CANEVAS DE DEMANDE DE CREDIT D INVESTISSEMENT canevas crédit d'investissement PAGE 1/14
CANEVAS CREDIT D INVESTISSEMENT I. RENSEIGNEMENTS SUR LE PROMOTEUR 1. IDENTITE DU PROMOTEUR Nom et prénom N CIN Date et lieu de naissance Situation familiale Profession du conjoint Adresse personnelle 2. ETUDES ET/OU FORMATION PROFESSIONNELLE Diplômes ou certificats Spécialité Date et lieu d obtention 3. EXPERIENCE PROFESSIONNELLE Employeur Secteur d activité Fonction Période 4. RELATIONS BANCAIRES Numéro de compte Date d entrée en relation Crédit sollicité DH Durée de remboursement total Durée du différé en capital Différé en intérêts (pour mémoire) Taux d intérêts H.T. Périodicité des remboursements Payables trimestriellement 5. SITUATION PATRIMONIALE (Le cas échéant, voir Modèle annexe) canevas crédit d'investissement PAGE 2/14
II. RENSEIGNEMENTS SUR LE PROJET 1. IDENTITE DE L AFFAIRE Dénomination Forme juridique Objet social Siège social Registre de commerce Date de création Capital social Objet de l investissement Coût du programme d investissement Nombre d emplois à créer 2. ORGANISATION COMMECIALE FOURNISSEURS Matières ou services Fournisseurs Prix d achat TTC DH Modalités de paiement CLIENTS Produits ou services Clients Prix de vente TTC DH Modalités de paiement canevas crédit d'investissement PAGE 3/14
III. MOYENS D EXPLOITATION Description et évaluation des moyens envisagés pour l exploitation du projet : nature, coûts, origine, disponibilité et accessibilité 1. Locaux d exploitation Adresse / localisation Loyer Nombre de niveaux Joindre contrat de bail, compromis de vente Superficie au sol Superficie totale 2. Moyens humains Fonction / poste Qualification Salaire mensuel brut DH 3. Matériel d exploitation et équipements Description Marque / fournisseur Prix TTC DH Joindre factures pro forma 4. Matériel, mobilier de bureau Description Marque / fournisseur Prix TTC DH Joindre factures pro forma 5. Matériel informatique Description Marque / fournisseur Prix TTC DH Joindre factures pro forma 6. Matériel roulant Marque / modèle Prix TTC DH Joindre facture pro forma canevas crédit d'investissement PAGE 4/14
IV. CARACTERISTIQUES DE L INVESTISSEMENT 1. PROGRAMME D INVESTISSEMENT Postes Montants DH % Frais d établissement Acquisition d un local Droit au bail Aménagements / Constructions Matériel d exploitation Matériel mobilier de bureau Matériel informatique Matériel roulant Divers & imprévus investissements physiques Besoin en fonds de roulement 2. PLAN DE FINANCEMENT Postes Montants DH % Autofinancement Avance Etat Crédit bancaire 3. PLANNING DE REALISATION Date commencement des travaux de construction ou d aménagements Date d acquisition du matériel Date de démarrage de l activité canevas crédit d'investissement PAGE 5/14
V. ETUDE TECHNIQUE Processus et technique de fabrication Capacité de production VI. ETUDE ECONOMIQUE ET COMMERCIALE Une étude qui permet de situer le produit et de cerner le marché et la clientèle potentielle. 1. Définition du produit ou du service Caractéristiques techniques Performances Utilisation ou utilité 2. Descriptif du marché cible Délimitation géographique du marché cible Volume consommé du produit Type de clientèle visé Points clé du marché ciblé sur le pland de la consommation (saisonnalité de la demande, motivation clé des acheteurs ) 3. Analyse de la concurrence directe et indirecte Analyse des principaux concurrents (taille, chiffre d affaires, part de marché, caractéristiques de leurs produits ) Positionnement de l offre de l entreprise canevas crédit d'investissement PAGE 6/14
VI. EXPLOITATION PREVISIONNELLE Comptes de produits et de charges en DH HT Produits d exploitation Ventes de marchandises en l état Ventes de biens et services produits chiffre d affaires Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Charges d exploitation Achats de marchandises Achats de matières et fournitures Autres charges externes Impôts et taxes Charges du personnel Autres charges d exploitation Dotation d exploitation charges d exploitation Résultat d exploitation Produits financiers Charges financières Résultat financier Résultat courant Produits non courants Charges non courantes Résultat non courant Résultat avant impôt Impôt sur le résultat Résultat net Cash-flow Remboursements capital Cash flow net Commentaires canevas crédit d'investissement PAGE 7/14
ANNEXES FRAIS D ETABLISSEMENT Rubriques Frais de constitution de la société Frais de prospection et d études Frais de prise en charge des garanties Commission d aval CCG Assurance décès incapacité toutes causes Frais de nantissement fonds de commerce Frais de nantissement matériel Frais d enregistrement et de timbre Frais d hypothèque Frais d assurances incendie explosions Intérêts intercalaires Montants BESOIN EN FONDS DE ROULEMENT Rubriques BESOINS Stocks matières premières Stocks produits en cours Stocks produits finis Crédit clients Trésorerie TOTAL RESSOURCES Crédit fournisseurs Escompte commercial Autres TOTAL Besoin en fonds de roulement Variation du Besoin en FDR Commentaires Jours C.A. Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 canevas crédit d'investissement PAGE 8/14
TRESOERERIE PREVISIONNELLE Rubriques Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 EMPLOIS Investissement physique BFDR initial BFDR additionnels Remboursement crédit capital Remboursement avance CCG TOTAL RESSOURCES Autofinancement Avance Etat Crédit auto-emploi Cash-flow TOTAL Soldes de trésorerie Trésorerie cumulée CANEVAS D ESTIMATION DES BIENS DONNES EN GARANTIE canevas crédit d'investissement PAGE 9/14
DECLARATION SUR L HONNEUR DE LA SITUATION PATRIMONIALE PERSONNELLE Nom et prénom N CIN Profession Adresse ACTIF Description des biens / activités Valeur vénale Revenus PASSIF Détail des dettes Encours Echéances Situation nette / Revenus nets Certifiée sincère et conforme en date du :. Signature canevas crédit d'investissement PAGE 10/14
DETAIL DE L EXPLOITATION PREVISIONNELLE I. CHIFFRE D AFFAIRES Produits / services Quantités / unités Prix de vente unitaire Montant en DH Le tableau ci-dessus peut être éventuellement adapté à une activité spécifique. Evolution du chiffre d affaires Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Taux évolution Montants Commentaires II. ACHATS Les achats regroupent les achats marchandises, de matières et fournitures y compris les achats non stockés. Produits / services Quantités unités Prix de vente unitaire Montant en DH Le tableau ci-dessus peut être éventuellement adapté à une activité spécifique. Les achats peuvent être également exprimés en % du chiffre d affaires. Evolution des achats Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Taux évolution Montants Commentaires canevas crédit d'investissement PAGE 11/14
III. AUTRES CHARGES D EXPLOITATION Postes Montants en DH Observations Locations et charges locatives Redevances de crédit-bail Entretien et réparations Primes d'assurances Rém. du personnel extérieur Rém. d'interm. et honoraires Redev. pour brevets, marques... Etudes, recherches, et docum. Transp., Dépl., missions, récept. Publicité, publications et rel. pub. Frais postaux et frais de télécoms. Cotisations et dons Services bancaires Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Taux évolution Montants IV. IMPOTS ET TAXES Calcul de la valeur locative Rubrique Montant Abattements Valeur Valeur locative DH nette Taux Montant Taux Montant Loyer annuel - - Achat Local 20% 5% (murs) Aménagements 20% 5% Terrain 0% 3% Constructions 20% 5% Mat. Equipts 30% 10% MMB 30% 10% Impôts et taxes Postes Assiette Taux Montant Observations Taxe urbaine 13.50% Taxe d édilité 10% Patente 20% Exo. 5 ans Taxes locales Impôts et taxes indirectes Droits d enreg. et de timbre canevas crédit d'investissement PAGE 12/14
Postes Assiette Taux Montant Observations Taxes sur les véhicules Autres I&T et Droits assimilés Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Montants V. CHARGES DE PERSONNEL Poste Nombre Salaire mensuel brut Salaire annuel brut Charges patronales Taux 20% Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Montants VI. TABLEAU DES DOTATIONS AUX AMORTISSEMENTS Postes Durée Dotation aux amortissements Frais d établissement Acquisition d un local Aménagements / Constructions Matériel d exploitation Matériel mobilier de bureau Matériel informatique Matériel roulant Divers & imprévus Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Montants canevas crédit d'investissement PAGE 13/14
CHECK LIST DES DOCUMENTS A FOURNIR Une demande de crédit dûment signée par le client Etude de marché Exploitation prévisionnelle sur 5 ans avec les hypothèses de calcul de chaque poste Factures pro forma et devis Constructions et aménagements Matériel à acquérir localement ou à importer CV des principaux promoteurs et gérants + diplômes (copie certifiée conforme) et attestations de travail ou de stage Copie certifiée conforme de la CIN Certificat de proporiété ou compromis de vente du local Contrat de bail ou promesse de bail si local en location Dossier juridique ou projet de statuts si la société est en cours de création Compte rendu de visite (à effectuer par la banque). Liste non limitative. D autres documents pourraient être demandés selon la spécificité de chaque projet. canevas crédit d'investissement PAGE 14/14