CARTE BANCAIRE OU MOYENS DE PAIEMENT ALTERNATIFS LE PAIEMENT PAR COMPTE HIPAY: AVEC SON EMAIL ET MOT DE PASSE 2 1 * Seulement pour les clients enregistrés
VOS CLIENTS APPRECIERONT TRANSACTIONS EN UN CLIC GESTION MULTI-COMPTES & LE FILTRE PARENTAL GESTION MULTI-DEVISES EUR-GBP-USD-CAD-AUS-SEK-CHF 3D SECURE & SYSTÈME ANTI-PHISHING SUPPORT CLIENT TOUS TYPES DE TRANSACTIONS DISPONIBLES
VOS CLIENTS APPRECIERONT TRANSACTIONS EN UN CLIC GESTION MULTI-COMPTES & LE FILTRE PARENTAL GESTION MULTI-DEVISES EUR-GBP-USD-CAD-AUS-SEK-CHF 3D SECURE & SYSTÈME ANTI-PHISHING SUPPORT CLIENT TOUS TYPES DE TRANSACTIONS DISPONIBLES
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INTERFACE DE GESTION l TRANSACTIONS HISTORIQUE ET TRAÇABILITÉ DES TRANSACTIONS Outil de recherche de toutes les transactions effectuées sur les comptes du marchand Chaque rapport est disponible sous format CSV Tous les statuts monétiques sont pris en compte Un format détaillé est disponible de manière individuelle pour chaque transaction Une meilleure connaissance de l état des transactions
INTERFACE DE GESTION l RAPPORTS D ACTIVITÉ UNE COMPTABILITÉ SIMPLIFIÉE Génération automatique de relevé de compte au format PDF Reprenant une logique Débit / Crédit Optimisé pour une utilisation comptable
ALL IN ONE l INTÉGRATION 1 CONTRAT POUR 15 MÉTHODES DE PAIEMENT 1 INTÉGRATION 1 FLUX FINANCIER
2012 l TARIFS Volume de ventes/mois Tarifs Ventes < 2 000 3,3% 2 000 Ventes < 5 000 2,7% 5 000 Ventes < 10 000 2,5% 10 000 Ventes < 20 000 2,3% 20 000 Ventes < 50 000 2,1% TRANSACTIONS MARCHAND TARIF FIXE PAR TRANSACTION 0,25 50 000 Ventes < 100 000 Ventes 100 000 1,9% 1,7% PAS DE FRAIS D INSTALLATION NI DE FRAIS MENSUELS PAS DE FRAIS 3DS PAS DE FRAIS AU PAIEMENT NON-AUTORISÉ PAIEMENT EN PLUSIEURS DEVISES 2 DEMANDES DE REVERSEMENT PAR SEMAINE
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