En attendant. Solut!ons pour planifier vos finances

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1 En attendant la prochaine paie 24 Solut!ons pour planifier vos finances

2 LES AVantages D UNE COMBINAISON D ASSURANCES Lucie élève seule sa fille de sept ans. Malgré qu elle ait un bon emploi, administratrice des règlements soins médicaux, comme bien des gens, elle a de la difficulté à joindre les deux bouts. Le mois dernier, elle a eu peur d être malade, et même si les tests se sont révélés négatifs, elle s est mise à réfléchir. Que se passerait-il si elle tombait malade et ne pouvait plus travailler? Pourrait-elle subvenir à ses besoins et à ceux de sa fille si elle était privée de sa paie? Qu en est-il en ce qui vous concerne? Que feriez-vous si vous ne receviez pas de paie pendant une semaine, un mois ou plus? Selon un sondage effectué pour l Association canadienne de la paie 1, cinquante-sept pour cent des travailleurs canadiens éprouveraient des difficultés financières s ils touchaient leur paie simplement une semaine plus tard que prévu. Ce pourcentage passe à soixantetrois pour cent pour la tranche des 18 à 34 ans. Et cette statistique passe à 74 % chez les chefs de famille monoparentale. Alors, imaginez s ils ne pouvaient gagner un revenu durant un mois ou plus en raison d une maladie ou d une invalidité. Voici la réalité : les longues périodes d absence du travail par suite d une maladie ou d une invalidité durent en moyenne 10 semaines, et une fois sur cinq, elles se prolongent au-delà de 17 semaines 2. De plus, selon l Association canadienne des compagnies d assurances de personne, une personne sur trois. «Ça ne m arrivera pas.» Savoir mettre le risque en perspective 4. Probabilité, en pourcentage, que les risques suivants se matérialisent avant l âge de 65 ans pour une personne de 30 ans, non fumeuse : Homme Femme Maladie grave 28,4 20,9 Invalidité 37,4 42,7 Décès 7,9 5,8 Maladie grave, invalidité ou décès 62,6 58,2 Pour un couple de personnes âgées de 30 ans, le risque qu au moins l une d elles tombe gravement malade, devienne invalide ou décède avant l âge de 65 ans est de 84,4 %. Édition Printemps-été

3 en moyenne sera frappée d invalidité pendant 90 jours ou plus au moins une fois avant l âge de 65 ans 3. Toujours selon le sondage susmentionné, bon nombre de Canadiens n ont pas les ressources nécessaires pour faire face à une interruption de revenu, même si elle est de courte durée. Alors qu ils croient probablement que tous leurs frais seraient pris en charge par leur assurance collective ou par l État, c est rarement le cas. Comment feront-ils alors pour payer le loyer ou rembourser l emprunt hypothécaire et régler les autres factures? Une nouvelle solution regroupant diverses assurances peut protéger les Canadiens pendant leur vie active Un nouveau produit novateur, qui combine des assurances, est désormais offert aux jeunes Canadiens à revenu moyen pour les aider à protéger leur plus important atout : leur capacité de travailler et de gagner leur vie. Offerte aux Canadiens âgés de 18 à 50 ans, cette combinaison d assurances procure trois protections une police d assurance invalidité, une police d assurance maladies graves et une police d assurance vie -, réunies dans une seule solution facile à gérer. Une telle combinaison d assurances signifie que vous obtenez une solide couverture contre trois risques, alors que vous ne présentez qu une proposition, ne faites l objet que d un seul processus de tarification et ne payez qu une prime. De plus, le coût total peut être moindre que la souscription de trois contrats distincts. La couverture inclut ce qui suit : Assurance invalidité Assurance maladies graves Assurance vie Protection jusqu à l âge de 65 ans 5 si une maladie ou une blessure vous empêche d exercer votre emploi habituel Période d attente de 90 jours (180 jours si votre revenu annuel est inférieur à $) Assurance maladies graves jusqu à 65 ans 5 ; couvre 22 affections. Aussi : Prestation Intervention rapide pour certains cancers à un stade précoce ou en cas d angioplastie coronarienne Pas de période d attente pour la plupart des affections couvertes : vous êtes rapidement indemnisé, pour que vous puissiez commencer à vous rétablir le plus tôt possible Assurance vie temporaire jusqu à l âge de 65 ans 5 Il est possible en plus d ajouter une autre tranche de protection pour avoir une plus grande tranquillité d esprit : Garantie complémentaire d assurance temporaire, pour accroître la protection vie Garanties complémentaires d assurance vie temporaire et d assurance maladies graves pour les enfants âgés de moins de 25 ans 26 Solut!ons pour planifier vos finances

4 Concept d enveloppe globale C est grâce au concept d enveloppe globale si les coûts de cette combinaison d assurances sont abordables. Les prestations ne sont pas les mêmes que si vous souscriviez trois produits distincts, mais voilà justement pourquoi la combinaison d assurances procure une solide protection contre trois risques différents à un coût qui cadre mieux avec le budget de la moyenne des Canadiens. Fonctionnement Le montant d assurance que vous souscrivez peut varier de $ à $. Ce montant souscrit devient l enveloppe globale que nous appelons le «montant d assurance disponible». On peut accéder au montant d assurance disponible de trois façons. Prestation d assurance invalidité Prestation mensuelle égale au moins élevé des deux montants suivants : 0,5 % du montant d assurance; ou montant d assurance disponible Prestation d assurance maladies graves Prestation égale au moins élevé des deux montants suivants : 25 % du montant d assurance (moins toute prestation de rétablissement déjà versée), ou montant d assurance disponible Capital-décès (assurance vie) Prestation égale à la totalité du montant d assurance disponible L incidence des prestations les unes par rapport aux autres Voici un exemple de l incidence du versement de prestations sur l enveloppe globale (nous présumons que le montant d assurance de départ est de $). Montant d assurance de $ Prestation d invalidité mensuelle Prestation d assurance maladies graves Capital-décès $ x 0,5 % = $ $ x 25 % = $ $ x 100 % = $ Une demande de règlement est approuvée et un total de $ est versé à titre de prestations d invalidité avant que l assuré reprenne son travail. Le montant d assurance disponible s établit alors comme suit : Le montant d assurance disponible est désormais de $ Prestation d invalidité mensuelle Prestation d assurance maladies graves Capital-décès $ x 0,5 % = $ $ x 25 % = $ $ x 100 % = $ Édition Printemps-été

5 Bon nombre de Canadiens n ont pas les ressources nécessaires pour faire face à une interruption de revenu, même si elle est de courte durée. Caractéristiques à valeur ajoutée Si vous recevez des prestations d invalidité, il y a exonération du paiement des primes Accès à un centre de ressources en ligne et de renseignements sur la santé ainsi qu à un service de deuxième avis médical pour vous-même et les membres admissibles de votre famille Lorsque la combinaison d assurances prend fin à votre 65 e anniversaire de naissance, vous pouvez transformer votre montant d assurance encore disponible en une assurance vie permanente, sans tarification médicale 6 Communiquez avec votre conseiller La protection de votre revenu pourrait être un de vos meilleurs investissements. Pour obtenir de plus amples renseignements sur la combinaison d assurances et d autres stratégies de protection du revenu, adressez-vous à votre conseiller dès aujourd hui. Balayez le code QR pour accéder à la vidéo connexe à cet article. Pour regarder la vidéo sur votre ordinateur de bureau, rendez-vous à solutionsmanuvie.ca. 1 Sondage effectué dans le cadre de la Semaine nationale de la paie, préparé par Framework Partners Inc. en juillet 2011 pour le compte de l Association canadienne de la paie. 2 «Les absences du travail en 2010», Composante du produit n o X au catalogue de Statistique Canada, bulletin L emploi et le revenu en perspective, numéro du 25 mai Guide sur l assurance invalidité, Association canadienne des compagnies d assurances de personnes inc., août Les données du tableau ne sont fournies qu à titre d exemple et visent à illustrer les risques liés aux probabilités qu une personne d un couple formé d un homme et d une femme décède, tombe gravement malade ou devienne invalide avant l âge de 65 ans. Les probabilités présentées pour chacun des membres du couple individuellement sont fidèles aux calculs qui seraient obtenus au moyen du calculateur de risque Synergie. Les probabilités combinées données pour le couple se fondent sur l hypothèse que les deux assurés ne décéderont pas en même temps, ni ne tomberont malades ou seront frappés d invalidité simultanément, ce qui ne reflète pas nécessairement l ordre de survenance de ces événements pour un couple donné. Les pourcentages indiqués sont basés sur une combinaison de taux d incidence provenant d études sur les assurés et sur la population en général. Ces taux ne représentent pas nécessairement les mêmes affections couvertes par l assurance maladies graves ni les définitions des affections d assurance invalidité et d assurance maladies graves que celles qui sont contenues dans les polices d assurance invalidité et maladies graves Synergie et ne sont pas nécessairement représentatifs des assurés. Les facteurs qui peuvent contribuer à augmenter le risque de maladie grave, d invalidité ou de décès chez une personne comprennent notamment les antécédents familiaux, le mode de vie et l environnement. Sources d information : Les probabilités de décès sont tirées des tables de mortalité CIA9704 établissant des distinctions fondées sur le sexe et l usage du tabac, publiées par l Institut canadien des actuaires. Les probabilités d invalidité sont tirées de la table «1985 Commissioner s Individual Disability Tables A» (catégorie professionnelle 2A; période d attente de 90 jours) dont les taux d incidence varient selon le sexe. Les probabilités de maladies graves sont basées sur les taux d incidence combinés pour les cancers («Nouveaux cas pour les sièges primaires de cancer de la CIM-O-3 : ») et pour les maladies du cœur («Le fardeau croissant des maladies cardiovasculaires et des accidents vasculaires cérébraux au Canada, 2003», Fondation des maladies du cœur du Canada). Les probabilités de décès, d invalidité ou de maladie grave avant l âge de 65 ans ont été déterminées au moyen de projections des résultats techniques jusqu à l âge de 65 ans fondées sur les taux d incidence tirés des sources susmentionnées et au moyen de calculs de la probabilité de survenance d au moins un événement. La probabilité de survenance d au moins un événement est moins élevée que la somme des probabilités de survenance de chacun de ces trois événements, car plusieurs événements peuvent toucher la même personne. 5 Votre solution d assurance tout-en-un vous protège jusqu à ce que le montant d assurance disponible devienne égal à zéro ou jusqu à ce que vous atteigniez l âge de 65 ans, selon ce qui arrive en premier. 6 Pourvu qu une prestation Affections couvertes au titre de l assurance maladies graves n ait pas été versée, et sous réserve du montant d assurance encore disponible ainsi que du montant minimal à l établissement pour le produit choisi. 28 Solut!ons pour planifier vos finances

6 2012 Financière Manuvie. Les personnes et les situations évoquées sont fictives et toute ressemblance avec des personnes vivantes ou décédées serait pure coïncidence. Le présent document est proposé à titre indicatif seulement. Il n a pas pour objet de donner des conseils particuliers d ordre financier, fiscal, juridique, comptable ou autre et les renseignements qu il fournit ne doivent pas être considérés comme tels. Nombre des points analysés varient selon la province. Tout particulier ayant pris connaissance des renseignements formulés ici devrait s assurer qu ils sont appropriés à sa situation en demandant l avis d un spécialiste. Sauf erreurs ou omissions. La souscription de fonds communs de placement peut donner lieu au versement de commissions ou de commissions de suivi ainsi qu au paiement de frais de gestion ou d autres frais. Veuillez lire le prospectus des fonds avant d effectuer un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur liquidative varie fréquemment et les rendements passés peuvent ne pas se reproduire. Toute somme affectée à un fonds distinct est placée aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. Les noms Manuvie et Investissements Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d appel «Pour votre avenir», les quatre cubes et les mots «Solide, Fiable, Sûre, Avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. TMK1310F 04/12